so sánh ngân hàng đông á (donga bank) và ngân hàng việt nam thịnh vượng (vpbank)

Ngân hàng Đông Á (DongA Bank) và Ngân hàng Việt Nam thịnh vượng (VPBank) Nội dung I. Vốn điều lệ II. Đội ngũ điều hành III. Sản phẩm dịch vụ chính IV. So sánh một số chỉ tiêu trong bảng cân đối kế toán và báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh I. Vốn Điều Lệ Ngân hàng Đông Á Vốn điều lệ: 5000 tỷ (năm 2012). Khởi điểm là 20 tỷ Thành viên hội đồng cổ đông: đa số là các công ty trong nước góp vốn -Các cổ đông pháp nhân lớn • Văn phòng Thành ủy TP.HCM: 6,87% VĐL • Công ty cổ phần Vàng bạc Đáquý Phú Nhuận (PNJ): 7,7% VĐL • Công ty cổ phần Vốn An Bình: 6,02% VĐL • Công ty cổ phần SơnTrà Điện Ngọc: 3,62% VĐL • Công ty TNHH một thành viên Du lịchThương mại Kỳ Hòa: 3,55% VĐL • Công ty TNHH NinhThịnh: 3,40% VĐL • Công ty TNHH một thành viên XD và KD Nhà Phú Nhuận: 2,38% VĐL Ngân hàng Việt Nam ThịnhVượng (VPBank) Vốn điều lệ: 5770tỷ. Khởi điểm là 20 tỷ. Thành viên hội đồng cổ đông :cổ đông chiến lược là OCBC (Ocean Chinese Bank Coporation), chiếm 14.88% VĐL Vốn điều lệ rất quan trọng đối với ngân hàng bởi vì theo quy định của Ngân hàng Nhà nước: Để được cấp phép thành lập ngân hàng thương mại cổ phần (TMCP) phải có vốn điều lệ tối thiểu bằng mức vốn pháp định theo quy định của pháp luật tại thời điểm thành lập, nghĩa là mức vốn tối thiểu phải đạt 3.000 tỷ đồng. Bên cạnh đó, nếu vốn điều lệ theo đăng ký của ngân hàng quá thấp thì khó lòng thể hiện được sự lớn mạnh về tài chính cho đối tác thấy để có niềm tin vào ngân hàng. II. Đội ngũ điều hành Giống nhau: + cơ cấu tổ chức lãnh đạo của 2 ngân hàng cơ bản là giống nhau. + Nhiệm vụ và quyền hạn của cơ quan cấp cao: Hội đồng quản trị, Ban kiểm soát : thực hiện theo qui chế tổ chức và hoạt động của ban kiểm soát do hội đồng quản trị ban hành. Ban tổng giám đốc: thực hiện theo qui chế tổ chức và hoạt động của Ban tổng giám đốc do hội đồng quản trị ban hành. +Nhiệm vụ và quyền hạn của lãnh đạo bộ phận: • Tổ chức , điều hành và kiểm soát các hoạt động của bộ phận • Chịu trách nhiệm trước lãnh đạo cấp trên và các hoạt động của bộ phận • Hướng dẫn qui trinh nghiệp vụ cho các nhân viên trong bộ phận. • Kí duyệt các hợp đồng văn bản thuộc phạm vi trách nhiệm do Tổng giám đốc ủy quyền • Phổ biến chính sách của Ban tổng giám đốc và tiến độ thực hiện kế hoạch cho nhân viên trong bộ phận • Báo cáo hoạt động theo yêu cầu của Ban tổng giám đốc • Đề xuất xây dựng qui trình nghiệp vụ của bộ phận trình ban tổng giám đốc khác nhau: Yếu tố so sánh VPBank Đông Á Bank Cơ cấu phân bổ Hội đồng quản trị gồm 6 thành viên, 1 chủ tịch hội đồng quản trị, 3 phó hội đồng quản trị và 2 thành viên khác của hội đồng quản trị. Ban kiểm soát gồm 3 thành viên viên trong đó có hai thành viên chuyên trách . ban tổng giám đốc gồm 8 người trong đó có một tổng giám đốc và 7 khó giám đốc khác. Hội đồng tín dụng gồm 14 người trong đó có 6 người phụ trách khu vực phía nam. Hội đồng quản lí tài sản nợ và tài sản có gồm 5 người trong đó 1 chủ tịch, 1 phó chủ tịch cùng 3 thành viên sơ đồ phân bổ hệ điêu hành Không có các phó tổng giám đốc Hội đồng quản trị gồm 7 thành viên, 1 chủ tịch hội đồng quản trị, 1 phó hội đồng quản trị và 5 thành viên khác của hội đồng quản trị. Ban kiểm soát gồm 5 thành viên viên Ban tổng giám đốc gồm 7 người trong đó có 1 tổng giám đốc và 6 khó giám đốc khác. Các phó tổng giám đốc điều hành các khối kinh doanh, khối khách hàng, khối giám sát , khối hỗ trợ, khối quản trị Văn phòng hoạt động có thêm văn phòng hoạt động quản trị Không có văn phòng hoạt động quản trị Cơ chế điều tổng giám đốc điều hành các ủy ban, ban và quản lí các khối khác thông qua các Tổng giám đốc quản lí các khối hội đồng và điều hành các khối khác hành của tổng giám đốc khối hỗ trợ quản trị thông qua các phó tổng giám đốc Cơ quan hỗ trợ cho tổng giám đốc các ủy ban và ban.các khối tài chính, khối quản trị rủi ro và khối tín dụng hổ trợ cho khối hổ trợ quản trị Các hội đồng tin dụng, hội đồng đầu tư, hội đồng quản lí tai sản nợ và có, hội đồng thi đua khen thưởng,hội đồng xử lí rủi ro, hội đồng xử lí kỉ luật, hội đồng thanh toán thanh lí tài sản. Khối hỗ trợ quản trị Có thêm các khối hỗ trợ quản trị Không có các khối hỗ trợ quản trị Hội đồng cố vấn Không có hội đồng cố vấn ngân hàng Có hội đồng cố vấn ngân hàng III. Sản phẩm dịch vụ chính Sản phẩm dịch vụ chính của ngân hàng Đông Á 1.Dành cho khách hàng cá nhân 1.1. Tài khoản Thẻ Đa Năng • Chuyển khoản: Hiện DAB cho phép chuyển khoản giữa các Tài khoản. - Từ Thẻ Đa Năng DAB và Thẻ Đa Năng DAB. - Từ Thẻ Đa Năng DAB và Thẻ Tín dụng DAB. - Từ Thẻ Đa Năng DAB và Tiền gửi thanh toán không kỳ hạn VNĐ Cá nhân. - Từ Thẻ Đa Năng DAB và Tiền gửi thanh toán không kỳ hạn VNĐ Doanh nghiệp. • Thanh toán trực tuyến: Dịch vụ thanh toán trực tuyến tiền mua hàng hóa tại các website bán hàng qua mạng • Thanh toán hóa đơn: Dịch vụ thanh toán hóa đơn tiền điện, nước, điện thoại cố định, điện thoại di động, Internet, học phí, …cho các hóa đơn của chủ tài khoản hoặc của người khác . • Mua thẻ trả trước: Dịch vụ mua mã số nạp tiền của các loại thẻ như Thẻ điện thoại di động, điện thoại trả trước… • Nạp tiền điện tử: Dịch vụ trích tiền từ tài khoản Ngân hàng nạp tiền vào các tài khoản Game (Bạc, …), Điện thoại di động (VnTopup), Vcash,Ví điện tử (MobiVi’, VnMart) … • Truy vấn thông tin: Tra cứu số dư, thông tin lịch sử giao dịch của các tài khoản. • Khoá/ Mở khoá tài khoản thẻ: Giúp khách hàng chủ động khóa hoặc mở khoá tài khoản Thẻ thông qua SMS Banking/ Mobile Banking/ Phone Banking. • Thông báo phát sinh giao dịch qua SMS: Là dịch vụ nhận tin nhắn thông báo số tiền trong tài khoản khi có sự biến động tăng/ giảm. 1.2. Tài khoản Thẻ Tín dụng DAB: Các dịch vụ đang triển khai gồm: • Truy vấn thông tin: Tra cứu hạn mức tín dụng được cấp, hạn mức tín dụng còn lại, số dư nợ hiện tại, … • Tra cứu thông tin giao dịch – Sao kê giao dịch. • Thông báo phát sinh giao dịch qua SMS: Là dịch vụ nhận tin nhắn thông báo số tiền trong tài khoản khi có sự biến động tăng/ giảm. 1.3. Tài khoản Tiền gửi Cá Nhân (Thanh toán/ Tiết kiệm): Các dịch vụ đang triển khai gồm: • Tra cứu thông tin tài khoản. • Tra cứu thông tin giao dịch. 1.4. Các Dịch vụ - Tiện ích khác: • Thẻ Xác Thực: Là giải pháp xác thực Khách hàng/ xác thực giao dich tài chính khi thực hiện các giao dịch chuyển khoản/ thanh toán trên tài khoản của KH. • Đăng ký/ điều chỉnh dịch vụ trực tuyến trên Internet Banking: khách hàng có thể chủ động đăng ký dịch vụ Thanh toán tự động hoặc thay đổi hạn mức chuyển khoản/ thanh toán của tài khoản Thẻ trực tuyến trên Internet Banking. 2. Dành cho doanh nghiệp 2.1. Chuyển khoản: Hiện DAB cho phép chuyển khoản từ tài khoản Tiền gửi thanh toán không kỳ hạn VNĐ của Doanh nghiệp (sử dụng 1 chữ ký) đến: • Tài khoản Thẻ Đa năng • Tài khoản Tiền gửi thanh toán không kỳ hạn VNĐ Cá nhân. • Tài khoản Tiền gửi thanh toán không kỳ hạn VNĐ Doanh nghiệp. 2.2. Truy vấn thông tin: giúp khách hàng tra cứu thông tin liên quan đến tài khoản như: • Tra cứu thông tin tài khoản. • Tra cứu thông tin giao dịch. 2.3. Thông báo phát sinh giao dịch qua SMS: Là dịch vụ nhận tin nhắn thông báo số tiền trong tài khoản khi có sự biến động tăng/ giảm. Ngân hàng VPBank 1. Dành cho cá nhân 1.1. Dịch vụ thẻ: • Thẻ Vietnam airlines- VPBank Plastinum master card • Thẻ Mastercard E-Card( thẻ thanh toán qua mạng) • Thẻ Marstercard plastinum • Thẻ Auto link • Thẻ Mastercard mc2 • Thẻ VP super 1.2. Sản phẩm tiền gửi tiết kiệm • Tiết kiệm trả lãi trước • Tiết kiệm kỳ hạn ngày • Tiết kiệm trực tiếp • Tiết kiệm thả nổi thịnh vượng • Tiết kiệm tích lộc • Tiết kiệm thường • Tiết kiệm lĩnh lãi định kỳ 1.3. Dịch vụ tài khoản • Sản phẩm VP Couple • Sản phẩm tiền gửi không kỳ hạn • Sản phẩm tiền gưỉ có kỳ hạn • Tài khoản VP Super • Tài khoản thông minh 1.4.Dịch vụ cá nhân • Dịch vụ chuyển tiền liên ngân hàng • Dịch vụ đổi tiền • Dịch vụ giữ hộ vàng • Dịch vụ nộp, rút tiền tài khoản chứng khoán tại VP Bank • Dịch vụ giữ hộ • Dịch vụ ngân hàng tại chỗ • Dịch vụ kiểm định ngoại tệ • Dịch vụ kiểm đếm • Dịch vụ chuyển tiền trong nước • Dịch vụ chuyển tiền quốc tế • Dịch vụ chi trả lương • Dịch vụ chi trả kiều hối 1.5.Sản phẩm tín dụng • Thấu chi tiêu dùng • Bảo lãnh • Cho vay tiêu dung có tài ản bảo đảm • Chiết khấu giấy tờ có giá • Cho vay cầm cố GTCG do VPBank phát hành • Cho vay hộ knh doanh • Sản phẩm cho vay tín chấp quản lí • Sản phẩm cho vay tín chấp đối với nhân viên • Sản phẩm ô tô cá nhân kinh doanh • Sản phẩm ô tô cá nhân thành đạt • Sản phẩm cho vay mua nhà, xây dựng, sữa chữa nhà • Sản phẩm cho vay hỗ trợ du học sinh 2. Khách hàng doanh nghiệp: 2.1.Tiền gửi thanh toán • Tài khoản VP Business • Sản phẩm tiền gửi không kỳ hạn • Sản phẩm tiền gửi có kỳ hạn rút gốc linh hoạt • Sản phẩm tiền gửi có kỳ hạn 2.2.Sản phẩm tín dụng: • Tài trợ vốn lưu động • Cho vay chiết khấu bộ chiết từ • Cho vay cầm cố giấy tờ có giá • Cho vay hợp vốn • Cho vay trung, dài hạn đầu tư tài sản cố định,dự án kinh doanh • Cho vay bằng nguồn vốn RDF II thấu chi doanh nghiệp • Tài trợ dự án trọn gói 2.3.Thanh toán quốc tế • Nhờ thu xuất khẩu • Thư tín dụng xuất khẩu • Nhờ thu nhập khẩu • Thư tín dụng nhập khẩu 2.4.Dịch vụ chuyển tiền • Dịch vụ chuyển tiền trong nước • Dịch vụ chuyển tiền quốc tế 2.5. Bảo lãnh 2.6. Dịch vụ khác • Dịch vụ thu chi hộ • Kiểm đếm tiền mặt So sánh Giống nhau: • Thanh toán trực tuyến • Thanh toán hóa đơn • Mua thẻ trả trước: • Nạp tiền điện tử: Dịch vụ trích tiền từ tài khoản Ngân hàng nạp tiền vào các tài khoản Game (Bạc, …), Điện thoại di động (VnTopup), Vcash,Ví điện tử (MobiVi’, VnMart) … • Truy vấn thông tin: Tra cứu số dư, thông tin lịch sử giao dịch của các tài khoản. • Khoá/ Mở khoá tài khoản Thẻ • Thông báo phát sinh giao dịch qua SMS • Thanh toán tiền lương qua thẻ ATM Khác nhau Tiêu chí Ngân hàng VP Bank Ngân hàng Đông Á Sản phẩm thẻ Ngoài các sản phẩm thẻ Autolink,VPBank Mastercard Platinum dành riêng cho doanh Phát hành thẻ tín dụng quốc tế ngắn hạn là một trong những phương thức mà nhân thành đạt,VPBank Mastercard MC2 dành cho giới trẻ DongABank áp dụng để hỗ trợ các khách hàng cá nhân khi đi du lịch, công tác…Theo đó, khách có thể cầm cố sổ tiết kiệm hoặc nộp tiền ký quỹ để mở thẻ tín dụng. Sau chuyến đi, nếu khách không có nhu cầu tiếp tục sử dụng, hai bên sẽ tiến hành tất toán thẻ. Đối tượng đặc biệt tập trung vào các sản phẩm tài trợ thương mại như tài trợ dự án trọn gói, logistics, bảo lãnh cho các doanh nghiệp Các ngư dân gặp khó khăn Gói sản phẩm dịch vụ dành cho du học sinh IV. So sánh một số chỉ tiêu trong bảng cân đối kế toán và báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh BẢNG CÂN ĐỐI KẾ TOÁN Ngày 31/12/2011 Đông Á bank VP bank Tài sản Tiền mặt, vàng bạc, đá quý; Cho vay khách hàng và tài sản cố định lớn hơn Lượng tiền mặt giữ lại nhiều Trong khi đó, VPB có chứng khoán kinh doanh; chứng khoán đầu tư; đầu tư dài hạn, tài sản có khác lớn hơn Lấy tiền gửi đêm đầu tư nhiều hơn vì VP lãi trong hoạt động [...]...mua bán chứng khoán Tổng TS: 65 548 578 tr VNĐ Các khoản nợ CP và NHNN tăng Tiền gửi của KH; Vốn tài trợ, ủy Tiền gửi và cho vay các tổ chức thác đầu tư, cho vay tổ chức tín Nợ phải trả Tổng TS: 82 817 947 tr VNĐ Các khoản nợ CP và NHNN giảm khác; phát hành các giấy tờ có dụng chịu rủi ro; và các khoản nợ giá… lớn hơn khác lớn hơn Tổng nợ phải trả: 59 734 813trVNĐ... 82 817 947 tr VNĐ hữu BÁO CÁO KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH Ngày 31/12/2011 Một số chỉ tiêu Thu nhập lãi thuần Đông Á bank 2 467 060 tr VNĐ VP Bank 2 045 109 tr VNĐ Lãi thuần từ hoạt động dvụ Lãi (lỗ) thuần từ hoạt động 382 254 Lỗ 407 332 Lãi kinh doanh ngoại hối Lãi (lỗ) thuần từ hoạt động Lỗ Lãi doanh Lãi (lỗ) thuần từ mua bán Lãi Lỗ chứng khoán đầu tư Lãi thuần từ hoạt động khác Thu nhập từ vốn góp,... phần Lợi nhuận sau thuế 947 156 799 688 mua bán chứng khoán kinh Nhận xét: • Tuy tài sản ĐAB có giá trị nhỏ hơn nhưng lợi nhuận sau thuế lại lớn hơn VPB • Năm 2011, lãi thuần chủ yếu của ĐAB là từ mua bán chứng khoán đầu tư; thu nhập từ vốn góp, mua cổ phần • Năm 2011, lãi thuần chủ yếu của VPB là từ hoạt động kinh doanh ngoại hối, lãi thuần từ các hoạt động khác Nhóm 9: TẮC KÈ HOA S MSSV Họ lót Tên Ngày... NH 9 A 13/7/1993 004 NH 9 A 11/8/1993 006 NH 9 A 9 A Hùng 54 31111020562 Đinh Thị Ngọc Thúy 59 31111020612 Phạm Hồng 86 31111020785 Phạm Nhật Thảo Thị Phương 10 31111020495 Trần Nam h giá A Vũ Huy Nhật 35 31111020546 Trần 2 Đán Ghi chú 004 Trân 15/3/1993 NH 004 Nhóm trưởng 01633030930 . Ngân hàng Đông Á (DongA Bank) và Ngân hàng Việt Nam thịnh vượng (VPBank) Nội dung I. Vốn điều lệ II. Đội ngũ điều hành III. Sản phẩm dịch vụ chính IV. So sánh một số chỉ tiêu. khoản. • Khoá/ Mở khoá tài khoản Thẻ • Thông báo phát sinh giao dịch qua SMS • Thanh toán tiền lương qua thẻ ATM Khác nhau Tiêu chí Ngân hàng VP Bank Ngân hàng Đông Á Sản phẩm thẻ Ngoài các sản phẩm. chế điều tổng giám đốc điều hành các ủy ban, ban và quản lí các khối khác thông qua các Tổng giám đốc quản lí các khối hội đồng và điều hành các khối khác hành của tổng giám đốc khối hỗ