Quy trình cho vay Viettin bank

Quy trình cho vay của ngân hàng Vietin Bank NHCT không cho vay: Tổ chức là cổ đông có người đại diện phần vốn góp là thành viên HĐQT, thành viên Ban kiểm soát của NHCT. Khách hàng vay trên cơ sở bảo đảm của các đối tượng: Thành viên HĐQT, thành viên Ban kiểm soát, Tổng giám đốc, Phó Tổng giám đốc; Giám đốc, Phó giám đốc chi nhánh; và các chức danh tương đương của NHCT. Cha, mẹ, vợ, chồng, con của thành viên HĐQT, thành viên Ban kiểm soát, Tổng giám đốc, Phó Tổng giám đốc; Giám đốc, Phó giám đốc chi nhánh; và các chức danh tương đương của NHCT. Cổ đông có người đại diện phần vốn góp là thành viên HĐQT, thành viên Ban kiểm soát của NHCT.

QUY ĐỊNH CHO VAY TRONG HỆ THỐNG NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM 1 CÁC VĂN BẢN LIÊN QUAN • Quy định cho vay đối với khách hàng cá nhân, hộ gia đình ban hành kèm theo Quyết định số 221/QĐ-HĐQT-NHCT35 ngày 26/02/2010; Quy định sửa đổi lần 1 ban hành kèm theo Quyết định số 1164/QĐ-HĐQT-NHCT35 ngày 10/11/2011 • Quy định cho vay đối với các tổ chức kinh tế ban hành kèm theo Quyết định số 222/QĐ-HĐQT- NHCT35 ngày 26/02/2010; Quy định sửa đổi lần 1 ban hành kèm theo Quyết định số 1165/QĐ- HĐQT-NHCT35 ngày 10/11/2011. • Quy định sửa đổi lần 2 Quy định cho vay khách hàng cá nhân, hộ gia đình và các TCKT ban hành theo QĐ 1333/QĐ-HĐQT-NHCT35 ngày 12/12/2011. • QĐ 3839/QĐ-NHCT35 ban hành ngày 26/12/2011 về việc ban hành Quy trình cấp tín dụng đối với KH là tổ chức theo mô hình mới • QĐ 3909/QĐ-NHCT19 về việc ban hành ngày 31/12/2011 về việc ban hành Quy trình cấp tín dụng đối với KH là cá nhân, hộ gia đình theo mô hình mới • QĐ 1366/QĐ-HĐQT-NHCT35 về việc ban hành Quy định tạm thời cấp tín dụng đối với khách hàng theo mô hình mới. 2 CÁC VĂN BẢN LIÊN QUAN (tiếp) • Quy định cho vay bằng ngoại tệ đối với khách hàng vay trong hệ thống NH TMCP CTVN ban hành kèm theo Quyết định số 356/QĐ-HĐQT-NHCT35 ngày 10/05/2011. • Công văn số 2760/CV-NHCT35 ngày 27/05/2010 về việc hướng dẫn bổ sung Quy định của HĐQT về GHTD và cấp tín dụng. • Công văn số 4170/CV-NHCT35 ngày 28/07/2010 về việc hướng dẫn bổ sung về GHTD và cấp tín dụng. • Công văn số 4493/CV-NHCT35 ngày 06/08/2010 v/v Giải ngân bằng tiền mặt. • Quy trình kiểm tra, giám sát tín dụng đối với khách hàng ban hành kèm theo Quyết định số 2580/QĐ-NHCT35 ngày 30/09/2011. • Các văn bản chấp thuận của NHCT đối với các Chi nhánh/ hoặc các trường hợp đặc thù. 3 MỘT SỐ KHÁI NIỆM là một hình thức cấp tín dụng, theo đó NHCV giao hoặc cam kết giao cho khách hàng một khoản tiền để sử dụng vào mục đích và thời gian nhất định theo thoả thuận với nguyên tắc có hoàn trả cả gốc và lãi Thời gian ân hạn Cho vay Hộ gia đình Đại diện HGĐ là khoảng thời gian từ ngày khách hàng nhận tiền vay lần đầu tiên cho đến trước ngày bắt đầu của kỳ hạn trả nợ đầu tiên Là chủ thể mà các thành viên có TS chung cùng đóng góp công sức để hoạt động kinh tế chung trong hoạt động SX nông, lâm, ngư nghiệp và trong một số lĩnh vực SX,KD khác do PL quy định, là chủ thể trong các quan hệ dân sự đó. Là người được các thành viên trong hộ gia đình đủ 18 tuổi trở lên ủy quyền để ký và thực hiện các HĐTD,HĐBĐ và các giấy tờ có liên quan khác với NHCV và cam kết cùng chủ hộ thực hiện nghĩa vụ trả nợ. 4 Công ty liên kết của NHCT là công ty trong đó NHCT hoặc NHCT và người có liên quan của NHCT sở hữu trên 11% vốn điều lệ hoặc trên 11% vốn cổ phần có quyền biểu quyết, nhưng không phải là công ty con của NHCT. DN mà NHCT nắm quyền kiểm soát là doanh nghiệp mà vốn đầu tư của NHCT dưới hình thức góp vốn, mua cổ phần chiếm trên 50% vốn điều lệ hoặc vốn cổ phần có quyền biểu quyết của doanh nghiệp hoặc khoản đầu tư khác đủ để chi phối quyết định của Đại hội đồng cổ đông hoặc Hội đồng thành viên. Công ty con của NHCT Là công ty thuộc một trong các trường hợp sau: (i)NHCT hoặc NHCT và người có liên quan của NHCT sở hữu trên 50% vốn điều lệ hoặc trên 50% vốn cổ phần có quyền biểu quyết; (ii)NHCT có quyền trực tiếp hoặc gián tiếp bổ nhiệm đa số hoặc tất cả các thành viên HĐQT, Hội đồng thành viên hoặc Tổng giám đốc (Giám đốc) của công ty con; (iii)NHCT có quyền sửa đổi, bổ sung điều lệ của công ty con; (iv)NHCT và người có liên quan của NHCT trực tiếp hay gián tiếp kiểm soát việc thông qua nghị quyết, quyết định của Đại hội đồng cổ đông, HĐQT, Hội đồng thành viên của công ty con. MỘT SỐ KHÁI NIỆM 5 PHẠM VI ĐIỀU CHỈNH QĐ 221/QĐ-HĐQT-NHCT35 QĐ 222/QĐ-HĐQT-NHCT35 1. Cá nhân, hộ gia đình vay vốn để sản xuất, kinh doanh, dịch vụ và đầu tư phát triển. 2. Cá nhân vay vốn để tiêu dùng ở trong và ngoài nước. 3. Các trường hợp áp dụng theo quy định riêng.  Đầu tư, kinh doanh chứng khoán.  Mua lại vốn góp, góp vốn. Dự án/ phương án ở nước ngoài. Người đi lao động ở nước ngoài. Khác 1. Các Tổ chức kinh tế, bao gồm: Doanh nghiệp, Hợp tác xã, Tổ hợp tác. 2. Các trường hợp áp dụng theo quy định riêng.  Đầu tư, kinh doanh chứng khoán.  Vay vốn để cấp vốn điều lệ, góp vốn thành lập DN, mua lại vốn góp, góp vốn bổ sung vào DN khác.  Dự án/ phương án ở nước ngoài.  Các định chế tài chính và Tổ chức khác. 6 B  c Khách hàng P.KH/ P.GD P.QLRR C p có T.quy n BP. Ktoán/ Kqu Nhu c u Nh n, ktra h s S.th o TB GHTD/ H Nh n TB/ Ký H B sung h s và gi i thích Ký TB GHTD/H Nh p thông tin TSB Cung c p h s Yêu c u rút v n, B/L, LC Gi i ngân Ki m tra, giám sát TD Nh n B.cáo, x.lý  ôn   c thu nTr n g c, lãi, phí Thu n , g c, lãi, phí Nh.kho TSB Phê duy t Nhu c u gi i ch p   xu t gi i ch p Phê duy t gi i ch p Gi i ch p YES NO Ph i h p thu NCV Phê duy t d li u 1 2 3 4 5 6 7 8 TH v  t TQ, trình TSC Ki m tra, Ng t liên k t Th m   nh và   xu t c p TD Th m   nh và   xu t Q.  nh TD Nh n h s Nh n TB/Rà soát H (n u có) L NHCTD quy t   nh Quy t   nh T o và duy trì A/A (n u c n thi t) Fac; l.k t TSB  .xu t gi i ngân, T o TK ti n vay Rà soát, giám sát sau gi i ngân TB k.qu T LƯU ĐỒ CẤP KHOẢN TÍN DỤNG 7 SƠ ĐỒ QUY TRÌNH CHO VAY Tiếp nhận hồ sơ Thẩm định khoản vay Xét duyệt khoản vay Soạn thảo Hợp đồngGiải ngân Cập nhật hệ thống Theo dõi khoản vay/ Xử lý phát sinh Thu nợ gốc, lãi, phí 8 BƯỚC 1: TIẾP NHẬN HỒ SƠ 9  Hướng dẫn KH những hồ sơ cần cung cấp và tiếp nhận từ KH  Rà soát hồ sơ khoản vay : - Tính đầy đủ, hợp lệ của từng loại hồ sơ. Từ đó đề nghị, hướng dẫn KH bổ sung đầy đủ, kịp thời - Đánh giá sơ bộ xem chủ thể vay vốn, đối tượng vay vốn có được NHCV cấp tín dụng hay không  Scan toàn bộ hồ sơ KH cung cấp chuyển tới PQLRR qua iCdoc HỒ SƠ VAY VỐN Tổ chức kinh tế  Hồ sơ pháp lý - GCN ĐKKD, Điều lệ, CMT Giám đốc, Kế toán trưởng - Biên bản/Nghị quyết giao quyền ký các tài liệu, thủ tục vay vốn (nếu có) Cá nhân – Hộ gia đình  Hồ sơ pháp lý - GCN ĐKKD, CMT, Hộ khẩu - Văn bản ủy quyền ký các tài liệu, thủ tục vay vốn (nếu có) 10 [...]... đốc NHNN chấp thuận cho phép vay vốn mua vàng để sản xuất vàng miếng, cho vay nhập khẩu vàng nguyên liệu theo giấy phép của NHNN, (ii) KH vay vốn mua vàng để sản xuất, gia công vàng trang sức mỹ nghệ • Các nhu cầu không được cho vay khác do Tổng giám đốc quy định 16 NHỮNG TRƯỜNG HỢP ĐƯỢC VAY NGOẠI TỆ (QĐ 356/QĐ-HĐQT-NHCT36) NHCT cho vay ngoại tệ đối với các nhu cầu vốn: (i )Cho vay ngắn hạn, trung hạn... tiến SX 3 Cho vay từng lần: Áp dụng với khách hàng có nhu cầu vay vốn không thường xuyên, mang tính chất thời vụ/ thương vụ hoặc trường hợp không áp dụng các PTCV trên 4 Cho vay trả góp : Áp dụng trong cho vay tiêu dùng, đối với những khách hàng có thu nhập ổn định 26 LƯU Ý KHI CHO VAY HẠN MỨC (Theo CV 2760 (27/5/2010) và 4170 (28/7/2010))  Đối với TCKT: Các TH không cho vay và hạn chế cho vay hạn mức:... hạn mức cho vay 28 XÁC ĐỊNH MỨC CHO VAY MỨC CHO VAY Mức VCSH/VTC và nhu cầu vay của khách hàng Nguồn trả nợ Giá trị TSBĐ, loại TSBĐ và biện pháp BĐTV Khả năng nguồn vốn của NHCT Quy định của NHCT trong từng thời kỳ  Lưu ý: Xác định mức cho vay phải đảm bảo cân đối đủ vốn để thực hiện PA/DA 29 XÁC ĐỊNH THỜI HẠN CHO VAY Tốc độ luân chuyển vốn Thời hạn thu hồi vốn của PA/DA/TN trả nợ (tiêu dùng) Quy định... số tiền đề nghị vay NHCT để thực hiện PA/DA • Có nguồn trả nợ khả thi từ chính PA/DA, thu nhập thường xuyên (đối với KHCN) hoặc các nguồn thu khác (nếu có) 24 ĐỀ XUẤT QUY T ĐỊNH CHO VAY 25 XÁC ĐỊNH PHƯƠNG THỨC CHO VAY 1 Cho vay hạn mức: Áp dụng với khách hàng có tốc độ luân chuyển vốn nhanh, thường xuyên và đáp ứng một số điều kiện vay vốn theo phương thức HM 2 Cho vay DAĐT: Khi KH vay vốn thực hiện... tối đa đối với cho vay tiêu dùng  Cho vay không bảo đảm: Tối đa 5 năm + Cho vay CBCNV:  Đảm bảo tuổi của KH tối đa 59 (nam), 54 (nữ) tại thời điểm trả nợ cuối cùng)  Không quá thời hạn làm việc/lao động còn lại được ghi trên HĐLĐ, trừ Hợp đồng làm việc/ hoặc HĐLĐ không xác định thời hạn  Cho vay có bảo đảm: Tối đa 5 năm, trừ các TH sau:  Cho vay xây dựng nhà ở: Tối đa 10 năm  Cho vay mua nhà ở... KHÔNG ĐƯỢC CHO VAY  Khách hàng vay trên cơ sở nhận bảo đảm bằng cổ phiếu của NHCT hoặc công ty con của NHCT  Khách hàng mà NHCV không hoặc chưa xác định được, hoặc khó quản lý được nguồn trả nợ cho khoản vay đó (trừ trường hợp khoản vay được bảo đảm đầy đủ bằng tài sản có tính thanh khoản cao) NHU CẦU VỐN KHÔNG ĐƯỢC CHO VAY (Điều 10 / QĐ 222 – QĐ 221 ) • Các nhu cầu vốn không được cho vay theo quy định... rủi ro và mức lợi nhuận kỳ vọng • Phí: Áp dụng theo biểu phí do NHCT quy định trong từng thời kỳ  Với cùng một khách hàng, với nhiều DA/PA vay vốn khác nhau và thời hạn vay như nhau thì có thể có nhiều mức lãi suất không? 34 HẠN CHẾ CHO VAY KHÔNG ĐƯỢC CHO VAY KHÔNG CÓ BẢO ĐẢM, CHO VAY VỚI NHỮNG ĐIỀU KIỆN ƯU ĐÃI LÃI SUẤT, MỨC CHO VAY TỔ CHỨC KINH TẾ Tổ chức kiểm toán có trách nhiệm kiểm toán tại NHCT... chế cho vay hạn mức:  Không cho vay hạn mức: Các ngành hàng SXKD mang tính chất thương vụ, thời vụ, ngành đóng tàu (trừ TH có bảo đảm bằng TS có tính thanh khoản cao hoặc được TSC chấp thuận bằng VB)  Hạn chế cho vay hạn mức: Ngành xây lắp Chỉ cho vay nếu đáp ứng các điều kiện: + Xếp hạng A trở lên, quan hệ vay vốn thường xuyên, uy tín; + Các công trình lựa chọn cho vay có nguồn thu chắc chắn, Hợp... vay mua nhà ở chung cư, đất ở: Tối đa 15 năm  Cho vay mua đất và xây nhà ở hoặc mua nhà ở (có quy n sử dụng đất): Tối đa 20 năm 32 Thời hạn cho vay theo độ tuổi KHCN Đảm bảo KH không quá 65 tuổi tại thời điểm trả nợ cuối cùng, trừ TH:  Cho vay có bảo đảm bằng TS có tính thanh khoản cao;  Cho vay có TSBĐ là Bất động sản giá trị tối thiểu gấp 3 lần số tiền vay, dễ chuyển nhượng thành tiền để thu hồi... KHOẢN VAY Nội dung công việc: • Thu thập thông tin về khách hàng, KHSXKD/PA/DA đề nghị vay vốn, biện pháp bảo đảm tiền vay • Thẩm định khách hàng; hoạt động kinh doanh, tài chính; kế hoạch SXKD, PA/DA đề nghị vay vốn của khách hàng • Thẩm định các biện pháp bảo đảm cấp khoản vay • Đánh giá lợi ích dự kiến đem lại cho NHCTnếu phê duyệt cấp khoản vay  Lập Báo cáo thẩm định đề xuất cho vay 18 ĐIỀU KIỆN CHO . nhu cầu không được cho vay khác do Tổng giám đốc quy định. 16 NHỮNG TRƯỜNG HỢP ĐƯỢC VAY NGOẠI TỆ (QĐ 356/QĐ-HĐQT-NHCT36) NHCT cho vay ngoại tệ đối với các nhu cầu vốn: (i )Cho vay ngắn hạn, trung. ngân, T o TK ti n vay Rà soát, giám sát sau gi i ngân TB k.qu T LƯU ĐỒ CẤP KHOẢN TÍN DỤNG 7 SƠ ĐỒ QUY TRÌNH CHO VAY Tiếp nhận hồ sơ Thẩm định khoản vay Xét duyệt khoản vay Soạn thảo Hợp. tượng trên.  Cán bộ, nhân viên thực hiện nhiệm vụ thẩm định và quy t định cho vay. TRƯỜNG HỢP KHÔNG ĐƯỢC CHO VAY NHCT không cho vay:  Tổ chức là cổ đông có người đại diện phần vốn góp là thành