- Bên bán hàng không có TKTG tại ngân hàng, hoặc KH không thể thanh
toán bằng chuyển khoản.
- KH phải có chứng từ giải ngân hợp pháp, hợp lệ.
Đối tượng giải ngân bằng tiền mặt (theo CV 4493/CV-NHCT35 ngày 6/8/2010):
1. Thu mua trực tiếp của CN, HGĐ các mặt hàng nông, lâm, thuỷ, hải sản, muối, vật tư nông nghiệp, cây giống, con giống, nguyên vật liệu, phế liệu; muối, vật tư nông nghiệp, cây giống, con giống, nguyên vật liệu, phế liệu; trả tiền nhân công; thanh toán các chi phí khác; phục vụ kinh doanh của tiểu thương, tiểu thủ công nghiệp, dịch vụ nhà hàng…
Lưu ý: Đối với các TH này, mức giải ngân bằng TM cho một lần giải ngân không quá 1 tỷ đồng (đối với KH cá nhân, hộ gia đình) và 3 tỷ đồng (đối với KH là
TCKT). Riêng TH giải ngân cho doanh nghiệp để thanh toán tiền thu mua lâm sản; thu mua nông sản, thuỷ/hải sản, mủ cao su theo mùa, vụ, Giám đốc NHCV chịu trách nhiệm về việc quyết định số tiền giải ngân bằng TM.46
GIẢI NGÂN BẰNG TIỀN MẶT
2. Thanh toán lương cho người lao động chưa mở tài khoản/ thẻ ATM, theo đăng ký kế hoạch tiền lương của DN với NH. NHCV phải có trách nhiệm đăng ký kế hoạch tiền lương của DN với NH. NHCV phải có trách nhiệm vận động DN trả lương cho người lao động qua thẻ ATM.
3. Khoản vay có bảo đảm đầy đủ bằng Sổ/Thẻ TK, GTCG do các TCTD, TC phát hành thuộc danh mục TGĐ thông báo trong từng thời kỳ; Ngoại TC phát hành thuộc danh mục TGĐ thông báo trong từng thời kỳ; Ngoại tệ bằng tiền mặt, Số dư TG tại NHCT.
4. Cho vay khách hàng cá nhân, hộ gia đình theo các sản phẩm dịch vụ hiện hành: CV kinh doanh tại chợ, CV hộ nông dân không có bảo đảm, cho hành: CV kinh doanh tại chợ, CV hộ nông dân không có bảo đảm, cho vay tiêu dùng, cho vay theo hạn mức thấu chi, cho vay đối với cán bộ công nhân viên, cho vay ứng trước tiền bán chứng khoán…
GIẢI NGÂN BÙ ĐẮP
Nguyên tắc giải ngân bù đắp
Cho vay Tổ chức kinh tế (Áp dụng đối với cho vay DAĐT): Chỉ giải ngân bù đắp nguồn vốn huy động tạm thời mà khách hàng đã sử dụng để thanh toán các chi phí cho dự án trên cơ sở các chứng từ hợp pháp, hợp lệ phát sinh chưa quá 12 tháng, trường hợp phát sinh trên 12 tháng nhưng chưa quá 24 tháng, HĐTD TSC xem xét, quyết định.
Cho vay KHCN/ Hộ gia đình: