307 Nâng cao năng lực cạnh tranh của Ngân hàng thương mại cổ phần Quốc tế Việt Nam trong tiến trình hội nhập kinh tế Quốc tế

307 Nâng cao năng lực cạnh tranh của Ngân hàng thương mại cổ phần Quốc tế Việt Nam trong tiến trình hội nhập kinh tế Quốc tế

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNGĐẠI ĐẠIHỌC HỌCKINH KINHTẾ TẾTP TP.HỒ HỒCHÍ CHÍMINH MINH TRƯỜNG * -* NGUYỄNTHỊ THỊTHU THUTHỦY THỦY NGUYỄN PHÁP NÂNG NĂNG CẠNH TRANH IẢIGIẢI PHÁP NÂNG CAOCAO NĂNG LỰCLỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ VIỆT NAM GÂNCỦA HÀNG TMCP QUỐC TẾ VIỆT NAM TRONG TIẾN TRONG TIẾN HỘI TRÌNH HỘIKINH NHẬP KINH TẾ TRÌNH NHẬP TẾ QUỐCTẾ TẾ QUỐC Chuyên ngành: Kinh tế Tài - Ngân hàng Mã số: 60.31.12 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS TRẦN HUY HỒNG TP TP.HỒ HỒCHÍ CHÍMINH MINH- THÁNG - THÁNG1212NĂM NĂM2007 2007 LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan toàn nội dung số liệu luận văn tự nghiên cứu, khảo sát thực hieän Nguyễn Thị Thu Thủy MỤC LỤC PHẦN MỞ ĐẦU Chương1:LÝ LUẬN VỀ CẠNHTRANHVÀHỘI NHẬP KINH TẾ QUỐC TẾ CỦA HỆ THỐNG NHTM VIỆT NAM 01 1.1 TỔNG QUAN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NHTM ………… 01 1.1.1 Khái niệm NHTM …………………………………………………… 01 1.1.2 Một số hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại ………… 02 1.2 KHÁI NIỆM VỀ NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NHTM ……… 04 1.2.1 Khái niệm cạnh tranh ………………………………………………… 04 1.2.2 Năng lực cạnh tranh ……………………………………………………… 05 1.2.3 Các tiêu đánh giá lực cạnh tranh ngân hàng thương mại 06 1.2.3.1 Nhóm tiêu cấu thành lực cạnh tranh NHTM………………… Nhóm tiêu phản ánh chế, sách sử dụng phát triển 07 lợi so sánh NHTM……………………………………………………………………… 09 1.2.3.2 1.2.3.3 Nhóm tiêu phản ánh kết thực sách cạnh tranh NHTM…………………………………………………………………………………………………………… 1.3 10 HỘI NHẬP KINH TẾ QUỐC TẾ TRONG LĨNH VỰC NGÂN HÀNG …………………………………………………………………… 11 1.3.1 Tồn cầu hóa hội nhập kinh tế ………………………………………… 11 1.3.2 Hội nhập kinh tế quốc tế lĩnh vực ngân hàng ……………………… 13 1.3.2.1 Những yêu cầu hội nhập ngân hàng cạnh tranh quốc tế lĩnh vực ngân hàng ………………………………………………… 1.3.2.2 13 Tác động hội nhập đến khả cạnh tranh hệ thống NHTM Việt Nam ……………………………………………………………… 15 1.4 KINH NGHIỆM Ở MỘT SỐ NƯỚC ………………………………… 17 1.4.1 Kinh nghiệm nước thuộc khối ASEAN ………………………… 17 1.4.2 Kinh nghiệm Trung Quốc …………………………………………… 18 1.4.3 Bài học rút để vận dụng vào hoạt động ngân hàng Việt Nam ……… 19 KẾT LUẬN CHƯƠNG ………………………………………………………………… 20 Chương 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG VÀ KHẢ NĂNG CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ VIỆT NAM 21 2.1 GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ VIỆT NAM 21 2.1.1 Quá trình thành lập phát triển ………………………………………… 21 2.1.2 Cơ cấu tổ chức quản lý …………………………………………………… 23 2.1.3 Sơ lược tình hình hoạt động kinh doanh VIB Bank năm 2006…… 25 2.2 THỰC TRẠNG MÔI TRƯỜNG CẠNH TRANH VÀ NĂNG LỰC 2.2.1 CẠNH TRANH CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VN…… 32 Môi trường cạnh tranh…………………………………………………… 32 2.2.1.1 Cơ hội…………………………………………………………………… 32 2.2.1.2 Thách thức………………………………………………………………… 34 2.2.2 Năng lực cạnh tranh hệ thống NHTM Việt Nam………………… 35 2.2.2.1 Cạnh tranh sản phẩm, dịch vụ cung cấp cho khách hàng……………… 35 2.2.2.2 Cạnh tranh giá sản phẩm, dịch vụ……………………………… 37 2.2.2.3 Cạnh tranh thu hút nguồn nhân lực…………………………………………… 38 2.2.2.4 Cạnh tranh khả tài chính, tăng cường hợp tác, liên doanh, liên kết………………………………………………………………………… 2.3 38 PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ VIỆT NAM………………………… 40 2.3.1 Thương hiệu ……………………………………………………………… 40 2.3.2 Công nghệ ngân hàng thông tin ……………………………………… 41 2.3.3 Sản phẩm, dịch vụ ……………………………………………………… 42 2.3.4 Giá cả, chất lượng sản phẩm dịch vụ……………………………………… 43 2.3.5 Chất lượng nguồn nhân lực ……………………………………………… 44 2.3.6 Mạng lưới hoạt động …………………………………………………… 45 2.4 ĐÁNH GIÁ CÁC ĐIỂM MẠNH VÀ ĐIỂM YẾU CỦA NGÂN HÀNG 2.4.1 TMCP QUỐC TẾ VIỆT NAM ……………………………… 48 Điểm mạnh ……………………………………………………………… 48 2.4.1.1 Chiến lược tiếp thị, tạo dựng phát triển ngân hàng ………………… 48 2.4.1.2 Nghiệp vụ tạo lợi cạnh tranh ngân hàng TMCP Quốc Tế ……… 48 2.4.1.3 Nguồn nhân lực…………………………………………………………… 49 2.4.1.4 Môi trường làm việc dân chủ, rõ ràng, văn hóa tố chức hình thành phát triển……………………………………………………………………… 49 2.4.1.5 Hoạt động nghiên cứu phát triển trọng ………………………… 52 2.4.1.6 Cấu trúc quản trị điều hành tập trung, quản lý rủi ro hướng đến KH……… 53 2.4.2 Điểm yếu ……………………………………………………………………… 54 2.4.2.1 Hạn chế vốn ……………………………………………………………… 54 2.4.2.2 Hoạt động marketing ngân hàng chưa vào chiều sâu ……………………… 55 2.4.2.3 Cơng nghệ ngân hàng cịn tồn nhiều hạn chế, hiệu chưa cao ………… 55 2.4.2.4 Sản phẩm dịch vụ ngân hàng chưa thực tạo lợi cạnh tranh ………… 55 2.4.2.5 Trình độ nhân viên chưa theo kịp với phát triển, sách quản lý phát triển nguồn nhân lực hạn chế, công tác đào tạo chưa đáp ứng kịp thời…………………………………………………………………………… 56 2.4.2.6 Chưa trọng xây dựng phát triển thương hiệu………………………… 57 2.4.2.7 Thị phần kinh doanh nhỏ, sở khách hàng chưa bền vững …………… 57 2.4.2.8 Mạng lưới chi nhánh kênh phân phối chưa rộng đa dạng …………… 58 KẾT LUẬN CHƯƠNG ……………………………………………………….…………… 60 Chương 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ VIỆT NAM TRONG TIẾN TRÌNH HỘINHẬPKINHTẾQUỐCTẾ 3.1 61 QUAN ĐIỂM, ĐỊNH HƯỚNG VÀ LỘ TRÌNH PHÁT TRIỂN CỦA HỆ THỐNG NHTM VN TRONG HỘI NHẬP QUỐC TẾ…………… 61 3.1.1 Quan điểm định hướng Đảng Nhà nước hội nhập quốc tế…… 61 3.1.2 Lộ trình phát triển NHTM Việt nam……………………………………………………… 62 3.2 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ VIỆT NAM ĐẾN NĂM 2015 …………………………………………… 62 3.2.1 Mục tiêu phát triển NHTMCP Quốc tế Việt nam đến năm 2015… 62 3.2.1.1 Cơ sở xây dựng mục tiêu phát triển NHTMCPQuốc Tế đến năm 2015 63 3.2.1.2 Mục tiêu tổng quát………………………………………………………… 63 3.2.2 Phương châm hành động ……………………………… ………………… 64 3.3 QUAN ĐIỂM XÂY DỰNG GIẢI PHÁP ……………………………… 64 3.3.1 Phát huy mạnh ………………………………….……………………… 64 3.3.2 Tận dụng hội ………………………………….………………………… 65 3.4 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NH TMCP QUỐC TẾ ĐẾN NĂM 2015 ……………… 65 3.4.1 Những giải pháp thuộc NHTMCP Quốc tế Việt nam…….…………… 65 3.4.1.1 Tăng cường lực tài ………………………………………………… 65 3.4.1.2 Hiện đại hóa công nghệ ngân hàng …………………………………………… 66 3.4.1.3 Phát triển nâng cao chất lượng nguồn nhân lực…………………………… 67 3.4.1.4 Đẩy mạnh xây dựng quảng bá thương hiệu ……………………………… 68 3.4.1.5 Xây dựng chiến lược phát triển khách hàng …………………………………… 69 3.4.1.6 Quản lý kiểm soát rủi ro tín dụng …………………………………………… 70 3.4.1.7 Nâng cao chất lượng mở rộng hoạt động dịch vụ ngân hàng ……… 71 3.4.1.8 Xây dựng, nâng cấp sở vật chất, mở rộng mạng lưới hoạt động kinh doanh……………………………………………………………………………… 72 3.4.1.9 Nâng cao thẩm quyền phán tự chủ chi nhánh …………… 73 3.4.2 Kiến nghị Chính phủ NHNN………………………………… 73 3.4.2.1 Kiến nghị Chính phủ…………………………………………………………… 73 3.4.2.2 Kiến nghị NHNN……………………………………………………… 76 KẾT LUẬN CHƯƠNG …………………………………………………………… 78 KẾT LUẬN DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT CHỮ VIẾT TẮT NGUYÊN VĂN NH Ngân hàng NHTW Ngân hàng trung ương NHTM Ngân hàng thương mại NHTMNN Ngân hàng thương mại nhà nước NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần NHNNg Ngân hàng nước ngồi NHLD Ngân hàng liên doanh TD Tín dụng TCTD Tổ chức tín dụng VIB Bank Ngân hàng Thương mại cổ phần Quốc tế ACB Ngân hàng Thương mại cổ phần Á châu Sacombank Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài gịn thương tín Techcombank Ngân hàng Thương mại cổ phần Kỹ thương Eximbank Ngân hàng Thương mại cổ phần xuất nhập MB Ngân hàng Thương mại cổ phần Quân đội VPbank Ngân hàng Thương mại cổ phần Các doanh nghiệp quốc doanh EAB Ngân hàng Thương mại cổ phần Đông Á HHB Ngân hàng Thương mại cổ phần Phát triển nhà Hà nội WB Ngân hàng giới WTO Tổ chức thương mại giới GATS Hiệp định thương mại dịch vụ WTO ASEAN Hiệp hội quốc gia Đông nam AFAS Hiệp định khung thương mại dịch vụ ASEAN AFTA Khu vực mậu dịch tự ASEAN APEC Diễn đàn hợp tác kinh tế Châu Á – Thái Bình Dương DVNH Dịch vụ ngân hàng TCKT Tổ chức kinh tế ATM Máy rút tiền tự động DANH MỤC CÁC BẢNG, SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ Số hiệu Biểu số 2.1 Biểu số 2.2 Biểu số 2.3 Biểu số 2.4 Biểu số 2.5 Biểu số 2.6 Biểu số 2.7 Biểu số 2.8 Biểu số 2.9 Biểu số 2.10 Bảng 2.1 Bảng 2.2 Sơ đồ Mục lục Nội dung bảng, sơ đồ, biểu đồ Trang 2.1.3 Tăng trưởng nguồn vốn huy động VIB qua năm 25 2.1.3 Tăng trưởng tổng nguồn vốn VIB qua năm 26 2.1.3 Cơ cấu nguồn vốn VIB năm 2006 27 2.1.3 Tăng trưởng dư nợ tín dụng VIB qua năm 28 2.1.3 Cơ cấu thu dịch vụ VIB năm 2006 29 2.1.3 Lợi nhuận trước thuế VIB qua năm 31 2.3 So sánh tổng tài sản NHTMCP năm 2006 46 2.3 So sánh vốn điều lệ NHTMCP năm 2006 46 2.3 So sánh tổng dư nợ NHTMCP năm 2006 So sánh lợi nhuận trước thuế NHTMCP năm 2006 Tăng trưởng dư nợ tín dụng VIB qua năm Tốc độ tăng trưởng GDP kinh tế VN qua năm Sơ đồ tổ chức máy quản lý VIB 47 2.3 2.1.3 2.2.1 2.1.2 47 27 32 23 LỜI MỞ ĐẦU Tính thiết thực đề tài: Cùng với cải cách kinh tế mở cửa thị trường, hội nhập kinh tế quốc tế ngày trở thành tiêu điểm nhân tố ảnh hưởng quan trọng hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp, ngành ngân hàng toàn kinh tế Hội nhập kinh tế quốc tế trở thành xung lực cho trình đổi phát triển kinh tế hội tụ quốc tế tương đồng giác độ thể chế, sách; hoạt động tư duy, nhận thức Trong xu hội nhập tài quốc tế, hệ thống ngân hàng không huyết mạch nội kinh tế quốc gia mà vươn rộng phạm vi khu vực giới Tồn cầu hóa đem lại nhiều thận lợi hội cho kinh tế nói chung cho ngành ngân hàng nói riêng Cụ thể tiến trình hội nhập ngân hàng thương mại Việt nam có nhiều hội trao đổi, hợp tác, tranh thủ nguồn vốn, công nghệ mới, kinh nghiệm tổ chức quản lý điều hành ngân hàng lớn giới…Nhưng với hội thách thức rủi ro mà hệ thống NHTM Việt nam phải đối mặt lực tài cịn q thấp so với ngân hàng thương mại khác khu vực giới; trình độ quản lý hạn chế, sản phẩm dịch vụ ngân hàng chưa đa dạng, trinh độ công nghệ thấp…điều cho ta thấy cạnh tranh thời gian tới cam go, liệt, đòi hỏi NHTM Việt nam phải chủ động nhận thức, nỗ lực để sẵn sàng tham gia trình hội nhập cạnh tranh để tồn phát triển Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt nam có q trình thành lập phát triển 10 năm, thực chuyển bứt phá khoảng năm trở lại Dựa vào đừng lối điều hành đắn, sử dụng hiệu nguồn lực nội biết nắm bắt hội từ thị trường Hội đồng quản tri, ban điều hành tồn cán nhân viên, nay, ngân hàng TMCP Quốc tế Việt nam có tốc độ tăng trưởng cao năm, đứng tốp ngân hàng đứng đầu khối ngân hàng TMCP Việt nam Tham gia hội nhập, ngân hàng TMCP Việt nam khác, Ngân hàng TMCP Quốc tế không tránh khỏi cạnh tranh gay gắt Yêu cầu đặt phải đánh giá thực trạng hoạt động ngân hàng TMCP Việt nam (VIB Bank) tại, tận dụng hội, phân tích khó khăn, thách thức để đưa định hướng, giải pháp để nâng cao lực cạnh tranh VIB Bank tiến trình hội nhập kinh tế Xuất phát từ lý trên, chọn đề tài: “GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ VIỆT NAM TRONG TIẾN TRÌNH HỘI NHẬP KINH TẾ QUỐC TẾ” , Hy vọng với kiến thức thữc tế trình kinh doanh ngân hàng kiến thức nghiên cứu góp phần giải vấn đề cấp thiết phải đặt cho VIB Bank họat động kinh doanh giai đoạn tới Mục đích nghiên cứu đề tài: Mục đích nghiên cứu đề tài tập trung vào nội dung: - Nghiên cứu cách khoa học sở lý luận hoạt động ngân hàng thương mại, lý luận hội nhập quốc tế ngành ngân hàng, lý luận cạnh tranh lực cạnh tranh ngân hàng thương mại - Tìm hiểu phân tích thực trạng hoạt động kinh doanh VIB Bank, phân tích hội, thách thức khả cạnh tranh mà VIB Bank xu hội nhập Quốc tế - Đưa đề xuất, giải pháp góp phần nâng cao lực cạnh tranh VIB Bank tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế Đối tượng phạm vi nghiên cứu: Đối tượng nghiên cứu luận văn là: nghiên cứu hội nhập quốc tế ngân hàng cạnh tranh quốc tế lĩnh vực kinh doanh ngân hàng; Đánh giá lực cạnh tranh VIBBank với nguồn tài liệu từ báo cáo tình hình họat động kinh doanh VIB Bank; Đề xuất giải pháp chủ yếu nhằm nâng cao lực cạnh tranh VIB Bank tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế ... NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ VIỆT NAM TRONG TIẾN TRÌNH HỘINHẬPKINHTẾQUỐCTẾ 3.1 61 QUAN ĐIỂM, ĐỊNH HƯỚNG VÀ LỘ TRÌNH PHÁT TRIỂN CỦA HỆ THỐNG NHTM VN TRONG HỘI NHẬP QUỐC... VIB Bank Ngân hàng Thương mại cổ phần Quốc tế ACB Ngân hàng Thương mại cổ phần Á châu Sacombank Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài gịn thương tín Techcombank Ngân hàng Thương mại cổ phần Kỹ thương. .. lực cạnh tranh VIB Bank tiến trình hội nhập kinh tế Xuất phát từ lý trên, chọn đề tài: “GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ VIỆT NAM TRONG TIẾN TRÌNH HỘI NHẬP KINH