nguyễn thanh hải.nâng cao chất lượng tín dụng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại chi nhánh nhno&ptnt ba đình- thanh hóa

` TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHIỆP TP. HỒ CHÍ MINH CƠ SỞ THANH HÓA- KHOA KINH TẾ d&c BÁO CÁO THỰC TẬP ĐỀ TÀI: NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI CHI NHÁNH NHNo&PTNT BA ĐÌNH- THANH HÓA GIÁO VIÊN HD : TRẦN THỊ YẾN SINH VIÊN TH : NGUYỄN THANH HẢI MSSV : 11012893 Lớp : CDTN13TH THANH HÓA, THÁNG 06 NĂM 2014 PHOTO QUANG TUẤN ĐT: Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Trần Thị Yến LỜI CẢM ƠN Lời đầu tiên vào bài chuyên đề này, cho phép em được gửi lời cảm ơn tới toàn thể Qúy thầy cô Trường Đại học Công nghiệp Thành phố Hồ Chí Minh. Được sự giảng dạy, giúp đỡ của các thầy cô trong khoa kinh tế Trường đại học Công Nghiệp TPHCM, đặc biệt là sự hướng dẫn tận tình của cô Trần Thị Yến, cùng sự giúp đỡ của các cô, chú, anh, chị trong công ty đã tạo điều kiện thuận lợi cho em hoàn thành bài chuyên đề tốt nghiệp này. Do thời gian nghiên cứu và kiến thức bản thân em còn nhiều hạn chế. Nên bài chuyên đề tốt nghiệp không tránh khỏi những thiếu sót. Vậy nên em kính mong quý thầy cô khoa kinh tế, các cô, chú, anh, chị, cùng toàn thể các bạn góp ý kiến cho bài báo cáo được hoàn thiện hơn. Em xin chân thành cảm ơn! Sinh viên thực hiện: Nguyễn Thanh Hải – MSSV:11012893 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Trần Thị Yến NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN …………….ngày tháng năm 2014… Giảng viên Sinh viên thực hiện: Nguyễn Thanh Hải – MSSV:11012893 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Trần Thị Yến NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN PHẢN BIỆN …………….ngày tháng năm 2014… Giảng viên Sinh viên thực hiện: Nguyễn Thanh Hải – MSSV:11012893 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Trần Thị Yến MỤC LỤC DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ Sinh viên thực hiện: Nguyễn Thanh Hải – MSSV:11012893 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Trần Thị Yến PHẦN 1: MỞ ĐẦU 1. Lý do chọn viết đề tài chuyên đề thực tập Doanh nghiệp vừa và nhỏ (DNV&N) là một loại hình Doanh nghiệp không những thích hợp đối với nền kinh tế của những nước công nghiệp phát triển mà còn đặc biệt thích hợp với nền kinh tế của những nước đang phát triển Hiện nay, theo định hướng của Đảng và Nhà nước, các DNV&N được đánh giá là một trong những nhân tố quan trọng trong việc thúc đẩy sự phát triển kinh tế và được ưu tiên khuyến khích phát triển. Mặt khác, trong giai đoạn đầu của công cuộc thực hiện công nghiệp hoá hiện đại hoá đất nước, có thể khẳng định việc đẩy mạnh phát triển DNV&N là bước đi hợp quy luật đối với nước ta. DNV&N là công cụ góp phần khai thác toàn diện mọi nguồn lực kinh tế đặc biệt là những nguồn tiềm tàng sẵn có ở mỗi người, mỗi miền đất nước. Tuy nhiên vấn đề lớn nhất mà các Doanh nghiệp hiện nay đang vướng mắc phải chính là tạo được nguồn vốn để tái sản xuất kinh doanh. Đứng trước nhu cầu đó Ngân hàng Thương mại đóng vai trò đáng kể cho sự phát triển và hiệu quả của các DNV&N. Bởi Ngân hàng Thương mại là tổ chức kinh doanh tiền tệ với hoạt động thường xuyên là nhận tiền gửi và cho vay. Bên cạnh đó các DNV&N là một đối tượng khách hàng đầy tiềm năng sẽ mang lại nhiều lợi nhuận cho các Ngân hàng. Do đó trong thời gian tới các Ngân hàng đang tập trung phát triển và mở rộng cho vay đối với các DNV&N, trong đó không thể không kể đến NHNo&PTNT Tỉnh Thanh Hóa nói chung và Chi nhánh NHNo&PTNT Ba Đình- Thanh Hóa nói riêng. Việc mở rộng cho vay này sẽ đem lại lợi ích cho cả 2 phía Ngân hàng và Doanh nghiệp, qua đó thúc đẩy nền kinh tế phát triển. Đây là vấn đề không những được Nhà nước chú trọng phát triển mà còn được toàn xã hội quan tâm. Vì những lý do cần thiết trên, em mạnh dạn lựa chọn đề tài: “Nâng cao chất lượng tín dụng đối với Doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Chi nhánh NHNo&PTNT Ba Đình- Thanh Hóa” làm đề tài chuyên đề tốt nghiệp. Với mong muốn được góp phần nhỏ bé của mình trong việc nâng cao chất lượng tín Sinh viên thực hiện: Nguyễn Thanh Hải – MSSV:11012893 6 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Trần Thị Yến dụng trong Ngân hàng để Ngân hàng ngày càng phát triển mạnh mẽ và ổn định. 2. Mục đích nghiên cứu và phương pháp viết chuyên đề tốt nghiệp 2.1. Mục đích nghiên cứu Đây là một đề tài nghiên cứu từ thực tiễn hoạt động cho vay đối với các DNV&N ở một Chi nhánh Ngân hàng thuộc hệ thống NHNo&PTNT nên em chỉ cố gắng tổng kết thực tiễn để rút ra được những bài học kinh nghiệm, từ đó đề xuất các giải pháp thực thi hữu hiệu nhằm nâng cao chất lượng tín dụng để tạo ra những “cú hích” mang tính chất đột phá, tạo đà khởi sắc cho sự tăng trưởng mạnh mẽ, ổn định, vừa mang tính Chiến lược lại vừa mang tính Chiến thuật trong việc nâng cao chất lượng tín dụng tại Chi nhánh NHNo&PTNT Ba Đình là cơ sở, là nền tảng vững chắc cho sự phát triển bền vững hoạt động kinh doanh của Chi nhánh nói riêng và của hệ thống NHNo&PTNT nói chung trong các năm tiếp theo. 2.2. Phương pháp viết chuyên đề tốt nghiệp Trong quá trình làm báo cáo, em sử dụng một số phương pháp nghiên cứu sau: Thu thập thực tế thông tin, số liệu; phân tích đánh giá các nguồn thông tin; sử dụng các phương pháp tổng hợp, so sánh, thống kê; phương pháp luận khoa học gắn với thực tiễn. 2.3. Nội dung viết chuyên đề tốt nghiệp - Đối tượng nghiên cứu: Hoạt động tín dụng đối với các DNV&N tại Chi nhánh NHNo&PTNT Ba Đình- Thanh Hóa. - Phạm vi nghiên cứu: Nghiên cứu, phân tích đánh giá thực trạng hoạt động tín dụng đối với các DNV&N tại Chi nhánh NHNo&PTNT Ba Đình- Thanh Hóa. - Bố cục Ngoài phần mục lục, danh mục, mở đầu và Kết luận, nội dung báo cáo gồm Chia làm 3 chương: Chương 1: Cơ sở lý luận về chất lượng tín dụng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ Sinh viên thực hiện: Nguyễn Thanh Hải – MSSV:11012893 7 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Trần Thị Yến Chương 2: Nâng cao chất lượng tín dụng đối với các DNV&N tại Chi nhánh NHNo&PTNT Ba Đình- Thanh Hóa Chương 3: Giải pháp và một số kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng tín dụng đối với các DNV&N tại Chi nhánh NHNo&PTNT Ba Đình- Thanh Hóa Sinh viên thực hiện: Nguyễn Thanh Hải – MSSV:11012893 8 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Trần Thị Yến PHẦN 2: NỘI DUNG CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ 1.1. Tổng quan về tín dụng của ngân hàng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ 1.1.1.Hoạt động tính dụng của ngân hàng 1.1.1.1. Khái niệm tín dụng ngân hàng Qua lịch sử phát triển, tín dụng là một phạm trì kinh tế và cũng là sản phẩm của nền kinh tế hàng hóa. Nó là một động lực thúc đẩy nền kinh tế hàng hóa phát triển lên một giai đoạn cao hơn. Tồn tại và phát triển qua nhiều hình thái kinh tế xã hội ngày nay, tín dụng được hiểu theo ngôn ngữ thông thường là quan hệ vay mượn dựa trên những nguyên tắc: Người cho vay chuyển giao cho người đi vay một lượng giá trị nhất định. Giá trị này có thể dưới hình thái tiền tệ, hoặc dưới hình thái vật chất như: hàng hóa, máy móc, thiết bị, bất động sản, tiền tệ… Người đi vay chỉ sử dụng đối tượng vay tạm thời trong một thời gian nhất định sau khi hết thời hạn theo thỏa thuận, người đi vay phải hoàn trả cho người vay. Giá trị hoàn trả thông thường lớn hơn giá trị ban đầu, nói cách khác người đi vay phải oàn trả lãi gốc lẫn lãi cho người cho vay. Tín dụng ngân hàng là quan hệ vay mượn giữa ngân hàng với các cá nhân và tổ chức dựa trên các nguyên tắc có hoàn trả (cả gốc và lãi) sau một thời gian nhất định. 1.1.1.2. Các hình thức cho vay của ngân hàng - Phân theo thời hạn cho vay có 3 loại hình thức tín dụng + Tín dụng ngắn hạn: là các khoản vay có thời hạn cho vay dưới 12 tháng, thường được sử dụng để vay bổ sung thiếu hụt tạm thời về vốn lưu động của các doanh nghiệp hoặc các nhu cầu chi tiêu ngắn hạn của cá nhân. Loại này chiếm tỷ trọng lớn nhất trong hoạt động tín dụng NHTM. Sinh viên thực hiện: Nguyễn Thanh Hải – MSSV:11012893 9 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Trần Thị Yến + Tín dụng trung hạn: là các khoản vay có thời hạn cho vay trên 1 năm đến 5 năm. Loại tín dụng này chủ yếu được sử dụng để đàu tư vào vvieecj mua sắn tài sản cố định, cải tiens hoặc đổi mới trang thiết bị công nghệ, mở rộng sản xuất kinh doanh xây dựng các dự án hoặc công trình có quy mô nhỏ và có thời hạn thu hồi vốn nhanh. + Tín dụng dài hạn: là các khoản vay có thời hạn cho vay trên 5 năm trở lên. Chủ yếu để đáp ứng nhu cầu về vốn dài hạn cho xây dựng cơ bản, cải tiến và mở rộng sản xuất các công trình có quy mô lớn, như các công trình xây dựng cơ sở hạ tầng kỹ thuật, các công trình dự án thuộc diện ưu đãi đầu tư nhà nước… - Phân theo tài sản đảm bảo + Tín dụng có tài sản đảm bảo: là loại tín dụng mà khi cho vay đòi hỏi người vay vốn phải có tài sản thế chấp, cầm cố hoặc bảo lãnh của người thứ ba. + Tín dụng không có tài sản đảm bảo: là loại tín dụng không có tài sản thế chấp, cầm cố hoặc sự bảo lãnh của người thứ ba, mà việc cho vay chỉ dựa vào uy tín bản than khách hàng. - Căn cứ vào hình thái giá trị có 2 loại hình thức tín dụng + Tín dụng bằng tiền: là loại cho vay mà hình thái giá trị tín dụng Ngân hàng cung cấp cho khách hàng là tiền. Đây là hình thái tín dụng chủ yếu của NHTM và nó được thực hiện dưới kỹ thuật khác nhau như: tín dụng ứng trước, tín dụng trả góp, thấu chi… + Tín dụng bằng tài sản: là loại tín dụng mà hình thái giá trị tín dụng ngân hàng cung cấp cho khách hàng là tài sản. Trong thời hạn cho vay vốn, những tài sản này chính là tài sản đảm bảo cho các khoản vay. - Căn cứ vào mục đích sử dụng vốn, có 2 loại hình thức tín dụng + Tín dụng sản xuất và lưu thông hàng hóa: là loại tín dụng cấp cho chủ thể kinh tế để tiến hành sản xuất và lưu thông hàng hóa. Gồn những loại hình như cho vay bất động sản, cho vay công nghiệp và thương mại, cho vay nông nghiệp, thuê mua… + Tín dụng tiêu dung: là loại tín dụng cấp cho các cá nhân để đáp uqnga Sinh viên thực hiện: Nguyễn Thanh Hải – MSSV:11012893 10 [...]... cực và hạn chế các tác động tiêu cực mà nó mang lại Sinh viên thực hiện: Nguyễn Thanh Hải – MSSV:11012893 13 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Trần Thị Yến CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG VỀ VẤN ĐỀ NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI CHI NHÁNH NHNO & PTNT BA ĐÌNH TỈNH THANH HÓA 2.1 Tổng quan về Chi nhánh NHNo&PTNT Ba Đình- Thanh Hóa 2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển của Chi nhánh NHNo&PTNT. .. của ngân hàng tới doanh nghiệp vừa và nhỏ 1.2.1 Đặc điểm hoạt động doanh nghiệp vừa và nhỏ 1.2.1.1 Khái niệm doanh nghiệp vừa và nhỏ Các doanh nghiệp nhà nước có quy mô vừa và nhỏ thành lập và hoạt động theo luật doanh nghiệp Các công ty cổ phần, công ty trách nhiệm hữu hạn, công ty hợp doanh, công ty quy mô vừa và nhỏ Các hợp tác quy mô vùa và nhỏ hoạt động theo hợp tác Các hộ kinh doanh cá thể đăng... NHNo&PTNT Ba Đình- Thanh Hóa 2.1.1.1 Vài nét về Chi nhánh NHNo&PTNT Ba Đình- Thanh Hóa Tên đầy đủ bằng tiếng Việt: Chi Nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Ba Đình - Thanh Hoá Tên viết tắt: Chi nhánh NHNo Ba Đình Tên giao dịch quốc tế bằng tiếng Anh: Branch Bank for Agriculture and Rural Development Ba Dinh - Thanh Hoa Tên viết tắt tiếng Anh: Agribank Ba Đình- Thanh Hóa Trụ sở giao dịch đặt tại: ... hiện: Nguyễn Thanh Hải – MSSV:11012893 12 Chuyên đề tốt nghiệp hàng GVHD: Trần Thị Yến 1.2.2.1 Nhóm các nhân tố tác động tới doanh nghiệp - Môi trường kinh doanh - Môi trường pháp lý - Những nhân tố chủ quan của doanh nghiệp 1.2.2.2 Nhóm nhân tố từ phía ngân hàng - Chính sách tín dụng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ - Chấp hành quy định tín dụng - Các nhân tố khác Như vậy, chất lượng tín dụng doanh nghiệp. .. của Chi nhánh NHNo&PTNT Ba Đình- Thanh Hóa 2.1.2.1 Đặc điểm hoạt động của Chi nhánh NHNo&PTNT Ba Đình- Thanh Hóa Chi nhánh NHNo&PTNT Ba Đình hoạt động trong cơ chế thị trường, có quyền tự chủ trong kinh doanh, đảm bảo đứng vững trong cạnh tranh, kinh doanh có lãi, ổn định và phát triển Mạng lưới và cơ cấu tổ chức của Ngân hàng Sinh viên thực hiện: Nguyễn Thanh Hải – MSSV:11012893 17 Chuyên đề tốt nghiệp. .. nâng cao sức cạnh tranh của nền kinh tế Chỉ tiêu định lượng Chỉ tiêu về doanh số cho vay, thu nợ và dư nợ đối với doang nghiệp Chỉ tiêu nợ quá hạn, nợ xấu của doanh nghiệp Chỉ tiêu lợi nhuận của hoạt động tín dụng: Tóm lại, để đánh giá chất lượng tín dụng đối với doanh nghiệp tốt hay xấu đi phải căn cứ đồng thời vào nhiều chỉ tiêu thực hiện kế hoạch 1.2 Các nhân tố ảnh hưởng tới chất lượng tín dụng. .. động kinh doanh của đơn vị luôn nhận được sự quan tâm theo dõi và chỉ đạo thường xuyên của Ban lãnh đạo, các phòng chuyên môn NHNo&PTNT Tỉnh Thanh hoá, luôn tạo điều kiện thuận lợi để đơn vị tổ chức thực hiện tốt các mục tiêu nhiệm vụ kinh doanh được giao 2.1.1.2 Quá trình hình thành và phát triển của Chi nhánh NHNo&PTNT Ba Đình- Thanh Hóa Chi nhánh NHNo&PTNT Ba Đình- Thanh Hóa là một Chi nhánh cấp... xem xét và phân tích kỹ lưỡng cả mặt lợi ích kinh tế và lợi ích xã hội, các chỉ tiêu định tính và chỉ tiêu định lượng trên giác độ của ngân hàng, doanh nghiệp và nên kinh tế xã hội 1.1.2.2 Các chỉ tiêu đánh giá chất lượng tín dụng ngân hàng - Chỉ tiêu định tính Đối với chủ thể là khách hàng: Chất lượng tín dụng được biểu hiện ở mức độ thỏa mãn nhu cầu của khách hàng trong quan hệ tín dụng Đối với chủ... kinh doanh: Phòng hoạt động tín dụng, huy động vốn trên thị trường và chịu trách nhiệm trước về an toàn, hiệu quả của các hoạt động đó trong nhiệm vụ và quyền hạn được giao Phòng gồm 8 người: 1 Trưởng phòng tín dụng Kế hoạch kinh doanh 2 Phó phòng tín dụng 5 Giao dịch viên tín dụng 2.1.3 Khái quát tình hình hoạt động kinh doanh tại Chi nhánh NHNo&PTNT Ba Đình- Thanh Hóa 2.1.3.1 Công tác huy động vốn tại. .. hệ tín dụng Đối với chủ thể là ngân hàng: Chất lượng tín dụng đối với các doanh nghiệp được thể hiện qua kết quả kinh doanh của ngân hàng, uy tín của ngân hàng trong quan hệ tín dụng của doanh nghiệp Sinh viên thực hiện: Nguyễn Thanh Hải – MSSV:11012893 11 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Trần Thị Yến Đối với chủ thể là kinh tế xã hội: Hiệu quả trong mối quan hệ hai chi u này tất yếu đem lại tổng thể cho nền . chọn đề tài: Nâng cao chất lượng tín dụng đối với Doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Chi nhánh NHNo&PTNT Ba Đình- Thanh Hóa làm đề tài chuyên đề tốt nghiệp. Với mong muốn được góp phần nhỏ bé của. CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI CHI NHÁNH NHNO & PTNT BA ĐÌNH TỈNH THANH HÓA. 2.1. Tổng quan về Chi nhánh NHNo&PTNT Ba Đình- Thanh Hóa 2.1.1 Quá trình hình thành và. về chất lượng tín dụng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ Sinh viên thực hiện: Nguyễn Thanh Hải – MSSV:11012893 7 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Trần Thị Yến Chương 2: Nâng cao chất lượng tín dụng đối