marketing đồng bộ ở công ty Bảo hiểm nhân thọ Bắc Giang

marketing đồng bộ ở công ty Bảo hiểm nhân thọ Bắc Giang

Lời nói đầu Trong công công nghiệp hoá, đại hoá đất nớc nay, Đảng Nhà nớc ta coi trọng vai trò ngời, không ngừng cải thiện nâng cao đời sống vật chất nh tinh thần nhân dân mục đích hàng đầu chế độ xà hội chủ nghĩa ta Phát triển kinh tế thị trờng theo định hớng xà hội chủ nghĩa tất yếu khách quan đợc Đảng Nhà nớc ta khẳng định kì đại hội Đảng toàn quốc lần thứ 6, 7, 8, đà có nhiều ảnh hởng tích cực kinh tế nớc ta Sau mời năm đổi mới, dới lÃnh đạo sáng suốt Đảng, nhân dân ta đà gặt hái đợc nhiều thành công to lớn nhiều lĩnh vực đặc biệt kinh tÕ x· héi V× thÕ nỊn kinh tÕ níc ta dần khởi sắc phát triển cách vững chắc, đà thoát khỏi tình trạng khủng hoảng kéo dài, kinh tế có bớc tăng trởng nhảy vọt qua năm, điều kiện sống nhân dân không ngừng đợc cải thiện nâng cao Đất nớc thời kỳ đổi nên với biến chuyển không ngừng mặt từ KTXh đến trị ngoại giao kinh tế mở theo hớng đa phơng hoá - đa dạng hoá đà tạo điều kiện tốt cho hoạt động kinh doanh nói chung hoạt động kinh doanh bảo hiểm nói riêng nhiều hội Trong xu phát triển này, ngành bảo hiểm có điều kiện thuận lợi để phát triển chiều rộng lẫn chiều sâu Ngày có nhiều nghiệp vụ đời, BHNT ví dụ điển hình Nghiệp vụ BHNT mang tính đặc thù cao, có sức hấp dẫn riêng có khác biệt so với nghiệp vụ bảo hiểm khác Nghiệp vụ BHNT bao gồm nhiều loại hình khác nh: BHNT có thời hạn 5-10 năm, An sinh giáo dục Sau thời gian lựa chọn đề tài viết chuyên đề đề tài nhiều khúc mắc sè liƯu thùc tÕ cha nhiỊu nhng cïng víi sù động viên cô giáo hớng dẫn giúp đỡ nhiệt tình Công ty BVNT Hà Nội em xin mạnh dạn nghiên cứu đề tài với nội dung: An sinh giáo dục: Thực trạng số biện pháp phát triển nghiệp vụ công ty Bảo Việt Nhân thọ Hà Nội Sở dĩ em chọn đề tài cho chuyên đề tốt nghiệp lý sau: - Mặc dù BHNT đời sớm giới (năm 1583, Anh) khônh ngừng phát triển khắp nơi, nhng lại đợc triển khai muộn Việt nam Vì vậy, nghiên cứu học hỏi kinh nghiệm nớc giới để áp dụng vào thực tế triển khai nớc ta đòi hỏi cấp bách có ý nghÜa kinh tÕ lín - Do nghiƯp vơ “An sinh giáo dục đợc triển khai nớc ta, nên khó tránh khỏi hạn chế, điều bất hợp lý trình kinh doanh Vì vậy, cần phải nghiên cứu cách khoa học, tìm giải pháp phù hợp với điều kiện thực tế Việt Nam giai đoạn - Nghiệp vụ bảo hiểm có tính chất khác biệt rõ nét so với nghiệp vụ bảo hiểm khác chỗ không mang tính chất bảo hiểm rủi ro mà mang tính chất tiết kiệm Điều có nghĩa công ty phải trả khoản tiền vào thời điểm định tơng lai dù rủi ro xảy với khách hàng Do công ty BHNT cần có sách đầu t vốn hợp lý để đảm bảo tài công ty - Nghiệp vụ thu hút đợc nhiều ngời nghiên cứu có ý nghĩa giáo dục sâu sắc Với hiệu Tất tơng lai em chúng ta, Trẻ em hôm nay, giới ngày mai chơng trình An sinh giáo dục biện pháp hữu hiệu để hệ trớc thể quan tâm hệ sau Khi nghiên cứu đề tài, ta phải phân tích tình hình triển khai, thị trờng khách hàng tiềm năng, tình hình dân số từ đa số biện pháp kiến nghị nhằm tiếp tục phát triển nâng cao hiệu kinh doanh cđa c«ng ty thêi gian tíi Xt phát từ nội dung em xin nêu bố cục chuyên đề: Nội dung đề tài gồm ba phần: Phần I: Khái quát bảo hiểm nhân thọ sản phẩm An sinh giáo dục Phần II: Tình hình triển khai sản phẩm bảo hiểm An sinh giáo dục Bảo Việt BVNT Hà Nội Phần III: Một số giải pháp đề nghị nhằm nâng cao công tác kinh doanh nghiệp vụ An sinh giáo dục Mặc dù thân em đà cố gắng nhng thiếu kinh nghiệm nên chuyên đề tốt nghiệp không tránh khỏi thiếu xót, em mong nhận đợc góp ý, bảo thầy cô giáo khoa nói chung cô giáo nói riêng để chuyên đề hoàn chỉnh mặt lý luận mang tính khả thi thực tiễn hoạt động kinh doanh công ty Em xin chân thành cảm ơn hớng dẫn tận tình cô giáo giúp đỡ phòng Quản lý hợp đồng BVNT Hà Nội đà tạo điều kiện cho em tìm hiểu tài liệu, báo chí giúp em hoàn thành chuyên đề tốt nghiệp Chơng I KHáI QUáT bảo hiểm nhân thọ sản phẩm an sinh giáo dục I Tổng quan bảo hiểm nhân thọ Sự cần thiết bảo hiểm nhân thọ (BHNT) Bảo hiểm chia sẻ rủi ro số đông với số số họ phải gánh chịu rủi ro Có thể nói nguyên tắc lần đợc ghi vào lịch sử năm 1583, thị trờng Luân đôn nhóm ngời đà thoả thuận góp tiền số tiền đợc trả cho ngời số họ bị chết năm Đây mầm mống nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ (BHNT) Trong sống sinh hoạt nh hoạt động sản xuất kinh doanh hàng ngày dù đà ý ngăn ngừa đề phòng nhng ngời có nguy gặp phải rủi ro bất ngờ xảy Các rủi ro nhiều nguyên nhân, ví dụ nh: - Các rủi ro môi trờng thiên nhiên: BÃo, lụt, động đất, hạn hán - Các rủi ro xảy tiến phát triển cđa khoa häc kü tht Khoa häc kü tht ph¸t triển, mặt thúc đẩy sản xuất tạo điều kiện thuận lợi cho sống ngời nhng mặt khác gây nhiều tai nạn bất ngờ nh tai nạn ôtô, hàng không , tai nạn lao động - Các rủi ro môi trờng xà hội Đây nguyên nhân gây rủi ro cho ngời, xà hội phát triển ngời có nguy gặp nhiều rđi ro nh thÊt nghiƯp, tƯ n¹n x· héi, l¹m phát Bất kể nguyên nhân gì, rủi ro xảy thờng đem lại cho ngời khó khăn sống nh nguy hại đến thân, hao tổn tài gia đình làm ảnh hởng đến đời sống kinh tế xà hội Để ®èi phã víi nh÷ng rđi ro ngêi ®· cã nhiỊu biƯn ph¸p kh¸c nh»m kiĨm so¸t cịng nh khắc phục hậu rủi ro gây Đó nhóm biện pháp kiểm soát rủi ro tài trợ rủi ro + Nhóm biện pháp kiểm soát rđi ro bao gåm c¸c biƯn ph¸p nÐ tr¸nh rđi ro, ngăn ngừa tổn thất, giảm thiểu rủi ro Các biện pháp thờng đợc sử dụng để ngăn chặn giảm thiểu khả xảy rủi ro Tuy nhiên biện pháp đà giúp ngăn chặn giảm thiểu nhiều rủi ro cc sèng nhng rđi ro x¶y chóng ta không ngăn ngừa hết đợc hậu + Nhóm biện pháp tài trợi rủi ro bao gồm biện pháp chấp nhận rủi ro bảo hiểm Đây biện pháp đợc sử dụng trớc rủi ro xảy với mục đích khắc phục hậu tỉn thÊt rđi ro g©y nÕu cã Khi chấp nhận rủi ro ngời phải đối phó với khó khăn cho thân mà mặt tài gia đình bảo hiểm phơng pháp tốt để đối phó với rủi ro Bảo hiểm phần quan trọng chơng trình quản lý rủi ro tổ chức nh cá nhân Theo quan điểm cảu nhà quản lý rủi ro, bảo hiểm chuyển giao rủi ro sở hợp đồng Theo quan điểm xà hội bảo hiểm không chuyển giao rủi ro mà giảm rủi ro viƯc tËp trung mét sè lín c¸c rđi ro cho phép tiên đoán tổn thất chúng xảy Bảo hiểm công cụ đối phó với hậu tổn thất rủi ro gây ra, cã hiƯu qu¶ nhÊt Nh vËy, b¶o hiĨm đời đòi hỏi tất yếu khách quan sống ngời Sự đời phát triển BHNT đà đóng góp phần không nhỏ vào phát triển cuả kinh tế giới Ngày tham gia BHNT trở thành nhu cầu tất yếu ngời dân nớc phát triển nh nớc phát triển châu á, năm gần BHNT phát triển mạnh mẽ, thực chức huy động nguồn vốn nhàn rỗi dân, tạo nguồn đầu t dài hạn cho phát triển kinh tế- xà hội, giảm bớt tình trạng vay vèn níc ngoµi víi l·i st cao Theo sè liƯu Thời báo kinh tế năm 2001 doanh thu phí BHNT đạt 2500 tỷ đồng, chiếm 0,55% GDP BHNT giúp tăng tích luỹ cho ngân sách nhà nớc, góp phần giải số vấn đề xà hội nh vấn đề thất nghiệp, vấn đề giáo dục Hiện hầu hết công ty lớn giới tham gia BHNT nhằm trì hoạt động công ty, bù đắp phần thiệt hại rủi ro trờng hợp ngời chủ công ty phải ngừng làm việc tử vong thơng tật toàn vĩnh viễn Trong điều kiện kinh tế Việt nam, trải qua 10 năm thực đờng lối đổi dới lÃnh đạo Đảng, đất nớc ta đà đạt đợc thành tựu đáng phấn khởi có ý nghĩa quan trọng Đà khỏi khủng hoảng kinh tế kéo dài, tạo đợc sở vật chất thuận lợi cho nghiệp phát triển đất nớc, cho phÐp chóng ta chun sang thêi kú míi: "Đẩy mạnh công nghiệp hoá, đại hoá mục tiêu dân giàu nớc mạnh xà hội văn minh" Cùng với tốc độ tăng trởng kinh tế hàng năm từ đến 9% tốc độ tiêu dùng thấp tốc độ tăng trởng kinh tế tiết kiệm dân không ngừng tăng số tuyệt đối tỷ trọng so với GDP Đa số với ngời dân, khả gửi tiền tiết kiệm vào ngân hàng thờng khả để đầu t khoản tiền nhàn rỗi Nh với việc tăng nhanh số lợng tỷ lệ tiết kiệm dân, nhà nớc cần phải có giải pháp, sách công cụ để huy động mạnh nguồn vốn dân cho đầu t phát triển BHNT từ đời triển khai nghiệp vụ BHNT hỗn hợp mang tính chất vừa bảo hiểm vừa tiết kiệm đà huy động đợc lợng vốn không nhỏ dân Tuy bớc đầu, lợng ngời tham gia bảo hiểm cha lớn, số hợp đồng tham gia mức trách nhiệm cao cha nhiều, nhng đà mở thêm cho ngời dân cách thức tiết kiệm đồng thời góp phần vào phát triển nguồn vốn, tăng đầu t cho đất nớc Vai trò vị trí BHNT 2.1 Vai trò BHNT Để đánh giá đợc đầy đủ ý nghĩa vai trò BHNT, trớc hết cần hiểu rõ khái niệm BHNT: Bảo hiểm nhân thọ cam kết ngời bảo hiểm ngời tham gia bảo hiểm, mà ngời bảo hiểm trả cho ngời tham gia (hoặc ngời thụ hởng quyền lợi bảo hiểm) số tiền định có kiện đà định trớc xảy (ngời đợc bảo hiềm bị chết sống đến thời điểm định) ngời tham gia phải nộp phí bảo hiểm đầy đủ, hạn Nói cách khác, BHNT trình bảo hiểm rủi ro liên quan đến sinh mạng, sống tuổi thọ ngời BHNT đời có ý nghĩa lớn phát triển kinh tế xà hội quốc qia: Thứ nhất: BHNT góp phần ổn định tài cho ngời tham gia ngời đợc hởng quyền lợi bảo hiểm Nhắc đến BHNT phải nhắc đến vai trò này, rủi ro lờng trớc sống ngời, xà hội phát triển có nhiều hội nhng đồng nghĩa với có nhiều rủi ro đe doạ sống ngời dẫn đến bất ổn tài cho cá nhân gia đình nh xà hội Khi rủi ro chẳng may xảy ra, tham gia BHNT thân ngời thân, gia đình bạn dợc đảm bảo mặt tài bù đắp phần tổn thất rủi ro gây Còn rủi ro không xảy ra, thông qua số loại hình sản phẩm khác nh bảo hiểm trợ cấp hu trí, bảo hiểm hỗn hợp ngời tham gia nhận đợc số tiền bảo hiểm với lÃi để sử dụng cho nhu cầu ngày cao ngời Thứ hai: BHNT góp phần giảm gánh nặng cho ngân sách Nhà nớc tăng thêm quyền lợi cho ngời lao động Trớc đây, thời kỳ bao cấp, hàng năm ngân sách Nhà nớc lợng tiền lớn để chi trả cho cá nhân, công ty gặp rủi ro dới hình thức trợ cấp (trợ cấp ốm dau trợ cấp việc làm ) Các khoản chi vừa làm thâm hụt ngân sách Nhà nớc, lại gây tâm lý ỷ lại không cố gắng đà có ngời khác chịu trách nhiệm giúp cá nhân nh tổ chức Ngày BHNT đời, ngời tham gia đà tự bảo vệ cho mình, chủ động đối phó với rủi ro đồng thời tạo khoản tiết kiệm (không may rủi ro xảy ra, bên cạnh chế độ bảo hiểm y tế, BHXH ngời lao động đợc hởng quyền lợi từ BHNT họ tham gia) Bên cạnh đó, tham gia bảo hiểm hu trí tụ nguyện ngời lao động đợc hởng khoản trợ cấp hu trí, tụ lo đợc cho thân giảm gánh nặng cho gia đình nh xà hội Thứ ba: BHNT công cụ thu hút vốn đầu t hữu hiệu Phí BHNT lớn, nhờ vào đặc trng nh quyền lợi to lớn tham gia BHNT mà ngày ngời ta ngày quan tâm đến BHNT, từ mà lợng vốn đợc huy động từ dân chúng đợc tăng lên Việt Nam thời kỳ đổi Công nghiệp hoá - đại hoá đất nớc để phục vụ cho phát triển kinh tế phảI có lợng vốn đầu t lớn Chính nhận thức đợc tầm quan trọng BHNT nên đời đợc năm nhng Nhà nớc ta đà liên tục có sách để tạo điều kiện cho BHNTngày phát triển mà bớc tiến quan trọng cho phép công ty BHNT nớc tham gia vào thị trờng BHNT Việt Nam đời Luật Bảo hiểm ngày 7/12/2000 Đây biện pháp Nhà nớc nhằm tạo nguồn vốn dồi cho đầu t phát triển Đất nớc với chủ trơng chủ yếu dựa vào nguồn nội lực tranh thủ nguồn ngoại lùc, chóng ta cã qun hy väng th«ng qua BHNT cã thĨ thêi gian tíi dÇn dÇn sÏ thu hút đợc nguồn vốn nhàn rỗi dân c lợng tiền đợc dự kiến lên tới 10 tỷ (đợc dự trữ dới dạng ngoại tệ nh vàng) Ngoài ra, công ty BHNT nớc tham gia vào thị trờng BH Việt Nam nguồn vốn họ đầu t vào lớn Thêm vào đó, đặc điểm BHNT mang tính dài hạn, nguồn vốn huy động đợc đem đầu t thời gian dài đựoc coi nguồn vốn tuyệt vời cho dự án kinh tế lớn Thứ t: BHNT tạo số lợng lớn công ăn việc làm cho ngời lao động Với dân số gần 80 triệu lại dân số trẻ, hàng năm riêng số lợng sinh viên trờng thách thức xà hội, việc làm vấn đề nóng bỏng mà lợng ngời việc làm ngày nhiều ngời trình ®é th× cịng cã rÊt nhiỊu ngêi cã tr×nh ®é không đợc sử dụng mục đích Hoạt động BHNT cần mạng lới lớn đại lý khai thác bảo hiểm, đội ngũ nhân viên tin học, tài chính, kế toán, quản lý kinh tế Vì vậy, phát triển BHNT đà góp phần tạo nhiều công ăn việc làm, giảm bớt số lợng ngời thất nghiệp, bớt gánh nặng cho ngân sách Nhà nớc Cứ nói riêng công ty BHNT Hà Nội, với số lợng cán khai thác phòng lên đến dới 50 ngời, riêng nội thành đà có 16 phòng khai thác, đa số cán chuyên nghiệp cha kể đến đại lý bán chuyên nghiệp rải rác quận huyện, BHNT có 60 công ty khác khắp quận huyện nớc Thứ năm: BHNT biện pháp đầu t hợp lý cho giáo dục góp phần tạo nên tập quán, phong cách sống Đối với nớc phát triển, đầu t cho giáo dục quan trọng phải coi tảng phát triển Tuy nhiên chi phí cho giáo dục ngày tăng nguồn lực nớc lại hạn hẹp, bên cạnh biện pháp hỗ trợ giáo dục nh kêu gọi đóng góp, viện trợ quan vá nớc, cho sinh viên vay vốn tín dụng mang tính thời, không ổn định, tham gia BH An sinh giáo dục biện pháp hợp lý để đầu t cho việc học hành em nhờ tiết kiệm thờng xuyên gia đình Đây giải pháp góp phần xây dựng mục tiêu công xà hội đầu t cho tơng lai em không trách nhiệm Xà hội mà trách nhiệm gia đình Ngoài ra, tham gia BHNT thể nếp sống đẹp thông qua việc tạo cho ngời thói quen biết tiết kiệm, biết lo lắng cho tơng lai ngời thân, đồng thời giáo dục em biết tiết kiệm sống có trách nhiệm ngời khác Tham gia BHNT vừa tạo quyền lợi cho vừa tạo quyền lợi cho ngời thân đồng thời đóng góp vào phát triển xà hội Con ngời nhân tố định phát triển Do vậy, việc thực chiến lợc, sách ngời vô quan trọng, thực BHNT thực chiến lợc phát triển toàn diện ngời Đảng Nhà nớc Có thể nói, BHNT đà góp phần không nhỏ vào việc giải số vấn đề xà hội nh giáo dục, xoá đói giảm nghèo, giảm thất nghiệp bù đắp tổn thất, bất hạnh sống, góp phần giảm gánh nặng trách nhiệm xà hội ngời lao ®éng, ngêi cao ti 2.2 VÞ trÝ cđa BHNT lĩnh vực bảo hiểm 2.2.1 BHNT loại hình bảo hiểm đời sớm Bảo hiểm thơng mại giới đà có lịch sử phát triển 500 năm Bảo hiểm hoạt động nguyên tắc số đông bù số chia sẻ rủi ro số đông vài ngời số họ chẳng may gặp phải rủi ro Bảo hiểm đời biện pháp hữu hiệu để xử lý rủi ro tồn khách quan Tham gia bảo hiểm ngày trở thành tác nghiệp thiếu đợc chủ doanh nghiƯp, mét thãi quen tèt d©n chóng Ban đầu bảo hiểm dừng lại số hình thúc nh bảo hiểm hoả hoạn, bảo hiểm hàng hải Đến nay, bảo hiểm đà phát triển mạnh mẽ với loại hình bảo hiểm phong phú đa dạng Một loại hình bảo hiểm đời lâu BHNT với lịch sử phát triển 400 năm, ngày chứng tỏ vị thị trờng bảo hiểm nói chung 2.2.2 BHNT ngày lớn mạnh trở thành phận quan trọng thiếu đợc thị trờng BH Thực tế cho thấy tốc độ phát triển nghiệp vụ BHNT giới không ngừng tăng vµ chiÕm tØ lƯ lín doanh thu tỉng doanh thu nghiệp vụ BH Tuy nhiên tốc độ phát triển BHNT không đồng Nếu nh châu Mỹ Latinh phí BH từ hoạt động kinh doanh BHNT thấp, chiếm khoảng 21,4% châu âu phí BHNT đạt tỉ lệ cân đối khoảng từ 41,8% - 49,3% tỉ lệ phí BHNT châu Đại đơng chiếm 52,3% toàn doanh thu phí nghiệp vụ BH Tóm lại, dù đứng giác độ khách quan hay chủ quan phải thừa nhận BHNT ngày phát triển khẳng định vị trí quan trọng thị trờng BH nói riêng kinh tÕ cđa c¸c qc gia, nỊn kinh tÕ thÕ giíi nói chung Những đặc điểm BHNT 3.1 BHNT võa mang tÝnh tiÕt kiÖm võa mang tÝnh rủi ro Đây đặc điểm khác BHNT với BH phi nhân thọ, tham gia BHNT ngêi mua cã tr¸ch nhiƯm nép phÝ BH cho ngời BH theo định kỳ đồng thời ngời bảo hiểm có trách nhiệm trả số tiền lớn (STBH) cho ngời hởng quyền lợi bảo hiểm nh đà thoả thuận có kiện bảo hiểm xảy Số tiền bảo hiểm trả ngời đợc bảo hiểm sống đến độ tuổi định, cho ngời thừa hởng ngời đợc bảo hiểm tử vong thời hạn đợc bảo hiểm Số tiền bù đắp mặt tình cảm nhng bù đắp phần tổn thất mặt tài chÝnh TÝnh tiÕt kiƯm b¶o hiĨm thĨ hiƯn ë cá nhân, gia đình cách thờng xuyên, có kế hoạch có kỷ luật Tiết kiệm cách mua bảo hiểm khác với loại hình tiết kiệm khác chỗ, ngời bảo hiểm tích luỹ mặt tài mà mang tính bảo vệ cho thân, có rủi ro xảy cho thân đợc đảm bảo mặt chính, dó đặc điểm BHNT mà loại hình tiết kiệm khác dợc Điều giải thích nói bảo hiĨm võa mang tÝnh tiÕt kiƯm võa mang tÝnh b¶o vệ 3.2 BHNT đáp ứng đợc nhiều mục đích khác ngời tham gia bảo hiểm Khác với nghiệp vụ bảo hiểm phi nhân thọ đáp ứng đợc mục đích góp phần khắc phục hậu đối tợng tham gia BH gặp rủi ro, BHNT võa mang tÝnh b¶o vƯ võa mang tÝnh tiết kiệm đà đáp ứng đợc nhiều mục đích khác 10 Hiện có nhiều sinh viên phải bỏ dở việc học đại học hay đỗ đại học mà không đợc học, nguyên nhân chi phí phải nộp khoản đóng góp cao Chi phí cho học hành trở thành vấn đề xúc toàn xà hội nh bậc phụ huynh mà phần lớn họ có mức thu nhập thấp Nhà nớc chủ trơng không bao cấp mà thu học phí sinh viên thể phơng châm Nhà nớc nhân dân làm giáo dục Nhiều gia đình nông thôn đà phải bán đất bán ruộng để đổi lấy chỗ ngồi giảng đờng cho (đây vấn đề đà đợc nêu tờ báo) Làm để em có tiền học đại học? Bạn có biết với vài ngàn đồng tiết kiệm ngày, bạn ngẩng cao đầu tơng lai Vậy giải pháp có tính khả thi phù hợp với tất ngời gì? Đó An sinh giáo dục An sinh giáo dục giúp cho ngời thực đợc mong ớc cho tơng lai đảm bảo quyền lợi cho gia đình - An sinh giáo dục mang ý nghĩa nhân văn, giáo dục sâu sắc Là loại hình BHNT hỗn hợp, nên ngời tham gia chơng trình An sinh giáo dục chắn nhận đợc số tiền vào thời điểm định tơng lai dù rủi ro không xảy nhận đợc khoản lÃi đợc gọi bảo tức tích luỹ mà chi khoản tiỊn lín cïng mét lóc, chØ tÝch l dÇn dÇn Hơn sản phẩm lại thể tính nhân văn cao mà loại hình bảo hiểm khác đợc Có thể nhận khoản tiền nh BHNT có thời hạn năm, 10 năm nhng mang ý nghĩa to lớn rât nhiỊu Trong mét x· héi nãi chung vµ mét gia đình nói riêng, hệ trớc thờng có mối quan tâm đặc biệt hệ sau chơng trình An sinh giáo dục đà thể rõ quan tâm đặc biệt Nó thể chăm lo sâu sắc ông bà, cha mẹ cháu ngợc lại, làm cho hệ trẻ biết sống ngời khác, hiểu rõ quan tâm ông bà, cha mẹ để phấn đấu học tập rèn luyện - An sinh giáo dục góp phần tạo nên phong cách, tập quán lối sèng míi Ngêi tham gia b¶o hiĨm cã thĨ b¶o hiểm, tạo quyền lợi cho cháu Điều thể nét sống đẹp biết chăm lo cho 49 biết tự lo cho thân Cha mẹ tham gia chơng trình An sinh giáo dục cách để giáo dục sống có trách nhiệm với ngời khác - Tham gia chơng trình An sinh giáo dục góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế xà hội Vì Trẻ em hôm nay, giới ngày mai nên đầu t cho giáo dục phải đợc coi nhân tố then chốt cho phát triển, làm cho tiến xà hội không ngừng đợc nâng cao An sinh giáo dục giải pháp huy động nguồn vốn dài hạn để đầu t cho giáo dục từ việc tiết kiệm thờng xuyên có kế hoạch gia đình Đây giải pháp góp phần xây dựng mục tiêu công xà hội Bảo đảm tơng lai cho em mình, nên đợc coi trách nhiệm gia đình - tế bào xà hội với chức tạo hệ kế cận u tú - An sinh giáo dục chong trình bảo hiểm cho ngời tham gia bảo hiểm ngời đợc bảo hiểm Đây đặc trng bảo hiểm trẻ em ông ba, cha mẹ tham gia chơng trình An sinh giáo dục cho em đồng thời bảo hiểm cho thân lẽ có rủi ro xảy chủ hợp đồng em họ tiếp tục đợc bảo vệ mà không tiếp tục phải đóng phí, tất nhiên mặt tình cảm bù đắp đợc nhng phơng diện tài yên tâm em họ đợc bảo vệ Đó quyền lợi ngời tham gia bảo hiểm ngời đợc bảo hiểm So sánh An Sinh giáo dục Bảo Việt với sản phẩm tơng tự công ty khác Một sản phẩm bảo hiểm dành riêng cho đối tợng trẻ em sản phẩm mà công ty phải có, lẽ trẻ em đối tợng đợc gia đình xà hội quan tâm u nhất, công ty BHNT triển khai sản phẩm bảo hiểm bỏ qua đối tợng bảo hiểm lớn nh đợc Hơn Việt Nam lại có cấu dân số trẻ lợng khách hàng có nhu cầu bảo hiểm trẻ em đông triển khai BHNT Việt Nam công ty bảo hiểm đa sản phẩm bảo hiểm dành riêng cho trẻ em Tuy sản phẩm bảo hiểm dành riêng cho trẻ em nhng công ty khác lại có đặc thù riêng sản phẩm mình: cách thức tính phí, phí bảo hiểm cho sản 50 phẩm sản phẩm phụ, lÃi chia, giá trị giải ớc, quyền lợi bảo hiểm công ty có u điểm riêng cánh thức tính khác để đa nhiều quyền lợi cho khách hàng để đảm bảo công việc cạnh tranh thị trờng đây, không sâu vào cách thức tính phí, lÃi, giá trị giải ớc bí mật riêng công ty bảo hiểm, để tính đợc vấn đề họ có đội ngũ chuyên gia tính phí đợc đào tạo công phu xin đề cập đến số vấn đề khác công ty bảo hiểm sản phẩm An sinh gi¸o dơc nãi chung 2.1 So s¸nh víi công ty BHNT AIA Đầu tiên, mục đích sản phẩm giành cho đối tợng trẻ em nhng công ty khác quy định lại có số vấn đề khác biệt nhau: Về độ tuổi tham gia ngời đợc bảo hiểm: - Bảo Việt: Trẻ em từ đến 13 tuổi - AIA: Trẻ em từ 30 ngày đến 13 tuổi Về ngời chủ hợp đồng: - Bảo Việt: Là ngời từ 18 đến 60 tuổi, cha mẹ, ngời đỡ đầu hay giám hộ hợp pháp đứa trẻ Nếu ông bà, Cô, Dì, Chú, Bác Anh, Chị (ruột) phải đợc đồng ý Cha mẹ hay ngời giám hộ văn - AIA: Chủ hợp đồng phải đủ 18 tuổi trở lên thời điểm nộp hồ sơ yêu cầu bảo hiểm phải đủ điều kiện đợc mua bảo hiểm cho đứa trẻ nh (Bảo Việt) Về thời hạn tham gia bảo hiểm: Giống thời hạn bảo hiểm từ đến 18 năm Về phạm vi bảo hiểm: - Bảo Việt: hoàn 100% phí trờng hợp trẻ em bị tử vong thời hạn đợc bảo hiểm, bị TTTBVV tai nạn trả trợ cấp năm 25 % số tiền bảo hiểm đáo hạn hợp đồng Trong trờng hợp trẻ bị tử vong Bảo Việt hoàn phí nhằm lý tránh trục lợi bảo hiểm trẻ em khả tự bảo vệ cho thân Ngoài ngời chủ hợp đồng bị tử vong hay TTTBVV hợp đồng đợc trì miễn phí với đầy đủ 51 quyền lợi Bảo Việt sản phẩm An sinh giáo dục mua đà có quyền lợi từ bỏ thu phí giành cho ngời chủ hợp đồng sản phẩm AIA muốn có quyền lợi giành cho ngời chủ hợp đồng phải mua sản phẩm bổ xung gọi Quyền Lợi Ngời Thanh Toán - AIA: Chỉ bảo hiểm trờng hợp trẻ bị tử vong tai nạn, để tránh trục lợi bảo hiểm công ty AIA ¸p dơng båi thêng theo tû lƯ sau: Ti cđa ngời đợc bảo hiểm lúc tử vong Tỷ lệ % số tiền bảo hiểm (Tính đến lần sinh nhật cuối cùng) năm hợp đồng tuổi 20% tuæi 40% tuæi 60% tuæi 80% tuổi trở lên 100% Ngoài sản phẩm An Sinh giáo dục có đặc điểm khác biƯt so víi s¶n phÈm An sinh cđa B¶o ViƯt là: số tiền bảo hiểm gốc đợc tăng lên 2% năm kể từ năm thứ ba trở 2.2 So sánh với sản phẩm Phú Tích Luỹ Giáo Dục Prudential Về độ tuổi ngời tham gia bảo hiểm: - Bảo Việt: Trẻ em từ - 13 ti - Prudential: TrỴ em tõ - 20 ti Nh độ tuổi tham gia có khác hai công ty, Prudential có độ tuổi tham gia rộng sản phẩm An sinh giáo dục Bảo Việt Về ngời chủ hợp đồng: - Bảo Việt: Là ngời từ 18 đến 60 tuổi, cha mẹ, ngời đỡ đầu hay giám hộ hợp pháp đứa trẻ Nếu ông bà, Cô, Dì, Chú, Bác, Anh, Chị (ruột) phải đợc ®ång ý cđa Cha mĐ hay ngêi gi¸m b»ng văn - Prudential: Là ngời từ 18 tuổi trở lên, cha mẹ hay ngời giám hộ hợp pháp 52 Nói định chủ hợp đồng công ty có quy định tơng tự nh quy định để đảm bảo cho hợp đồng đợc trì cách an toàn Về thời hạn tham gia bảo hiểm: Do có quy định độ tuổi tham gia khác thời hạn tham gia bảo hiểm hai công ty khác - Bảo Việt: từ - 18 năm - Prudential: từ - 25 năm Về phạm vi bảo hiểm: - Bảo Việt: hoàn 100% phí trờng hợp trẻ em bị tử vong thời hạn đợc bảo hiểm, bị TTTBVV tai nạn trả trợ cấp năm 25 % số tiền bảo hiểm đáo hạn hợp đồng Trong trờng hợp trẻ bị tử vong Bảo Việt hoàn phí nhằm lý tránh trục lợi bảo hiểm trẻ em khả tự bảo vệ cho thân Ngoài ngời chủ hợp đồng bị tử vong hay TTTBVV hợp đồng đợc trì miễn phí với đầy đủ quyền lợi Bảo Việt sản phẩm An sinh giáo dục mua đà có quyền lợi từ bỏ thu phí giành cho ngời chủ hợp đồng sản phẩm Prudential muốn có quyền lợi giành cho ngời chủ hợp đồng phải mua sản phẩm bổ xung gọi Bảo Hiểm Tõ Bá Thu PhÝ hay cã thĨ mua s¶n phÈm gói gọi Phú Tơng Lai bao gồm sản phẩm từ bỏ thu phí - Prudential: Cũng bảo hiểm trờng hợp bị thơng tật toàn vĩnh viễn tử vong tai nạn nhiên có quy định khác với Bảo Việt là: Khi gây TTTBVV ngời chủ hợp đồng đợc chi trả làm 10 lần 10 năm, khoản toán lần 1/10 tổng số tiền bảo hiểm bảo tức tích luỹ tính đến thời điểm xảy rủi ro Còn bị tử vong Prudential chi trả số tiền bảo hiểm Tuy nhiên quy định trờng hợp trẻ đà tuổi nhỏ tuổi để tránh trục lợi bảo hiểm Prudential đà áp dụng bồi thờng theo bảng tỷ lệ sau: Độ tuổi ngời đợc bảo hiểm chết hay Tỷ lệ % tổng cộng STBH TTTBVV Bảo tức tích luỹ 53 Dới tuổi 0% (hoàn phí) đến dới ti 25% ®Õn díi ti 50% ®Õn díi ti 75% ti trë lªn 100% Ngoài Prudential giới hạn số tiền bảo hiểm cho trẻ em mua để tránh trục lợi bảo hiểm 750 triệu đồng trẻ em dới 15 ti III T×nh h×nh triĨn khai nghiƯp vơ An sinh giáo dục công ty BVNT Hà Nội Mọi nghiệp vụ bảo hiểm dù nhân thọ phi nhân thọ phải qua bớc: khai thác, đánh gía rủi ro, công tác quản lý, theo dõi quản lý hợp đồng, công tác đề phòng, hạn chế tổn thất, công tác giám định Mà nghiệp vụ BHNT thờng dài so với phi nhân thọ Do việc đánh giá kết kinh doanh nghiệp vụ không đợc chi tiết lẽ triển khai BHNT đợc năm mà thời hạn tối thiểu cho hợp đồng BHNT năm cha thể đánh giá chi tiết tính hiệu đợc nêu lên hoạt động công ty sản phẩm An sinh giáo dục qua năm hoạt động Công tác khai thác Khai thác công việc có ý nghĩa định đến thành công hay thất bại nghiệp vụ Mục tiêu công tác khai thác bảo hiểm tác động đợc số đông ngời tham gia, thực chất công tác tuyên truyền vận động đối tợng hiĨu vỊ néi dung, mơc ®Ých, ý nghÜa cđa nghiƯp vụ Trong nghiệp vụ bảo hiểm trẻ em không ngời dân mà ngời làm công tác bảo hiểm Do vậy, công tác tuyên truyền quảng cáo nghiệp vụ quan trọng Làm tốt công tác khai thác có ý nghĩa lớn việc triển khai nhiệm vụ, tạo sở đảm bảo cho việc triển khai thành công Thông qua khâu khai thác vận động đợc ngời tham gia bảo hiểm từ có phí bảo hiểm để hình thành nên quỹ bảo hiểm, tạo điều kiện thực công việc Ngợc lại 54 khâu khai thác làm không tốt, số lợng ngời tham gia ít, không đảm bảo nguyên tắc số đông bù số việc hoạt động công ty khó đợc bảo đảm Hơn sản phẩm Bảo hiểm loại hình sản phẩm phải bán tức loại hàng hoá ngời bán phải làm cho ngời mua phát sinh nhu cầu đến định mua phải trọng khâu khai thác tất yếu công ty Bảo hiểm Nhận thức đợc điều đó, công ty Bảo Việt Nhân Thọ mặt tiến hành biện pháp tuyên truyền, giải thích phơng tiện thông tin đại chúng điều khoản quy tắc chung quyền lợi bảo hiểm tham gia BHNT, mặt khác công ty trọng xây dựng mạng lới đại lý, cộng tác viên rộng khắp Trong năm 2001, công ty đà thành lập thêm phòng đại lý BHNT khu vực nâng tổng số phòng đại lý BHNT khu vực Công ty lên thành 18 phòng với 60 tổ đại lý khai thác 12 tổ chuyên thu; nghiên cứu thị trờng mở nhiều kênh khai thác thông qua hợp đồng đại lý, thoả thuận hợp tác với đối tác nh ICB, VP BANK, PJICO môn Bảo hiểm Trờng Đại học Kinh tế quốc dân Đây việc làm cần thiết công ty BHNT Hà Nội đà thu đợc nhiều kết đáng khích lệ Trong hai tháng đầu năm 2002 công ty đà khai thác đợc thêm 2319 hợp đồng tổng doanh thu thu đợc cho công ty 24472 triệu đồng, kết đáng khích lệ Dới kết khai thác công ty theo cấu sản phẩm năm 2001: Kết khai thác theo loại sản phẩm Đơn vị tính: Tỷ đồng Loại sản phẩm SLHĐ(HĐ) Tỷ lệ % Doanh Thu Tû lÖ % NA4 + NA7 NA5 + NA8 NA6 + NA9 NB NC ND 8.261 1.741 8.443 42.9% 9.0% 43.9% 6.22 2.24 5.93 40.3% 14.5% 38.5% Céng 274 143 386 19.248 1.4% 0.7% 2.0% 100.0% 0.01 0.18 0.84 15.42 0.1% 1.2% 5.4% 100.0% Nguồn: Công ty Bảo Việt nhân thọ Hà Nội Trong hợp đồng NA6 NA9 (NA6 sản phảm An sinh giáo dục năm 2000, NA9 Sản phẩm An sinh giáo dục năm 2001, sản phẩm An 55 sinh nhng qua năm triển khai công ty cải tiến sản phẩm cho phù hợp có nhiều quyền lợi cho khách hàng) chiếm tỷ lệ cao với 43,9% tổng số hợp đồng, tơng đơng với tỷ lệ năm 2000 (43,7%) Tình hình huỷ bỏ hợp đồng Đơn vị tính: Hợp đồng Loại sản phẩm Bảo hiểm tiết kiệm năm (NA4) Bảo hiểm tiết kiệm 10 năm ( NA5) An sinh giáo dục ( NA6 ) Tỉng céng Th¸ng Th¸ng Th¸ng 29 46 77 78 83 18 67 91 Nguồn: Công ty Bảo Việt nhân thọ Số lợng hợp đồng bị huỷ bỏ tăng lên qua tháng, số hợp đồng bảo hiểm trẻ em bị huỷ bỏ chiếm tỷ lệ lớn Chỉ riêng tháng đà chiếm 73,62% tổng số hợp đồng bị huỷ bỏ Chính không ngừng hoàn thiện nâng cao chất lợng sản phẩm An Sinh Giáo Dục cần thiết để giảm bớt số lợng hợp đồng bị hủ bá NhËn xÐt chung: Tuy t×nh h×nh kinh tÕ quý I/1999 có nhiều yếu tố khó khăn ảnh hởng đến hoạt động khai thác, nhng kết đạt đợc khả quan, đáng khích lệ, thể mặt sau: - Sự nỗ lực cố gắng toàn thể cán công nhân viên từ cán quản lý đến cán khai thác - Mạng lới khai thác ngày đợc mở rộng, chất lợng cán khai thác ngày đợc nâng cao - Đà hình thành mạng lới khai thác với cấu tổ chức hoàn chỉnh từ cấp công ty, phòng, tổ, sinh hoạt phòng khai thác vào nề nếp Đa số trởng phòng khai thác, tổ trởng đà hoàn thành đợc công việc đợc giao mặt nh: tổ chức khai thác, quản lý trì chế độ sinh hoạt hàng ngày, đôn đốc, kiểm tra c¸n bé khai th¸c thùc hiƯn c¸c quy định công ty - Các phòng đà chủ động tìm phơng pháp khai thác riêng theo địa bàn hoạt động Tuy nhiên, xảy tình trạng chồng chéo, cạnh tranh phòng khai thác 56 - Công tác tuyên truyền quảng cáo đà lµm cho nhiỊu ngêi hiĨu vµ tin tëng vµo sù hoạt động công ty nên đà làm cho nhu cầu BHNT tăng Một số nguyên nhân dẫn tới việc khâu khai thác có phần chậm lại tháng là: - Số lợng ngày nghỉ, ngày lễ lớn làm cho ngời dân không tập trung vào loại hình bảo hiểm - Sự khủng hoảng tài khu vực cha khắc phục hết dẫn đến tâm lý hoang mang khách hàng sản phẩm BHNT - Do thay đổi cách thức quản lý kinh doanh Tổng công ty tháng chuẩn bị hai sản phẩm vào đầu tháng 7: bảo hiểm niên kim bảo hiểm trọn đời - Trình độ khai thác cán không đồng Một số cán khai thác thiếu kinh nghiệm, nh kỹ giao tiếp yếu Hiện nay, cán có khả khai thác tốt lại quản lý nhiều hoạt động, quỹ thời gian để thu phí định kỳ chiếm thời gian phần lớn ngày, nên cha phát huy đợc khả khai thác - Từ đầu năm, hầu hết phòng đầu sử dụng phơng pháp khai thác thông qua hình thức tuyên truyền, giới thiệu tập thể Sử dụng phơng pháp khai thác đợc nhiều hợp đồng lúc nhng tỷ lệ huỷ bỏ hợp đồng cao Để nâng cao chất lợng khai thác, công ty đà thay đổi phơng pháp khai thác khuyến khÝch c¸n bé khai th¸c tËp trung viƯc giíi thiệu, khai thác cá nhân, số lợng hợp đồng khai thác giảm - Một số cán cha xác định đợc đắn nghề nghiệp, cha thực chăm chỉ, tâm - Việc áp dụng quy trình khai thác theo quy định Tổng công ty đà có tác dụng nâng cao chất lợng khai thác nhng làm cho số lợng hợp đồng khai thác giảm Công tác đánh giá rủi ro Cũng nh nghiệp vụ bảo hiểm khác, BHNT coi trọng công tác đánh giá rủi ro nhằm loại bỏ từ chối không bảo hiểm cho cố rủi ro chắn xảy liên quan đến trách nhiệm bồi thờng nhà bảo hiểm Bên cạnh 57 đó, BHNT mang nét đặc thù riêng, việc trả tiền bảo hiểm chắn, có thời điểm trả tiền bảo hiểm không chắn Do với rủi ro chắn xảy việc từ chối không nhận bảo hiểm cần thiết Yêu cầu công tác cao, khoản chi cho đợc tính vào phí bảo hiểm, đợc chi vào thời điểm ký hợp đồng hiệu qủa kinh doanh nghiệp vụ phần phụ thuộc vào công tác Nội dung công việc bao gồm: - Đánh giá tình trạng sức khoẻ ngời đợc bảo hiểm, ngời tham gia bảo hiểm - Đánh giá khả tài khách hàng liên quan đến trách nhiệm đóng phí đủ, hạn suốt thời hạn hợp đồng - Đánh giá hành vi pháp luật ngời tham gia bảo hiểm, xem xét mục đích ngời tham gia bảo hiểm (có lợi dụng bảo hiểm để hởng quyền lợi bảo hiểm không?) Năm 1998 công tác đánh giá rủi ro phần đợc xem nhẹ, hầu hết khách hàng kê khai giấy yêu cầu bảo hiểm xong cán khai thác viết hoá đơn thu phí công ty phát hành hợp đồng Tuy nhiên cha có trờng hợp trục lợi bảo hiểm xảy Năm 1999 để thực phơng châm tăng trởng tăng cờng quản lý Bảo Việt đà thực quy trình khai thác Giấy yêu cầu bảo hiểm sau đợc đánh giá rủi ro, chấp nhận bảo hiểm cán khai thác tiến hành thu phí bảo hiểm Kết công tác đánh giá rủi ro ban đầu quan trọng, ảnh hởng đến chất lợng khai thác cán khai thác ngời trực tiếp tiếp xúc với khách hàng Để thực công việc trên, công ty đà biên soạn tài liệu tập huấn quy trình đánh giá rủi ro cho cán khai thác thờng xuyên kiểm tra, chấn chỉnh phòng khai thác việc thực quy trình khai thác Tổng công ty Tất giấy yêu cầu bảo hiểm đợc cập nhật vào sổ, sau ®ã ®¸nh gi¸ rđi ro theo c¸c u tè vỊ sức khoẻ, tài ngời tham gia bảo hiểm để xem xét định chấp nhận từ chối bảo hiểm Công ty đà thờng xuyên nghiên cứu tìm hiểu trờng hợp hoàn phí vòng 14 ngày, trờng hợp chết bệnh tật, tiến hành kiểm tra sức khoẻ 58 khách hàng có độ tuổi 50 có nghi ngờ điều kê khai giấy yêu cầu bảo hiểm để đánh giá tình hình sức khoẻ, bệnh tật nguyên nhân gây tử vong nh khả tài khách hàng giúp cho việc hoàn thiện quy trình đánh giá rủi ro Đầu năm 1999 công ty đà từ chối chấp nhận bảo hiểm trờng hợp có trờng hợp bảo hiểm trẻ em, chủ yếu nguyên nhân sau: + Ngời tham gia bảo hiểm không đảm bảo sức khoẻ + Ngời tham gia bảo hiểm bố mẹ trẻ em hay ngời giám hộ hợp pháp không đủ giấy tờ hợp lý cần thiết để nhận bảo hiểm nh quy định điều khoản + Ngời tham gia bảo hiểm tuổi theo quy định Đánh giá chung kết nghiệp vụ An sinh giáo dục Kết kinh doanh từ năm 1996 đến năm 1998 Đơn vị tính: triệu đồng Chỉ tiêu 1996 59 1997 1998 1999 2000 2001 1.Số lợng hợp đồng khai thác (Hợp ®ång) -Tỉng sè 1043 6579 15650 17732 18235 19248 -NghiƯp vơ An sinh gi¸o dơc 264 2806 8299 -Tû lƯ phần trăm tổng số % 2.Doanh thu 26,31 42,65 46,57 -Doanh thu tõ phÝ b¶o hiĨm 2013 4245 30.054 +Kế hoạch doanh thu 1500 2000 20.000 +Tỷ lệ đạt kÕ ho¹ch % 134,2 212,5 150 775 1707 12.800 38,5 40,2 42,59 727 8132 7,8 17 36,9 1,3 2,4 -Doanh thu phÝ An sinh gi¸o dơc +Tû lƯ tổng doanh thu (%) -Doanh thu từ hoạt động đầu t 4.Tổng chi -Chi trả tiền bảo hiểm +Tổng số +Nghiệp vụ An sinh giáo dục +Chi trả giá trị tự giải ớc hợp 19,02 đồng bị huỷ bá -Chi hoa hång +Tû lƯ trªn doanh thu % 103 191 3500 5,12 6,975 11,6 995,8 3082 -Chi qu¶n lý kinh doanh Nguồn: Bảo Việt Nhân Thọ Công ty BHNT bắt đầu vào hoạt động từ tháng năm 1996 gặp nhiều khó khăn nhng công ty đạt đợc số kết đáng ý sau: - Từ tiêu (1) ta thấy: Số lợng hợp đồng bảo hiểm trẻ em không ngừng tăng lên mặt tuyệt đối tơng đối, so với năm 1996 có 1043 tổng số hợp đồng, hợp đồng bảo hiểm trẻ em 264 hợp đồng chiếm 25,31%, đến năm 1997 2806 hợp đồng tổng số 6578 hợp đồng, chiếm 42,65% Đến cuối năm 1998 số 8299 hợp đồng 17.822 hợp đồng chiếm 46,57% Nh số lợng ngời tham gia ngày đông chứng tỏ công ty đà 60 có cố gắng việc nâng cao chất lợng sản phẩm, tăng cờng tuyên truyền quảng cáo, tạo tin tởng cho khách hàng Từ tiêu (2) ta có: Nhìn chung công ty hoàn thành vợt mức kế hoạch doanh thu, đặc biệt năm 1997 đà hoàn thành vợt mức kế hoạch 112,5% Đến hết năm 1996, công ty vào hoạt động đợc năm tháng, doanh thu phí bảo hiểm công ty đà 2013 tỷ đồng, từ nghiệp vụ bảo hiểm trẻ em 775 triệu đồng chiếm 38,5% Đây số khiêm tốn nhng đủ thể đợc nỗ lực cán nhân viên công ty bớc đầu khởi hành lĩnh vực này, đồng thời phản ánh đợc phần chấp nhận thị trờng sản phẩm công ty Đến cuối năm 1998, doanh thu từ nghiệp vụ bảo hiểm trẻ em đà 12.800 tỷ VNĐ tổng số 30.054 tỷVNĐ chiếm 42,59% doanh thu toàn công ty Điều cho ta thấy doanh thu từ nghiệp vụ bảo hiểm ®ang cã xu híng chiÕm phÇn lín tỉng doanh thu công ty thể tiềm dần đợc khai thác Doanh thu nghiệp vụ năm 1998 so với hai năn trớc tăng lên nhanh, so với năm 1996 tăng 12 tỷ VNĐ tức gần gấp lần, so với năm 1997 11 tỷ VNĐ, gần gấp lần Môi trờng đầu t ta ngày đợc mở rộng mặt chiều rộng lẫn chiều sâu, nên doanh thu từ hoạt động đầu t công ty không ngừng tăng lên,so với năm 1996 ta vào kinh doanh nên hoạt động đầu t cha thu đợc kết quả, đến năm 1997, doanh thu hoạt động đầu t 727 triệuVNĐ chiếm 17,12% tổng doanh thu đến năm 1998 đà 8.132 triệu VNĐ chiếm 27,1% tổng doanh thu Từ đó, cho thấy nghiệp vụ không ngừng đợc hoàn thiên nâng cao chất lợng số lợng, Công ty đà có nhiều kinh nghiệm khâu tổ chức, nh khâu khai thác,trình độ cán bộ, đại lý đợc nâng cao đăc biệt coi trọng mở rộng quy mô mạng lới khai thác xuống tất quận huyện thuộc địa bàn Hà Nội (gồm phòng khai thác tổ với 243 cán khai thác) - Mặt khác ta xét số hợp đồng trả tiền bảo hiểm ba năm ta thấy: Năm 1996 có trờng hợp phải bồi thờng nhng hợp đồng bảo hiểm trẻ 61 em nên số tiền bồi thờng cho nghiệp vụ Đến năm 1997 số tai nạn xảy nghiệp vụ tăng lên trờng hợp tổng số trờng hợp bồi thờng năm 1998 năm trờng hỵp tỉng sè 17 trêng hỵp Do vËy, cïng với việc không ngừng có nhiều ngời tham gia vào loại hình bảo hiểm với số tai nạn rủi ro đợc công ty bảo hiểm tăng lên, đòi hỏi công ty phải tăng cờng đề phòng hạn chế tổn thất Tổng số khoản chi khoản chi hoa hồng cho ngời khai thác chiếm tỷ trọng lớn Năm 1996, chi hoa hồng 103 triệu, chiếm 5,12% tổng doanh thu, đến năm 1997 số 191 triệu VNĐ tức 6,97% năm 1998 3,5 tỷ chiếm 11,60% Đến năm 1998 số tiền tăng vọt lên chủ yếu công ty tiến hành mở rộng mạng lới đại lý khai thác, số lợng nhân viên khai thác tăng lên làm cho khoản chi hoa hồng mức cao Nếu cấu tiếp tục diễn biến vài năm tới công ty cần phải điều chỉnh lại tỷ lệ Trong tổng số chi phí chi trả tiền bảo hiểm chiếm tỷ lệ ,năm 1996 với tổng số tiền chi trả 7,8 triệu VNĐ nhng nghiệp vụ này, năm 1997 17,8 triệuVND, giải trả tiền cho nghiệp vụ 4,3 triệu VNĐ Đến năm 1998 2,4 triệuVNĐ số 36,9 triệu Nh vËy tỉng sè tiỊn chi tr¶ tiỊn b¶o hiĨm cho ngời tham gia bảo hiểm số tiền chi trả tiền bảo hiểm cho nghiệp vụ bảo hiểm trẻ em chiếm tỷ lệ ít, khoảng 6%, điều chứng tỏ chất lợng sản phẩm tốt Đến năm 1998 có 31 hợp đồng huỷ bỏ sau hai năm công ty đà chi trả giá trị giải ớc 65,52 triệu VNĐ, nghiệp vụ bảo hiểm trẻ em có hợp đồng với số tiền trả cho khách hàng 19,02 triệu Điều cho thấy cần phải nâng cao nghiệp vụ này, không ngừng hoàn thiện sản phẩm ngời tham gia bảo hiểm tin tởng vào loại hình Tuy nhiên tổng số tiền chi trả bảo hiểm cho nghiệp vụ bảo hiểm trẻ em 21,42 triệu VNĐ, chiếm 20,09% chi trả tiền bảo hiểm cho nghiệp vụ, số tiền không cao nằm khuôn khổ cho phép, thể đợc chất lợng khai thác công ty Đây điều cần quan tâm để trì để nâng cao hiệu khai thác 62 63 ... có Bảo Việt một thị trờng rộng lớn, đến thị trờng đà có doanh nghiệp: Bảo Việt; Công ty liên doanh Bảo hiểm Bảo Minh -CMG; Công ty bảo hiểm Prudential; Công ty Bảo hiểm Manulife; công ty Bảo hiểm. .. phí Phí bảo hiểm số tiền cần phải thu công ty bảo hiểm để công ty bảo hiểm đảm bảo trách nhiệm có kiện bảo hiểm đợc xảy ngời tham gia bảo hiểm nh: chết, hết hạn hợp đồng, thơng tật đảm bảo cho... BHNT công ty 2.4 Số tiền bảo hiểm phí bảo hiểm 2.4.1 Phí bảo hiểm nguyên tắc tính phí Cũng nh tất loại hình bảo hiểm, phí bảo hiểm sở để xây dựng quĩ bảo hiểm để chi trả cho ngời đợc bảo hiểm