chi nhánh bảo hiểm PJICO Thăng Long

chi nhánh bảo hiểm PJICO Thăng Long

BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP KHOA BẢO HIỂM PHẦN I : BÁO CÁO CHUNG ĐẶC ĐIỂM TÌNH HÌNH CỦA CHI NHÁNH BẢO HIỂM PJICO THĂNG LONG 1 1. Đặc điểm tình tình của chi nhánh bảo hiểm PJICO Thăng Long 1.1. Giới thiệu về chi nhánh bảo hiểm PJICO Thăng Long – Công ty cổ phần bảo hiểm Petrolimex (PJICO). Chi nhánh bảo hiểm PJICO Thăng Long được hình thành từ công ty cổ phần bảo hiểm Pextrolimex ( PJICO ),địa chỉ hiện nay là 114C – Trần Phú – Hà Đông – Hà Nội . Chi nhánh bảo hiểm PJICO Thăng Long được thành lập vào ngày 1/6/2001 nhằm thực hiện mục tiêu chiến lược phát triển của công ty PJICO là ngày càng mở rộng địa bàn hoạt động kinh doanh nhằm khai thác tối đa tiềm năng của thị trường, tăng vị thế và thị phần của công ty cũng như để thuận lợi cho vấn đề triển khai bảo hiểm như khai thác, giám định bồi thường 1.2. Chức năng và nhiệm vụ và hệ thống tổ chức bộ máy của chi nhánh bảo hiểm PJICO Thăng Long 1.2.1. Chức năng của chi nhánh PJICO thăng long Nhận bảo hiểm cho các rủi ro xẩy ra trong các hoạt động trọng yếu của nền kinh tế bao gồm các nghiệp vụ cơ bản sau: Nghiệp vụ bảo hiểm hàng hải Nghiệp vụ bảo hiểm kĩ thuật Nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới Nghiệp vụ bảo hiểm con người Nghiệp vụ bảo hiểm tài sản và trách nhiệm Nghiệp vụ bảo hiểm hàng hóa vẩn chuyển Thực hiện các nghiệp vụ liên quan tới bảo hiểm: Giám định, điều tra, tính toán, phân bố tổn thất, đại lý giám định tổn thất, đại lý xét giải quyết bồi thường và yêu cầu người thứ ba bồi hoàn. 2 Thc hin cỏc hot ng u t ti chớnh vo cỏc lnh vc khỏch nhau ca nn kinh t nhm to ra li nhun cho cụng ty núi riờng v úng gop vo tng trng ca nn kinh t núi chung. 1.2.2. Nhim v ca chi nhanh PIJICO Thng Long - Phỏt trin sn phm v dch v ỏp ng ngy cng tt hn nhu cu ca ụng o khỏch hng. - Phc v khỏch hng theo phong cỏch tn tõm, chuyờn nghip, a sn phm ti tn ni theo yờu cu ng thi t vn khỏch hng la chn c sn phm bo him thớch hp vi biu phớ v iu kin bo him ti u; m bo thc hin y nhng iu ó cam kt. - Qun lý v s dng cú hiu qu ngun vn, ti sn, ngun nhõn lc em li li ich cho chi nhỏnh - Nghiên cứu và thực hiện có hiệu quả các biện pháp nâng cao chất l- ợng sn phm bo him nhằm sức cạnh tranh và mở rộng thị trờng tiêu thụ sản phẩm. - Quan tâm, chăm lo đến đời sống của công nhân cả về mặt vật chất cũng nh tinh thần, thực hiện chức năng xã hội của mình. S b mỏy t chc ca chi nhỏnh : 3 1.3 . i ng cỏn b cụng chc , viờn chc v lao ng Hin ti chi nhánh bảo hiểm PJICO Thăng Long có 41 cán bộ công nhân viên , hầu hết các cán bộ công nhân viên đều đợc đào tạo ở trình độ đại học Bờn cnh ú thỡ chi nhỏnh cng cú 10 vn phũng v 100 i lý bo him trong khu vc . Chi nhỏnh bo him PJICO Thng Long ó hot ng c 9 nm , tỡnh hỡnh kinh doanh ca chi nhỏnh bo him PJICO Thng Long ó ngy cng phỏt trin v i vo n nh, tớnh cht nghip v ngy cng c nõng cao PHể GIM C PHể GIM C P. K Toỏn Cỏc phũng KV H Ni P . Nghip v I GIM C Cỏc phũng KV H Tõy P.Nghip v II P . Sn La CC TNG I Lí 4 2 . Nhng thun li v khú khn ca chi nhỏnh PJICO Thng Long 2.1 . Thun li Chi nhánh PJICO Thăng Long đợc sự hỗ trợ lớn của Công ty trong những ngày mới thành lập . Đây là một trong những thuận lợi lớn của chi nhánh PJICO Thăng Long , giúp chi nhánh có thể đứng vững trên thị trờng khi kinh doanh trong ngành bảo hiểm còn nhiều mới mẻ Chi nhỏnh cng ó ỏp dng cỏc phn mm qun lý v kt ni mng ni b ton Cụng ty nhm giỳp chi nhỏnh cung cp y , kp thi thụng tin v cụng ty v sn phm cho khỏch hng Chi nhánh PJICO Thăng Long là một trong những chi nhánh bảo hiểm có chất lợng và dịch vụ tốt trên thị trờng , đợc khách hàng tín nhiệm . Để có chất lợng dịch vụ tốt, thuận tiện ngoài sự năng động, làm việc hết mình của đội ngũ cán bộ nhân viên thì công ty còn có đội ngũ lãnh đạo tốt, có nhận thức đúng đắn trong việc thực hiện các cam kết với khách hàng. ở chi nhánh , lãnh đạo chi nhánh thờng xuyên kiểm soát chất lợng dịch vụ , đồng thời yêu cầu các bộ phận giải quyết bồi thờng phải có cam kết hỗ trợ nhau Sự hiểu biết của ngời dân về bảo hiểm cũng đã đợc cải thiện nhờ đó chi nhánh PJICO Thăng Long dễ dàng khai thác để bán các sản phẩm bảo hiểm hơn. 2.2. Khó khăn - Cơ chế chính sách về công tác cổ phần đặc biệt liên quan tới hoạt động kinh doanh bảo hiểm còn cha đầy đủ, nên hoạt động của chi nhánh còn gặp nhiều vớng mắc khó khăn. - Thị trờng bảo hiểm đã bớc sang giai đoạn cạnh tranh gay gắt do sự ra đời thêm nhiều công ty bảo hiểm mới (Công ty cổ phần, công ty liên doanh, công ty 100% vốn nớc ngoài , công ty t nhân ) dẫn đến sự chia sẻ thị trờng bảo hiểm. Khung pháp lý cho hoạt động kinh doanh bảo hiểm cha hoàn thiện, cha có cơ chế quản lý tài chính phù hợp vừa nhằm đáp ứng yêu cầu quản lý, 5 tơng thích với các hoạt động bảo hiểm phát triển vừa đảm bảo sự giám sát chặt chẽ, chống mọi sự lợi dụng, trục lợi của các bên liên quan trong hoạt động này. .- Chi nhánh cha nhận đợc sự giúp đỡ tận tình của các ngành chức năng liên quan , cha có sự hợp tác chặt chẽ giữa các công ty , chi nhánh bảo hiểm ở Việt Nam. . Trong tình hình thị trờng bảo hiểm vừa phát triển vừa cạnh tranh càng làm cho chi nhánh PJICO Thăng Long trở nên khó khăn hơn trong việc thu hút, khai thác, tuyên truyền, quảng cáo sản phẩm. - Do sản phẩm bảo hiểm lợi ích của sản phẩm cha nhìn thấy đợc ngay ở lúc tham gia bảo hiểm, để đánh giá đợc phải trải qua thời gian dài do vậy gây nhiều khó khăn trong công tác khai thác. - Do nhận thức của nhân dân ta về bảo hiểm còn thấp. Họ cha thực sự gửi chọn niềm tin cho các doanh nghiệp bảo hiểm nên việc triển khai các nghiệp vụ bảo hiểm của chi nhánh còn gặp nhiều khó khăn - Mặt khác do thu nhập của ngời dân là thấp dẫn đến nhu cầu tham gia bảo hiểm cha cao. Những ngời có thu nhập khá họ thờng ý thức đợc các rủi ro, nguy cơ xảy rủi ro, họ thờng tham gia bảo hiểm để nhằm bảo vệ mình trớc những rủi ro này Bên cạnh đó, trình độ chuyên môn của cán bộ nhân viên trong công ty cũng là một vấn đề nổi cộm. Phần lớn họ đã đợc đào tạo qua về bảo hiểm, có tuổi trẻ và sự năng động, thích ứng nhanh đợc với thị trờng. Một điều dễ nhận thấy là không phải ai cũng xuất sắc trong công việc. Tình trạng cán bộ bảo hiểm bị hạn chế bởi kỹ năng bán hàng, khả năng giao tiếp về ngoại ngữ, trình độ sử dụng vi tính, bề dày kinh nghiệm còn khá phổ biến và đã ảnh hởng nhất định đến hiệu quả kinh doanh của chi nhỏnh II . Tỡnh hỡnh thc hin bo him thng mi chi nhỏnh bo him PJICO Thng Long 6 1 . Tình hình thực hiện các nghiệp vụ bảo hiểm ở chi nhánh PJICO Thăng Long Các sản phẩm bảo hiểm mà chi nhánh PJICO đang kinh doanh : - Bảo hiểm hàng hoá vận chuyển: + Bảo hiểm hàng xuất. + Bảo hiểm hàng nhập. + Bảo hiểm hàng vận chuyển trong nước. - Bảo hiểm xe cơ giới: + Bảo hiểm bắt buộc TNDS của Chủ xe cơ giới + Bảo hiểm tự nguyện TNDS của Chủ xe cơ giới + Bảo hiểm TNDS của Chủ xe cơ giới đối với hàng hoá trên xe. + Bảo hiểm tai nạn người ngồi trên xe và lái, phụ xe. + Bảo hiểm vật chất xe. - Bảo hiểm tàu thuỷ: + Bảo hiểm thân, vỏ tàu. + Bảo hiểm TNDS chủ tàu. - Bảo hiểm tài sản , trách nhiệm + Bảo hiểm mọi rủi ro tài sản + Hỏa hoạn và các rủi ro đặc biệt + Gián đoạn kinh doanh + Trách nhiệm công cộng, trách nhiệm sản phẩm + Trách nhiệm nghề nghiệp - Bảo hiểm kỹ thuật + Bảo hiểm kỹ thuật + Bảo hiểm xây dựng - Bảo hiểm con người: 2 . Công tác bồi thường năm 2009 của chi nhánh Bảng kết quả doanh thu , tỷ lệ bồi thường theo nhóm nghiệp vụ Số TT Nghiệp vụ Doanh thu Bồi thường Tỷ lệ 1 Hàng hóa 142.189.531 2 Tàu biển 2.057.436.232 3 Tàu sông 130.976.155 4 Ô tô 13.064.349.154 6.830.495.654 52% 5 Xe máy 3.223.185.236 321.519.000 10% 6 Học sinh 2.037.527.600 1.360.801.85 0 67% 7 7 Con người 4.649.268.106 759.449.123 16% 8 Cháy 781.106.009 9 Xây lắp 2.479.907.505 53.991.000 2% 10 Trách nhiệm 706.425.551 Tông cộng 29.272.371.106 9.326.176.627 32% (Nguồn : chi nhánh bảo hiểm PJICO Thăng Long ) Bảo hiểm ô tô : tổng thu ô tô đạt trên 13 tỷ đồng chiếm tỷ trọng 44% doanh thu toàn chi nhánh . Đây là nghiệp vụ chủ lực và mũi nhọn của chi nhánh năm 2009 và những năm tiếp theo . Công tác quản lý khai thác , giám định bồi thường được cải thiện , tỷ lện bồi thường / doanh thu đạt 52% hơi cao so với chi tiêu đặt ra ( dưới 50%) Bảo hiểm xe máy : doanh thu đạt trên 3,2 tỷ đồng không tăng trưởng so cùng kỳ năm 2008 , nguyên nhân do sức sụt giảm chung của cả thị trường Tỷ lện bồi thường đạt 10% đạt yêu cầu kinh doanh Bảo hiểm học sinh , giáo viên : Đây là nghiệp vụ tập trung triển khai chủ yếu tại các phòng nghiệp vụ Hà Tây cũ , tuy cạnh trạnh gắt gao nhưng chất lượng phục vụ của PJICO rất tốt nên giữ vững được thị trường đã triển khai và có tăng trưởng 33% . Tuy nhiên tỷ lện bồi thường cao (67%) Bảo hiểm con người : Năm 2009 chi nhánh triển khai thành công các nghiệp vụ bảo hiểm con người với đa dạng các đối tượng bảo hiểm , đặc biệt nghiệp vụ bảo hiểm chăm sóc sức khỏe mang lại doanh thu lớn ( trên 4 tỷ đồng ) và hiệu quả cao , tỷ lện bồi thường thấp ( 16%) Các nghiệp vụ bảo hiểm tài sản , xây dựng lắp đặt , bảo hiểm kỹ thuật : Đây là nhóm nghiệp vụ có tăng trưởng cao so với năm 2008 ( trên 32 tỷ đồng )và chiếm 15% doanh thu toàn chi nhánh Các nghiệp vụ về hàng hải : năm 2009 , lần đầu tiên chi nhánh triển khai nghiệp vụ tàu biển , đạt doanh thu trên 2 tỷ đồng Nghiêp vụ bảo hiểm hàng hóa tuy chi nhánh có triển khai nhưng hiêu quả còn chưa cao , đạt doanh thu gần hơn 142 triệu đồng , chủ yếu là các khách hàng nhỏ , giá trị bảo hiểm thấp . 2.2. Tình hình hoặt động kinh doanh của chi nhánh bảo hiểm PJICO Thăng Long giai đoạn 2007-2009 8 Kết quả hoặt động kinh doanh của chi nhánh PJICO Thăng Long giai đoạn 2007 - 2009 Năm Chỉ tiêu 2007 2008 2009 Doanh thu (tỷ đồng) 13.48 19.86 29.27 Chi phí(tỷ đồng) 4.45 7.25 9.32 Lợi nhuận(tỷ đồng) 9.03 12.61 19.95 Dự phòng(tỷ đồng) 5.3 7.9 13.1 III . Kiến Nghị Chi nhánh bảo hiểm PJICO Thăng Long cần phải xây dựng một chiến lược khai thác phù hợp vì trong điều kiện hiện nay, cạnh tranh ngày càng gay gắt quyết liệt hơn . Chính vì vậy, để tồn tại và phát triển trên thị trường bảo hiểm hiện nay, các công ty bảo hiểm phải liên tục đổi mới phương thức hoạt động, tìm ra các biện pháp khắc phục hạn chế những mặt yếu và phát huy những mặt mạnh của mình. Vì thế nên khi xây dựng chiến lược khai thác chi nhánh phải xác định được vị trí, uy tín của mình trên thị trường, điều này có ảnh hưởng rất nhiều tới kế hoạch kinh doanh của chi nhánh Tăng cường công tác tuyên truyền quảng cáo trong quần chúng nhân dân, vì tuyên truyền quảng cáo là một trong những chiến lược maketing, là một hoạt động rất quan trọng trong công tác hỗ trợ cho khai thác và xúc tiến bán hàng, nhưng do hạn chế về chi phí quảng cáo của các chi nhánh nên công tác quảng cáo chưa được chú trọng lắm. Vì vậy chi nhánh cần tăng thêm chi phí cho lĩnh vực này để có thể thực hiện tốt chương trình quảng cáo lớn và ấn tượng. Các biển quảng cáo cần được về số lượng và lắp đặt tại các nơi đông dân cư như: nhà ga, bến cảng, trên đường phố 9 Tổ chức các hội thảo, hội thi khách hàng tìm hiểu về bảo hiểm, hợp tác với các phương tiện thông tin đại chúng, tham gia giải đáp những thắc mắc về lĩnh vực bảo hiểm phi nhân thọ. Xây dựng và quản lý một hệ thống đại lý có hiệu quả. Có phương án đầu tư chiến lược vào các ngân hàng lớn trên địa bàn, biến họ thành đại lý bán sản phẩm bảo hiểm vì đây là nguồn thu phí rất lớn cho chi nhánh. Đồng thời mở các lớp tập huấn nhằm nâng cao trình độ nghiệp vụ cho cán bộ, cộng tác viên để đáp ứng nhu cầu thực tiễn hiện nay. Chi nhánh cũng phải thường xuyên theo dõi, giám sát hoạt động của các đại lý có hiệu quả từ đó rút ra kinh nghiệm và có chiến lược cho phù hợp hơn. Tăng cường việc giới thiệu khuyếch trương sản phẩm danh tiếng của chi nhánh, tăng cường bán bảo hiểm thông qua mạng Internet. Hình thức này mang lại lợi ích lớn cho các công ty và trên thế giới hiện nay nó là hình thức phổ biến vì : ● Có thể giới thiệu sản phẩm không bị giới han về thời gian, không gian, số lượng người được giới thiệu trong cùng một lúc. ● Mở ra kênh liên lạc trực tiếp với khách hàng qua mạng. ● Giảm chi phí trung gian, quản lý . ● Chi phí quảng cáo trên mạng không tốn kém chỉ khoảng 3-4 triệu đồng/1 tháng so với 45-50 triệu đồng cho phút quảng cáo trên ti vi. Đến nay công ty PJICO đã có trang Web (www.pjico.com.vn ) song thông tin với nội dung chưa được phong phú. Do vậy cần tăng cường những thông tin cần thiết như: những quy định về phạm vi bảo hiểm, phí bảo hiểm, bồi thường… ● Trong khi làm khai thác phải đặc biệt chú ý đến công tác đánh giá mức độ rủi ro 10 [...]... chứng nhận bảo hiểm là được bảo hiểm - Những thiệt hại gây ra cho bên thứ ba và những thiệt hại trong phạm vi mức miễn bồi thường 2.3 Giá trị bảo hiểm và số tiền bảo hiểm 2.3.1 Giá trị bảo hiểm Giá trị bảo hiểm là giá trị thực tế của tài sản được bảo hiểm Giá trị bảo hiểm là cơ sở để nhà bảo hiểm và người được bảo hiểm thỏa thuận số tiền bảo hiểm -Đối với nhà cửa, vật kiến trúc, giá trị bảo hiểm được... hóa có mặt trong thời gian bảo hiểm 2.3.2 Số tiền bảo hiểm Số tiền bảo hiểm là giá trị tài sản được người bảo hiểm chấp nhận bảo hiểm ghi trong giấy chứng nhận bảo hiểm, đó là giới hạn bồi thường tối đa của người bảo hiểm trong trường hợp tài sản được bảo hiểm bị tổn thất toàn bộ Số tiền bảo hiểm còn là căn cứ để xác định phí bảo hiểm. Vì thế xác định chính xác số tiền bảo hiểm có ý nghĩa đặc biệt quan... ĐỊNH VÀ BỒI THƯỜNG TỒN THẤT NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM HOẢ HOẠN TẠI CHI NHÁNH BẢO HIỂM PJICO THĂNG LONG GIAI ĐOẠN 2007-2009 26 I Tình hình hoạt động kinh doanh của chi nhánh bảo hiểm PJICO Thăng Long giai đoạn 2007 – 2009 Kết quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh PJICO Thăng Long giai đoạn 2007 - 2009 Năm 2007 2008 2009 Chỉ tiêu Doanh thu (tỷ đồng) 13.48 19.86 29.27 Chi phí(tỷ đồng) 4.45 7.25 9.32 Lợi nhuận(tỷ... vậy, chi nhánh cũng cần nên nghiên cứu tìm hiểu ra điểm yếu của mình để đưa ra các giải pháp kịp thời góp phần giữ vững vị thế của chi nhánh trên thị trường bảo hiểm hoả hoạn hiện nay 35 CHƯƠNG 3 GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ CÔNG TÁC GIÁM ĐỊNH VÀ BỒI THƯỜNG TRONG NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM HOẢ HOẠN TẠI CHI NHÁNH BẢO HIỂM PJICO THĂNG LONG 1 Phương hướng và mục tiêu hoặt động của chi nhánh bảo hiểm PJICO Thăng. .. nhiều doanh nghiệp đã mua bảo hiểm để đảm bảo cho công việc sản xuất kinh doanh bền vững Qua thời gian thực tập ở chi nhánh bảo hiểm PETROLIMEX Thăng Long (PJICO) được sự chỉ bảo tận tình của các anh chị trong chi nhánh , em đã chọn đề tài: “THỰC TRẠNG CÔNG TÁC GIÁM ĐỊNH VÀ BỒI THƯỜNG TỒN THẤT NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM 13 HOẢ HOẠN TẠI CHI NHÁNH BẢO HIỂM PJICO THĂNG LONG GIAI ĐOẠN 2007-2009 ” Đề tài được viết... vi bảo hiểm Phạm vi bảo hiểm là giới hạn các rủi ro được bảo hiểm và giới hạn trách nhiệm của công ty bảo hiểm Trong bảo hiểm hỏa hoạn, người bảo hiểm có trách nhiệm bồi thường các thiệt hại và chi phí sau: - Những thiệt hại do những rủi ro được bảo hiểm gây ra cho tài sản - Những chi phí cần thiết và hợp lý để hạn chế bớt tổn thất tài sản được bảo hiểm trong và sau khi xảy ra hỏa hoạn - Những chi. .. vụ bảo hiểm hoả hoạn của chi nhánh bảo hiểm PJICO Thăng Long trong giai đoạn vừa qua chưa thực sự triển khai rất tốt , công tác đề phòng và hạn chế tổn thất được chi nhánh rất chú trọng do đó nghiệp vụ bảo hiểm hỏa hoạn đạt được kết quả ngoài mong đợi là không có vụ nào xảy ra trong năm 2008 và năm 2009 4 Đánh giá hiệu quả công tác giám định và bồi thường tổn thất bảo hiểm hoả hoạn tại chi nhánh bảo. .. nghiệp vụ bảo hiểm hoả hoạn tại chi nhánh bảo hiểm PJICO Thăng Long giai đoạn 2007-2009 Bất cứ doanh nghiệp nào khi tham gia vào hoạt động kinh doanh đều nhằm mục đích lợi nhuận, nhưng để có được lợi nhuận thì công ty bảo hiểm không thể chỉ tính trong vài năm mà là theo cả cuộc đời của hợp đồng bảo hiểm Quá trình hoạch toán của bảo hiểm là quá trình hoạch toán ngược, có nghĩa là tính đến chi phí trước... quân của người được bảo hiểm thu được đối với vật tư, hàng hóa trước khi xảy ra tổn thất Việc áp dụng bảo hiểm theo giá trị tối đa rất phức tạp, đòi hỏi nhà bảo hiểm phải biết giá trị hàng hóa được bảo hiểm, theo dõi chặt chẽ số hàng háo đó trong suốt thời gian bảo hiểm Những tài sản có giá trị lớn công ty bảo hiểm khó có thể tái bảo hiểm vì tính phức tạp và khó khăn Ngược lại, bảo hiểm theo giá trị... Đầu mỗi tháng hoặc quý, người được bảo hiểm thông báo cho nhà bảo hiểm số vật tư, hàng hóa tối đa thực có trong tháng trong quý trước đó.Cuối thời hạn bảo hiểm trên cơ sở các giá trị được thông báo, nhà bảo hiểm tính giá trị số vật tư, hàng hóa tối đa bình quân của cả thời hạn bảo hiểm và tính lại phí bảo hiểm. Nếu trong thời hạn bảo hiểm, xảy ra rủi ro thuộ phạm vi bảo hiểm và số tiền bồi thường vượt . PJICO Thăng Long 1.1. Giới thiệu về chi nhánh bảo hiểm PJICO Thăng Long – Công ty cổ phần bảo hiểm Petrolimex (PJICO) . Chi nhánh bảo hiểm PJICO Thăng Long. KHOA BẢO HIỂM PHẦN I : BÁO CÁO CHUNG ĐẶC ĐIỂM TÌNH HÌNH CỦA CHI NHÁNH BẢO HIỂM PJICO THĂNG LONG 1 1. Đặc điểm tình tình của chi nhánh bảo hiểm PJICO