Tìm hiểu và giới thiệu các hợp đồng bảo hiểm

“ Hợp đồng bảo hiểm là sự thoả thuận giữa bên mua bảo hiểm và doanh nghiệp bảo hiểm, theo đó bên mua bảo hiểm phải đóng phí bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm phải trả tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng hoặc bồi thường cho người được bảo hiểm khi xảy ra sự kiện bảo hiểm.” Hợp đồng bảo hiểm tài sản: Hợp đồng bảo hiểm con người: Hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân sự: Tính tương thuận Là hợp đồng song vụ Tính chất may rủi Tính chất tin tưởng tuyệt đối

ĐỀ TÀI: “Tìm hiểu giới thiệu hợp đồng bảo hiểm” GVHD: SVTH: LỚP: Lê Đức Thiện NHÓM 06 DHKT5TLTTH DANH SÁCH NHÓM 06 CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN CHƯƠNG THỰC TRẠNG CÁC HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM TẠI VIỆT NAM CHƯƠNG GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN 1.1 Khái niệm hợp đồng bảo hiểm “ Hợp đồng bảo hiểm thoả thuận bên mua bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm, theo bên mua bảo hiểm phải đóng phí bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm phải trả tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng bồi thường cho người bảo hiểm xảy kiện bảo hiểm.” 1.2 Các loại hợp đồng bảo hiểm kinh doanh - Hợp đồng bảo hiểm tài sản: - Hợp đồng bảo hiểm người: - Hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân sự: CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN 1.3 Tính chất hợp đồng bảo hiểm - Tính tương thuận - Là hợp đồng song vụ - Tính chất may rủi - Tính chất tin tưởng tuyệt đối - Tính chất phải trả tiền - Tính chất gia nhập - Tính dân sự, thương mại hỗn hợp CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN 1.4 Nội dung hợp đồng bảo hiểm - Tên, địa doanh nghiệp bảo hiểm, bên mua bảo hiểm, người bảo hiểm người thụ hưởng; - Đối tượng bảo hiểm; - Số tiền bảo hiểm, giá trị tài sản bảo hiểm bảo hiểm tài sản; - Phạm vi bảo hiểm, điều kiện bảo hiểm, điều khoản bảo hiểm; - Điều khoản loại trừ trách nhiệm bảo hiểm; Thời hạn bảo hiểm; - Mức phí bảo hiểm, phương thức đóng phí bảo hiểm; - Thời hạn, phương thức trả tiền bảo hiểm bồi thường; Các quy định giải tranh chấp; - Ngày, tháng, năm giao kết hợp đồng CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN 1.5 Hình thức hợp đồng bảo hiểm thời điểm phát sinh trách nhiệm bảo hiểm Hình thức Hợp đồng bảo hiểm phải thể văn đặc điểm bảo hiểm cam kết dân DNBH đưa cam kết bồi thường theo điều kiện cách thức định cho rủi ro tổn thất bảo hiểm CHƯƠNG THỰC TRẠNG CÁC HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM TẠI VIỆT NAM 2.1 Thực trạng hoạt động thị trường bảo hiểm Việt Nam năm 2012 2.1.1 Tình hình kinh tế xã hội Năm 2012, GDP tăng trưởng 5,03%, đầu tư toàn xã hội 29,5% GDP, FDI đăng ký 12,7 tỉ USD thực 10,5 tỉ USD, kim ngạch xuất 114,6 tỉ USD, tăng 18%; nhập thấp xuất 284 triệu USD giảm nhập máy móc thiết bị nguyên vật liệu 55.000 doanh nghiệp giải thể, nhiều doanh nghiệp sản xuất cầm chừng, tồn kho ứ đọng, tắc nghẽn tín dụng ngân hàng, thị trường chứng khốn ảm đạm, thị trường bất động sản đóng băng Nhu cầu bảo hiểm giảm tốc độ tăng trưởng tài sản, đầu tư xây dựng mua sắm giảm CHƯƠNG THỰC TRẠNG CÁC HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM TẠI VIỆT NAM 2.1.2 Thị trường bảo hiểm phi nhân thọ - Thị trường bảo hiểm phi nhân thọ năm 2012 đạt doanh thu 22.757 tỉ đồng tăng trưởng 10,33%, bồi thường đạt 8.873 tỉ đồng, tỉ lệ bồi thường 39% CHƯƠNG THỰC TRẠNG CÁC HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM TẠI VIỆT NAM 2.1.2 Thị trường bảo hiểm phi nhân thọ Doanh thu bảo hiểm loại phi nhân thọ ĐVT: tỉ đồng STT Loại Bảo hiểm Doanh thu Bảo hiểm xe giới 6329 Bảo hiểm tài sản thiệt hại 4810 Bảo hiểm sức khỏe tai nạn người 4011 Bảo hiểm thân tàu TNDS chủ tàu 1795 Bảo hiểm cháy nổ 2185 Bảo hiểm hàng hóa vận chuyển 1927 Bảo hiểm hàng không 769 Bảo hiểm gián đoạn kinh doanh 95 Bảo hiểm trách nhiệm chung 512 CHƯƠNG THỰC TRẠNG CÁC HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM TẠI VIỆT NAM 2.1.3 Thị trường bảo hiểm nhân thọ CHƯƠNG THỰC TRẠNG CÁC HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM TẠI VIỆT NAM 2.2 Một số vụ kiện cách xử trí 2.2.1 Vụ việc tranh chấp hợp đồng bảo hiểm: Vụ kiện nguyên đơn bà Huỳnh Thị Thảo bị đơn Công ty trách nhiệm hữu hạn bảo hiểm Prudential Việt Nam Theo đơn khởi kiện, ngày 7.2.2006 bà Thảo mua bảo hiểm nhân thọ (BHNT) Prudential VN cho trai anh Nguyễn Văn Nghĩa, thời hạn đóng bảo hiểm 15 năm, giá trị hợp đồng 70 triệu đồng cho sản phẩm “Phú tích lũy định kỳ gia tăng”, kèm theo sản phẩm bổ trợ “chết tàn tật” 80 triệu đồng Bà Thảo đóng tiền năm (7.590.000 đồng) Tối 05/3/2006, đường từ Vĩnh Long Sa Đéc (Đồng Tháp), đến cầu Cái Cam (Vĩnh Long) Nghĩa bị tai nạn giao thông, tử vong CHƯƠNG THỰC TRẠNG CÁC HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM TẠI VIỆT NAM 2.2 Một số vụ kiện cách xử trí 2.2.1 Vụ việc tranh chấp hợp đồng bảo hiểm: Sau đó, bà Thảo yêu cầu công ty bảo hiểm Prudential Việt Nam xem xét, đền bù quyền lợi bảo hiểm, công ty từ chối khơng đền bù cho hợp đồng bảo hiểm trước vơ hiệu, khơng có hiệu lực Nhận xét nhóm: Bà Huỳnh Thị Thảo công ty trách nhiệm hữu hạn bảo hiểm Prudential Việt Nam giao kết HĐBHNT cho trai bà anh Nguyễn Văn Nghĩa Trong Luật kinh doanh bảo hiểm năm 2000 Điều phạm vi điều chỉnh quy định : CHƯƠNG THỰC TRẠNG CÁC HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM TẠI VIỆT NAM 2.2 Một số vụ kiện cách xử trí 2.2.1 Vụ việc tranh chấp hợp đồng bảo hiểm: Nhận xét nhóm: “1 Luật điều chỉnh tổ chức hoạt động kinh doanh bảo hiểm, xác định quyền nghĩa vụ tổ chức, cá nhân tham gia bảo hiểm Luật không áp dụng bảo hiểm xã hội, bảo hiểm y tế, bảo hiểm tiền gửi loại bảo hiểm khác Nhà nước thực khơng mang tính kinh doanh.” Thoạt nhiên lúc đầu ta dễ nhầm hợp đồng bảo hiểm nhân thọ mà bà Thảo giao kết với công ty bảo hiểm Prudential Việt Nam thuộc phạm vi điều chỉnh Luật Kinh doanh bảo hiểm năm 2000 mà thực chất CHƯƠNG THỰC TRẠNG CÁC HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM TẠI VIỆT NAM 2.2 Một số vụ kiện cách xử trí 2.2.1 Vụ việc tranh chấp hợp đồng bảo hiểm: Nhận xét nhóm: Tịa án xác định sai đối tượng vụ việc thuộc phạm vi điều chỉnh Luật kinh doanh bảo hiểm nên vào Điều 18 Điều 19 Luật để khẳng định HĐBHNT vơ hiệu HĐBHNT vụ việc thuộc đối tượng điều chỉnh Luật Dân nên theo khoản Điều 410 Điều 127 đến Điều 138 BLDS hợp đồng dân bị vô hiệu vi phạm điều cấm pháp luật; trái đạo đức xã hội; giả tạo; người chưa thành niên, người lực hành vi dân sự, người bị hạn chế lực hành vi dân xác lập, thực hiện; bị nhầm lẫn; bị lừa dối, đe dọa; người xác lập không nhận thức hành vi mình, khơng tn thủ hình thức… CHƯƠNG THỰC TRẠNG CÁC HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM TẠI VIỆT NAM 2.2 Một số vụ kiện cách xử trí 2.2.1 Vụ việc tranh chấp hợp đồng bảo hiểm: Nhận xét nhóm: Ngồi kiện bảo hiểm xảy việc anh Nghĩa bị chết tai nạn giao thông kiện khách quan theo thỏa thuận bà Thảo công ty giao kết mua sản phẩm bảo hiểm (kèm theo sản phẩm bổ trợ “chết tàn tật”) Sự kiện bảo hiểm không liên quan tới việc bà Thảo đánh dấu “ không” vào câu hỏi “ bạn đã, sử dụng ma túy chất gây nghiện không?” Cần phải khẳng định điều anh Nghĩa chết tai nạn giao thơng khơng phải anh ý bị chết bị nhiễm HIV sử dụng ma túy chất gây nghiện Vì qua vừa phân tích theo Điều 571 Điều 575 BLDS năm 2005 cơng ty bảo hiểm Prudential CHƯƠNG THỰC TRẠNG CÁC HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM TẠI VIỆT NAM 2.2 Một số vụ kiện cách xử trí 2.2.2 Vụ hai: Sự việc ngày 11/6/2008, Ngân hàng Thương mại cổ phần Đại Tín ký hợp đồng với Công ty Cổ phần Bảo hiểm AAA để bảo hiểm xe Mercedes biển kiểm soát 52P 1980, với giá trị bảo hiểm 1,190 tỉ đồng, phí bảo hiểm 15.446.200 đồng Hợp đồng có hiệu lực từ 11 ngày 11/6/2008 chấm dứt lúc 11 ngày 11/6/2009 Đến 16 ngày 1/8/2008, địa bàn Thành phố Hồ Chí Minh xuất mưa Theo cơng văn Ngân hàng Đại Tín gửi Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam, thì: “…Khơng thể đưa xe khỏi hầm mực nước dâng cao hầm có độ dốc lớn” Khoảng nửa tiếng sau đó, nước dâng lên mét, hệ thống điện tịa nhà chìm nước Vẫn theo cơng văn nói trên, thì: “Tồn nhân viên phải sơ tán nhằm tránh tai nạn điện giật chết người” CHƯƠNG THỰC TRẠNG CÁC HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM TẠI VIỆT NAM 2.2 Một số vụ kiện cách xử trí 2.2.2 Vụ hai: Sáng ngày 2/8/2008, Ngân hàng Đại Tín điện thoại, thơng báo cho Bảo hiểm AAA, sau nhờ Công ty Dịch vụ cứu hộ Haxaco đem xe giám định Theo kết giám định, xe Mercedes bị hư hỏng nặng phần điện, tiền sửa chữa tổng cộng 300 triệu đồng Bảo hiểm AAA từ chối chi trả tiền sửa chữa xe Mercedes, mà đồng ý hỗ trợ cho Ngân hàng Đại Tín 50 triệu đồng với lý do: “Thiệt hại hệ thống điện xe BKS 52P-1980 không thuộc phạm vi bảo hiểm vật chất thân xe Bảo hiểm AAA Đây rủi ro bất ngờ.” CHƯƠNG THỰC TRẠNG CÁC HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM TẠI VIỆT NAM 2.2.2 Vụ hai: Nhận xét nhóm vụ việc: Nhìn chung xem xét áp dụng luật để miễn trừ nghĩa vụ cần xem xét nội dung sau Hai dấu hiệu đặc trưng kiện bất khả kháng là:  Vào thời điểm ký kết hợp đồng hai bên khơng thể dự liệu trước kiện xảy tương lai  Hậu mà gây tránh Trong Bộ luật Dân năm 2005 “ kiện bất khả kháng” quy định chưa rõ ràng cụ thể chung chung Khoản Điều 161 : “ Sự kiện bất khả kháng kiện xảy cách khách quan lường trước khắc phục áp dụng biện pháp cần thiết khả cho phép.” CHƯƠNG THỰC TRẠNG CÁC HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM TẠI VIỆT NAM 2.2.2 Vụ hai: Nhận xét nhóm vụ việc: Điều chứng tỏ ngân hàng Đại Tín khơng tích cực khắc phục cố, ngăn chặn, hạn chế thiệt hại không với quy định Khoản Điều 575 BLDS năm 2005: “ Khi xảy kiện bảo hiểm, bên mua bảo hiểm bên bảo hiểm phải báo cho bên bảo hiểm phải thực biện pháp cần thiết mà khả cho phép để ngăn chặn, hạn chế thiệt hại.” Do trường hợp công ty bảo hiểm AAA bồi thường cho ngân hàng Đại Tín CHƯƠNG GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ 3.1 Giải pháp 3.1.1 Về phía nhà nước - Nhà nước nên tăng cường tuyên truyền, thông tin giáo dục bảo hiểm pháp luật bảo hiểm để phổ biến rộng rãi đến tầng lớp nhân dân (các phương tiện thông tin đại chúng, biên sọan xuất ấn phẩm có liên quan, biên sọan từ điển bảo hiểm…) - Nhà nước nên tạo điều kiện khuyến khích mạng lưới trung gian bảo hiểm phát triển hình thức mơi giới bảo hiểm, đại lý độc lập để giúp người dân tiếp cận bảo hiểm dễ dàng bảo vệ quyền lợi người mua bảo hiểm CHƯƠNG GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ 3.1 Giải pháp 3.2.2 Về phía doanh nghiệp bảo hiểm - Doanh nghiệp bảo hiểm tăng cường đào tạo chuyên môn cho cán – nhân viên; - Việc chấp bút hợp đồng bảo hiểm phải cố gắng cho phù hợp với đặc điểm ngôn ngữ nước ta, đơn giản đến mức có khơng ảnh hưởng đến nội dung quan trọng hợp đồng bảo hiểm - Nâng cao chất lượng, kiến thức pháp luật đạo đức nghề nghiệp cho đội ngũ đại lý bảo hiểm cần thiết CHƯƠNG GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ 3.1 Giải pháp 3.2.3 Về phía người mua bảo hiểm - Cần chủ động tiếp cận tự nâng cao trình độ lĩnh vực, có lĩnh vực bảo hiểm - Phải thấy hợp đồng bảo hiểm khó hiểu tính chất vốn có nó, muốn hiểu thân phải tự hồn thiện, khắc phục điểm yếu mối quan hệ với nhà bảo hiểm hợp đồng bảo hiểm - Khi thị trường bảo hiểm phát triển, mối quan hệ người mua bảo hiểm nhà bảo hiểm qua trung gian (môi giới, đại lý), kiến thức bảo hiểm pháp luật bảo hiểm giúp người mua tự bảo vệ quyền lợi tốt với chi phí thấp CHƯƠNG GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ 3.2 Một vài kiến nghị - Cần phải xây dựng ban hành luật kinh doanh bảo hiểm - Cần đẩy mạnh công tác tuyên truyền bảo hiểm nhân dân - Nâng cao trình độ đội ngũ cán làm cơng tác bảo hiểm để đáp ứng tình hình - Phát triển sản phẩm - Cơng nghệ thơng tin - Cần phải đơn giản hố thủ tục trả bảo hiểm ... TRẠNG CÁC HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM TẠI VIỆT NAM CHƯƠNG GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN 1.1 Khái niệm hợp đồng bảo hiểm “ Hợp đồng bảo hiểm thoả thuận bên mua bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm, ... doanh - Hợp đồng bảo hiểm tài sản: - Hợp đồng bảo hiểm người: - Hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân sự: CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN 1.3 Tính chất hợp đồng bảo hiểm - Tính tương thuận - Là hợp đồng song... bên mua bảo hiểm phải đóng phí bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm phải trả tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng bồi thường cho người bảo hiểm xảy kiện bảo hiểm. ” 1.2 Các loại hợp đồng bảo hiểm kinh