một số giải pháp phát triển hoạt động tín dụng tại ngân hàng đầu tư và phát triển nông thôn chi nhánh hà tây

Chính vìvậy, các bên tham gia vào hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu cần thànhthạo không những về ngôn ngữ, quy trình nghiệp vụ, mà còn cả thông lệ, luậtpháp trong nước và quốc tế

MỤC LỤC

LỜI CAM ĐOAN 1

MỤC LỤC 2

DANH MỤC BẢNG BIỂU 4

DANH MỤC HÌNH 4

LỜI MỞ ĐẦU 5

CHƯƠNG I: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG BIDV CHI NHÁNH HAI BÀ TRƯNG 7

1.1 SỰ RA ĐỜI VÀ QUÁ TRÌNH PHÁT TRIỂN CỦA BIDV HAI BÀ TRƯNG 7

1.2 CƠ CẤU TỔ CHỨC VÀ CHỨC NĂNG CÁC PHÒNG BAN CỦA BIDV HAI BÀ TRƯNG 7

1.2.1 Cơ cấu tổ chức 7

1.2.2 Chức năng nhiệm vụ của từng phòng ban 9

1.3 KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG 11

1.3.1 Hoạt động huy động vốn 11

1.3.1 Hoạt động sử dụng vốn 15

1.3.2 Hoạt động dịch vụ 19

1.3.3 Thực trạng rủi ro và quản lý rủi ro tại BIDV Hai Bà Trưng 20

CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG BIDV HAI BÀ TRƯNG 23

2.1 CÁC HÌNH THỨC CHO VAY TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU TẠI BIDV HAI BÀ TRƯNG 23

2.1.1 Hình thức cho vay tài trợ xuất khẩu 23

2.1.2 Hình thức cho vay tài trợ nhập khẩu 25

2.2 THỰC TRẠNG CHO VAY TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU TẠI BIDV HAI BÀ TRƯNG 26

2.2.1 Cho vay bằng đồng ngoại tệ 26

2.2.2 Cho vay bằng Việt Nam đồng 29

2.2.3 Cơ cấu XNK tại BIDV Hai Bà Trưng 31

2.3 ĐÁNH GIÁ TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TÀI TRỢ XNK TẠI BIDB HAI BÀ TRƯNG TỪ NĂM 2009 ĐẾN NĂM 2011 32

2.3.1 Những thành công đạt được 32

2.3.2 Những tồn tại và nguyên nhân cơ bản 36

CHƯƠNG 3: PHƯƠNG HƯỚNG VÀ MỘT SỐ GIẢI PHÁP, KIẾN NGHỊ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU TẠI BIDV HAI BÀ TRƯNG 42

3.1 PHƯƠNG HƯỚNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG BIDV HAI BÀ TRƯNG TRONG GIAI ĐOẠN 2011-2015 VÀ TẦM NHÌN ĐẾN 2020 42

3.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TÀI TRỢ XNK TẠI BIDV HAI BÀ TRƯNG 42

3.2.1 Nhóm giải pháp về công tác huy động vốn 43

3.2.2 Nhóm giải pháp về quản lý rủi ro 45

3.2.3 Nhóm giải pháp về hỗ trợ 47

3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ ĐỐI VỚI CÁC CƠ QUAN HỮU QUAN 48

3.3.1 Đối với cơ quan quản lý vĩ mô 48

3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 50

3.3.3 Kiến nghị với Hội sở BIDV 51

KẾT LUẬN 52

DANH MỤC BẢNG BIỂU

Bảng 1.1: Thực trạng huy động vốn tại BIDV Hai Bà Trưng ……… 12

Bảng 1.2: Tổng số vốn huy động tại BIDV Hai Bà Trưng ……… 13

Bảng 1.3: Tổng số vốn huy động tại BIDV Hai Bà Trưng ……… 14

Bảng 1.4: Tổng số vốn huy động tại BIDV Hai Bà Trưng ……… 15

Bảng 1.5: Thực trạng dư nợ tín dụng tại BIDV Hai Bà Trưng qua các năm ……… 17

Bảng 1.6: Chất lượng tín dụng tại BIDV Hai Bà Trưng……… 19

Bảng 1.7: Thực trạng rủi ro và quản lý rủi ro tại BIDV Hai Bà Trưng……… 20

Bảng 2.1: Kết quả cho vay XNK bằng ngoại tệ tại BIDV Hai Bà Trưng……… 27

Bảng 2.2: Kết quả cho vay XNK bằng VNĐ tại BIDV Hai Bà Trưng……… 30

Bảng 2.3: Cơ cấu XNK tại BIDV Hai Bà Trưng ……… 31

DANH MỤC HÌNH Sơ đồ 1.1: Cơ cấu tổ chức của BIDV chi nhánh Hai Bà Trưng 8

Biểu đồ 1.1: Tổng số vốn huy động tại BIDV Hai Bà Trưng qua các năm 12

Biểu đồ 1.2: Thực trạng dư nợ tín dụng tại BIDV Hai Bà Trưng qua các năm 18

Biểu đồ 1.3: Cơ cấu cho vay tại BIDV Hai Bà Trưng năm 2011 18

Biểu đồ 1.4: Tỷ lệ nợ quá hạn tại BIDV Hai BàTrưng 19

Biểu đồ 2.1: Cơ cấu XNK tại BIDV Hai Bà Trưng 31

LỜI MỞ ĐẦU

Tính cấp thiết của đề tài

Trước xu thế kinh tế thế giới ngày càng được toàn cầu hóa và quốc tế hóa, Việt Nam đang phát triển kinh tế thị trường, mở cửa, hợp tác và hội nhập Trong

bối cảnh đó, hoạt động thương mại và đầu tư quốc tế nổi lên như là chiếc cầunối giữa kinh tế trong nước với phần kinh tế thế giới bên ngoài Để thực hiệnđược chức năng cầu nối này, thì các nghiệp vụ Ngân hàng quốc tế như: Thanhtoán quốc tế, tài trợ ngoại thương v v đóng vai trò là công cụ thiết yếu vàngày càng trở nên quan trọng.

Ngày nay, thanh toán quốc tế và tài trợ ngoại thương là một dịch vụ ngàycàng trở nên quan trọng đối với các ngân hàng thương mại, đồng thời hỗ trợ vàthúc đẩy hoạt động kinh doanh xuất nhập khẩu và đầu tư nước ngoài Tín dụngxuất nhập khẩu ra đời dựa trên nền tảng Thương mại quốc tế, nhưng Thươngmại quốc tế có tồn tại và phát triển được hay không lại còn phụ thuộc vào khâu

hỗ trợ tín dụng có đầy đủ, kịp thời và an toàn hay không

Việc phát triển hình thức tín dụng hỗ trợ xuất nhập khẩu của ngân hàngkhông chỉ mang lại lợi ích cho hoạt động xuất nhập khẩu mà còn mang lại lợiích cho toàn xã hội và ngay cả bản thân ngân hàng bởi tín dụng là hoạt độngsinh lời chủ yếu của ngân hàng Nắm bắt được xu thế của thời đại, các ngânhàng thương mại trên thế giới đã, đang cho ra đời và áp dụng nhiều hình thức tàitrợ xuất nhập khẩu mới với nhiều hình thức khác nhau để đáp ứng các nhu cầuđang phát sinh Nhận thức rõ vấn đề đó, từ năm 1997 Ngân hàng Đầu tư và Pháttriển Việt Nam với vai trò là một ngân hàng chủ lực trong lĩnh vực Đầu tư vàPhát triển đã bắt đầu triển khai hoạt động tín dụng xuất nhập khẩu và bước đầu

đã có những thành công nhất định

Hoạt động tín dụng tài trợ XNK vốn dĩ là phức tạp và nhiều rủi ro hơn sovới hoạt động tín dụng thương mại nội địa, bởi vì nó chịu chi phối bởi không chỉluật lệ và tập quán trong nước mà còn cả luật lệ và tập quán quốc tế Chính vìvậy, các bên tham gia vào hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu cần thànhthạo không những về ngôn ngữ, quy trình nghiệp vụ, mà còn cả thông lệ, luậtpháp trong nước và quốc tế, đòi hỏi hoàn thiện về cả nội dung và hình thức.Qua một thời gian ngắn thực tập tại Ngân hàng BIDV Hai Bà Trưng, mộtChi nhánh đóng vai trò quan trọng trong hoạt động kinh doanh của hệ thốngBIDV, nhận thấy tầm quan trọng của tín dụng tài trợ XNK trong điều kiện nềnkinh tế Việt Nam hiện nay, cùng với sự hướng dẫn tận tâm của TS.Đỗ Thị

Hương, em đã xin mạnh dạn lựa chọn đề tài: “Một số giải pháp phát triển

hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu tại ngân hàng BIDV Hai Bà Trưng.

Mục tiêu và nhiệm vụ nghiên cứu: Phân tích thực trạng về hoạt động tín dụng tài

trợ xuất nhập khẩu tại Ngân hàng BIDV Hai Bà Trưng Từ đó đề xuất giải phápnhằm phát triển hoạt động tín dụng tài trợ XNK tại Ngân hàng BIDV Hai BàTrưng

Đối tượng nghiên cứu: Hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu

Phạm vi nghiên cứu: Hoạt động tín dụng xuất nhập khẩu của BIDV Hai Bà

Trưng Thời gian nghiên cứu từ năm 2009 đến năm 2011

Phương pháp nghiên cứu: Đề tài sử dụng tổng hợp các phương pháp nghiên cứu

kinh tế phổ biến như phương pháp phân tích, thống kê, so sánh Trong quá trìnhphân tích đề tài kết hợp với lý thuyết được học để đưa ra các nhận định, các giảipháp

Kết cấu chuyên đề: Ngoài lời mở đầu, kết luận, mục lục và tài liệu tham khảo,

nội dung Chuyên đề được kết cấu thành 3 chương chính:

Chương 1: Tổng quan về ngân hàng BIDV Hai Bà Trưng

Chương 2: Thực trạng của hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu tại ngân hàng BIDV Hai Bà Trưng

Chương 3: Phương hướng và một số giải pháp, kiến nghị phát triển hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu tại BIDV Hai Bà Trưng

CHƯƠNG I: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG BIDV CHI

NHÁNH HAI BÀ TRƯNG

Chi nhánh Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Namchi nhánh Hai Bà Trưng được thành lập theo quyết định số 781/QĐ-HĐQT ngày19/09/2008 của Chủ tịch Hội đồng Quản trị Ngân hàng Đầu tư và Phát triển ViệtNam trên cơ sở chia tách từ Chi nhánh Sở giao dịch 1 Ngân hàng Đầu tư và Pháttriển Việt Nam Chi nhánh Hai Bà Trưng là chi nhánh cấp 1 trực thuộc Ngânhàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam, có con dấu riêng và bảng cân đối kế toán,thực hiện tất cả các nghiệp vụ Ngân hàng thương mại

- Hình thức sở hữu: Ngân hàng thương mại quốc doanh

- Cơ quan chủ quản:

+ Tên đầy đủ : Ngân hàng Đầu tư và phát triển Việt Nam

+ Tên giao dịch quốc tế: Bank for Invesment and Development of Việt Nam+ Tên gọi tắt : BIDV

+ Địa chỉ : Tháp BIDV, 35 Hàng Vôi, Hoàn Kiếm, Hà Nội

+ Website : www.bidv.com.vn

TRƯNG

1.2.1 Cơ cấu tổ chức

Mô hình cơ cấu tổ chức của BIDV Hai Bà Trưng gồm 13 phòng, trong đó

có 09 phòng nghiệp vụ và 4 phòng giao dịch Đội ngũ cán bộ công nhân viênchức của BIDV Hai Bà Trưng gồm 100 cán bộ, với độ tuổi trung bình khoảng

29 tuổi và trình độ đại học chiếm hơn 95% tổng số công nhân viên chức

Sơ đồ 1.1: cơ cấu tổ chức của BIDV chi nhánh Hai Bà Trưng

Khối tác nghiệp

Khối quản lý nội bộ Khối trực thuộc

Phòng kế hoạch tổng hợp

Phòng tổ chức hành chính

Tổ quản

lý dịch vụ kho quỹ

Phòng giao dịch 2,3,4,5

Phòng giao dịch khách hàng

Phòng tài chính kế toán

Phòng quản trị tín dụng

Phòng quản lý rủi ro

Phòng

quan hệ

khách

hang 1&2

1.2.2 Chức năng nhiệm vụ của từng phòng ban

 Ban Giám đốcBan Ban Giám đốcGiám Ban Giám đốcđốc

Ban giám đốc: là những người đứng đầu, người lãnh đạo điều hành mọihoạt động của Chi nhánh theo đúng quy định của nhà nước, Ngân hàng Đầu tư

và phát triển Việt Nam …, đồng thời là người đại diện và chịu trách nhiệm trướcpháp luật, trước Hội đồng Quản trị về các quyết định của mình

 Ban Giám đốcPhòng Ban Giám đốcQuan Ban Giám đốchệ Ban Giám đốckhách Ban Giám đốchàng

 Công tác marketing, tiếp thị, và phát triển khách hàng

nợ gốc, lãi (kể cả các khoản nợ đã chuyển ngoại bảng)

 Phân loại, rà soát phát hiện rủi ro Lập báo cáo phân tích, đề xuất cácbiện pháp phòng ngừa, xử lý rủi ro

 Ban Giám đốcPhòng Ban Giám đốcQuản Ban Giám đốclý Ban Giám đốcrủi Ban Giám đốcro

 Công tác quản lý tín dụng

 Giám sát việc phân loại nợ và trích lập dự Phòng Quản lý rủi ro

 Thu thập, quản lý thông tin về tín dụng, thực hiện các báo cáo về côngtác tín dụng và chất lượng tín dụng của Chi nhánh Hai Bà Trưng; lập báo cáophân tích thực trạng tài sản đảm bảo nợ vay của Chi nhánh Hai Bà Trưng

 Thực hiện các nghiệp vụ liên quan đến việc xử lý nợ xấu

 Công tác quản lý rủi ro tín dụng

 Tham mưu, đề xuất xây dựng các quy định, biện pháp quản lý rủi rotín dụng

 Quản lý, giám sát, phân tích, đánh giá rủi ro tiềm ẩn đối với danh mụctín dụng của Chi nhánh Hai Bà Trưng Duy trì và áp dụng hệ thống đánh giá,xếp hạng tín dụng vào việc quản lý danh mục

 Công tác quản lý hệ thống chất lượng ISO

 Là đầu mối phối hợp xây dựng quy trình quản lý hệ thống chất lượngtheo các tiêu chuẩn ISO tại Chi nhánh Hai Bà Trưng

 Tham mưu, giúp việc cho Giám đốc Chi nhánh Hai Bà Trưng.

 Đầu mối phối hợp với đoàn kiểm tra của BIDV và các cơ quan cóthẩm quyền để tổ chức các cuộc kiểm tra/thanh tra kiểm toán tại Chi nhánh Hai

Bà Trưng

 Công tác quản lý rủi ro tác nghiệp

 Ban Giám đốcPhòng Ban Giám đốcGiao Ban Giám đốcdịch

 Chào đón khách hàng, giới thiệu và bán chéo sản phẩm, dịch vụ ngânhàng Thu thập thông tin, cập nhật, thay đổi, bổ sung thông tin khách hàng

 Thực hiện các nghiệp vụ liên quan đến tài khoản tiền gửi, tài khoảntiết kiệm Cung cấp các thông tin về tài khoản, gửi giấy báo nợ, giấy báo có, sao

kê tài khoản… cho khách hàng theo đúng chế độ và thẩm quyền quy định

 Thực hiện việc thu đổi ngoại tệ, giải ngân, thu vốn, thu lãi, hạch toánchuyển nợ quá han,… trên tài khoản tiền vay

 Ban Giám đốcTổ Ban Giám đốcQuản Ban Giám đốclý Ban Giám đốcvà Ban Giám đốcDịch Ban Giám đốcvụ Ban Giám đốckho Ban Giám đốcquỹ

 Thực hiện nghiệp vụ kho quỹ (thu, chi, kiểm đếm và bảo quản tiền), chỉđạo các chi nhánh cấp dưới và Phòng Giao dịch trực thuộc thực hiện nghiệp vụ khoquỹ

 Chịu trách nhiệm đề xuất với Giám đốc Chi nhánh Hai Bà Trưng vềcác biện pháp, điều kiện đảm bảo an toàn kho quỹ và an ninh tiền tệ; triển khaithực hiện các dịch vụ ngân quỹ; thực hiện đúng quy chế, quy trình quản lý khoquỹ

 Chịu trách nhiệm về đảm bảo an toàn kho quỹ và an ninh tiền tệ, bảođảm an toàn tài sản của ngân hàng và của khách hàng

Ban Giám đốc Ban Giám đốcPhòng Ban Giám đốcQuản Ban Giám đốcTrị Ban Giám đốcTín Ban Giám đốcDụng

 Tiếp nhận từ Phòng Quan hệ khách hàng hồ sơ giải ngân Cấp, bảolãnh và kiểm tra tính đầy đủ hợp lệ, hợp pháp của hợp đồng tín dụng đã cấp.Quản lý kế hoạch giải ngân theo đăng ký của Phòng QHKH

 Thực hiện tính toán trích lập dự phòng rủi ro theo kết quả phân loại nợcủa Phòng QHKH theo đúng các quy định của BIDV

 Lưu giữ chứng từ giao dịch, hồ sơ nghiệp vụ, bảo lãnh tài sản, đảmbảo nợ

 Ban Giám đốcPhòng Ban Giám đốcTài Ban Giám đốcchính Ban Giám đốckế Ban Giám đốctoán

 Quản lý các tài khoản tiền gửi của chi nhánh tại NHNN.Thực hiện cácnghiệp vụ về thanh toán liên hàng.

 Nắm tình hình nguồn vốn và sử dụng vốn, dự kỉến biến động trongtháng- quý

 Hạch toán, theo dõi, quản lý các loại tài sản, công cụ, vật dụng,phương tiện Phối hợp cùng phòng Tổ

 Ban Giám đốcPhòng Ban Giám đốcKế Ban Giám đốchoạch Ban Giám đốctổng Ban Giám đốchợp

 Tham mưu cho giám đốc chi nhánh dự kiến kế hoạch kinh doanh tổnghợp

 Phân tích, đánh giá, thực hiện và lên dự kiến báo cáo tình hình hoạtđộng kinh doanh, kết quả kinh doanh và tài chính hàng năm của chi nhánh

 Ban Giám đốcPhòng Ban Giám đốcTổ Ban Giám đốcchức Ban Giám đốchành Ban Giám đốcchính

 Phối hợp với hội sở chính để thực hiện công tác tổ chức, quản lý vàphát triển nguồn nhân lực

 Công tác văn thư, hành chính, lễ tân

 Quản lý, mua sắm tài sản vật tư, trang thiết bị, phương tiện làm việccủa toàn chi nhánh

 Ban Giám đốcQuỹ Ban Giám đốctiết Ban Giám đốckiệm

 Cung cấp các sản phẩm dịch vụ ngân hàng cho khách hàng

 Tổ chức hoạt động của Quỹ tiết kiệm theo quy định của Pháp luật,Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam và Chi nhánh Hai Bà Trưng nhằm đạthiệu quả cao nhất

 Đề xuất kiến nghị giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động củaQuỹ tiết kiệm của Chi nhánh Hai Bà Trưng

1.3 KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG

1.3.1 Hoạt động huy động vốn

 Thực Ban Giám đốctrạng Ban Giám đốchuy Ban Giám đốcđộng Ban Giám đốcvốn Ban Giám đốctại Ban Giám đốcBIDV Ban Giám đốcHai Ban Giám đốcBà Ban Giám đốcTrưng

Huy động vốn là một nghiệp vụ hết sức quan trọng, BIDV Hai Bà Trưngluôn định hướng rõ ràng rẳng hoạt động huy động vốn là cốt yếu đem lại nguồnvốn cho hoạt động, nhằm mở rộng kinh doanh và nâng cao vị thế cũng như lànăng lực cạnh tranh của chi nhánh Chính vì thế, Ban lãnh đạo cùng với đội ngũchuyên viên quan hệ khách hàng của chi nhánh đã quán triệt thực hiện cung cấpnhững sản phẩm chủ yếu để huy động vốn dưới nhiều hình thức như sau: nhận

tiền gửi có kỳ hạn và không kỳ hạn bằng đồng Việt Nam, ngoại tệ trong dân cư,

và các tổ chức kinh tế khác Ngoài ra, Chi nhánh có các gói tiết kiệm đa dạngnhằm phục vụ cho gần như tất cả nhu cầu của khách hàng đến với Chi nhánh.Bên cạnh đó, Chi nhánh còn nhận gửi các loại giấy tờ có giá và phát hành cácgiấy tờ có giá ngắn hạn và dài hạn như: trái phiếu, kỳ phiếu, các loại giấy tờ cógiá khác có kỳ hạn trên hoặc dưới 12 tháng …

Bảng 1.1: Thực trạng huy động vốn tại BIDV Hai Bà Trưng

Tỷ lệ (%)

Chênh lệch (Tỷ đồng)

Tỷ lệ (%) Tổng vốn

(Nguồn: Phòng Kế hoạch tổng hợp BIDV Hai Bà Trưng)

Biểu đồ 1.1: Tổng số vốn huy động tại BIDV Hai Bà Trưng qua các năm

Đơn vị : Tỷ đồng

(Nguồn: Phòng Kế hoạch tổng hợp BIDV Hai Bà Trưng)

Từ số liệu ở bảng 1.1 và biểu đồ 1.1 ta nhận thấy số vốn huy động của chinhánh đều tăng qua các năm Cụ thể:

- Tổng vốn huy động năm 2010 tăng 1,310.334 tỷ đồng so với năm

rất nhiều so với tỷ lệ tăng trưởng của năm 2010, nhưng về con số thực tế tổngvốn huy động đã tăng lên rất nhiều lên tới 1,674.058 tỷ, tức là được, đối với tìnhhình kinh tế biến động như năm 2011 đây là một con số không hề nhỏ đối vớimột chi nhánh mới đi vào hoạt động được 3 năm Đó là kết quả rất đáng khích lệcủa tập thể cán bộ, nhân viên của BIDV Hai Bà Trưng.

 Về Ban Giám đốccơ Ban Giám đốccấu Ban Giám đốcnguồn Ban Giám đốcvốn Ban Giám đốcxét Ban Giám đốctheo Ban Giám đốcđối Ban Giám đốctượng Ban Giám đốchuy Ban Giám đốcđộng

Bảng 1.2: Tổng số vốn huy động tại BIDV Hai Bà Trưng

(Xét theo đối tượng huy động)

Tỷ lệ (%)

Số tiền (Tỷ đồng)

Tỷ lệ (%)

Số tiền (Tỷ đồng)

Tỷ lệ (%)

Số tiền chênh lệch

Tỷ lệ (%)

Số tiền chênh lệch

Tỷ lệ (%)

(Nguồn: Phòng Kế toán Chi nhánh Hai Bà Trưng)

Bảng 1.2 cho thấy, tổng vốn huy động chủ yếu tăng nhờ vào lượng tăngtiền gửi của các tổ chức kinh tế với số tiền là 3,792.53 tỷ đồng chiếm tỷ kệ83.83% tổng vốn huy động (năm 2011), và đã tang 73.14% so với năm 2010

BIDV Hai Bà Trưng đã tích cực khai thác đối tượng tiềm năng lớn, đó làtiền gửi từ dân cư, vốn huy động từ thành phần dân cư trong năm 2010 đã tănggấp đôi so với năm 2009 (tương đương hơn 100%) Không dừng lại ở đó, vốnhuy động trong dân cư tiếp tục tăng trong năm 2011 dù tỷ lệ tăng đã giảm

Giấy tờ có giá chiềm một phần rất nhỏ trong tổng vốn huy động va giảmdần từ 132.634 tỷ năm 2009 xuống còn 0.38 tỷ năm 2010 và trở về 0 vào năm2011

 Về Ban Giám đốccơ Ban Giám đốccấu Ban Giám đốcnguồn Ban Giám đốcvốn Ban Giám đốcxét Ban Giám đốctheo Ban Giám đốckỳ Ban Giám đốchạn

Xét theo thời gian, cơ cấu nguồn vốn huy động của BIDV Hai Bà Trưnggồm có: tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi kỳ hạn trên 12 tháng, và tiền gửi kỳ hạndưới 12 tháng Tiền gửi theo từng loại hình huy động theo thời gian nhìn chung đều tăng mạnh qua các năm gần đây.

Bảng 1.3: Tổng số vốn huy động tại BIDV Hai Bà Trưng

(Xét theo thời gian)

Tỷ lệ (%)

Số tiền (Tỷ đồng)

Tỷ lệ (%)

Số tiền (Tỷ đồng)

Tỷ lệ (%)

Số tiền chênh lệch

Tỷ lệ (%)

Số tiền chênh lệch

Tỷ lệ (%)

(Nguồn: Phòng Kế toán chi nhánh BIDV Hai Bà Trưng)

Số liệu ở bảng 1.3 cho thấy: Tiền gửi không kỳ hạn tăng trưởng ở mứccao Cụ thể trong năm 2011, tiền gửi không kỳ hạn đạt tới 615.682 tỷ chiếm13.61% tổng vốn huy động, đạt mức tăng trưởng trên 200% Tiền gửi không kỳhạn tăng chủ yếu do đối tượng khách hàng doanh nghiệp và các tổ chức kinh tếgửi tiền phục vụ mục đích thanh toán

Tiền gửi kỳ hạn dưới 12 tháng luôn chiếm tỷ trọng cao trên 70% và tăngđều qua các năm, đặc biệt là năm 2010 đã tăng tới 109.02% so với năm 2009 làthời điểm vừa bước ra khỏi cuộc khoảng hoảng kinh tế thế giới

Tiền gửi kỳ hạn trên 12 tháng cũng tăng đáng kể, cụ thể là 326.064 tỷđồng, đạt tới mức 629.007 tỷ, chiếm 13.9%

 Về Ban Giám đốccơ Ban Giám đốccấu Ban Giám đốcnguồn Ban Giám đốcvốn Ban Giám đốcxét Ban Giám đốctheo Ban Giám đốcloại Ban Giám đốctiền

Bảng 1.4: Tổng số vốn huy động tại BIDV Hai Bà Trưng

(Xét theo loại tiền)

Tỷ lệ (%)

Số tiền (Tỷ đồng)

Tỷ lệ (%)

Số tiền (Tỷ đồng)

Tỷ lệ (%)

Chênh lệch (Tỷ đồng)

Tỷ lệ (%)

Chênh lệch (Tỷ đồng)

Tỷ lệ (%)

VNĐ 1,472.21 95.63 2,730.55 95.82 3,764.69 83.22 1,258.343 85.47 1,034.13

Ngoại tệ quy

đổi 67.248 4.37 119.239 4.18 759.164 16.78 51.991 77.31 639.925 536.67

(Nguồn: Phòng Kế toán chi nhánh BIDV Hai Bà Trưng)

Nhìn vào số liệu ở bảng 1.4, có thể dễ dàng nhận thấy: VNĐ luôn chiếmmột tỷ trọng khá lớn trong tổng vốn huy động của BIDV Hai Bà Trưng và liêntục tăng trong những năm gần đây, năm 2009 con số này là 1,472.216 tỷ (chiếm95.63%), năm 2010 là 2,730.559 tỷ (chiếm 95.82%), và đến năm 2011 thì lên tớ3,764.692 tỷ (chiếm 83.22%)

Ngoại tệ huy động tại chi nhánh tuy chiếm tỷ lệ không cao nhưng có xuhướng tăng dần, đặc biệt năm 2011 lượng ngoại tệ tăng đột biến tới 639.925 tỷ(tức là tăng tới 536.67%), lý do là vì khối khách hàng doanh nghiệp xuất nhậpkhẩu hoặc có quan hệ thương mại quốc tế tại chi nhánh tăng mạnh và lượng kiềuhối gửi về nước cũng tăng, những yếu tố này đẩy lượng ngoại tệ huy động tạichi nhánh tăng đáng kể

1.3.1 Hoạt động sử dụng vốn

Vấn đề nổi bật trong hoạt động của ngân hàng không chỉ có hoạt độnghuy động vốn mà còn có cả hoạt động sử dụng vốn và mối quan hệ gắn bó chặtchẽ không tách rời giữa hai hoạt động này Hoạt động sử dụng vốn và công táctín dụng đã tạo động lực lớn cho việc huy động vốn Quan trọng hơn hết thìcông tác sử dụng vốn cũng là hoạt động mang lại phần lớn thu nhập cho ngânhàng

Trong điều kiện nền kinh tế thị trường cạnh tranh gay gắt như hiện nay,đòi hỏi trong quá trình kinh doanh, doanh nghiệp cần phải biết phân phối và sửdụng quỹ tiền tệ của mình một cách có hiệu quả nhất, mỗi doanh nghiệp cầnphải tính đến hiệu quả của mỗi đồng vốn bỏ ra, đồng thời cũng phải cân đối tốtmối quan hệ giữa việc huy động vốn và sử dụng vốn

Với việc tung ra nhiều sản phẩm tín dụng đa dạng và linh hoạt, thích hợpvới từng vùng và nhóm đối tượng cụ thể, dư nợ cho vay tại BIDV Hai Bà Trưng

đã tăng đáng kể, đồng thời vẫn đảm bảo tốt về chất lượng tín dụng

 Các Ban Giám đốcloại Ban Giám đốchình Ban Giám đốccho Ban Giám đốcvay

 Cho vay trung và dài hạn:

Tín dụng trung hạn: là loại tín dụng có thời hạn từ 1 đến 5 năm dùng

để cho vay vốn mua sắm tài sản cố định, cải tiến và đổi mới kĩ thuật, mở rộng vàxây dựng các công trình nhỏ có thời hạn thu hồi vốn nhanh

Tín dụng dài hạn:có thời hạn trên 5 năm được sử dụng để cấp vốn choxây dựng cơ bản, cải tiến,mở rộng sản xuất đối với các dự án có quy mô lớn

 Cho vay ngắn hạn:

Thời hạn dưới một năm và thường được sử dụng để cho vay bổ sung thiếuhụt tạm thời vốn lưu động, phục vụ cho nhu cầu sinh hoạt của cá nhân

 Cho vay tiêu dùng tín chấp:

Cho vay tiêu dùng tín chấp là sản phẩm tín dụng không cần tài sản bảođảm dành cho các khách hàng cá nhân có thu nhập thường xuyên, ổn định nhằm đáp ứng nhu cầu tiều dùng đa dạng của bản thân và gia đình

Bảng 1.5: Thực trạng dư nợ tín dụng tại BIDV Hai Bà Trưng qua các năm

Tỷ lệ (%)

Chênh lệch

số tiền Tỷ lệ (%)

(Nguồn: Phòng Kế hoạch tổng hợp BIDV Hai Bà Trưng)

 Quy Ban Giám đốcmô Ban Giám đốchoạt Ban Giám đốcđộng Ban Giám đốctín Ban Giám đốcdụng

Là một chi nhánh mới đi vào hoạt động xong hoạt động tín dụng củaBIDV Hai Bà Trưng luôn được điều hành chủ động, linh hoạt, kịp thời vừa thểhiện vai trò tiên phong trong việc thực hiện chính sách tiền tệ của cả hệ thốngBIDV, đồng thời phù hợp với diễn biến thị trường và tình hình nguồn vốn củaChi nhánh Nhờ đó, doanh số của Chi nhánh đã tăng liên tục trong nhiều năm

Biểu đồ 1.2: Thực trạng dư nợ tín dụng tại BIDV Hai Bà Trưng qua các năm

Đơn vị: Tỷ đồng

(Nguồn: Phòng Kế hoạch tổng hợp BIDV Hai Bà Trưng)

Biểu đồ 1.3: Cơ cấu cho vay tại BIDV Hai Bà Trưng năm 2011

Đơn vị: phần trăm (%)

( Nguồn: Phòng Kế hoạch tổng hợp BIDV Hai Bà Trưng) Biểu đồ 1.3 cho thấy : Chiếm tỷ trọng cao nhất trong tổng dư nợ của

BIDV Hai Bà Trưng là dư nợ ngắn hạn chiếm 46%, dư nợ trung hạn chiếm 37%

và dư nợ hợp vốn chiếm 17% Cơ cấu này tạo điều kiện thuận lợi cho BIDV Hai

Bà Trưng trong việc giải ngân các hợp đồng tín dụng, đặc biệt trong xu hướngbiến động bất thường của lãi suất thị trường hiện nay

 Chất Ban Giám đốclượng Ban Giám đốctín Ban Giám đốcdụng

Kiểm soát chặt chẽ chất lượng tín dụng theo thông lệ quốc tế với các biệnpháp giảm nợ xấu được tăng cường sát sao và khoa học Công tác quản lý chấtlượng tín dụng và xử lý nợ xấu tiếp tục được phát huy và chú trọng, Chi nhánh

đã nỗ lực vừa kiểm soát không để phát sinh nợ xấu, vừa giảm nợ xấu hiện hữu.Danh mục tín dụng được rà soát thường xuyên để phát hiện kịp thời các kháchhàng có biểu hiện không trả được nợ để chuyển xuống nhóm nợ xấu và đồngthời lên ngay kế hoạch, biện pháp xử lý Nhờ đó, tỷ lệ nợ xấu của chi nhánhchiếm tỷ trọng không lớn trong tổng dư nợ và có xu hướng giảm liên tục trongcác năm tiếp theo

Bảng 1.6: Chất lượng tín dụng tại BIDV Hai Bà Trưng

Đơn vị: %

Tỷ lệ nợ quá hạn tại

(Nguồn:Phòng Kế toán BIDV Hai Bà Trưng)

Biểu đồ 1.4: Tỷ lệ nợ quá hạn tại BIDV Hai BàTrưng

1.3.2 Hoạt động dịch vụ

Với mục tiêu phát triển Chi nhánh ngân hàng thành một Chi nhánh pháttriển hiện đại, Ban giám đốc Chi nhánh đã chủ trương quán triệt việc phát triểncác hoạt động dịch vụ phong phú nhằm đáp ứng nhu cầu của mọi đối tượngkhách hàng đến với Chi nhánh

 Hoạt động bảo lãnh

Là dòng sản phẩm có thế mạnh và truyền thống của BIDV nói chung vàBIDV Hai Bà Trưng nói riêng

 Hoạt động thanh toán

Hoạt động thanh toán (bao gồm cá dịch vụ thanh toán trong nước, thanhtoán quốc tế và tài trợ thương mại) luôn chiếm tỷ trọng lớn trong tổng thu dịch

vụ của BIDV Với tỷ trọng 45% tổng thu dịch vụ và tốc độ tăng trưởng liên tục

ở mức cao, thu từ hoạt động thanh toán luôn khẳng định vai trò quan trọng tronghoạt động dịch vụ của BIDV

 Các hoạt động khác

Các hoạt động dịch vụ khác (bao gồm dịch vụ thẻ, phí tín dụng, MSMS,bảo hiểm…) cũng đạt mức thu hơn 200 tỷ đồng, năm 2009 tăng trưởng 39% vàđến năm 2011 con số này đã lên tới 45%, chiếm tỷ trọng hơn 15% trong tổng thudịch vụ của BIDV Hai Bà Trưng

1.3.3 Thực trạng rủi ro và quản lý rủi ro tại BIDV Hai Bà Trưng

Bảng 1.7: Thực trạng rủi ro và quản lý rủi ro tại BIDV Hai Bà Trưng

Tỷ lệ (%)

Chênh lệch

Tỷ lệ (%)

(Nguồn: Phòng kế toán Chi nhánh BIDV Hai Bà Trưng )

Theo đánh giá của nhiều chuyên gia trong lĩnh vực tài chính ngân hàng,BIDV là một trong những ngân hàng có hệ thống quản lý rủi ro tốt nhất hiệnnay Điều này được thể hiện rõ trong bảng số liệu về tình hình quản lý nợ và rủi

ro ở bảng 1.7

BIDV Hai Bà Trưng đã nghiêm túc thực hiện việc phân loại nợ theo quyđịnh của Luật Quốc tế cũng như Luật Ngân hàng Việt Nam, đó là việc phân chia

nợ thành 5 loại nợ: nợ đủ tiêu chuẩn, nợ cần chú ý, nợ dưới tiêu chuẩn, nợ nghingờ, nợ có khả năng mất vốn Nhờ đó, nợ xấu luôn chiếm một phần rất nhỏtrong tổng dư nợ và có chiều hướng ngày càng giảm dần

Nợ đủ tiêu chuẩn luôn chiếm tỷ trọng trên 90% tổng dư nợ, trong khi nợdưới tiêu chuẩn luôn ở mức dưới 1% Con số này chứng tỏ, trong những nămqua, các cán bộ của Chi nhánh đã thực hiện rất tốt việc thẩm định các khoảnvay, đảm bảo tính trong sạch và minh bạch của các khoản vay Trong tình hìnhkinh tế gặp nhiều khó khan và đi xuống như năm 2011, BIDV Hai Bà Trưng đãluôn nỗ lực khẳng định vị thế cũng như uy tín trên thị trường kinh doanh

Nợ cần chú ý trong năm 2010 tăng gấp đôi năm 2009 ( từ 34.249 tỷ đồngnăm 2009 tăng lên 69.900 tỷ đồng năm 2010), tuy nhiên tỷ trọng của nhóm nợnày trong tổng dư nợ chỉ tăng từ 5.05% lên 5.75% Đến năm 2011, nợ cần chú ý

đã lên tới 110.823 tỷ đồng, nhưng về tỷ trọng lại chỉ chiếm 3.86% tổng dư nợ

Nợ có khả năng mất cân đối vốn có sự thay đổi lớn nhất trong 5 nhóm nợ.Năm 2010 giảm từ 0.7 tỷ đồng xuống còn 0.2 tỷ đồng nhưng đến năm 2011lạităng đột biến lên tới 8505 tỷ tương đương 4152.60% Sự gia tăng trong nhóm nợnày chủ yếu rơi vào nợ bất động sản và chứng khoán, do thị trường bất động sảnđóng băng và thị trường chứng khoán giảm điểm khá mạnh, đây là tình trạngchung đối với các ngân hàng trong thời điểm này

Nợ xấu của Chi nhánh có xu hướng giảm dần trong 3 năm 2009, 2010,

2011 và giảm về cả số tuyệt đối và tỷ trọng chiếm trong tổng dư nợ

Công tác dự phòng rủi ro (dự phòng nợ xấu) của Chi nhánh luôn được giữ

ở mức ổn định là 0.67% tổng dư nợ Năm 2009 và 2010, công tác dự phòngkhông đủ bù đắp rủi ro tín dụng, nhưng đến năm 2011 mức dự phòng rủi ro là19.3 tỷ đủ bù đắp rủi ro ( 9.86 tỷ) và hoàn nhập tính lợi nhuận tới 9.44 tỷ

Tóm lại, Chi nhánh BIDV Hai Bà Trưng là một Chi nhánh thực hiện côngtác phân loại nợ và phòng ngừa rủi ro rất tốt Mục tiêu của Chi nhánh là giảmdần các chỉ tiêu trong bảng phân loại nợ, Chi nhánh đang nỗ lực thực hiện bằngmột hệ thống phân loại tín dụng và quản lý rủi ro đang ngày càng được hoànthiện

CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG BIDV HAI BÀ TRƯNG

2.1 CÁC HÌNH THỨC CHO VAY TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU TẠI BIDV HAI BÀ TRƯNG

Hiện nay, BIDV Hai Bà Trưng đang áp dụng 2 hình thức tài trợ xuấtnhập khẩu chính, đó là: cho vay tài trợ xuất khẩu và cho vay tài trợ nhập khẩu

2.1.1 Hình thức cho vay tài trợ xuất khẩu

Cho vay tài trợ xuất khẩu là hình thức ngân hàng cung cấp vốn cho cácdoanh nghiệp Nhờ đó, các doanh nghiệp có thể chủ động trong việc thu gom,sản xuất hàng hóa xuất khẩu

BIDV Hai Bà Trưng có các hình thức cho vay tài trợ xuất khẩu như sau:

 Chiết Ban Giám đốckhấu Ban Giám đốcmiễn Ban Giám đốctruy Ban Giám đốcđòi Ban Giám đốctheo Ban Giám đốcL/C

Sau khi doanh nghiệp trong nước và nhà nhập khẩu nước ngoài ký hợpđộng ngoại thương, thỏa thuận sử dụng phương thức thanh toán là phươngthức tín dụng chứng từ Khi nhận được L/C do nhà nhập khẩu lập, nhà xuấtkhẩu tiến hành giao hàng và lập bộ chứng từ theo yêu cầu của L/C để đòi tiềnnhà nhập khẩu Trong thời gian chờ nhận được tiền thanh toán của nhà nhậpkhẩu, nếu vì lý do cần tiền để tiếp tục tiến hành các hoạt động sản xuất kinhdoanh khác, nhà xuất khẩu có thể chủ động yêu cầu BIDV Hai Bà Trưng mualại hối phiếu đòi nợ trước khi đến hạn thanh toán, theo đó BIDV Hai Bà Trưngtrả cho nhà nhập khẩu là người thụ hưởng một khoản tiền để nhận quyền đòitiền từ hối phiếu

Về phía ngân hàng, nếu thấy bộ chứng từ phù hợp và thỏa mãn các điềukiện theo quy định thì BIDV Hai Bà Trưng sẽ thực hiện chiết khấu miễn truyđòi Tuy nhiên, ngân hàng thường rất thận trọng khi tài trợ theo hình thức này,bởi vì nếu chỉ căn cứ vào hối phiếu đòi tiền và bộ chứng từ hàng xuất nghĩa làchưa được đảm bảo thanh toán bởi nhà nhập khẩu nước ngoài thì rủi ro rất cao,nếu ngân hàng nước ngoài không thanh toán, rủi ro thuộc về BIDV Hai BàTrưng Do đó, BIDV Hai Bà Trưng chỉ áp dụng hình thức tài trợ này đối vớinhững khách hàng có uy tín cao, độ tin cậy lớn để hạn chế rủi ro xảy ra, vàdoanh nghiệp xuất khẩu phải xếp hạng BB trở lên theo tiêu chí hiện hành củaBIDV về định hạng tín dụng nội bộ

 Tài Ban Giám đốctrợ Ban Giám đốcthương Ban Giám đốcmại Ban Giám đốcứng Ban Giám đốctrước Ban Giám đốctheo Ban Giám đốcL/C Ban Giám đốctrả Ban Giám đốcchậm

Hình thức tài trợ này áp dụng cho doanh nghiệp xuất khẩu có cam kếtchấp nhận thanh toán của ngân hàng phát hành Khi nhận được hối phiếu đãđược ký chấp nhận thanh toán từ phía ngân hàng phục vụ người nhập khẩu(ngân hàng phát hành), nếu doanh nghiệp có nhu cầu vay vốn để thu gom, sảnxuất hàng hóa theo điều kiện của hợp đồng thì có thể làm đơn xin vay gửi đếnBIDV Hai Bà Trưng

BIDV Hai Bà Trưng sẽ tiến hành kiểm tra điều kiện thực hiện, trên cơ sở

đó ngân hàng thông báo mức lãi suất và phí cho khách hàng, nếu khách hàngchấp nhận thì thực hiện giao dịch Để nhận được hình thức tài trợ này, kháchhàng phải đáp ứng các điều kiện tài trợ thương mại ứng trước theo L/C trảchậm của BIDV

 Cho Ban Giám đốcvay Ban Giám đốchỗ Ban Giám đốctrợ Ban Giám đốcxuất Ban Giám đốckhẩu

Trước khi doanh nghiệp ký kết hợp đồng ngoại thương hoặc sau khi đã

ký kết hợp đồng ngoại thương với doanh nghiệp nhập khẩu nước ngoài vàđang chờ nhà nhập khẩu mở thư tín dụng, doanh nghiệp xuất khẩu có thể vayvốn ngân hàng để thu mua, dự trữ, chế biến và sản xuất hàng hóa xuất khẩutheo hợp đồng đã ký

Loại hình tài trợ này không chỉ dùng cho phương thức thanh toán: L/C

mà còn có thể đáp ứng tất cả các phương thức thanh toán: nhờ thu, T/T… vớicác đồng tiền cho vay đa dạng: VND, USD, EUR… Đây cũng là phương thứctài trợ khá an toàn cho ngân hàng do doanh nghiệp xuất khẩu phải thế chấp tàisản để đảm bảo cho khoản vay, loại hình tài sản đảm bảo cũng rất linh hoạt, cóthể thế chấp quyền đòi nợ phát sinh từ L/C hàng xuất, thế chấp hàng hóa hìnhthành từ chính khoản vốn vay hoặc cũng có thể thế chấp các tài sản thôngthường khác

Nhờ tính an toàn của phương thức này, mà khách hàng được hưởng lãisuất cho vay ưu đãi, với phí dịch vụ cạnh tranh và tỷ giá mua bán ngoại tệ theothị trường, đặc biệt là các chương trình tài trợ xuất khẩu ưu đãi của BIDV theotừng thời kỳ Ngoài ra, khách hàng còn được hưởng các dịch vụ tư vấn củaBIDV Hai Bà Trưng về thị trường xuất khẩu, phương thức thanh toán tốt nhấtnên sử dụng…

Đối với từng loại khách hàng khác nhau, mức cho vay và điều kiện ưuđãi cũng có sự khác biệt Với những doanh nghiệp có uy tín và quan hệ lâunăm với ngân hàng, BIDV Hai Bà Trưng có thể cho vay tới 85% giá trị hợpđồng xuất khẩu với phương thức tài trợ tương đối linh hoạt.

Nhìn chung thì đây là phương thức tài trợ rủi ro không cao, vì trongtrường hợp nhà nhập khẩu mất khả năng thanh toán thì BIDV Hai Bà Trưngvẫn có thể thu hồi nợ nhờ phát mại các tài sản đã thế chấp của khách hàng Do

đó, ngân hàng thường áp dụng mức lãi suất không cao Hiện nay, BIDV Hai

Bà Trưng áp dụng mức lãi suất cho phương thức tài trợ này là 0.8% / tháng

 Chiết Ban Giám đốc khấu Ban Giám đốccó Ban Giám đốctruy Ban Giám đốcđòi Ban Giám đốctheo Ban Giám đốcphương Ban Giám đốcthức Ban Giám đốcthanh Ban Giám đốctoán Ban Giám đốcL/C, Ban Giám đốcnhờ thu, Ban Giám đốcTTR, Ban Giám đốcTrade Ban Giám đốcCard

Chiết khấu, thực chất là một hình thức cho vay trên cơ sở các chứng từ

có giá, trong chiết khấu chứng từ thương mại thì các chứng từ có giá đó chính

là bộ chứng từ hàng hóa xuất khẩu Để đảm bảo an toàn, các ngân hàng thường

áp dụng hình thức “chiết khấu có truy đòi” dù là nhà xuất khẩu áp dụng bất kểphương thức thanh toán nào

Theo phương thức tài trợ này, BIDV Hai Bà Trưng sẽ tài trợ sau khi giaohàng cho doanh nghiệp thông qua chiết khấu có truy đòi bộ chứng từ hàng hóaxuất khẩu theo các hình thức thanh toán: tín dụng chứng từ (L/C), nhờ thu,chuyển tiền bằng điện (T/T)…

Nhờ phương thức tài trợ này, doanh nghiệp có thể được bổ sung vốn lưuđộng kịp thời và nhanh chóng để có thể đáp ứng nhu cầu sản xuất cung ứnghàng xuất khẩu

Tùy từng loại khách hàng với uy tín và độ tín nhiệm khác nhau, cũng nhưtùy từng mặt hàng cụ thể mà ngân hàng sẽ ứng trước tổng giá trị hợp đồng xuấtkhẩu với mức độ khác nhau, tối đa lên tới 98% giá trị hợp đồng và thời hạnchiết khấu tối đa lên tới 360 ngày

2.1.2 Hình thức cho vay tài trợ nhập khẩu

 Tài Ban Giám đốc trợ Ban Giám đốc nhập Ban Giám đốc khẩu Ban Giám đốcbằng Ban Giám đốcvốn Ban Giám đốc vay Ban Giám đốc nước Ban Giám đốcngoài Ban Giám đốc theo Ban Giám đốchợp Ban Giám đốc đồng khung

Hợp đồng khung là hợp đồng được ký kết dài hạn bao gồm những điềukhoản cơ bản nhằm điều chỉnh mối quan hệ giữa các bên đối tác Trước mỗi

chuyến hàng, các bên sẽ ký các hợp đồng cụ thể với những điều khoản chi tiết

về giá cả, số lượng, phương thức vận chuyển, phương thức thanh toán…

Sau khi khách hàng doanh nghiệp ký kết hợp đồng khung với nhà xuấtkhẩu nước ngoài, để có đủ lượng vốn để nhập khẩu số lượng hàng hóa lớntrong dài hạn, khách hàng nhập khẩu có thể yêu cầu BIDV Hai Bà Trưng hỗtrợ vốn cho mình thông qua nguồn vốn mà BIDV Hai Bà Trưng vay của ngânhàng nước ngoài

Hình thức tài trợ này được áp dụng cho hàng hóa nhập khẩu có xuất xứ

từ các nước OECD với các phương thức tài trợ: mở L/C, cho vay ngắn, trung,dài hạn các loại ngoại tệ…

 Tài Ban Giám đốctrợ Ban Giám đốcnhập Ban Giám đốckhẩu Ban Giám đốcđảm Ban Giám đốcbảo Ban Giám đốcbằng Ban Giám đốclô Ban Giám đốchàng

Tại BIDV Hai Bà Trưng, phương thức cho vay tài trợ nhập khẩu nàygồm có các hình thức sau:

- Cho vay đảm bảo bằng lô hàng nhập khẩu theo L/C trả ngay

do BIDV Hai Bà Trưng phát hành

- Cho vay đảm bảo bằng lô hàng nhập khẩu theo L/C trả ngay

2.2 THỰC TRẠNG CHO VAY TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU TẠI BIDV HAI BÀ TRƯNG

2.2.1 Cho vay bằng đồng ngoại tệ

Phương thức cho vay bằng đồng ngoại tệ phần lớn dành cho các doanhnghiệp nhập khẩu hàng hóa từ nước ngoài, do có nhu cầu ngoại tệ để thanhtoán tiền hàng cho đối tác xuất khẩu nước ngoài, trong đó chủ yếu là đồng đôla

Mỹ do đây là ngoại tệ mạnh được sử dụng phổ biến trong thanh toán và thươngmại quốc tế

Một trong những thế mạnh của BIDV Hai Bà Trưng là cho vay bằngđồng ngoại tệ, do đó doanh số cho vay bằng đồng ngoại tệ luôn chiếm tỷ trọngkhá lớn trong tổng doanh số cho vay của BIDV Hai Bà Trưng.

Những năm 2007, 2008 là những năm khủng hoảng kinh tế thế giới gâytác động tương đối mạnh đến tất cả các nền kinh tế trên toàn cầu trong đó cóViệt Nam, đặc biệt là đối với ngành tài chính ngân hàng Tuy nhiên, tỷ trọngcho vay bằng đồng ngoại tệ vẫn có xu hướng tăng trưởng trong các năm 2009,

2010 Nhưng đến năm 2011, do ảnh hưởng bởi tình hình suy thoái chung củacác nền kinh tế trên toàn thế giới, nhu cầu vay vốn để nhập khẩu hàng hóa từnước ngoài phục vụ cho sản xuất kinh doanh có xu hướng giảm, dẫn đến tìnhhình cho vay ngoại tệ tại BIDV Hai Bà Trưng cũng có sự giảm sút dù không rõrệt Có thể nhận thấy điều đó qua các số liệu thể hiện ở bảng sau:

Bảng 2.1: Kết quả cho vay XNK bằng ngoại tệ tại BIDV Hai Bà Trưng

Đơn vị: Triệu USD

( Nguồn: Báo cáo tình hình cho vay XNK tại BIDV Hai Bà Trưng )

Nhìn những số liệu trong bảng 2.1 có thể thấy, doanh số cho vay tài trợXNK tại BIDV Hai Bà Trưng đều có xu hướng tăng qua các năm

Năm 2009 là thời điểm vừa bước ra khỏi cuộc khủng hoảng kinh tế thếgiới, do ảnh hưởng còn sót lại của cuộc khủng hoảng này mà doanh số cho vay

chỉ đạt 20.15 triệu USD, nhưng đến năm 2010 tổng doanh số cho vay đã lên tới42.49 triệu USD, tức là tăng gấp đôi

Năm 2011, tổng doanh số cho vay đạt tới 71.11 triệu USD, so với năm

2010 đã tăng 28.62 triệu USD tương đương 67.35% Có thể thấy rằng, tỷ lệtăng tuy đã giảm khá lớn, từ 100% xuống chỉ còn 67.35%, song quy mô thìvẫn không ngừng tăng lên

Có được kết quả như trên là nhờ chính sách huy động vốn tích cực củaChi nhánh nhằm thu hút một lượng ngoại tệ đáng kể để phục vụ cho hoạt độngcho vay của nền kinh tế Các đơn vị hoạt động xuất khẩu có số dư ngoại tệkhông nhỏ trong tổng số dư ngoại tệ tại BIDV Hai Bà Trưng, đây chính lànguồn tài trợ ngoại tệ chủ yếu cho các doanh nghiệp nhập khẩu

Bảng số liệu 2.1 cũng cho ta thấy, tổng doanh số cho vay, thu nợ và dư

nợ đối với các DNNN chiếm tỷ lệ nhỏ hơn so với doanh nghiệp ngoài quốcdoanh (DNNQD) Cụ thể là:

Tổng doanh số cho vay đối với các DNNN trong 3 năm 2009, 2010 và

2011 đạt 44.39 (7.18 + 12.83 + 24.39) triệu USD trong khi tổng doanh số chovay đối với các DNNQD cũng trong thời gian đó là 89.36 (12.97 + 29.67 +46.72) triệu USD

Tổng doanh số thu nợ từ các DNNN trong 3 năm 2009, 2010 và 2011 đạt29.711 (5.57 + 10.96+13.181) triệu USD Tổng doanh số thu nợ từ cácDNNQD trong cùng thời kỳ là 59.85 (10.76+27.07+22.02) triệu USD

Tổng dư nợ của các DNNN trong 3 năm 2009, 2010 và 2011 đạt 11.12(1.4+5.11+4.61) triệu USD và của các DNNQD là l28.25 (4.617+9.784+13.85) triệu USD

Như vậy, có thể dễ dàng nhận thấy các chỉ tiêu về doanh số cho vay,doanh số thu nợ và dư nợ của các DNNN thường chỉ bằng một nửa so với cácDNNQD tức là chiếm tỷ lệ nhỏ hơn rất nhiều trong tổng doanh số

Có thể lý giải điều này như sau: Trong quá trình hội nhập kinh tế quốc tế,Việt Nam đã và đang đứng trước nhiều cơ hội và thách thức lớn, đòi hỏi cácchủ thể kinh tế phải linh động trong mọi hoạt động của mình Ngân hàng là tổchức trung gian tài chính cũng cần có thay đổi trong hoạt động để phù hợp vớitình hình đổi mới Hiện nay, các ngân hàng đều đang thực hiện đa dạng hóasản phẩm dịch vụ nhằm đáp ứng nhu cầu của tất cả các đối tượng khách hàng