NGHIÊN CỨU THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP CÔNG TÁC TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG THỦ THIÊM Tìm hiểu thực trạng hoạt động mở rộng tín dụng đối với DNNVV tại Chi nhánh quý 342010 Đề xuất một số giải pháp nhằm đẩy mạnh công tác mở rộng cho vay tại Chi nhánh
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC NÔNG LÂM TP. HỒ CHÍ MINH BÁO CÁO TỐT NGHIỆP SVTH: PHAN PHÚ QUỐC MSSV: 07150111 LỚP: DH07TM 1 Chính phủ đang áp dụng Nghị quyết 11/NQ-CP ngày 24/02/11 và chỉ thị 01/CT-NHNN ngày 01/03/11, NHTM tăng trưởng tín dụng dưới 20% ĐẶT VẤN ĐỀ Việt Nam đã và đang gia nhập tổ chức thương mại thế giới số lượng và chất lượng DN tăng lên nhu cầu vốn đối với DNNVV ngày càng gia tăng. Lạm phát tăng cao, giá xăng và điện tăng làm DNNVV hạn chế mở rộng hđ KD làm một số DNNVV hạn chế đi vay Chi nhánh NHTMCP Công Thương Thủ Thiêm mới thành lập từ 6/2010 có thị phần thấp, dư nợ đối với DNNVV khá nhỏ 2 ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP CÔNG TÁC TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG THỦ THIÊM GVHD: Th.S LÊ THÀNH HƯNG SVTH: PHAN PHÚ QUỐC 3 MỞ ĐẦU TỔNG QUAN KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU KẾT LUẬN & KIẾN NGHỊ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU NỘI DUNG BÁO CÁO 4 1. MỞ ĐẦU Mục tiêu cụ thể • Tìm hiểu thực trạng hoạt động mở rộng tín dụng đối với DNNVV tại Chi nhánh quý 3-4/2010 • Đề xuất một số giải pháp nhằm đẩy mạnh công tác mở rộng cho vay tại Chi nhánh 5 GIỚI THIỆU TỔNG QUAN • Giới thiệu chung về ngân hàng Thành lập : 03/07/2009 Tên ngân hàng: NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẨN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM Tên Tiếng Anh: VIETNAM JOINT STOCK COMMERCIAL BANK FOR INDUSTRY AND TRADE Địa chỉ: Số 108 Trần Hưng Đạo, Hoàn Kiếm, Hà Nội Điện thoại: 84.4.3942.1032 Fax: 84.4.3942.1032 Website: Http://www.vietinbank.vn. 6 Ngày khai trương: 21/06/2010 Địa chỉ: 208 Trần Não, phường Bình An, Q.2 TP.HCM Hoạt động chính: - Nhận tiền gửi bằng VNĐ, ngoại tệ, vàng. - Cho vay phục vụ sản xuất, kinh doanh và tiêu dùng. - Tài trợ xuất, nhập khẩu; chiết khấu bộ chứng từ. - Thanh toán và tài trợ thương mại - Bảo lãnh và tái bảo lãnh. - Ngân quỹ (mua bán ngoại tệ và các giấy tờ có giá v.v). - Hoạt động khác Giới thiệu Chi nhánh NHTMCP Công Thương Thủ Thiêm 7 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU Thu thập số liệu Xử lý số liệu Phân tích số liệu PHƯƠNG PHƯƠNG PHÁP PHÁP 8 4. KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN 9 Các chỉ tiêu đánh giá mở rộng tín dụng C h ỉ t i ê u v ề t ă n g q u y m ô t í n d ụ n g D N N V V . 2 C h ỉ t i ê u v ề m ở r ộ n g h ì n h t h ứ c t í n d ụ n g D N N V V 3 1 C h ỉ t i ê u v ề t ă n g n g u ồ n v ố n c h o v a y C h ỉ t i ê u v ề m ở r ộ n g đ ố i t ư ợ n g c h o v a y 4 C h ỉ t i ê u v ề n â n g c a o c h ấ t l ư ợ n g t í n d ụ n g ( g i ả m t ỷ l ệ n ợ x ấ u t r o n g t ổ n g d ư n ợ ) 5 10 5 [...]... – 4.750 Nguồn: tính toán Giải pháp 2: Đẩy mạnh hợp tác toàn diện giữa ngân hàng và DNNVV a) Cơ sở giải pháp •Số lượng và dư nợ đối với DNNVV tại Chi nhánh còn thấp Mức độ các mối quan hệ hợp tác lâu dài giữa DNNVV với ngân hàng còn khá mỏng •Đẩy mạnh hợp tác toàn diện giữa ngân hàng và DN, giúp cho NH có thể tăng trưởng tín dụng ổn định, chất lượng tín dụng được đảm bảo hơn b) Cách thực hiện Bước 1:... hợp KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ KẾT LUẬN Thứ nhất: nêu một số vấn đề lý luận về tín dụng và mở rộng tín dụng đối với DNNVV Thứ hai: Phân tích đánh giá thực trạng mở rộng tín dung đối với DNNVV tại Chi nhánh Thứ ba: Đề xuất một số giải pháp Nhằm đẩy mạnh công tác mở rộng tín dụng đối với DNNVV 31 Các giải pháp đưa ra còn nhiều Các giải pháp đưa ra còn nhiều hạn chế cần phải đẩy mạnh hơn hạn chế cần phải đẩy... Nguồn: Tính toán Dự kiến Kết quả giải pháp 2 Bảng 4.26: Dự Kiến Kết Quả Số DNNVV Hợp Tác Toàn Diện Với Chi Nhánh Theo Các Giai Đoạn Đến Năm 2015 Đơn vị: Doanh nghiệp Chỉ tiêu DNNVV hợp tác với Chi nhánh Đến cuối năm 2012 35 - 40 Từ năm 2013 -2015 65 - 90 Nguồn: tính toán tổng hợp 27 Giải pháp 3: Chi nhánh hợp tác với Quỹ bảo lãnh tín dụng TP.HCM cùng với Hiệp hội DNNVV trên địa bàn a) Cơ sở giải pháp. .. tín dụng và số lượng khách hàng DNNVV tham gia vay điều tăng Đa dạng về ngành nghề vay tại CN Nhưng dư nợ đối với DNNVV tại Chi nhánh còn khá thấp Chất lượng tín dụng của Chi nhánh đối với DNNVV chưa thể đánh giá được qua 2 quý 19 GIẢI PHÁP Tăng trưởng nguồn vốn, đặc biệt nguồn vốn trung và dài hạn Hợp tác toàn diện với DNNVV Hợp tác với Quỹ Bảo Lãnh Tín dụng TP.HCM Nâng cao chất lượng thẩm định 20 Giải. .. 100 535.070 78,68 0,22 100 86.522 1.170 139.510 25,86 35,26 Nguồn: P Kế toán Thực Trạng Hoạt Động Mở Rộng Tín Dụng Đối Với DNNVV Tại Chi nhánh A) Cơ cấu dư nợ đối với DNNVV tại Chi nhánh a) Tăng trưởng số lượng khách hàng Bảng 4.13: Số Lượng Khách Hàng DNNVV Phân Theo Thành Phần Kinh Tế Tham Gia Vay Tại Chi Nhánh Đơn vị: Doanh nghiệp Quí 3/2010 Chỉ tiêu Số DN Quí 4/2010 Tỷ trọng (%) Chênh lệch Tỷ trọng... có sự hợp tác trong công tác thẩm định 28 Giải pháp 4: Nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng a) Cơ sở giải pháp Thứ nhất: trong thời điểm này nguy cơ nợ xấu và nợ quá hạn tăng cao Chất lượng tín dụng không được đảm bảo Thứ hai: Chất lượng tín dụng là một chỉ tiêu tổng hợp phản ánh mức độ thích nghi của ngân hàng với sự thay đổi của môi trường bên ngoài đồng thời chỉ tiêu chất lượng tín dụng còn dùng... 43.800,1 58,78 Nguồn: Phòng Tín Dụng & TTTH e) Dư nợ DNNVV theo hình thức cấp tín dụng Hình thức cấp tín dụng cho vay chi m 100%, còn hình thức cấp tín dụng còn lại như: Chi t khấu, Bão lãnh ngân hàng, cho thuê tài chính chi m 0% Cụ thể, Dư nợ cho vay đối với DNNVV ở quý 3 là 74.510,8 triệu đồng, còn quý 4 là 118.310,9 triệu đồng Vì: • Chi nhánh bắt đầu thành lập và đi vào hoạt động từ tháng 6/2010,... bộ ngân hàng b) Các bước thực hiện Bước 1: Thẩm định khách hàng Bước 2: Thẩm định dự án đầu tư Bước 3: Thẩm định tài chính dự án 29 Dự Kiến Kết Quả Chung Dự kiến tăng trưởng tín dụng đối với DNNVV tại Chi nhánh qua các giai đoạn đến năm 2015 - Đến năm 2012: 100% - 140% so với năm 2010 -Từ năm 2013 – 2015 : 20% -30%/năm Dự kiến tăng trưởng thu nhập từ lãi vay và thu nhập khác đối với DNNVV tại Chi nhánh. .. từ tháng 6/2010, là khoảng thời gian hoạt động tương đối ngắn, DN tham gia vay tại Chi nhánh còn thấp • Nhu cầu của khách hàng về hình thức hoạt động cho vay là chủ yếu 16 f) Dư nợ DNNVV theo mức độ tín nhiệm Bảng 4.18: Dư Nợ Tín Dụng Theo Mức Độ Tín Nhiệm Đối Với DNNVV Tại Chi Nhánh Đơn vị: triệu đồng Quý 3/2010 Chỉ tiêu -Tín dụng có đảm bảo -Tín dụng không có đảm bảo Tổng 17 Quý 4/2010 Tỷ trọng (%)... TTTH Thực Trạng Hoạt Động Mở Rộng Tín Dụng Đối Với DNNVV Tại Chi nhánh (tt) B) Nợ quá hạn và nợ xấu của Chi nhánh đối với DNNVV Quý 3 không thấy có xuất hiện nợ quá hạn, sang quý 4 có dấu hiệu xuất hiện nợ quá hạn Cụ thể, nợ quá hạn dưới 90 ngày của 2 DNNVV, nhưng đến cuối kỳ thì các DN này trã hết nợ 18 Tóm lại Tóm lại, Dư nợ đối với DNNVV trên các thành phần kinh tế, ngành nghề, dư nợ theo thời hạn tín . nợ đối với DNNVV khá nhỏ 2 ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP CÔNG TÁC TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG THỦ THIÊM GVHD: Th.S LÊ THÀNH. số giải pháp nhằm đẩy mạnh công tác mở rộng cho vay tại Chi nhánh 5 GIỚI THIỆU TỔNG QUAN • Giới thiệu chung về ngân hàng Thành lập : 03/07/2009 Tên ngân hàng: NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẨN CÔNG. QUAN KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU KẾT LUẬN & KIẾN NGHỊ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU NỘI DUNG BÁO CÁO 4 1. MỞ ĐẦU Mục tiêu cụ thể • Tìm hiểu thực trạng hoạt động mở rộng tín dụng đối với DNNVV tại Chi nhánh quý