việc tham gia vốn nước ngoài tại các ngân hàng việt nam

Mục Lục 1. Một số quy định pháp lý về việc tham gia vốn nước ngoài tại ngân hàng Việt Nam. 1 1.1. Nhà đầu tư nước ngoài 1 1.2. Cổ đông chiến lược 1 1.3. Nguyên tắc sở hữu cổ phần đối với nhà đầu tư nước ngoài 1 1.4. Điều kiện tham gia 2 2. Việc tham gia vốn nước ngoài tại các ngân hàng Việt Nam 3 2.1. Thống kề về việc đầu tư nước ngoài ở Việt Nam. 3 2.2. Tại sao các Ngân hàng Việt Nam tìm đến nguồn tài trợ vốn nước ngoài 6 2.3. Một số liên minh chiến lược tiêu biểu 8 2.4. Thoái vốn. 9 3. Đề cử chính sách: 11 Đề tài 5: Việc tham gia vốn nước ngoài tại các ngân hàng Việt Nam. Nhóm 5 TCDN Đêm 4 - K22 Trang 1 / 15 1. Một số quy định pháp lý về việc tham gia vốn nước ngoài tại ngân hàng Việt Nam. 1.1.Nhà đầu tư nước ngoài. Theo Luật Đầu tư 2005 : Nhà đầu tư nước ngoài là tổ chức, cá nhân nước ngoài bỏ vốn để thực hiện hoạt động đầu tư tại Việt Nam. Khái niệm nhà đầu tư nước ngoài được quy định tại rất nhiều văn bản pháp luật từ Luật Đầu tư năm 2005, Nghị định của Chính phủ (Nghị định số 69/2007/NĐ-CP ngày 20/04/2007) đến các Quyết định của Thủ tướng Chính phủ (Quyết định số 55/2009/QĐ-TTg ngày 15/04/2009, Quyết định số 88/2009/QĐ-TTg ngày 18/06/2009), Quyết định của Bộ Tài chính (Quyết định số 121/2008/QĐ-BTC ngày 02/12/2008), Thông tư của Bộ Tài chính (Thông tư số 131/TT-BTC ngày 06/09/2010). Ở Việt Nam, do khái niệm nhà đầu tư nước ngoài không được giải thích đồng bộ tại các văn bản dưới luật. Tuy vậy có những ý kiến được đưa ra như sau: Nhà đầu tư nước ngoài là cá nhân không mang quốc tịch Việt Nam, nhà đầu tư nước ngoài là tổ chức được thành lập và hoạt động theo pháp luật nước ngoài trước khi đầu tư vào Việt Nam cũng như các chi nhánh, văn phòng đại diện (không có tư cách pháp nhân) của họ. 1.2. Cổ đông chiến lược. Theo nghị định 69/2007/NĐ-CP ngày 20/4/2007 “Về việc nhà đầu tư nước ngoài mua cổ phần của ngân hàng thương mại Việt Nam” thì: "Nhà đầu tư chiến lược nước ngoài" là tổ chức tín dụng nước ngoài có uy tín, có năng lực tài chính và khả năng hỗ trợ ngân hàng Việt Nam trong phát triển sản phẩm, dịch vụ ngân hàng, nâng cao năng lực quản trị, điều hành và áp dụng công nghệ hiện đại; có lợi ích chiến lược phù hợp với chiến lược phát triển của ngân hàng Việt Nam, đáp ứng các tiêu chí cụ thể do ngân hàng Việt Nam quy định. Một tổ chức tín dụng nước ngoài chỉ được là nhà đầu tư chiến lược tại một ngân hàng Việt Nam. Một tổ chức tín dụng nước ngoài chỉ được tham gia Hội đồng quản trị tại không quá hai ngân hàng Việt Nam. Nhà đầu tư chiến lược nước ngoài và người có liên quan chỉ được phép chuyển nhượng cổ phần thuộc sở hữu của mình cho tổ chức, cá nhân khác (kể cả trong nước và ngoài nước) tối thiểu sau 5 năm kể từ khi trở thành là nhà đầu tư chiến lược nước ngoài tại một ngân hàng Việt Nam. Tổ chức tín dụng nước ngoài và người có liên quan sở hữu 10% vốn điều lệ tại một ngân hàng Việt Nam chỉ được phép chuyển nhượng cổ phần thuộc sở hữu của mình cho tổ chức, cá nhân khác (kể cả trong nước và ngoài nước) tối thiểu sau 3 năm kể từ khi sở hữu 10% vốn điều lệ của một ngân hàng Việt Nam. 1.3. Nguyên tắc sở hữu cổ phần đối với nhà đầu tư nước ngoài. Đề tài 5: Việc tham gia vốn nước ngoài tại các ngân hàng Việt Nam. Nhóm 5 TCDN Đêm 4 - K22 Trang 2 / 15 Tổng mức sở hữu cổ phần của các nhà đầu tư nước ngoài (bao gồm cả cổ đông nước ngoài hiện hữu) và người có liên quan của các nhà đầu tư nước ngoài đó không vượt quá 30% vốn điều lệ của một ngân hàng Việt Nam. Mức sở hữu cổ phần của một nhà đầu tư nước ngoài không phải là tổ chức tín dụng nước ngoài và người có liên quan của nhà đầu tư nước ngoài đó không vượt quá 5% vốn điều lệ của một ngân hàng Việt Nam. Mức sở hữu cổ phần của một tổ chức tín dụng nước ngoài và người có liên quan của tổ chức tín dụng nước ngoài đó không vượt quá 10% vốn điều lệ của một ngân hàng Việt Nam. Mức sở hữu cổ phần của nhà đầu tư chiến lược nước ngoài và người có liên quan của nhà đầu tư chiến lược nước ngoài đó không vượt quá 15% vốn điều lệ của một ngân hàng Việt Nam. Trường hợp đặc biệt, Thủ tướng Chính phủ căn cứ đề nghị của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, quyết định mức sở hữu cổ phần của một nhà đầu tư chiến lược nước ngoài và người có liên quan của nhà đầu tư chiến lược nước ngoài đó vượt quá 15%, nhưng không được vượt quá 20% vốn điều lệ của một ngân hàng Việt Nam. 1.4. Điều kiện tham gia. Nghị định số 69/2007/NĐ-CP ngày 20/4/2007 Về việc nhà đầu tư nước ngoài mua cổ phần của ngân hàng thương mại Việt Nam. Trong đó Điều 11 và Điều 12 quy định: * Ngân hàng Việt Nam bán cổ phần cho nhà đầu tư nước ngoài phải đáp ứng đủ các điều kiện sau: a) Vốn điều lệ tối thiểu đạt 1.000 tỷ đồng; b) Có tình hình tài chính lành mạnh, đáp ứng các điều kiện liên quan của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam; c) Có bộ máy quản trị, điều hành, hệ thống kiểm tra, kiểm soát, kiểm toán nội bộ hoạt động có hiệu quả; d) Không bị cơ quan có thẩm quyền xử phạt do vi phạm các quy định về an toàn trong hoạt động ngân hàng trong thời gian 24 tháng đến thời điểm Ngân hàng Nhà nước Việt Nam xem xét. Đối với các ngân hàng Việt Nam không đủ điều kiện quy định trên, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam có thể xem xét từng trường hợp cụ thể trình Thủ tướng Chính phủ quyết định việc bán cổ phần của các ngân hàng này cho nhà đầu tư nước ngoài. * Tổ chức tín dụng nước ngoài mua cổ phần của ngân hàng Việt Nam phải đáp ứng đủ các điều kiện sau: Đề tài 5: Việc tham gia vốn nước ngoài tại các ngân hàng Việt Nam. Nhóm 5 TCDN Đêm 4 - K22 Trang 3 / 15 1) Có tổng tài sản Có tối thiểu tương đương 20 tỷ đô la Mỹ vào năm trước năm đăng ký mua cổ phần. 2) Có kinh nghiệm hoạt động quốc tế trong lĩnh vực ngân hàng. 3) Được các tổ chức xếp loại tín nhiệm quốc tế xếp hạng ở mức có khả năng thực hiện các cam kết tài chính và hoạt động bình thường ngay cả khi tình hình, điều kiện kinh tế biến đổi theo chiều hướng không thuận lợi. 4) Đối với nhà đầu tư chiến lược nước ngoài, ngoài các điều kiện quy định tại khoản 1, 2 và 3 Điều này, phải có văn bản cam kết về việc hỗ trợ ngân hàng Việt Nam trong việc phát triển sản phẩm, dịch vụ ngân hàng, nâng cao năng lực quản trị, điều hành và áp dụng công nghệ hiện đại. Đối với ngân hàng thương mại cổ phần nhà nước thì theo Thông tư số 10/2011/TT- NHNN ngày 22/4/2011 quy định tiêu chí lựa chọn cổ đông chiến lược nước ngoài: a) Là tổ chức tín dụng nước ngoài hoặc tổ chức tài chính nước ngoài, có tổng tài sản tối thiểu tương đương 20 (hai mươi) tỷ đô la Mỹ vào năm trước năm đăng ký tham gia cổ đông chiến lược; b) Có trên 05 (năm) năm kinh nghiệm hoạt động quốc tế; c) Được các tổ chức xếp hạng tín nhiệm độc lập quốc tế (Moody’s, Standard & Poor, Fitch Rating …) xếp hạng ở mức có khả năng thực hiện các cam kết tài chính và hoạt động bình thường ngay cả khi tình hình, điều kiện kinh tế biến đổi theo chiều hướng không thuận lợi; d) Không là cổ đông chiến lược, cổ đông lớn, cổ đông sáng lập tại bất kỳ tổ chức tín dụng nào tại Việt Nam; đ) Có cam kết bằng văn bản về việc hỗ trợ ngân hàng thương mại Nhà nước cổ phần hóa trong các lĩnh vực quy định tại Khoản 1 Điều 2 Thông tư này và cam kết gắn bó lâu dài với ngân hàng thương mại Nhà nước cổ phần hóa. 2. Việc tham gia vốn nước ngoài tại các ngân hàng Việt Nam. 2.1. Thống kề về việc đầu tư nước ngoài ở Việt Nam. Ngân Hàng Th ờ i gian. Ho ạ t đ ộ ng Sacombank 2001 T ậ p đoàn Tài chính Dragon Financial Holdings (Anh Qu ố c) tham gia góp 10% vốn điều lệ của Sacombank. 04/08/2011 Dragon Financial Holdings chính th ứ c thoái v ố n t ạ i Sacombank . 2002 Công ty Tài chính Qu ố c t ế IFC góp v ố n vào Sacombank. 06 - 2007 IFC ký k ế t th ỏ a thu ậ n tăng v ố n v ớ i Sacombank, tăng s ố c ổ ph ầ n nắm giữ lên 7.658% vốn điều lệ của Ngân hàng này. 15 /12/2012 IFC c ông b ố k ế ho ạ ch bán 50% s ố c ổ ph ầ n mà t ổ ch ứ c này đang nắm giữ tại Sacombank. Đề tài 5: Việc tham gia vốn nước ngoài tại các ngân hàng Việt Nam. Nhóm 5 TCDN Đêm 4 - K22 Trang 4 / 15 Năm 2005, Ngân hàng ANZ tr ở thành c ổ đông chi ế n lư ợ c l ớ n Sacombank, với tỷ lệ sở hữu 9,61% vốn điều lệ. 9/1/2012 28/2/2012 C ổ đông l ớ n này đăng k ý bán h ế t 103.256.415 tri ệ u c ổ phi ế u STB đang sở hữu. ACB 1997 Dragon Capital đ ầ u tư vào ACB. Đ ế n nay còn gi ữ 6,81% c ổ phần tại ACB. Connaught Investors Ltd đ ầ u tư vào ACB. Đ ế n nay còn gi ữ 7.26% cổ phần tại ACB. 11/12/2002 IFC đ ầ u tư 5,5 tri ệ u USD đ ầ u tư mua v ố n c ổ ph ầ n ACB. 17/6/2005 SCB tr ở thành c ổ đông chi ế n lư ợ c c ủ a ACB . 24/7/2008 Standar Chartered Bank (Hong Kong) Limited đ ã mua 16.204.879 cổ phiếu ACB từ Công ty Tài chính Quốc tế (IFC). Techcombank 2005 Techcombank bán 10% c ổ ph ầ n cho HSBC . 2007 HSBC tăng ph ần vốn góp l ên 15%. 09/2008 Tăng t ỷ l ệ s ở h ữ u c ủ a đ ố i tác chi ế n lư ợ c HSBC t ừ 15% lên 20% . Eximbank 07/2007 Sumitomo Mitsui Banking Corporation ký h ợ p tác chi ế n lư ợ c với EXIMBANK VPBank 1996 Dragon Financial Holding Limited (qu ỹ đ ầ u tư do Dragon Capital quản lý) đầu tư vào VPBank. 21/03/2006 VPBank và Oversea Chinese Banking Corporation Ltd ký k ế t thỏa thuận hợp tác chiến lược. 04/08/2008 NHNN ch ấ p thu ậ n cho VPBank bán thêm 5% c ổ ph ầ n cho OCBC 3/2010 Dragon Capital thoái v ố n . Bán 8,31% c ổ ph ầ n VPBank cho m ộ t đối tác nội địa. VIB 2009 Ký th ỏ a thu ậ n h ợ p tác toàn di ệ n v ớ i ngân hàng Commonwealth Bank of Australia (CBA). 9/ 2010 Ngân hàng Common wealth Bank of Australia (CBA) tr ở thành cổ đông chiến lược của VIB với tỉ lệ sở hữu cổ phần ban đầu là 15%. SeAbank 2008 T ậ p đoàn Société Générale . Tham gia năm 2008. Tham gia vào quy chuẩn sản phẩm, chất lượng dịch vụ Phương Nam 2007 United Overseas Bank Limited (UOB) – Singapore tham gia 10% 2011 United Overseas Bank Limited tăng lên 20% Phương Đông(OCB) 2007 Ngân hàng BNP Paribas. Tham gia 10%. 2010 BNP Paribas tăng lên 20% ABBank (an bình ) 9/2008 Maybank chính th ứ c tr ở thành c ổ đông chi ế n lư ợ c nư ớ c ngoài của ABBANK với tỷ lệ sở hữu là 15% 12/2009 Maybank tăng v ố n lên 20% 18/4/2013 Chuy ể n đ ổ i trái phi ế u thành c ổ phi ế u ph ổ thông. IFC chi ế m 10% tỷ lệ sở hữu ABBank. Ocean bank Năm 2012: Đ ố i tác nư ớ c ngoài Hermes Capital s ẽ tham gia góp v ố n t ạ i Đề tài 5: Việc tham gia vốn nước ngoài tại các ngân hàng Việt Nam. Nhóm 5 TCDN Đêm 4 - K22 Trang 5 / 15 OceanBank Vietcombank 09/2011 VCB ký k ế t h ợ p tác chi ế n lư ợ c v ớ i Mizuho Corporate Bank v ớ i tỷ lệ góp vốn 15%, sở hữu Vietinbank 25 - 1 - 2011 Công ty Tài chính qu ố c t ế IFC và Qu ỹ c ấ p v ố n ngân hàng IFC ký các hợp đồng đầu tư trị giá 182 triệu đô la Mỹ góp vốn cổ phần. 27 - 12 - 2012 The Bank of Tokyo - Mitsubishi UFJ ký h ợ p đ ồ ng mua bán c ổ phẩn với Viêt tin 2/2013 Phê duy ệ t The Bank of Tokyo - Mitsubishi tr ở thành c ổ đông chiến lược với vốn tỷ lệ góp vốn 20%. Trước năm 2005 khi nhắc tới nhà đầu tư ngoại vào ngân hàng thương mại Việt Nam thường chỉ nhắc đến sự đầu tư của các quỹ như Dragon Capital và IFC vào ACB, Sacombank, VPBank Ngoài ra sự xuất hiện nhà đầu tư nước ngoài chỉ bắt đầu khi mà Luật Đầu Tư 2005 ra đời quy định về việc đầu tư nước ngoài tại Việt Nam, trong đó có việc góp vốn cổ phần vào các doanh nghiệp trong đó có các Tố chức tín dụng. Đặc biệt năm 2007-2008 cùng với sự ra đời của nghị định 69/2007/NĐ-CP “Về việc nhà đầu tư nước ngoài mua cổ phần của ngân hàng thương mại Việt Nam”, các ngân hàng cổ phần đua nhau lên kế hoạch tìm kiếm nhà đầu tư chiến lược nước ngoài và coi đây như một yếu tố làm nên thành công trong hoạt động kinh doanh cũng như quảng bá thương hiệu. Trong giai đoạn này một loạt các ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam tìm được cổ đông chiến lược của mình (EximBank, SeABank, OCB, Phương Nam, ). Cuối năm 2008 đầu 2009, khủng hoảng tài chính bùng nổ, Ngân hàng An Bình (ABBank) hoàn tất thương vụ bán cổ phần cho Maybank (Malaysia). Tháng 9/2010, Commonwealth Bank (Australia) hoàn tất kế hoạch đầu tư vào Ngân hàng Quốc tế (VIB) và trở thành cổ đông chiến lược ngoại Cũng trong giai đoạn này, hầu như tất cả các nhà đầu tư chiến lược của các ngân hàng thương mại cổ phẩn điểu nâng tỷ lệ nắm giữ của mình lên 20% đạt mức cao nhất theo quy định nhà nước. Sau Nghị định số 109/2007/NĐ-CP ngày 26 tháng 6 năm 2007 của Chính phủ về chuyển doanh nghiệp 100% vốn nhà nước thành công ty cổ phần; các ngân hàng thương mại nhà nước mới bắt đầu chuyển đổi thành ngân hàng thương mại cổ phần nên việc tìm kiếm nhà đầu tư nước ngoài vào các ngân hàng này diễn ra muộn hơn so với các ngân hàng ở khu vực tư. Đến tháng 1/2011 Vietinbank mới có cổ đông ngoại là IFC. Do các yêu cầu cấp thiết về quy định cổ đông chiến lược cho ngân hàng thương mại cổ phần nhà nước đến ngày 22 tháng 04 năm 2011 ngân hàng nhà nước ra Thông tư số 10/2011/TT-NHNN quy định tiêu chí lựa chọn cổ đông chiến lược đối với ngân hàng thương mại nhà nước cổ phần hóa. Sau đó 2 ngân hàng thương mại cổ phần nhà nước là Vietcombank và Viettinbank công bố 2 cổ đông chiến lược của mình là Mizuho Corporate Bank (9/2011) và The Bank of Tokyo-Mitsubishi (2/2013). Đề tài 5: Việc tham gia vốn nước ngoài tại các ngân hàng Việt Nam. Nhóm 5 TCDN Đêm 4 - K22 Trang 6 / 15 2.2. Tại sao các Ngân hàng Việt Nam tìm đến nguồn tài trợ vốn nước ngoài. Khả năng cạnh tranh của một ngân hàng được đánh giá qua ba yếu tố chính là tiềm lực tài chính (khả năng có đủ nguồn vốn đảm bảo cho hoạt động kinh doanh); năng lực quản trị điều hành (quản trị công ty, văn hoá doanh nghiệp, đội ngũ nhân sự) và trình độ công nghệ. Ba yếu tố này có quan hệ hữu cơ với nhau. Các ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam đều gặp vấn đề với ba nhân tố này, sự yếu kém của ba yếu tố này tạo nên những nguy cơ tiềm tàng trong các ngân hàng thương mại cổ phần. Tuy nhiên việc nâng cao các yếu tố này không phải là một vấn đề dễ dàng. - Việc huy động thêm một khoản vốn đầu tư lớn bền vững vào ngân hàng trong điều kiện quy mô vốn hạn hẹp của nền kinh tế Việt Nam là một vấn đề nan giải. - Việc thay đổi cách thức quản lý, văn hoá, tập quán kinh doanh của ngân hàng khi gặp khó khăn là điều không thể xảy ra. Các mối quan hệ trong bản thân ngân hàng rất phức tạp và khó gỡ, nhất là các quan hệ và xung đột lợi ích cục bộ. - Việc đưa vào áp dụng công nghệ tiên tiến vào hoạt động kinh doanh của lĩnh vực ngân hàng là một vấn đề rủi ro và tốn kém cần sự hỗ trợ chuyên giao kỹ thuật, kinh nghiệm và hỗ trợ vốn. Khi một ngân hàng đang gặp trục trặc về tiềm lực tài chính, cung cách quản lý và trình độ công nghệ ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động kinh doanh và khả năng phát triển dài hạn, thì cách tốt nhất là tìm các nhà đầu tư chiến lược nước ngoài. Việc có được các nhà đầu tư chiến lược nằm trong hội đồng quản trị sẽ là một đảm bảo rất lớn đối với công chúng về uy tín và tính tin cậy của ngân hàng. Các nhà đầu tư chiến lược sẽ là những nhà đầu tư: - Có tiềm lực tài chính mạnh hoặc có khả năng huy động vốn nhằm đáp ứng nhu cầu hiện tại, và đảm bảo đủ vốn thực hiện chiến lược phát triển dài hạn. - Có khả năng quản lý hoặc đưa ra cách thức quản lý phù hợp với ngân hàng nhằm khắc phục những yếu kém hiện tại, đảm bảo chiến lược phát triển dài hạn. - Am hiểu về công nghệ, có khả năng tìm ra công nghệ phù hợp với tình trạng hiện tại của ngân hàng và chiến lược phát triển dài hạn. - Có khả năng tiếp cận và mở rộng thị trường của ngân hàng trong tương lai. Đối tác chiến lược góp phần thúc đẩy hoạt động liên kết kinh tế và thương mại với quốc tế; mở rộng quy mô, thị phần, cải thiện sức cạnh tranh và hiệu quả kinh doanh. Nó cho phép ngân hàng khai thác tối đa các cơ hội và tiềm năng kinh doanh có lợi trên thị trường; đa dạng hóa hoạt động và phân tán rủi ro kinh doanh; đồng thời, cho phép đạt hiệu quả khống chế, chi phối thị trường cao hơn với tiềm lực tai chính mạnh hơn. Các nhà đầu tư nước ngoài mà các ngân hàng thương mại Việt Nam lựa chọn có hai loại nhà đầu tư chiến lược chính. + Loại thứ nhất là các quỹ đầu tư. là những nhà đầu tư tài chính chuyên nghiệp. Các quỹ đầu tư có sự am hiểu và khả năng phân tích, đánh giá thị trường rất tốt. Một ngân hàng sẽ có được lợi thế rất lớn khi có các quỹ đầu tư tham gia, vì với tiềm lực tài chính và uy tín của họ có thể tạo ra độ tin cậy cần thiết cho những nhà đầu tư nhỏ lẻ sẵn sàng bỏ vốn vào Đề tài 5: Việc tham gia vốn nước ngoài tại các ngân hàng Việt Nam. Nhóm 5 TCDN Đêm 4 - K22 Trang 7 / 15 doanh nghiệp. Đối với các quỹ đầu tư, có thể kiến thức chuyên môn trong lĩnh vực ngân hàng của họ không tốt bằng những ngân hàng hàng đầu trong lĩnh vực đó. Nhưng kỹ năng quản lý, nhất là quản lý tài chính luôn là thế mạnh tuyệt đối của họ và với những lợi thế của mình, họ hoàn toàn có thể tìm được một nhà tư vấn, một nhà quản lý (tổng giám đốc) giỏi biết cách quản lý, lựa chọn đúng công nghệ làm cho ngân hàng phát triển. Việc có được các nhà đầu tư chiến lược là các quỹ đầu tư sẽ đảm bảo cho sự phát triển dài hạn của doanh nghiệp và rủi ro bị thâu tóm cũng rất thấp. Sự hiện diện khá sớm của các quỹ đầu tư nước ngoài đầu tư vào các ngân hàng Việt Nam như Dragon Capital và IFC. Cả hai đều có góp vốn cổ phẩn và hỗ trợ kỹ thuật cho rất nhiều ngân hàng thương mại ở Việt Nam. (ACB, Sacombank, Phương Nam, Vietinbank…) (“IFC là bộ phận phụ trách khu vực tư nhân thuộc nhóm Ngân hàng Thế giới (WB). Nhiệm vụ của IFC là thúc đẩy đầu tư vào khu vực tư nhân tại các nước đang phát triển nhằm xóa đói giảm nghèo và cải thiện đời sống nhân dân. IFC cung cấp trợ giúp kỹ thuật và tư vấn cho chính phủ và doanh nghiệp, đồng thời cũng cấp vốn cho các dự án đầu tư bằng tiền của mình và qua huy động vốn trên thị trường tài chính quốc tế.”) Năm 2002 IFC và ACB ký biên bản ghi nhớ về việc IFC tài trợ 75.000 USD cho ACB để giúp cải thiện nghiệp vụ quản lý rủi ro và qui trình phê duyệt tín dụng. Tuy nhiên do một số hạn chế về vấn đề hỗ trợ nghiệp vụ, nên giai đoạn sau thì các quỹ này không còn đóng vai trò là cổ đông chiến lược tại các ngân hàng nữa mà chỉ được coi như là một nhà đầu tư nước ngoài lớn. + Loại còn lại là các ngân hàng quốc tế hàng đầu đầu trong lĩnh vực ngân hàng đang thực hiện kế hoạch mở rộng hoạt động, tăng cường sức mạnh trên thị trường. Các ngân hàng này luôn tìm mọi cách mở rộng hoạt động, gia tăng thị phần. Nhìn chung, các ngân hàng này thường có tiềm lực tài chính mạnh, khả năng quản lý tốt, trình độ công nghệ tiên tiến và họ thường mở rộng thị trường bằng cách liên kết hoặc tham gia đầu tư vào các ngân hàng trong nước sẵn có trên thị trường mà họ muốn mở rộng hoạt động. Nếu một ngân hàng thương mại cổ phần trong nước muốn có một sự đổi mới, cải cách trong hoạt động của mình thì được những nhà đầu tư loại này tham gia thì sẽ là một điều kiện và lợi thế rất lớn. Tuy nhiên, đối với trường hợp này, ngân hàng cần phải có đủ độ sáng suốt và tạo ra sự độc lập cần thiết, nếu không, khả năng bị thâu tóm, chi phối hay bị mua bán thù địch rất có thể xảy ra. Chúng ta có thể vấn đề này qua các ví dụ sau. ACB áp dụng mô hình “Chuyên viên tư vấn tài chính cá nhân” (Personal Financial Consultant - PFC) của Standard Chartered tại hệ thống của mình và xem đó là một kinh nghiệm quý báu. Thậm chí ACB còn cho đặt một biển quảng cáo lớn về mô hình này trước trụ sở của mình, xem nó như là một lợi thế bán hàng chính. Theo mô hình PFC, công tác khai thác và chăm sóc khách hàng ngày càng được chuyên môn hoá theo hướng phân quyền quản lý tài khoản khách hàng, trang bị cho nhân viên kỹ năng tư vấn tài chính đa dạng và chuyên nghiệp hơn. Đề tài 5: Việc tham gia vốn nước ngoài tại các ngân hàng Việt Nam. Nhóm 5 TCDN Đêm 4 - K22 Trang 8 / 15 SeABank áp dụng các mô hình quản trị rủi ro của Societe Generale cũng là một chiến lược hay. SeABank đã bổ nhiệm chuyên gia đến từ Pháp của Societe Generale vào vị trí Giám đốc Khối quản trị rủi ro cũng như trao quyền phủ quyết cho các chuyên gia Pháp trong Hội đồng Tín dụng tại ngân hàng này cho thấy các ngân hàng nội đang rất “thức thời”. Được biết, cũng chính nhờ hỗ trợ của Societe Generale mà SeABank gia nhập hai tổ chức thẻ thanh toán quốc tế Visa và Master nhanh hơn dự kiến. Vietinbank tăng vốn điều lệ bằng cách phát hành cổ phần phổ thông mới cho BTMU với số cổ phần là 644.389.811 giá phát hành vào 24.000 đồng/cổ phần…. 2.3.Một số liên minh chiến lược tiêu biểu. 2.3.1. Vietcombank. Ngày 30/9/2011, Vietcombank đã ký kết thỏa thuận cổ đông chiến lược với Mizuho Corporate Bank, một thành viên của Tập đoàn Tài chính Mizuho (Tập đoàn tài chính lớn thứ ba tại Nhật bản và thứ 20 trên toàn thế giới) thông qua việc bán 15% vốn cổ phần cho ngân hàng này. Sau thương vụ hợp tác giữa Vietcombank và Mizuho, tính đến 31-10-2012, vốn điều lệ của VCB là tăng thêm 11.8 ngàn tỷ so với cuối năm 2011. Hợp tác chiến lược toàn diện với Mizuho được kỳ vọng sẽ thúc đẩy Vietcombank hướng đến mô hình một ngân hàng đa doanh có quy mô hoạt động toàn cầu, có tầm ảnh hưởng trong khu vực. Bên cạnh đó, Mizuho còn hỗ trợ Vietcombank trong các lĩnh vực tài trợ thương mại, tài trợ dự án… nhằm tăng tiềm lực tài chính cho Vietcombank, thể hiện vai trò đầu tàu trong nền kinh tế và hỗ trợ đắc lực cho khách hàng… Sự hợp tác này còn tạo Vietcombank cơ hội để học hỏi trao đổi kinh nghiệm. Mizuho là một trong những ngân hàng hàng đầu trên thế giới về quy mô và mức độ tín nhiệm. Mizuho có rất nhiều kinh nghiệm trong lĩnh vực quản trị doanh nghiệp, quản trị rủi ro, giám sát tuân thủ, đồng thời có thế mạnh trong việc phát triển các sản phẩm ngân hàng và công nghệ hiện đại. Chính vì vậy, trong mối quan hệ hợp tác với Mizuho, Vietcombank sẽ được đối tác Mizuho chia sẻ kinh nghiệm trong quản trị doanh nghiệp, tiến tới xây dựng bộ máy tổ chức hiện đại đạt tiêu chuẩn quốc tế. Hiện nay, Mizuho đã biệt phái cán bộ sang làm việc tại một số phòng ban TW tại Hội sở chính. Mizuho đã tổ chức một số hội thảo bàn luận về các vấn đề kinh tế vĩ mô, chính sách tiền tệ để cùng chia sẻ kinh nghiệm điều hành linh hoạt theo chính sách kinh tế vĩ mô với Vietcombank. 2.3.2. Eximbank. Ngày 27-11-2007, Ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu Việt Nam Eximbank và Sumitomo Mitsui Banking Corporation SMBC đã ký kết Thỏa thuận Liên minh chiến lược. Theo đó, SMBC đầu tư 15% vốn cổ phần của Eximbank. Qua 5 năm, việc hợp tác liên minh chiến lược giữa Eximbank và SMBC đã đạt được những thành quả to lớn, mở ra mối quan hệ hợp tác toàn diện giữa hai tổ chức nhằm bổ sung Đề tài 5: Việc tham gia vốn nước ngoài tại các ngân hàng Việt Nam. Nhóm 5 TCDN Đêm 4 - K22 Trang 9 / 15 cho nhau những công nghệ và kinh nghiệm hữu ích, tiên tiến. SMBC đã cam kết hỗ trợ cho Eximbank đối với các hoạt động then chốt như: Ngân hàng bán sỉ, Ngân hàng bán lẻ, quản trị doanh nghiệp và các hoạt động kinh doanh khác. Cụ thể, phía ngân hàng SMBC đã cử các chuyên gia biệt phái đến làm việc trực tiếp tại Eximbank. Đối với hoạt động quản trị doanh nghiệp, SMBC đã tư vấn và đề xuất Eximbank nâng cao hoạt động lập kế hoạch và hệ thống quản lý rủi ro theo tiêu chuẩn quốc tế. Nhờ đó, Eximbank đã hoàn thiện chính sách tín dụng và mô hình quản lý tín dụng tập trung. Ngoài ra, Eximbank cũng đã tăng cường quản lý rủi ro đối với hoạt động cấp tín dụng, kinh doanh vốn, kinh doanh vàng và kinh doanh tiền tệ. Đối với hoạt động kinh doanh Ngân hàng bán lẻ, đây được xác định là nội dung then chốt trong hợp tác chiến lược giữa hai bên. SMBC đã hỗ trợ Eximbank lập kế hoạch phát triển ngân hàng bán lẻ trung và dài hạn, cũng như biệt phái các chuyên gia sang Việt Nam để cùng Eximbank triển khai các dự án cụ thể như: phát triển các gói sản phẩm mới, tăng cường hoạt động kinh doanh thẻ, cho vay mua xe ô tô, tăng cường quản lý chất lượng sản phẩm nhằm đáp ứng tốt hơn các nhu cầu đa dạng của khách hàng. SMBC cũng hỗ trợ Eximbank thu hút khách hàng Nhật tại Việt Nam đến giao dịch với Eximbank nhằm mở rộng nền tảng khách hàng cho Eximbank. Riêng đối với hoạt động đào tạo nhân sự, SMBC đã tích cực hỗ trợ Eximbank thiết kế Trung tâm Đào tạo theo mô hình của SMBC và cung cấp các khóa đào tạo để chia sẻ kinh nghiệm quản lý và nâng cao kiến thức cho đội ngũ cán bộ và nhân viên Eximbank. Các chuyên gia, các nhà quản lý của Eximbank cũng được cử sang Nhật Bản thông qua các chương trình đào tạo, tham quan để trực tiếp chứng kiến và học hỏi những kinh nghiệm tiến bộ từ thị trường này. Một trong những kết quả đáng kể trong hợp tác giữa Eximbank và SMBC là SMBC đã bắc cầu hỗ trợ Eximbank tiếp cận các nguồn vốn quốc tế với chi phí hợp lý và tăng cường thanh khoản cho Eximbank bằng hạn mức cho vay liên ngân hàng, tài trợ thương mại và bảo lãnh. Ngoài ra, SMBC còn hỗ trợ Eximbank lựa chọn và áp dụng công nghệ thông tin hiện đại. Nhờ sự hợp tác liên minh hết sức chặt chẽ trong 5 năm qua mà Eximbank đã nâng cao danh tiếng trên thị trường tài chính trong và ngoài nước. Có thể thấy, với sự đồng hành và hỗ trợ hiệu quả của SMBC, Eximbank đã có sự tăng trưởng vượt bậc cả về quy mô và chất lượng hoạt động. Từ một ngân hàng có vốn điều lệ 2.800 tỷ đồng và tổng tài sản 33.000 tỷ đồng vào năm 2007, đến cuối năm 2012, Eximbank đã trở thành ngân hàng có vốn điều lệ đạt 12.355 tỷ đồng và tổng tài sản hơn 170.000 tỷ đồng. Bên cạnh đó, Eximbank đã nhận được các giải thưởng cao quý trong và ngoài nước như: “Tốp 1.000 ngân hàng hàng đầu trên thế giới” do tạp chí The Banker trao tặng, “Ngân hàng nội địa tốt nhất Việt Nam 2012” do tạp chí AsiaMoney trao tặng, “Sao Vàng Đất Việt 2011” do Hội Liên hiệp Thanh niên Việt Nam và Hội Doanh nhân Trẻ Việt Nam trao tặng và nhiều giải thưởng khác… 2.4. Thoái vốn. Thoái vốn là một hình thức rất phổ biến trong đầu tư, khi mà các nhà đầu tư cá nhân hay tổ chức muốn rút vốn đầu tư của mình. Vậy chúng ta có thể hiểu một cách đơn giản "thoái vốn" chính là cách cá nhân hay tổ chức tham gia hùn vốn với doanh nghiêp hay với một công ty để kinh doanh một cái gì đó mà bây giờ mình quyết định không tham gia nữa, và sẽ [...]... cấu hệ thống ngân hàng, xử lý nợ xấu Nhóm 5 TCDN Đêm 4 - K22 Trang 12 / 15 Đề tài 5: Việc tham gia vốn nước ngoài tại các ngân hàng Việt Nam Từ p hía Chính Phủ: Chính phủ, Ngân hàng Nhà Nước cần chọn lọc các nhà đầu tư nước ngoài thật sự có tiềm năng, có đủ lực tài chính để tái cơ cấu, phát triển các Ngân hàng yếu kém Sau khi thu hút nguồn vốn đầu tư nước ngoài vào hệ thống Ngân hàng, Nhà nước cần thực... 5: Việc tham gia vốn nước ngoài tại các ngân hàng Việt Nam số 69 được Chính Phủ ta ban hành vào 20/04/2007 Theo đó, quy định này thể hiện rõ các yêu cầu về tỷ lệ sở hữu tối đa và tổng tỷ lệ sở hữu của các nhà đầu tư tại các tổ chức tín dụng Gia nhập WTO đã được một thời gian, Chính phú ta nhận thấy rõ ràng rằng việc thu hút vốn tham gia đầu tư nước ngoài vào thị trường tín dụng trong nước quan trọng...Đề tài 5: Việc tham gia vốn nước ngoài tại các ngân hàng Việt Nam rút lại phần vốn của mình thì được gọi là thoái vốn Việc thoái vốn, dù muốn hay không, vẫn ít nhiều gây nên những xáo trộn trong nội bộ doanh nghiệp Ví dụ: Dragon Capital thoái vốn ra khỏi 3 ngân hàng Phương Nam, VPBank và Sacombank… M ột số nguyên nhân dẫn đến thoái vốn là : - - - - Tình hình bất ổn khó khăn... địa Tại các quốc gia phát triển, như M ỹ chẳng hạn, cơ chế gọn gàng mở cửa cho nhà đầu tư ngoại, kể cả các lĩnh vực nhạy cảm như Ngân hàng, miễn sao thực hiện đầy đủ nghĩa vụ thuế, tôn trọng pháp luật và tạo công ăn việc làm Nhà nước Việt Nam cần mạnh dạn hơn nữa trong các điều kiện nới room vốn đầu tư nước ngoài Ngân hàng trong nước: Hiện tại, quy định vốn điều lệ tối thiểu 3000 tỷ đối với các NH tại. .. 0,134% vốn điều lệ), Nhóm 5 TCDN Đêm 4 - K22 Trang 10 / 15 Đề tài 5: Việc tham gia vốn nước ngoài tại các ngân hàng Việt Nam với lý do thu hồi vốn đầu tư, bổ sung vốn sản xuất kinh doanh Ngày 15/12, Công ty Tài chính Quốc tế (IFC) công bố kế hoạch bán 50% số cổ phần mà tổ chức này đang nắm giữ tại Sacombank Đến nay Sacombank không còn một nhà đầu tư nước ngoài lớn nào Nguyên nhân Thoái vốn của các tập... Việc tham gia vốn nước ngoài tại các ngân hàng Việt Nam của các tổ chức cũng giúp ban lãnh đạo các ngân hàng có sự hợp tác quản trị từ các tổ chức, cá nhân nhiều kinh nghiệm trên thị trường quốc tê Tuy nhiên cũng dễ có nguy cơ xảy ra tình trạng bất đồng và mẫu thuẫn lợi ích, thâu tóm sáp nhập Các ngân hàng trong nước cần có cái nhìn xa, đánh giá lực lượng đối tác đầu tư và tự hạn chế một tỷ lệ vốn góp... cạnh các rào cản về chi phí thời gian, thủ tục hành chính rườm rà (như công tác bàn giao hồ sơ, thủ tục thưa kiện ra tòa, thi hành án, bán tài sản…), và sự hợp tác của các đối tác Việt Nam Việc cải cách thủ tục hành chính là một yêu cầu cấp thiết để có thế nâng cao khối lượng cũng như chất lượng của các nhà đầu tư nước ngoài đầu tư vào hệ thống ngân hàng Việt Nam, làm cho các nhà đầu tư nước ngoài. .. khiến các nhà đầu tư e ngại Hiện tại hệ thống Ngân hàng ở nước ta còn tồn tại nhiều yếu kém, chất lượng sản phẩm dịch vụ, nợ xấu, đầu tư kém, khi tiếp nhận vốn đầu tư ngoại, các ngân hàng Việt Nam sẽ có cơ hội cải cách có hữu hiệu thật sự từ cách quản lý chuyên nghiệp của những tổ chức đầu tư Tuy nhiên hạn chế tỷ lệ 20% sở hữu sẽ khiến cơ hội ra các quyết định kinh doanh của các nhà quản lý nước ngoài. .. tục, nhiều cửa, các tổ chức đầu tư sẽ e dè hơn Nhà đầu tư nước ngoài: Thị trường tài chính Việt Nam là cơ hội cho các nhà đầu tư nước ngoài cạnh tranh Với dân số gần 90 triệu dân, Việt Nam thật sự là một thị trường bán lẻ tín dụng tiềm năng, do người dân chưa thật sự thỏa mãn hết tất cả nhu cầu Cơ chế pháp lý thật sự khó khăn trong việc quản lý các Ngân hàng mà vốn đầu tư 100% nước ngoài Thủ tục hành... các Ngân hàng nhằm tạo một nền tảng tối thiểu đủ hấp dẫn các nhà đầu tư vốn ngoại Đón nhận nguồn vốn đầu tư từ nước ngoài, các ngân hàng trong nước có cơ hội tăng sức mạnh và thực lực tài chính, có khả năng thực hiện các dự án đầu tư lớn nhằm mang lại lợi thế cạnh tranh trên thị trường Hơn thế nữa, cùng với việc nới room, tỷ lệ đóng gốp vốn lớn Nhóm 5 TCDN Đêm 4 - K22 Trang 13 / 15 Đề tài 5: Việc tham . 1.4. Điều kiện tham gia 2 2. Việc tham gia vốn nước ngoài tại các ngân hàng Việt Nam 3 2.1. Thống kề về việc đầu tư nước ngoài ở Việt Nam. 3 2.2. Tại sao các Ngân hàng Việt Nam tìm đến. dài với ngân hàng thương mại Nhà nước cổ phần hóa. 2. Việc tham gia vốn nước ngoài tại các ngân hàng Việt Nam. 2.1. Thống kề về việc đầu tư nước ngoài ở Việt Nam. Ngân Hàng Th ờ i gian. . (2/2013). Đề tài 5: Việc tham gia vốn nước ngoài tại các ngân hàng Việt Nam. Nhóm 5 TCDN Đêm 4 - K22 Trang 6 / 15 2.2. Tại sao các Ngân hàng Việt Nam tìm đến nguồn tài trợ vốn nước ngoài. Khả năng