LOI NOI DAU
Ngày nay, xu hướng toàn cầu hoá và hội nhập kinh tế quốc tế ngày
càng diễn ra mạnh mẽ.Nền kinh tế thế giới đã có sự liên rất chặt chẽ bới
các chủ thể.Và Việt Nam cũng khơng nằm ngồi trong sự liên kết đó, đang trong tiến trình thực hiện công nghiệp ho á, hiện đại hoá đất nước nhằm phát triển nềm kinh tế và hội nhập với các nước trong khu vực và
thế giới.Giai đoạn này đòi hỏi phải chú trọng đến lĩnh vực đầu tư với những dự án có khả năng đem lại hiệu quả kinh tế xã hội lớn
Là một mắt xích rất quan trọng của nền kinh tế, các ngân hàng thương mại cũng phảI hồ mình vào cơng cuộc chuyển đổi chung của cả
nước, góp phần thúc đây nền kinh tế
Lần đầu tiếp xúc với một chi nhánh Ngân hàng, bản thân em nhận thấy có rất nhiều điều cần phải học tập nhằm nâng cao kiến thức hiểu biết để phục vụ cho quá trình làm việc sau này
Báo cáo thực tập tổng hợp giúp em hiểu thêm về cơ cấu tổ chức bộ máy của một chi nhánh Ngân hàng Habubank
Kết cấu báo cáo gầm 3 phan:
Phần 1 Khái quát về ngân hàng TMCP Nhà Hà Nội, chỉ nhánh Trung Hoà - Nhân Chính
Phần 2 Thực trạng hoạt động kinh doanh của NHTMCP Nhà Hà Nội, chi nhánh Trung Hoà - Nhân Chính
Phần 3 Lựa chọn đề tài nghiên cứu chuyên đề thực tập tốt
nghiệp
Em xin chân thành cảm ơn sự giúp đỡ của Thầy giáo TS
Hoàng Xuân Qué, cán bộ hướng dẫn Đỗ Ngọc Sơn đã giúp em hoàn
Trang 2PHAN 1: KHAI QUAT VE NGAN HANG THUONG MAI CO PHAN NHA HA NOI, CHI NHANH TRUNG HOA - NHÂN CHÍNH
1.1 Lịch sử phát triển của chỉ nhánh Trung Hoà - Nhân chính
Habubank là ngân hàng thương mại cổ phần đầu tiên ở Việt Nam được
thành lập từ năm 1989 với mục tiêu ban đầu là hoạt động tín dụng và dịch vụ
trong lĩnh vực phát triển nhà Tiền thân của Habubank là Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam kết hợp với các cô đông bao gồm Uỷ ban Nhân dân Thành phố Hà Nội và một số doanh nghiệp quốc doanh hoạt động trong lĩnh
vực xây dựng, quản lý nhà và du lịch Với số vốn điều lệ ban đầu là 5 tỷ đồng, Habubank được phép kinh đoanh các sản phẩm và dịch vụ ngân hàng trong 99 năm
Tháng 10 năm 1992, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cho phép Ngân hàng thực hiện thêm một số hoạt động kinh doanh ngoại tệ gồm tiền gửi, tiết kiệm, Vay và tiếp nhận, cho vay, mua bán kiều hối, thanh toán
ngoại tệ trong phạm vi lãnh thổ Việt Nam
Năm 1995 đánh dấu một bước ngoặt đáng chú ý trong chiến lược kinh
doanh của Habubank với việc chú trọng mở rộng các hoạt động thương mại nhằm vào đối tượng khách hàng là các doanh nghiệp vừa và nhỏ cùng các cá nhân và tổ chức tài chính khác bên cạnh việc thực hiện các hoạt động hỗ trợ và phát triển nhà Thêm vào đó, cơ cấu cổ đông cũng được mở rộng một cách
rõ rệt với nhiều cá nhân và doanh nghiệp quốc doanh và tư nhân tham gia đầu tư đóng góp phát triển
Tới nay, qua hơn 18 năm hoạt động, Habubank đã có số vốn điều lệ
là 2.000 tỷ đồng với mạng lưới ngày càng mở rộng, 8 năm liên tục được Ngân
hàng Nhà nước Việt Nam xếp loại A và được công nhận là ngân hàng phát
triển toàn diện với hoạt động ổn định, an toàn và hiệu quả Habubank luôn giữ
vững niềm tin của khách hàng bằng chất lượng sản phẩm dịch vụ và phong
cách nhiệt tình, chuyên nghiệp của tất cả nhân viên
Trang 3Chi nhánh Trung Hoa — Nhân Chính là một chỉ nhánh cấp 1 vừa được
thành lập trong năm 2007 nhằm mục tiêu mở rộng quy mô, mạng lưới hoạt
động của Habubank Nhận thấy khu đơ thị Trung Hồ — Nhân Chính là một
khu đô thị mới xây dựng, nhiều khu chung cư cao tầng và có các trung tâm
thương mại lớn, Habubank đã nhận thấy tiềm năng về tiết kiệm cũng như nhu
cau tin dung chi nhánh đã được thành lập vào ngày 26 tháng 10 năm 2007
1.2 Mô hình, tổ chức của chỉ nhánh Habubank Trung Hoà —
Nhân Chính
Habubank hiện có mô hình tổ chức báo cáo ít tầng nhằm giảm thiểu
tính quan liêu trong hệ thống cũng như nâng cao tính năng động của tổ chức
Đặc điểm nỗi bật của mô hình Habubank 1a tập trung vào khách hàng, đội ngũ
nhân viên chuyên nghiệp và quản lý rủi ro hiệu quả
Rủi ro là một phần gắn liền với mọi hoạt động kinh doanh ngân hàng Kiểm tra và quản lý rủi ro sao cho cân bằng được mối quan hệ rủi ro - lợi
nhuận trước hết đòi hỏi một cơ cấu tổ chức phù hợp và chính sách nhất quán trong toàn hệ thống Do đó, cơ cấu Habubank hoàn toàn được tổ chức theo chiến lược phát triển do Hội đồng Quản trị để ra và liên quan chặt chẽ đến
quản lý rủi ro Đồng thời tính linh hoạt và giảm thiểu quan liêu cũng luôn được đề cao giúp Ngân hàng dễ thích ứng và thay đổi khi môi trường kinh doanh biến chuyền
Hiện tại, Habubank có 01 Hội sở và 24 chi nhánh, phòng giao dịch với
sản phẩm kinh doanh đa dạng gồm dịch vụ ngân hàng doanh nghiệp (tài trợ
thương mại quốc tế, ngoại hối, quản lý tiền mặt ), dịch vụ ngân hàng cá
nhân (huy động, cho vay tiêu dùng, mua nhà ) và các hoạt động đầu tư khác trên thị trường chứng khoán
Trang 4nhiệm vụ thực hiện các hoạt động của Habubanktheo phân cấp ủy quyền của
Tổng giám đốc Habubank
Điều hành hoật động của Chi nhánh cấp 1 là Giám đốc ; giúp việc cho
giám đốc có từ 01 đến 02 phó giám đốc Giám đốc là người chịu trách nhiệm về mọi mặt hoạt động của chi nhánh
Chi nhánh cấp I bao gồm chỉ nhánh cấp 2 trực thuộc, phòng giao dich,
quỹ tiết kiệm, điểm giao dịch
Hoạt động cúa chỉ nhánh cấp I :
Chi nhánh cấp 1 được mở tài khoản và quan hệ giao dịch với chỉ nhánh Ngân hàng Nhà nước tại nơi đặt trụ sở chính
Chi nhánh cấp 1 thực hiện các nghiệp vụ kinh doanh do tổng giám đốc ngân hàng quy định trong phạm vi nghiệp vụ được NHNN cho phép thực
hiện
Chi nhánh cấp 1 chịu sự quản lý của Tổng giám đốc Ngân hàng, chịu sự thnah tra, kiểm tra và giám sát của NHNN
Chỉ nhánh cấp 1 có trách nhiệm thực hiện tốt chế độ thông tin — báo cáo theo quy định của Ngân hàng TMCP Nhà Hà Nội
Trong quá trình hoạt động chi nhánh cần đảm bảo thực hiện tốt các
nguyên tắc : thường xuyên báo cáo tình hình hoạt động kinh doanh của chỉ nhánh lên ban điều hành, đề xuất các hướng giải quyết vấn dé phát sinh; đảm bảo các quy định về an toàn trong hoạt động ngân hàng theo quy định của
NHNN và quy định của Habubank; bảo vệ an toàn tài sản, cơ sở vật chất,
phương tiện làm việc
Đứng đầu chi nhánh là giám đốc chỉ nhánh, tại chỉ nhánh chưa có phó giám đốc
Chi nhánh gồm có 3 phòng chính đó là phòng phát triển kinh doanh,
phòng kế toán và phòng quỹ
Trang 5Phòng kế toán có 5 người Phòng quỹ có 2 người Giám đốc chỉ nhánh Phòng phát triển Phòng Kế toán Phòng ngân quỹ kính doanh E————_ _] Phòng tín dụng Phịng thanh tốn qc tê 1.3 Cơ cấu, quản lý của chỉ nhánh Habubank Trung Hoà — Nhân Chính 1.3.1 Chức năng của Habubank Sứ mệnh
Cung ứng một cách toàn diện các sản phâm và dịch vụ ngân hàng có chất
lượng cao và sáng tạo nhằm đáp ứng nhu cầu và mong muốn của từng đối
tượng khách hàng
Mục tiêu chiến lược
I - Tối đa hoá giá trị đầu tư của các cổ đông: giữ vững tốc độ tăng trưởng lợi nhuận và tình hình tài chính lành mạnh;
Trang 63 Duy trì sự hài lòng, trung thành và gắn bó của khách hàng với Habubank; xây dựng Habubank thành một trong hai ngân hàng Việt Nam có
chất lượng dịch vụ tốt nhất do các doanh nghiệp cầu tiến, hộ gia đình và cá nhân lựa chọn;
4 _ Phát triển Habubank thành một trong ba ngân hàng được tín nhiệm nhất Việt Nam về: quản lý tốt nhất, môi trường làm việc tốt nhất, văn hoá doanh nghiệp chú trọng khách hàng, thúc đây hợp tác và sáng tạo nhất, linh
hoạt nhất khi môi trường kinh doanh thay đổi;
5 Góp phần tích cực làm vững chắc thị trường tài chính trong nước 1.3.2 Chức năng của chỉ nhánh
Nhằm thực hiện được chức năng của Habubank chi nhánh đang thực hiện các chức năng co ban cua I chi nhánh trực thựôc
Ngân hàng chỉ nhánh la một trung gian tài chính với hoạt động chủ yếu
là chuyển tiền tiết kiệm thành đầu tư, tiếp xúc với 2 loại cá nhân và tổ chức trong nền kinh tế : (1) các cá nhân và tổ chức tạm thời thâm hụt chỉ tiêu, tức là chỉ tiêu cho tiêu dùng và đầu tư vượt quá thu nhập và vì thế họ là những người cần bổ sung vốn ; và (2) các cá nhân và tổ chức thặng dư vốn trong chỉ tiêu, tức là thu nhập hiện tại của họ lớn hơn các khoản chi tiêu cho hàng hoá, dich vụ và đo vậy họ có tiền đề tiết kiệm Mục tiêu chính của chi nhánh là tiếp xúc với 2 đối tượng trên ở khu vực đô thị Trung Hoà — Nhân Chính và các đối
tượng có tiềm năng ngoài khu vực
Tạo phương tiện thanh toán Trong điều kiện phát triển thanh toán qua ngân hàng đang ngày càng phát triển, các khách hàng nhận thấy nếu họ có số
dư trên tài khoản tiền gửi thanh toán, họ có thể chỉ trả để có được hàng hoá và các dịch vụ theo yêu cầu Khi ngân hàng cho vay, số du trên tài khoản tiền gửi thanh toán của khách hàng tăng lên, khách hàng có thể dùng để mua hàng hoá
và dịch vụ Do đó việc cho vay ngân hàng đã tạo ra phương tiện thanh toán Trung gian thanh toán Ngân hàng thay mặt khách hàng thực hiện thanh
Trang 7và tiết kiệm chỉ phí,ngân hàng đưa ra cho khách hàng nhiều hình thức thanh
toán như thanh toán bằng séc, uỷ nhiệm chi, nhờ thu, các loại thẻ cung cấp
các mạng lưới thanh toán điện tử, kết nối các quỹ và cung cấp tiền giấy khi khách hàng cần Ngân hàng thực hiện thanh toán bù trừ khi khách hàng cần Ngân hàng còn thực hiện thanh toán bù trừ thông qua các trung tâm thanh toán
Giám đốc chỉ nhánh có các nhiệm vụ :
Kiểm soát chặt chẽ các giao dịch của chi nhánh mình phụ trách theo
đúng các quy định nghiệp vụ thanh toán quốc tế :
Chịu trách nhiệm đối với các khiếu nại của khách hàng cũng như các
van dé phát sinhliên quan đến giao dich thanh toán quốc tếcủa chi nhánh;
Phối hợp với phòng thanh toán quốc tế Hội sở để giải quyết khiếu nại
của khách hàng ;
Hỗ trợ chỉ đạo bộ phận thanh tốn khơng ngừng nâng cao hiệu quả hoạt động thanh toán quốc tế trong đó có việc báo cáo gửi phòng thanh toán quốc tế và ngân hàng Nhà nước theo đúng quy định
Chức năng của các phòng ban
- Phòng phát triển kinh doanh : + Phòng thanh toán quốc tế :
° Hàng ngày nhận bảng tỷ giá từ phòng ngoại hối để chào giá
cho khách hàng là các công ty có nhu cầu mua,bán ngoại tệ
° Trưởng phòng kinh đoanh,, phòng thanh toán quốc tế và các
phòng giao dịch phải ký xác nhận : đảm bảo điều kiện quản lý ngoại hối ; tỷ giá ngoại hối trước khi chuyển cho phòng ngoại hối ký xác nhận tỷ giá và
trình Tổng giám đốc
° Đối với các phòng kinh doanh và các phòng giao dịch : sau khi ký hợp đồng phải được chuyền cho phòng ngoại hối lưu trữ
Trang 8* Cho vay thương mai * Cho vay tiêu dùng
* Tai tro cho du an
Cung cấp các tài khoản giao dịch và thực hiện thanh toán - Phòng nguồn vốn - ngoại hối - ngân quỹ:
+ thực hiện cân đối nguồn vốn, đảm bảo khả năng thanh toán, phục vụ
hoạt động kinh doanh của Ngân hàng
+ Kinh doanh ngoại hối cho ngân hàng và cung cấp ngoại tệ phục vụ yêu cầu thanh toán của ngân hang;
+ Thu nhận, giao trả và quản lý chặt chẽ, tuyệt đối an toàn tiền mặt, ngoại tệ, giấy tờ có giá, vàng bạc đá quý, hồ sơ tài sản thế chấp của ngân
hàng
- Phòng kế toán :
+ Quản lý mọi vấn đề về tài chính,
+ Các khoản phí liên quan ;
+ Thực hiện nghiệp vụ kiểm soát,
+ Đối chiếu và thanh toán với các khách hàng và các đại lý :
+ Theo dõi tình hình thanh toán, xử lý tra soát giữa Habubankvà các ngân hàng liên quan ;
+ Báo cáo tài chính hàng tháng,hàng quý cuối năm ; in báo cáo, liệt kê
Trang 9PHAN 2 THUC TRANG HOAT DONG KINH DOANH CUA CHI NHANH HABUBANK TRUNG HOA — NHAN CHÍNH 2.1 Thành cơng Bảng tổng hợp tình hình hoạt động kinh doanh tháng I1 và 12 năm 2007 Đơn vị: tỷ đồng Chỉ tiêu Tháng II Tháng 12 1 Nguôn vôn 20.580 25.114 - Nội tệ 15.884 20.091 - Ngoại tệ 4.116 5.023 2 Sử dụng vôn 2.022 2.521 - Ngan han 1.5165 1.260 - Trung, dai han 0.5055 1.261 3 Nợ quá hạn (%) 0.74 0.06 4 Lợi nhuận 0.212 0.223
(Nguồn: phòng kế toán tháng I1 và 12 của chỉ nhánh)
Đi vào từng hoạt động cụ thể của ngân hang ta thấy: 2.1.1 Về hoạt động tín dụng
2.1.2 Nguồn vốn
Để xem xét tình hình nguồn vốn của chỉ nhánh trước hết ta sẽ xem xét sự biến động của nguồn vốn qua các thời điểm dới bảng sau:
Tình hình biến động của nguồn vốn huy động qua các thời điểm: đo chỉ nhánh mới thành lập, các số liệu chỉ trong vòng hai tháng cho nên chưa nói được nhiều về tình hình huy động vốn của chỉ nhánh
Trang 10lợi lớn đối với ngân hàng vì tiền gửi có kỳ hạn là một nguồn vốn tơng đối ổn định để ngân hàng tham gia đầu tư và quay vòng vốn Đối với tiền gửi không
kỳ hạn thì tiền gửi thanh toán chiếm tỷ lệ đáng kẻ và sé long tài khoản thanh
tốn này khơng ngừng được tăng lên Nếu trong tháng II chỉ có gần 500 tài khoản cá nhân đợc mở tại ngân hàng thì đến tháng con số này đã lên 670 tài
khoản Với kết cấu nguồn vốn huy động tơng đối hợp lý nh vậy đã tạo điều kiện cho chỉ nhánh sử dụng vốn một cách có hiệu quả Đặc biệt, nhờ có kết
cấu nguồn vốn này mà ngân hàng có thẻ tiết kiệm được chi phí bằng cách giảm huy động vốn bằng kỳ phiếu với lãi suất cao hơn Do đó, mặc dù là một chỉ nhánh mới đi vào hoạt động, đã đứng vị trí thứ hai về huy động vốn so với
các chi nhánh Habubank khác hoạt động trên cùng địa bàn Hà Nội
Sở đĩ có được kết quả nh vậy là đo trong những năm qua, chỉ nhánh đã thực hiện tốt những nội dung sau:
- Củng cố và tăng cờng mối quan hệ chặt chẽ với các đơn vị khách hàng
truyền thông từ nhiều năm nh Bảo hiểm xã hội Việt Nam, Bảo hiểm y tế, Quỹ hỗ trợ phát triển, hệ thống kho bạc Nhà nớc trên địa bàn, Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam,
- Làm tốt công tác thanh toán với bạn hàng chí cốt như (các khách hàng quen của hội sở chuyên về) Công ty Dịch vụ tiết kiệm bu điện, các Tổng công
ty Xăng dầu Việt Nam, Bu chính viễn thông Việt Nam, Điện lực Việt Nam
và những doanh nghiệp khác thuộc Tổng công ty 90 — 91
- Luôn theo dõi chặt chẽ, nắm bắt diễn biến lãi suất trên thị trường, chú trọng công tác tiếp thị khách hàng mới nên kịp thời điều chỉnh lãi suất huy
động đúng yêu cầu cạnh tranh và hiệu quả trong kinh doanh
- Mở rộng mạng lới hoạt động để từng b uớc chiếm lĩnh thị phần kinh doanh, triển khai làm việc vào ngày thứ bảy, chủ nhật, nâng cao chất lượng
phục vụ khách hàng
- Công tác thu chỉ tiền mặt và thanh tốn ln nhanh nhạy, an toàn, chính xác, đáp ứng đ uợc yêu câu của các đơn vị kinh tê và nhân dân
Trang 112.1.3 Về sử dụng vốn
Sử dụng vốn là khâu cuối cùng quyết định hiệu quả kinh doanh của ngân hàng Chỉ có sử dụng vốn có hiệu quả mới thúc đây được công tác huy động vốn Nắm bắt đợc điều này, trong những năm qua, chỉ nhánh đã có những
bước phát triển tăng cường hiệu quả sử dụng vốn, biểu hiện cụ thể trong bảng Sau: Tình hình sử dụng vốn qua các thời điểm Đơn vị: tỷ đồng Chỉ tiêu Tháng II Tháng 12 1 Tổng dư nợ 661 1030 2 Doanh so cho vay | 741 1174 3 Doanh so thung | 601 804 4 Nợ quá han (%) 0.24 0
(Nguôn: Báo cáo phòng kế toán)
Như vậy, dư nợ tăng qua các tháng Đặc biệt trong tháng 12 chi nhánh đã
đẩy tăng dư nợ một cách nhanh chóng, doanh số cho vay và doanh số thu nợ
tăng, tý lệ nợ quá hạn thấp Nợ quá hạn tháng 11 giảm so với 12 là 0,68%, nợ quá hạn có tăng nhưng không đáng kể và phần lớn số nợ quá hạn này có khả
năng thu hồi., chi nhánh đã đạt được dư nợ lành mạnh, không có nợ quá hạn
phát sinh Tuy nhiên, dư nợ cho vay phần lớn là DNNN (99%) Đây là một thành tích rất lớn của cán bộ, công nhân viên chi nhánh nhằm góp phần nâng cao chất lợng tín dụng
Để đạt được kết quả như vậy, trong thời gian qua chỉ nhánh đã thực hiện
tốt các giải pháp sau:
- Giữ vững, củng cố và tăng cờng có hiệu quả quan hệ tín dụng, thanh toán với các khách hàng truyền thống trên cơ sở thấm định và t vấn đối với các dự án, phơng án kinh doanh có tính khả thi cao, có khả năng thanh toán để
thực hiện đầu t có hiệu quả
Trang 12- Thuong xuyén bam sat, tiép cận các dự án lớn thuộc mục tiêu chiến lợc
của Chính phủ, các ngành để kịp thời phối hợp cùng các đơn vị khách hàng nghiên cứu nhằm tìm ra giải pháp hữu hiệu phục vụ công tác đầu t
- Thường xuyên coi trọng công tác thâm định và phân loại khách hàng,
thờng xuyên tiếp cận các doanh nghiệp Việt Nam và nớc ngoài để nâng dần
khối lợng đầu t trên cở sở đảm bảo an toàn vốn
- Rút ngắn thời gian giải quyết từng giao dịch cụ thể trên cơ sở thâm
định bảo đảm đúng chế độ tín dụng nên đã tạo điều kiện cho việc giải ngân
nhanh nhạy, kịp thời cung cấp vốn cho các đối tợng khách hàng 2.1.4 Hoạt động kế toán - thanh toán - ngân quỹ
2.1.4.1) Hoạt động kế toán — thanh toán
Mac du sé long thanh toán viên còn hạn chế nhng chỉ nhánh đã thực hiện tốt công tác thanh toán với khách hàng, đặc biệt là việc làm dịch vụ đầu mối thanh toán cho một số cơ quan nh : Bảo hiểm y tế, Bảo hiểm xã hội, Dịch vụ tiết kiệm bu điện Nhờ đó mà số lợng khách hàng mở tài khoản tại chỉ nhánh
ngày càng nhiều Nếu tháng 11 có 587 doanh nghiệp và cá nhân mở tài khoản
tại chi nhánh thì đến tháng 12 đã có trên 670 tài khoản, doanh số hoạt động tài
khoản từ đối tợng dân cư tháng 12 là 12, 9 tỷ, tăng 24% so với doanh số hoạt
động tháng II Trong quá trình hoạt động, chi nhánh luôn tiến hành thực hiện
thu đúng chi đủ, kịp thời chính xác
Tổng doanh số thanh toán cũng tăng, tháng 12 đạt 4.452 tỷ đồng (tăng
91.5% so với và 94,3% so với tháng: trong đó thanh toán bù trừ trên địa ban Hà Nội là 0.5488 tỷ đồng, thanh toán liên hàng ngoại tỉnh là 0.84875 tỷ đồng và thanh toán điện tử đạt 0.442 tỷ đồng
2.1.4.2) Hoạt động ngân quỹ
Với tinh thần trách nhiệm và chất lợng phục vụ khách hàng ngày càng có uy tín, thể hiện ở lợng thu chỉ tiền mặt, ngân phiếu, ngoại tệ trong những năm qua tăng trởng và phát triển cả về chất và lợng, điều này thể hiện rõ trong bảng sau:
Trang 13Tinh hình thu chỉ tiền mặt qua các thời điểm
Chỉ tiêu Thang 11 Thang 12
Tiên mặt nội tệ (tỷ đông) - Thu 71.42 127.16 - Chi 70.33 160 Tiên mặt ngoại tệ (USD) - Thu 625.33 24530000 - Chi 619.62 2456000
(Nguôn: Báo cáo kết quá phòng kế toán)
Tháng 12, doanh số thu tiền mặt đạt 2.128, 6 tỷ tăng 77%, doanh số chỉ
tiền mặt bằng 1.486, 5 tỷ tăng 76% Tuy thu chỉ tiền mặt lớn nhng không xảy
ra sai sót, bộ phận kiểm ngân đã trả lại khách hàng 163 món tiền thừa tơng đ-
ơng với 108.351 ngàn đồng và 5 món ngoại tệ ứng với 1.110 USD
Như vậy, công tác kế toán — thanh toán — ngân quỹ đã đợc thực hiện một
cách có hiệu quả, nhanh chóng, an toàn, kịp thời, đảm bảo uy tín của Habubank khi nhận nhiệm vụ là đầu mối cho các ngành, đồng thời giành được
sự tín nhiệm của các chi nhánh ngân hàng nớc ngoài ở Việt Nam
2.1.4.3) Hoạt động kinh doanh ngoại tệ — thanh toán quốc tế
Trong những năm qua, mặc dù điều kiện nền kinh tế có nhiều thay đổi,
khả năng xuất khẩu của các đoanh nghiệp còn thấp, thêm vào đó tý giá ngoại
hối lại tăng lên một cách nhanh chóng, nguồn ngoại tệ gặp nhiều khó khăn nh- ng hoạt động kinh doanh ngoại tệ của chỉ nhánh vẫn phát triển cả về số lợng
và chất lợng.Tháng I1, chi nhánh đã thực hiện được 114 món với trị giá
24.520.000 USD Sở dĩ có được kết quả nh vậy là đo chi nhánh đã ngày càng mở rộng phương thức thanh toán, áp dụng cả 3 hình thức thanh toán: spot, forward, swap; nhờ vậy mà lợng ngoại tệ chuyên đổi phong phú, thu hút đợc
lợng lớn ngoại tệ về cho chỉ nhánh Biểu hiện:
Trang 14Tinh hinh thu chi ngoai té Chi tiéu Thang 11 Thang 12 Doanh so mua -Dollar Mỹ ($) 5276566 12284083 -Yén Nhat (JPY) 239855 901500 -Mark Đức (DM) 611.25 45583 -Dollar Singapor(SGD) -Dollar úc (AUD) 1166 Doanh sô bán -Dollar Mỹ ($) 5553928 12216666 -Yén Nhat (JPY) 240689 901500 -Mark Dire (DM) 611 45583.33 -Dollar Singapor(SDG) -Dollar uc (AUD) 1166
(Nguồn: Báo cáo kết quả phòng kế toán)
hơn, chủ động đợc nguồn ngoại tệ cung ứng
14
Đến tháng 12, doanh số thanh toán quốc tế đạt 12.681.043 USD, tăng
22,5%; trong đó: mo L /C là 6.046.278 USD, chuyền tiền là 6.634.764USD, phí thanh toán quốc tế thu đợc là 5.660 USD tăng 41,5% Đặc biệt, trong tháng 12chi nhánh đã chuyền 112 bức điện SWIFT ra nớc ngoài (tăng 60,7%),
kết quả an toàn, chính xác, nhanh chóng, đúng quy trình thao tác của mạng Sau 2 tháng hoạt động, công tác thanh toán quốc tế của chi nhánh đã kịp thời nắm bắt nhu cầu của khách hàng lớn, kế hoạch hóa chặt chẽ nguồn ngoại tệ, bảo đảm khả năng thanh toán với khách hàng Đồng thời, nâng cao trình độ
Trang 152.1.4.4) Về hoạt động báo lãnh
Ngay từ ngày đâu thành lập, chi nhánh đã thực hiện bảo lãnh an toàn, giữ
đợc uy tín đối với khách hàng mà tiêu biểu là việc bảo lãnh cho công ty FPT
trong việc đại lý vé máy bay của hãng Hàng không quốc gia Việt Nam Uy tín của chỉ nhánh ngày càng đợc nâng cao trên thị trờng trong nớc và quốc tế, do
vậy, nghiệp vụ bảo lãnh tiếp tục có những bớc phát triển mở rộng với đối tợng bảo lãnh chủ yếu nh bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh thanh toán, bảo lãnh bảo hành công trình, bảo lãnh thực hiện hợp đồng và các loại bảo lãnh khác theo quy định Tổng số du bảo lãnh đạt 158, 55 triệu đồng tháng 11 và 342 triệu đồng tháng 12, đã mang lại một nguồn thu không nhỏ cho chỉ nhánh Nghiệp vụ
này hỗ trợ tích cực cho công tác đầu t vốn, góp phần tăng trởng hoạt động
thanh tốn khơng dùng tiền mặt của khách hàng qua chi nhánh, tạo đợc đáng
kể vốn rẻ, tăng nguồn thu dịch vụ
2.1.4.5) Kết quả kinh doanh
Trong suốt quá tình hoạt động kinh doanh, chi nhánh NHNo & PTNT Láng Hạ đã không ngừng phấn đấu và luôn luôn hoàn thành vợt mức kế hoạch đọc giao Nhờ đó mà kết quả kinh doanh của ngân hàng không ngừng được nâng cao Điều này đợc thể hiện rõ trong bảng sau: Chỉ tiêu Thang 11 Thang 12 Tong thu 128.036 171.500 Tổng chi 80.725 134.600 Quỹ thu nhập | 47.311 36.900
(Nguồn: Báo cáo kết quả phòng kế toán)
Qua số liệu trên ta thấyQ, quỹ thu nhập của chi nhánh Đặc biệt trong tháng I1, quỹ thu nhập của chỉ nhánh là 47.311 triệu đồng, Tuy nhiên đến tháng 12, con số này chỉ còn là 36.900 triệu đồng
Trang 162.1.4.6) Công tác tin học và hiện đại hóa ngân hàng
Chi nhánh đã triển khai đầy đủ, kịp thời các chơng trình ứng dụng của TTCNTT như chương trình giao dịch trực tiếp thông tin báo cáo; chuyên tiền
điện tử; thanh toán liên hàng; cài đặt thêm chơng trình nhập lơng cho một số đơn vị nh Công ty FPT, Công ty chế tạo biến thế ABB, Ngân hàng phục vụ ngời nghèo ; tạo điều kiện cho khách hàng rút tiền nhanh chóng, thuận lợi Chi nhánh cũng đã trang bị thêm 12 máy tính, 5 máy in, nhiều thiết bị phục vụ hệ thống vi tinh, lap đặt một dong Leased — Line để phục vụ cho chơng trình
mở rộng các phòng giao dịch và phát triển cơng nghệ thanh tốn liên hàng Đánh giá chung về kết quả hoạt động của chỉ nhánh ngân hàng
Là một ngân hàng mới được thành lập, nhưng với sự cố gắng của toàn bộ
cán bộ công nhân viên và sự liên kết chặt chẽ với trung tâm điều hành, chỉ
nhánh đã đạt được những kết quả sau:
Nguồn vốn không ngừng tăng lên do ngân hàng nắm bắt được tình hình thực tế, có những biện pháp phù hợp nhằm thu hút khách hàng gửi tiền hoặc mở tài khoản giao dịch tại ngân hàng, chất lợng tín dụng ngày càng đợc đảm bảo
Các dịch vụ thu phí ngày càng được mở rộng, đặc biệt là dịch vụ thanh toán đã tạo sức hấp dẫn, thu hút một khối lợng lớn khách hàng và mang lại
một nguồn thu nhập không nhỏ cho ngân hàng
Trình độ nghiệp vụ cán bộ trong ngân hàng luôn nâng cao, thích nghi kịp
thời với sự thay đôi của nền kinh tế
2.2 Hạn chế
Bên cạnh những kết qua dat duc, chi nhánh vẫn cồn một số vẫn đề tồn tại như :
Khách hàng chủ yếu của chi nhánh là doanh nghiệp Nhà nước tổng số
cho vay, trong đó số doanh nghiệp Nhà nước làm ăn kém hiệu quả còn nhiều
(chiếm 43%) Tín dụng đối với doanh nghiệp ngoài quốc doanh chiếm tỷ lệ nhỏ Vì vậy, chi nhánh cần đây mạnh khai thác vào lĩnh vực này
Trang 172.3 Nguyén nhan
Do chi nhánh mới thành lập, một số thành viên còn ít kinh nghiệm
còn gặp nhiều khó khăn trong quá trình làm việc
Hệ thống chứng từ còn nhiều phức tạp, do đó yêu cầu chỉnh sửa chế
độ chứng từ về cả nội dung và hình thức là rất cần thiết
Trang 18PHAN 3 LUA CHON DE TAI
NGHIEN CUU CHUYEN DE THUC TAP TOT NGHIEP
Nhận thấy chỉ nhánh Habubank Trung Hoà — Nhân Chính mới thành lập,
còn có những bước đầu khó khăn nhất định Do đó vấn đề cấp thiết là cần
phải có những văn bản quy định thống nhất hướng dẫn cụ thể các nghiệp vụ, quy trình làm việc cho các thành viên trong chi nhánh
Em mạnh đạn chọn đề tài :
“Hoàn thiện công tác thẩm định tài chính dự án đầu tư tại chỉ nhánh
cấp 1 Habubank Trung Hoà - Nhân Chính”
lựa chọn đề tài trên đáp ứng được yêu cầu cần thiết trong thâm định tài chính dự án, để đưa ra những quyết định tín dụng đúng đắn, có tính chắc chắn và giảm thiểu rủi ro trong quá trình thu nợ
Dé tài cũng là một cơ hội đẻ bản thân em củng có lại kiến thức đã học được trong khoa Ngân hang — Tai chính nói riêng và trường ĐH Kinh tế quốc
dân nói chung
Trang 19MUC LUC
LOI NOI DAU
PHAN 1: KHAI QUAT VE NGAN HANG THUONG MAI CO PHAN NHA HA NOI, CHI NHANH TRUNG HOA - NHAN CHINH 2
1.1 Lich sir phat trién của chi nhánh Trung Hoà - Nhân chính 2 1.2 Mô hình, tố chức của chi nhánh Habubank Trung Hoà - Nhân
1.3.1 Chức năng của Habubank 1.3.2 Chức năng của chỉ nhúnh CHI NHÁNH HABUBANK TRUNG HOÀ - NHÂN CHÍNH 9 tơm ho an ảÖỪỪDD 9 2.1.1 Về hoạt động tín dụg 5+ St St kh EEEEEEEEEcterererrey 9 2.1.2 NguỒH VỐN - 2: ©5<SS‡2ESE2EEEEE221121111121121122121121111 21111 xe 9 2.1.3 VỀ sứ dụng vn 2 ©5++SE S22 EEEEEE12212212111211211 11 c0, 11 2.1.4 Hoạt động kế toán - thanh foán - ngân quỹ - 12