Có thể nói răng trong khâu khai thác có nhiều vấn đề cần phải giải quyết và
giải quyết băng nhiều biện pháp khác nhau, điều cơ bản là chúng ta phải biết lựa
chọn biện pháp nào thích hợp nhất, phù hợp với tình hình thực tế của công ty đang
trong thời kỳ khởi đựng, tránh tình trạng áp dụng nhiêu biện pháp phi thực tế đưa
đến cho công ty những sai lâm nghiêm trọng mà khó có thể khắc phục được Trên đây là một số biện pháp trong khâu khai thác với hy vọng có thể đưa đến một tình huống tốt hơn cho công ty nhằm gây uy tín, chiếm lĩnh phần thị trường
2-Công tác giám định và bồi thường
2.1.Khâu giám định :
Thời gian hoạt động của công ty cũng như ở nghiệp vụ bảo hiểm thiết bị điện tử
chưa lâu, các tôn thất xảy ra rất ít do đó công việc giám định chưa thực sự trở thành
kinh nghiệm, chưa có một phòng riêng biệt để quản lí vấn đề này Song trong quá
trình hoạt động lâu dài, số hợp đồng bảo hiểm thiết bị điện tử tăng lên mà nhất là
trong các mùa mưa bão sắp tới thì các rủi ro xảy ra chắc chắn ngày càng nhiều lên và lúc này nảy sinh những tiêu cực từ phía người tham gia nhăm trút hết mọi rủi ro sang cho bảo hiểm thiết bị điện tử Nếu như công ty không có đội ngũ cán bộ có
năng lực, có kinh nghiệm nhằm tìm ra sự thật thì công ty không thể tránh khỏi
những khoản chỉ trả, bồi thường phi lí Bởi thế khi xét về khía cạnh này công ty nên
xây dựng một đội ngũ giám định liêm khiết, làm việc đầy năng lực có thể phát hiện
ra được mọi âm mưu, thủ đoạn của người tham gia dé tim ra su that, dem lai quyén lợi cho người tham gia va dam bao tình hình kinh doanh cho công ty
Trang 2Simpo PÖF Merge and Spid Lnregistered Versim - hiipD:/www,sinpopdf.com
và trách nhiệm với môi trường và sự đảm bảo Điều này không những giúp công ty PTI nhận bảo hiểm an toàn, hiệu quả mà thông qua bản báo cáo giám định do các nhân viên điều tra rủi ro soạn thảo, họ có thể năm vững các hiểm hoạ nội tại của đơn vị rủi ro cũng như những nguy cơ đạo đức có liên quan đến đơn vị rủi ro đó
2.2.Khâu bồi thường:
Công ty phải luôn quan tâm tới khách hàng và thật chu đáo khi giải quyết bôi thường thì mới duy trì được uy tín lâu dài của mình Làm tốt công tác bôi thường là
một biện pháp tuyên truyền quảng cáo hữu hiệu nhất trong hoạt động kinh doanh của công ty Đề làm tốt công tác này yêu cầu phải nhanh chóng trả tiền bồi thường khi tổn thất xảy ra nhằm khắc phục rủi ro cho người tham gia bảo hiểm Cuối cùng cần giảm bớt các thủ tục giấy tờ, hồ sơ để chống các hiện tượng gây khó khăn cho khách hàng
Nói đến vân dé này thực ra đã tồn tại ở một số công ty do một số nhân viên đi bán
bảo hiểm, khi thu phí bảo hiểm thì cực kỳ chu đáo, niềm nở song đến khi khách
hàng vì một lí do nào đó về tài chính mà người ta không thể tham gia được nữa
hoặc giải quyết bồi thường cho họ tỏ ra những thái độ không nhiệt tình, chu đáo khiến cho khách hàng có ấn tượng không tốt từ đó uy tín của công ty đối với họ
hồn tồn khơng còn nữa và sẽ kéo theo rất nhiều khách hàng trước đây rất muốn
tham gia bảo hiểm ở công ty PTI thấy được điều đó cũng chán nản, điều này ảnh
Trang 3như khi ta thu phí khai thác phải chu đáo niềm nở mới có cơ hội tốt cho công ty trong tương lai
3 Công tác đề phòng và hạn chế tốn that
Đề phòng và hạn chế tốn thất không chỉ là trách nhiệm mà còn là quyên lợi của
công ty PTI Nếu làm tốt khâu này, số vụ tốn thất sẽ giảm đi và do đó giảm được số
tiền chi trả bôi thường cho các đối tượng tham gia bảo hiểm thiết bị điện tử Đối với nghiệp vụ bảo hiểm thiết bị điện tử, công ty PTI đã thực hiện công tác đề phòng và hạn chế tốn thất ngay từ khi mới triển khai nghiệp vụ Tuy nhiên do mới triển khai
nên còn có nhiều vấn đề chưa làm được đây đủ và triệt để Vì vậy theo kinh nghiệm của nước ngoài có một số biện pháp để đề phòng và hạn chế tốn thất tốt hơn là: - Phải thông báo và hỗ trợ cho người tham gia bảo hiểm về các điều kiện an toàn như thiết bị chống sét, chống cháy và điều kiện môi trường xung quanh nơi đặt các thiết bị điện tử
- Khi có sự cô xảy ra cần có cách sơ cứu kịp thời sau mỗi loại tồn thất :
* Đối với thiệt hại do cháy cần phải :
- Giảm độ âm trong phòng xuống dưới 40%
- Di chuyển phần âm ướt bên trông và mang chúng ra khỏi phòng
- Di chuyển thiết bị điện tử ra khỏi môi trường cháy tới một phòng chứa thích hợp - Không được khởi động lại thiết bị
- Không được bật bất cứ máy điều hoà hoặc quạt ở vùng vừa cháy
* Đối với thiệt hại đo nước cần phải :
- Ngay lập tức tắt thiết bị điện tử (nguồn cung cấp ,ắc qui)
Trang 4Simpo PÖF Merge and Spid Lnregistered Versim - hiipD:/www,sinpopdf.com
- Giảm độ âm xuống dưới 40% hoặc dùng máy hút ẩm - Làm khô thiết bị với nhiệt độ tối đa là 500C
-Không được khởi động lại thiết bị điện tử chờ đến khi có chuyên gia đã kiểm tra
* Đối với thiệt hại đo bụi cong nghiép :
- Ngay lập tức tắt thiết bị nhạy cảm về bụi - Tránh xa hoạt động thiết bị với bụi
- Loại bỏ nguồn bụi
- Thay đối máy lọc không khí
Tóm lại, dù thực hiện việc đề phòng và hạn chế tốn thất theo phương pháp nào đi chăng nữa thì hàng năm công ty cần phải chi ra một khoản tiền thích hợp trong tổng số phí bảo hiểm thu được Các biện pháp này sẽ hạn chế mức độ của tốn thất và giảm bớt thời g1an ngừng việc
4-Công tác tổ chức cán bộ và đào tạo
Hiện nay trình độ của cán bộ cần được nâng cao bởi vì trước tình hình thị trường
bảo hiểm Việt nam ngày càng phát triển việc bố xung thêm cán bộ đảo tạo, nâng
cao nghiệp vụ chuyên môn là điều hết sức cần thiết như vậy mới hy vọng chống
chọi đối với đối thủ cạnh tranh
Hơn nữa đối với nghiệp vụ bảo hiểm thiết bị điện tử là một loại hình bảo hiểm kĩ thuật nên ngồi kiến thức chun mơn về bảo hiểm, cán bộ nhân viên phụ trách nghiệp vụ này còn phải hiểu biết rõ về thiết bị điện tử nếu không muốn nói là chủ
yếu am hiểu về các biện pháo sơ cứu sau khi hoả hoạn, lũ lụt Nếu như cán bộ ĐIỎI về nghiệp vụ thì chắng những thực hiện một cách nhanh chóng, trôi chảy mà còn
Trang 5dễ hiểu tạo niềm tin cho khách hàng Mặt khác, có nghiệp vụ giỏi, có trình độ ngoại
ngữ thông thạo thì công ty mới dé đàng thâm nhập thị trường nhanh chong, trực tiếp
đỡ tốn kém, không phải thông qua con đường môi giới
Mặt khác, như đã trình bày ở phần trên công ty bảo hiểm Bưu Điện là một công
ty mới triển khai hoạt động, do vậy để phù hợp với mục tiêu phát triển lâu dài và tạo
thêm lợi thế cạnh tranh, công ty bảo hiểm Bưu Điện cân phải quan tâm đến vấn đề đảo tạo và tuyển dụng đội ngũ nhân viên
Trong thời đại ngày nay, sự phát triển nhanh chóng của khoa học công nghệ làm thay đổi đặc trưng của lao động, mỗi một nhân viên, cán bộ cần phải được cập
nhật thêm thông tin mới nhất để làm chủ được tình hình, luôn sáng suốt trong kinh
doanh và nhìn nhận được mục tiêu của công ty ở hiện tại cũng như trong tương lai
Khi công ty nguôn nhân lực tinh thông về nghiệp vụ, linh hoạt trong kinh doanh luôn tạo được niềm tin cho khách hàng thì nhất định yếu tố vô hình này sẽ làm nên
được lợi thế cạnh tranh vững chắc cho công ty
Tuy nhiên, không phải cứ đưa ra nội dung của việc đảo tạo, tuyển dụng mà công ty sẽ có được những cánh tay đắc lực cho mình, mà công ty bảo hiểm Bưu Điện cần phải xây dựng một chính sách tuyển dụng mới ngay từ đầu, thu hút những cán bộ trẻ đã được đào tạo ở các trường đại học có chất lượng tốt, mặt khác, phải khuyến khích học tập để giúp đỡ những cán bộ quản lí có năng lực thường xuyên
được bổ xung thêm kiến thức lí luận kết hợp với thực tiễn thông qua các buổi hội
Trang 6Simpo PÖF Merge and Spid Lnregistered Versim - hiipD:/www,sinpopdf.com
bộ giám định ở nghiệp vụ bảo hiểm thiết bị điện tử, đây là nghiệp vụ còn mới mẻ,
bởi vậy công ty có thể tuyển dụng cán bộ kỹ thuật đã được đảo tạo chuyên ngành
hoặc là trước mắt để giảm bớt chi phí quản lí chúng ta có thể thuê giám định từ bên
ngoài cho đỡ tốn kém Nhưng vẻ lâu dài để cho khách hàng tin tưởng vào sự vững mạnh của công ty và chất lượng sản phẩm được nâng cao công ty bảo hiểm Bưu Điện nên có một đội ngũ giám định trung thực và giỏi về chuyên môn
Đối với việc sắp xếp cán bộ, công ty bảo hiểm Bưu Điện cần chú ý tới đội ngũ trẻ có năng lực, mạnh dạn sắp xếp họ vào các vị trí quản lí Về tuyển dụng nhân viên mới, công ty bảo hiểm Bưu Điện kiên quyết phải thông qua thi tuyển Đồng thời, công ty PTI cũng chú ý tới việc thu hút nhân tài từ công ty bảo hiểm khác vì một lí do nào đó muốn chuyên về công ty bảo hiểm Bưu Điện
5 Công tác tài chính, kế toán, tin học và quản trị :
Công ty PTI mới thành lập do đó có những khoản chỉ tiêu có phần chưa hợp lí do vậy công ty cân kịp thời điều chỉnh lại cho phù hợp với tình hình thực tế.Công ty tăng cường công tác tiêu chuẩn hoá chỉ phí ,cơng tác kiểm tốn nội bộ nâng cao hiệu quả kinh doanh, định kỳ hàng tuân kiểm tra tình hình sử dụng hoá đơn, hàng tháng kiểm tra kế hoạch thu phí của cán bộ khai thác Bên cạnh đó thì cán bộ tin hoc đang thiếu người, thực tế là các cán bộ nhân viên trong công ty kiêm luôn cả chức năng về tin học trong công việc của mình, điều này tiết kiệm được chỉ phí tuy nhiên
đôi lúc cũng rất cần những nhân viên có trình độ chuyên môn về tin học giỏi để giải
quyết những việc phức tạp mà công việc trong công ty đòi hỏi Trước ttình hình mới
này thì công tác tài chính kế toán, tin học và quản trị cũng cần được hoàn thiện, đồi
Trang 7cần kịp thời ban hành các văn bản hướng dẫn các phòng ban, đại lý về việc thực hiện chỉ tiêu, các chế độ chi hoa hồng đối với các đại lý, lập kế hoạch và làm báo
cáo quyết toán
Đồng thời công ty cũng nên tăng cường thêm cán bộ tin học có trình độ cao để đáp ứng nhu câu quản lý của công ty
6 Phí bảo hiểm
Trong bảo hiểm, phí bảo hiểm luôn là vân đề nhạy cảm đối với cơ chế thị trường,
một tỉ lệ phí bảo hiểm thích hợp vừa bảo đảm quyên lợi cho công ty bảo hiểm vừa có thể thu hút được sự tham gia đông đảo của khách hàng
Phí bảo hiểm do người được bảo hiểm đóng chính là sự đóng góp của người được bảo hiểm vào quỹ chung đề chia xẻ rủi ro Sự đóng góp này cân phải công băng va phải phản ánh được mức độ nguy cơ rủi ro mà người được bảo hiểm mang đến cho
quỹ chung Nói cách khác, phí bảo hiểm phải đủ đề:
* Bồi thường các khiếu nại dự tính trong suốt thời gian bảo hiểm
Công ty PTI cần có nhiệm vụ ước tính mức độ bồi thường có thể phát sinh Không thể đưa ra con số chính xác về số tiền sẽ thanh toán cho các khiếu nại nhưng nhờ những số liệu liên quan, công ty bảo hiểm PTI có thể đánh giá tương đối chính xác
chi phí bôi thường
* ước tính về khiếu nại chưa giải quyết
Không phải là mọi khiếu nại đều được giải quyết trong năm thanh toán phí bảo
hiểm Vì vậy, phí bảo hiểm cũng cân tính đến những khiếu nại sẽ được giải quyết vào cuối năm do đó Công ty PTI cần lưu ý đến điều này khi tính phí
Trang 8Simpo PÖfPF Merge and Spiit Unregistered Version - h1f0:/www.Simnpopdf.com
Công ty PTI cũng phải tính đến trường hợp ngẫu nhiên ngồi tầm kiểm sốt và có liên quan đến trách nhiệm của công ty đối với việc đáp ứng các khiếu nại ở một thời điểm nào đó trong tương lai Đề giải quyết vấn để này, công ty PTI phải trích nộp những khoản dự phòng
* Bù đắp chi phí hoạt động kinh doanh
Công ty PTI phải chi một số tiền nhất định cho các hoạt động kinh doanh, bao gồm: - Lương của nhân viên
- Chi phí văn phòng dưới mọi hình thức - Chi phí quảng cáo
- Chi hoa hồng
Phí bảo hiểm thu được từ mỗi hợp đồng bảo hiểm phải đủ để đáp ứng cho các chỉ
phí hoạt động này * Đem lại lợi nhuận
Công ty PTI cũng phải bảo đảm răng phí bảo hiểm phải đem lại một khoản lợi nhuận hợp lý Ngoài ra công ty còn phải chịu trách nhiệm giữa các cổ đông và phải tạo ra một khoản lợi nhuận hợp lý cho việc đầu tư của các cô đông vào công ty
Tuy nhiên, để có được mức phí bảo hiểm đưa ra cho khách hàng, không chỉ đơn thuần là việc tính phí bảo hiểm chính xác bằng một công thức toán học, mà còn phải
cân nhặc tới cả những yếu tố thương mại Bao gồm: * Lạm phát:
Trang 9tăng khiếu nai mà đơn giản chỉ là do giá trị đồng tiền giảm xuống, do vậy công ty
PTI cũng không thể bỏ qua yếu tố này khi tính phí bảo hiểm
* Lãi suất:
Công ty PTI là người đầu tư quỹ Những quỹ này cũng tạo ra thu nhập đầu tư đáng kế nuôi sống công ty Sự thay đổi trong lãi suất cũng cần được chú ý khi tính phí bảo hiểm
* Cạnh tranh:
Yếu tố thương mại cuối cùng là cạnh tranh Không phải trên thị trường chỉ có duy nhất một công ty bảo hiểm, do đó cạnh tranh diễn ra ngày càng gay gắt Việc tính phí bảo hiểm quá cao có thể dẫn đến mắt dịch vụ nhưng nếu tính phí bảo hiểm qua
thấp sẽ dẫn đến thua lỗ
Nên chăng công ty cần tiết kiệm các chi phí trong cơ câu chỉ Đặc biệt là chi bôi thường, nếu công ty luôn có ý thức xây dựng tốt các biện pháp đề phòng, hạn chế ton that cho khach hàng đồng thời khi tổn thất xảy ra cần có biện pháp sơ cứu kip thời nhăm giảm bớt thiệt hại tối đa thì chắc chắn rằng tổng chi sẽ giảm xuống và do
đó công ty đã thu hút thêm một lượng khách hàng đáng kế từ phía đối thủ cạnh tranh và khách hàng tiềm năng nhờ việc chào phí với một mức phí mềm hơn so với
các công ty khác hoạt động trên lĩnh vực này
7 Hoàn chỉnh môi trường pháp lí trong lĩnh vực bảo hiểm
Sắp tới chúng ta sẽ phải mở cửa cho các công ty bảo hiểm nước ngoài vào
Việt Nam kinh doanh để phù hợp với xu thế tồn cầu hố, hợp tác hoá Việc phát
Trang 10Simpo PÖF Merge and Spid Lnregistered Versim - hiipD:/www,sinpopdf.com
Thật vậy, một trong những điêu lo ngại lớn nhất của thị trường trong nước là sự mở cửa biên giới cho các cơng ty nước ngồi Thậm chí nếu các công ty đó phải chịu
cùng một luật lệ pháp lí, các nhà bảo hiểm trong nước thường thấy đó là không công
băng khi sự bước vào của các công ty nước ngoài làm tốn hại những lợi ích của nhiều năm lao động cần cù, cần có để phát triển thị trường bảo hiểm trong nước, sự cạnh tranh ngoài nước đến từ Nhật bản hay Mỹ hoặc các nước phát triển khác làm kinh hãi thị trường trong nước Sự cạnh tranh đó thể hiện trên các mặt :
-Về định phí : phí thực thu có xu hướng thấp
-Vé sản phẩm : nhiều sản phẩm mới ra đời đáp ứng được nhu cầu mới nhất của người tiêu dùng
-Về sự phục vụ: càng ngày các công ty bảo hiểm càng nhấn mạnh và quan tâm đến sự phục vụ đối với khách hàng Các công ty bảo hiểm trong tương lai đề cạnh tranh
được sẽ cực kỳ gần gũi với khách hàngvà sự phục vụ sẽ là hàng đầu
- Về độ an toàn: sức mạnh tài chính của một công ty bảo hiểm cùng với sự bảo hộ
của tái bảo hiểm sẽ làm cho các công ty đủ khả năng cạnh tranh
Cạnh tranh là xu thế tất yếu trong nên kinh tế thị trường Hiện nay, trong lĩnh vực bảo hiểm ngoài sự ra đời một số công ty bảo hiểm mới như: PVIC, PJCO,
BAOMINH, BAOLONG còn có gần 40 văn phòng đại diện thuộc nhiều nước
khác nhau như: Mỹ, Anh, Pháp, Nhật bản, Đức
Trang 11Vì vậy nhà nước sớm ban hành đạo luật về bảo hiểm sẽ làm nên tảng cho các quan hệ pháp lí trong lĩnh vực bảo hiểm để các công ty bảo hiểm trong nước đi vào hoạt động đúng hướng và tạo ra sức mạnh tổng hợp cho sự phát triển chung và còn là cơ sở pháp lí ồn định để các đối tác nước ngoài tích cực triển khai hoạt động ở Việt Nam
Kết luận
Nghiệp vụ bảo hiểm TBĐT là lĩnh vực hoàn toàn mới mẻ Bởi thế bước đầu hoạt động công ty không thể không tránh khổi những khó khăn vẻ nhiều mặt Trong
quá trình triển khai với một khoảng thời gian quá ngăn chưa đủ cho các cán bộ hân viên của công ty có được bê dây kinh nghiệp nhưng thành quả mà công ty đã dat được trong ngần ấy thời gian đã chứng minh cho ta thấy lòng nhiệt tinh va day sang tạo của mỗi thành viên trong công ty ,sự cần thiết và chấp nhận của thị trường đối với nghiệp vụ này
Qua thời gian tìm hiểu thực tế về nghiệp vụ bảo hiểm TBĐT cùng với những kiến thức đã học, đến nay em đã hoàn thành chuyên đề này Em xin chân thành cảm ơn cơ giáo TƠ THIÊN HƯƠNG giáo viên bộ môn kinh tế bảo hiểm -trường đại học kinh tế quốc dân và các thầy cô giáo trong bộ môn đã tận tình hướng dẫn em hoàn
thành chuyên đề này
Và lời cuối cùng em cũng xin chân thành cảm ơn sự giúp đỡ nhiệt tình của các cô chú trong công ty PTI và các anh chị ở phòng bảo hiểm Tài Sản -Kĩ thuật ,đặc biệt
là anh Nguyễn Quang Phi -Trưởng phòng bảo hiểm Tài sản kĩ -thuật đã tạo mọi
Trang 12Simpo PÖF Merge and Spid Lnregistered Versim - hiipD:/www,sinpopdf.com Hà nội ,ngày 4 tháng 6 năm 1999
tài liệu tham khảo
I — Giáo trình Kinh tế bảo hiểm -Trường đại học Kinh tế Quốc dân (PGS-PTS Hồ Sĩ Sà)
2 Giáo trình thống kê bảo hiểm - Trường đại học kinh tế quốc dân-khoa thống kê (PGS-PTS Bùi Huy Thảo )
3
4
Tạp chí bảo hiểm các năm 1997,1998 1999,
Tạp chí hướng dẫn nghiệp vụ bảo hiểm TBĐT(công ty PTI) Giới thiệu về bảo hiểm TBĐT(Munich Re)
Tạp chí PC-World 1998,1999, Tạp chí Hội Tim học Việt nam