decuongluatnganhang-clc

1 1 ĐỀ CƯƠNG CHI TIẾT MÔN H ỌC LUẬT NGÂN HÀNG TS Nguyễn Văn Vân Khoa Lu ật Thương Mại Tp Hồ Chí Minh, tháng 12 năm 2011 ĐẠI HỌC LUẬT TP HCM (sử dụng cho các lớp CLC) 2 PHẦN I. GIỚI THIỆU MÔN HỌC 1. Tên môn học: Luật ngân hàng Số tín chỉ : 02 (30 tiết tín chỉ) Trong đó: Lý thuyết : 20 tiết Th ảo luận: 10 tiết TC x 2 = 20 tiết T ổng cộng: 40 tiết 3 2. TÓM TẮT NỘI DUNG MÔN HỌC LU LU Ậ Ậ T T NGÂN H NGÂN H À À NG NG LÝ LU LÝ LU Ậ Ậ N N CHUNG V CHUNG V Ề Ề NGÂN H NGÂN H À À NG NG V V À À PH PH Á Á P LU P LU Ậ Ậ T T NGÂN H NGÂN H À À NG NG Đ Đ Ị Ị A V A V Ị Ị PH PH Á Á P P LÝ C LÝ C Ủ Ủ A A NHNNVN NHNNVN Đ Đ Ị Ị A V A V Ị Ị PH PH Á Á P LÝ P LÝ C C Ủ Ủ A C A C Á Á C C TCTD TCTD PH PH Á Á P LU P LU Ậ Ậ T T QU QU Ả Ả N LÝ N LÝ TI TI Ề Ề N T N T Ệ Ệ V V À À NGO NGO Ạ Ạ I H I H Ố Ố I I PH PH Á Á P LU P LU Ậ Ậ T T V V Ề Ề HO HO Ạ Ạ T Đ T Đ Ộ Ộ NG NG C C Ấ Ấ P T P T Í Í N N D D Ụ Ụ NG NG PH PH Á Á P LU P LU Ậ Ậ T T V V Ề Ề D D Ị Ị CH V CH V Ụ Ụ THANH TO THANH TO Á Á N N 4 3. MỤC TIÊU MÔN HỌC 3.1 MỤC TIEU NHẬN THỨC • Hi ểu và nắm được các khái niệm cơ bản trong lĩnh vực pháp lu ật ngân hàng. • Nh ận diện và hiểu được các khái niệm cơ bản về ngân hàng và các nghi ệp vụ ngân hàng • N ắm được các đặc điểm của đối tượng nghiên cứu, phương pháp nghiên cứu của luật ngân hàng. • N ắm được nội dung cơ bản của các văn bản pháp luật c ần thiết cho môn học Luật Ngân hàng. • Có được kiến thức cơ bản về thực tiễn hoạt động ngân hàng 5 3. MỤC TIÊU MÔN HỌC • 3.2. MỤC TIÊU KỸ NĂNG • Tìm kiếm, thu thập thông tin, phân tích và x ử lý thông tin để giải quyết những tình hu ống, vụ việc phát sinh • Áp d ụng đúng pháp luật để giải quyết nh ững tình huống trong lĩnh vực ngân hàng 6 Mục tiêu kỹ năng (tt) • Tư vấn pháp luật cho các chủ thể kinh doanh ngân hàng và các đối tương khác để bảo về tốt quyền lợi của mình khi tham gia vào quan h ệ dịch vụ ngân hàng. 2 7 Các mục tiêu khác • Phát triển kĩ năng cộng tác, làm việc nhóm. • Phát tri ển kĩ năng tư duy sáng tạo, khám phá, tìm tòi. • Trau d ồi, phát triển năng lực đánh giá, phân tích, bình lu ận các tình huống thực ti ễn phát sinh trong hoạt động ngân hàng. 8 Thái độ • Giúp cho học viên tự tin trước những vấn đề pháp lý phát sinh trong l ĩnh vực ngân hàng. • Tích c ực nâng cao trình độ nhận thức về các vấn đề phát sinh trong thực tiễn hoạt động ngân hàng. • Ch ủ động vận dụng các kiến thức đã học trong phân tích vào gi ải quyết các tình huống xảy ra trong thực tiễn. • Hình thành ni ềm say mê học tập, nghiên cứu sâu hơn về ngân hàng và hoạt động ngân hàng thuộc chuyên ngành pháp lý ho ặc kinh tế. • HÌnh thành ý th ức chủ động, tích cực trong việc tự học t ập của bản thân. Hình thành động cơ đúng đắn trong h ọc tập. • Nâng cao ý th ức trách nhiệm đối với các hoạt động của nhóm 9 4. PHƯƠNG PHÁP GIẢNG DẠY • Kiến thức lý thuyết: Giáo viên cung cấp tài li ệu, hồ sơ vụ việc, bản án => SV tự học nghiên c ứu => SV thảo luận nhóm => Th ảo luận hoặc giải quyết tình huống trên l ớp có chủ trì của GV => Kết luận vụ việc và c ủng cố kiến thức lý thuyết • K ỹ năng: chia nhóm 3 SV để đàm phán/so ạn thảo/ kiểm tra/ phản biện/ viết bài tư vấn cho khách hàng; nghiên cứu tình hu ống/ đề xuất phương án giải quyết 10 5. Đánh giá • Điểm tra tra thường xuyên: 30%, trong đó 10% chuyên c ần; 10% bài tập nhóm; 10% th ảo luận trên lớp • Điểm kết thúc học phần: 70% Tiêu chí đánh giá: • Ki ến thức + Tư duy + Khả năng lập luận, hùng bi ện 11 6. Cơ hội việc làm • Ngân hàng và TCTD khác (Phòng pháp ch ế, phòng Xử lý nợ; Phòng Tín dụng, Phòng Kinh doanh; Phòng t ổ chức – hành chính, văn phòng) • Công ty lu ật • Pháp ch ế các công ty • Tòa án, VKS, Công ch ứng 12 Phần II • ĐỀ CƯƠNG CHI TIẾT MÔN HỌC 3 13 1. KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG (NH) VÀ HO ẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG 1.1. L ịch sử hình thành và phát triển của NH và ho ạt động NH • 1.1.1. Quá trình hình thành và phát triển của hoạt động NH và NH trên th ế giới • Các ho ạt động NH sơ khai (nhận tiền gửi, cho vay; mua bán, trao đổi các loại tiền, thanh toán). • Giai đoạn hình thành các NH đầu tiên trên thế giới. • H ệ thống NH một cấp. • Giai đoạn hình thành các NH phát hành; sự ra đời của h ệ thống NH hai cấp. 14 1.1.1. Quá trình hình thành và phát triển của hoạt động NH và NH trên thế giới (tt) • Mô hình h ệ thống ngân hàng đa năng • Mô hình hệ thống ngân hàng đơn năng • Mô hình hệ thống ngân hàng hỗn hợp • Mô hình h ệ thống ngân hàng VN hiện hành. Nh ững ưu việt và khiếm khuyết của mô hình này. L ựa chọn cho VN trong tương lai • Hệ thống NH hiện nay ở đa số các quốc gia: xu hướng phát triển, cơ hội, thách thức cho hệ thống NH và hoạt động NH hiện nay. 15 1.1.2. Lịch sử hình thành và phát triển NH và hoạt động NH ở Việt Nam • Giai đoạn trước 1945: dưới chế độ phong ki ến, thời kỳ thực dân Pháp đô hộ và sự tồn tại của Ngân hàng Đông Dương (điều ki ện kinh tế, thương mại ., bối cảnh xã hội chính tr ị .) • Giai đoạn từ 1945 đến 1987: (giai đoạn 1945 - 1951 và 1951 - 1987) 16 1.1.2. Lịch sử hình thành và phát triển NH và hoạt động NH ở Việt Nam (tt) • Giai đoạn sau 1987 đến nay: (1987- 1990: giai đoạn chuyển đổi, quá độ); (1990 đến nay: giai đoạn hình thành và hoàn thiện hệ thống NH hai c ấp với các mốc quan trọng: hai Pháp lệnh năm 1990 và hai Luật năm 1997) • H ệ thống NH Việt Nam hiện nay: hệ thống NH hai c ấp, bao gồm: NHNN Việt Nam và các Tổ chức tín dụng (TCTD). • Xu th ế phát triển và hội nhập của hệ thống ngân hàng VN 17 1.2. Khái niệm, đặc điểm hoạt động NH • Khái niệm hoạt động NH theo pháp luật m ột số quốc gia. • Khái ni ệm hoạt động ngân hàng theo pháp lu ật ngân hàng Hoa Kỳ • Khái niệm hoạt động ngân hàng theo PL m ột số quốc gia EU 18 1.2. Khái niệm, đặc điểm hoạt động NH • Khái niệm hoạt động ngân hàng theo PL C ộng hòa LB Nga, Trung Quốc • Khái ni ệm hoạt động NH theo pháp luật Vi ệt Nam hiện hành: 4 19 1.2. Khái niệm, đặc điểm hoạt động NH (tt) • So sánh bản chất của hoạt động ngân hàng so v ới các hoạt động đầu tư, kinh doanh khá c như hoạt động kinh doanh b ảo hiểm, kinh doanh chứng khoán, kinh doanh các d ịch vụ tài chính • Ho ạt động ngân hàng là hoạt động thuộc nhóm ngà nh thương mại dịch vụ (dịch vụ tài chính) theo các tiêu chí phân loại của WTO 20 1.2. Khái niệm, đặc điểm hoạt động NH (tt) • So sánh bản chất của hoạt động ngân hàng so v ới các hoạt động đầu tư, kinh doanh khá c như hoạt động kinh doanh b ảo hiểm, kinh doanh chứng khoán, kinh doanh các d ịch vụ tài chính • Ho ạt động ngân hàng là hoạt động thuộc nhóm ngà nh thương mại dịch vụ (dịch vụ tài chính) theo các tiêu chí phân loại của WTO 21 Các đặc điểm của hoạt động ngân hàng (tt) • Ho ạt động NH là hoạt động có đối tượng kinh doanh là tiền tệ và các dịch v ụ NH; • Ho ạt động NH là hoạt động kinh doanh có điều kiện, được tiến hành bởi các TCTD và các t ổ chức khác được NHNH Vi ệt Nam cấp giấy phép, chịu sự quản lý c ủa NHNH Việt Nam; 22 Các đặc điểm của hoạt động ngân hàng (tt) • Ho ạt động NH là hoạt động quan trọng, chi ph ối, ảnh hưởng các lĩnh vực kinh t ế - xã hội khác; • Ho ạt động NH mang tính rủi ro cao; • Ho ạt động NH là hoạt động mang tính “nh ạy cảm” với các biến động của kinh t ế - chính trị - xã hội; 23 Các đặc điểm của hoạt động ngân hàng (tt) • Ho ạt động NH mang tính liên kết thành h ệ thống, giữa các chủ thể hoạt động NH ph ải có sự hợp tác song hành với c ạnh tranh. • Cá c đặc điểm khác 24 2. KHÁI QUÁT VỀ LUẬT NGÂN HÀNG 2.1. Khái ni ệm Luật Ngân hàng 5 25 2.1. Khái niệm Luật Ngân hàng • Các quan điểm về ngành Luật NH trong khoa h ọc pháp lý và trong luật thực định c ủa các nước. • Khái ni ệm Luật NH: Là một bộ phận cấu thành h ệ thống pháp luật quốc gia, tổng h ợp các qui phạm pháp luật do cơ quan nhà nước ban hành hoặc thừa nhân, điều ch ỉnh các quan hệ xã hội phát sinh trong quá trình nhà nước tổ chức, quản lý hệ thống NH và các quan hệ phát sinh trong quá trình ho ạt động NH. 26 2.1. Khái niệm Luật Ngân hàng (tt) • Điểm tương đồng và khác biệt giữa Luật NH và Lu ật NSNN, Luật Bảo hiểm, Luật Dân s ự và các ngành luật khác. • M ối liên hệ giữa Luật ngân hàng và các ngành lu ật khác • S ự cần thiết phải điều chỉnh các quan hệ tiền tệ và ngân hàng bằng pháp luật • Xu th ế phát triển của luật ngân hàng/ môn h ọc luật ngân hàng 27 2.2. Đối tượng & phương pháp điều chỉnh của Luật NH • các tiêu chí phân loại đối tượng điều chỉnh của Luật NH. • - Các nhóm quan h ệ thuộc đối tượng điều chỉnh của Lu ật ngân hàng bao gồm: • i) Nhóm quan h ệ xã hội phát sinh trong quá trình tổ chức và ho ạt động của Ngân hàng nhà nước Việt Nam; quản lý nhà nước về tiền tệ và hoạt động ngân hàng • ii) Nhóm quan h ệ xã hội phát sinh trong quá trình thành l ập, giải thể, tổ chức lại và quá trình quản trị điều hành t ổ chức tín dụng; • iii) Nhóm quan h ệ xã hội phát sinh từ hoạt động ngân hàng c ủa các TCTD (bao gồm hoạt động ngoại hối, hoạt động tín dụng và các hoạt động dịch vụ ngân hàng khác); 28 2.2. Đối tượng & phương pháp điều chỉnh của Luật NH (tt) • Giới thiệu các phương pháp điều chỉnh chung • Phương pháp điều chỉnh luật ngân hàng: • Tính phù h ợp của phương pháp điều ch ỉnh 29 2.3. Nguồn của Luật NH - Quan niệm về nguồn luật ngân hàng - Vai trò c ủa điều ước quốc tế trong lĩnh vực ti ền tệ ngân hàng - Vai trò c ủa tập quán thương mại và các bộ quy tắc trong hoạt động tài chính- ngân hàng qu ốc tế (thư tín dụng, bao thanh toán, cho thuê tài chính, mua bán n ợ, nhờ thu) 30 CHƯƠNG II ĐỊ A VỊ PHÁP LÝ CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM 6 31 1. KHÁI NIỆM, CHỨC NĂNG, NHIỆM VỤ, QUY ỀN HẠN CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VI ỆT NAM • 1.1. Khái niệm Ngân hàng nhà nước Vi ệt Nam 32 1.1. Khái niệm Ngân hàng nhà nước Việt Nam • Lịch sử hình thành ngân hàng trung ương ở các nước • Gi ới thiệu NH trung ương, NH quốc gia, NH d ự trữ ở các quốc gia trên thế giới. • Các mô hình v ề vị trí pháp lý của ngân hà ng trung ương (NHTW) trên thế giới: 33 Các mô hình về vị trí pháp lý của ngân hàng trung ương (NHTW) trên thế giới: • NHTW trực thuộc Quốc hội; • NHTW tr ực thuộc Chính phủ; • NHTW tr ực thuộc Bộ Tài chính, • Phân tích tính ưu việt và khiếm khuyết c ủa mô hình 34 1.1. Khái niệm Ngân hàng nhà nước Việt Nam (tt) • Tính độc lập của ngân hàng TW trong ho ạch định và xây dựng chính sách tiền tệ quốc gia • Quá trình thành l ập và phát triển của NHNNVN • Ngân hàng nhà nước Việt Nam (NHNNVN): Là cơ quan của Chính phủ (trực thuộc CP - cơ quan ngang bộ) quản lý nhà nước về tiền tệ và hoạt động NH. 35 1.1. Khái niệm Ngân hàng nhà nước Việt Nam (tt) • Vị trí pháp lý của NHNN VN: thuộc Chính ph ủ, là cơ quan ngang bộ. • Tí nh độc lập của NHNNVN • NHNNVN có tư cách pháp nhân, có vốn phá p định. • Ch ế độ tài chính của NHNNVN. • M ục tiêu hoạt động của NHNNVN. 36 1.3. Chức năng của NHNNVN • Chức năng NHTW trên thế giới (Giới thi ệu các qui định pháp luật về chức năng NHTW các quốc gia trên thế giới như Trung Quốc, Ba Lan, Hungari, Nga . • Ch ức năng NHNNVN: • Ch ức năng quản lý nhà nước về tiền tệ và hoạt động NH, • Điều tiết vĩ mô nền kinh tế; 7 37 1.3. Chức năng của NHNNVN • Cung ứng các dịch vụ tài chính, tiền tệ cho Chính phủ; • Cung ứng các dịch vụ tài chính, tiền tệ cho các TCTD. 38 • So sánh chức năng NHNNVN và các ngân hàng TW các qu ốc gia khác • So sánh ch ức năng NHNNVN và Bộ Tài Chính • So sánh ch ức năng NHNNVN và các NHTM 39 1.3. Nhiệm vụ và quyền hạn NHNNVN • - Các nhóm nhiệm vụ quyền hạn của ngân hàng NHNNVN • i) Nhóm nhi ệm vụ và quyền hạn NHNNVN trong vi ệc thực hiện chức năng quản lý nhà nước • ii) Nhóm nhi ệm vụ và quyền hạn NHNNVN trong vi ệc thực hiện chức năng của một NHTW. 40 • - So sánh nhiệm vụ, quyền hạn của NHNNVN v ới các Bộ khác trong Chính Ph ủ • - So sánh nhiệm vụ, quyền hạn của NHNNVN v ới NHTM • - Cơ chế đảm bảo và cơ chế phối hợp với các B ộ trong thực thi các nhiệm vụ, quyền h ạn của NHNNVN 41 2. CƠ CẤU TỔ CHỨC, LÃNH ĐẠO VÀ ĐIỀU HÀNH NHNNVN 2.1. Cơ cấu tổ chức - Mô hình cơ cấu tổ chức NHTW các nước Hoa k ỳ, Nga, EU - Mô hì nh cơ cấu tổ chức NHTW Việt Nam i) Tr ụ sở chính: nhiệm vụ, quyền hạn; ii) Địa vị pháp lý của chi nhánh NHNNVN tỉnh, thành ph ố trực thuộc TW; iii) Địa vị pháp lý các đơn vị hành chính sự nghiệp; iv) Văn phòng đại diện NHNN tại T.p HCM. 42 - So sánh mô hình tổ chức nội bộ của NHNNVN và các B ộ trong CP - Tính hi ệu quả của mô hình tổ chức 8 43 2.2. Cơ cấu lãnh đạo, điều hành NHNNVN - Mô hình lãnh đạo điều hành NHTW các nước - Mô hình lãnh đạo, điều hành NHNNVN qua các th ời kỳ - Mô hình lãnh đạo, điều hành hệ thống NHNNVN hi ện nay ở VN i) Th ống đốc và các Phó thống đốc: ii) Giá m đốc các chi nhánh, mối quan hệ giữa Thống đốc và Giám đốc Chi nhánh, 44 3. CHẾ ĐỘ PHÁP LÝ VỀ HOẠT ĐỘNG CỦA NHNNVN • 3.1. Xây dựng dự án và tổ chức thực hi ện chính sách tiền tệ quốc gia 45 • Khái niệm chính sách tiền tệ quốc gia, bản ch ất và vị trí vai trò của chính sách tiền tệ quốc gia. • Xây d ựng dự án chính sách tiền tệ quốc gia. • Điều hành các công cụ thực hiện chính sách ti ền tệ quốc gia: thông qua công cụ tái cấp vốn; công cụ lãi suất; công cụ tỷ giá hối đoái; công cụ dự trữ bắt buộc; thông qua nghi ệp vụ thị trường mở. 46 3.2. Hoạt động phát hành tiền • Khái niệm tiền, tiền mẫu, tiền lưu niệm • Khái ni ệm phát hành tiền (sự khác nhau gi ữa phát hành và in, đúc tiền) • Các phương thức phát hành tiền. 47 3.3. Hoạt động tín dụng • Khái quát về hoạt động tín dụng của NHNNVN. • Nguyên t ắc, yêu cầu, mục đích của hoạt động tín dụng 48 Các phương thức tín dụng: • Cho vay dưới hình thức tái cấp vốn: • Khái ni ệm tái cấp vốn, • ch ủ thể tham gia hoạt động tái cấp vốn, • m ục đích tái cấp vốn. • Các hình th ức tái cấp vốn: chiết khấu các gi ấy tờ có giá; cho vay có bảo đảm bằng c ầm cố các giấy tờ có giá . • 9 49 Các phương thức tín dụng: • Cho vay nhằm phục hồi khả năng thanh toán c ủa các TCTD. • B ảo lãnh cho các TCTD vay nước ngoài. • T ạm ứng cho ngân sách nhà nước. 50 3.4. Hoạt động mở tài khoản và cung ứng các d ịch vụ thanh toán • đối tượng mở tài khoản, • các lo ại hình dịch vụ trong lĩnh vực thanh toán, • t ổ chức hệ thống thanh toán liên NH,…). 51 3.5. Quản lý ngoại hối và hoạt động ngoại h ối  Xây dựng các dự án luật, pháp lệnh và các d ự án khác về quản lý ngoại hối;ban hành các văn bảnpháp luật về quảnlý ngoại hối theo th ẩmquyền  Cấp , thu hồi giấy phép hoạt động ngoại h ối; Tổ chức điều hành thị trường ngoại tệ liên ngân hàng 52  Kiểm tra , thanh tra việc thực hiện các qui định pháp luật về quản lý ngoại hối, kiểm tra vi ệc xuất, nhập ngoại hối  Kiểm soát hoạt động ngoại hối của các TCTD  Thực hiện các nhiệm vụ và quyền hạn khác v ề quản lý ngoại hối theo qui định của pháp lu ật 53 3.6. Thanh tra kiểm soát, xử lý vi phạm trong lĩnh vực kinh doanh tiền tệ và hoạt động ngân hàng Đối tượng mục đích của thanh tra ngân hàng: -T ổ chức và hoạt động của TCTD và hoạt động ngân h àng cuả các tổ chức khác . -G óp phần đảm bảo an toàn hệ thống các tổ chức tín d ụng, bảo vệ quyền lợi hợp pháp của người gửi tiền, phh ục vụ việc thực hiện chính sách tiền tệ quốc gia. 54 Nội dung thanh tra ngân hàng:  Thanh tra chấp hành đúng pháp luật về tiền tệ và hoạt động ngân hàng, việc thực hiện các qui định trong gi ấy phép hoạt động ngân hàng;  Phát hiện ngăn chặn xử lý theo thẩm quyền; Ki ến nghị các cơ quan có thẩm quyền xử lý vi phạm pháp lu ật về tiền tệ, hoạt động ngân hàng.  Kiến nghị các biện pháp bảo đảm thi hành pháp lu ật về tiền tệ và hoạt động ngân hàng 10 55 3.7. Các hoạt động khác  Thu nhận và cung cấp các thông tin , phân tích d ự báo tình hình kinh tế, tài chính, tiền tệ  Ký kết các điều ước quốc tế trong lĩnh vực ngân hàng và ti ền tệ theo thẩm quyền  Chú ý : NHNN không được góp vốn thành lập các công ty góp v ốn, mua cổ phần của tổ chức tín d ụng và các doanh nghiệp khác 56 CHƯƠNG III ĐỊ A VỊ PHÁP LÝ CỦA CÁC TỔ CHỨC TÍN D ỤNG 57 1. KHÁI NIỆM, ĐẶC ĐIỂM, CÁC LOẠI HÌNH T Ổ CHỨC TÍN DỤNG (TCTD) • 1.1. Khái niệm, đặc điểm TCTD • Khái niệm TCTD theo pháp luật Việt Nam. • Các khái ni ệm “định chế tài chính”, “ngân hàng trung gian”, “ngân hàng thương mại” trong pháp lu ật nước ngoài. • . 58 Đặc điểm TCTD: • TCTD là doanh nghiệp thực hiện hoạt động NH; • Ho ạt động NH của TCTD là hoạt động chính, thường xuyên 59 1.2. Các loại hình TCTD a. Theo phạm vi, lĩnh vực hoạt động:  Ngân hàng:  TCTD phi ngân hàng: Công ty tài chính; công ty cho thuê tài chính; các lo ại hình TCTD phi ngân hàng khác.  Tổ chức tài chính vi mô.  Quỹ tín dụng nhân dân. 60 b. Theo hình thức pháp lý TCTD CP; TCTD TNHH; TCTD hợp tác. 123doc.vn