thuctrang

Ti : Gii phỏp nõng cao hiu qu cho vay i vi h sn xut Ngõn hng nụng nghip huyn Kinh Mụn - tnh Hi Dng Luận văn tốt nghiệp LI NểI U Phỏt trin kinh t l mc tiờu cho tt c cỏc quc gia trờn th gii trong ú cú Vit Nam. Vi ch trng i mi chuyn t c ch k hoch hoỏ tp trung sang c ch th trng cú s iu tit ca Nh nc, nn kinh t ca Vit Nam ó t c nhiu thnh tu to ln. Tuy nhiờn hon thnh cụng cuc CNH- HH m ng v Nh nc ta ó ra chỳng ta cũn rt nhiu thỏch thc trong ú cú vic ỏp ng nhu cu v vn cho u t v phỏt trin. Kờnh dn vn chớnh cho nn kinh t trong nc l h thng Ngõn hng. Do ú mun thu hỳt c nhiu vn trc ht phi lm tt cụng tỏc tớn dng. Trong nn kinh t nc ta hin nay, nn kinh t h sn xut chim v trớ vụ cựng quan trng, m rng quy mụ v i mi trang thit b cng nh tham gia vo cỏc quan h kinh t khỏc, thỡ h sn xut u cn vn v tớn dng Ngõn hng chớnh l ngun cung cp vn ỏp ng nhu cu ú. L mt Ngõn hng thng mi quc doanh, Ngõn hng nụng nghip v phỏt trin nụng thụn (NHNo&PTNT) Vit Nam ó gúp phn quan trng trong s nghip phỏt trin kinh t núi chung v phỏt trin nụng nghip nụng thụn nc ta núi riờng, m ra quan h tớn dng trc tip vi h sn xut, ỏp ng kp thi nhu cu vay vn ca cỏc h sn xut khụng ngng phỏt trin kinh t, nõng cao di sng nhõn dõn, cú c kt qu ú phi k n s úng gúp ca NHNo&PTNT huyn Kinh Mụn, mt trong nhng chi nhỏnh trc thuc NHNo&PTNT tnh Hi Dng. Xut phỏt t nhng lun c v thc t qua kho sỏt cho vay vn n tng h sn xut ti Ngõn hng nụng nghip huyn Kinh Mụn - tnh Hi Dng cựng vi s hng dn ca TS Nguyn Vừ Ngon, em mnh dn chn ti "Gii phỏp nõng cao hiu qu cho vay i vi h sn xut Ngõn hng nụng nghip huyn Kinh Mụn - tnh Hi Dng" nhm mc ớch tỡm ra nhng gii phỏp m rng u t ỏp ng nhu cu vn cho vic phỏt trin kinh t xó hi ton a bn huyn. Bi lun vn gm 3 chng : Chng I: H sn xut v vai trũ ca tớn dng Ngõn hng i vi kinh t h. Chng II: Thc trng cho vay h sn xut ti NHNo&PTNT huyn Kinh Mụn trong thi gian qua. Chng III: Nhng gii phỏp v kin ngh nhm thỳc y m rng cho vay kinh t h gia ỡnh ti NHNo&PTNT huyn Kinh Mụn - tnh Hi Dng. Luận văn tốt nghiệp CHNG I H SN XUT V VAI TRề CA TN DNG NGN HNG I VI KINH T H I- H SN XUT V VAI TRề CA KINH T H I VI NN KINH T. 1. Khỏi quỏt chung. H sn xut xỏc nh l mt n v kinh t t ch, c Nh nc giao t qun lý v s dng vo sn xut kinh doanh v c phộp kinh doanh trờn mt s lnh vc nht nh do Nh nc quy nh. Trong quan h kinh t, quan h dõn s: Nhng h gia ỡnh m cỏc thnh viờn cú ti sn chung hot ng kinh doanh kinh t chung trong quan h s dng t, trong hot ng sn xut nụng, lõm, ng nghip v trong mt s lnh vc sn xut kinh doanh khỏc do phỏp lut quy nh, l ch trong cỏc quan h ú. Nhng h gia ỡnh m t c giao cho h cng l ch th trong quan h dõn s liờn quan n t ú. 1.1. i din ca h sn xut: Ch h l i din ca h sn xut trong cỏc giao dch dõn s v li ớch chung ca h. Cha m hoc thnh viờn khỏc ó thnh niờn cú th l ch h. Ch h cú th u quyn cho thnh viờn khỏc ó thnh niờn lm i din ca h trong quan h dõn s. Giao dch dõn s do ngi i din ca h sn xut xỏc lp, thc hin vỡ li ớch chung ca h lm phỏt sinh quyn v ngha v ca h sn xut. 1.2. Ti sn chung ca h sn xut: Ti sn chung ca h sn xut gm ti sn do cỏc thnh viờn cựng nhau to lp nờn hoc c tng, cho chung v cỏc ti sn khỏc m cỏc thnh viờn tho thun l ti sn chung ca h. Quyn s dng t hp phỏp ca h cng l ti sn chung ca h sn xut. 1.3.Trỏch nhim dõn s ca h sn xut: H sn xut phi chu trỏch nhim dõn s v vic thc hin quyn ,ngha v dõn s do ngi i din xỏc lp, thc hin nhõn danh h sn xut. H chu trỏch nhim dõn s bng ti sn chung ca h. Nu ti sn chung ca h khụng thc hin ngha v chung ca h thỡ cỏc thnh viờn phi chu trỏch nhim liờn i bng ti sn riờng ca mỡnh. Luận văn tốt nghiệp 1.4. c im ca kinh t h sn xut: Quy mụ sn xut nh, cú sc lao ng ,cú cỏc iu kin v t ai, mt nc nhng thiu vn, thiu hiu bit v khoa hc, k thut, thiu kin thc v th trng nờn sn xut kinh doanh cũn mang nng tớnh t cp, t tỳc. Nu khụng cú s h tr ca Nh nc v cỏc c ch chớnh sỏch v vn thỡ kinh t h khụng th chuyn sang sn xut hng hoỏ, khụng th tip cn vi c ch th trng. 2. Vai trũ ca kinh t h sn xut i vi kinh t: Kinh t h úng vai trũ quan trng trong vic thỳc y phỏt trin kinh t xó hi. L ng lc khai thỏc cỏc tim nng, tn dng cỏc ngun vn, lao ng, ti nguyờn, t ai a vo sn xut lm tng sn phm cho xó hi. L i tỏc cnh tranh ca kinh t quc doanh trong quỏ trỡnh ú cựng vn ng v phỏt trin. Hiu qu ú gn lin vi sn xut, kinh doanh, tit kim c chi phớ, chuyn hng sn xut nhanh to c qu hng hoỏ cho tiờu dựng v xut khu tng thu cho ngõn sỏch Nh nc. Xột v lnh vc ti chớnh tin t thỡ kinh t h to iu kin m rng th trng vn, thu hỳt nhiu ngun u t. Cựng vi cỏc ch trng, chớnh sỏch ca ng v Nh nc, to iu kin cho kinh t h phỏt trin ó gúp phn m bo an ninh lng thc quc gia v to c nhiu vic lm cho ngi lao ng, gúp phn n nh an ninh trt t xó hi, nõng cao trỡnh dõn trớ, sc kho v i sng ca ngi dõn.Thc hin mc tiờu "dõn giu, nc mnh, xó hi cụng bng vn minh". Kinh t h c tha nhn l n v kinh t t ch ó to ra bc phỏt trin mnh m, sụi ng, s dng cú hiu qu hn t ai, lao ng,tin vn, cụng ngh v li th sinh thỏi tng vựng. Kinh t h nụng thụn v mt b phn kinh t trang tri ang tr thnh lc lng sn xut ch yu v lng thc, thc phm, nguyờn liu cho cụng nghip ch bin nụng lõm, thy sn, sn xut cỏc ngnh ngh th cụng phc v tiờu dựng trong nc v xut khu. II- TN DNG NGN HNG V VAI TRề CA TN DNG NGN HNG I VI KINH T H SN XUT. 1. Khỏi nim v tớn dng ngõn hng: - Khỏi nim: Tớn dng l s chuyn nhng tm thi mt lng giỏ tr t ngi s hu sang ngi s dng v sau mt thi gian nht nh c quay tr li ngi s hu mt lng giỏ tr ln hn ban u. - Tớn dng ngõn hng c xỏc nh bi hai hnh vi l: + Cho vay Luận văn tốt nghiệp + Tr lói - Trong tớn dng ngõn hng i vi kinh t h sn xut thỡ ngõn hng l ngi chuyn nhng tm thi mt lng giỏ tr (ngi cung ng vn - ngi cho vay), cũn h sn xut l ngi (nhn cung ng vn-ngi i vay). Sau mt thi gian nht nh h sn xut tr li s vn ó nhn t ngõn hng, s vn hon tr li ln hn s vn ban u (phn ln hn gi l lói). 2. Vai trũ ca tớn dng ngõn hng i vi kinh t h sn xut. - ỏp ng nhu cu vn cho kinh t h sn xut m rng sn xut, kinh doanh, m rng thờm ngnh ngh. Khai thỏc cỏc tim nng v lao ng, t ai, mt nc v cỏc ngun lc vo sn xut. Tng sn phm cho xó hi, tng thu nhp cho h sn xut. - To iu kin cho kinh t h sn xut tip cn v ỏp dng cỏc tin b khoa hc k thut vo sn xut kinh doanh, tip cn vi c ch th trng v tng bc iu tit sn xut phự hp vi tớn hiu ca th trng. - Thỳc y kinh t h sn xut chuyn t sn xut t cp, t tỳc sang sn xut hng hoỏ, gúp phn thc hin CNH - HH nụng nghip v nụng thụn. - Thỳc y cỏc h gia ỡnh tớnh toỏn, hch toỏn trong sn xut kinh doanh, tớnh toỏn la chn i tng u t t c hiu qu cao nht. To nhiu vic lm cho ngi lao ng. - Hn ch tỡnh trng cho vay nng lói trong nụng thụn, tỡnh trng bỏn lỳa non - Kinh t h sn xut trong nụng nghip dự h lm ngh gỡ cng cú c trng phỏt trin do nn sn xut nụng, lõm, ng nghip quy nh. Nh vy h sn xut kinh doanh trong nn sn xut hng hoỏ khụng cú gii hn v phng din kinh t xó hi m ph thuc rt nhiu vo trỡnh sn xut kinh doanh, kh nng k thut, quyn lm ch nhng t liu sn xut v mc vn u t ca mi h sn xut. III- MT S C CH CHNH SCH TN DNG I VI PHT TRIN KINH T X HI SN XUT. Xỏc nh vai trũ c bit quan trng ca nụng nghip nụng thụn trong nn kinh t t nc, Chớnh ph, cỏc ngnh, cỏc cp v cỏc ngnh Ngõn hng cú nhiu ch trng, chớnh sỏch, c ch ch o u t cho ngnh nụng nghip v nụng thụn núi chung, cng nh u t cho h sn xut núi riờng. Ngy 30/03/1999 Th tng Chớnh ph cú Quyt nh s 67/1999/Q- TTg v mt s chớnh sỏch tớn dng ngõn hng phc v phỏt trin nụng nghip Luận văn tốt nghiệp v nụng thụn, ngy 16/04/1999 Thng c Ngõn hng nh nc cú vn bn s 320/CV - NHNN14 hng dn thc hin mt s ni dung trong quyt nh 67 ca Th tng Chớnh ph v giao cho NHNo&PTNT Vit Nam chu trỏch nhim ch yu t chc thc hin. Tng giỏm c NHNo&PTNT Vit Nam cú vn bn 791/NHNo-06 v vic thc hin mt s chớnh sỏch tớn dng nhm trin khai c th cỏc ch trng ln ca Chớnh ph v Ngõn hng Nh nc. Ngy 15/08/2000 Ngõn hng Nh nc cú quyt nh s 284/2000/Q- NHNN1 Quy nh c ch cho vay ca t chc tớn dng i vi khỏch hng.Ngy 18/01/2001NHNo&PTNT Vit Nam cú quyt nh s 06/Q- HQT tip tc trin khai c th Q284 ca Ngõn hng Nh nc v quy dinh cho vay i vi khỏch hng. Nhng ni dung ch yu ca cỏc vn bn núi trờn c th hin nh sau: 1.V ngun vn cho vay. Ngun vn cho vay phỏt trin nụng nghip nụng thụn bao gm: + Vn Ngõn hng huy ng + Vn ngõn sỏch Nh nc + Vn vay cỏc t chc Ti chớnh Quc t v nc ngoi phc v ch trng phỏt trin nụng nghip v nụng thụn ca Chớnh ph, cỏc Ngõn hng thng mi cú th phỏt hnh trỏi phiu vi lói sut cao hn lói sut huy ng bỡnh thng ti cựng thi im, mc lói sut cao hn ti a 1%/nm. Cú th huy ng bng vng chuyn i s vng huy ng c thnh ng Vit Nam cho vay. 2. i tng cho vay. NHNo&PTNT Vit Nam v cỏc t chc tớn dng khỏc huy ng v cõn i ngun vn, ỏp ng yờu cu tng khi lng tớn dng cho nhu cu phỏt trin nụng nghip v nụng thụn bao gm: - Chi phớ sn xut cho trng trt, chn nuụi nh: Vt t, phõn bún, cõy ging, con ging, thuc tr sõu, tr c,thuc phũng, cha bnh, thc n chn nuụi .;Chi phớ nuụi trng thu sn (nc ngt,nc n) nh: ci to rung nuụi, lng nuụi, con ging, thc n, thuc phũng, cha bnh .ỏnh bt hi sn nh: u t úng mi; chi phớ bm ti, tiờu nc lm thu li ni ng. - Tiờu th, ch bin v xut khu nụng, lõm, thu, hi sn v mui. - Phỏt trin cụng nghip, tiu th cụng nghip, ngnh ngh v dch v nụng thụn. -Mua sm cụng c mỏy múc, mỏy múc thit b phc v cho phỏt trin nụng nghip v nụng thụn nh: Mỏy cy, mỏy ba, mỏy bm, mỏy gt, mỏy Luận văn tốt nghiệp tut lỳa, mỏy say sỏt, mỏy xy, thit b ch bin, bỡnh bm thuc tr sõu .; Mua sm phng tin vn chuyn hng hoỏ trong nụng nghip; xõy dng chung tri, nh kho,sõn phi, cỏc phng tin bo qun sau thu hoch. - Cho vay sinh hot nh xõy, sa nh , mua sm dựng phng tin i li . - Phỏt trin c s h tng nh: in, ng giao thụng nụng thụn, cung cp nc sch, v sinh mụi trng. 3. Lói sut cho vay. Mc lói sut cho vay do NHNo ni cho vay tho thun phự hp vi quy nh ca NHNN v NHNo&PTNT Vit Nam. Cho vay u ói lói sut, thc hin theo quyt nh ca Th tng Chớnh ph v hng dn ca NHNN. 4. Thi hn cho vay Ngõn hng cho vay theo chu k sinh trng ca cõy trng, vt nuụi, thi gian luõn chuyn vt t hng hoỏ v khu hao ti sn, mỏy múc thit b. Thi gian cho vay ngn hn, ti a 12 thỏng. Thi gian cho vay trung hn, t 12 thỏng n 5 nm. Thi gian cho vay di hn trờn 5 nm. 5. B h s cho vay. Chớnh ph, Ngõn hng Nh nc ó nờu rừ: Cỏc t chc tớn dng cn phi ci tin quy trỡnh cho vay i vi tng i tng khỏch hng l: H gia ỡnh, cỏc hp tỏc xó, cỏc doanh nghip m bo th tc n gin, thun tin v m bo an ton cho Ngõn hng. 5.1. i vi h gia ỡnh, cỏ nhõn, t hp tỏ: 5.1.1. H s phỏp lý: CMND, H khu( cỏc ti liu ch cn xut trỡnh khi vay vn ). ng ký kinh doanh i vi cỏ nhõn phi ng ký kinh doanh. Hp ng hp tỏc i vi t hp tỏc. Giy u quyn cho ngi i din (nu cú). 5.1.2. H s vay vn: H sn xut nụng, lõm, ng nghip vay vn khụng phi thc hin bo m bng ti sn: Giy ngh vay vn kiờm phng ỏn sn xut, kinh doanh. H gia ỡnh, cỏ nhõn, t hp tỏc (tr h gia ỡnh c quy nh ti im trờn): + Giy ngh vay vn. + D ỏn hoc phng ỏn sn xut, kinh doanh, dch v. Luận văn tốt nghiệp + H s bo m tin vay theo quy nh. 5.2. H gia ỡnh, cỏ nhõn vay qua t vay vn: + Giy ngh vay vn kiờm phng ỏn sn xut kinh doanh ca h gia ỡnh, cỏ nhõn. + Biờn bn thnh lp t vay vn. + Hp ng lm dch v. 5.3.H gia ỡnh vay vn thụng qua doanh nghip: Ngoi cỏc h s ó quy nh nh trờn, i vi h gia ỡnh, cỏ nhõn, t hp tỏc phi cú thờm: + Hp ng cung ng vt t, tin vn cho h gia ỡnh, cỏ nhõn nhn khoỏn + Danh sỏch h gia ỡnh, cỏ nhõn ngh ngõn hng cho vay. 6. Bo m tin vay: i vi h gia ỡnh sn xut nụng, lõm, ng nghip mc vay n 10 triu ng. Nhng h lm kinh t trang tri, h sn xut hng hoỏ mc cho vay cú th ti 20 triu ng v h sn xut ging thu sn vay vn ộn 50 triu ng khụng phi th chp ti sn. Nhng h vay vt mc quy nh trờn, thỡ phi th chp ti sn theo quy nh ca Nh nc. 7. X lý ri ro: Cỏc t chc tớn dng tham gia cho vay vn phỏt trin nụng nghip v nụng thụn, trong cỏc trng hp ri ro thụng thng thỡ x lý theo quy ch chung quy nh. Trong trng hp do nguyờn nhõn khỏch quan, bt kh khỏng nh: Bóo, lt, hn hỏn, dch bnh thỡ Nh nc cú chớnh sỏch x lý cho ngi vay v Ngõn hng vay nh: Xoỏ, min, khoanh, dón n tu theo mc thit hi. IV. HIU QU CHO VAY I VI H SN XUT TI NGN HNG THNG MI. 1. Khỏi nim v hiu qu cho vay: Hiu qu cho vay l kt qu u t vn thu c sau mt chu k sn xut kinh doanh, k sau cao hn k trc c v s lng v giỏ tr. Cỏc ch tiờu ỏnh giỏ hiu qu cho vay ca Ngõn hng thng mi. Hiu qu cho vay c ỏnh giỏ bng s so sỏnh gia hai chu k sn xut kinh doanh. Chu k trc cha cú s u t vn kp thi, thớch hp trong quỏ trỡnh sn xut kinh doanh. Chu k sau cú s u t vn kp thi, thớch hp trong quỏ trỡnh sn xut kinh doanh. Kt qu kinh doanh gia hai chu k Luận văn tốt nghiệp c so sỏnh ỏnh giỏ. Do vy hiu qu cho vay c ỏnh giỏ thụng qua cỏc ch tiờu sau: + Ch tiờu v sn lng hng hoỏ. + Ch tiờu v giỏ tr sn lng hng húa. + Li nhun sau chu k sn xut kinh doanh. + Vũng quay vn tớn dng. + S lao ng c gii quyt cụng n vic lm. + T l quỏ hn, t l thu lói cho vay. T nhng ch tiờu trờn m ta ỏnh giỏ c hiu qu cho vay cao hay thp, cho vay cú hiu qu hay khụng cú hiu qu, ng thi cng ỏnh giỏ c kt qu s dng vn vay ca khỏch hng. 2. Cỏc nhõn t nh hng n hiu qu cho vay ca ngõn hng thng mi. S nh hng n hiu qu cho vay ca ngõn hng thng mi khụng ch chu nh hng gii hn ca mt hay hai nhõn t (ngi i vay v ngi cho vay) m cũn chu nh hng ca cỏc nhõn t khỏc ( c th nh sau). 2.1. Chớnh sỏch ca ng v Nh nc: (Chớnh sỏch ca ng v Nh nc cng l nhng nhõn t nh hng n hiu qu cho vay ) nh: - V c ch cho vay, v m bo tin vay, v giao t giao rng. - V hnh lang qun lý. - V tiờu th, bao tiờu sn phm, tr giỏ trong sn xut nụng nghip, i tng cho vay . 2.2. Ch o ca Ngõn hng Nh nc i vi Ngõn hng thng mi nh thc hin c ch cho vay m rng. 2.3. Ch quan ca Ngõn hng thng mi: - õy cng l nhng nhõn t nh hng ln n hiu qu cho vay ca Ngõn hng thng mi nh: + Ngun vn ca Ngõn hng thng mi. + Uy tớn - tớn nhim - tinh thn phc v ca Ngõn hng thng mi. + Trỡnh ca cỏn b Ngõn hng trong thm nh cho vay - trong tip th, trong Marketing v s am hiu v khoa hc k thut cng nh am hiu v phỏp lut (nht l lut kinh t). + T chc, phõn cụng cụng tỏc phự hp vi nng kc ca cỏn b. 2.4. Ch quan ca khỏch hng vay vn: Luận văn tốt nghiệp Yu t ch quan ca khỏch hng vay vn cng l nhng yu t c bn tỏc ng n hiu qu cho vay ca Ngõn hng thng mi: + Trỡnh , nng lc sn xut kinh doanh. + S am hiu v khoa hc k thut. + S am hiu v nhy cm vi kinh t th trng v th yu. + Trỡnh qun lý v chp hnh phỏp lut cng nh s am hiu phỏp lut. Luận văn tốt nghiệp 2.5. Th trng: ( S tỏc ng ca th trng) Th trng cng l nhõn t nh hng ti hiu qu cho vay ca Ngõn hng thng mi, yu t th trng tỏc ng n u vo u ra ca sn phm, ca hng hoỏ trong sn xut kinh doanh. ụi lỳc nú tỏc ng bt li n tiờu th sn phm gõy khú khn cho ngi sn xut, t ú nh hng n hiu qu cho vay ca ngõn hng vỡ ngi sn xut vay vn Ngõn hng. 2.6. Thiờn tai: ( S tỏc ng ca thiờn nhiờn) Trong quỏ trỡnh sn xut kinh doanh, ngi sn xut kinh doanh vay vn Ngõn hng gp phi ri ro nh nng hn kộo di, ma l, chn nuụi b dch bnh . khụng c thu hoch, khụng cú vn tr n vn vay ó gõy nh hng n hiu qu cho vay ca Ngõn hng thng mi. 3. S cn thit nõng cao hiu qu cho vay i vi h sn xut. H sn xut c xỏc nh l mt n v kinh t t ch, c Nh nc giao t qun lý v s dng vo sn xut kinh doanh v c phộp kinh doanh trờn mt s lnh vc do Nh nc quy nh. Nh chỳng ta ó bit, dõn s nc ta cú khong 85 triu dõn ( theo c tớnh ca cc thng kờ) trong ú gm 70% v hn 60% lao ng sng nụng thụn v hot ng ch yu trong lnh vc nụng nghip. Vỡ vy, ng v Nh nc ta c bit quan tõm n chớnh sỏch phỏt trin kinh t nụng nghip nhm hin i hoỏ nụng thụn. Trong thc t h sn xut vi kinh t t ch c giao t qun lý v s dng, c phộp kinh doanh v t ch trong sn xut kinh doanh, a dng cỏc mt hng kinh doanh ( tr nhng mt hng Nh nc nghiờm cm). Vi sc lao ng sn cú trong mi gia ỡnh h sn xut, h c phộp kinh doanh, c chuyn i cõy trng, vt nuụi trờn din tớch h c giao. thc hin c nhng mc ớch trờn h phi cn vn u t vo sn xut kinh doanh, chuyn i cõy trng vt nuụi, trng nhng cõy cú giỏ tr cao, nhng con cú giỏ tr ln tng thờm thu nhp, to cụng n vic lm cho chớnh bn thõn gia ỡnh h. ng thi u t ng dng khoa hc k thut vo thc tin. Do vy, h cn Ngõn hng thng mi h tr v vn h thc hờn nhng phng ỏn trng trt - chn nuụi hay kinh doanh dch v ngay trờn quờ hng h. Thc hin ng li chớnh sỏch ca ng v Nh nc v cho vay vn ỏp ng nhu cu vn i vi nụng nghip - nụng thụn. Ngõn hng thng mi ó cho vay ti tn h sn xut, ỏp ng nhu cu vn cn thit phỏt trin kinh t. Xut phỏt t chc nng ca Ngõn hng thng mi l i vay cho vay cho nờn vn cho vay phi hon tr ỳng hn gc + lói. Cú nh vy Ngõn Luận văn tốt nghiệp hng mi m bo s hot ng bỡnh thng. ỏp ng c nhu cu vn i vi h sn xut cng nh nn kinh t. Vỡ vy cn phi nõng cao hiu qu cho vay i vi h sn xut, cú nõng cao hiu qu cho vay mi giỳp h sn xut cú vn u t vo sn xut kinh doanh, mang li hiu qu, tng thờm thu nhp cho gia ỡnh h, tng thờm sn phm cho xó hi, to cụng n vic lm cho chớnh bn thõn gia ỡnh h. Phỏt huy c mi ngun lc nụng thụn, t ú khụi phc v phỏt trin lng ngh truyn thng, m rng v phỏt trin tiu th cụng nghip ỏp ng v phự hp vi nhu cu ca th trng. Luận văn tốt nghiệp CHNG II THC TRNG CHO VAY H SN XUT TI NGN HNG NễNG NGHIP V PHT TRIN NễNG THễN HUYN KINH MễN I. KHI QUT HOT NG KINH DOANH NHNo&PTNT HUYN KINH MễN 1. Mt vi nột v NHNo&PTNT huyn Kinh Mụn . 1.1. Lch s hỡnh thnh. NHNo&PTNT huyn Kinh Mụn l mt chi nhỏnh trc thuc NHNo&PTNT tnh Hi Dng trong h thng NHNo&PTNT Vit Nam tr s nm trờn a bn Th trn An Lu - Huyn Kinh Mụn - Tnh Hi Dng. NHNo&PTNT huyn Kinh Mụn trc thỏng 4 nm 1997 thuc NHNo&PTNT huyn Kim Mụn. Do s chia tỏch ca a bn hnh chớnh ca Nh nc, NHNo&PTNT huyn Kim Mụn c chia tỏch thnh hai ngõn hng (NHNo&PTNT huyn Kinh Mụn v NHNo&PTNT huyn Kim Thnh). T mụ hỡnh ngõn hng hot ng theo c ch quan liờu bao cp, thc hin ng ni ca ng v Nh nc ngnh Ngõn hng t mụ hỡnh mt h thng va úng vai trũ qun lý Nh nc va úng vai trũ kinh doanh ó chuyn thnh hai h thng Ngõn hng Nh nc v Ngõn hng thng mi. c hot ng theo phỏp lnh Ngõn hng t cui nm 1990 v lut ngõn hng v t chc tớn dng thỏng 10 nm 2000.V nhng vn bn phỏp quy - quy ch hot ng ca Ngõn hng Nh nc ban hnh. NHNo&PTNT huyn Kinh Mụn vi nhim v i vay cho vay v thc hin theo quy ch hch toỏn kinh doanh. Bờn cnh ú NHNo&PTNT huyn Kinh Mụn cũn m rng dch v Ngõn hng khỏc nh thanh toỏn chuyn tin, chuyn tin in t 1.2 - C cu t chc ca NHNo&PTNT huyn Kinh Mụn NHNo&PTNT huyn Kinh Mụn cú 30 cỏn b trong ton chi nhỏnh, c sp xp theo b mỏy qun lý nh sau: - Ban giỏm c : gm cú Giỏm c v 2 Phú giỏm c. + Giỏm c chu trỏch nhim chung. + 1 Phú giỏm c ph trỏch phũng nghip v kinh doanh. + 1 Phú giỏm c ph trỏch phũng nghip v k toỏn - ngõn qu, hnh chớnh. Ban giỏm c cũn ph trỏch 1 ngõn hng cp III. Luận văn tốt nghiệp B mỏy t chc c mụ t qua s sau: 1.3- Nhiệm vụ của NHNo&PTNT huyện Kinh Mơn NHNo&PTNT huyện Kinh Mơn cũng như mọi NHNo&PTNT huyện trong tồn Quốc là huy động vốn để cho vay, nhận tiếp vốn, nhận vốn uỷ thác đầu tư và các dịch vụ ngân hàng. - Nhiệm vụ huy động vốn: Tập trung mọi nguồn vốn nhàn rỗi trong dân cư và các tổ chức, tổ chức kinh tế thơng qua các thể thức tiết kiệm, huy động kỳ phiếu, mở tài khoản tiền gửi tư nhân, tiền gửi các tổ chức chính trị xã hội và các tổ chức kinh tế. Nhằm tập trung mọi nguồn vốn nhàn rỗi để khơi tăng nguồn vốn của Ngân hàng nhằm đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn cho nền kinh tế. bên cạnh nhiệm vụ trên NHNo&PTNT huyện Kinh Mơn còn nhận tiếp vốn từ Ngân hàng cấp trên và các nguồn vốn uỷ thác nước ngồi, từ các tổ chức tín dụng nước ngồi. - Nhiệm vụ cung cấp vốn: Thực hiện nhiệm vụ chính trị kinh tế của địa phương với nhiệm vụ đi vay để cho vay- NHNo&PTNT huyện Kinh Mơn đã đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn cho phát triển nơng nghiệp nơng thơn trên địa bàn huyện theo định hướng phát triển của Tỉnh đề ra. Đa dạng hố đối tượng đầu tư, tìm kiếm những dự án, phương án khả thi để đầu tư - tìm kiếm thị trường đầu tư, củng cố thị phần trên địa bàn. Bên cạnh đó NHNo&PTNT huyện Kinh Mơn còn đáp ứng nhu cầu cho vay đời sống trên địa bàn huyện như cho xây dựng- sửa chữa nhà ở- cho vay mua sắm đồ dùng, phương tiện đi lại. Ngồi ra còn đáp ứng vốn cho kiên cố hố kênh mương - điện dân sinh - chương trình nước sạch. - Nhiệm vụ thanh tốn - chuyển tiền và dịch vụ Ngân hàng khac. BAN GIÁM ĐỐC PHỊNG KINH DOANH PHỊNG KẾ TỐN- NGÂN QUỸ NGÂN HÂNG CẤP III Ln v¨n tèt nghiƯp Ngồi nhiệm vụ huy động vốn và sử dụng vốn, NHNo&PTNT huyện Kinh Mơn còn làm nhiệm vụ tổ chức thanh tốn khơng dùng tiền mặt trong địa bàn cùng hệ thống và các địa bàn khác hệ thống như thanh tốn uỷ nhiệm chi - uỷ nhiệm thu - séc chuyển tiền và thanh tốn chuyển tiền điện tử. Nhận chuyển tiền điện tử và các dịch vụ Ngân hàng khác 2.Khái qt hoạt động kinh doanh của NHNo&PTNT huyện Kinh Mơn năm 2003 2.1 Huy động vốn Trong những năm qua NHNo&PTNT huyện Kinh Mơn là một trong nhưng Ngân hàng huyện thường xun có một số dư tăng trưởng nguồn vốn lớn trong hệ thống các chi nhánh ngân hàng huyện trực thuộc NHNo&PTNT Tỉnh Hải Dương. Đáp ứng kịp thời nhu cầu vay vốn của khách hàng. Vốn đầu 123doc.vn