Các phương tiện sử dụng trong thanh toán quốc tế pps

Là người đem quyền hưởng lợi của mình cho người khác bằng hình thức kí hậu Là người có quyền nhận tiền trên HP Là người có quyền nhận số tiền trên HP khi HP đến hạn thanh toán Người hưở

nhom3ttqt2@gmail.com

Các phương tiện thanh toán quốc tế

Lệnh phiếu- kì phiếu Séc Thẻ thanh toán

I Hối phiếu

5 Ưu – nhược điểm

4 QT và QĐ liên quan đến việc lưu thông

3 Nội dung – phân loại

2 Khái niệm – đặc tính

1 Lịch sử hình thành

1 Lịch sử hình thành và phát triển

Thương phiếu là gì?

 Thương phiếu đã ra đời và

được biết đến như những

văn bản ghi nợ khi các

thương gia mua bán chịu

Luật hối phiếu

 Luật hối phiếu của Anh 1882:

“Bill of Exchange Act of 1882”

 Đó là luật thống nhất về hối phiếu

“Uniform Law for Bills of excha

nge

” (ULB) năm 1930

2 Khái niệm- đặc tính

2.1 Khái niệm

Hối phiếu là gì???  Là tờ mệnh lệnh trả tiền vô điều

kiện do 1 người kí phát cho người khác để đòi nợ

2.2 Đặc tính của hối phiếu

nhom3ttqt2@gmail.com Girls are …

Là tờ mệnh lệnh trả tiền

vô điều kiện

Tính bắt buộc trả tiền

Tính lưuthông

Ko ghi nội dung quan hệ tín dụng

Có thể chuyển nhượng nhiều lần

Tính trìutượng

3 Nội dung – phân loại

Người kí phát

 Trả lại tiền cho

người hưởng lợi

Text

Các bên liên quan

Trách nhiệm

 Trả tiền HP theo những qui định đã ghi trên HP

Với HP có kì hạn, người trả tiền phải kí chấp nhận HP vô điều kiện khi thấy HP

Các bên liên quan

Là người đem quyền hưởng lợi của mình cho người khác bằng hình thức

kí hậu

Là người có quyền nhận tiền trên HP

Là người có quyền nhận số tiền trên HP khi HP đến hạn thanh toán

Người hưởng lợi

Người chuyển nhượng

Người cầm phiếu

Các bên liên quan

Mẫu hối phiếu

Quá trình lưu thông

Qui định

Chấp

nhân

hối phiếu

HP từ người hưởng lợi này sang người hưởng lợi khác

Là sự cam kết

của người thứ 3 trả cho người hưởng lợi khi

sự từ chối bằng văn bản kháng nghị

ph át HP

Phân loại

Hối phiếu

trơn

Hối phiếu kèm chứng

từ

 Hối phiếu đích danh

Hối phiếu theo lệnh

 Hối phiếu

TM

Hối phiếu

NH

4 Ưu – nhược điểm

 Là tài sản đảm bảo chắc chắn khi NH

nhận chiết khấu hay cho vay cầm cố

 Tạo điều kiện cho ngân hàng trung

ương thực hiện tốt công tác điều hoà

khối tiền trong lưu thông

 Chuyển nhượng hối

 Giúp NH tăng thu nhập nhưng ko

Cho phép doanh nghiệp tái đầu tư sản xuất ngay lập tứcCải thiện dòng vốn của doanh nghiệp

Nhận được tiền trước khi thanh toán dưới phương thức Nhờ thu chứng từ

Tại sao doanh

Giảm thiểu ảnh hưởng của phương thức

Nhờ thu chứng từ xuất khẩu

Doanh nghiệp có thể đưa ra nhiều lựa chọn

thanh toán cho đối tác mà không bị ảnh hưởng

xấu tới dòng vốn của mình

Là hình thức tài trợ được sử dụng nhiều

khi Nhờ thu chứng từ được hỗ trợ bởi

Bảo hiểm tín dụng xuất khẩu

Những lợi ích khác

Những lợi ích khác

5.Thực tiễn Việt Nam

5.Thực tiễn Việt Nam

Thanh toán quốc tế ở Việt

Nam thông qua hối phiếu

II Lệnh phiếu

phát hành ở Tây Ban Nha vào

năm 1553 Tuy nhiên, thời

gian trước đó kỳ phiếu đã

được sử dụng trong giao dịch

thương mại ở Địa Trung

Hải,các lệnh phiếu đã được sử

dụng như một hệ thống thô sơ

của tiền giấy.

Lệnh phiếu là chứng từ do người kí cam kết

trả một số tiền nhất định vào một ngày nhất

định cho người hưởng lợi trên lệnh phiếu hoặc theo lệnh của người hưởng lợi trả cho người

khác

3.Những yếu tố quy định bắt buộc

phát

Lệnh phiếu vẫn có giá trị nếu:

- Không ghi địa điểm thanh toán thì lấy địa chỉ người phát

- Không ghi địa điểm phát hành, thì lấy địa chỉ

ký phát.

4.Các loại Lệnh phiếu

Phát hành cho nhà đầu tư để đổi lấy khoản vay Các nhà đầu tư đảm bảo

sẽ nhận được một lợi tức đầu

tư của họ trong một khoảng thời gian nhất định

Sử dụng khi tiền được vay mượn từ một ngân hàng hoặc tổ chức cho vay khác

Dùng để bảo đảm giao dịch bất động sản

và được điều chỉnh bởi Luật Thương mại

5.Thanh toán lệnh phiếu

Người phát hành sở hữu kỳ phiếu đến hạn thanh toán.

Người phát hành đã thanh toán cho người hưởng thụ

Người thụ hưởng hủy bỏ Kỳ phiếu

HỐI PHIẾU

 Là quyền nằm trong tương

lai, hối thúc người khác thanh

toán nợ trong tương lai

 Là lệnh đòi tiền do nhà xuất

khẩu lập và chỉ sử dụng trong

quan hệ thương mại

 Thường được dùng nhiều

hơn trong thương mại quốc tế

theo thói quen ưa chuộng

dùng hối phiếu hơn lệnh phiếu

 Có 2 bản

LỆNH PHIẾU

 Là quyền có sẵn ở hiện tại,

ra lệnh cho ai đó phải thanh toán tiền cho mình hoặc cho bên thứ ba

 Do người nợ lập(nhà nhập khẩu), được sử dụng trong quan hệ thương mại và trong các quan hệ dân sự khác

 Ít được sử dụng trong thương mại quốc tế vì với tính thụ động trong thanh toán

 chỉ có 1 bản chính do con nợ phát hành

nhom3ttqt2@gmail.com

Séc bắt đầu được sử dụng phổ biến

trên thế giới từ thế kỉ thứ 18, khi mà

hệ thống ngân hàng phát triển mạnh

dưới dạng tờ Lệnh chi tiền.

Năm 1912,cùng với hối phiếu,séc

cũng được đem ra thảo luận tại hội

nghị quốc tế tại Haag , nhưng do Thế

chiến thế giới thứ nhất xảy ra làm

gián đoạn sự phê chuẩn luật séc quốc

tế.

Mãi tới năm 1931,Hội nghị quốc tế

về séc tại Geneve đã được 30 nước

thông qua luật thống nhất về séc

quốc tế (Uniform Law on Cheque –

ULC 1931)

2 Khái niệm – đặc điểm

 Là tờ lệnh trả tiền vô điều kiện

Do 1 khách hàng lập ra

Yêu cầu NH trích từ TK của mình 1 số tiền nhất định

Thanh toán cho người thụ hưởng

Phương tiện đảm bảo.

Đặc điểm của Séc

Tính thời hạn Tính lưu thông

- Thân Séc : giao cho người thụ hưởng séc.

- Cuống séc: lưu lại để quyết toán với ngân hàng trả tiền.

Các quy định trên không áp dụng với séc du lịch

Theo tính chất lưu thông

ghi rõ trả tiền theo lệnh của người thụ

hưởng, chuyển nhượng theo thủ tục kí hậu.

Séc gạch chéo thường:

-Hoặc không ghi chữ gì cả

-Hoặc ghi “và công ty” (&CO)

-Hoặc ghi “không có giá trị chuyển

nhượng” (not negotiable)

-Hoặc ghi “chỉ trả vào tài khoản của

người hưởng lợi (A/C payee only)

Séc gạch chéo đặc biệt:

-Hoặc ghi tên một Ngân hàng nào đó -Hoặc ghi “không có giá trị chuyển nhượng, trù Ngân hàng A” (Not negotiable /Bank A)

Hình thức của Séc gạch chéo

4 Nội dung- qui định sử dụng

Quy định về Séc

 Vì séc là lệnh nên khi NH nhận được séc phải chấp hành

lệnh này vô điều kiện , trừ trường hợp tài khoản phát hành séc không có tiền hoặc tờ séc không đủ tính chất pháp lý.

 Người phát hành séc phải có tiền trong TK

số tiền phát hành< số dư trong TK

 Số tiền ghi trên séc phải rõ ràng, phải vừa ghi bằng số

và vừa ghi bằng chứ khớp đúng nhau, có ký hiệu tiền tệ

 Nếu là tổ chức thì phải có chữ ký của chủ tài khoản, kế

toán trưởng và dấu của tổ chức đó

5.Thực tế Việt Nam

•Xuất hiện đầu thế kỉ 20, tuy nhiên tại thời điểm này chỉ có những người có địa vị

và tầng lớp thượng lưu mới mở tài khoản ngân hàng.

•Sau thời kì kinh tế mở những năm 1990 séc được sử dụng khá phổ biến tuy nhiên

chủ yếu vẫn là những pháp nhân

•Tỷ lệ thanh toán bằng séc chỉ chiếm 2% trong tổng thanh toán phi tiền mặt.

•Tâm lý người bán nhận séc thường lo ngại trên tài khoản của người mua ko có

tiền, séc giả, dẫn đến rủi ro trong giao dịch  từ chối thanh toán séc.

•Việc thanh toán séc hiện nay còn gặp khá nhiều phiền phức, việc kiểm tra séc ở

Ngân hàng nhà nước vẫm chủ yếu là thủ công.

IV Thẻ thanh toán

Liên hệ thực tiễn Việt Nam

Thẻ thanh toán

1

Ra đời và gắn liền với sự phát triển của Ngân hàng cũng như việc ứng dụng công nghệ tin học trong ngân hàng

Tính tiện lợi Là phương tiện thanh

to án không cần tiền mặt nên n ó thể hiện tính tiện lợi

Ví dụ: khi bạn gửi tiền

v ào ngân hàng Viettin Bank, bạn c ó thể làm thẻ,

v à khi bạn đi xa bạn có thể dùng thẻ đ ó để rút tiền tại c ái cọc rút tiền trên phạm vi lãnh thổ Việt Nam.

Tính tiện lợi Tính an toàn thể hiện khi bạn giao dich bạn không cần phải có

tiền mặt, thậm chí khi bạn bị mất thẻ, thì số tiền mà bạn có trong thẻ vẫn được an toàn vì bạn có mật khẩu, chữ ký và mã thẻ riêng.

Chú ý: Không nên dùng ngày sinh hoặc số điện thoại hay các thông tin cá nhân dễ bị người ngoài biết được làm mật khẩu thẻ

Tính nhanh chóng: Việc ghi nợ-có của các chủ thẻ tham gia qui trình thanh toán được thực hiện tự động.

Tính tiện lợi

Phù hợp với mọi khách hàng.

Cung cấp nhiều dịch vụ thỏa mãn nhu cầu của khách hàng: mua sắm, giải trí….

Mặt sau của thẻ

Dải băng từ

Dải băng chữ ký

Trên mặt thẻ in đầy đủ thông tin: tên chủ thẻ, loại thẻ,

nhãn hiệu thương mại của thẻ, cơ sở phát hành thẻ… và một

số yếu tố pháp định khác của các tổ chức quốc tế khác

Thẻ thanh toán

Một số thẻ thanh toán

Thẻ thanh toán

Là NHTM được cho phép thực hiện nghiệp

vụ phát hành thẻ.

Trách nhiệm: phát hành và hướng dẫn, ban hành các quy định trong việc dùng thẻ cho khách hàng.

Thẻ thanh toán

bao gồm: chủ thẻ chính và chủ thẻ phụ:

là người có tên trên thẻ, và được phép thực hiện các giao dịch thanh toán bằng thẻ.có thẻ rút tiền mặt tại cái quầy giao dịch và các NH

Thẻ thanh toán

là các tổ chức hay các cá nhân cung ứng hàng hóa dịch

vụ chấp nhận thẻ làm phương tiện thanh toán

Thẻ thanh toán

Tổ chức thẻ quốc tế:

là hiệp hội các t/c tài chính, tín dụng tham gia phát hành

và thanh toán thẻ

quốc tế

Thẻ thanh toán

Chú

ý

1 NH vừa có thể đảm nhận vai trò là NH phát hành thẻ vừa là NH thanh toán thẻ

Tổ chức thẻ quốc tế: là hiệp hội các t/c tài chính, tín dụng tham gia phát hành và thanh toán thẻ quốc tế

Khác với các NH thành viên, t/c thẻ quốc tế không có quan hệ trực tiếp với chủ thẻ hay cơ

sở chấp nhận thẻ Mà chủ có nhiệm vụ cung cấp mạng lưới viễn thông toàn cầu để phục

vụ cho quy trình thanh toán.

Cơ sở chấp nhận thẻ giao dịch với

NH, gửi hóa đợn thẻ cho NH thanh

toán.

NH thanh toán thẻ thực hiện thanh toán cho cơ sở chấp nhận thẻ.

Thanh toán nợ cho ngân hàng phát hành Một số trường hợp cơ sở chấp nhận thẻ phải liên hệ với ngân hàng phát hành hoặc tổ

chức thẻ quốc tế.

Các trường hợp xin cấp phép bao gồm:

+Các giao dịch ứng tiền mặt bằng thẻ tín dụng.

+Các giao dịch thanh toán hàng hóa, dịch

vụ , mà số tiền giao dịch thanh toán bằng hoặc cao hơn hạn mức thanh toán của cơ sở chấp nhận thẻ do các tổ chức quốc tế qui định.

+Các thẻ mà cơ sở chấp nhận thẻ có nghi ngờ về hiệu lực của thẻ đối với chủ thẻ.

+Những thẻ thanh toán không có chữ ký mẫu của chủ thẻ trên băng chữ ký.

Gửi sao kê cho chủ thẻ

Thẻ thanh toán

2 3 4

căn cứ theo chủ thể phát hành thẻ: Thẻ do ngân hàng phát hành,Thẻ do các tổ chức tổ chức phi ngân hàng phát hành

Căn cứ vào tính chất thanh toán của thẻ: Thẻ tín dụng(Credit card), Thẻ ghi nợ(Debit card),Thẻ lưu giữ giá trị(Stored value card)

Căn cứ vào phạm vi sử dụng: Thẻ nội địa,Thẻ thanh toán quốc tế Mastercard.

Căn cứ vào hạn mức của thẻ:

Thẻ vàng(Gold card)

Thẻ thường (Standard card)

11

1

nhom3ttqt2@gmail.com