Lai suat huy dong von
Phân tích tình hình biến động lãi suất huy động vốn đối với các NHTM Việt Nam PHẦN MỞ ĐẦU 1. LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI Lãi suất là một phạm trù kinh tế, phản ánh mối quan hệ giữa người cho vay và người đi vay, phản ánh mối quan hệ giữa cung và cầu về tiền tệ, thực trạng kinh tế của một nước. Lãi suất là một trong những vấn đề trung tâm của nền kinh tế, vì nó tác động đến chi phí đầu tư, do đó nó là yếu tố quan trọng quyết định tổng mức đầu tư và tổng mức cầu về tiền tệ. Việt Nam trong hơn 10 năm đổi mới, những chính sách lãi suất ngân hàng nhà nước sử dụng đã có tác động mạnh mẽ tới việc huy động vốn và hoạt động sản xuất kinh doanh của các ngân hàng thương mại và các doanh nghiệp. Đất nước ta những năm gần đây đã có nhiều chuyển biến về kinh tế. Nghị quyết IX của Đảng cũng luôn đề cao vai trò phát triển của nền kinh tế trong đó phải kể đến sự phát triển rộng rãi của hệ thống ngân hàng thu hút nguồn vốn nhàn rỗi để sử dụng và trả lãi hàng tháng cho người gửi. Việt Nam đang tiến hành xây dựng xã hội chủ nghĩa từ điểm xuất phát thấp, trong khi đó chúng ta vừa từng bước công nghiệp hóa - hiện đại hóa lại vừa mở rộng tham gia hội nhập với các tổ chức kinh tế xã hội trên thế giới, nên cần thiết phải có một nguồn vốn rất lớn, đặc biệt là nguồn vốn trong nước để tăng cường củng cố nội lực, thực hiện đúng chủ trương mà Đảng và Nhà nước đã đề ra tại Nghị Quyết IX. Do đó, việc nghiên cứu huy động, quản lí và sử dụng các nguồn vốn trong nước là hết sức quan trọng không chỉ giúp chúng ta hiểu được sâu hơn về thực trạng và tiềm năng của các nguồn vốn mà còn để tìm ra các giải pháp, cách thức tăng cường huy động và sử dụng một cách hữu hiệu áp dụng cho đất nước Việt Nam trong điều kiện hiện tại và trong thời gian tới. Nhận thức được tầm quan trọng của hoạt động ngân hàng thương mại trong đó phải kể đến vấn đề lãi suất huy động vốn và với mong muốn nghiên cứu sâu hơn về vấn đề này nên em chọn đề tài: “ Phân tích tình hình biến động lãi suất huy động vốn đối với các ngân hàng thương mại của Việt Nam ” để làm chuyên đề ngành. 2. MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU Trang 1 Phân tích tình hình biến động lãi suất huy động vốn đối với các NHTM Việt Nam 2.1. Mục tiêu chung Phân tích sự tác động của lãi suất huy động vốn đối với các doanh nghiệp, từ đó đề ra một số giải pháp để các Ngân hàng thương mại có mức lãi suất huy động hợp lý hơn. 2.2. Mục tiêu cụ thể - Phân tích thực trạng biến động lãi suất huy động vốn ở Việt nam từ tháng 1 năm 2009 đến tháng 6 năm 2012. - Đánh giá tác động của lãi suất huy động vốn đối với các ngân hàng từ tháng 1 năm 2009 đến tháng 6 năm 2012. - Các biện pháp điều chỉnh lãi suất huy động vốn của chính phủ đối với các ngân hàng thương mại. 3. PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 3.1. Phương pháp thu thập số liệu Thu thập số liệu thứ cấp từ tổng cục thống kê, ngân hàng trung ương và các ngân hàng thương mại ở Việt Nam và tham khảo số liệu từ các trang web có liên quan. Ngoài ra còn tham khảo trên báo, tạp chí, đài, sách vở, mạng Internet và qua thực tế trong các buổi học, sau đó tổng hợp lại làm dữ liệu cho đề tài 3.2. Phương pháp phân tích - Dữ liệu thu được sử dụng phương pháp: Phân tích, so sánh, đánh giá tổng hợp để hiểu rõ sự tác động của lãi suất huy động vốn đối với các ngân hàng thương mại ở Việt Nam từ tháng 1 năm 2009 đến tháng 6 năm 2012. - Sử dụng phương pháp thống kê mô tả để mô tả thực trạng lãi suất huy động vốn ở Việt nam từ tháng 1 năm 2009 đến tháng 6 năm 2012. 4. PHẠM VI NGHIÊN CỨU 4.1. Phạm vi về không gian Đề tài chỉ nghiên cứu về lãi suất huy động vốn ở Việt Nam 4.2. Phạm vi về thời gian Số liệu sử dụng trong đề tài là số liệu từ tháng 1 năm 2009 đến tháng 6 năm 2012. Tháng bắt đầu thực hiện đề tài từ tháng 9/2012 đến tháng 12/ 2012 4.3. Phạm vi về nội dung Tìm hiểu sự tác động của lãi suất huy động vốn đối với các ngân hàng thương mại ở Việt nam từ tháng 1 năm 2009 đến tháng 6 năm 2012. PHẦN NỘI DUNG Trang 2 Phân tích tình hình biến động lãi suất huy động vốn đối với các NHTM Việt Nam CHƯƠNG 1 THỰC TRẠNG LÃI SUẤT HUY ĐỘNG VỐN Ở VIỆT NAM TỪ THÁNG 1 NĂM 2009 ĐẾN THÁNG 6 NĂM 2012 1.1 BIẾN ĐỘNG LÃI SUẤT TRÊN THỊ NĂM 2009 Tình hình đầu năm 2009, cũng như nhiều quốc gia khác, những tác động tiêu cực từ cuộc suy thoái kinh tế toàn cầu đòi hỏi Việt Nam phải thi hành chính sách tiền tệ nới lỏng hạ thấp lãi suất để thúc đẩy đầu tư và tiêu dùng. Tuy nhiên, do nền kinh tế Việt Nam bị đô la hóa ở mức cao, đồng thời kỳ vọng Việt Nam đồng bị giảm giá so với USD trên thị trường vẫn còn lớn, việc hạ lãi suất huy động VND không khuyến khích người dân và doanh nghiệp gửi tiền vào hệ thống ngân hàng. Trước tình hình đó Chính phủ Việt Nam đã thực hiện chính sách bù lãi suất cho vay đối với VND, với kỳ vọng đạt cùng một lúc cả hai mục tiêu: Huy động được tiền gửi VND cho hệ thống Ngân hàng, đồng thời vẫn đảm bảo cho các doanh nghiệp vay vốn với lãi suất thấp. Diễn biến trên thị trường tiền tệ: Ngày 16/05/2009, cuộc đua lãi suất huy động vốn thêm nóng khi các ngân hàng thương mại tiếp tục gia tăng lãi suất và các chiêu hút vốn dài hạn đang được các ngân hàng tung ra, đỉnh cao nhất của lãi suất huy động vốn đã lên đến 9,5% trong khi lãi suất cơ bản vẫn giữ ở mức 7%: Ngân hàng Maritime Bank chào lãi suất kỳ hạn dài trên 9% và 36 tháng đã lên đến đỉnh 9,5%; HDBank kỳ hạn 36 tháng là 9,5%, các kỳ hạn 18 và 24 tháng cũng ở mức cao 9,1% và 9,3%; tham gia vào làn sống tăng lãi suất muộn nhưng Techcombank đã gây chú ý khi có mức tăng mạnh 9%/năm áp dụng cho kỳ hạn 36 tháng Ngày 24/06/2009 làn sống đua tăng lãi suất huy động VND ở các ngân hàng thương mại chưa có dấu hiệu dừng do nhu cầu hấp thụ vốn của nền kinh tế tăng cao. Đỉnh lãi suất huy động hiện đang ở mức 10,1%/năm, tiến gần sát với mức lãi suất trần cho vay là 10,5%/năm. Sau đó, lãi suất huy động giảm do có sự can thiệp từ Ngân hàng nhà nước và Hiệp hội ngân hàng Việt nam. Ngày 15/11/2009, dưới áp lực cung vốn cuối năm và để giữ chân khách hàng khi các kênh đầu tư có khả năng sinh lời cao hơn như: Thị trường chứng khoán, Bất động sản,… buột nhiều ngân hàng phải điều chỉnh tăng lãi suất tiết kiệm VND. Mốc lãi suất nhạy cảm 10%/năm được tái lập ở các kỳ hạn dài và số Trang 3 Phân tích tình hình biến động lãi suất huy động vốn đối với các NHTM Việt Nam tiền gửi nhiều. Theo thống kê từ ngân hàng nhà nước, lãi suất huy động VND của một số Ngân hàng thương mại cổ phần như: Ngân hàng quốc tế, Đại Á, Đông Nam Á, Kiên Long điều chỉnh tăng từ 0,03 – 0,3 điểm %/năm. Trên thực tế, một số ngân hàng khác cũng bất ngờ điều chỉnh biểu lãi suất huy động với mức tăng khá cao. Trong đó, ACB tăng lãi suất tiền gửi (VND, vàng) với biên độ tăng rất lớn từ 0,3 – 0,5 điểm %/năm, mức tăng 0,5 điểm %/năm được ngân hàng này áp dụng đối với tiền gửi kỳ hạn tuần, 0,4 – 0,45 điểm %/năm đối với tiền gửi kỳ hạn từ 2 – 6 tháng; ABBank mức lãi suất huy động cao nhất là 10%/năm, áp dụng cho các kỳ hạn 36 tháng, 48 tháng và 60 tháng; OceanBank triển khai sản phẩm “tiết kiệm VND bảo đảm giá trị theo vàng”. BẢNG 1: MỨC LÃI SUẤT HUY ĐỘNG CỦA CÁC NHTM NĂM 2009 Lãi suất huy động bình quân Loại tiền Không kỳ hạn (%/năm) 3 tháng (%/năm) 6 tháng (%/năm) 12 tháng (%/năm) Nhóm NHTMNN VND 2,4-3,0 8,4-8,9 8,5-9,1 9,0-9,5 USD 0,2 1,8-2,3 1,9-2,6 2,5-3,0 Nhóm NHTMCP VND 2,4-3,6 8,76-9,9 9,03-9,8 9,24-10,1 USD 0,25-0,5 1,7-3,2 2,2-3,4 2,6-3,5 Nguồn:http://vneconomy.vn/20091220115720180p0c6/lai-suat-huy-dong-ngan-hang- nao-cao-nhat.htm Nhìn chung các ngân buộc phải tăng lãi suất huy động đầu vào nhằm thu hút vốn, tăng tỷ lệ huy động vốn khi muốn tăng tổng tài sản, còn là “canh” lạm phát quay trở lại, tranh thủ tăng lãi suất huy động để tạo nguồn vốn giá rẻ, đón đầu nguồn cầu thời điểm cuối năm. Ngoài ra, một số ngân hàng thương mại cổ phần nhỏ và vừa nhu cầu tăng tổng tài sản ở những ngân hàng này cũng đang tăng lên thời gian gần đây .Có thể nhận thấy, việc khá nhiều ngân hàng tăng lãi suất huy động trong bối cảnh lãi suất cơ bản giữ nguyên 7%/năm và lạm phát được kiềm chế ở mức một con số là nhằm thu hút người gửi tiền, bên cạnh các kênh đầu tư đang sinh lời như vàng, bất động sản, chứng khoán… Tuy nhiên, các ngân hàng không nên chạy đua tăng lãi suất, bởi so với tốc độ lạm phát hiện nay, gửi tiền với mức lãi suất hiện nay là vẫn thực dương. Áp lực chi phí mà các ngân hàng phải gánh sẽ rất lớn nếu lãi suất vẫn bị đẩy lên cao. Trang 4 Phân tích tình hình biến động lãi suất huy động vốn đối với các NHTM Việt Nam 1.2 BIẾN ĐỘNG LÃI SUẤT NĂM 2010 Cuối tháng 5, cuộc đua giảm lãi suất cho vay bắt đầu, để đáp ứng nhu cầu vay vốn của doanh nghiệp và cá nhân, các ngân hàng thương mại đã vào cuộc tăng lãi suất huy động VND, đưa mức lãi suất này lên mặt bằng mới. Sau Sacombank, BIDV, MB,… tăng lãi suất huy động, nhiều ngân hàng khác cũng đã vào cuộc và lãi suất huy động cao nhất đã lên đến 11,99%/năm. Mức cao nhất này thuộc về Ngân hàng liên doanh Việt – Nga (VRB)11,99%/năm, có ở các kỳ hạn 3, 6, 9, 12 tháng. Tại các kỳ hạn 1, 2 tháng VRB cũng có mức cao nhất lần lượt là 11,7%/năm và 11,8%/năm. Còn lại, nhiều thành viên áp mức lãi suất từ 11% – 11,5%/năm ở hai kỳ hạn này. Tại kỳ hạn 5 tháng mức cao nhất là 11,6%/năm thuộc về ngân hàng Kiên Long, Ngân hàng Nam Á, ngân hàng Đệ Nhất… BẢNG 2: CÁC MỨC LÃI SUẤT HUY ĐỘNG VND TÍNH ĐẾN 31/5/2010 Các mức lãi suất huy động VND cao tính đến ngày 31/5/2010 (đơn vị: %/năm) Kỳ hạn Ngân hàng Lãi suất KKH SCB, LienVietBank 4,2 - 4,5 * 1 tháng VRB 11,7 2 tháng VRB 11,8 3 tháng VRB 11,99 5 tháng KienLongBank, Nam A Bank, Ficombank 11,6 6 tháng VRB 11,99 9 tháng VRB 11,99 11 tháng Western Bank 11,8 12 tháng VRB 11,99 13 tháng Western Bank 11,8 18 tháng Western Bank 11,8 24 tháng Western Bank 11,8 36 tháng Western Bank 11,8 - 11,99 * Nguồn:http://vneconomy.vn/2010531115720180p0c6/lai-suat-huy-dong-ngan- hang-nao-cao-nhat.htm Trang 5 Phân tích tình hình biến động lãi suất huy động vốn đối với các NHTM Việt Nam (*) mức áp dụng theo điều kiện về lượng tiền gửi hoặc theo sản phẩm huy động riêng. Cuộc chiến lãi suất gây không ít trở ngại cho hoạt động sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp. Đáng chú ý, cuộc chạy đua lãi suất này bắt đầu từ khi ngân hàng nhà nước bất ngờ cho phép các ngân hàng thương mại áp dụng lãi suất thỏa thuận, mặc dù một thời gian dài trước đó đã phải dùng nhiều biện pháp hạ mặt bằng lãi suất. Sau sự cố Techcombank với mức lãi suất huy động lên tới 18% ngân hàng nhà nước buộc phải định mức trần lãi suất huy động không vượt quá 14% bao gồm cả các khoản khuyến mại. Những yếu tố chính đẩy lãi suất trong năm vừa qua tăng cao vượt quá mức chịu đựng của doanh nghiệp là: tình trạng lạm phát cao vượt mọi dự kiến (kế hoạch 8%, thực tế 11,75%) khiến cho người dân có tâm lý không muốn giữ tiền mặt mà chuyển sang các tài sản có tính an toàn cao hơn như USD, vàng và bất động sản để giữ giá trị tài sản của mình một cách hợp lý nhất, điều này khiến cho ngân hàng gặp khó khăn trong việc huy động vốn, buộc họ phải đẩy lãi suất huy động lên cao để thu hút người gửi tiết kiệm. Trong bối cảnh đó, ngân hàng nhà nước lại thực hiện chính sách tiền tệ thắt chặt bằng quyết định điều chỉnh tăng lãi suất cơ bản và lãi suất tái cấp vốn từ 8% lên 9% triển khai áp dụng Thông tư 13 với 3 điểm quan trọng là nâng hệ số an toàn vốn tối thiểu CAR từ 8% lên 9%, quy định tổng cho vay không vượt quá 80% tổng huy động vốn của ngân hàng thương mại , đồng thời nâng hệ số rủi ro đối với các khoản đầu tư bất động sản và chứng khoán từ 100%-250%. Chính vì vậy, các ngân hàng buộc phải hạn chế cho vay và tăng cường huy động bằng việc tăng lãi suất nhằm đáp ứng những quy định trên. 1.3 BIẾN ĐỘNG LÃI SUẤT NĂM 2011 Những tháng đầu năm 2011 gặp nhiều khó khăn do tác động bên ngoài và những bất cập nội tại mà nổi bật là lãi suất cao, doanh nghiệp khó tiếp cận nguồn vốn ngân hàng để duy trì hoạt động sản xuất kinh doanh. Chỉ số giá tiêu dùng trong năm tăng nhanh làm cho khả năng thanh toán của hệ thống ngân hàng, nhất là ngân hàng nhỏ, khá hạn chế, gây áp lực làm tăng lãi suất huy động và cho vay của các ngân hàng thương mại, tăng chi phí đầu vào, giảm lợi nhuận của doanh nghiệp. BẢNG 3: LÃI SUẤT HUY ĐỘNG TẠI MỘT SỐ NHTM THÁNG 06/2011 Trang 6 Phân tích tình hình biến động lãi suất huy động vốn đối với các NHTM Việt Nam ĐVT:%/năm Nguồn: Laisuat.vn Lãi suất huy động vốn bình quân của các ngân hàng khoảng 15,5%, cá biệt có ngân hàng huy động đến 18%-18,6% cụ thể là OCEANBANK 18%, SCB 18,6 %, TECHCOMBANK 18,5% .Thực tế lãi suất huy động của các ngân hàng đều vượt mức 17% trở lên, lãi suất tăng cao cộng với chi phí đầu vào tăng theo đã ảnh hưởng rất lớn đến tình hình sản xuất - kinh doanh của doanh nghiệp 6 tháng qua, nhất là trong điều kiện nền kinh tế vẫn tiếp tục theo đuổi chính sách thắt chặt tiền tệ. Tín dụng tăng thấp nhưng các ngân hàng thiếu thanh khoản, buộc phải nâng lãi suất huy động vốn ở mức cao từ đó tạo ra sự cạnh tranh giữa các ngân hàng với nhau bằng công cụ lãi suất thông qua việc thỏa thuận trả thêm chi phí cho người gửi tiền vượt mức lãi suất trần. Nhưng sự cạnh tranh đó diễn ra đã bắt đầu được giải quyết khi ngân hàng nhà nước ban hành Chỉ thị 02/CT-NHNN, nghiêm cấm lách trần lãi suất thì các ngân hàng thương mại, vốn huy động toàn hệ thống bắt đầu sụt giảm kể từ sau ngày 7/9/2011: Đa số các ngân hàng cổ phần lãi suất huy động cao nhất chỉ còn 14%/năm áp dụng cho tất cả kỳ hạn, ngoài ra không còn hình thức khuyến mãi khác, trong khi đó tại một số ngân hàng cổ phần lớn, lãi suất cao nhất được giảm từ mức 18,6%/năm trước đó còn 14%/năm Cụ thể là OCEANBANK từ 18% giảm còn 14%, SCB từ 18,6 % giảm còn 13,6% , TECHCOMBANK từ 18,5% giảm còn 14% . Nếu gửi trên 100 triệu đồng sẽ được nhận quà tặng là mũ bảo hiểm, áo mưa. Nhiều ngân hàng còn thận trọng rút hết các chương trình khuyến mãi tặng quà trước đó, trường hợp có duy trì khuyến mãi Trang 7 Ngân hàng/ kỳ hạn kkh 1 2 3 6 9 12 18 24 36 ACB 4,3 15,5 15,5 15,5 15,5 15,5 18,5 13,5 13,5 13,5 SeABank 3,8 15,5 15,5 15,5 15,5 15,5 16,7 13 13 KIENLONG BANK 4 14,5 14,5 14,5 14,5 14,5 18,3 13 13 13 HABUBANK 5,6 14 14 14 14 14 17,5 12 12 12 VPBank 4 14 14 14 14 14 18 12 12 12 Southern Bank 4,5 16 16 16 16 16 17,8 13,8 13,8 13,8 SCB 3,2 16 16 16 16 16 18,6 13 13 13 ABBANK 3,2 15,5 15,5 15,5 15,5 15,5 17,5 14 14 14 OCEANBANK 3,4 16 16 16 16 16 18 13,5 13,5 13,5 TECHCOMBANK 4,4 16 16 16 16 16 18,5 15,5 15,5 15,5 HDBANK 15 15 15 15 15 18,2 15,5 11,5 Phân tích tình hình biến động lãi suất huy động vốn đối với các NHTM Việt Nam thì ngân hàng sẽ áp dụng mức lãi suất huy động thấp hơn mức trần để không vi phạm quy định của ngân hàng nhà nước. BẢNG 4:LÃI SUẤT HUY ĐỘNG TẠI MỘT SỐ NHTM THÁNG 10/2011 ĐVT:%/năm Nguồn: Laisuat.vn Nhìn chung tất cả ngân hàng đều nghiêm chỉnh chấp hành trần lãi suất thì khách hàng sẽ không có nhiều lựa chọn, ngân hàng không lo “tiền chạy”. Tuy nhiên, ngân hàng nhà nước nên có thêm hỗ trợ cho các ngân hàng vì nếu cùng áp dụng một mức lãi suất như hiện nay, chắc chắn ngân hàng lớn sẽ có nhiều ưu thế hơn, việc huy động vốn của ngân hàng nhỏ vẫn sẽ gặp khó khăn. Điều thị trường kỳ vọng nhất là sự can thiệp từ ngân hàng nhà nước, bên cạnh biện pháp hành chính (xử lý ngân hàng vượt trần) phải có giải pháp kinh tế - tạo kênh dẫn vốn linh hoạt đến các ngân hàng cần vốn - vẫn chưa thấy. Lẽ ra để tạo lòng tin cho thị trường, ngân hàng nhà nước can thiệp sớm, ổn định lãi suất huy động không chỉ giữa các ngân hàng với người gửi tiền mà cả giữa các ngân hàng với nhau. Có thế việc giảm lãi suất cho vay mới diễn ra đều ở các ngân hàng và những ngân hàng cần vốn cũng thoải mái chấp hành nghiêm trần lãi suất huy động. 1.4 BIẾN ĐỘNG LÃI SUẤT 6 THÁNG ĐẦU NĂM 2012 Trong ngày 14/6, thị trường đón nhận thêm nhiều ngân hàng thương mại nâng lãi suất huy động VND. Khoảng cách giữa các thành viên nhanh chóng được rút ngắn. Cụ thể theo biểu lãi suất cập nhật mới nhất, tại Ngân hàng Đơng Nam Á (SeABank), thay vì mức cao nhất 9%/năm trước đây vài ngày, đến 14/6, mức cao nhất đã có ở 12%/năm, áp cho kỳ hạn 12 tháng. Các mức 11% - 11,5%/năm cũng Trang 8 Ngân hàng/ kỳ hạn kkh 1 2 3 6 9 12 18 24 36 ACB 4,8 13,9 13,9 13,9 13,9 13,9 14 10,1 11,4 10,1 SeABank 3,6 14 14 14 14 14 14 12 12 KIENLONG BANK 6 13,96 13,96 13,96 14 13,2 13,2 13 13 13 HABUBANK 3,6 14 14 14 13,5 12 13,5 12 12 12 VPBank 3 14 14 14 14 14 14 12 12 12 Southern Bank 6 13,8 13,8 13,8 13,8 13,8 13,8 13,8 13,8 13,8 SCB 4,2 14 14 14 13,6 13,6 13,6 13 13 13 ABBANK 3 14 14 14 14 14 14 12 12 12 OCEANBANK 2,4 14 14 14 14 14 14 13,5 13,5 13,5 TECHCOMBANK 2,4 14 14 14 14 14 14 12 12 12 HDBANK 14 14 14 14 14 14 11,5 11 Phân tích tình hình biến động lãi suất huy động vốn đối với các NHTM Việt Nam đã có ở các kỳ hạn từ 12 - 18 tháng. Ngân hàng xuất nhập khẩu Việt Nam (Eximbank) vừa bổ sung sản phẩm “Tiền gửi lãi suất ưu đãi” với lãi suất cao hơn hẳn các sản phẩm trước đã có từ 11% - 12%/năm áp cho các kỳ hạn dài (mức cao nhất trước đó chỉ là 9,5%/năm). Một số ngân hàng khác như Ngân hàng Nam Á (NamABank), từ 13h chiều 14/6, mức cao nhất 11%/năm vừa qua đã được thay bằng 11,5%/năm, áp cho các kỳ hạn 12, 13, 18, 24 và 36 tháng. Còn Ngân hàng Kiên Long (Kienlong Bank), mức cao nhất 11%/năm vừa áp ngày 11/6 vừa qua cũng đã được thay bằng 12%/năm, có ở kỳ hạn 12, 18 và 24 tháng, bắt đầu áp dụng từ ngày 15/6. Cũng từ ngày 15/6, Ngân hàng Việt Nam Thương Tín (VietBank) cũng bắt đầu áp các mức 11,5% - 12%/năm cho các kỳ hạn từ 13 – 36 tháng. Mức lãi suất huy động kỳ hạn dài cao nhất đến thời điểm này là 14%/năm tại Ngân hàng Phương Tây (Western Bank), áp dụng với sản tiền gửi có kỳ hạn 13 tháng, không được rút trước thời hạn. BẢNG 5: LÃI SUẤT HUY ĐỘNG VỐN TRONG THÁNG 6/2012 ĐV :%/năm ( Nguồn: Lãi suất.vn) Ở một khía cạnh khác,nhận định cho thấy tín hiệu tích cực từ sự điều chỉnh lãi suất huy động kỳ hạn dài của các ngân hàng. Đó là, sau hơn hai năm đường cong lãi suất tại các ngân hàng thương mại mới được thiết lập trở lại đúng theo quy luật, kỳ hạn gửi càng cao thì lãi suất cao, kỳ hạn ngắn lãi suất thấp. Việc huy động lãi suất huy động kỳ hạn dài ở mức cao là hợp lý, để hút nguồn vốn trung và dài hạn để đáp ứng nhu cầu vốn của nền kinh tế hiện nay. Bởi theo quy Trang 9 Các kỳ hạn SeABank Eximbank NamABank KienlongBank VietBank WesternBank Không kì hạn 1,8 1 2 2 2 1,5 1 tháng 9 9 9 9 9 9 3 tháng 9 9 9 9 9 9 6 tháng 9 9 9 9 9 9 9 tháng 9 9 9 9 9 9 12 tháng 12 11-12 11,5 12 11,5-12 14 18 tháng 11-11,5 11 11 12 11,5 14 24 tháng 11 11 11 12 11,5 14 36 tháng 11 11 11 11,5 14 Phân tích tình hình biến động lãi suất huy động vốn đối với các NHTM Việt Nam định của ngân hàng nhà nước, các ngân hàng thương mại chỉ được phép sử dụng 30% vốn huy động ngắn hạn cho vay trung và dài hạn. Trước sự tăng “nóng” lãi suất như vây “thả nổi” lãi suất huy động trung dài hạn sẽ tạo nên sự cạnh tranh gay gắt giữa các ngân hàng thương mại, gây khó khăn đến lộ trình điều chỉnh giảm lãi suất vay của ngân hàng nhà nước, có một số lo ngại, khi các ngân hàng đua tăng lãi suất kỳ hạn dài thì càng khó để lãi suất vay giảm được như mong đợi. Việc các ngân hàng đua tăng lãi suất huy động kỳ hạn dài, cơ quan quản lý cần có sự giám sát và quản lý để tránh việc ngân hàng thương mại “lách” việc “thả nổi” lãi suất huy động kỳ hạn trên 12 tháng bằng cách cho phép khách hàng gửi kỳ hạn dài, hưởng mức lãi suất cao nhưng khi rút trước hạn vẫn không bị chịu mức phát lãi suất không kỳ hạn. Bên cạnh đó, nếu để xảy ra việc lách trần lãi suất huy động ở các kỳ hạn dài sẽ làm cho đường cong lãi suất không đúng với thực tế, không thể hiện đúng lãi suất quân bình, mức cung cầu của thị trường. CHƯƠNG 2 ĐÁNH GIÁ TÁC ĐỘNG CỦA LÃI SUẤT HUY ĐỘNG VỐN ĐỐI VỚI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TỪ THÁNG 1 NĂM 2009 ĐẾN THÁNG 6 NĂM 2012 2.1. ẢNH HƯỞNG LÃI SUẤT TĂNG ĐẾN NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 2.1.1. Ảnh hưởng tích cực Do lãi suất huy động hay lãi suất tiền gửi tăng nên ngân hàng chủ động về nguồn vốn, huy động được nguồn vốn lớn trong nền kinh tế chủ yếu qua hình thức tiết kiệm đáp ứng được nhu cầu xã hội, không rơi vào tình trạng khan hiếm vốn. Ngân hàng có thể mở rộng thị trường cho vay đặc biệt cho vay tiêu dùng là một biện pháp kích cầu tốt cho nền kinh tế và giúp ngân hàng duy trì lợi nhuận. Kích thích người dân qua gửi tiết kiệm so với các kênh đầu tư khác như: vàng, chứng khoán,…. Khi lãi suất tăng đòi hỏi các ngân hàng có các định hướng lâu dài, chính xác hơn; tổ chức dịch vụ và các hoạt động chăm sóc khách hàng ngày càng nâng cao Trang 10 [...]... http:/www.hanoimoi.com.vn/newsdetai/kinhte/323590 /lai- suat- huydong-cao-nhat-len-muc-1199nam.htm 4.Minh Đức, Thống nhất lãi suất huy động VND không quá 10,5% (26/11/2009),http://vneconomy.vn/2009112612008233P0C6/thong-nhat -lai- suathuy -dong- vnd-khong-qua-105.htm 5 Thu thập từ Internet qua trang tìm kiếm www.google.com.vn, sử dụng các từ khóa có liên quan đến các trang web cần thu thập thông tin Trang 19 Phân tích tình hình biến động lãi suất huy. .. tích tình hình biến động lãi suất huy động vốn đối với các NHTM Việt Nam TÀI LIỆU THAM KHẢO 1.Kim Chi Đua tăng lãi suất dài hạn, ngân hàng có gây loạn? (16/6/2012),http://vtc.vn/1-337144/kinh-te/dua-tang -lai- suat- dai-han-ngan-hangco-gay-loan.htm 2 ThS Trịnh Thanh Huy nNhững hệ lụy sau “cuộc đua” lãi suất huy độngVND, http://www.vietinbank.vn/web/home/vn/research/11/110611.html 3.Thanh Hương, Lãi suất huy. .. lãi suất, phải thắt chặt tín dụng Hiện thời, lãi suất huy động và cho vay đều giảm xuống nhưng nguồn huy động lãi suất cao còn đó, không dễ gì ngay lập tức có thể Trang 13 Phân tích tình hình biến động lãi suất huy động vốn đối với các NHTM Việt Nam giảm thật nhiều Vấn đề này đối với các ngân hàng thương mại cổ phần lại càng khó khăn hơn vì nguồn vốn huy động lãi suất thấp từ tiền gửi thanh toán của các... ngân hàng khó khăn và dẫn đến tình trạng nợ xấu tăng lên, tác động trở lại vấn đề an toàn của các ngân hàng thương mại Ngân hàng nhà nước chỉ đạo hạ lãi suất và có chính sách điều tiết vốn linh hoạt hợp lý, chứ không vì giảm lãi suất để tăng mạnh cung tiền 2.2.2 Ảnh hưởng tiêu cực Trang 12 Phân tích tình hình biến động lãi suất huy động vốn đối với các NHTM Việt Nam Lãi suất huy động giảm ảnh hưởng đến... thanh toán, hoàn thiện các công nghệ điều Trang 17 Phân tích tình hình biến động lãi suất huy động vốn đối với các NHTM Việt Nam hành cũng như công nghệ kinh doanh hiện đại góp phần thúc đẩy tăng trưởng kinh tế theo chiều rộng lẫn chiều sâu 2 KIẾN NGHỊ Hiệp hội ngân hàng Việt Nam thường xuyên cập nhật và đưa lên wedside thông tin về lãi suất huy động và cho vay của các ngân hàng, để người gửi cũng như... sách, bao gồm: “Thắt chặt chính sách tiền tệ; thắt chặt chính sách tài chính; kìm hãm thâm hụt thương mại; tăng giá điện đồng thời với việc hỗ trợ người nghèo và sử dụng Trang 14 Phân tích tình hình biến động lãi suất huy động vốn đối với các NHTM Việt Nam một cơ chế mang tính thị trường hơn đối với việc định giá xăng dầu; tăng cường an sinh xã hội; nâng cao hiệu quả việc phổ biến thông tin chính sách”... nước Thiết lập một hành lang lãi suất thị trường liên ngân hàng với biên độ chênh lệch khoản 2% để điều tiết lãi suất thị trường: "Trần" là lãi suất tái cấp vốn, "sàn" Trang 15 Phân tích tình hình biến động lãi suất huy động vốn đối với các NHTM Việt Nam là lãi suất tái chiết khấu (hiện nay là 7% - 5%) lãi suất cơ bản và lãi suất nghiệp vụ thị trường mở biến động trong phạm vi hành lang này BẢNG 6:... chính sách tiền tệ bởi ngân hàng nhà nước thực thi chính sách tài chính – tiền tệ nhằm điều chỉnh và can thiệp vào thị trường, khắc phục những yếu kém của nền kinh tế Trang 16 Phân tích tình hình biến động lãi suất huy động vốn đối với các NHTM Việt Nam PHẦN KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 1 KẾT LUẬN Lãi suất là một trong những biến số được theo dõi chặt chẽ nhất trong nền kinh tế, sự dao động của lãi suất được...Phân tích tình hình biến động lãi suất huy động vốn đối với các NHTM Việt Nam đó là ưu thế loại bỏ các tổ chức tín dụng hoạt động kém hiệu quả và khẳng định chổ đứng các ngân hàng uy tín, chất lượng 2.1.2 Ảnh hưởng tiêu cực Nguồn... hàng hay là đem đầu tư Việc giảm lãi suất huy động kéo theo giảm lãi suất cho vay là phù hợp với nhu cầu mở rộng tín dụng của ngân hàng Tuy nhiên hiện tượng gửi tiền đang có dấu hiệu giảm mạnh, với lãi suất không còn hấp dẫn như trước cùng với tỷ lệ lạm phát cao chắc chắn các ngân hàng thương mại sẽ mất căng đối trong việc huy động vốn của mình Giảm lãi suất huy động tiến tới giảm lãi suất cho vay là . Nguồn:http://vneconomy.vn/20091220115720180p0c6 /lai- suat- huy -dong- ngan-hang- nao-cao-nhat.htm Nhìn chung các ngân buộc phải tăng lãi suất huy động đầu vào nhằm thu hút vốn, tăng tỷ lệ huy động. Phân tích tình hình biến động lãi suất huy động vốn đối với các NHTM Việt Nam ĐVT:%/năm Nguồn: Laisuat.vn Lãi suất huy động vốn bình quân