báo cáo thường niên agribank 2005 ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam

Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam Báo cáo thờng niên 2 0 0 5 Mục lục Tổng quan về NHNo&PTNT Việt Nam Thông điệp của Chủ tịch HĐQT và Tổng giám đốc Danh sách thành viên HĐQT và Ban Tổng giám đốc 10 sự kin lớn trong năm 2005 Kết quả hoạt động kinh doanh năm 2005 Hoạt động xã hội từ thiện Định hớng phát triển đến năm 2010 Các báo cáo tài chính Mô hình tổ chức Tóm tắt chức năng, nhiệm vụ của các Công ty trực thuộc Mạng lới hoạt động 4 6 8 10 12 19 20 22 29 34 36 2 Thnh lp ngy 26/3/1988, theo Ngh nh s 53/HBT ca Hi ng B trng (nay l Chớnh ph), n nay Ngõn hng Nụng nghip v Phỏt trin Nụng thụn Vit Nam (Ngõn hng Nụng nghip) tip tc l ngõn hng thng mi hng u, gi vai trũ ch o, ch lc trờn th trng ti chớnh nụng thụn Vit Nam. Ngõn hng Nụng nghip l ngõn hng ln nht Vit Nam c v ti sn v mng li hot ng. n cui 2005, vn t cú t 7.702 t VN; tng ti sn cú trờn 190 ngn t VN; hn 2.000 chi nhỏnh trờn ton quc v 29.429 cỏn b nhõn viờn. Ngõn hng Nụng nghip luụn chỳ trng u t i mi v ng dng cụng ngh ngõn hng hin i phc v cụng tỏc qun tr kinh doanh; phỏt trin sn phm v dch v mi; m rng mng li: ó kt ni mng vi tớnh t Tr s chớnh n cỏc chi nhỏnh trong ton quc; thc hin thanh toỏn song biờn vi Ngõn hng Cụng thng Vit Nam, Ngõn hng u t v Phỏt trin Vit Nam; thit lp mt h thng cỏc dch v ngõn hng gm dch v chuyn tin in t, dch v thanh toỏn th tớn dng quc t, dch v ATM, dch v thanh toỏn quc t qua mng SWIFT. n nay, Ngõn hng Nụng nghip hon ton cú nng lc cung cp cỏc sn phm, dch v ngõn hng hin i, tiờn tin, tin ớch cho mi i tng khỏch hng trong v ngoi nc. Ngõn hng Nụng nghip cú quan h ngõn hng i lý vi 932 ngõn hng i lý ti 112 quc gia v vựng lónh th; l thnh viờn ca nhiu t chc, hip hi tớn dng ln, cú uy tớn trờn th gii: Hip hi Tớn dng Nụng nghip Nụng thụn Chõu Thỏi Bỡnh Dng (APRACA), Hip hi Tớn dng Nụng nghip Quc t (CICA) v Hip hi Ngõn hng Chõu (ABA). Ngõn hng Nụng nghip hin l phú ch tch Hip hi APRACA v d kin l Ch tch Hip hi vo u nm 2007. Ngõn hng Nụng nghip gi v trớ hng u ti Vit Nam trong vic tip nhn v trin khai cỏc d ỏn nc ngoi, c bit l cỏc d ỏn ca Ngõn hng Th gii, Ngõn hng Phỏt trin Chõu , C quan Phỏt trin Phỏp. n cui 2005 ó tip nhn v qun lý cú hiu qu 86 d ỏn vi tng s vn 3.016 triu USD, s vn qua Ngõn hng Nụng nghip 2.140 triu USD, ó gii ngõn 995 triu USD. Vi nhng thnh tu to ln, Ngõn hng Nụng nghip ó úng gúp tớch cc vo s nghip cụng nghip hoỏ, hin i hoỏ v phỏt trin kinh t ca t nc, c ng v Nh nc trao tng danh hiu Anh hựng lao ng thi k i mi. Tổng quan về Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam Tr S chớnh: S 2, Lỏng H, Ba ỡnh, H ni in thoi: 84 4 8313700 / Fax: 84 4 8313717 E-mail: qhqt@fpt.vn Website: http://www.agribank.com.vn Tha quớ v, Nn kinh t Vit Nam trong nm 2005 ó t c nhng tin b v thnh tu trong iu kin cú nhiu bin ng v giỏ du tng cao, thiờn tai dn dp. Tc tng GDP t mc 8,4%, mc cao k lc trong vũng 5 nm tr li õy, khu vc xõy dng cụng nghip v xõy dng t tc tng trờn 10%, ngnh dch v tng trng trờn 8%, tc tng ca cỏc ngnh nụng lõm ng nghip cng t 4,1% bt chp tỏc ng nng n t cn bóo s 7 (bóo Damrey) cui thỏng 9 nm 2005. Kim ngch xut khu cao nht t trc n nay, u t nc ngoi hi phc v tng trng mnh m. Hũa nhp phỏt trin cựng t nc, trong nm 2005 Ngõn hng Nụng nghip ó t c nhiu thnh tu quan trng to tin cho quỏ trỡnh hi nhp kinh t quc t trong cỏc nm tip theo: - Ngun vn kinh doanh tip tc tng mnh, nm 2005 tng ngun vn t 190.657 t VN, tng 20,2% so vi nm 2004. Tng d n cho vay t 161.106 t ng tng 13,2% so vi nm 2004. Doanh s thanh toỏn quc t t 5.857 triu USD tng 21%. Doanh s mua bỏn ngoi t t 10,7 t USD. - Tip tc m rng quan h hp tỏc quc t, trong nm 2005 Ngõn hng Nụng nghip ó tip nhn thờm 9 d ỏn mi vi s vn 221 triu USD, a tng s d ỏn nc ngoi ó tip nhn v trin khai n cui nm 2005 lờn 86 d ỏn vi tng s vn thc hin qua Ngõn hng Nụng nghip l 2.140 triu USD, ó gii ngõn c 995 triu USD. - Thc hin thnh cụng giai on I d ỏn Hin i húa Ngõn hng v h thng thanh toỏn (IPCAS) do Ngõn hng Th gii ti tr ó to nn tng cụng ngh thụng tin hin i, qun lý thụng tin khỏch hng trờn c s d liu tp trung, cho phộp phỏt trin cỏc dch v ngõn hng hin i nh: ATM, Phone Banking, Kt ni khỏch hng ln, th Tớn dng, th ghi N ni a, cỏc sn phm th quc t, thanh toỏn song biờn, - Chỳ trng n cụng tỏc qun tr ri ro, hon thin mụ hỡnh y Ban qun lý ti sn N-Cú (ALCO), xõy dng h thng thụng tin khỏch hng hon chnh cú th qun lý thng nht v ton din cỏc thụng tin khỏch hng cú giao dch trong ton h thng Ngõn hng Nụng nghip; thc hin nghiờm tỳc cỏc quy nh v phõn loi n, trớch lp qu d phũng v x lý ri ro. Riờng trong nm 2005, tng s trớch lp d phũng ri ro l 5.104 t ng. - Xõy dng mt i ng cỏn b viờn chc ỏp ng yờu cu cụng vic v cụng tỏc trờn mi v trớ, cng v cụng tỏc. B mỏy lónh o t Trung ng n cỏc chi nhỏnh c kin ton, mụ hỡnh t chc t Tr s chớnh n chi nhỏnh c cng c hon thin, quyn t ch trong kinh doanh c m rng hn - Trin khai ỳng tin , cú hiu qu ỏn tỏi c cu li Ngõn hng Nụng nghip phự hp vi thụng l quc t ó c Chớnh ph phờ duyt. 100% n xu ó c gii quyt theo Quyt nh 149/Q-TTg ca Chớnh ph t nm 2000 v trc v x lý c bn 100% n mớa ng, c phờ, hn hỏn, l quột to ra mt bc ngot mi trong quỏ trỡnh lnh mnh húa nn ti chớnh. Tuy vy li nhun vn t trờn 1.200 t, cao gp 2,5 ln k hoch nh nc giao, i sng cỏn b viờn chc tip tc c ci thin. Qu tin lng ton ngnh tng 67% so vi nm trc. Kt qu kinh doanh nm 2005 to thờm th v lc mi, tip tc khng nh vai trũ ch o v ch lc trờn th trng tớn dng nụng nghip nụng thụn, gúp phn thỳc y tng trng kinh t, nõng cao i sng nhõn dõn gim t l úi nghốo, xng ỏng vi s tin cy ca Nh nc v nhõn dõn. Nhõn dp ny chỳng tụi xin by t li cm n v s hp tỏc cú hiu qu ca cỏc cp cỏc ngnh, cỏc i tỏc trong nc, quc t v cng ng khỏch hng ó gn bú vi Ngõn hng Nụng nghip. Chỳc quan h hp tỏc ca chỳng ta ngy cng phỏt trin. Xin gi li cho trõn trng. 3 4 Thông điệp của Chủ tịch Hội đồng Quản trị và Tổng Giám đốc CH TCH HQT TT NGC TNG GIM C Lấ VN S CH TCH ễng TT NGC CC U VIấN ễng Lấ VN S ễng HONG ANH TUN ễng: Vế HNG TNG GIM C ễng Lấ VN S PHể TNG GIM C ễng KIU TRNG TUYN ễng NGUYN TH BèNH ễng TRN èNH NH ễng PHM THANH TN Ông Võ hồng hội đồng quản trị ban tổng giám đốc ễng NGUYN HU LNG 5 6 Vi nh hng chin lc, mc tiờu v gii phỏp kinh doanh ỳng n, trong nm 2005, Ngõn hng Nụng nghip ó vt qua khú khn, thỏch thc, hon thnh vt mc cỏc ch tiờu k hoch ra, tip tc to phỏt trin cho nhng nm ti. C th nh sau: Ngun vn kinh doanh tip tc tng mnh. Giai on 2000-2005 t tc tng trng bỡnh quõn trờn 28%/nm. Nm 2005 tng ngun vn t 190.657 t VN, tng 20,2% so vi nm 2004 v tng gp 3,5 ln tng ngun vn nm 2000. Trong tng s 190.657 t VN, tin gi ca khỏch hng l 181.388 t VN, chim t trng 95,1%; vn vay Ngõn hng Nh nc l 2.624 t, chim t trng 1,4% tng ngun vn; ngun vn y thỏc u t l 6.645 t VND, chim t trng 3,5% trong tng ngun vn. Ton h thng ó coi trng cụng tỏc huy ng vn, c bit ngun vn trung v di hn; a dng húa cỏc hỡnh thc huy ng vn; y mnh cụng tỏc tip th, thc hin tt hn chớnh sỏch khỏch hng; kiờn trỡ vi ch trng khi tng ngun vn t dõn c. Nm 2005, ngun vn huy ng t dõn c t 78.243 t VN, chim t trng 41% tng ngun vn, to cõn i lnh mnh gia ngun vn v nhu cu cho vay. TNG TRNG NGUN VN 8 Y MNH CHO VAY I ễI VI NNG CAO CHT LNG TN DNG Tng d n cho vay v u t vn n 31/12/2005 t 180.037 t ng, tc tng 15,1% so vi u nm. Trong ú d n cho vay nn kinh t t 161.106 t ng, tng 13,2% so vi nm 2004. D n ngoi t n cui 2005 t xp x 1 t USD, chim t trng 9,6% d n cho vay. Ngõn hng Nụng nghip tip tc khng nh nụng nghip v nụng thụn l th trng truyn thng, ng thi m rng cho vay khu vc kinh t t nhõn. n cui nm 2005, Ngõn hng Nụng nghip ó u t cho hn 9 triu h vi s vn xp x 93 nghỡn t ng, chim t trng 58% tng d n. T trng cho vay Doanh nghip Nh nc gim t 14,6% (2004) xung cũn 12% nm 2005. Trong khi ú cho vay Doanh nghip t nhõn v HTX tng t 19,6% nm 2004 lờn 30% nm 2005. Mt lot cỏc bin phỏp c trin khai nhm duy trỡ v nõng cao cht lng tớn dng, c th: - Thc hin phõn loi n v trớch d phũng ri ro theo Quyt nh 493/2005-Q-NHNN ca Thng c Ngõn hng Nh nc Vit Nam theo hng bỏm sỏt thụng l quc t. D nợ cho vay giai đoạn 2000 - 2005 2000 2001 2002 2003 2004 2005 70.830 100.078 131.628 158.413 190.657 Đơn vị: tỷ VNĐ tăng trởng nguồn vốn 55.041 Đơn vị: tỷ VNĐ 2000 2001 2002 2003 2004 2005 64.540 88.379 106.898 139.381 180.037 48.548 KT QU HOT NG KINH DOANH NM 2005 Hon thnh xut sc, ton din K hoch kinh doanh trong nm Hi nhp, tip tc gi vng nhp phỏt trin n nh, bn vng. Hot ng kinh doanh t kt qu cao nht, ó c kim toỏn quc t ghi nhn l nm u tiờn lói theo tiờu chun k toỏn quc t. c bit, hot ng kinh doanh i ngoi tng trng mnh, ngoi t mt ó xut khu c hn 200 triu USD. Ban hnh nhiu c ch qun tr kinh doanh quan trng v K hoch, Khoỏn ti chớnh, Kinh doanh ngoi hi, Qun lý u t, xõy dng c bn m bo phỏt trin An ton, Hiu qu, Bn vng ỏp ng yờu cu thc tin v phự hp vi thụng l quc t. Hon thnh x lý 100% n tn ng n cui nm 2000; nng lc ti chớnh trớch lp Qu d phũng ri ro theo chun mc mi (5.104 t ng), ln hn tng s trớch lp d phũng ri ro trong 5 nm 2000- 2004. Ch tch Hi ng Qun tr Tt Ngc ch trỡ Hi ngh ti chớnh Tớn dng Nụng nghip ton Th gii ln th 1 thỏng 11/2005 ti Addis Ababa, Etiopia v Hi ngh Ban iu hnh Hip hi Tớn dng Nụng nghip Chõu - Thỏi Bỡnh Dng EXCOM 50- APRACA thỏng 12/2005 ti Rome, Italia; Tng giỏm c Lờ Vn S nhm chc Phú ch tch APRACA (nhim k 2005-2007), thỏng 5/2005 ti Bangkok, Thỏi Lan; Khai trng Vn phũng i din ti Phnụmpờnh - Vng quc Campuchia v l Vn phũng i din AGRIBANK u tiờn ti nc ngoi. L nm bn l trong nh hng chuyn NHNo&PTNT VN theo mụ hỡnh Tp on Ti chớnh-Ngõn hng. Vi vic tip nhn Cụng ty Kinh doanh Lng thc &u t phỏt trin Hi phũng ó a s cụng ty trc thuc NHNo&PTNT VN lờn 9 cụng ty, kinh doanh a nng trờn nhiu lnh vc khỏc nhau: cho thuờ ti chớnh, kinh doanh chng khoỏn, du lch thng mi, Nm 2005, cỏc cụng ty kinh doanh u cú lói. c tng thng mt s Danh hiu v Gii thng trong nc v quc t: - Huõn chng c lp hng III cho ton h thng - Gii thng D ỏn xut sc nht khu vc Chõu v chng trỡnh v sn phm ti chớnh vi mụ do Hip hi Ngõn hng Chõu (ABA) trao tng. - Gii thng Chng ch xut sc trong Thanh toỏn ton cu v Qun lý vn ca Ngõn hng HSBC (ln th 2) - Gii thng Cht lng thanh toỏn quc t xut sc ca Wachovia bank - Gii thng Sao vng t Vit, Sn phm vng ming 3 ch A; - Gii thng v Vic lm cho Thanh niờn ca U ban Quc gia v Thanh niờn Vit Nam v t chc Lao ng Quc t (ILO) - Cỳp vng Thng hiu v Nhón hiu mnh nm 2005 Chỳ trng n cỏc chng trỡnh o to v o to li; tiờu chun húa cỏc quy trỡnh o to, c bit o to cỏc chuyờn gia u ngnh. Trong nm 2005, cú 98.000 lt ngi ó c o to, trong ú theo chng trỡnh hin i húa nghip v ngõn hng 1.500 ngi, hi nhp kinh t quc t 952 ngi v cp bng quc t qun tr mng tin hc CCNA cho 78 ngi. Thng hiu Lụgụ c Cc S hu trớ tu B Khoa hc v Cụng ngh cp Giy chng nhn s 60123, kốm theo Quyt nh s A899/Q-K cụng nhn Thng hiu Lụgụ ca Ngõn hng Nụng nghip c bo h tng th trong nc v Quc t; Ti tr chớnh gii búng ỏ Quc t AGRIBANK CUP 2005 - Gii u nm th 2 thnh cụng rc r. ó c bn hon thnh cỏc cam kt quc t theo khuyn ngh ca Ngõn hng phỏt trin Chõu (ADB) trong khuụn kh d ỏn Ti tr k thut TA 3227-VIE. 7 10 sự kiện lớn của Ngân hàng Nông nghiệp năm 2005 TNG CNG NNG LC TI CHNH THANH TON QUC T Qua 4 nm thc hin ỏn tỏi c cu, nng lc ti chớnh ca Ngõn hng Nụng nghip ó khụng ngng c nõng cao. Vn iu l tng nhanh, t 2.275 t VN nm 2001 lờn 7.702 t VN nm 2005 Nm 2005 l nm ti chớnh mnh, Ngõn hng Nụng nghip ó m bo trớch lp d phũng ri ro theo quy nh mi ca NHNN l 5.104 t ng, cao hn 5 nm trc cng li; ó hon thnh x lý 100% n xu tn ng n cui nm 2000 theo Quyt nh 149 ca Chớnh ph v x lý c bn 100% n mớa ng, c phờ, hn hỏn, l quột, to ra mt bc ngot mi trong quỏ trỡnh lnh mnh húa nn ti chớnh. m bo li nhun t trờn 1.200 t, gp 2,5 ln k hoch nh nc giao, i sng CBCNV tip tc c ci thin. Qu tin lng ton ngnh tng 67% so nm trc. Tng doanh s thanh toỏn quc t t 5.857 triu USD vo cui nm 2005, tng 21% so vi nm 2004; cht lng thanh toỏn quc t ton h thng tip tc c nõng cao, gúp phn nõng cao nng lc cnh tranh v thu hỳt khỏch hng ca Ngõn hng Nụng nghip. Vi vic trin khai chin lc kinh doanh trờn cỏc a bn thnh ph, mng li kinh doanh i ngoi núi chung v thanh toỏn quc t núi riờng ca Ngõn hng Nụng nghip ó khụng ngng c m rng. Mi giao dch thanh toỏn quc t u c tp trung kim soỏt ti Tr s chớnh. Tng cng kim tra giỏm sỏt cỏc giao dch thanh toỏn quc t, bo lónh qua h thng IPCAS. Bờn cnh ú, cụng tỏc o to cỏn b, xõy dng i ng chuyờn gia gii v nghip v thanh toỏn quc t cng c chỳ trng. Trong nm 2005, Ngõn hng Nụng nghip ó t chc hng chc khoỏ o to trong v ngoi nc nhm nõng cao nghip v thanh toỏn quc t cho cỏc cỏn b chuyờn trỏch. Ngõn hng Nụng nghip luụn chỳ trng cụng tỏc m rng quan h ngõn hng i lý nhm ỏp ng yờu cu thanh toỏn xut-nhp khu ca khỏch hng. S lng cỏc ngõn hng i lý tng t 657 ngõn hng nm 2000 lờn 932 ngõn hng hin nay ti hn 112 quc gia v vựng lónh th. QUAN H NGN HNG I Lí QUA CC NM 2000-2005 10 ngân hàng đại lý 0 100 200 300 400 500 600 700 800 900 1000 9 D N n h n c D N t nh õn v HT X Nụng dõn v H kinh doanh Cỏ th cơ cấu cho vay 2001 2003 2004 tỷ lệ d nợ tín dụng phân theo mục đích cho vay 2002 0 10 20 30 40 50 60 70 80 90 100 c/v thơng mại c/v u đãi 71,9% 7,0% 14,3% 6,8% 77,8% 6,8% 9,3% 6,1% 82,7% 6,1% 5,9% 5,3% 87,2% 6,2% 1,5% 5,1% c/v chỉ định c/v vốn ODA tỷ lệ % Tng cng cụng tỏc giỏo dc cho cỏn b nõng cao tinh thn trỏch nhim, thng xuyờn tin hnh kim tra, kim soỏt hot ng tớn dng. Coi trng phõn tớch khỏch hng, kiờn quyt ch u t cỏc d ỏn kh thi, cú hiu qu. Phi hp cht ch vi Hi Nụng dõn, Hi Ph n trong cho vay h gia ỡnh Nõng cao cht lng thụng tin, bỏo cỏo v d bỏo ri ro trong hot ng tớn dng. Kt qu t c: n cui nm 2005, t l n xu ch chim 2,3% tng d n. tỷ lệ d nợ tín dụng phân theo thời hạnvay 2005 D nợ ngắn hạn D nợ trung và dài hạn 43,6% 56,4% 2005 90,1% 5,7% 0,25% 4,0% 12% 30%58% 2001 2002 2003 2004 2005 n v: triu USD doanh số thanh toán quốc tế giai đoạn 2001-2005 1.928 2.929 4.850 5.857 2.026 2000 2002 2003 2004 20052001 657 702 784 888 900 932 T kinh nghim 10 nm thc hin thanh toỏn biờn gii Vit - Trung, Ngõn hng Nụng nghip tip tc trin khai nghip v ny sang th trng Cmpuchia. õy l th trng mi y tim nng, c bit sau khi Cmpuchia chớnh thc gia nhp t chc WTO. Ngõn hng Nụng nghip ó chớnh thc thit lp quan h hp tỏc vi Ngõn hng ACLEDA Cmpuchia trong cỏc lnh vc: m ti khon VND v USD thanh toỏn trc tip qua h thng SWIFT v cho phộp cỏc Chi nhỏnh biờn gii m ti khon ng bn t phc v thu i tin mt, to thun li cho c dõn biờn gii hai nc trao i hng húa. Hot ng Kinh doanh Vn c thc hin ch ng v thng xuyờn, m bo d tr bt buc, an ton thanh toỏn kt hp kinh doanh thu li nhun v nõng cao uy tớn, th phn ca Ngõn hng Nụng nghip trờn th trng liờn ngõn hng. Hot ng kinh doanh vn tm thi nhn ri phỏt trin tt (giao dch tin gi VND, ngoi t; u t tớn phiu, trỏi phiu; mua bỏn giy t cú giỏ; ) chim trờn 1/3 th phn ca th trng tớn phiu Kho bc, nghip v th trng m. KT QU HOT NG KINH DOANH VN V NGOI T 11 12 thanh toán biên giới Phỏt huy th mnh mng li Chi nhỏnh tri di trờn khp tuyn biờn gii Vit - Trung, Ngõn hng Nụng nghip khụng ngng y mnh cụng tỏc thanh toỏn phc v xut nhp khu biờn gii bng ng bn t. Nm 2005, tng doanh s thanh toỏn qua Ngõn hng Nụng nghip t 10.161 t VND tng 19,3% so vi nm 2004 v tng gp 11,7 ln so vi nm 2000. Bờn cnh ú, Ngõn hng Nụng nghip ó thc hin thnh cụng nghip v thanh toỏn biờn gii qua mng SWIFT, h tr tớch cc v hiu qu cho cỏc doanh nghip hai nc cú hot ng xut nhp khu qua biờn gii Vit - Trung. Doanh s Thanh toỏn biờn gii 2000-2005 20052000 2001 2002 2003 2004 3.800 4.215 5.645 8.100 7.981 10.700 Đơn vị: triệu USD Doanh số mua bán ngoại tệ giai đoạn 2000-2005 2000 2001 2002 2003 2004 Đơn vị: Tỷ VNĐ doanh số thanh toán biên giới 2000 - 2005 Xuất khẩu Nhập khẩu KINH DOANH NGOI T Kinh doanh ngoi t tng trng mnh, tc tng trng bỡnh quõn giai on 2000 - 2005, tng 24,2%/nm. Nm 2005, doanh s mua bỏn ngoi t t 10,7 t USD, trong ú doanh s mua vo l 5,3 t USD, doanh s bỏn ra l 5,4 t USD. Qun lý, xut khu ngoi t mt: m bo tp trung vn v mt u mi ỏp ng tin mt ngoi cho nhu cu ca doanh nghip v cỏ nhõn, thc hin thnh cụng xut khu ngoi t mt. Kt qu nm 2005 ó thc hin 21 ln xut khu c 10 loi ngoi t mt quy i l 196 triu USD, chi 32 triu USD ngoi t mt cho mt s T chc Tớn dng trờn a bn H ni. Kinh doanh ngoi t: Hot ng mua bỏn ngoi t nm 2005 ó ỏp ng c nhu cu thanh toỏn hng nhp i vi khỏch hng ca cỏc Chi nhỏnh ng thi kinh doanh ngoi t an ton, hiu qu, chờnh lch thu chi t trờn 501 t ng. Trong nm 2005, NHNo&PTNT Vit Nam ó tip nhn thờm 9 d ỏn mi vi s vn l 211 triu USD, a tng s d ỏn nc ngoi ó tip nhn v trin khai n 31 thỏng 12 nm 2005 lờn 86 d ỏn vi tng s vn thc hin qua NHNo l 2.140 triu USD, ó gii ngõn c 995 triu USD Cỏc d ỏn tip tc hng vo mc tiờu m rng tớn dng phỏt trin nụng nghip, nụng thụn, chuyn dch c cu cõy trng, vt nuụi, to cụng n vic lm, ci thin i sng ngi dõn ti cỏc vựng nụng thụn Vit Nam. ng thi gúp phn h tr k thut, dch v, trang thit b lm vic, to c hi cho i ng cỏn b nhõn viờn Ngõn hng Nụng nghip tip cn cụng ngh ngõn hng tiờn tin, hin i trong khu vc cng nh trờn th gii. Bờn cnh phỏt trin mnh nghip v tớn dng truyn thng, Ngõn hng Nụng nghip ngy cng chỳ trng vic m rng v phỏt trin cỏc loi hỡnh dch v ngõn hng, tng dn t trng thu nhp t cỏc dch v ngõn hng. Dch v kiu hi Vi gn 2000 chi nhỏnh c phõn b trờn khp mi min t nc, Agribank l 1 NHTM cú mng li chi tr kiu hi ln nht Vit Nam. c bit trong nm 2005, Agribank ó trin khai thnh cụng h thng Giao dch trc tuyn vi Western Union - Cụng ty chuyn tin nhanh hng u th gii, to ra mt kờnh chuyn tin kiu hi nhanh chúng - an ton - hiu qu cho khỏch hng. H thng Giao dch trc tuyn (H2H) cho phộp Agribank thc hin giao dch chuyn tin ch trong thi gian t 10 n 15 phỳt thay vỡ 2 - 3 ngy nh i vi mt s dch v khỏc. Agribank v Western Union ang hp tỏc phỏt trin thờm dch v chuyn tin ra nc ngoi qua h thng Giao dch trc tuyn ỏp ng nhu cu ngy cng tng ca khỏch hng. D kin dch v ny s c trin khai vo cui nm 2006. Agribank cam kt to lp kờnh chuyn tin cú tin cy cao, qua ú tng bc hn ch cỏc kờnh chuyn tin khụng chớnh thc khỏc. Dch v thanh toỏn th Bờn cnh nghip v th ATM ó v ang c trin khai mnh m, nm 2005 ỏnh du s ra i t TIP NHN V QUN Lí D N U T NC NGOI A DNG HểA CC DCH V NGN HNG 131 735 444 946 440 1.763 2.886 2.616 5.979 2.536 7.141 3.020 2005 1413 của thẻ ghi nợ nội địa Success. Ngoài các tiện ích hiện có của thẻ ATM, khách hàng có thể sử dụng thẻ ghi nợ nội địa để thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ tại các đơn vị chấp nhận thẻ trên toàn quốc, đặc biệt thẻ ghi nợ nội địa áp dụng chức năng thấu chi, cho phép khách hàng sử dụng vượt quá số dư của tài khoản phát hành thẻ. Tiện ích quan trọng này góp phần thu hút một số lượng lớn khách hàng đã có quan hệ tài khoản, qua đó giúp Ngân hàng Nông nghiệp phát huy thế mạnh vượt trội về mạng lưới hoạt động, số lượng khách hàng qua hệ thống tài khoản tiền gửi hiện hành của khách hàng, nhanh chóng chiếm lĩnh thị phần thẻ trong nước. Cùng với phát triển thẻ Tín dụng nội địa (thẻ vàng, thẻ bạc, thẻ đồng), Ngân hàng Nông nghiệp còn chú trọng phát triển sản phẩm thẻ quốc tế, coi đây là sản phẩm chiến lược lâu dài, là nhân tố quan trọng trong việc nâng cao thương hiệu và uy tín đối với khách hàng trong nước và quốc tế. Trong năm 2005, Tổ chức thẻ quốc tế VISA đã tiến hành lắp đặt thiết bị hỗ trợ chuẩn chi (VAP) tại Ngân hàng Nông nghiệp. Đây là những yếu tố thuận lợi trong quá trình tham gia thị trường thẻ quốc tế của Ngân hàng Nông nghiệp. Công tác hiện đại hoá hoạt động ngân hàng đã được tích cực triển khai; là đơn vị thực hiện giai đoạn I của Dự án hiện đại hoá ngân hàng và kế toán khách hàng sớm nhất và có hiệu quả. Việc thực hiện thành công dự án này đã tạo cho NHNo&PTNT Việt Nam có nền tảng công nghệ thông tin hiện đại, quản lý thông tin khách hàng trên cơ sở dữ liệu tập trung cho phép phát triển các nghiệp vụ ngân hàng hiện đại. Bên cạnh đó hệ thống ứng dụng công nghệ thông tin khác của Ngân hàng Nông nghiệp&PTNT VN cũng đang duy trì hoạt động một cách hiệu quả và ổn định. Cụ thể: - Hệ thống thanh toán song biên giữa 3 Ngân hàng Thương mại Quốc doanh (Ngân hàng Nông nghiệp&PTNT Việt Nam, Ngân hàng Công thương Việt Nam, Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam) đang được triển khai rộng khắp trong toàn hệ thống. - Hệ thống kết nối khách hàng đã được mở rộng khắp 3 miền, phục vụ chủ yếu các khách hàng lớn có giao dịch ngân hàng thường xuyên như: Kho bạc Nhà nước Việt Nam, Ngân hàng phát triển Việt Nam, Công ty dịch vụ tiết kiệm bưu điện, Công ty Bảo hiểm Nhân thọ TP Hồ Chí Minh, HSBC, Bảo hiểm Prudential, Bảo hiểm xã hội Việt Nam - Các hệ thống thanh toán khác như Hệ thống thanh toán liên Ngân hàng, Hệ thống chuyển tiền điện tử hiện đang giữ vai trò rất quan trọng trong việc cung cấp dịch vụ chuyển tiền thanh toán nhanh gọn, gia tăng thêm tiện ích cung cấp dịch vụ thanh toán hóa đơn cho khách hàng. - Các Hệ thống PhoneBanking, thẻ tín dụng nội địa, thẻ Quốc tế đang trong giai đoạn triển khai, tập trung tại các thành phố lớn, khu công nghiệp, khu chế xuất làm tăng khả năng cung cấp các sản phẩm dịch vụ điện tử phục vụ khách hàng. - Hệ thống WEB, Internet, Email được triển khai rộng khắp trong toàn hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp làm tăng khả năng trao đổi thông tin và quảng bá các sản phẩm dịch vụ Ngân hàng Nông nghiệp trên các phương tiện thông tin điện tử. Chiến lược công nghệ tin học của Ngân hàng Nông nghiệp là tiếp tục nghiên cứu phát triển các tiện ích cho khách hàng trên cơ sở đẩy mạnh đầu tư hiện đại hoá công nghệ ngân hàng, tập trung xây dựng phần mềm ứng dụng gắn với dịch vụ tiện ích của ngân hàng và trang thiết bị kỹ thuật, đi đôi với việc đào tạo cán bộ đủ năng lực để tiếp nhận kỹ thuật mới. Chiến lược hiện đại hóa công nghệ ngân hàng được xây dựng và thực hiện trên cơ sở tự lực cao độ và vận dụng sáng tạo các chương trình hiện đại của quốc tế. Năm 2005, công tác đào tạo tiếp tục được triển khai mạnh mẽ từ Trụ sở chính tới các khu vực và chi nhánh. Trong năm, toàn hệ thống đã tổ chức 1.960 lớp cho 98.000 lượt cán bộ, số ngày đào tạo toàn hệ thống đạt bình quân 26 ngày/người/năm. Chất lượng đào tạo được nâng cao, bám sát thực tiễn kinh doanh và yêu cầu của tiến trình phát TĂNG CƯỜNG ỨNG DỤNG CÔNG NGHỆ NGÂN HÀNG CHÚ TRỌNG ĐÀO TẠO VÀ PHÁT TRIỂN NGUỒN NHÂN LỰC triển, hiện đại hóa, cạnh tranh và hội nhập. Các chương trình đào tạo được xây dựng bài bản, khoa học. Hợp tác đào tạo với các tổ chức quốc tế và ngân hàng đại lý được triển khai tốt, giúp cán bộ của Ngân hàng Nông nghiệp tiếp cận với hoạt động của Ngân hàng Thương mại trong khu vực và trên thế giới. Nhiều chương trình đào tạo được thực hiện như: Dự án AFD 3 xây dựng nội dung đào tạo cán bộ theo chuẩn mực quốc tế, thực hiện dự án xây dựng phần mềm quản lý đào tạo, xây dựng các đề án về phát triển nguồn nhân lực và đào tạo, đề án đào tạo qua mạng tin học (E - learning). Nhận thức đầy đủ vai trò to lớn của công tác này đối với hoạt động của một ngân hàng thương mại hiện đại, Ngân hàng Nông nghiệp hết sức chú trọng đến công tác quản trị rủi ro, tích cực triển khai dự án nhằm hoàn thiện công tác phòng ngừa rủi ro: Hoàn thiện mô hình Ủy Ban quản lý tài sản Nợ - Có (ALCO), xây dựng hệ thống thông tin khách hàng hoàn chỉnh để có thể quản lý khách hàng có giao dịch với hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp một cách thống nhất, toàn diện với mục tiêu phục vụ công tác chăm sóc khách hàng, phân tích xếp loại khách hàng và quản trị rủi ro. Hệ thống thông tin của Ngân hàng Nông nghiệp đã đáp ứng được yêu cầu cung cấp đầy đủ thông tin cho các Chi nhánh NHNo một cách chính xác, kịp thời, ngăn ngừa rủi ro phát sinh. Bên cạnh đó, Ngân hàng Nông nghiệp đang tích cực triển khai dự án nâng cao năng lực phân tích kinh tế ngành do AFD tài trợ; Dự án xây dựng hệ thống chấm điểm xếp loại khách hàng theo thông tệ quốc tế trong khuôn khổ Trợ giúp kỹ thuật của ADB, xây dựng module thông tin khách hàng (Dự án WB giai đoạn II), Công tác phân loại nợ, trích lập dự phòng và xử lý rủi ro phù hợp với hoạt động Ngân hàng Nông nghiệp và thông lệ quốc tế. Trong năm 2005 Ngân hàng Nông nghiệp thực hiện nghiêm túc các quy định về phân loại nợ, trích lập quỹ dự phòng và xử lý rủi ro theo Quyết định 493/2005/NHNN. Kết quả tổng số trích lập dự phòng rủi ro năm 2005 là 5.104 tỷ đồng. TĂNG CƯỜNG CÔNG TÁC PHÒNG NGỪA VÀ QUẢN TRỊ RỦI RO CÁC HOẠT ĐỘNG XÃ HỘI TỪ THIỆN Các hoạt động xã hội từ thiện được Ban lãnh đạo quan tâm, cán bộ nhân viên trong toàn hệ thống hưởng ứng, tham gia nhiệt tình nên đã mang lại hiệu quả thiết thực. Phát huy truyền thống uống nước nhớ nguồn, lá lành đùm lá rách của một Đơn vị anh hùng thời kỳ đổi mới, năm 2005 cán bộ đoàn viên toàn hệ thống tham gia ủng hộ tổng cộng được 8.819 triệu đồng cho các quỹ từ thiện như sau: Quỹ “Đền ơn đáp nghĩa” tổng số tiền 2.301 triệu đồng Quỹ “Vì người nghèo” tổng số tiền 1.657 triệu đồng . Quỹ “Vì trẻ em Việt nam” tổng số tiền 2.377 triệu đồng Huy động khác: 2.484 triệu đồng. Báo cáo tài chính BNG TNG KT TI SN Tiờu chớ TI SN Tin mt v tin gi ti Ngõn hng Nh nc Vit Nam Vng v Kim loi quý Cỏc khon cho vay v ng trc cho cỏc ngõn hng khỏc Tớn phiu kho bc nh nc Cỏc khon cho vay v ng trc cho khỏch hng u t vo chng khoỏn Sn sng bỏn Nm gi ti khi ỏo hn u t vo cụng ty liờn kt v liờn doanh Ti sn c nh vụ hỡnh Nh ca mỏy múc v thit b Ti sn thu thu nhp hoón li Ti sn khỏc TNG TI SN CễNG N, VN V CC QU Tin gi v tin vay t cỏc ngõn hng Tin gi v tin vay t Ngõn hng Nh nc Tin gi ca khỏch hng Chng ch tin gi Cỏc ngun vn vay khỏc Cỏc khon cụng n khỏc D phũng cam kt v cụng n tim tng Thu thu nhp hoón li phi tr TNG CễNG N, VN V CC QU Vn iu l Cỏc qu TNG VN V CC QU TNG CễNG N, VN V CC QU CC CAM KT V CễNG N TIM TNG Nm 2005 Nm 2004 n v: Triu ng ó c kim toỏn bi Cụng ty Kim toỏn quc t Price Water House Coopers theo Chun mc k toỏn Quc t cho nm ti chớnh kt thỳc ngy 31/12/2005. 13.642.236 271.617 6.275.797 5.699.749 151.655.218 6.805.572 1.627.929 5.177.643 290.481 52.611 2.478.948 40.286 5.106.983 192.319.498 20.964.257 22.983.736 120.162.398 8.110.889 15.413.809 3.661.409 241.969 191.538.467 6.382.035 (5.601.004) 781.031 192.319.498 8.249.407 12.106.250 103.086 2.612.982 4.841.360 129.204.040 6.373.255 2.439.925 3.933.330 201.391 94.705 2.106.470 36.750 4.076.880 161.757.169 24.529.378 21.366.513 92.212.207 7.391.126 12.913.886 2.701.561 158.879 - 161.273.550 6.113.660 (5.630.041) 483.619 161.757.169 8.095.546 16 Gi vng v cng c v th ch o v ch lc trong vai trũ cung cp tớn dng cho cụng nghip hoỏ - hin i hoỏ phỏt trin nụng nghip v nụng thụn phự hp vi mc tiờu, chớnh sỏch ca ng v Nh nc; m rng hot ng kinh doanh an ton, hiu qu v phỏt trin bn vng; ỏp dng cụng ngh thụng tin hin i, cung cp cỏc dch v tin ớch n mi loi hỡnh doanh nghip v dõn c thnh ph, th xó, t im kinh t nụng thụn; nõng cao v duy trỡ kh nng sinh li; phỏt trin v bi dng ngun nhõn lc cú sc cnh tranh v thớch ng nhanh chúng trong quỏ trỡnh hi nhp kinh t quc t. Mc tiờu c th: Gi vng v cng c v th ch o v ch lc trong vai trũ cung cp ti chớnh, tớn dng khu vc nụng nghip, nụng thụn; tp trung u t phỏt trin cỏc phõn khỳc th trng em li hiu qu cao ti khu vc ụ th, khu cụng nghip, cỏc trng i hc, cao ng Phỏt trin 39 sn phm dch v mi theo d ỏn WB trờn nn tng cụng ngh thụng tin phự hp ỏp ng nhu cu khỏch hng v yờu cu hi nhp; Phỏt trin thng hiu v xõy dng vn húa doanh nghip AgriBank; tng bc a AgriBank tr thnh La chn s mt i vi khỏch hng h sn xut, doanh nghip nh v va, kinh t trang tri, hp tỏc xó ti cỏc a bn nụng nghip nụng thụn v l Ngõn hng chp nhn c i vi khỏch hng ln, dõn c cú thu nhp cao ti khu vc ụ th, khu cụng nghip. Lnh mnh húa ti chớnh, thụng qua vic ci thin cht lng ti sn, nõng cao hiu qu kinh doanh, gim chi phớ u vo, nõng cao hiu qu ngun vn ỏp ng cỏc tiờu chun v thụng l quc t v an ton hot ng; Phn u trong nm 2007 m bo t l an ton vn ti thiu 8% bng vic thc hin y cỏc cam kt v x lý n xu v cú c ch tng vn iu l; Xõy dng h thng qun tr ri ro tp trung, c lp v ton din theo tiờu chun quc t phỏt trin bn vng; Trin khai ỏp dng cụng ngh thụng tin, nõng cp c s h tng cụng ngh ngõn hng; xõy dng v trin khai h thng thụng tin qun tr trờn nn tng ca h thng k toỏn theo tiờu chun quc t; Nõng cao nng sut lao ng. u tiờn phỏt trin u t ngun nhõn lc, tng cng o to ti ch, khuyn khớch t hc nõng cao trỡnh nghip v ca nhõn viờn; tớch cc ỏp dng cụng ngh thụng tin o to t xa; Nõng cao nng lc iu hnh v phỏt trin cỏc k nng qun tr ngõn hng hin i; nõng cao cht lng, hiu qu cụng tỏc kim tra, kim toỏn ni b; Ci cỏch c cu t chc v iu hnh nhm a AgriBank tr thnh mt Tp on Ti chớnh - Ngõn hng hin i theo chun mc quc t, tng cng kh nng cnh tranh ly phc v khỏch hng lm mc tiờu hot ng. 15 2010 Định hớng phát triển đến năm 2004 Triệu đồng 18 BÁO CÁO LỖ LÃI Thu lãi và các thu nhập tương tự lãi thu Chi lãi và các chi phí tương tự lãi chi Thu nhập lãi ròng Thu phí và hoa hồng Chi phí và hoa hồng Thu phí và hoa hồng thuần Thu cổ tức (Lỗ)/Lãi ròng từ hoạt động kinh doanh ngoại tệ, chứng khoán và chênh lệch tỷ giá Thu nhập khác Dự phòng rủi ro cho các khoản cho vay thương mại Hoàn nhập dự phòng cho các khoản cam kết và bảo lãnh Chi phí hoạt động Các khoản thuế ngoài thuế thu nhập doanh nghiệp Lãi/ (lỗ) trước thuế Thuế thu nhập doanh nghiệp Lãi/(Lỗ) ròng trong năm 2005 2004 Đơn vị: Triệu đồng 17 BÁO CÁO LƯU CHUYỂN TIỀN TỆ Lưu chuyển tiền tệ từ hoạt động kinh doanh Thu lãi và hoa hồng Cổ tức nhận được Lãi ròng từ hoạt động kinh doanh ngoại tệ Các khoản thu hoạt động khác Chi lãi Chi trả cho CBNV và các nhà cung cấp Trả thuế thu nhập Lãi từ hoạt động kinh doanh trước các thay đổi về tài sản và công nợ trong hoạt động kinh doanh Tăng/giảm tài sản kinh doanh Tăng vàng và kim loại quý Tăng Dự trữ bắt buộc và tiền gửi khác tại Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Tăng/(giảm) Tiền gửi có kỳ hạn, cho vay và ứng trước cho các ngân hàng khác Tăng cho vay khách hàng Tăng về tài sản khác Tăng/giảm công nợ trong hoạt động kinh doanh Tăng tiền gửi và vay ngắn hạn từ các ngân hàng khác Tăng tiền gửi của khách hàng Tăng (giảm) kỳ phiếu Tăng tiền gửi của kho bạc nhà nước và vay ngắn hạn từ Ngân hàng Nhà nước Tăng công nợ khác Lưu chuyển tiền ròng từ hoạt động kinh doanh Lưu chuyển tiền từ hoạt động đầu tư Tiền của các công ty được sát nhập Mua chứng khoán Tiền thu từ chứng khoán đến hạn và bán chứng khoán Mua tài sản cố định Thanh lý tài sản cố định Tăng các khoản đầu tư Lưu chuyển tiền ròng từ hoạt động đầu tư 526.643 3.329.520 (6.005.133) 4.898.208 (767.447) 3.676 (80.429) (1.951.125) 95.415 1.754.407 (7.729.851) 8.973.467 (869.254) 5.036 (68.270) 311.128 Đơn vị: Triệu đồng 16.222.274 (9.285.449) 6.936.825 302.043 (73.715) 228.328 3.805 625.265 12.392.386 (7.018.834) 5.373.552 333.652 (64.501) 269.151 2.637 (5.963) Báo cáo đã được kiểm toán bởi Công ty Kiểm toán quốc tế Price Water House Coopers theo chuẩn mực kế toán quốc tế cho năm tài chính kết thúc ngày 31/12/2005 Tiêu Chí Ghi chú: Thu nhập thuần từ kinh doanh tiền tệ và chứng khoán: Lãi/(Lỗ) từ hoạt động ngoại hối và chênh lệch tỷ giá Lãi từ hoạt động kinh doanh chứng khoán Thu nhập thuần từ kinh doanh tiền tệ và chứng khoán 116.882 508.383 625.265 (371.104) 365.141 (5.963) 2005 Triệu đồng 360.707 (3.023.903) (83.090) (4.657.124) (19.527) 371.286 (81.199) 290.087 428.716 (2.765.582) 219.198 (3.406.956) (16.417) 98.336 (396.436) (298.100) 2005 2004 Tiêu Chí Báo cáo đã được kiểm toán bởi Công ty Kiểm toán quốc tế Price Water House Coopers theo chuẩn mực kế toán quốc tế cho năm tài chính kết thúc ngày 31/12/2005. 16.022.485 3.805 617.702 1.020.644 (8.027.111) (4.163.366) (330.206) 5.143.953 12.142.425 2.637 (30.652) 1.216.543 (7.026.189) (2.897.043) (188.524) 3.219.197 (584.989) (4.107.339) (2.176.269) (300.785) (23.661.878) 190.456 (3.838.088) 27.985.435 1.843.858 (34.288.821) (1.640.537) 9.701.464 20.299.524 1.130.590 5.735.010 (168.531) (20.381) 19 Lưu chuyển tiền từ hoạt động tài chính Tăng/(Giảm) vốn pháp định và các quỹ Trả tiền vay dài hạn từ Ngân hàng Nhà nước Tiền vay dài hạn từ các Ngân hàng khác Trả tiền vay dài hạn từ các Ngân hàng khác Tiền vay từ các nguồn khác Trả tiền vay từ các nguồn khác Lưu chuyển tiền ròng từ hoạt động tài chính Tăng/giảm ròng về tiền và các khoản tương đương tiền Tiền và các khoản tương đương tiền đầu năm Ảnh hưởng từ biến động tỷ giá Tiền và các khoản tương đương tiền cuối năm 7.325 (226.635) - (26.600) 6.818.057 (4.318.134) 2.254.013 3.632.408 13.238.570 24.959 16.895.937 3.582 (1.123.149) 30.278 - 4.861.034 (2.127.581) 1.644.164 3.709.699 9.508.333 20.538 13.238.570 2005 2004 Tiêu Chí Đơn vị: Triệu đồng PHÒNG GIAO DỊCH PHÒNG GIAO DỊCH PHÒNG GIAO DỊCH CHI NHÁNH CẤP II CHI NHÁNH CẤP III CHI NHÁNH TỔNG GIÁM ĐỐC KẾ TOÁN TRƯỞNG HỆ THỐNG KIỂM TRA KIỂM TOÁN NỘI BỘ BỘ PHẬN GIÚP VIỆC HĐQT UB QUẢN LÍ TÀI SẢN NỢ VÀ TÀI SẢN CÓ 20 MÔ HÌNH TỔ CHỨC CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM SỞ GIAO DỊCH CHI NHÁNH CẤP I ĐƠN VỊ SỰ NGHIỆP CÔNG TY TRỰC THUỘC VĂN PHÒNG ĐẠI DIỆN SỞ QUẢN LÝ KD VỐN & NGOẠI TỆ HỆ THỐNG BAN CHUYÊN MÔN NGHIỆP VỤ BAN KIỂM SOÁT HỘI ĐỒNG QUẢN TRỊ CÁC PHÓ TỔNG GIÁM ĐỐC . song biên giữa 3 Ngân hàng Thương mại Quốc doanh (Ngân hàng Nông nghiệp& amp;PTNT Việt Nam, Ngân hàng Công thương Việt Nam, Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam) đang được triển khai rộng. Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam Báo cáo thờng niên 2 0 0 5 Mục lục Tổng quan về NHNo&PTNT Việt Nam Thông điệp của Chủ tịch HĐQT và Tổng giám đốc Danh. kết nối khách hàng đã được mở rộng khắp 3 miền, phục vụ chủ yếu các khách hàng lớn có giao dịch ngân hàng thường xuyên như: Kho bạc Nhà nước Việt Nam, Ngân hàng phát triển Việt Nam, Công ty