báo cáo thường niên agribank 2006 ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam

1 B¸o c¸o th−êng niªn N¨m 2006 2 MụC LụC Trang Tổng quan về NHNo&PTNT Việt Nam 3 Thông điệp của Chủ tịch HĐQT và Tổng giám đốc 5 Danh sách thành viên HĐQT và Ban Tổng giám đốc 7 Kết quả hoạt động kinh doanh năm 2006 9 Hoạt động xã hội từ thiện 21 Định hớng phát triển đến năm 2010 22 Các báo cáo tài chính 24 Mô hình tổ chức 29 Tóm tắt chức năng, nhiệm vụ của các Công ty trực thuộc 31 Mạng lới hoạt động 34 Tổng quan về Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam 3 Đợc thành lập ngày 26/3/1988, theo Nghị định số 53/HĐBT của Hội đồng Bộ trởng (nay là Chính phủ), đến nay Ngân hng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam đã trở thành ngân hàng thơng mại hàng đầu, giữ vai trò chủ đạo, chủ lực trên thị trờng tài chính nông thôn Việt Nam. Ngân hng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam đã v ang trin khai Đề án tái cơ cấu 10 nm giai on 2001 2010 đã đợc Thủ tớng Chính phủ phê duyệt, tập trung đào tạo nguồn nhân lực, xây dựng con ngời có thể đáp ứng đợc cơ bản yêu cầu của hội nhập, xây dựng nền công nghệ hiện đại, hỗ trợ quá trình ứng dụng công nghệ vào hoạt động giao dịch của các chi nhánh làm tăng khả năng cạnh tranh của hệ thống Ngân hng Nông nghiệp, nâng cao năng lực tài chính, phát triển Thơng hiệu, chuẩn bị các điều kiện cần thiết, phấn đấu thực hiện thành công mục tiêu trở thành một tập đoàn tài chính ngân hàng vững mạnh trong tiến trình hội nhập với nền kinh tế thế giới. Ngân hng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam là ngân hàng lớn nhất Việt Nam cả về tài sản và màng lới hoạt động. Đến cuối 2006, vốn điều lệ đạt gần 12.373 tỷ VNĐ; tổng tài sản có trên 250 ngàn tỷ VNĐ; hơn 2.000 chi nhánh, điểm giao dịch trên toàn quốc và 29.429 cán bộ nhân viên. Ngân hng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam luôn chú trọng đầu t đổi mới và ứng dụng công nghệ ngân hàng hiện đại phục vụ công tác quản trị kinh doanh; phát triển sản phẩm và dịch vụ mới; mở rộng màng lới, đã kết nối mạng vi tính từ Trụ sở chính đến các chi nhánh trong toàn quốc; thực hiện thanh toán song biên với Ngân hàng Công thơng Việt Nam, Ngân hàng Đầu t và Phát triển Việt Nam; thiết lập một hệ thống các dịch vụ ngân hàng gồm dịch vụ chuyển tiền điện tử, dịch vụ ATM, dịch vụ thanh toán quốc tế qua mạng SWIFT. Đến nay, Ngân hng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam hoàn toàn có đủ năng lực cung cấp các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng hiện đại, tiên tiến, tiện ích cho mọi đối tợng khách hàng trong và ngoài nớc. Ngân hng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam có quan hệ ngân hàng đại lý với 979 ngân hàng tại 113 quốc gia và vùng lãnh thổ; là thành viên của nhiều tổ chức, hiệp hội tín dụng lớn, có uy tín trên thế giới nh Hiệp hội Tín dụng Nông nghiệp Nông thôn Châu á Thái Bình Dơng (APRACA), Hiệp hội Tín dụng Nông nghiệp Quốc tế (CICA) và Hiệp hội Ngân hàng Châu á (ABA). Ngân hng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam hiện là phó chủ tịch Hiệp hội APRACA. Ngân hng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam giữ vị trí hàng đầu tại Việt Nam trong việc tiếp nhận và triển khai các dự án nớc ngoài, đặc biệt là các dự án của Ngân hàng Thế giới, Ngân hàng Phát triển Châu á, Cơ quan Phát triển Pháp. Đến cuối 2006 Ngân hng Nông nghiệp và Phát triển Nông Tổng quan về Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam 4 thôn Việt Nam đã tiếp nhận và quản lý có hiệu quả 99 dự án với tổng số vốn gần 3,7 tỷ USD, trong đó số vốn qua Ngân hàng Nông nghiệp là 2,7 tỷ USD, đã giải ngân 1,1 tỷ USD. Với những thành tựu to lớn, Ngân hàng Nông nghiệp đã đóng góp tích cực vào sự nghiệp công nghiệp hoá, hiện đại hoá và phát triển kinh tế của đất nớc, đợc Đảng và Nhà nớc trao tặng danh hiệu Anh hùng lao động thời kỳ đổi mới. Thông điệp của chủ tịch hội đồng quản trị và tổng giám đốc 5 Tha quý v, Năm 2006, năm đầu tiên thực hiện kế hoạch 5 năm (2006-2010) mặc dù còn gặp nhiều khó khăn do thiên tai liên tiếp xảy ra, giá cả vật t thiết yếu biến động ở mức cao, song nền kinh tế Việt Nam vẫn tiếp tục đạt mức tăng trởng cao, GDP tăng 8,17%, kim ngch xut khu hng hoỏ tng 23%, thu hỳt trờn 10 t USD vn ng ký u t trc tip nc ngoi, trên 4,4 tỷ USD vốn hỗ trợ phát triển chính thức (ODA), trên 4 tỷ USD vốn kiều hối, th trng chng khoỏn tng trng nhanh so vi u nm. Hũa nhp phỏt trin cựng t nc, trong nm 2006 Ngõn hng Nụng nghip ó t c nhiu thnh tu quan trng to tin cho quỏ trỡnh hi nhp kinh t quc t trong cỏc nm tip theo: Ngun vn kinh doanh tip tc tng mnh, nm 2006 tng ngun vn t 233.902 t VN, tng 22,7% so vi nm 2005. Tng đầu t và cho vay t 211.661 t ng tng 17,6 % so vi nm 2005. Doanh s thanh toỏn quc t t 6.131 triu USD tng 5%. Doanh s mua bỏn ngoi t t 10,8 t USD. Thc hin thnh cụng giai on I d ỏn Hin i húa Ngõn hng v h thng thanh toỏn (IPCAS) do Ngõn hng Th gii ti tr ó to nn tng cụng ngh thụng tin hin i, qun lý thụng tin khỏch hng trờn c s d liu tp trung, cho phộp phỏt trin cỏc dch v ngõn hng hin i nh: ATM, Phone Banking, kt ni khỏch hng ln, th Tớn dng, th ghi N ni a, cỏc sn phm th quc t, thanh toỏn song biờn, Chỳ trng n cụng tỏc qun tr ri ro, hon thin mụ hỡnh y Ban qun lý ti s n N-Cú (ALCO), xõy dng h thng thụng tin khỏch hng hon chnh cú th qun lý thng nht v ton din cỏc thụng tin khỏch hng cú giao dch trong ton h thng Ngõn hng Nụng nghip; thc hin nghiờm tỳc cỏc quy nh v phõn loi n, trớch lp qu d phũng v x lý ri ro. Riờng trong nm 2006, tng s trớch lp d phũng ri ro theo chun mc mi l 4.098 t ng. Xõy dng mt i ng cỏn b viờn chc ỏp ng yờu c u cụng vic v cụng tỏc trờn mi v trớ, cng v cụng tỏc. B mỏy lónh o t trung ng n cỏc chi nhỏnh c kin ton, mụ hỡnh t chc t Tr s chớnh n chi nhỏnh c cng c hon thin, quyn t ch trong kinh doanh c m rng hn Trin khai ỳng tin , cú hiu qu ỏn tỏi c cu li Ngõn hng Nụng nghip phự hp vi thụng l quc t ó c Chớnh ph phờ duyt. 100% n xu ó c gii quyt theo Quyt nh 149/Q-TTg ca Chớnh ph t Th«ng ®iÖp cña chñ tÞch héi ®ång qu¶n trÞ vµ tæng gi¸m ®èc 6 năm 2000 về trước và xử lý cơ bản 100% nợ mía đường, cà phê, hạn hán, lũ quét tạo ra một bước ngoặt mới trong quá trình lành mạnh hóa nền tài chính. Lợi nhuận trước thuế vượt trên 50% kế hoạch, đời sống cán bộ viên chức tiếp tục được cải thiện. − Kết quả kinh doanh năm 2006 tạo thêm thế và lực mới, tiếp tục khẳng định vai trò chủ đạ o và chủ lực trên thị trường tín dụng nông nghiệp nông thôn, góp phần thúc đẩy tăng trưởng kinh tế, nâng cao đời sống nhân dân giảm tỷ lệ đói nghèo, xứng đáng với sự tin cậy của Nhà nước và nhân dân. Nhân dịp này chúng tôi xin bầy tỏ lời cảm ơn về sự hợp tác có hiệu quả của các cấp các ngành, các đối tác trong nước, quốc tế và cộng đồng khách hàng đã gắn bó với Ngân hàng Nông nghiệp. Chúc quan hệ hợp tác của chúng ta ngày càng phát triển. Xin gửi lời chào trân trọng. CHỦ TỊCH HĐQT TỔNG GIÁM ĐỐC ĐỖ TẤT NGỌC LÊ VĂN SỞ hội đồng quản trị 7 Chủ tịch Ông Đỗ tất ngọc Các Uỷ Viên Ông LÊ VĂN Sở Ông Nguyễn hữu lơng Ông Võ Hồng Ông Hoàng anh tuấn Bà phạm thị mai toan Ông Phạm Ngọc Ngoạn hội đồng quản trị 8 Tổng Giám đốc: ông LÊ VĂN Sở phó tổng Giám đốc: ông nguyễn thế bình ông kiều trọng tuyến ông phạm Thanh Tân ông Vũ minh tân Bà lê thị thanh hằng Từ ngày 01/02/2007, Ông Nguyễn Thế Bình đợc giao làm Quyền Tổng Giám Đốc thay Ông Lê Văn Sở đợc nghỉ điều hành làm thủ tục hu. Kết quả hoạt động kinh doanh năm 2006 __________________________________________________________________________ 9 Với định hớng chiến lợc, mục tiêu và giải pháp kinh doanh đúng đắn, trong năm 2006, Ngân hàng Nông nghiệp đã vợt qua khó khăn, thách thức, hoàn thành vợt mức các chỉ tiêu kế hoạch đề ra, tiếp tục tạo đà phát triển cho những năm tới, cụ thể nh sau: Tăng trởng nguồn vốn Nguồn vốn kinh doanh tiếp tục tăng mạnh. Giai đoạn 2001-2006 đạt tốc độ tăng trởng bình quân trên 28%/năm. Năm 2006 tổng nguồn vốn đạt 233.902 tỷ VNĐ, tăng 22,7% so với năm 2005 và tăng gấp 3,3 lần tổng nguồn vốn năm 2001. Đơn vị: tỷ VNĐ Trong tổng số nguồn vốn 233.902 tỷ VNĐ, tiền gửi của khách hàng là 223.750 tỷ VNĐ, chiếm tỷ trọng 95%; vốn vay Ngân hàng Nhà nớc l 1.234 tỷ, chiếm tỷ trọng 0,54% tổng nguồn vốn; nguồn vốn ủy thác đầu t l 6.645 tỷ VND, chiếm tỷ trọng 0,5%. Toàn hệ thống đã coi trọng công tác huy động vốn, đặc biệt là nguồn vốn trung và dài hạn; đa dạng hóa các hình thức huy động vốn; đẩy mạnh công tác tiếp thị, thực hiện tốt hơn chính sách khách hàng; kiên trì với chủ trơng khơi tăng nguồn vốn từ dân c. Năm 2006, nguồn vốn huy động từ dân c đạt 107.991 tỷ VNĐ, chiếm tỷ trọng 46,2% tổng nguồn vốn, góp phần tạo cân đối giữa nguồn vốn và nhu cầu cho vay nông nghiệp nông thôn. 70.830 100.078 131.628 158.413 190.657 233.902 2001 2002 2003 2004 2005 2006 Kết quả hoạt động kinh doanh năm 2006 __________________________________________________________________________ 10 Đẩy mạnh cho vay đi đôi với nâng cao chất lợng tín dụng 64.540 88.379 106.898 139.381 180.037 211.661 2001 2002 2003 2004 2005 2006 D nợ cho vay giai đoạn 2001-2006 Đơn vị: tỷ VNĐ Tổng d nợ cho vay và các khoản đầu t đến 31/12/2006 đạt 211.661 tỷ đồng, tăng 17,6 % so với đầu năm. Trong đó, d nợ cho vay nền kinh tế đạt 186.300 tỷ đồng, tăng 15,7% so với năm 2005. D nợ ngoại tệ đến cuối 2006 đạt xấp xỉ 1 tỷ USD, chiếm tỷ trọng 8% d nợ cho vay. Ngân hàng Nông nghiệp tiếp tục khẳng định nông nghiệp và nông thôn là thị trờng truyền thống, đồng thời mở rộng cho vay khu vực kinh tế t nhân. Đến cuối năm 2006, Ngân hàng Nông nghiệp đã đầu t cho hơn 9 triệu hộ với số vốn xấp xỉ 105 nghìn tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 57% tổng d nợ. Tỷ trọng cho vay Doanh nghiệp Nhà nớc giảm từ 12% (2005) xuống còn 11% năm 2006. Trong khi đó, cho vay Doanh nghiệp t nhân và HTX tăng từ 30% năm 2005 lên 32% năm 2006. Một loạt các biện pháp đợc triển khai nhằm duy trì và nâng cao chất lợng tín dụng, cụ thể: Thực hiện phân loại nợ và trích dự phòng rủi ro theo Quyết định 493/2005- QĐ-NHNN của Thống đốc Ngân hàng Nhà nớc Việt Nam theo hớng bám sát thông lệ quốc tế. Tăng cờng công tác giáo dục cho cán bộ nâng cao tinh thần trách nhiệm trong công việc, thờng xuyên tiến hành kiểm tra, kiểm soát hoạt động tín dụng. Coi trọng phân tích khách hàng, kiên quyết chỉ đầu t các dự án khả thi, có hiệu quả. Phối hợp chặt chẽ với Hội Nông dân, Hội Phụ nữ trong cho vay hộ gia đình [...]... dụng công nghệ thông tin khác của Ngân hàng Nông nghiệp cũng đang duy trì hoạt động một cách hiệu quả và ổn định Cụ thể: - Hệ thống thanh toán song biên giữa 3 ngân hàng thơng mại nhà nớc (Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam, Ngân hàng Công thơng Việt Nam, Ngân hàng Đầu t và Phát triển Việt Nam) đang đợc triển khai rộng khắp trong toàn hệ thống - Hệ thống kết nối khách hàng đã đợc mở... 2004 2005 2006 Nm Ngân hàng Nông nghiệp luôn chú trọng công tác mở rộng quan hệ ngân hàng đại lý nhằm đáp ứng yêu cầu thanh toán xuất-nhập khẩu của khách hàng Số lợng các ngân hàng đại lý tăng từ 657 ngân hàng năm 2000 lên 979 ngân hàng tại hơn 113 quốc gia và vùng lãnh thổ kinh doanh ngoại tệ Kinh doanh ngoại tệ đã phát triển mạnh, vững chắc, Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam không... của Dự án hiện đại hoá ngân hàng và kế toán khách hàng sớm nhất và có hiệu quả trong số các ngân hàng thơng mại của Việt Nam Việc thực hiện thành công dự án này đã tạo cho Ngân hàng Nông nghiệp có nền tảng công nghệ thông tin hiện đại, quản lý thông tin khách hàng trên cơ sở dữ liệu tập trung cho phép phát triển các nghiệp vụ ngân hàng hiện đại 17 Kết quả hoạt động kinh doanh năm 2006 ... vụ ngân hàng Bên cạnh phát triển mạnh nghiệp vụ tín dụng truyền thống, Ngân hàng Nông nghiệp ngày càng chú trọng việc mở rộng và phát triển các loại hình dịch vụ ngân hàng, tăng dần tỷ trọng thu nhập từ các dịch vụ ngân hàng 16 Kết quả hoạt động kinh doanh năm 2006 Dịch vụ kiều hối Vi gn 2000 chi nhỏnh c phõn b trờn khp mi min t nc, Ngân hàng Nông nghiệp l một ngân. .. Công ty Kinh doanh Mỹ nghệ, Vàng bạc, Đá quý Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam TP Hồ Chí Minh : Mua bán, xuất nhập khẩu vàng trang sức, vàng mỹ nghệ, vàng nguyên liệu, vàng miếng, bạc, đá quý, kim khí quý và hàng trang sức mỹ nghệ; Nhận ký gửi, làm đại lý: vàng, bạc, đá quý, kim khí quý và hàng trang sức mỹ nghệ cho các cá nhân, tổ chức kinh tế trong và ngoài nớc Làm dịch vụ cho... USD Các dự án tiếp tục hớng vào mục tiêu mở rộng tín dụng phát triển nông nghiệp, nông thôn, chuyển dịch cơ cấu cây trồng, vật nuôi, tạo công ăn việc làm, cải thiện đời sống ngời dân tại các vùng nông thôn Việt Nam, đồng thời góp phần hỗ trợ kỹ thuật, dịch vụ, trang thiết bị làm việc, tạo cơ hội cho đội ngũ cán bộ nhân viên Ngân hàng Nông nghiệp tiếp cận công nghệ ngân hàng tiên tiến, hiện đại trong... doanh và yêu cầu của tiến trình phát triển, hiện đại hóa, cạnh tranh và hội nhập Các chơng trình đào tạo đợc xây dựng bài bản, khoa học 18 Kết quả hoạt động kinh doanh năm 2006 Hợp tác đào tạo với các tổ chức quốc tế và ngân hàng đại lý đợc triển khai tốt, giúp cán bộ của Ngân hàng Nông nghiệp tiếp cận với hoạt động của Ngân hàng thơng mại trong khu vực và trên... sản Nợ - Có (ALCO), xây dựng hệ thống thông tin khách hàng hoàn chỉnh để có thể quản lý khách hàng có giao dịch với hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp một cách thống nhất, toàn diện với mục tiêu phục vụ công tác chăm sóc khách hàng, phân tích xếp loại khách hàng và quản trị rủi ro Hệ thống thông tin của Ngân hàng Nông nghiệp đã đáp ứng đợc yêu cầu cung cấp đầy đủ thông tin cho các Chi nhánh NHNo một cách... khoản nợ và tài sản đã mua Kinh doanh bất động sản T vấn, môi giới kinh doanh bất động sản Mua cổ phiếu, trái phiếu, góp vốn liên doanh và các hình thức khác Thực hiện dịch vụ bán đấu giá tài sản 31 Biểu tợng Agribank Các công ty trực thuộc * Công ty Kinh doanh Mỹ nghệ, Vàng bạc, Đá quý Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam và Công... nâng cao thơng hiệu và uy tín đối với khách hàng trong nớc và quốc tế Từ 2005, Tổ chức thẻ quốc tế VISA đã tiến hành lắp đặt thiết bị hỗ trợ chuẩn chi (VAP) tại Ngân hàng Nông nghiệp Đây là những yếu tố thuận lợi trong quá trình tham gia thị trờng thẻ quốc tế của Ngân hàng Nông nghiệp Tăng cờng ứng dụng công nghệ ngân hàng Công tác hiện đại hoá hoạt động ngân hàng đã đợc tích cực triển khai; là đơn . giới, Ngân hàng Phát triển Châu á, Cơ quan Phát triển Pháp. Đến cuối 2006 Ngân hng Nông nghiệp và Phát triển Nông Tổng quan về Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam 4 thôn Việt. Phát triển Nông thôn Việt Nam đã trở thành ngân hàng thơng mại hàng đầu, giữ vai trò chủ đạo, chủ lực trên thị trờng tài chính nông thôn Việt Nam. Ngân hng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn. thơng mại nhà nớc (Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam, Ngân hàng Công thơng Việt Nam, Ngân hàng Đầu t và Phát triển Việt Nam) đang đợc triển khai rộng khắp trong toàn hệ