Báo cáo tìm hiểu nghiệp vụ ngân hàng d

Nghiệp vụ hiện có tại ngân hàng ACB H KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN: a b c d © f g h i } k Huy động vốn ngắn hạn, dài hạn: Gửi tiết kiệm ngân hàng, tiên gửi ngân hàng Mở tài khoản thanh

BỘ GIAO THÔNG VẬN TẢI BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO

TRUONG DAI HỌC HANG HAI VIET NAM

i

iO)

_

BAO CÁO TÌM HIỂU NGHIỆP VỤ NGÂN

HÀNG

Họ và tên : Lê Thu Hà

Môn : Nghiệp vụ Ngân hang |

Số lượng chữ trong bài

Hải Phòng, 27 thang 11 nam 2022

Mục lục

`» > `^

Loi mo’ da

Hiện nay Việt Nam đã chính thức trở thành thành viên của Tổ chức Thương mại Thế giới WTO Đối với các ngân hàng trong nước, đặc biệt là các ngân hàng thương mại cổ phần, hội nhập mở ra nhi lâi cơ hội nhưng cũng có không ít khó khăn, thách thức Làm thế nào để dễ tận dụng tốt các cơ hội cũng như vượt qua các thách thức để phát triển là một bài toán khó đặt ra cho các ngân hàng

So với các ngân hàng nước ngoài đã và sắp có mặt trên thị trưởng Việt Nam, không thể phủ nhận các ngân hàng trong nước đang có những lợi thế riêng đó là mạng lưới rộng khắp và cơ sở khách hàng

truy ân thống hùng hậu Các ngân hàng nước ngoài nếu đầ tư vào Việt Nam, chắc chấn phải mất một

thời gian tương đối dài để thông hiểu được tâm tư nguyện vọng của khách hàng cũng như những tập

tính kinh doanh tại Việt Nam

Bên cạnh thuận lợi trên, các ngân hàng trong nước đang đứng trước thách thức là phẦn tài sản sinh lời từ hoạt động cho vay chiếm đến 60-70% Do vậy khi gia nhập vào môi trưởng kinh doanh mới các ngân hàng phải đẩy mạnh hơn các sản phẩm v ềdịch vụ Nhưng cũng không thể không quan tâm đến các sản phẩm truy ân thống là cho vay

Ngân hàng thương mại là một doanh nghiệp đặc biệt kinh doanh trên lĩnh vực tị tệ Trong số các

nghiệp vụ kinh doanh của mình thì tín dụng là nghiệp vụ kinh doanh chủ yếu và cũng là nội dung chủ

yếu của bản thân các nhân viên của toàn hệ thống Đây là nghiệp vụ tạo ra lợi nhuận cao nhất, nó

chiếm khoảng 2/3 lợi tức nghiệp vụ ngân hàng có tử tiên lãi cho vay Nhưng đây cũng là nghiệp vụ chứa đựng nhi âi rủi ro nhất Có vô số các rủi ro khác nhau khi cho vay, xuất phát từ nhi âi yếu tố và

có thể dẫn đến việc không chi trả được nợ khi đến hạn làm cho ngân hàng bị phá sản gây ảnh hưởng

nghiêm trọng cho toàn bộ nã kinh tế

Trong những năm qua, với vai trò là ngân hàng tiên phong trong phát triển đất nước trên cơ sở

mang lại giá trị tối ưu cho khách hàng, cổ đông và người lao động Hiện nay, ngân hàng Thương mạ

Cổ phần Á Châu (ACB) xây dựng được hệ thống ngân hàng vô cùng lớn mạnh Hơn 350 chi nhánh và phòng giao dịch với không gian giao dịch hiện đại Hơn 11.000 máy ATM và 850 đại lý Western Union trên toàn quốc phục vụ nhu c3 tỉ mặt của khách hàng Hệ thống thống mạng lưới chi nhánh rộng khấp và hơn 9.000 nhân viên làm việc, với nhi ân loại hình sản phẩm, địch vụ đa đạng

Với mục tiêu phục vụ tốt nhất mọi đối tượng khách hàng, hiện nay ngân hàng ACB đã và đang

triển khai nhi`âi loại sản phẩm tin dung, 4p dung rộng rãi cho cả khách hàng là cá nhân lẫn doanh

phát triển sau này

Trong đó, kết cấu báo cáo g ôn 3 phân:

O PhânI: Tìm hiểu các nghiệp vụ hiện có tại Ngân hàng

[L1 PhầnlI: Đưa ra một số chứng tử cho nghiệp vụ mình đã chọn

1 Nghiệp vụ hiện có tại ngân hàng ACB

H KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN:

a)

b)

c)

d)

©)

f)

g)

h)

i)

})

k)

Huy động vốn ngắn hạn, dài hạn: Gửi tiết kiệm ngân hàng, tiên gửi ngân hàng

Mở tài khoản thanh toán

Sản phẩm thẻ: Thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng, thẻ trả trước

Dịch vụ thanh toán trong nước và quốc tế

Dịch vụ chuyển ti và nhận tỉ

Dịch vụ ki*âi hối

Chuyển ti ân nước ngoài

Cho vay: Vay mua nhà, vay ô tô, vay thế chấp, vay tiêu dùng

Ngân hàng trực tuyến: ACB online, ACB mobile, SMS Banking ACB, cùng nhi âi trải nghiệm dịch vụ tự động, dịch vụ online khác

Dịch vụ bảo hiểm nhân thọ

Và nhi lâu dịch vụ tài chính, ngân hàng khác

OKHACH HANG DOANH NGHIEP:

a)

b)

c

d)

©)

f)

2

Dịch vụ tài chính: Thanh toán hóa đơn, dịch vụ chỉ lương, nộp thuế, chuyểh tỉ nhanh, trung gian thanh toán, dịch vụ giữ hộ

Tài trợ thương mại: Tài trợ xuất khẩu, tài trợ nhập khẩu, dịch vụ thanh toán quốc tế Tín dụng- bảo lãnh: Tín dụng ngắn hạn, tín dụng trung dài hạn; Thấu chi, Bao thanh toán, Tài trợ hợp đ'êng thi công xây lấp, Tài trợ hợp dng thương mại trong nước đi tư sản xuất kinh doanh, đẦầi tư tài sản cố định/ dự án, tài trợ dự án đầi tư bất động sản, dự án tài trợ dnvvn-smefp, dự án tài chính nông thôn-rdf, vay tử quỹ tín dụng xanh, vay ưu đãi tử jica Ngoại hối, dịch vụ ngoại hối online

Dịch vụ ngân hàng trực tuyến, dịch vụ ngân hàng giao dịch

Các kĩ năng, kiến thức chuyên môn và kinh nghiệm mà sinh viên c n ứng với tửng nghiệp vụ

a) Huy động vốn ngắn hạn, đài hạn: Gửi tiết kiệm ngân hàng, tỉ &n gửi ngân hàng

[LI Kiến thức chuyên môn:

L1 Gửi tiết kiệm ngân hàng:

+Tiết kiệm Phúc An Lộc (Dành riêng cho khách hàng tuổi tử 50+):

oO

oO

oO

+ Tia

oO

oO

các ưu đãi giảm giá khi chỉ tiêu bằng thẻ quốc tế ACB-JCB Debit trong va ngoai nước

Miễn phí cấp giấy xác nhận số dư ti êi gửi tiết kiệm

Mức gửi tối thiểu: 5 triệu VND

Kì hạn gửi: 1.3,6,12,18 tháng

gửi tiết kiệm có kỳ hạn:

Người gửi ti ân: -Tiết kiệm VND: Cá nhân người Việt Nam

-Tiết kiệm USD: Cá nhân người Việt Nam cư trú

Tiện ích: 1) Cần cố Thẻ tiết kiệm để vay vốn, đảm bảo mở thẻ tín dụng hay bảo lãnh cho người thứ ba vay vốn tại ACB

2) Dùng để xác nhận khả năng tài chính cho quý khách hoặc thân nhân đi du

lịch, học tập, ở nước ngoài

3) Cá nhân người cư trú được sử dụng tài khoản ti ồn gửi tiết kiệm để thanh toán tin vay hoặc chuyển khoản sang tài khoản khác của chính chủ tài khoản tại ACB

4) Khách hàng có thể giao dịch bất kỳ chỉ nhánh/PGD nào của ACB

5) Kiểm tra thông tin tài khoản qua các dịch vụ hỗ trợ ACB One

6) Là cơ sở để cấp hạn mức thấu chi

7) Được chuyển quy ân sở hữu khi Thẻ tiết kiệm chưa đến hạn thanh toán để bảo toàn lãi

Đặc điểm:

1) Kỳ hạn gửi: Công bố theo từng thời kỳ (tử 1 tháng đến 36 tháng)

3) Số tin gửi tối thiểu: 1.000.000 đ ng/100 USD

4) Lãi suất: Tương ứng với mức gửi và kỳ hạn gửi tại thời điểm gửi

5) Cách thức trả lãi: Lãi trả trước, hàng tháng, hàng quý, cuối kỳ

Tinh/ Thanh Phố (cùng địa bàn) với Chi nhánh/ Phòng giao dịch mở Thẻ tiết kiệm

-Khách hàng tất hoàn tử ngày đáo hạn trở đi: Khách hàng được rút

tiên tại bất kỳ Chi nhánh/ Phòng giao dịch của ACB Khi khách hàng rút ti ề tại Chi

nhánh/Phòng giao dịch khác nơi mở tài khoản, khách hàng nộp phí rút ti ân khác nơi + T¡ ầ gửi tiết kiệm không kì hạn:

O Không giới hạn: Số tin và số lẦn gửirút

-Tiết kiệm USD: Cá nhân người Việt Nam cư trú L1 Tiệních:

1) Cần cố Thẻ tiết kiệm để vay vốn, đảm bảo mở thẻ tín dụng hay bảo lãnh cho người thứ ba vay vốn tại ACB

2) Dùng để xác nhận khả năng tài chính cho quý khách hoặc thân nhân ởi du lịch, học tập ở nước ngoài

4) Khách hàng có thẻ giao dịch bất kỳ Chi nhánh/Phòng giao dịch nào của ACB

5) Kiểm tra thông tin tài khoản qua các dịch vụ hỗ trợ ACB One

6) Là cơ sở để cấp hạn mức thấu chỉ

O Đặc điểm:

1) Kỳ hạn gửi: Không kỳ hạn

2) Loại ti gửi: VND, USD

3) Số tiên gửi tối thiểu ban đi: 1.000.000 đ`ng/100 USD

4) Lãi suất: theo quy định của sản phẩm

5) Cách thức trả lãi: Tin lãi được tự động trả hàng tháng căn cứ vào ngày mở thẻ tiết kiệm

6) Đối với USD: Khách hàng rút ti tại Chi nhánh/Phòng giao dịch cùng

Tỉnh/Thành phố (cùng địa bàn) với Chi nhánh/Phòng giao dịch mở thẻ tiết kiệm

O Tiền gửi ngân hàng:

+ T¡ ề gửi thanh toán:

1) Ti &n gửi thanh toán bằng VND hoặc ngoại tệ

- Tiện ích sản phẩm: cơ sở để cấp hạn mức thấu chi, bảo lãnh, xác nhận tài chính cho thân nhân du học, có thể giao dịch tại bất kỳ chi nhánh nào của ACH

- Đối tượng gửi ti: cá nhân người Việt Nam và người nước ngoài

- Kỳ hạn: Không kỳ hạn

- Loại tr: VND hoặc USD

- Lãi suất: Không kỳ hạn

- Số ti ân gửi ban đầ¡: 500.000 VND hoặc 50 USD

- Cách thức trả lãi: tin lãi được trả vào ngày 25 hàng tháng và tự động ghi có vào tài

khoản

VND)

- Sử dụng tài khoản:

hàng hóa, dịch vụ, chuyểh thành ti ân gửi tiết kiệm có ky han

trự tiếp nộp, rút ti mặt có thể trực tiếp hoặc thông qua người khác thực hiện

pháp luật), nhận ngoại tệ chuyển khoản tử nước ngoài bằng ngoại tệ mặt Chuyển tỉ Ê trong nước hoặc ngoài nước cho các mục đích cá nhân phù hợp với quy định v`ềquản lý ngoại hối của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam hoặc chuyển

tỉ ê để gửi tiết kiệm có kỳ hạn cho chính khách hàng tại ACB

- Phí và lãi suất: theo biểu phí hiện hành của ACB

2) Tin gửi có kỳ hạn bằng VND và ngoại tệ

- Tiện ích: bảo đảm vay vốn, mở thẻ tín dụng, bảo lãnh vay vốn, xác nhận khả năng tài chính, rút vốn trước hạn, trước ngày đến hạn có thể chuyển sang kỳ hạn mới

- Đối tượng: giống ti ân gửi thanh toán

- Kỳ hạn: công bố theo từng thời kỳ, từ 1 đến 36 tháng

- Loại tr: VND hoặc USD

- Lãi suất: theo biểu lãi suất hiện hành

- Số tỉ â gửi tối thiểu ban đ: 1.000.000 VND hoặc 100 USD

- Cách thức trả lãi: cuối kỳ

- Chứng từ giao dịch: giấy nộp ti â, UNC, giấy lĩnh tỉ Ñ mặt

- Sử dụng tài khoản:

thanh toán và không được nộp thêm ti i vào tài khoản khi chưa đến hạn thanh toán Rút ti (trước hạn hoặc đúng hạn) phải rút 1 lần toàn bộ số dư trên tài

Chuyển ti ê để gửi tiết kiệm có kỳ hạn VND cho chính khách hàng tại ACB

LH USD: gửi tiền có thể được nộp thêm ti mặt ( ti phải có xác nhận của hải

Chuyển ti khách hàng được chuyển ti để gửi tiết kiệm có kỳ hạn VND,

USD cho chính khách hàng tai ACB

L1 Phí và lãi suất: theo biểu phí hiện hành của ACB

L] Quy định khác VND:

theo số ngày gửi thực tế Thơi gian gửi thực tế kể tử ngày gui tit dưới 15 ngày, khách hàng không được hưởng lãi

ban đi theo lãi suất công bố tại thời điểm tái tục Trưởng hợp kỳ hạn gửi ban

đầi không còn áp dụng, ACB sẽ tái tục ky hạn ngắn hơn li &n kề

3) T¡ ân gửi ký quỹ bảo đảm thanh toán thẻ

- Tiện ích: được rút một phẦn khi muốn giảm hạn mức thẻ, được hưởng lãi suất kỳ

hạn 12 tháng, kiểm tra tài khoản qua Internet Banking

- Đối tượng gửi ti : người VN hoặc nước ngoài tại Việt Nam

- Kỳ hạn: 12 tháng

- Loại ti: VND, USD

- Số tin gửi tối thiểu ban đi: 11.000.000 đ ng hoặc USD tương đương

- Cách thức trả lãi: cuối kỳ

- Chứng từ giao dịch: Giấy nộp tỉ, Ủy nhiệm chi, Giấy lĩnh ti & mặt

- Sử dụng tài khoản: gửi ti có thể được nộp ti mặt ( tiên USD phải có xác nhận

được nộp thêm ti khi chưa đến hạn thanh toán Rút tin khi có nhu c3 giảm mức

hoặc chuyển khoản) Đảm bảo có việc sử dụng hạn mức thẻ tín dụng do ACB phát

hành

- Phí và lãi suất: theo biểu phí hiện hành của ACB

- Quy định khác:

theo số ngày gửi thực tế

H1 Khi đến hạn, ACB tự động tái tục (vốnrlãi) sang kỳ hạn 12 tháng theo lãi suất công bố tại thời điểm tái tục

được hưởng lãi

+ Ti & gti Online:

lựa chọn kỳ hạn 1-3 tuần, 1-12 tháng hoặc chủ động tăng thêm kỳ hạn gửi theo

O Kĩ năng và kinh nghiệm c ân có:

Khả năng lên kế hoạch tốt bao g ân cả ngắn hạn và đài hạn

Kĩ năng thuyết trình, đàm phán tốt

Khả năng nắm bắt cơ hội đần tư, tìm kiếm lợi nhuận

Có khả năng đọc hiểu, phân tích báo cáo tài chính và tư duy logic

Có ý thức kỷ luật, tinh thần trách nhiệm cao

quản trị kinh doanh Có kiến thức chuyên vững vào v`ềđần tư đặc biệt trong lĩnh

vực tài chính, ngân hàng

b) Cho vay: Tài sản có đảm bảo và cho vay tín chấp (Đối với cá nhân)

L1 Kiến thức chuyên môn:

1.Cho vay tài sản có đảm bảo:

Cho vay mua nhà ở, n nhà

Cho vay xây dựng sửa chữa nhà ở

Cho vay mua căn hộ phú mỹ hưng thế chấp bằng căn hộ mua

Cho vay trả góp sản xuất kinh doanh

Cho vay sản xuất kinh doanh dịch vụ

Dịch vụ hỗ trợ du học

Cho vay mua xe ô tô thế chấp bằng chính xe mua

Cho vay cần cố chứng từ có giá

Cho vay thế chấp cổ phiếu chưa niêm yết

Cho vay thế chấp chứng khoán niêm yết

Cho vay chứng khoán ngày

Cho vay phát triển kinh tế nông nghiệp

Cho vay thẻ tín dụng

Cho vay mua biét thy Riviera thế chấp bang chinh biét thu mua

1 trong va dia kién:

Cá nhân người Việt Nam, hộ gia đình, tổ hợp tác, Doanh nghiệp tư nhân

Có Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh/ Giấy phép hành ngh`ề(còn hiệu lực) hoặc không đăng ký kinh doanh nhưng thực tế đang hoạt động kinh doanh (đối với những ngành ngh`êmà pháp luật quy định không bất buộc phải có giấy phép) Phương án sản xuất, kinh doanh khả thi, có hiệu quả

Mục đích sử dụng vốn vay hợp pháp

Khả năng tài chính đảm bảo hoàn trả nợ vay

POOOOOOOOOOO0000 O>

a

°

°

°

o C6 tài sản thế chấp, cần cố (nhà, đất, sổ tiết kiệm ) dùng để đảm bảo thuộc sở hữu

của chính người vay hoặc được thân nhân có tài sản thế chấp, cần cố bảo lãnh b.Đặc tính chung các sản phẩm:

Thời gian cho vay: Được xác định phù hợp với chu kỳ sản xuất kinh doanh và khả năng hoàn trả nợ vay

O Ngan han: Téi da 12 tháng

O Trung hạn: Trên 12 tháng — 60 tháng

O Dài hạn: Trên 60 tháng

2.Cho vay tín chấp

LI Vay tín chấp cá nhân

L Vay nhóm

a.Đối tượng và đi lâi kiện:

S

lui mo

b

O

O

Cá nhân người Việt Nam có HKT T/KT3 tại địa bàn hoạt động của ACB và đang công tác tại đơn vị thuộc một trong các loại hình sau: công ty nhà nước, công ty

liên doanh, công ty nước ngoài, công ty cổ phần, công ty TNHH Việt Nam, tổ chức và hiệp hội nước ngoài, VPĐD công ty nước ngoài, cơ quan hành chính sự

nghiệp, các lọa hình công ty khác có thanh toán lương qua các ngân hàng hoặc có

giao dịch với ACB

Tuổi từ 22 đến tuổi + thời hạn vay không quá 5Š đối với nữ và 60 đối với nam Thu nhập ròng hàng tháng tử 3 triệu đêng trở lên

Thời gian công tác tại đơn vị từ 12 tháng trở lên

Có điện thoại cố định tại nơi cư trú

c tính sản phẩm:

Số ti ân vay: tối đa 10 Lần thu nhập ròng hàng tháng có thể lên đến 250 triệu d “ng, tùy theo nhu câi và thu nhập của khách hàng

Thời hạn vay: từ 12 đến 60 tháng

Lãi suất và phí: theo quy định của ACB tại từng thời điểm

Phương thức trả nợ: trả góp (vốn+ lãi) cố định Hàng tháng ACB tự động trv tài khoản ti `êi gửi thanh toán của người vay tại ACB để thu nợ

c Thủ tục vay vốn:

S

O

O

O

O

O

Giấy đ`ênghị kiêm phương án vay tín chấp theo mẫu của ACB

Giấy đăng ký mở tài khoản (đối với khách hàng chưa có tài khoản tại ACB) Bản sao CMND/CCCD (không quá 15 năm kể từ ngày cấp)

Bản sao HKTT/KT3; hoặc Giấy đăng ký tạm trú dài hạn (có xác nhận của công an

địa phương đã tạm trú từ 1 năm trở lên) và bản sao HKTT

Bản sao HĐLĐ/ Quyết định tiên chế? Quyết định tăng ngạch lương gẦn nhất Sao kê giao dịch tài khoản ngân hàng 3 tháng gẦn nhất; hoặc Giấy xác nhận lương

theo mẫu của ACB và Phiếu Lương/ Bản sao bảng lương 3 tháng gẦn nhất Bản sao Hóa hơn/ Giấy báo cước điện thoại tại nhà đang ở tháng g3 nhất Bản sao chứng tử chứng minh thu nhập khác (nếu có)

c) Cho vay: Ngắn hạn và dài hạn (Đối với doanh nghiệp)

1.Cho vay ngắn hạn

Tài trợ thương mại trong nước

Tài trợ xuất khẩu trước khi giao hàng

Chiết khấu bộ chứng tử xuất khẩu (L/C, D/A, D/P)

Tài trợ nhập khẩu