Định nghĩa - Ngân hàng thương mạiNHTM là một tô chức kinh tế chuyên thực hiện các hoạt động trong ngân hàng về các lĩnh vực cung cấp tiền tệ, dịch vụ tài chính giữa khách hàng và ngân hà
Trang 1TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG
KHOA TÀI CHÍNH
FACULTY OF FINANCE
HOC PHAN: THI TRUONG VA CAC DINH CHE TAI
CHINH
Mã lớp học phan: FIN2001_49K15.4 Thứ2_ Tiết 7,8,9_ Nhóm 8
Đà Nẵng, 4/2024 BÁO CÁO HOẠT ĐỘNG NHÓM ẬĐánh giá báo cáo: Ádành cho GV ghi)
3 Nguyễn | ý Trân Thị l§ Đỗ Quốc |
1
FINÍJI1_49K15Ä4_Thi Í_Tiết789 _Nhóm 8
Trang 2Bài tập nhóm Thị trường và các định chế tài chính
Trang 3
4 Rủi ro trong hoạt động kinh doanh của NHTM 2-22 22222222 6
5 Những xu hướng phát triển của NHTM tại Việt Nam hiện TlAy 522 7
H Công ty bMo hiểm O Việt Nam 5- << 2< Ecs=EzseeeEsEe co serere cu 8 I2 01 8
2 Phân loại các loại hình bảo hiểm 222 S5 S111 55 1253511 51515511111212115558 1e 8
3 Các sản phHm bảo hiểm phô biến 2-5 2 1 EEE1EE152121171111111211 112 6 9
4 Thị phần các công ty bảo hiểm tại Việt Nam Sa HS n E211 tren 11
5 Xu hướng phát triển của các công ty bảo hiểm tại Việt Nam hiện Ilây 13
II Quỹ hưu trí O Việt Nam 14
2006 101 14
3 Nguồn hình thành và sử dụng vốn 5 2s 2E 1 11 2212111111222 12g 14
4 Phạm vi đối tượng tham Ø1a c1 12212121121 1151 111311 1118111812111 1 8811182 re 15
5 Thực trạng hoạt động của các quỹ hưu trí tại Việt Nam ee 15
2006 101 15
3 Hoạt động cơ bản của công ty tài chính c2 2222211211221 112 121122112212 15
4 Những khó khăn trong hoạt động của các công ty tải chính hiện nay 16
V Quỹ đầu tư Việt 'Naim ° se xe geeere re 17
3 Các giai đoạn hình thành và phát triỂn - 52 5c S212 12212112112121121 1 26 19
4 Tình hình hoạt động của các quỹ đầu tư tại Việt Nam hiện Tây : 20
2006 101 21
3
FINÍJI1_49K15Ä4_Thi Í_Tiết789 _Nhóm 8
Trang 4Bài tập nhóm Thị trường và các định chế tài chính
3 Nguyên tắc, phạm vi hoạt động G0 2202211211121 111112112211 811 181211 xe 22
4 Tình hình hoạt động của các công ty chứng khoán tại Việt Nam hiện nay 23
THAM KHẢU G6 S6 SE Sẻ ES9 S S3 SE 2 e3 E9 se eE esEe se se 25
NOI DUNG BAI TAP NHOM
I Hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam
1 Định nghĩa
- Ngân hàng thương mại(NHTM) là một tô chức kinh tế chuyên thực hiện các hoạt động trong ngân hàng về các lĩnh vực cung cấp tiền tệ, dịch vụ tài chính giữa khách hàng và ngân hàng hoặc ngược lại theo quy định của Luật(*) nhằm mục tiêu lợi nhuận (*): Khoản 3, Điều 4, Luật các tô chức tín dụng
2 Phân loại
Hiện nay hệ thống NHTMI Việt Nam chia làm 3 cách như sau :
- Dựa vào hình thức sO hữu được phân thành S loại:
+ NHTMI Quốc doanh (State-owned Commercial bank):là ngân hàng được thành lập bằng 100% vốn ngân sách nhà nước
4
FINÍJI1_49K15Ä4_Thi Í_Tiết789 _Nhóm 8
Trang 5+ Ngân hàng liên doanh (Joint Venture Commercial bank): 14 ngan hang duoc thanh lập bởi ngân hàng thương mại nước ngoài và ngân hàng thương mại trong nước thông qua việc góp vốn liên doanh Tất cả các hoạt động của ngân hàng liên đoanh phải tuân thủ theo pháp luật Việt Nam
+ Ngân hàng thương mại cô phần (Joint Stock Commercial bank): là ngân hàng thương mại được tô chức theo hình thức công ty cô phần Theo quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, cỗ đông cá nhân hoặc pháp nhân chỉ được sở hữu một số cỗ
phần nhất định
+ Chi nhánh ngân hàng nước ngoài (Branch of Foreign Bank): là ngân hàng được thành lập do vốn của nước ngoài, được phép đặt chỉ nhánh tại Việt Nam và hoạt động theo pháp luật của Việt Nam
+ Ngân hàng thương mại 100% vén nude ngoai (Wholly Foreign-owned Commercial
bank): la ngan hàng thương mại thành lập tại Việt Nam, nhưng 100% vốn điều lệ của
nó thuộc sở hữu nước ngoài Điều kiện đề thành lập là pháp nhân Việt Nam và có trụ
sở chính tại Việt Nam
- Dựa vào chiến lược kinh doanh phân thành 2 loại:
+ Ngân hàng bán buôn (Wholesale bank): Tập trung vào cung cấp các dịch vụ tải chính cho các tổ chức, doanh nghiệp lớn và các ngân hàng khác
+ Ngân hàng bán lẻ (Retail bank): Tập trung vào cung cấp các dịch vụ tài chính cho cá nhân và hộ gia đình, bao gom tiét kiém, vay muon, thé tin dung va cac dich vy thanh toan khac
- Dựa vào tính chất hoạt động phân thành 2 loại:
+ Ngân hàng kinh doanh tông hợp: Cung cấp đa dạng các dịch vụ tải chính, bao gồm tiết kiệm, vay mượn, thanh toán, quyết toán và các dịch vụ khác cho cả cá nhân và tô chức
+ Ngân hàng chuyên doanh: Tập trung vào một lĩnh vực kinh doanh cụ thể như ngân hàng thương mại nông nghiệp, ngân hàng thương mại công nghiệp, ngân hàng thương mại dịch vụ và nhiều lĩnh vực khác
5
FINÍJI1_49K15Ä4_Thi Í_Tiết789 _Nhóm 8
Trang 6Bài tập nhóm Thị trường và các định chế tài chính
3 Các dịch vụ cơ bMn
- Hoạt động huy động vốn (nhận tiền gửi và phát hành giấy tờ có giá, vay vốn, huy động vốn khác)
- Hoạt động tín dụng (cho vay, bảo lãnh tài chính, chiết khấu, tái chiết khấu)
- Hoạt động dịch vụ thanh toán và ngân quỹ (dịch vụ thu hộ cho các tô chức và cá nhân, dịch vụ thanh toán trong nước cho khách hàng)
- Các hoạt động khác (góp vốn đầu tư, mua cổ phần doanh nghiệp, hoạt động dich vu chứng khoán)
4 Rui ro trong hoạt động kinh doanh của NHTM
- Rúi ro tín dụng: là rủi ro do mà khách hàng không thực hiện hoặc không có khả năng thực hiện các nghĩa vụ thanh toán theo đúng hợp đồng đã thỏa thuận với ngân hàng trước đó
- Rủi ro về lãi suất: là rủi ro do biến động bát lợi của lãi suất trên thị trường đối với giá trị của giấy tờ có giá, công cụ tài chính có lãi suất, sản phHm phái sinh lãi suất trên số kinh doanh của tô chức tín dụng, chí nhánh ngân hàng nước ngoài
- Rủi ro về nguồn vốn :
e Rúi ro do thừa vốn: nguồn vốn không thể cho hoặc không thê chuyền sang các loại
tai san có khác để sinh lời thì sẽ ứ đọng tiền dự trữ quá nhiều không sinh lãi Đến kỳ
hạn sẽ phải trả lãi cho số vốn huy động và dẫn đến thua lỗ trong kinh doanh Có thé dẫn đến đóng cửa ngân hàng nếu không khắc phục được tỉnh trạng nảy
® Rúi ro do thiểu vốn: Xảy ra khi ngân hàng không đáp ứng nhu cầu cho vay, đầu tư
và nhu cầu thanh toán của khách hàng Ngân hàng sẽ bị thiệt hại do mắt tiền lãi, chỉ phí thu lại các món vay chưa đến hạn, vay tái chiết khâu ngân hàng nhà nước và các ngân hàng thương mại khác, hậu quả nặng hơn, có thể gây vỡ nợ
- Rủi ro hối đoái: là rủi ro khi tỷ giá hối đoái thay đổi làm ảnh hưởng đến lợi nhuận
của một doanh nghiệp
- Rui ro trong thanh toán: là những rủi ro về kinh tế phát sinh trong quá trình thực hiện hoạt động thanh toán quốc tế, nó do các nguyên nhân phát sinh từ quan hệ giữa các bên tham gia TTQT (nhà xuất khHu, nhập khHu, ngân hàng, các tô chức, cá nhân và các tác nhân trung g1an )
6
FINÍII1_49K15Ä4_Thi Í Tiết789 _Nhóm 8
Trang 7- Rủi ro thuần tuý: là loại rủi ro không có chủ đích, nhưng gây ra hậu quả thiệt hại với chúng ta, đồng thời không có mục đích sinh lời(bao gổm:tai nạn giao thông,tai nạn lao động cháy nhà hoặc mắt trộm tài sản)
5 Những xu hướng phát triển của NHTM tại Việt Nam hiện nay
- Ngân hàng đa kênh hiện nay được biết đến với các kênh giao dịch phô biến như: ônternet Banking, Mobile Banking, quay giao dich, ATM và được áp dụng bởi hầu hết các ngân hàng Việt Nam
- Ngân hàng hợp kênh (Omni-Channel Bankine) là hình thức khác biệt so với ngân
hàng đa kênh, nơi chỉ tập trung vào các kênh giao dịch Ngân hàng hợp kênh mang
đến trải nghiệm đồng bộ vả liền mạch cho khách hàng trên mọi kênh giao dịch, từ
énternet Banking, Mobile Banking, ATM, quay giao dich hay tư vấn viên Thay vì
khách hàng phải chuyến qua lại giữa các kênh, hình thức này cho phép đồng bộ tắt cả
các kênh giao dịch thành một, tạo ra trải nghiệm liền mạch và đồng nhất trên bất kỳ kênh nào mà họ lựa chọn Mô hình này còn có thế được mở rộng sang nhiều giao thức kết nối như các nền tảng mạng xã hội, đối tác liên kết
IH Công ty bMo hiểm O Việt Nam
1 Định nghĩa
- Công ty bảo hiểm là tô chức tài chính cung cấp nhiều hình thức bảo hiểm khác nhau nhằm bảo vệ cá nhân và tô chức, chống lại những rủi ro về tốn thất tài chính bằng việc thu một mức phí bảo hiểm cố định, là tổ chức kinh tế được thành lập theo Luật Doanh nghiệp và được cấp giấy phép kinh doanh bởi Bộ Tài chính
2 Phân loại các loại hình bMo hiểm
- Phân loại theo đối tượng bảo hiểm :
+ Bảo hiểm tài sản: là loại hình bảo hiểm sử dụng tài sản làm đối tượng bảo hiểm Khi xảy ra rủi ro thiệt hại về tài sản do mất mát, huỷ hoại của cải vật chất, người bảo hiểm
có trách nhiệm bồi thường cho người được bảo hiểm dựa trên gia tri tôn thất thực tế
theo mức độ bảo đảm của hợp đồng
+ Bảo hiểm con HĐƯỜI : đối tượng của các loại hình này, chính là tính mạng, thân thể, sức khoẻ của con người Người ký kết hợp đồng bảo hiểm, nộp tiền bảo hiểm nhằm thực hiện mong ước nếu như rủi ro xảy ra gây đe doạ tính mạng, sức khoẻ của người
7
FINÍII1_49K15Ä4_Thi Í Tiết789 _Nhóm 8
Trang 8Bài tập nhóm Thị trường và các định chế tài chính
được bảo hiểm thì họ hoặc một người thụ hưởng hợp pháp khác sẽ nhận được khoản bồi thường mà người bảo hiểm chỉ trả
+ Bảo hiểm trách nhiệm dân sự : đối tượng bảo hiểm là trách nhiệm phát sinh từ ràng buộc của các điều khoản trong luật dân sự, theo đó, người được bảo hiểm phải đền bù bằng tiền cho người thứ 3 về tốn thất gây ra bởi hành ví của mình hoặc do sự vận hành của tài sản thuộc quyền sở hữu của chính mình
- Phân loại theo phương thức quMn lý :
+ Bảo hiểm tự nguyện : là những loại bảo hiểm mà hợp đồng được kết lập dựa hoàn toàn trên việc cân nhắc và nhận thức của người được bảo hiểm Đây là bản chất vốn có của bảo hiểm thương mại khi nó có ý nghĩa như là một hoạt động dịch vụ cho sản xuất
và sinh hoạt con người
+ Bảo hiểm bắt buộc : được thành lập trên cơ sở luật định để bảo vệ lợi ích của người
bị hại đối với các vụ tổn thất và bảo vệ lợi ích của cả nền kinh tế - xã hội Các hoạt
động nguy hiểm có thê dẫn đến tôn thất con người và tài chính nghiêm trọng gắn liền
với trách nhiệm dân sự nghề nghiệp cũng là đối tượng của sự bắt buộc này
- Phan loại theo mục đích hoạt động :
+ Bảo hiểm xã hội : là sự bảo đảm thay thế hoặc bù đắp một phần thu nhập của người lao động khi họ bị piảm sút hoặc mắt thu nhập do ốm đau, thai sản, tai nạn lao động, bệnh nghề nghiệp, thất nghiệp, hết tuổi lao động hoặc chết, trên cơ sở đóng vào quỹ
bảo hiểm xã hội
+ Bảo hiệm thương mại : hoạt động của doanh nghiệp bảo hiểm nhằm mục tiêu lợi nhuận, theo đó đoanh nghiệp bảo hiểm chấp nhận rủi ro của người được bảo hiểm, trên
cơ sở bên mua bảo hiểm nộp phí bảo hiểm đề doanh nghiệp bảo hiểm trả tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng hoặc bồi thường cho người được bảo hiểm khi xảy ra sự kiện bảo
hiểm
- Phân loại theo kỹ thuật bảo hiểm :
+ Bảo hiểm phi nhân thọ : là các loại bảo hiểm đảm bảo cho các rủi ro có tính chất ôn định (tương đối) theo thời gian và thường độc lập với tuổi thọ con người (nên gọi là bảo hiểm phi nhân thọ) Hợp đồng bảo hiểm loại này thường là ngắn hạn (một năm)
8
FINÍJI1_49K15Ä4_Thi Í_Tiết789 _Nhóm 8
Trang 9+ Bảo hiểm nhân thọ: là các loại bảo hiểm đảm bảo cho các rủi ro có tính chất thay đỗi (rõ rệt) theo thời gian và đối tượng, thường sắn liền với tuổi thọ con người (nên gọi là bảo hiểm nhân thọ) Các hợp đồng loại này thường là dài hạn (10 năm, 20 năm, trọn
đời )
3 Các sMn phẩm bMo hiểm phổ biến
* Bảo hiểm nhân thọ:
- Bảo hiểm tử vong : Loại bảo hiểm này chỉ trả cho người thụ hưởng nếu người được
bảo hiểm qua đời
- BMo hiểm nhân thọ trọn đời : Loại bảo hiểm nay chi tra cho người thụ hướng một khoản tiền nhất định bất kế người được bảo hiểm qua đời khi nào
=
Soha WD ©
- Bảo hiểm nhân thọ có thời hạn : loại bảo hiểm nay chi tra cho người thụ hướng một
khoản tiền nhất định nếu người được bảo hiểm qua đời trong thời hạn bảo hiểm
- BMo hiểm đầu tư liên kết đơn vị : loại bảo hiểm này kết hợp bảo vệ và đầu tư Giá
trị tài khoản bảo hiểm của bạn sẽ tăng giảm dựa trên hiệu quả hoạt động của các đơn vị đầu tư mà bạn lựa chọn
* Bảo hiểm phi nhân thọ:
- BMo hiểm xe cơ giới : loại bảo hiểm này chỉ trả cho các thiệt hại VỀ xe cơ giới do tai nan, chay nô, trộm cap, cố
9
FINÍII1_49K15Ä4_Thi Í Tiết789 _Nhóm 8
Trang 10Bài tập nhóm Thị trường và các định chế tài chính
- Bảo hiểm sức khỏe : loại bảo hiểm này chí tra cho các chỉ phí y tế do bệnh tật hoặc tai nan
- BMo hiểm du lịch : loại bảo hiểm này chỉ trả cho các chi phi y tế, tai nạn, hành lý bị thất lạc hoặc hư hỏng, khi đi du lịch
4 Thị phần các công ty bMo hiểm tại Việt Nam
* Thi phan bảo hiểm tại Việt Nam được chia thành hai mảng chính: bảo hiểm nhân thọ
và bảo hiểm phi nhân thọ
- BMo hiểm nhân thọ:
+ Theo nhóm nghiên cứu của công ty chứng khoán Mirae Asset Viét Nam (MASVN), giai đoạn 2015- 2022, thị phần doanh thu của Top 5 doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ
10
FINÍJI1_49K15Ä4_Thi Í_Tiết789 _Nhóm 8
Trang 11duy trì khá ôn định bao gồm Bảo Việt Nhan tho, Dai-ichi, Prudential, Manulife, AGA
và nhóm này giữ khoảng cách xa so với phần còn lại
- BMo hiểm phi nhân thọ:
+ Tuy nhiên, Top 5 thị phần mảng phi nhân thọ gồm Bảo Việt, PVô, Bảo Minh, PTỏ, Pjico da co sự thay đổi lớn trong năm 2022 Trong đó, Pjico bị loại khỏi Top 5, nhường chỗ khi MôG Bên cạnh đó, PVỗ cũng có sự tăng tốc mạnh mẽ khi vươn lên vị trí dẫn
đầu thị phần bảo hiểm phi nhân thọ năm 2022 đạt mức 14,8%, vượt “anh cả” Bảo Việt
Thị phần doanh thu bảo hiểm nhân thọ 30%
Trang 12Bài tập nhóm Thị trường và các định chế tài chính
Thị phần doanh thu bảo hiểm phi nhân thọ
5 Xu hướng phát triển của các công ty bMo hiểm tại Việt Nam hiện nay
* Thi trường bảo hiểm Việt Nam đã thực sự sôi động và được dự báo là sẽ phát triển trong những năm tới Mặc dù vậy, nếu sO với sự phát triển của ngành bảo hiểm thế giới, thì ngành bảo hiểm ở nước ta vẫn còn là một lĩnh vực mới mẻ Bằng cách này hay
cách khác ngành bảo hiểm Việt Nam luôn cần những biện pháp nhất định đề vươn lên:
- Đầu tiên, phát triển toàn điện thị trường bảo hiểm trên cơ sở quán triệt chủ trương, đường lối của Đảng và chính sách pháp luật của Nhà nước về lĩnh vực bảo hiểm; xây dựng và phát triển thị trường bảo hiểm theo hướng hiện đại, tiếp cận với các tiêu chuHn
và thông lệ quốc tế tốt nhất, đáp ứng nhu cầu bảo hiểm đa đạng của các tô chức, cá nhân, bảo đảm an sinh xã hội, phù hợp với điều kiện thực tế, bền vững, hải hòa lợi ích của các bên tham ø1a bảo hiểm, bám sát Chiến lược tài chính đến năm 2030
- Thứ hai, phát triển thị trường bảo hiểm theo hướng coi trọng phát triển cả về quy mô
và chất lượng; tăng cường khả năng cạnh tranh của các định chế trung gian, tạo sự liên thông giữa thị trường bảo hiểm và thị trường tài chính để cân bằng giữa các câu phần của thị trường tải chính
- Thứ ba, đHy mạnh công tác quản lý, giám sát, thanh tra, kiểm tra của cơ quan quản lý Nâng cao năng lực quản lý rủi ro thị trường, đảm bảo thị trường hoạt động an toàn,
lành mạnh, bền vững, hiệu quả
12
FINÍII1_49K15Ä4_Thi Í Tiết789 _Nhóm 8
Trang 13- Cudi cung, viéc phat trién thi trường bảo hiểm được thực hiện một cách đồng bộ, toàn diện, có kế hoạch, lộ trình cụ thể, có bước đi thận trọng, chắc chăn, được công bố công khai, không làm xáo trộn hoạt động của thị trường bảo hiểm, đảm bảo quyền lợi
và lợi ích hợp pháp của người tham gia bảo hiểm và sự an toàn của cả hệ thống: tiết siảm chi phí xã hội; bảo đảm nguyên tắc thị trường, doanh nghiệp tự chịu trách nhiệm,
cơ quan quản lý nhà nước thực hiện vai trò quản lý, piám sát, không làm thay doanh nghiệp
HH Quỹ hưu trí O Việt Nam
1 Định nghĩa
- Quỹ hưu trí là khái niệm dùng để chỉ quỹ tài chính dùng để chi tra lương hưu do
người sử dụng lao động, người lao động đóng gop
Quỹ Hưu trí quốc gia (QHĐ): dành cho cán bộ, công chức, viên chức
- Quỹ hưu trí tự nguyện:
+ Do các tô chức phi chính phủ thành lập và quản lý
+ Được thành lập theo Luật Quỹ Hưu trí năm 2013
3 Nguồn hình thành và sử dụng vốn
- Quỹ hưu trí bắt buộc:
+ Nguồn hình thành: Phí đóng BHXH của người lao động và người sử dụng lao động
13
FINÍJI1_49K15Ä4_Thi Í_Tiết789 _Nhóm 8