Bài tập nhóm Thị trường và các định chế tài chính LỜI NÓI ĐẦU Bài báo cáo này nhằm mục đích tìm hiểu và phân tích sự phát triển của hệ thống ngân hàng thương mại cùng với các định chế t
Trang 1
TRUONG DAI HOC KINH TE DA NANG
MON THI TRUONG VA CAC DINH CHE TAI CHINH
Trang 2Bài tập nhóm Thị trường và các định chế tài chính
LỜI NÓI ĐẦU
Bài báo cáo này nhằm mục đích tìm hiểu và phân tích sự phát triển của hệ thống ngân hàng thương mại cùng với các định chế tài chính phi ngân hàng trong bối cảnh Việt
Nam hiện nay
Ngân hàng thương mại và các định chế tài chính phí ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong việc tạo lập và duy trì sự ôn định tải chính, đồng thời đáp ứng nhụ cầu về dịch vụ tài chính của cả cá nhân và doanh nghiệp Trong một nền kinh tế đang phát triển như Việt Nam, hiểu rõ về hệ thống ngân hàng thương mại và các định chế tài chính phi ngân hảng là điều vô cùng quan trọng đề đảm bảo sự phát triển bền vững và
én định của quốc gia
Bài báo cáo này sẽ bao gồm những nội dung:
- Phan dau tiên sẽ tập trung vào hệ thống ngân hàng thương mại tại Việt Nam Chúng ta sẽ đi vào tìm hiểu về cơ cấu và hoạt động của hệ thống này và cũng sẽ xem xét vai trò của hệ thống ngân hàng thương mại trong việc góp phần vào sự
ổn định tài chính của Việt Nam
- _ Phần thứ hai của bài báo cáo sẽ tập trung vào các định chế tài chính phi ngân
hàng Chúng ta sẽ khám phá lần lượt các tổ chức tài chính phi ngân hàng như
công ty bảo hiểm, quỹ hưu trí, công ty tài chính, quỹ đầu tư và công ty chứng khoán về các vai trò và hoạt động của các định chế nảy trong việc đóng góp vào
sự phát triển của nền kinh tế Việt Nam
Bài báo cáo này được thực hiện dựa trên việc nghiên cứu và phân tích các nguồn tài liệu tham khảo, bao gồm sách, báo cáo nghiên cứu và các tài liệu chính thức từ các tổ chức tài chính và ngân hàng tại Việt Nam Tuy nhiên, xin lưu ý rằng bài báo cáo này
không phải là một tài liệu chính thức và chỉ mang tính chất tham khảo
Hy vọng rằng nội dung được trình bảy sẽ mang lại những thông tin hữu ích và sự hiểu biết sâu hơn về hệ thông ngân hàng thương mại và các định chế tài chính phi ngân hàng tại Việt Nam
Trang 3BÁO CÁO THÀNH VIÊN
s* Đánh giá báo cáo:
đảm nhiệm
công việc và kiểm tra nội dung -Nghiên cứu
vả tìm hiểu
nội dung | va
2
và tìm hiều nội dung 4 và
5
và tìm hiệu nội dung 4 va
6
và tìm hiệu nội dung 2 và
Trang 4Bài tập nhóm Thị trường và các định chế tài chính
MỤC LỤC
I Hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam:
20001) 180i 0000 NHH(.ớỖ
3 Rủi ro trone hoạt động kinh doanh của NHỈM c2 2222121 1211121 1111122111711 821 181118111111 xe
4 Những xu hướng phát triển của NHTM tại Việt Nam ngày nay 5à ST 21222 xe
I Công ty bảo hiểm ở Việt Nam
1 Định nghĩa, phân loại: - 2c 2c 2 122112211211 121 151111111111 1Ẹ1 11011111 11111111 011111111111 HH ng gay
2 Các sản phẩm bảo hiểm phổ biến: 5 S5 S221 11211215111112112111112121111111 1212211112121 xe re
HH Quỹ hưu trí ở Việt Nam
s6 HH
4 Tình hình hoạt động của các quỹ đầu tư ở Việt Nam hiện ¡Pa
VỊ Công ty chứng khoán Việt Nam
Trang 5Bài tập nhóm Thị trường và các định chế tài chính
I Hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam:
1 Định nghĩa, phân loại:
a Định nghĩa:
Ngân hàng thương mại (Commercial bank) (NHTM) là một trong các định chế
tài chính mang bản chất là một loại hình kinh doanh đặc thù về đồng vốn và
các dịch vụ tiên tệ liên quan với mục tiêu lợi nhuận
b Phân loại: NHM được phân loại dựa trên hình thức sở hữu, dựa vào chiến lược kinh doanh, dựa vào tính chất hoạt động:
- Nếu dựa trên hình thức sở hữu:
+ NHTM quốc doanh: Là NHTM được mở bằng 100% từ nguồn vốn ngân sách nhà nước
Vi du: Agribank, Vietinbank, Vietcombank.,
+ NHTM cỗ phần: Là NHTM được thành lập dưới sự góp vốn của hai hay nhiều cá nhân hoặc công ty theo cô phần
Ví dụ: Á Châu Bank, MB Bank, Đông A bank,
+ NH lién doanh: Là NHTM được thành lập bằng vốn giữa các ngân hàng với nhau, một bên là ngân hàng thương mại Việt nam và một bên khác là ngân hàng thương mại nước ngoài có trụ sở đặt tại Việt nam, hoạt động như những ngân hàng ở Việt Nam
Ví dụ: Indovina Bank Limited, Ngan hang Viét Nga, Vid Public Bank
+ NH 100% vén nuée ngoài: Là NHTM được thành lập tại Việt Nam với nguồn vốn điều lệ hoàn toàn từ nước ngoài, do sự sở hữu của nước ngoài Được hoạt động dưới hình thức công ty TNHH một thành viên hoặc từ hai thành viên trở lên, là pháp nhân Việt Nam có trụ sở chính ở Việt Nam
Ví dụ: Ngân hàng TNHH Một Thành Viên HSBC, Ngan hang TNHH Một Thành Viên Shinhan,
Trang 6Bài tập nhóm Thị trường và các định chế tài chính
+_ Chi nhánh NH nước ngoài: Là NHTM được thành lập do vốn của nước ngoài, được phép đặt chi nhánh tại Việt Nam và hoạt động theo pháp luật Việt Nam
Vi du: City Bank, Bangkok Bank, Shinhan Bank.,
- Néu dwa vao chién luoc kinh doanh:
+ Ngân hàng bán buôn: là loại ngân hàng chủ yếu giao dịch và cung cấp các dịch vụ cho doanh nghiệp lớn, các công ty tài chính Nhà nước, rất ít khi giao dich với khách hàng là cá nhân
+ Ngan hang bán lẻ: là loại ngân hàng các giao dịch và cung cấp các dịch vụ cho các khách hàng cá nhân
+ Ngân hàng hỗn hợp (vừa bán buôn vừa bán lẻ): là loại ngân hàng giao dịch và cung cấp các dịch vụ cho các khách hàng doanh
nghiệp và các khách hàng cá nhân
- _ Nếu dựa vào tính chất hoạt động:
+_NH chuyên doanh: hoạt động chuyên về một lĩnh vực nhất định
như nông nghiệp, xuất nhập khâu, đầu tư
+ NH kinh doanh tông hợp: hoạt động ở tất cả các lĩnh vực kinh tế
và thực hiện gan như tất cả các nghiệp vụ phát sinh mà một ngân hàng được phép thực hiện theo quy định của pháp luật
2 Cac dich vu co ban:
Nhan tien gửi: nhận được các khoản tiền gửi của khách theo nhiều kỳ hạn khác nhau và ngân hàng sẽ cần phải hoàn trả toàn bộ gốc và lãi suất
huy động cho khách hàng khi đáo hạn hoặc khi đến rút tiền
Tín dụng ngân hàng: NH sẽ chuyền giao tài sản cho bên đi vay sử dụng trong một thời gian nhất định, khi đến hạn, bên đi vay phải hoàn trả cả
sốc lẫn lãi cho TCTD
Nghiệp vụ đầu tư: tham gia vào những hoạt động mua bán cô phiếu,
phân tích chứng khoán nhằm kiếm lợi nhuận từ giá cô phiếu trên thị
trường Bên cạnh đó, còn đầu tư vốn, trực tiếp góp vốn vào các doanh nghiệp đề có thế thành lập thêm những công ty mới trên thị trường Nghiệp vụ đối ngoại: tham gia huy động nguồn vốn từ nước ngoài để đáp ứng việc thanh toán quốc té, phục vụ cho hoạt động xuất nhập khẩu
6
Trang 7Bài tập nhóm Thị trường và các định chế tài chính
3 Rủi ro trong hoạt động kinh doanh của NHỮM
+_ Từ phía ngân hang:
® Không thu thập đầy đủ thông tin về hoạt động và mục đích CỦa n8ƯỜI vay
e® Có lúc không chú trọng đến chất lượng vả an toàn vốn vay, buông lỏng việc kiểm tra, kiểm soát trong quá trình sử dụng vốn vay và thu hồi vốn
® Việc lập quỹ dự phòng tủi dụng chưa được thực hiện nghiêm túc; trinh độ của đội ngù cán bộ còn yếu kém
+_ Từ phía khách hàng:
® Doanh nghiệp làm ăn không hiệu quả, tụt hậu trong cạnh tranh, ứ đọng vốn, sản phẩm làm ra không bán được nên không có tiền trả nợ ngân hàng
® Khách hàn có tư cách kém, vay không trả hoặc kê khai tài sản thế chấp gian dối, dùng một tài sản thế chấp vay nhiều noi
e Su dung vốn sai mục đích vào các hoạt động có rủi ro cao dẫn tới thua lỗ, không trả nỏ được cho ngân hàng đây đủ, đúng thời hạn
+ Khác:
® Sự biến động của nền kinh tế như suy thoái kinh tế, lạm phát gia tăng, sự biến động tý giá ảnh hưởng tới hoạt động ồ doanh
nghiệp
Trang 8Bài tập nhóm Thị trường và các định chế tài chính
e Hành lang pháp lý còn những kẽ hồ dẫn tới không kiểm soát
hết các đối tượng lửa đảo trong việc quản lý vốn tín dụng
® Do những nguyên nhân bất khả kháng như thiên tai, lũ lụt,
động đất ảnh hưởng đến tài sản khách hàng hoặc hoạt động
kinh doanh NHTM
b Rủi ro thị trường:
- Là rủi ro tôn thất xảy ra trong bảng cân đối do giá cả biến động thất thường
- _ Thường gắn với 4 loại rủi ro cơ bản:
+ Rui ro lãi suất:
® Rủi ro lãi suất bắt nguồn từ mối quan hệ qua lại của tài sản
Có, tài sản Nợ và các hợp đồng ngoại bảng
+ Rủi ro tỷ giá (rủi ro hối đoái): rủi ro do giá ngoại tệ thay đổi
® Nếu ngân hàng có dư dật về ngoại tệ nào đó, khi ngoại tệ đó lên giá, ngân hàng sẽ có lãi, ngược lại ngân hàng sẽ lễ khi ngoại tệ đó xuống 21a
® Nếu ngân hàng bán loại ngoại tệ nào đó ở vị đoản, khi ngoại
tệ đó lên giá, ngân hàng sẽ lỗ và ngược lại ngân hàng sẽ có lãi nếu ngoại tệ đó xuống giá
+ Rủi ro trạng thái vốn: rủi ro do giá chứng khoán NH thay đôi + Núi ro hàng hoá: tương tự rủi ro tỷ giá
® Rủúi ro do giá hàng hoá thay đôi
c Rủi ro thanh khoản:
+ Mot ngan hàng hoạt động bình thường thì phải đáp ứng được nhụ cầu thanh toán hiện tại, tương lai và đột xuất Nếu không đáp ứng được các nhu cầu thanh toán, NH có thê bị mất khả năng thanh toán
và có nguy cơ pha san
+ NH phải đi vay bô sung nguồn vốn thanh toán hoặc phải bán tai san cua minh dé đáp ứng nhu cau rút tiên của n8ười øửi tiền
Trang 9Bài tập nhóm Thị trường và các định chế tài chính
- - Nguyên nhân:
+ Do mất cân bằng giữa nguồn vốn và sử dụng vốn + Khi đến hạn, các khoản cho vay khó thu hồi được, uy tín của ngân hàng giảm sút, người gửi tiền và người đi vay thường sử dụng hết hạn mức tín dụng để đảm bảo có tiền cho những nhu cầu về sau hoặc rút hệt sô dư tiên sửi vì sợ có thê không rút được
d Rủi ro về nguồn vốn: 2 hình thức: thừa vốn và thiêu vốn -_ Rủi ro do thừa vốn:
Khi nguồn vốn huy động của ngân hàng bị ứ đọng có nghĩa là ngân hàng không cho vay ra được hoặc không sử dụng hết, trong khi đó ngân hàng vẫn phải trả lãi cho người gửi tiền, chỉ các chí phí nghiệp vụ và quản lý -_ Rủi ro do thiếu vốn:
Nếu thiếu vốn trong thanh toán ngân hàng không thê thanh toán cho khách
hàng khi họ có nhu cầu rút tiền
tế, lĩnh vực ưu tiên
- _ Rủi ro uy tín (rủi ro thương hiệu): là rủi ro du luận đánh giá xấu về ngân
hàng, sây khó khăn nghiêm trọng cho ngân hàng trong việc tiếp cận
nguồn vốn hoặc khiến khách hàng rời bỏ ngân hàng
- Núi ro công nghệ: Thường xảy ra trong các trường hợp: Ngân hàng đã tốn chi phi lớn vào phát triển công nghệ nhưng hiệu quả sử dụng lại không cao Hoặc, hệ thống công nghệ bị trục trặc làm ảnh hưởng đến
hoạt động kinh doanh của ngân hàng
Trang 10Bài tập nhóm Thị trường và các định chế tài chính
4 Những xu hướng phát triển của NHTM tại Việt Nam ngày nay
- _ Hoạt động số hóa ngân hàng được triển khai mạnh mẽ:
+
+
+
Cá nhân hóa bằng dữ liệu: Dữ liệu lớn (Big data), Trí tuệ nhân tạo
(AI) và máy học (ML) giúp các nhà tiếp thị tài chính cung cấp
nhiều trải nghiệm cá nhân hóa hơn cho người dùng
AI cung cấp nhiều dịch vụ có mục tiêu hơn: Hiểu nhu cầu của khách hàng nhanh hơn trong thoi gian thực; thực hiện các phân tích nhanh hơn để trở nên hiệu quả và năng suất hơn nhằm phát triển các chiến lược quan trọng cho doanh nghiệp
Điện toán đám mây: Hiệu quả chỉ phí; khả năng mở rộng toàn cầu;
độ tin cậy; sự tiện lợi, piảm thiểu rủi ro mất đữ liệu trong trường hợp xảy ra bất kỳ thảm họa hoặc thiên tai nào
Không bị lỗi hệ thông
Tự động hóa giúp sử dụng thời gian và chị phí một cách hiệu quả
- _ Đối mới công nghệ và ứng dụng fñintech: NHTM đang hợp tác với các công ty fintech để áp dụng công nghệ, cung cấp các giải pháp tài chính sáng tạo và để cải thiện quy trình kinh doanh, phân tích dữ liệu khách
hang va tang cường an ninh thông tin
- - Mở rộng mạng lưới và kênh phân phối: đề tiếp cận được nhiều khách hàng hơn Phát triển kênh phân phối trực tuyến thông qua các ứng dụng nên tảng trực tuyến để mang đến trải nghiệm ngân hàng thuận tiện và linh hoạt cho khách hàng
- _ Tăng cường quản lý rủi ro và an ninh thông tin
I Công ty bảo hiểm ở Việt Nam:
1 Định nghĩa phân loại:
a Dinh nghĩa:
Công ty bảo hiểm là định chế tài chính cung cấp nhiều loại hình bảo hiểm khác
nhau để bảo vệ cá nhân và doanh nghiệp, chống lại những rủi ro về tôn that tài chính bằng cách thu một mức phí bảo hiểm nhất định và hoạt động bằng cách tập hợp rủi ro của rât nhiều người đóng bảo hiểm
10
Trang 11Bài tập nhóm Thị trường và các định chế tài chính
b Phân loại: dựa trên ngành nghề và phạm vi hoạt động:
- Công ty bảo hiểm nhân thọ: chuyên cung cấp các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ, tập trung vào việc bảo vệ và đầu tư cho sự phát triển tài chính
Ví dụ: Bảo hiểm ô tô, bảo hiểm nhà ở, bảo hiểm tai nạn cá nhân và bảo
hiểm doanh nghiệp
- Công ty bảo hiểm tái bảo hiểm: chuyên cung cấp bảo hiểm tái bảo hiểm cho các công ty bảo hiểm khác Các công ty bảo hiểm tái bảo hiểm giúp chia sẻ rủi ro từ các công ty bảo hiểm gốc, đồng thời cung cấp sự hỗ trợ tài chính và chuyên môn trong việc quản lý rủi ro lớn
Ngoài ra, còn có các công ty bảo hiểm chuyên ngành khác nhằm tập trung vào việc cung cấp bảo hiểm cho các lĩnh vực cụ thể và có chuyên môn riêng trong việc đáp ứng nhu cầu bảo vệ cho khách hàng
Bảo hiểm thương mại do công ty bảo hiểm thực hiện:
-_ Bảo hiểm nhân thọ liên quan đến sức khoẻ va tính mạng con người
- Bảo hiểm phi nhân thọ: liên quan đến tài sản, thiệt hại, trách nhiệm dân
SỰ
Phổ biến như: Bảo hiểm tài sản và bảo hiểm thiệt hại, bảo hiểm xe cơ
giới, bảo hiểm trách nhiệm, bảo hiểm hàng không, bảo hiểm thiệt hại kinh doanh, bảo hiểm tín dụng và rủi ro,
- _ Bảo hiểm sức khỏe: bởi đảm bảo cho trường hợp thương tật, ôm đau, tai nạn, hay bệnh tật hoặc chăm sóc sức khỏe, Và đảm bảo về mặt tài chính nếu không may xảy ra những trường hợp đó
11
Trang 12Bài tập nhóm Thị trường và các định chế tài chính
3 Thị phần các công ty bảo hiểm tại Việt Nam: (theo báo cáo tới nửa đầu năm 2023)
Trong 06 tháng đầu năm 2023, tông doanh thu phí bảo hiểm toàn thị trường ước đạt 112.741 ty, piảm 5% so với cùng kỳ năm 2022, trong đó doanh
thu phí bảo hiểm phi nhân thọ ước đạt 34.910 tỷ đồng, tăng trướng 1.3%
so với cùng kỳ 2022; doanh thu phí bảo hiểm nhân thọ ước đạt 77.831 tý
đồng, giảm 7.9% với cùng kỳ năm 2022
a Thị trường bảo hiểm phi nhân thọ:
Tính đến hết tháng 06 năm 2023, doanh thu thị trường bảo hiểm phi nhân
thọ ước đạt 34.910 tý đồng, tăng 1.3%, bồi thường bảo hiểm gốc ước đạt 11.246 tỷ đồng, tỷ lệ bồi thường 32.2% (chưa bao gồm dự phòng bồi thường)
b Thị trường bảo hiểm nhân thọ:
Tổng doanh thu phí bảo hiểm toàn thị trường ước đạt là 77.831 tỷ đồng, giam 7,9% so với cùng kỳ năm trước
+ Sản phẩm bảo hiểm liên kết chung chiếm tý trọng 55,2%
+ Sản phâm bảo hiểm hỗn hợp chiếm ty trong 16%
+ San pham bao hiém lién két don vi chiém ty trong 16,2%
+ Sản phẩm phụ chiếm tỷ trọng 10,9%, + Các sản phâm bảo hiểm còn lại chiếm tỷ trọng 1,78%, trong đó, sản phẩm bảo hiểm trọn đời chiếm 0,3%, sản phẩm bảo hiểm tử kỳ
chiếm 0,7%, sản phẩm bảo hiểm trả tiền định kỳ chiếm 0,05%, sản
phẩm bảo hiểm hưu trí chiếm 0,2%, sản phẩm bảo hiểm sức khỏe
chiếm 0,46%, sản phâm bảo hiểm sinh kỳ chiếm 0,0004%
c Thị phần các doanh nghiệp bảo hiểm:
- _ Bảo Việt Nhân thọ (16.036 tý đồng và 20,6%)
- Manulife (13.357 ty déng va 17,2%)
- Prudential (12.842 ty déng va 16,5%)
- Dai-ichi Life (9.737 ty déng va 12,5%)
12
Trang 13Bài tập nhóm Thị trường và các định chế tài chính
- Con lai chiém 5,78%
4 Xu hướng phát triển của các công ty bảo hiểm ở Việt Nam biện nay: Tăng cường công nghệ thông tin: bao gồm việc phát triển ứng dụng di động,
website và các hệ thông quản lý dữ liệu hiệu quả để giúp khách hàng tiếp
cận dịch vụ bảo hiểm dễ đàng hơn
Mỡ rộng sản phẩm và dịch vụ: Ngoài các sản phẩm bảo hiểm truyền thống, các công ty cũng đang tập trung vào việc phát triển các sản phẩm bảo hiểm mới như bảo hiểm du lịch, bảo hiểm công nghệ
Mỡ rộng kênh phân phối: Ngoài việc tiếp tục tận dụng kênh truyền thống như các đại lý bảo hiểm và các ngân hàng đối tác, các công ty bảo hiểm cũng đang xem xét khai thác kênh phân phối trực tuyến thông qua các ứng dụng
dị động và nền tảng trực tuyến
Tăng cường quản lý rủi ro: bao gồm việc cải thiện quy trình định giá rủi ro, phân tích dữ liệu để đưa ra quyết định về chính sách bảo hiểm và đầu tư, và đảm bảo tuân thủ các quy định và tiêu chuẩn của cơ quan quản lý nhà nước Chú trọng đến trải nghiệm khách hàng: Các công ty bảo hiểm ngày cảng nhận thức được tầm quan trọng của trải nghiệm khách hàng trong việc duy
trì và phát triển doanh nghiệp