Chủ Đề tìm hiểu về “ bảo hiểm nhân thọ

Bảo hiểm nhân thọ, cũng được gọi là bảo hiểm sức khỏe của con người, là một loại bảo hiểm quan trọng để bảo vệ sức khỏe của nghười tham gia bảo hiểm trong các trường hợp rủi ro khách qua

Cha dé :Tim hiéu vé “ BAO HIEM NHAN THỌ ”

Giảng viên hướng dẫn : Th.s Phạm Thị Thanh Hà

Từ Tô Nguyệt Hà 48K15.3 Tran Khanh Linh 48K 15.3

AL

Kinh tế bảo hiểm - Bảo hiểm nhân thọ

MỤC LỤC

BIÊN BẢN HỌP NHÓM 2 1112212112117 11211121 1 1tr ryu LỜI NÓI ĐẦU 2 2222212221272 1122112122121 121 12a cre NỘI DUNG CHÍNH 5 s TE2121121221211 T121 2211 1e

I TONG QUAN VE BAO HIEM NHAN THỌ 2 2 22122121 1211212 11 1E rrreg 1.1 Sự ra đời và phát triển của Bảo hiểm nhân thọ 55- 22s 1 1.2 Khái niệm và đặc điểm của bảo hiểm nhân thọ 2 S2 se 1 L200 Khai mice cece cccsessesesesssesseseresseeseesaresseesssareseesssaretaneesesseeee 1 1.2.2 Đặc điểm cơ bản của bảo hiểm nhân thọ 22 2222 SS255 5252525552525 15525e2 2 1.3 Vai trò và ý nghĩa khi tham gia bảo hiểm nhân thọ - 7s 2 1.3.1 Vai trò của bảo hiểm nhân thọ 2-2 ©2222EEEt2EE121512222122212222222e2 2 1.3.2 Ý nghĩa khi tham gia bảo hiểm nhân thọ - 5-5 s2 1c £EEc£xc2zzzzx2 3

H CÁC LOẠI HÌNH BẢO HIEM NHÂN THỌ - 55 S22 121211121211 27121221 xe 2.1 _ Phân loại bảo hiểm nhân thọ 5 S9 S21 118712211211 112.11 21 8 ng te 4 2.2 Phí bảo hiểm nhân thọ và thời hạn đóng phí - SE re 5 2.2.1 Phí bảo hiểm nhân thọ 2-22 522212E192E92E2221271221271121127111271 112 c6 5 2.2.2 _ Thời hạn đóng phí 2L 2211211121112 11211 191111111111111 21111112211 kg 5 2.3 Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ 5 - SE E1 E1 1111112112212 ng 5 2.3.1 Giới thiệu Q22 n2 222222 erree 5 2.3.2 Thời hạn hợp đồng -.- S21 T1 21211 1121111211222 1 ng gen 6 23.3 Đọc và hiểu hợp đồng bảo hiểm nhân thọ 22 S25 555212555155 12555 552 6

2.3.4 Hậu quả vi phạm hợp đồng bảo hiểm nhân thọ 2: 2 +z+zzz£z2£2 6

2.4 Cách chọn mua bảo hiểm nhân thọ phù hợp: 2 S22 cczcze 7

HI CÁC VẤN ĐÈ XÃ HỘI 5 ST 1212122121112 211gr ryu

3.1 Nén mua bao hiém nhan tho khi nao? Co nén mua bao hiém nhan tho

BAN3015_2 - Nhóm 3 - Chủ đề 5

Kinh tế bảo hiểm - Bảo hiểm nhân thọ

3.1.1 Nên mua bảo hiểm nhân thọ khi nảo2 22 S1 S E21 21 555512155155 112555% 8 3.1.2 Có nên mua bảo hiểm nhân thọ khi còn trẻ? 22 S2 S225 525255252552 52522 9 3.2 Bồi thường S22 2T HH HH HH trêu 10 3.2.1 Quy trình yêu cầu bồi thường - 25 s22 1 111212112 28 21a 10 3.2.2 Những lí do khiến hợp đồng Bảo hiểm từ chối bồi thường ll 3.3 Những sai lầm phố biến khi mua bảo hiểm nhân thọ: - 552 11

3.4 Tình trạng “ép” mua bảo hiểm nhân thọ khi vay vốn ngân hàng hiện nay

Kinh tế bảo hiểm - Bảo hiểm nhân thọ

BIÊN BẢN HỌP NHÓM

- Nhóm: 3

- Địa điểm làm việc: Thư Viện Trường ĐH Kinh Tế DH Đà Nẵng

- Thời gian bắt đầu: 7h00 ngày 22/02/2024

- Thời gian kết thúc: 10h00 ngày 22/02/2024

Lời mở đầu Nguyễn Thị Quỳnh 1.2 Khái niệm và đặc điểm của BHNT

Trinh bay word, slide thuyết trình

2.1 Phân loại bảo hiểm nhân thọ

2 Hồ Khánh Huyền 3.2 Nên mua BHNT khi nảo?

Kết luận rút ra từ nội dung tim hiéu

3 Lương Quỳnh My 2.3 Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ?

BAN3015_2 - Nhóm 3 - Chủ đề 5

Kinh tế bảo hiểm - Bảo hiểm nhân thọ

tham gia BHXH nữa không?

2 Đánh giá điểm đóng góp của các thành viên (Thang điểm 10)

Mức | | phối | KẾU | cha

Kinh tế bảo hiểm - Bảo hiểm nhân thọ

LỜI NÓI ĐẦU

Ngày nay, trong môi trường kinh tế đầy biến động và không chắc chắn, việc bảo

vệ an ninh tài chính trở nên ngày càng quan trọng Trong bối cảnh này, bảo hiểm nhân thọ nổi lên như một giải pháp toàn diện, mang đến không chỉ sự an tâm về mặt tải chính mà còn tầm nhìn vững chắc về tương lai Bảo hiểm nhân thọ, cũng được gọi là bảo hiểm sức khỏe của con người, là một loại bảo hiểm quan trọng để bảo vệ sức khỏe của nghười tham gia bảo hiểm trong các trường hợp rủi ro khách quan như bệnh tật đột phát hoặc sự cô tai nạn không mong đợi, bị bệnh hoặc chết Bảo hiểm nhân thọ có thể giúp người thân tránh hoặc giảm thiêu chỉ phí phát sinh cho những trường hợp rủi ro

Tom lai, Bao hiểm nhân tho không chỉ là một biện pháp an ninh tài chính mà còn là

một chiến lược quan trọng đề xây dựng và bảo vệ tương lai của bản thân và gia đình

Trong bài báo cáo này sẽ đi sâu vào tìm hiểu những thông tin cần thiết về bảo hiểm nhân thọ, bao gồm những loại bảo hiểm nhân thọ, những điều cần biết trước khi mua bảo hiểm nhân thọ, những điều cần biết khi đăng ký bảo hiểm nhân thọ, những điều cần biết khi sử dụng bảo hiểm nhân thọ Báo cáo sẽ cung cấp một cái nhìn toàn điện

về các thông tin, quy định và biện pháp cần thiết để người tham gia có thê chọn một loại bảo hiêm nhân thọ phù hợp với nhụ câu của mình

BAN3015_2 - Nhóm 3 - Chủ đề 5

Kinh tế bảo hiểm - Bảo hiểm nhân thọ

NOI DUNG CHINH

TONG QUAN VE BAO HIEM NHAN THO

Sự ra đời và phát trién cua Bảo hiểm nhân thọ

Năm 1759, công ty bảo hiểm nhân thọ đầu tiên ra đời tại Mỹ

Năm 1762, công ty bảo hiểm nhân thọ đầu tiên của nước Anh được thành lập

Ở Châu Á, năm 1868, công ty bảo hiểm nhân thọ đầu tiên ra đời tại Nhật Bản

Ở Việt Nam, bảo hiểm nhân thọ bắt đầu hình thành và phát triển khi đổi mới cơ

cầu kinh tế cuối những năm 89, 90

o Nam 1987, Bảo Việt đưa ra đề án BHNT đầu tiên ở Việt Nam nhưng gặp nhiều khó khăn

Năm 1990, Bộ Tài chính cho phép công ty Bảo Việt triển khai” Bảo hiểm thời hạn con người thời hạn 1 năm”

Tháng 1/1994, công ty Bảo hiểm nhân thọ chính thức được thành lập

Từ năm 1996, BH nhân thọ được triển khai bởi công ty bảo hiểm Bảo Việt với doanh thu phí bảo hiểm là 0,97 tỷ đồng

Năm 2011, đã có 13 công ty bảo hiểm nhân thọ ở Việt Nam, tông doanh thu phí bảo hiểm nhân thọ khai thác được là 16.025 tỷ đồng

Đến cuối năm 2019, tại Việt Nam có 17 công ty bảo hiểm nhân thọ, tổng doanh thu phí bảo hiểm nhân thọ đạt 107.793 tỷ đồng ( tăng 25% so với năm 2018)

09/12/2000, bộ Luật kinh doanh bảo hiểm được Quốc hội thông qua, tạo hành lang pháp lý chặt chẽ để hoàn chỉnh thị trường bảo hiểm Việt Nam Khái niệm và đặc điểm của bảo hiểm nhân thọ

1.2.1 Khái nệm

Theo quy định tại Khoản 13 Điều 4 Luật kinh doanh bảo hiểm năm 2022 quy định:

“Bảo hiểm nhân thọ là loại hình bảo hiểm cho trường hợp người được bảo hiểm sống hoặc chết.”

Bảo hiểm nhân thọ là sự cam kết piữa công ty bảo hiểm với người tham gia bao hiệm mà trong đó công ty bảo hiểm có trách nhiệm trả sô tiên bảo hiêm cho người

BAN3015_2 - Nhóm 3 - Chủ đề 5

Kinh tế bảo hiểm - Bảo hiểm nhân thọ

lợi bảo hiểm nhân thọ)

Bảo hiểm nhân thọ là một loại hình bảo hiểm thương mại

1.2.2 Đặc điểm cơ bản của bảo hiểm nhân thọ

- Bao hiém nhan tho mang tinh chat dai hạn

Bảo hiểm nhân thọ là loại hình bảo hiểm dài hạn Hiện nay, thời hạn Bảo hiểm nhân thọ rất đa dạng, có thể mua bảo hiểm nhân thọ 5 năm, 10 năm, 15 năm, 20 năm,

25 năm hoặc tới tuổi nhất định hay trọn đời, chủ yếu là phụ thuộc vào nhụ cầu và khả

năng tải chính của chủ thê tham gia

Tính chất dài hạn là một ưu điểm nỗi bật của Bảo hiểm nhân thọ Mục đích của bảo hiểm là bảo vệ tài chính cho chủ thể tham gia và gia đình trước những rủi ro khó lường của cuộc sống Thời gian bảo hiểm dài sẽ giúp bảo vệ lâu hơn, được chăm sóc y tế trong một khoảng thoi gian dai, dễ đàng chủ động lập kế hoạch tài chính cho bản thân

và gia dinh theo đúng mục tiêu trone tương lai

- Phí bảo hiểm cô định trong suốt thời gian tham gia

Về nguyên tắc, yếu tố tuôi tác luôn ảnh hưởng đến mức phí tham gia bảo hiểm Tuy nhiên, số tiền đóng phí hàng năm của Bảo hiểm nhân thọ lại được cố định trong suốt thoi gian tham gia

Mục đích của việc có định phí đóng nhằm giảm áp lực tài chính cho khách hàng Nếu sản phẩm có thời gian đóng phí dài như bảo hiểm nhân thọ mà phí lại tăng đều đặn thì có thể sẽ gây ra khó khăn cho người mua bảo hiểm trong khoảng thời gian về

sau

1.3 Vai trò và ý nghĩa khi tham gia bảo hiểm nhân thọ

1.3.1 Vai trò của bảo hiểm nhân tho

- Vai trò của bảo hiểm nhân thọ đối với bản thân và gia dinh:

o_ Bảo hiểm nhân thọ có vai trò bảo vệ tài chính của gia đình: Tham gia bao hiểm nhân thọ là cách tốt nhất để dự phòng tài chính của gia đình trước những rủi ro

BAN3015_2 - Nhóm 3 - Chủ đề 5

Kinh tế bảo hiểm - Bảo hiểm nhân thọ

bất ngờ xảy ra Khi đó, bảo hiểm nhân thọ sẽ phát huy vai trò của mình, chỉ trả

số tiền bảo hiểm kịp thời giúp những người tham gia bảo hiểm và gia đình bủ đắp tôn thất và nhanh chóng vượt qua được khó khăn

o Bao hiém nhân thọ có vai trò giúp tạo dựng quỹ tiết kiệm cho tương lai: Nếu

các chủ thế là những khách hảng may mắn không gặp bất cứ rủi ro nảo trong

thời hạn hợp đồng, sẽ nhận lại quyền lợi đáo hạn

o_ Bảo hiểm nhân thọ có vai trò giup chuẩn bị tài chính cho hưu trí an nhàn: Trong giai đoạn hưu trí, khi thu nhập từ công việc chính đã không còn, các khoản tiền bảo hiểm nhân thọ có thể cung cấp một nguồn thu nhập thụ động định ky Điều

nảy giúp đảm bảo rằng người mua bảo hiểm có thu nhập ôn định dé chi tra cho chí phí hàng ngày vả duy trì cuộc sống

- _ Bảo hiểm nhân thọ có vai trò góp phần kiểm soát rủi ro, hạn chế tổn thất và dam bảo an toàn cho nền kinh tế: Bảo hiểm nhân thọ giúp phân tán rủi ro từ cá

nhân sang cả cộng đồng bảo hiểm Khi các chủ thê tham gia bảo hiểm nhân thọ

chúng ta sẽ một cuộc sống thoải mái hơn vì đã có sự đảm bảo nhất định của công ty bảo hiểm

1.3.2 Ý nghĩa khi tham gia bảo hiểm nhân thọ

- _ Bảo hiểm nhân thọ có ý nghĩa giúp các chủ thế có tính thần thoải mái, an tâm tận hưởng cuộc sống: Bảo hiểm nhân thọ đóng vai trò như tâm lá chắn của bạn trước mọi rủi ro bất ngờ trong cuộc sống Bởi vì dù có bất kỳ biến cố nảo xảy

ra, bảo hiểm nhân thọ sẽ luôn cùng bạn đề giảm thiểu tối đa những rủi ro đó

- _ Bảo hiểm nhân thọ có ý nghĩa giúp các chủ thể có trách nhiệm với chính mình: Trong cuộc sống, rủi ro luôn được đánh giá là một điều không thể tránh khỏi thì điều các chủ thể cần nhất vẫn là trụ cột tài chính Khi các chủ thể tham gia bao hiểm nhân thọ chính là cách dang thể hiện trách nhiệm với chính mình Khi đã

có một khoản tiền dự phòng các chủ thế thông thường sẽ cảm thấy tâm lý thoải mái, yên tâm thực hiện các dự định khác trong tương lai

- _ Bảo hiểm nhân thọ có ý nghĩa giúp các chủ thể sống có trách nhiệm với người thân trong gia đình: Khi tham gia bảo hiểm nhân thọ cho một thành viên trong gia đình, nếu chẳng may rủi ro xảy ra, các công ty bảo hiểm cũng sẽ thay mặt chủ thê là người trụ cột làm tốt trách nhiệm với gia dinh để từ đó các thành viên còn lại sớm ôn định cuộc sông

BAN3015_2 - Nhóm 3 - Chủ đề 5

Kinh tế bảo hiểm - Bảo hiểm nhân thọ

H

- _ Bảo hiểm nhân thọ có ý nghĩa giúp các chủ thể giảm bớt chỉ tiêu lãng phí vả tạo nếp sống tiết kiệm cho tương lai: Việc đóng phí định ky sẽ giúp cho người tham gia tạo nên I thói quen tiết kiệm Vì nếu không đóng phí đúng hạn, hợp đồng bảo hiểm sẽ chấm dứt và người tham gia sẽ không nhận được bắt cứ quyền lợi nảo

Bảo hiểm nhân thọ có ý nghĩa chung tay chia sé rủi ro trong cộng đồng: Tham

gia bảo hiểm nhân thọ là đang đóng góp vào quỹ dự phòng tài chính của công ty bảo hiểm đồng nghĩa với góp phần vào việc bù đắp sự mất mát cho những người không may trong cuộc sông

CÁC LOẠI HÌNH BẢO HIẾM NHÂN THỌ H.I1 Phân loại bảo hiểm nhân thọ

Theo Luật kinh doanh bảo hiểm năm 2000, Bảo hiểm nhân thọ có 7 loại bảo hiểm:

Bảo hiểm trọn đời: là loại bảo hiểm nhân thọ cung cấp quyền lợi bảo vệ suốt đời cho người được bảo hiểm Khi tham gia bảo hiểm trọn đời, người được bảo hiểm sẽ được chỉ trả một khoản tiền nhất định cho người thụ hưởng nếu họ qua

doi bat ké khi nao

Bao hiém sinh ky: là loại hình bảo hiểm cho trường hợp người được bảo hiểm

sống đến một thời hạn nhất định, theo đó doanh nghiệp bảo hiểm phải trả tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng, nếu người được bảo hiểm vẫn sống đến thời hạn được thoả thuận trong hợp đồng bảo hiểm Và nếu người được bảo hiểm chết trước ngày đến hạn thanh toán thì doanh nghiệp không chỉ trả bất cứ một khoản tiền nào

Bảo hiểm tử kỳ: là loại hình bảo hiểm cho trường hợp người được bảo hiểm

chết trong một thời hạn nhất định, theo đó doanh nghiệp bảo hiểm phải trả tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng, nếu người được bảo hiểm chết trong thời hạn được thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm

Bảo hiểm hỗn hợp: là loại hình bảo hiểm kết hợp giữa bảo hiểm sinh kỳ và bảo

hiểm tử kỳ

Bảo hiểm trả tiền định kì: (Bảo hiểm niên kim nhân thọ): là loại hình bảo hiểm nhân thọ mà công ty bảo hiểm cam kết chỉ trả cho người tham gia một khoản

BAN3015_2 - Nhóm 3 - Chủ đề 5

Kinh tế bảo hiểm - Bảo hiểm nhân thọ

IL2 Phí bảo hiểm nhân thọ và thời hạn đóng phí

II.2.1 Phí bảo hiểm nhân thọ

Phí bảo hiểm nhân thọ là khoản tiền mả người tham gia (bên mua) cần đóng cho công ty bảo hiểm dé đảm bảo các quyền lợi trong hợp đồng Tùy theo loại hình bảo hiểm va nhu cau của người tham gia, phí của một sản phâm bảo hiểm có thê đóng một

lần hoặc định kỳ (tháng, quý, năm )

IL2.2 Thời hạn đóng phi

Thời hạn đóng phí là khoảng thời gian mà người tham gia thực hiện đóng phí để hoàn thành nghĩa vụ đóng phí bảo hiểm cho một hợp đồng Khách hàng có thê lựa

chọn thời hạn đóng phí bảo hiểm linh hoạt

Đóng phí 1 lần: Người tham gia đóng phí bảo hiểm cho hợp đồng của mình 1 lần duy nhất tại thời điểm ký hợp đồng

Đóng phí ngắn hơn thời hạn bảo hiểm: Đây là hình thức đóng phí trong vòng 5 năm, hoặc 10 năm đầu tiên của hợp đồng nhưng các quyền lợi vẫn được duy trì khi kết thúc hợp đồng

Đóng phí bằng thời hạn bảo hiểm: Khách hàng lựa chọn thời hạn đóng phí bằng

thời hạn bảo hiểm Đây là hình thức phô biến nhất, không tạo áp lực kinh tế cho

khách hàng và được áp dụng cho toàn bộ sản phẩm của Bảo Việt Nhân thọ IL3 Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ

IL3.1 GIới thiệu

Theo khoản 16 Điều 4 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022 quy định thì Hợp đồng bảo hiểm là sự thoả thuận giữa bên mua bảo hiểm và doanh nghiệp bảo hiểm, chỉ nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài, tổ chức tương hỗ cung cấp bảo hiểm

vi mô, theo đó bên mua bảo hiểm phải đóng phí bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm, chi

BAN3015_2 - Nhóm 3 - Chủ đề 5

Kinh tế bảo hiểm - Bảo hiểm nhân thọ

Thời hạn của một hợp đồng bảo hiểm: là khoảng thời gian mà hợp đồng có hiệu lực

và quyền lợi của người tham gia hợp đồng vẫn được duy trì Thời hạn bảo hiểm thường duy trì trong khoảng từ 10 đến 25 năm, tới tuôi tôi đa tại ngày đáo hạn là 75 tuổi, hoặc là trọn đời

11.3.3 Doc va hiéu hop đồng bảo hiểm nhân thọ

Đọc hợp đồng bảo hiểm nhân thọ kỹ, không bỏ qua bất kỳ thông tin nào để hiểu được tất cả các điều khoản trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ để có thể quyết định đúng về những điêu khoản muôn chọn

Kiểm tra thông tin hợp đồng bảo hiểm như tên sản phẩm bảo hiểm, thời hạn hợp đồng, tông phí bảo hiểm định kỳ, phương thức đóng phí, số tiền bảo hiểm, quyền lợi bảo hiểm chính và bô trợ, điều kiện và loại trừ bảo hiểm

Đọc kỹ bảng minh họa quyền lợi bảo hiểm để biết được quyền lợi đảm bảo và không đảm bảo của mình Quyền lợi đảm bảo là quyền lợi mà công ty bảo hiểm cam kết sẽ chỉ trả đúng số tiền bảo hiểm khi sự kiện bảo hiểm xảy ra Quyền lợi không đảm bảo là quyền lợi mà công ty bảo hiểm chỉ minh họa và còn phụ thuộc vào kết quả kinh doanh của công ty bảo hiểm

Đọc kỹ bản quy tắc và điều khoản của sản phâm bảo hiểm đề hiểu được những quy định, điều kiện, loại trừ, giới hạn, trách nhiệm và nghĩa vụ của bên mua bảo hiểm và bên bán bảo hiểm Cần lưu ý đến những điều khoản quan trọng như: thời gian bắt đầu

và kết thúc hợp đồng, thời gian miễn trách nhiệm, thời gian đóng phí, thời gian đình chỉ và hủy hợp đồng, thời gian báo cáo sự kiện bảo hiểm, thời gian giải quyết quyền lợi bảo hiểm, thời gian khiếu nại, tranh chấp

IIL3.4 Hậu quả vi phạm hợp đồng bảo hiểm nhân thọ

Bị xử phạt vi phạm hành chính nếu bên mua bảo hiểm không đóng phí bảo hiểm đầy đủ và đúng hạn; không báo cáo sự kiện bảo hiểm cho bên bán bảo hiểm trong thời

BAN3015_2 - Nhóm 3 - Chủ đề 5