lượng phát thải ròng bằng “0°; Ra mắt các gói “Tài chính Xanh” với một phần dành riêng để tài trợ cho khách hàng hoạt động trong các lĩnh vực như năng lượng tái tạo, năng lượng sạch, sảnPhát triển dịch vụ ngân hàng xanh tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn — chi nhánh Nghệ An (Agribank Nghệ An)Phát triển dịch vụ ngân hàng xanh tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn — chi nhánh Nghệ An (Agribank Nghệ An)Phát triển dịch vụ ngân hàng xanh tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn — chi nhánh Nghệ An (Agribank Nghệ An)Phát triển dịch vụ ngân hàng xanh tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn — chi nhánh Nghệ An (Agribank Nghệ An)Phát triển dịch vụ ngân hàng xanh tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn — chi nhánh Nghệ An (Agribank Nghệ An)Phát triển dịch vụ ngân hàng xanh tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn — chi nhánh Nghệ An (Agribank Nghệ An)Phát triển dịch vụ ngân hàng xanh tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn — chi nhánh Nghệ An (Agribank Nghệ An)Phát triển dịch vụ ngân hàng xanh tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn — chi nhánh Nghệ An (Agribank Nghệ An)Phát triển dịch vụ ngân hàng xanh tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn — chi nhánh Nghệ An (Agribank Nghệ An)Phát triển dịch vụ ngân hàng xanh tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn — chi nhánh Nghệ An (Agribank Nghệ An)Phát triển dịch vụ ngân hàng xanh tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn — chi nhánh Nghệ An (Agribank Nghệ An)Phát triển dịch vụ ngân hàng xanh tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn — chi nhánh Nghệ An (Agribank Nghệ An)Phát triển dịch vụ ngân hàng xanh tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn — chi nhánh Nghệ An (Agribank Nghệ An)Phát triển dịch vụ ngân hàng xanh tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn — chi nhánh Nghệ An (Agribank Nghệ An)Phát triển dịch vụ ngân hàng xanh tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn — chi nhánh Nghệ An (Agribank Nghệ An)Phát triển dịch vụ ngân hàng xanh tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn — chi nhánh Nghệ An (Agribank Nghệ An)Phát triển dịch vụ ngân hàng xanh tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn — chi nhánh Nghệ An (Agribank Nghệ An)Phát triển dịch vụ ngân hàng xanh tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn — chi nhánh Nghệ An (Agribank Nghệ An)Phát triển dịch vụ ngân hàng xanh tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn — chi nhánh Nghệ An (Agribank Nghệ An)Phát triển dịch vụ ngân hàng xanh tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn — chi nhánh Nghệ An (Agribank Nghệ An)Phát triển dịch vụ ngân hàng xanh tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn — chi nhánh Nghệ An (Agribank Nghệ An)Phát triển dịch vụ ngân hàng xanh tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn — chi nhánh Nghệ An (Agribank Nghệ An)Phát triển dịch vụ ngân hàng xanh tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn — chi nhánh Nghệ An (Agribank Nghệ An)Phát triển dịch vụ ngân hàng xanh tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn — chi nhánh Nghệ An (Agribank Nghệ An)Phát triển dịch vụ ngân hàng xanh tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn — chi nhánh Nghệ An (Agribank Nghệ An)Phát triển dịch vụ ngân hàng xanh tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn — chi nhánh Nghệ An (Agribank Nghệ An)Phát triển dịch vụ ngân hàng xanh tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn — chi nhánh Nghệ An (Agribank Nghệ An)Phát triển dịch vụ ngân hàng xanh tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn — chi nhánh Nghệ An (Agribank Nghệ An)Phát triển dịch vụ ngân hàng xanh tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn — chi nhánh Nghệ An (Agribank Nghệ An)Phát triển dịch vụ ngân hàng xanh tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn — chi nhánh Nghệ An (Agribank Nghệ An)Phát triển dịch vụ ngân hàng xanh tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn — chi nhánh Nghệ An (Agribank Nghệ An)
Những vấn đề chung về Ngân hàng xanh s° sevsees+ a 1 Khái niệm và vai trò của Ngân hàng xanh
Các cấp độ của Ngân hàng xanh -ccccccccvccrrrrrrrrrrrrvee 9
Thang cấp độ của ngân hàng xanh (NHX) được xây dựng dựa trên nghiên cứu của Kaeufer (2010) nhằm đánh giá hiệu quả thực hiện các hoạt động bảo vệ môi trường của các ngân hàng Thang cấp độ NHX này tuân thủ các nguyên tắc chung của phát triển bền vững, phản ánh cam kết của ngân hàng trong việc bảo vệ môi trường.
Bảng 1.1 Các cấp độ của NHX
STT | Cấp Nội dung độ c Ngân hàng thực hiện các chính sách tiết kiệm năng lượng và giảm oO z £ £ z
1 bả thiêu chât thải trong hoạt động hàng ngày, như sử dụng giây tái chê an ; va tiét kiệm điện
Ngân hàng tích cực triển khai các sản phẩm va dich vu tài chính
Ngân hàng tích hợp mô hình kinh doanh bền vững vào chiến lược nhằm hỗ trợ các dự án tiết kiệm năng lượng và năng lượng tái tạo, đồng thời khuyến khích doanh nghiệp thực hiện các hoạt động thân thiện với môi trường.
3 hd — | kinh doanh chính của mình, bao gồm việc đánh giá rủi ro môi thôn; 8 : ẽ trường trong quyêt định đâu tư và tín dụng
Ngân hàng không chỉ thực hiện các hoạt động xanh nội bộ và tài trợ
Để thúc đẩy dự án xanh và phát triển bền vững, cần thực hiện 4 đổi mới quan trọng, bao gồm việc áp dụng các giải pháp tài chính mới Những giải pháp này không chỉ hỗ trợ mục tiêu phát triển bền vững mà còn mở rộng quy mô hiệu quả cho các sáng kiến xanh.
Ngân hàng đóng vai trò là một lãnh đạo trong lĩnh vực NHX, đưa
5 Lãnh đã thiết lập các tiêu chuẩn mới và hợp tác với các tổ chức tài chính khác để ảnh hưởng đến chính sách công cộng, nhằm thúc đẩy một nền kinh tế xanh và bền vững.
Lợi ích và hạn chế của Ngân hàng xanh -. c-+++ 10
1.1.3.1 Lợi ích của Ngân hàng xanh
NHX không chỉ giảm thiểu tác động tiêu cực đến môi trường mà còn mang lại nhiều lợi ích cho ngân hàng, khách hàng và xã hội Những lợi ích chính của NHX bao gồm việc cải thiện hình ảnh thương hiệu, thu hút khách hàng mới, và đóng góp vào sự phát triển bền vững của cộng đồng.
NHX đóng góp tích cực vào việc bảo vệ môi trường bằng cách giảm phát thải carbon thông qua tài trợ cho các dự án năng lượng tái tạo, giảm sử dụng giấy và khuyến khích giao dịch điện tử Những hoạt động này không chỉ giúp giảm lượng khí thải và chất thải mà còn bảo tồn năng lượng và tài nguyên thiên nhiên Bên cạnh đó, NHX còn thúc đẩy phát triển kinh tế bền vững bằng cách hỗ trợ các dự án thân thiện với môi trường.
Ngân hàng thương mại (NHTM) có thể nâng cao hình ảnh thương hiệu thông qua việc cam kết với môi trường, thu hút khách hàng có ý thức bảo vệ môi trường Đầu tư vào các dự án xanh giúp giảm rủi ro tài chính liên quan đến biến đổi khí hậu và các quy định môi trường ngày càng nghiêm ngặt Thêm vào đó, các biện pháp tiết kiệm năng lượng và giảm sử dụng giấy không chỉ bảo vệ môi trường mà còn giúp ngân hàng tiết kiệm chi phí hiệu quả.
NHX đóng góp vào sự phát triển của kinh tế xanh bằng cách tài trợ cho các dự án và doanh nghiệp thân thiện với môi trường, mang lại lợi ích cho khách hàng và cộng đồng Khách hàng có cơ hội tiếp cận các sản phẩm tài chính xanh, như vay vốn với lãi suất ưu đãi cho các dự án bảo vệ môi trường và tiết kiệm năng lượng Đồng thời, các hoạt động và chương trình của NHX cũng nâng cao nhận thức về bảo vệ môi trường trong cộng đồng.
NHX đóng vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy các dự án và hoạt động kinh doanh thân thiện với môi trường, mang lại nhiều lợi ích cho nền kinh tế Chúng hỗ trợ phát triển các ngành công nghiệp xanh như năng lượng tái tạo và công nghệ sạch, giúp giảm phát thải carbon và bảo vệ môi trường Điều này không chỉ tạo ra cơ hội kinh doanh mới và việc làm mà còn thúc đẩy tăng trưởng kinh tế NHX cũng khuyến khích đầu tư vào các dự án bền vững, chuyển đổi nền kinh tế sang mô hình ít carbon hơn, đồng thời thu hút thêm nguồn vốn đầu tư tư nhân nhờ vào rủi ro thấp và lợi nhuận ổn định.
Ngân hàng xanh (NHX) đóng vai trò quan trọng trong việc giảm thiểu rủi ro tài chính do biến đổi khí hậu, thông qua việc thúc đẩy nguyên tắc đầu tư bền vững và có trách nhiệm Điều này giúp bảo vệ nhà đầu tư và doanh nghiệp khỏi biến động giá năng lượng và thiệt hại kinh tế từ thời tiết cực đoan, từ đó duy trì sự ổn định và tăng trưởng kinh tế lâu dài Đồng thời, NHX cũng nâng cao nhận thức và cam kết của cộng đồng doanh nghiệp đối với phát triển bền vững, góp phần tạo ra một xã hội tốt đẹp hơn và mở ra cơ hội cho các doanh nghiệp tiên phong trong việc xây dựng nền kinh tế xanh, bền vững và thịnh vượng.
Bên cạnh những lợi ích đã đề cập ở trên, việc triển khai hoạt động NHX tại các ngân hàng cũng gặp phải không ít hạn chế như sau:
Các dự án xanh thường đòi hỏi khoản đầu tư lớn và thời gian hoàn vốn dài, dẫn đến rủi ro tài chính cao cho nhà đầu tư Điều này càng trở nên nghiêm trọng trong bối cảnh kinh tế bất ổn hoặc khi giá năng lượng tái tạo biến động mạnh Rủi ro gia tăng khi các dự án không đạt hiệu quả kỳ vọng hoặc khi thị trường cho các sản phẩm và dịch vụ xanh còn non trẻ và chưa đủ sức hấp dẫn.
Thiếu hụt kinh nghiệm và kiến thức chuyên môn là một thách thức lớn đối với NHX, khi đội ngũ cần có kiến thức sâu rộng về môi trường, công nghệ xanh và tiêu chí đánh giá dự án bền vững Việc tuyển dụng và đào tạo nhân sự chuyên môn cao trong lĩnh vực này hiện vẫn còn hạn chế, dẫn đến khó khăn trong việc đánh giá và quản lý dự án một cách chính xác và hiệu quả.
Mặc dù đã có nhiều nỗ lực thiết lập quy định và chuẩn mực cho hoạt động của NHX, sự không nhất quán giữa các quốc gia và khu vực về tiêu chuẩn bền vững vẫn là một thách thức lớn Điều này không chỉ làm khó khăn trong việc tuân thủ quy định mà còn tạo ra rào cản trong việc xây dựng niềm tin từ nhà đầu tư và khách hàng.
Áp lực từ việc cân bằng giữa lợi nhuận và mục tiêu xanh đặt ra thách thức lớn cho các doanh nghiệp Trong bối cảnh phải đạt được lợi nhuận và tăng trưởng, các nhà hoạch định chiến lược cần xây dựng một kế hoạch kinh doanh chặt chẽ, cân nhắc kỹ lưỡng giữa lợi ích kinh tế và mục tiêu bền vững Việc thiếu hệ thống đánh giá và giám sát hiệu quả cho các dự án xanh là một hạn chế nghiêm trọng, gây khó khăn trong việc theo dõi tiến độ và đánh giá rủi ro Do đó, việc điều chỉnh kế hoạch đầu tư linh hoạt là cần thiết để ứng phó với những biến động trong môi trường kinh doanh.
Tổng quan về phát triển dịch vụ Ngân hàng xanh tại các Ngân hàng thương
Kinh nghiệm phát triển dịch vụ Ngân hàng xanh tại một số Ngân hàng
Kinh nghiệm của một số Ngân hàng thương mại quốc tế
1.3.1.1 Ngân hàng Mizuho (Nhật Bản)
Mizuho, một trong những ngân hàng hàng đầu tại Nhật Bản, cùng với MUFG, có mặt tại mọi quận trong nước và khoảng 40 quốc gia khác trên thế giới Ngân hàng này đã ghi dấu ấn là ngân hàng châu Á đầu tiên áp dụng Nguyên tắc xích đạo vào năm 2003 và dẫn đầu trong Hiệp hội EP từ tháng 5/2014 đến tháng 5/2015 Từ tháng 10/2017 đến tháng 11/2021, Mizuho tiếp tục khẳng định vị thế của mình trên thị trường tài chính quốc tế.
Mizuho là một trong mười thành viên của Ban chỉ đạo EP, đại diện cho khu vực Châu Á - Thái Bình Dương, thể hiện vai trò quan trọng trong việc tài trợ cho các dự án quốc tế nhằm phát triển bền vững và bảo vệ môi trường Ngân hàng cam kết hỗ trợ các dự án thân thiện với môi trường, bao gồm nhà máy điện tại Bangladesh (2020), dự án điện mặt trời lớn nhất Qatar (2020), cũng như các sáng kiến năng lượng tái tạo tại Ấn Độ (2017) và Karumai, Nhật Bản (2017), góp phần vào nỗ lực chống biến đổi khí hậu theo Nguyên tắc xích đạo.
Từ năm 2018 đến 2020, Mizuho đã ghi nhận sự tăng trưởng 20% hàng năm trong quy mô vốn dành cho các dự án môi trường Công ty đã phát triển và đưa ra thị trường nhiều sản phẩm tài chính như trái phiếu xanh, trái phiếu xã hội và trái phiếu bền vững, hỗ trợ các doanh nghiệp có ý thức bảo vệ môi trường và đầu tư vào cơ sở hạ tầng Ngoài ra, Mizuho còn cung cấp các giải pháp tài chính như Mizuho ESG — Assist và Mizuho ESG Private Placement, nhằm cung cấp vốn lưu động và đầu tư cho các công ty này.
Mizuho hỗ trợ lãi suất cho các dự án chống lại sự nóng lên toàn cầu và khuyến khích tiết kiệm năng lượng, thông qua các sáng kiến từ Bộ Môi trường và Bộ Kinh tế, Thương mại và Công nghiệp Nhật Bản.
Từ tháng 3/2019 đến tháng 3/2021, đã có 385 công ty được hưởng lợi từ sự hỗ trợ tải chính này từ Mizuho
1.3.1.2 Ngân hàng Công thương Trung Quốc (ICBC)
Trung Quốc, quốc gia phát triển nhanh chóng và là nền kinh tế lớn thứ hai thế giới, đang đối mặt với các thách thức môi trường nghiêm trọng, ảnh hưởng đến cả trong nước và quốc gia mà nước này đầu tư Ngân hàng Công thương Trung Quốc (ICBC), một trong những ngân hàng lớn nhất tại Trung Quốc với tài sản ước lượng 4,3 nghìn tỷ USD, đóng vai trò trung tâm trong việc thúc đẩy ngành ngân hàng hợp tác với nhà nước để triển khai các sáng kiến bền vững.
Kể từ năm 2007, ICBC đã đi đầu trong việc thực hiện chính sách tài chính xanh của chính phủ, khởi xướng làn sóng mở rộng TDX Năm 2008, ngân hàng này đã được chấp nhận theo Nguyên tắc xích đạo và Tiêu chuẩn Hiệu suất của IFC Đến năm 2012, ICBC tiếp tục khẳng định vị thế tiên phong của mình khi trở thành ngân hàng Trung Quốc đầu tiên tham gia Hiệp ước Toàn cầu của Liên hợp quốc.
Chương trình Môi trường Liên hợp quốc, làm sâu sắc hơn nữa cam kết với các hoạt động tài chính bền vững
ICBC là một ngân hàng chủ chốt trong ngành tài chính Trung Quốc, với tổng dư nợ tài chính xanh đạt 1,35 nghìn tỷ nhân dân tệ (khoảng 199 tỷ USD) vào năm 2023.
Năm 2019, ICBC ghi nhận mức tăng trưởng 9% so với năm trước, khẳng định vị thế của mình là ngân hàng có một trong những danh mục đầu tư tài chính xanh lớn nhất trong ngành Danh mục này chiếm gần 8% tổng số tín dụng của ngân hàng, xếp thứ hai chỉ sau Ngân hàng Phát triển Trung Quốc.
ICBC không chỉ thiết lập hệ thống quản lý xanh mà còn tích cực tham gia vào nhiều sáng kiến tài chính quốc gia và quốc tế Ngân hàng cũng là thành viên của Nhóm Công tác Tài chính của UNEP và tuân thủ các Nguyên tắc của Ngân hàng Có.
ICBC, với vai trò là nhà tài trợ chính cho ngành nhiên liệu hóa thạch, đã cam kết mạnh mẽ vào tài chính xanh với tổng giá trị tài trợ lên tới khoảng 239 tỷ USD từ 2016 đến 2019 Sự gia tăng áp dụng chính sách tài chính xanh của ngân hàng này đánh dấu một bước chuyển dịch quan trọng khỏi các nguồn năng lượng gây hại cho môi trường Tính đến cuối năm 2018, khoản vay đã tăng 6% so với năm 2014, trong đó 77% số vay cho ngành điện mới từ 2016 đến 2018 được chuyển hướng vào năng lượng sạch.
Các ngân hàng trên thế giới đã sớm triển khai hoạt động ngân hàng xanh (NHX) và đạt được nhiều thành công Những ngân hàng này chú trọng đến hoạt động nội bộ, kinh doanh và trách nhiệm xã hội Các quốc gia nghiên cứu có định hướng phát triển NHX rõ ràng cùng với các chính sách ưu tiên để khuyến khích hệ thống NHX Đặc biệt, các nước phát triển như Nhật Bản và Trung Quốc tập trung mạnh vào thị trường trái phiếu xanh để tạo nguồn vốn cho sự phát triển của NHX.
Kinh nghiệm của một số Ngân hàng thương mại trong nước
1.3.2.1 Ngân hàng TMCP Công thương Liệt Nam (Wietinbank)
VietinBank, một trong những ngân hàng quốc doanh hàng đầu tại Việt Nam, đã hợp tác với các đối tác quốc tế để tài trợ cho các dự án sử dụng năng lượng tiết kiệm và hiệu quả, trong khuôn khổ chiến lược phát triển tài chính xanh Ngân hàng này cung cấp nhiều sản phẩm và dịch vụ tài chính như bảo lãnh và cho vay cho các dự án tiết kiệm năng lượng, được hỗ trợ bởi Quỹ Môi trường Toàn cầu, Quỹ Hợp tác Khí hậu Toàn cầu (GCPF), và nguồn vốn từ Ngân hàng Đầu tư Châu Âu (EIB), cùng với sự đối ứng từ chính VietinBank.
VietinBank đã nhận thức rõ ràng về cơ hội và thách thức trong phát triển tài chính xanh, từ đó xây dựng chiến lược độc lập nhằm tối ưu hóa hiệu quả các sản phẩm tài chính xanh Chiến lược này bao gồm việc huy động vốn từ chính VietinBank và thu hút thêm nguồn vốn từ các tổ chức tài chính quốc tế.
Deutsche Bank, JICA, Ngân hàng Thế giới (WB), và Ngân hàng Phát triển Chau A
VietinBank đã hợp tác với ADB và IFC để phát triển các sản phẩm tài trợ cho dự án tiết kiệm và sử dụng hiệu quả năng lượng, cùng với năng lượng tái tạo Hợp tác này cũng bao gồm việc làm việc với Viet-Esco để thực hiện kiểm toán năng lượng cho các dự án, đảm bảo tuân thủ các tiêu chuẩn kỹ thuật yêu cầu.
Trong quá trình đánh giá dự án để cấp tín dụng, VietinBank thực hiện việc đánh giá kỹ lưỡng về tác động môi trường và xã hội Ngân hàng yêu cầu có báo cáo đánh giá tác động môi trường được phê duyệt trước khi quyết định cấp vốn VietinBank có chính sách hạn chế hoặc loại bỏ tín dụng cho các dự án có khả năng gây tác động tiêu cực lớn Dựa trên kết quả đánh giá, ngân hàng xác định các biện pháp quản lý rủi ro cần thiết, với mức độ nghiêm ngặt tùy thuộc vào mức độ tác động và rủi ro của dự án Khách hàng được yêu cầu thực hiện các hành động cụ thể để giảm thiểu và khắc phục bất kỳ ảnh hưởng tiêu cực nào đối với môi trường và xã hội.
Các ngân hàng thương mại (NHTM) tại Việt Nam, như SacomBank và VietinBank, đã có những nỗ lực trong việc phát triển ngân hàng xanh (NHX) và tăng cường tính bền vững từ sớm Mặc dù đã xây dựng khung quản lý rủi ro môi trường - xã hội, nhưng hiện tại, cả SacomBank và VietinBank vẫn chưa có chiến lược phát triển NHX cụ thể và dài hạn, dẫn đến các hoạt động NHX chủ yếu mang tính ngắn hạn và chưa được triển khai đồng bộ trong toàn hệ thống.
1.3.2.2 Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV)
Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) đã vinh dự nhận danh hiệu “Ngân hàng tiêu biểu về Tín dụng xanh” trong hai năm liên tiếp 2021 và 2022, khẳng định vị thế tiên phong của BIDV trong lĩnh vực tín dụng xanh tại Việt Nam.
Theo đó, BIDV đã đáp ứng đầy đủ, xuất sắc bộ tiêu chí của giải thưởng như sau:
+ Các sản phẩm xanh của BIDV được thiết kế tương đối tốt và đã được đưa vào danh mục triển khai các sản phẩm của BIDV
+ Thiết kế chỉ tiết các điều kiện để được áp dụng các mức lãi suất ưu đãi, quy định về bảo đảm tiền vay cho sản phẩm NHX
+ Thành công trong việc vận hành chương trình quản lý rủi ro môi trường & xã hội để phục vụ cho việc đánh giá các khoản NHX
Trong quá trình thẩm định phê duyệt cho vay, BIDV đã tích hợp các tiêu chuẩn về môi trường, mở rộng quy mô Ngân hàng xanh (NHX) từ sớm và trở thành một trong những ngân hàng đầu tiên tham gia lĩnh vực này BIDV thường xuyên cung cấp các khoản vay TDX theo chương trình ưu đãi cho nhiều dự án thân thiện với môi trường Ngân hàng này là đơn vị đầu tiên không có vốn nhà nước trong hệ thống ngân hàng Việt Nam hợp tác với Quỹ hợp tác khí hậu toàn cầu GCPF để phục vụ các khoản vay TDX Chiến dịch này phù hợp với phương châm ngân hàng xanh của Bộ ban ngành và NHNN, với lãi suất cho vay từ 6,5%/năm, góp phần hỗ trợ doanh nghiệp phát triển bền vững và tăng trưởng xanh.
BIDV hiện đang tập trung vào 6 nhóm sản phẩm ngân hàng xanh (NHX) với đối tượng cụ thể, bao gồm: tiêu dùng xanh cho thiết bị gia đình tiết kiệm điện từ 3 sao trở lên hoặc phương tiện di chuyển điện, năng lượng tái tạo, nông nghiệp xanh với hệ thống tưới và phương pháp canh tác hiệu quả, xây dựng các dự án sử dụng vật liệu thân thiện với môi trường, ngành dệt may, và nhà xanh với căn hộ thuộc danh sách tòa nhà xanh.
1.3.2.3 Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín (Sacombank)
Kể từ năm 2003, Sacombank đã khẳng định vị thế là một trong những ngân hàng hàng đầu tại Việt Nam, với khả năng tiếp cận nguồn vốn từ các tổ chức tài chính quốc tế như IFC.
Tổ chức Phát triển Tài chính Ha Lan (FMO) và Ngân hàng Phát triển Châu Á (ADB) tập trung vào phát triển bền vững và an toàn Sacombank cam kết sử dụng vốn ủy thác một cách có trách nhiệm, không gây hại cho môi trường và xã hội, theo yêu cầu của các đối tác tài chính Từ năm 2009, Sacombank đã thành lập ban quản lý môi trường và xã hội, công bố Chính sách Môi trường vào tháng 7 để đánh giá rủi ro môi trường trong hoạt động Ngân hàng đã phát triển các nguyên tắc và biện pháp cụ thể để thực thi chính sách này, bao gồm việc tích hợp tiêu chí bảo vệ môi trường vào quy trình cấp tín dụng Mọi khoản vay đều phải trải qua đánh giá môi trường, đảm bảo các dự án tài trợ tuân thủ tiêu chuẩn môi trường đã được xác định.
Vào tháng 12 năm 2012, Sacombank, dưới sự tư vấn của PwC Hà Lan, đã chính thức áp dụng Hệ thống Quản lý Trách nhiệm Môi trường và Xã hội (ESMS) theo tiêu chuẩn quốc tế Điều này giúp Sacombank trở thành ngân hàng TMCP đầu tiên tại Việt Nam thực hiện hệ thống này, nhằm nâng cao khả năng quản lý và giảm thiểu tác động đến môi trường và xã hội trong quá trình cung cấp tín dụng cho khách hàng.
Khách hàng của Sacombank cần tuân thủ yêu cầu đánh giá môi trường và các quy định pháp luật liên quan, đồng thời thực hiện khuyến nghị từ đánh giá này Sacombank đã xác định 12 ngành nghề không được cấp tín dụng nhằm giảm thiểu rủi ro môi trường và xã hội, phân loại các dự án đầu tư theo bốn yếu tố: lĩnh vực kinh doanh, địa bàn hoạt động, mức độ nhạy cảm và phạm vi tác động Các dự án được chia thành ba cấp độ rủi ro: loại A (rủi ro cao), loại B (rủi ro trung bình) và loại C (tác động môi trường thấp nhất) Sacombank cam kết giám sát việc thực hiện các biện pháp giảm thiểu rủi ro môi trường đã thỏa thuận với khách hàng để hạn chế ảnh hưởng tiêu cực của các dự án đối với môi trường và xã hội.
Trong Báo cáo Phát triển Bền vững 2022, Sacombank đã nhấn mạnh những tiến bộ quan trọng trong việc giảm thiểu tác động môi trường và nâng cao hiệu quả sử dụng tài nguyên Ngân hàng đã thực hiện các biện pháp tối ưu hóa việc sử dụng nhiên liệu, điện và nước, đồng thời áp dụng giải pháp văn phòng thân thiện với môi trường để giảm thiểu lượng giấy và năng lượng tiêu thụ Sacombank cũng chú trọng nâng cao nhận thức về môi trường cho cộng đồng khách hàng và đối tác, khuyến khích việc sử dụng sao kê điện tử.
Những nỗ lực của Sacombank đã đạt được kết quả tích cực với việc giảm 12% chi phí điện, 14% chi phí xăng dầu, và gần 30% chi phí di chuyển so với mục tiêu đề ra Các sáng kiến bao gồm việc chuyển sang sử dụng bóng đèn tiết kiệm điện, ưu tiên mua sắm thiết bị văn phòng tiết kiệm năng lượng và thân thiện với môi trường, lắp đặt thiết bị tiết kiệm nước, và tái cấu trúc không gian làm việc để giảm tiêu thụ năng lượng Bên cạnh đó, Sacombank cũng khuyến khích nhân viên sử dụng các phương tiện giao tiếp hiện đại nhằm giảm thiểu nhu cầu di chuyển và tác động đến môi trường.
Chương này triển khai lý luận và kinh nghiệm phát triển dịch vụ ngân hàng xanh tại các ngân hàng thương mại, nhấn mạnh khái niệm ngân hàng xanh và vai trò của nó trong bảo vệ môi trường và phát triển bền vững Các cấp độ, lợi ích và hạn chế của ngân hàng xanh được phân tích chi tiết, cùng với các tiêu chí phát triển dịch vụ ngân hàng xanh và các nhân tố ảnh hưởng Cuối cùng, chương cũng trình bày kinh nghiệm từ một số ngân hàng trong nước và quốc tế, làm nổi bật các thực tiễn tốt và bài học quý giá trong lĩnh vực ngân hàng xanh.
THỰC TRẠNG PHÁT TRIÊN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG XANH TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIÊN NÔNG THÔN VIỆT
NAM - CHI NHÁNH NGHỆ AN
2.1 Giới thiệu về Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam và Chỉ nhánh Nghệ An
2.1.1 Khái quát về Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam
Các dịch vụ Ngân hàng xanh đang được triển khai tại Agribank
Agribank đóng vai trò chủ lực trong việc cung cấp vốn và dịch vụ tài chính cho khu vực nông nghiệp và nông thôn, dẫn đầu trong việc thực hiện các chủ trương của Chính phủ nhằm thúc đẩy tăng trưởng tín dụng, quản lý rủi ro môi trường và xã hội Ngân hàng này hướng tới việc xây dựng nền nông nghiệp an toàn và phát triển bền vững Hiện tại, dịch vụ ngân hàng tại Agribank, đặc biệt là Agribank Nghệ An, được phân loại thành hai hình thức chính: tín dụng và dịch vụ ngân hàng trực tuyến.
Hiện nay, Agribank đang triển khai nhiều dịch vụ tài chính, bao gồm vay vốn cho phát triển nông nghiệp và nông thôn, hỗ trợ vay cho hộ gia đình và cá nhân, cũng như các khoản vay nhằm giảm thiểu tổn thất trong nông nghiệp Ngân hàng cũng cung cấp vay vốn cho chăn nuôi gia súc, gia cầm, tái canh cây cà phê, phát triển thủy sản và tín dụng ưu đãi cho “Nông nghiệp sạch” Những sáng kiến này không chỉ hỗ trợ người dân mà còn góp phần vào mục tiêu quốc gia về xây dựng nông thôn mới và giảm nghèo bền vững.
Agribank cam kết phát triển nền kinh tế xanh và bền vững thông qua việc đầu tư và mở rộng cho vay cho các dự án nông nghiệp và nông thôn Ngân hàng đặc biệt chú trọng đến các chương trình mang lại giá trị gia tăng, sử dụng năng lượng sạch và áp dụng công nghệ cao nhằm thúc đẩy sản xuất và kinh doanh trong lĩnh vực này.
Từ năm 2016, Agribank đã triển khai chương trình tín dụng ưu đãi với quy mô tối thiểu 50.000 tỷ đồng, không giới hạn nguồn vốn, nhằm hỗ trợ sản xuất nông nghiệp sạch và bảo vệ sức khỏe cộng đồng Chương trình này chủ yếu hướng đến các khách hàng cá nhân, chủ trang trại và tổ hợp tác, với hơn 98% khách hàng thuộc nhóm này.
Hiện tại, Agribank và Agribank Nghệ An chưa có chính sách tín dụng riêng cho các khoản cấp tín dụng xanh, mà vẫn tuân theo quy trình và chính sách tín dụng chung theo từng thời kỳ và ngành nghề cụ thể.
- Tỷ lệ tài trợ vốn: Agribank tài trợ từ 60 - 80% tổng mức đầu tư dự án
- Điều kiện tín dụng: Theo khung termsheet điều kiện với từng ngành, nghề kinh tế;
- Lai suất cho vay trung dài hạn: lãi suất ưu đãi 2 năm đầu: 7,5%/năm; từ năm thứ 3: Lãi suất cơ sở + biên độ 2,8 - 3,5%/năm
Tài sản bảo đảm bao gồm toàn bộ tài sản được hình thành từ vốn vay và vốn tự có của dự án Trong một số trường hợp, có thể yêu cầu bổ sung các tài sản bảo đảm khác, chiếm khoảng 2-5% tổng số dư tín dụng.
Trong giai đoạn 2022-2023, Agribank triển khai các chính sách ưu đãi đặc biệt cho các khoản tín dụng tài trợ dự án điện mặt trời và điện gió đã hoàn thành xây dựng và đi vào hoạt động, với điều kiện đáp ứng các tiêu chí nhất định.
- Hồ sơ pháp lý của Dự án cung cấp đầy đủ, tuân thủ quy định pháp luật và Agribank;
- Dự án được hưởng cơ chế giá ưu đãi, đã vận hành thương mại ồn định;
- Khách hàng có năng lực tài chính, nguồn thu từ dự án đảm bảo khả năng trả nợ ngân hàng;
- Tai san bảo đảm đáp ứng chính sách cấp tín dụng của Agribank theo từng thời kỳ;
Tay từng thời điểm, theo định hướng của Agribank theo từng thời kỳ, Agribank Nghệ
An sẽ có những chính sách khuyến khích mảng tín dụng xanh như hỗ trợ 1% lãi suất khi mua nợ từ các TCTD khác
Nhìn chung, với quy mô nguồn vốn lớn, Agribank Nghệ An vẫn là một trong những
TCTD hiện đang cung cấp mức lãi suất ưu đãi và cạnh tranh trên thị trường Tuy nhiên, điều kiện tín dụng của TCTD lại khá chặt chẽ so với nhiều tổ chức tín dụng khác Cụ thể, TCTD yêu cầu tài sản bảo đảm không chỉ từ chính Dự án mà còn cần thêm tài sản bảo đảm khác, và tỷ lệ tài trợ cho Dự án cũng được quy định nghiêm ngặt hơn.
(một số TCTD có thể cho vay lên tới 80% tổng mức đầu tư Dự án )
2.2.1.2 Dịch vụ ngân hàng trực tuyến
Agribank đang tích cực phát triển các sản phẩm dịch vụ dựa trên công nghệ thông tin, áp dụng giải pháp của cuộc cách mạng công nghiệp 4.0 để số hóa hoạt động ngân hàng Ngân hàng chú trọng nâng cao chất lượng và bảo mật dịch vụ E-Banking, mở rộng các sản phẩm huy động vốn tự động và tiền gửi trực tuyến Các giải pháp thanh toán trực tuyến được tăng cường, bao gồm việc mở tài khoản thanh toán trực tuyến thông qua eKYC, nhằm đáp ứng nhu cầu giao dịch của khách hàng và giảm thiểu giấy tờ Hơn 90% giao dịch thanh toán hiện nay được thực hiện qua các kênh điện tử Agribank cũng đang phát triển và đa dạng hóa dịch vụ ngân hàng số, đặc biệt là trong lĩnh vực thẻ tại thị trường nông nghiệp và nông thôn.
Thực trạng phát triển Ngân hàng xanh tại Agribank Nghệ An
2.2.2.1 Dựa trên các chỉ tiêu định lượng
* Tỷ lệ tăng trưởng dư nợ, tăng trường doanh số cho vay
Bảng 2.2 đưới đây trình bay thực trạnng dư nợ và doanh số cho vay các khoản tín dụng NHX tại Agribank Nghệ An:
Bảng 2.2 Tình hình dư nợ và doanh số cho vay TDX tại Agribank Nghệ An
Don vi tinh: Ty dong
Nam Nam Năm Năm Năm
Tỷ lệ tăng trưởng dư nợ
Doanh số cho vay TDX 242 272 329 708 915
Tỷ lệ tăng trưởng doanh
Tỷ trọng dư nợ TDX/ š 7,40% 7,50% 7,80% 10,00% | 11,00%
Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh của Agribank Nghệ An
Tăng trưởng dư nợ tại Agribank Nghệ An đã ghi nhận sự gia tăng đáng kể, với số dư nợ TDX tăng từ 1.036 tỷ đồng vào năm 2018 lên 2.543 tỷ đồng vào năm 2022 Sự phát triển này phản ánh sự mở rộng và ổn định trong hoạt động tín dụng của ngân hàng.
Agribank Nghệ An đã đạt được sự tăng trưởng ấn tượng trong lĩnh vực TDX, với tỷ lệ tăng trưởng hàng năm cao nhất lên tới 39,74% vào năm 2021, cho thấy nhu cầu gia tăng đối với các dự án và hoạt động thân thiện với môi trường Doanh số cho vay TDX cũng ghi nhận sự tăng trưởng ổn định, từ 242 tỷ đồng năm 2018 lên 915 tỷ đồng vào năm 2022, với tỷ lệ tăng trưởng đỉnh điểm đạt 115,20% vào năm 2021 Tổng dư nợ của Agribank Nghệ An cũng tăng từ 14.010 tỷ đồng năm 2018 lên 23.026 tỷ đồng vào năm 2022, trong đó tỷ trọng dư nợ TDX so với tổng dư nợ tăng từ 7,40% lên 11,00% Sự gia tăng này không chỉ phản ánh sự mở rộng tổng dư nợ mà còn cho thấy sự chuyển dịch tích cực trong việc hỗ trợ các hoạt động bảo vệ môi trường.
Nhìn chung, tốc độ tăng trưởng dư nợ TDN có sự gia tăng đột biến kể từ năm
Từ năm 2020 trở đi, ngành năng lượng tái tạo, đặc biệt là điện gió, đã bùng nổ nhờ Quyết định số 39/2018/QĐ-TTg ngày 10/09/2018, sửa đổi và bổ sung một số điều của Quyết định số 37/2011/QĐ-TTG.
Vào ngày 29 tháng 6 năm 2011, Thủ tướng Chính phủ Việt Nam đã ban hành cơ chế hỗ trợ phát triển các dự án điện gió, trong đó đưa ra những chính sách khuyến khích mạnh mẽ về giá mua bán điện nhằm thúc đẩy ngành năng lượng tái tạo.
* Cơ cầu TDX theo lĩnh vực:
Vào năm 2022, cơ cấu cho vay xanh theo lĩnh vực cho thấy dư nợ của năng lượng tái tạo và năng lượng sạch chiếm tỷ trọng lớn nhất, đạt 1.035 tỷ đồng, tương đương 41,3% tổng dư nợ TDX của chi nhánh Dư nợ cho nông nghiệp xanh đạt 301 tỷ đồng, chiếm 12% tổng dư nợ TDX Các lĩnh vực tái chế và tái sử dụng nguồn tài nguyên cũng có sự tăng trưởng khả quan, lần lượt chiếm 16% và 14% tổng dư nợ TDX Bên cạnh đó, các lĩnh vực như xử lý chất thải, phòng chống ô nhiễm, và quản lý bền vững tại khu vực đô thị và nông thôn chiếm 12% tổng dư nợ TDX.
Hình 2.3 Dư nợ TDX theo lĩnh vực năm 2022
Xử lý chất thải và phòng chống ô nhiễm
Nông nghiệp Tái chế, tái sử xan dụng nguồn tài fo nguyên
Công nghệ xanh tạo, năng lượng
Dư nợ TDX của Agribank Nghệ An hiện đang tập trung chủ yếu vào các dự án năng lượng tái tạo và năng lượng sạch Với tiềm năng về nông nghiệp và lâm nghiệp tại địa phương, trong giai đoạn 2020-2025, chi nhánh sẽ mở rộng tập khách hàng cho vay các dự án công nghệ xanh, nông nghiệp và lâm nghiệp Đồng thời, Agribank Nghệ An cũng sẽ tiếp cận các lĩnh vực mới liên quan đến tín chỉ carbon đang được triển khai tại tỉnh Nghệ An.
* Tỷ lệ thu lãi từ NHX
Agribank Nghệ An tuân thủ các chính sách ưu đãi của Chính phủ và áp dụng hệ thống đánh giá cho từng doanh nghiệp Ngân hàng cung cấp các mức lãi suất khác nhau cho các khoản vay trong lĩnh vực nông nghiệp xanh, với lãi suất cho vay ngắn hạn trung bình là 6,5% và lãi suất cho vay trung và dài hạn là 9%.
Bảng 2.3 cho thấy tỷ lệ thu lãi từ NHX tại Agribank Nghệ An là tương đối tốt
Bảng 2.3 Tỷ lệ thu lãi tại Agribank Nghệ An Đơn vị tính: Tỷ đồng
Chỉ tiêu Năm Năm Năm Năm Năm
Tỷ lệ thu lã NHX 20,7 23,2 27,5 38,4 57,2
Tổng lãi thu từ tín dụng 168,12 | 185,28 | 211,44 | 254,12 | 345,39
Tỷ trọng lãi thu từ
TDX/Tông thu lãi tin dung
Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh của Agribank Nghệ An
Tỷ lệ thu lãi từ hoạt động TDX của chi nhánh Agribank Nghệ An đã tăng mạnh từ 20,7 tỷ đồng năm 2018 lên 57,2 tỷ đồng vào năm 2022 Sự tăng trưởng này phản ánh sự tập trung và thành công của Agribank Nghệ An trong việc mở rộng và nâng cao hiệu quả kinh doanh trong lĩnh vực TDX, một lĩnh vực ngày càng quan trọng và được ưu tiên trong ngành ngân hàng và tài chính.
Tỷ trọng lãi thu từ TDX trong tổng thu lãi tín dụng đã ổn định ở mức 8,2% vào năm 2018, tăng nhẹ lên 8,3% vào năm 2019, và tiếp tục tăng lên 8,7% vào năm 2020, đạt 11,0% vào năm 2021 và 2022 Sự gia tăng này cho thấy sự chuyển dịch dần dần trong cơ cấu thu nhập của ngân hàng, với TDX chiếm tỷ trọng cao hơn trong tổng thu nhập từ lãi, phản ánh xu hướng và cam kết ngày càng tăng của ngân hàng.
Agribank Nghệ An đối với việc phát triển bền vững và tài trợ cho các dự án thân thiện với môi trường
Việc triển khai tài chính xanh không chỉ góp phần bảo vệ môi trường và giảm phát thải CO2 mà còn mang lại lợi ích cho ngân hàng Trong giai đoạn 2021-2022, các chương trình miễn giảm lãi suất do tác động của đại dịch Covid-19 được thực hiện, bên cạnh đó, các khoản nợ được cơ cấu giữ nguyên nhóm nợ theo Thông tư TT0103 cũng không được xem xét trong nội bảng.
Agribank Nghệ An thực hiện quy trình thẩm định kỹ lưỡng trước khi cấp tín dụng cho các dự án tài chính xanh, đảm bảo tuân thủ các tiêu chí và điều kiện cấp vốn nghiêm ngặt Mỗi dự án được chọn đều có hiệu quả cao và đã qua đánh giá Những dự án xanh này duy trì ổn định trong hoạt động, tạo ra doanh thu và lợi nhuận, đủ khả năng thực hiện nghĩa vụ trả nợ ngân hàng đầy đủ.
Bảng 2.4 Tỷ lệ nợ xấu NHX tại Agribank Nghệ An
Chỉ tiêu Năm Năm Năm Năm Năm
Tỷ lệ nợ cần chú ý, nợ xấu,
Nguôn: Báo cáo kết quả kinh doanh của Agribank Nghệ An
Bảng 2.4 trình bày tình hình nợ xấu liên quan đến NHX tại Agribank Nghệ An từ năm 2018 đến 2022, cho thấy không có nợ cần chú ý hay nợ xấu trong suốt giai đoạn này Việc không xuất hiện nợ cần chú ý và nợ xấu trong dư nợ NHX liên tục trong 5 năm là một dấu hiệu tích cực, khẳng định hiệu quả hoạt động cho vay NHX của Agribank chi nhánh Nghệ An.
Ngân hàng không chỉ phát triển mạnh mẽ mà còn đảm bảo an toàn và hiệu quả, điều này thể hiện rõ qua chất lượng quản lý tín dụng và tiêu chí đánh giá rủi ro nghiêm ngặt đối với các dự án xanh.
* Tỷ lệ tăng trưởng khách hàng
Bảng 2.5 Tỷ lệ tăng trưởng khách hàng sử dụng dịch vụ TDX tại Agribank
Chỉ tiêu Năm Năm Năm Năm Năm
Tỷ lệ tăng trưởng khách hàng TDX 10% 3,3% 21,37% | 23,24%
Tổng số lượng khách hàng | 3089 | 3223 | 3567 | 3781 3951
Nguôn: Báo cáo kết quả kinh doanh của Agribank Nghệ An
Về tỷ lệ tăng trưởng khách hàng sử dụng dịch vụ TDX, số lượng khách hàng
TDX đã tăng từ 110 vào năm 2018 lên 175 vào năm 2022, phản ánh sự quan tâm ngày càng cao của khách hàng đối với dịch vụ NHX Tỷ lệ tăng trưởng hàng năm cho thấy sự biến động rõ rệt, với mức tăng 10% vào năm 2019, sau đó giảm nhẹ xuống còn 3,3% vào năm tiếp theo.
Dịch vụ TDX đã trải qua sự gia tăng mạnh mẽ, với tỷ lệ tăng trưởng đạt 21,37% vào năm 2021 và 23,24% vào năm 2022, cho thấy sự phổ biến và chấp nhận rộng rãi của dịch vụ này trong hai năm gần đây.
Kết quả đạt được -. - 55c 22tc 22x22 58 3/3:2; HN CHẾ bo nga con 20 050014200 DSXEGiC88QG46X8090306 0300 38, l 000 Sãe 60 2.3.3 Nguyên nhân của hạn chế KẾT LUẬN CHƯƠNG 2 aoe
Trong thời gian qua, Agribank Nghệ An đã đạt được những kết quả ấn tượng trong việc phát triển dịch vụ NHX Cụ thể, các thành tựu này được thể hiện qua các chỉ tiêu định lượng và tiêu chí định tính rõ ràng.
Dư nợ và doanh số cho vay TDX của Agribank Nghệ An đã tăng trưởng mạnh mẽ qua các năm, đặc biệt là trong giai đoạn 2021 và 2022, phản ánh nhu cầu cao và sự quan tâm ngày càng lớn của khách hàng đối với các dự án thân thiện với môi trường Tỷ lệ thu lãi từ TDX cũng rất khả quan, và đáng chú ý là không có nợ xấu nào được ghi nhận từ các dự án này, cho thấy hiệu quả và an toàn trong quản lý rủi ro.
Bang 2.6 Thứ hạng phát triển NHX của Agribank Nghệ An
Chỉ tiêu Thứ hạng so với hệ Thứ hạng so với khu thống vực tỉnh Nghệ An
Tốc độ tăng trưởng dư nợ
Nguôn: Báo cáo tổng kết cuối năm của Agribank Nghệ An
Theo báo cáo tổng kết năm 2022 của Agribank Nghệ An, chi nhánh này đứng thứ 4 trong toàn hệ thống Agribank về dư nợ TDX và dẫn đầu so với các tổ chức tài chính khác tại Nghệ An Vị trí này cho thấy sự ưu tiên và thành công của Agribank Nghệ An trong việc phát triển TDX, một lĩnh vực ngày càng được quan tâm do liên quan đến phát triển bền vững và ứng phó với biến đổi khí hậu Agribank Nghệ An cũng giữ vị trí số 1 về tốc độ tăng trưởng dư nợ TDX trong hệ thống Agribank và khu vực Nghệ An, phản ánh nỗ lực và cam kết của ngân hàng trong việc thúc đẩy các dự án thân thiện với môi trường, cũng như sự nhận thức ngày càng cao của doanh nghiệp và cá nhân trong việc áp dụng giải pháp xanh vào hoạt động kinh doanh.
Agribank Nghệ An đã xây dựng và triển khai một chiến lược NHX rõ ràng, bao gồm thiết lập danh mục dự án TDX, tuyên truyền về hoạt động NHX và quản lý rủi ro môi trường trong cấp tín dụng Sự đa dạng hóa sản phẩm và dịch vụ, cùng với việc tăng cường công nghệ và ngân hàng điện tử, thể hiện cam kết cung cấp giải pháp tài chính bền vững và thân thiện với môi trường Đào tạo và nâng cao nhận thức cho nhân viên về NHX và TDX, cùng với tham gia hội thảo, cho thấy sự quyết tâm duy trì một môi trường làm việc chuyên nghiệp và hiểu biết.
Phát triển dịch vụ NHX tại Agribank Nghệ An không chỉ đáp ứng nhu cầu khách hàng mà còn thể hiện cam kết của ngân hàng với phát triển bền vững và bảo vệ môi trường Sự tăng trưởng ấn tượng về dư nợ, doanh số cho vay, số lượng khách hàng và sự vắng mặt của nợ xấu trong các dự án NHX chứng minh thành công của chi nhánh trong triển khai các dự án TDX Các chiến lược, sản phẩm, dịch vụ và chương trình đào tạo của chi nhánh đều hướng tới phát triển bền vững, thân thiện với môi trường và có trách nhiệm xã hội, phản ánh rõ ràng cam kết của ngân hàng trong việc hỗ trợ và thúc đẩy nền kinh tế xanh.
Trong quá trình triển khai và thúc đây phát triển NHX, chỉ nhánh Agribank Nghệ
Agribank Nghệ An đã ghi nhận những thành công đáng kể trong việc thúc đẩy hoạt động tín dụng và tài chính xanh, góp phần quan trọng vào sự phát triển bền vững và bảo vệ môi trường tại Việt Nam Tuy nhiên, bên cạnh những kết quả tích cực, vẫn còn một số hạn chế cần khắc phục để phát triển tài chính xanh hiệu quả hơn Cần tiến hành phân tích và tìm kiếm giải pháp nhằm giải quyết những vấn đề tồn đọng trong lĩnh vực này.
Thứ nhất, tỷ trọng dư nợ TDX trên tổng dư nợ vẫn thấp Mặc dù Agribank Nghệ
Mặc dù đã đạt được những thành tựu nhất định trong việc tăng trưởng dư nợ TDX, tỷ trọng của dư nợ này so với tổng dư nợ vẫn còn thấp Điều này cho thấy rằng, mặc dù có sự quan tâm và đầu tư vào lĩnh vực TDX, nhưng nó vẫn chưa chiếm vị trí quan trọng trong quy mô tổng thể của ngân hàng Hơn nữa, tình trạng này cũng phản ánh sự chần chừ hoặc những khó khăn trong việc thúc đẩy và mở rộng quy mô TDX trong hoạt động kinh doanh chung của ngân hàng.
Tỷ lệ thu lãi từ các hoạt động ngân hàng xanh (NHX) thấp hơn so với các sản phẩm tín dụng truyền thống, làm giảm sức hấp dẫn của các sản phẩm này đối với ngân hàng từ góc độ lợi nhuận Điều này không chỉ phản ánh rủi ro và khó khăn trong việc đánh giá và quản lý tín dụng xanh (TDX), mà còn cho thấy sự thiếu hụt kinh nghiệm và công cụ đánh giá rủi ro phù hợp cho các dự án thân thiện với môi trường.
Agribank Nghệ An hiện chưa thiết lập quy trình cụ thể cho NHX, dẫn đến sự thiếu hụt trong việc thẩm định, cấp và quản lý Việc này gây khó khăn trong việc đảm bảo tính minh bạch và hiệu quả trong các hoạt động liên quan.
Hạn chế của TDX có thể ảnh hưởng lớn đến hiệu quả quản lý rủi ro, đồng thời làm cho việc triển khai các dự án TDX trở nên khó khăn do thiếu hướng dẫn chi tiết và rõ ràng.
Agribank Nghệ An hiện đang gặp khó khăn trong việc phát triển NHX do thiếu một chiến lược riêng biệt và toàn diện Điều này có thể làm giảm hiệu quả trong việc thực hiện mục tiêu và tận dụng cơ hội trong lĩnh vực này Một chiến lược rõ ràng không chỉ giúp ngân hàng xác định mục tiêu phát triển mà còn thể hiện cam kết đối với sự phát triển bền vững và thân thiện với môi trường.
Các khoản vay NHX thường rất phức tạp, yêu cầu đánh giá kỹ lưỡng về kỹ thuật, công nghệ, tài chính và các yếu tố môi trường Dự án thường kéo dài thời gian vận hành, đòi hỏi khả năng thẩm định cao và kiến thức chuyên môn sâu rộng Nhân viên thực hiện tài trợ cho các dự án tài chính xanh cần có kiến thức chuyên sâu để đưa ra đánh giá chính xác Tuy nhiên, hiện tại chỉ có chi nhánh Nghệ An của Agribank thực hiện điều này.
Các chuyên viên thường đảm nhiệm nhiều vai trò khác nhau và gặp khó khăn trong việc tìm hiểu về tài chính xanh Chỉ một số ít trong số họ được đào tạo chuyên sâu và tham gia vào các dự án mới, sở hữu kiến thức và kinh nghiệm cần thiết để đảm bảo chất lượng và tiến độ dự án cho khách hàng.
2.3.3 Nguyên nhân của hạn chế
NHX là hình thức cấp tín dụng mới, do đó Agribank Nghệ An chưa phát triển được các chính sách và quy trình cụ thể Điều này dẫn đến việc thủ tục thẩm định đề xuất mất nhiều thời gian và công sức Hơn nữa, NHNN và Agribank vẫn chưa xây dựng được các tiêu chí đánh giá dự án xanh để thực hiện thẩm định hiệu quả.
Mô hình vận hành hiện tại của các bộ phận tín dụng đang gặp khó khăn do kiêm nhiệm nhiều nhiệm vụ, dẫn đến thiếu chuyên môn hóa Điều này ảnh hưởng đến năng lực, kinh nghiệm và kiến thức của nhân viên, cũng như thời gian thực hiện các công việc một cách tối ưu.
PHAP PHAT TRIEN DICH VU NGAN HANG XANH TAI
Bài học kinh nghiệm rút ra từ một số ngân hàng khác
Dựa trên nghiên cứu một số ngân hàng quốc tế và trong nước, có thể rút ra những bài học kinh nghiệm quý giá cho Agribank Nghệ An Những kinh nghiệm này sẽ giúp ngân hàng nâng cao hiệu quả hoạt động, cải thiện dịch vụ khách hàng và tăng cường khả năng cạnh tranh trên thị trường Việc áp dụng các phương pháp quản lý hiện đại và công nghệ tiên tiến cũng là yếu tố quan trọng để Agribank Nghệ An phát triển bền vững trong tương lai.
Việc phát triển bền vững thông qua tài chính xanh (NHX) cần được ưu tiên trong chiến lược hoạt động của các ngân hàng tại Việt Nam, phản ánh xu hướng chung hướng tới tăng trưởng bền vững Kinh nghiệm từ ngân hàng ICBC tại Trung Quốc cho thấy việc chỉ tập trung vào tăng trưởng tín dụng mà bỏ qua các ảnh hưởng đến môi trường và xã hội có thể dẫn đến tổn thất lớn cho hệ thống ngân hàng và nền kinh tế Do đó, mức độ phát triển của NHX không chỉ thể hiện cam kết với sự phát triển bền vững mà còn nâng cao vị thế cạnh tranh của ngân hàng trên thị trường.
Các chỉ nhánh ngân hàng tại Việt Nam cần phát triển chiến lược “xanh hóa” toàn diện, từ hoạt động nội bộ đến kinh doanh và trách nhiệm xã hội, thay vì coi đây là một xu hướng nhất thời Cải cách xanh trong ngân hàng bao gồm việc áp dụng nguồn năng lượng sạch, chuyển đổi số, xây dựng văn phòng xanh và các biện pháp giảm phát thải carbon Để triển khai hiệu quả các chiến lược liên quan đến NHX, các chỉ nhánh nên thiết lập bộ số tay, chính sách và quy định riêng về tài chính xanh.
Để nâng cao khả năng cấp tín dụng cho ngành nông nghiệp, cần đa dạng hóa các nguồn vốn Bên cạnh việc sử dụng nguồn vốn từ Chính phủ và huy động trong nước, cần gia tăng nguồn tài trợ gián tiếp từ nước ngoài để đáp ứng nhu cầu vốn cho các khoản vay trong lĩnh vực này Việc đa dạng hóa nguồn vốn không chỉ giảm áp lực huy động mà còn giúp giảm chi phí đầu vào, từ đó có thể hạ lãi suất và thúc đẩy hoạt động trong ngành nông nghiệp.
Để thúc đẩy sự phát triển bền vững, cần đa dạng hóa các lĩnh vực xanh như nông nghiệp xanh và triển khai các dự án tín dụng phù hợp với từng ngành nghề Đồng thời, việc áp dụng các bộ tiêu chuẩn quốc tế về nâng cao hiệu quả sử dụng tài nguyên trong quá trình thẩm định và phê duyệt là rất quan trọng.
Cuối cùng, từ kinh nghiệm của một số NHTM trong nước như BIDV,
Sacombank và Vietinbank đã rút ra bài học quan trọng cho các chi nhánh, đó là cần đề xuất với hội sở chính thành lập bộ phận chuyên trách về môi trường Bộ phận này sẽ có trách nhiệm hướng dẫn chi nhánh trong việc đánh giá và thẩm định tác động môi trường và xã hội của các dự án vay vốn Ngoài ra, chi nhánh cũng cần xây dựng tiêu chí cụ thể để kết hợp bảo vệ môi trường vào hoạt động tín dụng, tương tự như kinh nghiệm mà BIDV và Vietinbank đã áp dụng.
3.4 Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng xanh tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam — Chỉ nhánh Nghệ An
3.4.1 Nguyên tắc, yêu cầu đối với đề xuất giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng xanh tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam — Chỉ nhánh Nghệ An
Để đề xuất các giải pháp tối ưu và khả thi cho Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Nghệ An, cần tuân thủ một số nguyên tắc và yêu cầu cơ bản nhằm đảm bảo hiệu quả và tính khả thi trong quá trình thực hiện.
Nguyên tắc bền vững là yếu tố quan trọng trong các giải pháp phát triển, nhằm giảm thiểu tác động tiêu cực đến môi trường và xã hội Các giải pháp này nên tập trung vào việc thúc đẩy các dự án xanh, sử dụng năng lượng tái tạo và áp dụng công nghệ tiên tiến thân thiện với môi trường.
Nguyên tắc tuân thủ pháp luật và quy định là yếu tố quan trọng trong việc triển khai giải pháp, đảm bảo rằng tất cả các hoạt động và dự án đều phù hợp với các quy định pháp luật hiện hành, bao gồm tiêu chuẩn tài chính xanh của Ngân hàng Nhà nước và các cơ quan quản lý khác Việc này không chỉ giúp đáp ứng các yêu cầu pháp lý mà còn đảm bảo tiêu chuẩn môi trường cần thiết.
Giải pháp cần phải thực tiễn và khả thi trong bối cảnh của Agribank Nghệ An, yêu cầu đánh giá kỹ lưỡng về nguồn lực hiện có và khả năng triển khai Ngoài việc mang lại lợi ích môi trường, giải pháp cũng phải đảm bảo hiệu quả kinh tế cho ngân hàng, bao gồm tối ưu hóa chi phí, tăng cường hiệu quả sử dụng nguồn vốn và nâng cao lợi nhuận từ các dự án NHX.
Nguyên tắc cuối cùng là khuyến khích đổi mới và sáng tạo trong việc phát triển sản phẩm và dịch vụ tài chính xanh Agribank Nghệ cần tập trung vào việc áp dụng những giải pháp sáng tạo để thúc đẩy sự phát triển bền vững trong lĩnh vực tài chính.
Để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng, Agribank Nghệ An cần liên tục cập nhật và áp dụng công nghệ mới, phương thức quản lý hiện đại cùng các mô hình kinh doanh sáng tạo Hơn nữa, việc thúc đẩy hợp tác với các đối tác trong và ngoài nước, bao gồm tổ chức tài chính, doanh nghiệp và cơ quan quản lý, sẽ giúp ngân hàng tiếp cận nguồn vốn ưu đãi, công nghệ tiên tiến và kinh nghiệm quốc tế trong lĩnh vực tài chính xanh.
3.4.2 Các giải pháp được đề xuất
3.4.1.1 Xây dựng các chính sách, quy trình và sản phẩm riêng đối với ngân hàng xanh
Agribank Nghệ An cần gửi đề xuất đến trụ sở chính để yêu cầu phát hành các quy định và quy trình chi tiết liên quan đến việc tiếp cận, đề xuất và đánh giá các dự án.
TDX Quan trọng là việc phát triển hướng dẫn đánh giá ảnh hưởng môi trường cho các ngành nghề kinh doanh
Cần thúc đẩy việc thiết lập các quy trình tín dụng linh hoạt, phù hợp với đặc thù và giá trị của từng khoản vay, nhằm đảm bảo phản ánh đúng mức độ phức tạp và thời gian giải ngân.