Môn tài chính cá nhân báo cáo kế hoạch tổ chức Đám cưới

Kế hoạch tài chính cá nhân không chỉ giúp chúng ta kiểm soát dòng tiền, cân đối giữa thu nhập và chỉ tiêu, mà còn là công cụ hiệu quả để đạt được các mục tiêu tài chính trong tương lai,

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH

KHOA NGÂN HÀNG

IIIMIE4

MÔN TÀI CHÍNH CÁ NHÂN BÁO CÁO KẾ HOẠCH TỔ CHỨC ĐÁM CƯỚI

GVHD: TS LE HA DIEM CHI LOP HP: BAF706_241 1 DO1

Trinh Phuong Huyén 030738220070 Bui Thi Minh Thu 030137210511

Thành phố Hồ Chí Minh, tháng 10 năm 2024

LỜI MỞ ĐẦU

Trong bối cảnh kinh tế ngày càng phức tạp và cạnh tranh, việc

quản lý tài chính cá nhân trở thành một yếu tố thiết yếu để đảm

bảo sự ổn định và phát triển lâu dài Kế hoạch tài chính cá nhân

không chỉ giúp chúng ta kiểm soát dòng tiền, cân đối giữa thu

nhập và chỉ tiêu, mà còn là công cụ hiệu quả để đạt được các mục tiêu tài chính trong tương lai, như tiết kiệm, đầu tư hay nghỉ hưu Bản báo cáo nhóm 1 sẽ trình bày chi tiết kế hoạch tài chính cá nhân của nhóm trong tương lai, với trọng tâm là xây dựng kế hoạch tiết kiệm tài chính cho mục tiêu đám cưới và kế hoạch vay tiêu dùng để mua nhà sau khi lập gia đình thông qua các chiến lược quản ly chi tiêu, tối ưu hóa tiết kiệm, và chọn cho mình kênh đầu tư phù hợp Kế hoạch tài chính chi tiết này mang tính định hướng giúp nhóm có cái nhìn rõ ràng hơn về các khoản chỉ tiêu và mức tiết kiệm cần thiết, từ đó có sự chuẩn bị kỹ lưỡng cho đám cưới cũng như cuộc sống hôn nhân trong tương lai mà không gây

áp lực tài chính.Trong quá trình xây dựng kế hoạch, từng thành viên đã có sự xem xét và đánh giá một cách kỹ lưỡng Tuy nhiên,

kế hoạch này còn có thể tiếp tục điều chỉnh tùy theo tình hình tài

chính thực tế và sự biến động của thị trường

NỘI DUNG

I KẾ HOẠCH TIẾT KIỆM TÀI CHÍNH CHO MỤC TIÊU ĐÁM CƯỚI- GIAI ĐOẠN TỪ SAU TỐT NGHIỆP (năm 2027) TỚI KHI LẬP GIA ĐÌNH (năm 2034)

I.1 Xác định mục tiêu tài chính cho đám cưới

- Thời gian tổ chức đám cưới: Dự kiến tổ chức vào đầu năm

2035 ( năm 31 tuổi)

- Dia điểm: tổ chức tại gia (2 gia đình)

BẢNG NGÂN SÁCH ƯỚC TÍNH CHO ĐÁM CƯỚI

10.000.000

2100000

8000000 15.000.000

10.000.000 700.000 4.000.000 15.000.000

ảnh cưới ảnh cưới ( 3 bức

2

Trước đám cưới 100x150

4.000.000 3.500.000 15.000.000 2.000.000

4.000.000 3.500.000 15.000.000 2.000.000

4.000.000 5.000.000 2.500.000 3.000.000

4.000.000 5.000.000

175000000 3.000.000

ảnh

và 2

và cho chú cưới ( 70

xe

Đám cưới

Như vậy, dựa vào bảng ngân sách cần cho đám cưới nêu trên, tổng

chi phí cần để tổ chức đám cưới là 277.350.000 đồng Vì việc tổ

chức đám cưới là một chuyện trọng đại, cần sự chuẩn bị kĩ lưỡng, đặc biệt là về tài chính vì sẽ có thể xảy ra những sự kiện bất ngờ

làm thay đổi yếu tế nào đó trong bảng ngân sách nêu trên Chính

vì vậy, để trừ hao cho những chỉ phí phát sinh thêm ngoài dự định, nhóm sẽ đặt mục tiêu tiết kiệm cho đám cưới là 300.000.000

đồng

> Muc tiêu tiết kiệm tài chính cho đám cưới:

300.000.000 đồng

I.2 Kế hoạch thu nhập và chỉ tiêu giai đoạn từ sau tốt

nghiệp (năm 2027) tới khi lập gia đình (năm 2034)

I.2.1 Lựa chọn kênh đầu tự

- Tiết kiệm ngân hàng: Đầu tư vào các sản phẩm tiết kiệm

có kỳ hạn phù hợp để đảm bảo an toàn vốn và có lãi suất ổn

định Ở đây, ngân hàng quy định mức lãi suất 6%/ năm tương ứng 0.5%/ tháng

I.2.2 Thời gian thực hiện kế hoạch tiết kiệm:

Năm 2026 (22 tuổi), nhóm em tốt nghiệp ngành Luật kinh tế trường Đại học Ngân hàng TP.HCM, nhận thấy năm đầu tiên khi

ra trường còn khá bấp bênh, các thành viên có thể còn làm việc part time, chưa có một vị trí công việc ổn định và đúng chuyên ngành Nhóm sẽ dành thời gian này đi thực tập để tích lũy kinh nghiệm cũng như nhìn lại bản thân phù hợp với vị trí công việc

nào để chuẩn bị hành trang và apply vào vị trí mong muốn tại

các doanh nghiệp Vì vậy, kế hoạch tiết kiệm cho mục tiêu đám

cưới sẽ bắt đầu vào năm 2027 (23 tuổi) và kết thúc vào năm

2034 (30 tuổi) Dòng tiền trong việc thu nhập và chỉ tiêu sẽ thay đổi theo thời gian và mục tiêu đám cưới cũng là một kế hoạch dài hạn nên nhóm sẽ chia thành 3 giai đoạn:

- Giai đoạn 1: từ năm 2027 (23 tuổi) đến năm 2029 (25 tuổi)

- Giai đoạn 2: từ năm 2029 (25 tuổi) đến năm 2031 (27 tuổi)

- Giai đoạn 3: từ năm 2031 (27 tuổi) đến năm 2034 (30 tuổi)

I.3 Kế hoạch thu nhập và chỉ tiêu:

I.3.1 Giai đoạn 1: từ năm 2027 (23 tuổi) đến năm 2029

(25 tuổi)

BANG CHI TIET THU NHAP GIAI DOAN TU NAM 2027 (23

TUỔI) ĐẾN NĂM 2029 (25 TUỔI)

Thu nhập chủ động 9.000.000

Làm pháp chế cho doanh nghiệp 6.000.000

Làm part time gia sư+ job translate 3.000.000

Từ năm 2027 (23 tuổi) đến năm 2029 (25 tuổi):

Nhóm em chọn làm công việc pháp chế cho doanh nghiệp với thu nhập 6.000.000 đồng/ tháng đối với người mới ra trường chưa có nhiều kinh nghiệm

Ngoài ra, với mức sống cao và mục tiêu đám cưới đặt ra đòi hỏi chúng em phải tận dụng thời gian rảnh vào các buổi tối

và cuối tuần để làm part time kiếm thêm thu nhập Là sinh

viên ngành Luật, nhóm có nền tảng khá tốt các môn xã hội như Văn-Sử-Địa-Tiếng Anh nên công việc làm thêm nhóm chọn ở đây là gia sư dạy kèm học sinh THPT các môn trên và job translate (dịch thuật Tiếng Anh) part time với thu nhập dự

kiến là 3.000.000 đồng/ tháng

Vừa bắt đầu đi làm và sống độc lập nên thu nhập cá nhân

của nhóm hoàn toàn là chủ động Ở giai đoạn này, các thành viên chưa có thu nhập bị động nào từ việc góp vốn hay đầu

tư

=> Tổng thu nhập nhóm em đạt khoảng 9.000.000 đồng/ tháng ở

giai đoạn 23 đến 25 tuổi

Để giảm căng thẳng trong việc chỉ tiêu hàng tháng và linh hoạt hơn giữa các khoản chỉ tiêu và tiết kiệm, nhóm em đã lập thêm

bảng chỉ tiêu hàng tháng cho giai đoạn 1 làm nền tảng để hiểu rõ

dòng tiền của bản thân, xác định các khoản chi không cần thiết và

điều chỉnh chúng Sau khi đã biết được mức chỉ tiêu hàng tháng,

em có thể đối chiếu và chọn mức tích lũy thích hợp cho mục tiêu đám cưới

BẢNG CHI TIÊU MỖI THÁNG GIAI ĐOẠN TỪ NĂM 2027 (23

TUỔI) ĐẾN NĂM 2029 (25 TUỔI)

Chi phi 5.950.000 Thué 2.500.000

2.000.000 Gui 1.000.000

va bao d 300.000 Internet va di 150.000 Chi phi 1 Giai tri( ca xem phim 300.000 Cham soc ban than 500.000

ao 200.000 nước 200.000 Chi phi

Dam Sửa xe/ nhà 500.000

Bảng trên liệt kê chỉ tiết các khoản cần chỉ mỗi tháng ở giai đoạn 1 dựa trên những điểm chung trong thói quen và nhu cầu dùng tiền cho sinh hoạt của các thành viên Bao gồm:

- Chi phi thuê trọ: đa số các bạn sẽ chọn ở lại TP.HCM để tiếp tục học tập và làm việc nên nhóm chọn mức giá trung bình là 2.500.000 đồng/ phòng trọ cho 1 người (đủ tiện nghi cần thiết) -_ Chi phí ăn uống: Ở giai đoạn đầu, mức thu nhập chủ động còn chưa cao nên theo khảo sát, trung bình mỗi bạn chi 20.000 đến 25.000 đồng/ bữa sáng Còn trưa và chiều các bạn chọn tự nấu

ăn với khẩu phần trung bình 50.000 đồng/người Vay chi phí ăn

rơi vào khoảng 70.000*30 ngày= 2.100.000 đồng Còn chỉ phí

uống nhóm chọn nước déng binh 201 loai 25.000 déng (uống 2l/ngày và nước nấu ăn), khoảng 25.000* 4 bình (4 tuần)=

-_ Giải trí (cà phê, xem phim ): 300.000 đồng/tháng

- Cham sóc bản thân: 500.000 đồng/ tháng (đồ skincare, thuốc

tháng, nhóm em thấy được chỉ phí chi tiêu chiếm 85% tổng thu

nhập hằng tháng và nhóm quyết định dành ra 15% còn lại cho

mục tiêu tích lũy đám cưới ở giai đoạn 1

BẢNG KÌ VỌNG TĂNG TRƯỞNG THU NHẬP/THÁNG QUA CÁC GIAI

ĐOẠN

nhất định cho công ty

Đối với công việc làm thêm, các thành viên sẽ không làm gia sư part time nữa mà sẽ chuyển sang công việc nhận tư vấn pháp lý

về hợp đồng cho các cá nhân, tổ chức có nhu cầu (đúng chuyên

ngành) Qui mô nhỏ nhưng sẽ giúp các bạn có thêm khoản thu nhập và kinh nghiệm, mở rộng mối quan hệ và cơ hội thăng tiến trong công việc

Ước tính như sau:

- _ Giai đoạn 2: kì vọng tăng trưởng ít nhất 30% tổng mức thu

nhập từ 9.000.000 đồng lên 11.700.000 đồng

- Giai đoạn 3: kì vọng tăng trưởng ít nhất 30% tổng mức thu

nhập từ 11.700.000 đồng lên 15.210.000 đồng

Ở giai đoạn 2 và 3, các thành viên vẫn chưa có nguồn thu nhập bị

động, nhóm tập trung vào việc tăng thu nhập chủ động, tập trung cho mục tiêu tiết kiệm đám cưới, kết hợp tạo khoản tiết kiệm đầu

tư khác cho việc tạo thêm nguồn thu nhập bị động sau khi kết hôn

(giải thích chỉ tiết ở bảng tiếp theo)

BẢNG XÁC ĐỊNH SỐ TIỀN TÍCH LŨY/THÁNG THEO TỪNG GIAI

ĐOẠN

để hiểu rõ nhu cầu chỉ tiêu cá nhân và xem mức tích lũy có phù

hợp không hay cần điều chỉnh Nhóm nhận thấy mức tích lũy dự kiến ban đầu với 15% tổng thu nhập là phù hợp Cụ thể:

- Giai đoạn 1: tích lũy 1.350.000 đồng/tháng (15% tổng thu

nó có 1 số ưu điểm:

Rõ ràng và ưu tiên tiết kiệm: Để đảm bảo rằng mình luôn tiết kiệm được một khoản tiền nhất định mỗi tháng cho mục tiêu

Kỷ luật tài chính tốt: Việc tiết kiệm được ưu tiên giúp mỗi cá

nhân có thể đạt được mục tiêu tài chính một cách khả thi và

chắc chắn hơn

Thích hợp cho các mục tiêu dài hạn: vì mục tiêu tiết kiệm cho đám cưới trong vòng 7 năm là một mục tiêu dài hạn đối với các thành viên nên việc tích lũy trước sẽ đảm bảo đang đi đúng hướng vì nhóm luôn hướng đến nguồn thu nhập ổn định

và ưu tiên cho mục tiêu tích lũy

I.4 Kế hoạch tiết kiệm tài chính cho mục tiêu đám cưới:

1.4.1 Phương pháp tích lũy: Dòng tiền đều- cuối kì Hình thức: gửi tiết kiệm ngân hàng với lãi suất 0.5%/tháng

Bảng cài đặt công thức theo r và t

Giai đoạn 1: PVA= CF

Giai đoạn 2: PVA= CF

(I+t05%) =1 — (140.5%) QO

36_ 1

Tổng kết kế hoạch tiết kiệm tài chính cho mục

Mục tiêu: tiết kiệm tài chính cho đám cưới: 300.000.000 đồng

Mức tích lũy dự kiến ban đầu: 15% tổng thu nhập

Thời gian thực hiện: trong 7 năm từ năm 2027 (23 tuổi) đến năm

2034 (30 tuổi) chia ra 3 giai đoạn thực hiện:

se Giai đoạn 1 (23-25t): thu nhập 9.000.000 đồng và tích lũy

độc thân, còn có khả năng xiết chặt thêm nên nhóm quyết

định nâng mức tích lũy lên 20% thu nhập cho mục tiêu với tổng số tiền nhận được sau 7 năm là 252.623.000 đồng

= KHÔNG ĐẠT MỤC TIÊU

- _ Cuối cùng, quyết tâm thực hiện mục tiêu đám cưới trong 7

năm nhóm đã quyết định cắt giảm một số chỉ phí cho việc vui chơi giải trí để nâng mức tích lũy lên 25% mức thu nhập Như vậy, tổng số tiền nhận được sau 7 năm là 315.779.000 đồng

> ĐẠT MỤC TIÊU

I.5 Tự đánh giá kế hoạch tiết kiệm cho đám cưới:

Qua việc xây dựng kế hoạch tiết kiệm tài chính cho mục tiêu đám

cưới, nhóm nhận thấy một số yếu tố sau sẽ góp phần làm cho kế

hoạch này có khả năng thành công trong việc áp dụng thực tiễn:

- Xây dựng mục tiêu rõ ràng, cụ thể Ví dụ, thay vì chỉ nói "muốn tiết

kiệm nhiều hơn", cần có mục tiêu rõ ràng như "tiết kiệm 300 triệu đồng trong vòng 7 năm."

- _ Đảm bảo thu nhập ôn định vả đảm bảo rằng chỉ tiêu hàng tháng nằm trong ngân

sách đã lập và không tiêu xài quá mức Việc duy trì một tỷ lệ hợp lý giữa chi tiêu

và tiết kiệm là yếu tố then chốt đề mục tiêu thành công

- - Duy tri sự kỷ luật trong việc tiết kiệm hàng tháng để đạt được mục tiêu tài chính cho đám cưới trong vòng 7 năm

- _ Xem xét giảm một số chỉ tiêu không cần thiết (giải trí, tiêu dùng cá nhân) đề gia

tăng tỷ lệ tiết kiệm Ở giai đoạn 2 và 3, nhóm đã chọn mức tích lũy phù hợp là

25% cho dam cưới và 10% tiết kiệm cho đầu tư sau kết hôn

- Kế hoạch tiết kiệm cần đủ linh hoạt để điều chỉnh khi có thay đổi về thu nhập hoặc chi phí phát sinh Ví dụ việc thay đổi mức tiết kiệm hàng tháng, hoặc gia hạn thời p1an đạt mục tiêu

ll KẾ HOẠCH VAY TIEU DUNG NGAN HANG DE MUA

NHÀ SAU KHI LẬP GIA ĐÌNH

II.1 Tổng quan về kế hoạch vay tiêu dùng ngân hàng để

mua nhà II.1.1 Cơ sở lý thuyết: Điều kiện vay tiêu dùng ngân hàng

để mua nhà:

- Có sẵn khoản tiền tương đương từ 20 đến 30% giá trị căn nhà đang có ý định mua

- Trong độ tuổi từ 18 đến 65 tuổi

- Có thu nhập hàng tháng ổn định, đảm bảo có khả năng chỉ trả nợ đúng hạn

- Trường hợp vay thế chấp thì tài sản được dùng để thế chấp phục

vụ mục đích vay cần có các tài liệu bảo đảm

- Có hộ khẩu hoặc đăng ký tạm trú tại nơi có địa điểm kinh doanh

của ngân hàng cho vay vốn

- Đối tượng vay có đủ năng lực hành vi dân sự theo quy định pháp luật

- Tài sản thế chấp có chứng nhận hợp pháp và giá trị tương ứng với giá trị khoản vay

- Phải có phương án khắc phục các rủi ro có thể xảy ra khi kinh doanh thất bại để đảm bảo trả nợ đúng hạn

- Lịch sử tín dụng “sạch”, chưa từng có nợ khó đòi hay nợ quá hạn

- Đảm bảo mục đích sử dụng tiền vay không vi phạm quy định pháp luật

II.1.2 Thực tiễn:

BẢNG GIỚI THIỆU KẾ HOẠCH VAY TIÊU DÙNG ĐỂ MUA NHÀ

Lai 9%/nam

Thời gian 20 năm

Chọn cách tính lãi theo dư nợ ban đâu hoặc theo dư

Bảng trên đây cho thấy sau khi đám cưới vào năm 2035 (31 tuổi),

để xây dựng gia đình nhỏ thì trước tiên phải có một mái ấm là căn

nhà nên đã quyết định vay tiêu dùng ngân hàng để có thể sở hữu

được căn nhà Xét hai vợ chồng đáp ứng được các điều kiện nêu

trên đã 2 người quyết định vay ngân hàng 1.800.000.000 đồng để

mua một căn hộ chung cư tại Quận 12, TP.HCM Sau khi tính toán

kỹ lưỡng về khả năng tài chính và nhu cầu nhà ở, chọn Quận 12 vì

vị trí thuận lợi và mức giá hợp lý so với các khu vực trung tâm Với mức lãi suất ổn định là 9%/năm, trả trước 360.000.000 đồng, số tiền này có được là từ tiền quà mừng sau đám cưới Thời gian vay kéo dài trong 20 năm Khoản vay này cũng giúp gia đình hiện thực hóa ước mơ sở hữu một căn hộ tiện nghi, đảm bảo cuộc sống lâu dài và ổn định

- Lai suat 9%/ nam = 0,0075%/thang

- _ Yêu cầu trả trước 20% giá vay= 360.000.000 đồng

- _ Số tiền nợ còn lại= 1.440.000.000 đồng

- _ Thời gian trả nợ trong 20 năm= 240 tháng

- Chon 1 trong 2 phương thức thanh toán: tính lãi theo dư nợ gốc ban đầu hoặc theo dư nợ gốc giảm dần (trả kỳ tháng)

II.2 Các phương thức thanh toán:

II.2.1 PHƯƠNG THỨC TÍNH LÃI DỰA TRÊN DƯ NỢ GỐC

BAN ĐẦU (trả kì tháng)

[| Nam | 9%'