Tác Động của xu hướng dịch chuyển Đến cơ hội việc làm của sinh viên ngành tài chính ngân hàng

Nếu như nhiều năm trước đây, các nhân viên trone lĩnh vực tài chính ngân hàng chỉ cần làm những công việc thủ công như nhập liệu, xử lí giao dịch bằng tiền mặt thì giờ đây đã có những th

92 3

IL TÂM QUAN TRỌNG CỦA NGUỎN NHÂN LỰC TRONG LĨNH VỰC TÀI

II XU HƯỚNG DỊCH CHUYÊN NGUÔN NHÂN LỰC ĐỒI VỚI LĨNH VỰC TÀI

CHÍNH NGÂN HÀNG TRÊN THÊ GIỚI - 2S SE E112 3555535525223111515 11512121211 xse 4

IV XU HƯỚNG DỊCH CHUYỂN VỀ NGUÔN NHÂN LỰC TRONG LĨNH VỰC

TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Ở VIỆT NAM 22 +212222271122122112121122 2e 6

V DỰ BÁO XU HƯỚNG TRONG 5 NĂM TỚI -2 22-221 122122271221.1E 2E e 7

2 Dự báo xu hướng ở Việt Nam L2 12 111211 19112111111111 1111111116111 1181 1a 8

VI TAC DONG CUA XU HUGNG DICH CHUYEN DEN CO HOI VIEC LAM

CỦA SINH VIÊN NGÀNH TÀI CHINH NGAN HANG ocecececsccsssssceccseececscetececeees 10 VII KẾT LUẬN 25 2 22222 122521551512121115 1121111121122 E 2n neo 11

I MO DAU

Bạn có đang lo lắng và bối rối về triển vọng việc làm trong tương lai của mình với

tư cách là sinh viên Tài chính - Noân hàng không? Bạn có thể làm việc ở vị trí mà bạn

mong muốn sau khi tốt nghiệp? Tài chính - ngân hàng từ lâu đã là một nghề "hot", với

nhiều sinh viên lựa chọn vì đây được coi là "trái tim" của nên kinh tế Vấn đề đặt ra là

trong bối cảnh nền kinh tế của các nước đang phát triển đang trải qua sự mở rộng của

toàn cầu hóa, công nghệ số cùng với sự phát triển không ngừng của các mô hình kinh

doanh mới và làn sóng di chuyến nguồn nhân lực mạnh mẽ Ngành tài chính ngân

hàng đang phải đối mặt với những thách thức và cơ hội chưa từng có, liệu rằng chúng

ta có đang trải qua một cuộc khủng hoảng nào đó không? Làn sóng mạnh mẽ này

không chỉ tạo ra những dịch vụ, sản phẩm mới mà còn đặt ra những yêu cầu mới về

nguồn nhân lực Nếu như nhiều năm trước đây, các nhân viên trone lĩnh vực tài chính

ngân hàng chỉ cần làm những công việc thủ công như nhập liệu, xử lí giao dịch bằng

tiền mặt thì giờ đây đã có những thay đôi đáng kẻ, họ phải có khả năng phân tích dữ

liệu, khả năng tư duy logic để vận hành hệ thống công nehệ hiện đại

Đề hiểu hơn về van dé nay, bài tiểu luận dưới đây sẽ đi sâu vào phân tích quỹ đạo

của sự di chuyển nguồn nhân lực trong lĩnh vực tài chính ngân hàng trên thế giới và

Việt Nam trong những năm gần đây, dự đoán trong 5 năm tới và làm rõ tác động của

chúng đến cơ hội việc làm của sinh viên ngành Tài chính - Ngân hàng

I TAM QUAN TRONG CUA NGUON NHAN LUC TRONG LINH VUC TÀI

CHINH NGAN HANG

Trong thoi dai céng nghé 4.0, bat ki ai trone chúng đã đều có một suy nghĩ rằng

công nghệ chính là yếu tố quyết định sự thành công của một doanh nghiệp, nhất là

trong lĩnh vực ngân hàng Máy móc dù có phát triển mạnh mẽ tới đâu thi cing chang

thể thiếu đi yêu tô quan trọng đó là nguồn nhân lực Gần đây nhiều ngân hàng nhỏ đã

vượt mặt các ngân hàng lớn để được nhiều khách hàng yêu thích nhất Bí quyết nằm ở

đâu? Đó chính là nhờ đội ngũ nhân viên tận tâm, luôn sẵn sàng hỗ trợ khách hàng một

cách chuyên nghiệp nhất

Nguồn nhân lực chính là cầu nối của giữa ngân hàng với khách hàng Họ không

chỉ là thực hiện các giao dịch, các công việc nghiệp vụ mả còn là động lực chính để

thúc đây sự phát triển bền vững của các tô chức tài chính Họ là những người sở hữu

kiến thức, được đảo tạo chuyên môn một cách bài bản, sâu rộng về kiến thức tài chính,

ngân hàng, các nghiệp vụ chuyên môn cũng như các kĩ năng mềm như giao tiếp, đàm

phán, giải quyết vấn đề, cung cấp dịch vụ cho khách hàng một cách tốt nhất, thảo luận

và đưa ra quyết định đầu tư, cho vay, dé mang lại hiệu quả tốt nhất cho doanh

nghiệp cua minh

Bên cạnh đó thì họ cần phải có tư duy sáng tạo, am hiểu về công việc họ làm, về

công nghệ đề phục vụ cho công việc, mang lại những ý tưởng mới mẻ thu hút khách

hàng, mang đến những dịch vụ tốt để khách hàng quan tâm và tin cậy, tạo ra lợi thế

cạnh tranh cho ngân hàng Một nguồn nhân lực có chất lượng giúp cho ngân hàng dễ

dàng thích ứng nhanh trước những thay đổi nhanh chóng, liên tục không ngừng của thị

trường

Nguồn nhân lực được xem là tài sản quý giá nhất của một tô chức tài chính, ngân

hàng cũng không ngoại lệ Họ là những con người yêu công việc, tải năng, tâm huyết

gop phan tạo nên thành công một cách bền vững của ngành Việc đầu tư chọn lựa một

nguôn nhân lực tốt là điều cân thiết đối với bất kì tổ chức nào

III XU HUONG DICH CHUYEN NGUON NHAN LUC DOI VOI LINH VUC

TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG TRÊN THẺ GIỚI

Hiện nay, tât cả các nước trên thê siới đều đang đôi mặt trước sự biên đôi mạnh

mẽ của công nghệ số, đặc biệt là trong lĩnh vực trí tuệ nhân tạo và tự động hóa Tài

chính ngân hàng đứng trước nguy cơ máy móc có thê thay thế con người, do đó sự

chuyên dịch nhu cầu và cấu trúc của nguồn nhân lực là rất cần thiết

Xu hướng chung là từ ngân hàng truyền thống sang ngân hàng số, dẫn đến các

nguôồn nhân lực chất lượng cao dịch chuyền từ nền kinh tế phát triên sang nên kinh tế

mới nôi Các chuyên gia có kỹ năng, trình độ ở các nước phát triển bắt đầu sang làm

việc tại các quốc gia đang trong giai đoạn chuyển mình từ kinh tế kém phát triên hoặc

đang phát triển sang nền kinh tế công nghiệp và dịch vụ Ở các nền kinh tế mới nỗi,

chúng thường có tốc độ tăng trưởng nhanh một cách vượt bậc, tạo ra nhiều cơ hội

thăng tiến trong công việc, đem lại một mức lương cao, phúc lợi tốt, điều này làm thu

hút nhân tài ở các nước một cách dang kể, họ đi tìm cho minh một cơ hội tốt hơn, đáp

ứng nguyện vọng được làm việc trong môi trường cởi mở, năng động và không kém

phần chuyên nghiệp

Hơn nữa, ở các nước có nền kinh tế mới nối, chính phủ thường đưa ra những chính

sách ưu đãi thu hút vốn đầu tư nước ngoài, cơ sở hạ tầng phát triển, các địch vụ công

cộng đều tạo điều kiện thuận lợi cho cuộc sống của người nước ngoài được làm việc

trong môi trường kinh doanh ôn định, điều này tác động rất lớn đến nguồn nhân lực

trong ngành tài chính ngân hàng, một lĩnh vực với sự cạnh tranh cao và tỉ lệ đào thải

rất lớn Ví dụ thực tế về sự chuyên dịch nguồn nhân lực trone ngành ngân hàng có thé

được thấy qua HSBC, một trong những ngân hàng lớn nhất thé giới Vào năm 2021,

HSBC thực hiện chiến lược địch chuyền các hoạt động trọng yếu từ châu Âu sang

châu Á, quyết định cắt giảm hàng ngàn việc làm tại thị trường châu Âu, đồng thời

tuyển dụng và chuyên dịch một lượng lớn nhân sự chất lượng cao đến các nước Châu

Á như: Singapore, Hồng Kông

Các công việc mang tính lặp đi lặp lại, nhập đữ liệu, xử lí các giao dịch dần được

thay thế bằng tự động hóa như máy móc, phần mềm và robot, trung bình 50-70% công

việc có thê thực hiện bằng tự động hóa Điều nảy dẫn đến việc số lượng nhân sự ở các

vị trí này bị cắt giảm đáng kê, tăng nhu cầu nhân sự ở các cấp bậc cao hơn như công

nohệ, phân tích dữ liệu Các nhân viên ngân hàng đòi hỏi không những có kiến thức

chuyên môn mà còn phải am hiểu về kĩ thuật, công nghệ thông tin, biết xử lí các giao

dịch, dữ liệu trên các phần mềm máy tính để phục vụ cho công việc một cách tốt nhất

Đứng trước làn sóng thay đổi nhanh chóng của thị trường, các nhân viên ngân

hàng ngoài những hiểu biết về kiến thức tài chính ngân hàng mà còn phải am hiệu về

luật, biết quản lí rủi ro, đặc biệt là phải phát triển kĩ năng mềm một cách tốt nhất và

thích nghi với môi trường làm việc một cách nhanh chóng đề đuôi kịp theo xu hướng

toàn cầu Phát triển một nguồn nhân lực có chất lượng cao, kĩ năng giao tiếp, làm việc

cá nhân, làm việc nhóm, có tư duy sáng tạo, những kĩ năng như vậy giúp tạo được mỗi

quan hệ tốt với khách hàng, dễ thích ứng, dễ làm việc hiệu quả trong môi trường đa

văn hóa và thay đổi liên tục trên toàn cầu

Đại dịch Covid được xem là một bước chuyên mình mạnh mẽ khi con người thay

đổi cách làm việc Từ làm việc trực tiếp sang trực tuyến, làm việc từ xa là xu hướng

đang được thúc đây hướng đến trong tương lai Từ đây, các nhà tuyển dụng có thể

tuyến dụng nguồn nhân lực trên khắp thế giới để có thể tạo ra hiệu quả tối ưu nhất

Việc p1ữ chân các nhân tài kĩ thuật chất lượng cao được xem là một thách thức to lớn

đối với các nước trên thế giới Đa số các tô chức công nghệ tài chính ( 61%) đều thuê

nhân sự nước ngoài hầu hết dựa vào kết nối cá nhân ( 57%) và qua trung gian ( 43%)

Sự dịch chuyên nguồn nhân lực ngành tài chính ngân hàng làm tăng mức độ cạnh

tranh giữa các nước để thu hút nhân tài về phía họ, ngoài ra chúng còn giúp chuyển

giao công nghệ và kiến thức từ các nước phát triển sang các nước mới nỗi, thúc day sự

phát triển giữa các công ty tải chính trên thé giới dé bat kịp xu hướng

IV XU HUONG DICH CHUYEN VE NGUON NHAN LUC TRONG LINH

VUC TAI CHINH NGAN HANG O VIET NAM

Trong bối cảnh chuyển đối số và sức nóng của sự cạnh tranh ngày càng trở nên

khốc liệt, ngành Tài chính Ngân hàng đang phải trải qua những thay đôi sâu sắc về

nguồn nhân lực

Xu hướng dịch chuyên đầu tiên đó chính là thay thế nguồn nhân lực bằng công

nghệ hiện đại các công việc mang tính lặp đi lặp lại như nhập dữ liệu, xử lí hồ sơ,

dần được thay thế bằng tự động hóa, robot, và các phần mềm hỗ trợ

Khi ngành ngân hàng trải qua quá trình chuyển đổi số, nhu cầu về nhân sự có

chuyên môn về công nghệ ngày càng tăng, bao gồm lập trình viên, nhà phân tích dữ

liệu và nhà thiệt kê hệ thông quản lý Sự xuât hiện của các chuyên g1a về đữ liệu, phân

mềm và kế cả những chuyên gia về trải nghiệm khách hàng ngày càng nhiều, hỗ trợ

các công việc hoạt động kinh doanh thuận lợi, mang lại hiệu quả và trải nghi¢m tốt

nhất cho khách hàng

Một sự chuyển dịch không quá xa lạ đó chính là thay đôi mô hình làm việc Làm

việc từ xa đang được các ngân hàng ưa thích, họ có thể tuyên dụng nhân tải từ xa mà

không lo ngại về khoảng cách địa lí, thời gian, địa điểm làm việc mà vẫn đảm bảo có

được nguồn nhân lực đồi dào chất lượng cao

Đảo tạo và phát triển: Các trường cao đắng và các cơ sở giáo dục khác đang chú

trong hon vao việc nâng cao chất lượng các khóa học của họ và hợp tác với các công

ty để cung cấp đào tạo thực tế

Công nghệ tài chính: Sự phát triển nhanh chóng của các doanh nghiệp công nghệ

tài chính cũng tạo ra một số lượng lớn các cơ hội việc làm mới, đòi hỏi nguồn nhân

lực có khả năng thích ứng và sáng tạo

Khó khăn thiếu hụt nguồn nhân lực chất lượng cao: Mặc dù số lượng sinh viên tốt

nghiệp lớn, nhưng vẫn còn thiếu hụt nhân sự có kiến thức chuyên môn và kinh nghiệm

thực tế

Cạnh tranh: Ngành ngân hàng và tải chính đang chứng kiến sự gia tăng cạnh tranh

o1ữa các ngân hàng và các công ty công nghệ tài chính

Triển vọng tương lai phát triển thị trường: Thị trường tài chính dự kiến sẽ tiếp tục

phát triển, tạo ra nhiều cơ hội việc làm mới

Chuyển đổi mô hình: Ngành ngân hàng sẽ tiếp tục phát triển từ truyền thống sang

hiện đại, đòi hỏi phải có nguồn nhân lực có thể hành động nhanh chóng

Tóm lại, ngành ngân hàng và tài chính của Việt Nam đang tích cực tìm kiếm sự

tăng trưởng và mang đến một số cơ hội, nhưng cũng phải đối mặt với những thách

thức trong việc tìm ra cách tôt nhật đê sử dụng cơ sở nguồn nhân lực của minh

V DU BAO XU HUONG TRONG 5 NAM TOI

1 Dự báo xu hướng ở thế giới

Nhiều công việc liên quan đến công nghệ đã xuất hiện do sự thay đổi cơ cấu lao

động của ngành ngân hàng do tác động của quá trình chuyên đổi số Robot và hệ

thống tự động hóa sẽ thay thế các công việc lặp ổi lặp lại và không sáng tạo, và việc

sử dụng công nghệ trone hoạt động và xử lý sẽ thay đôi nhiều công việc Đến năm

2030, ngành tài chính sẽ cần thêm 89% nguồn nhân lực về ca chất lượng và số lượng

do quá trình chuyển đổi này (MecKinsey, 2020) Diễn đàn Kinh tế Thế giới (World

Economic Forum - WEF, 2020) uéc tính rằng 56% người lao động ở Đông Nam Á có

thể mất việc trong năm năm tới nếu trang web của họ không vững chắc về mặt công

nohệ và không tuân thủ các quy định mới Khoảng 65% việc làm mới liên quan đến

chuyên đôi số Theo đữ liệu, có sự thay đổi dần dần về nguồn nhân lực theo hướng

nguồn lực chất lượng cao có thê tiếp cận trên toàn cầu Một trong những trách nhiệm

quan trọng nhất của các doanh nghiệp và tô chức là luôn phát triển nguồn nhân lực của

minh Do đó, đào tạo chuyên môn và kỹ thuật cho nhân viên phải được cung cấp

thường xuyên

2 Dự báo xu hướng ở Việt Nam

Con đường thay đôi, phục hồi và đôi mới chính là chuyên đôi số Do đó, nguồn

nhân lực của ngành tài chính ngân hàng Việt Nam không đủ sức ngăn chặn những tác

động của các vấn đề lớn hơn bao gồm sự phát triển của thị trường lao động, bất bình

đẳng thu nhập và bất bình đắng xã hội Mối lo ngại về "thừa" và "thiếu" vẫn tiếp tục là

trọng tâm trong nhu cầu về nguồn nhân lực của ngảnh tài chính ngân hàng tại Việt

Nam Việc nhiều ngân hàng được thành lập và thu hút một lượng lớn người vào làm

việc tại các chí nhánh và phòng giao dịch của các ngân hàng nảy trên toàn quốc là

minh chứng cho thấy hệ thống ngân hàng đã lan tỏa rộng rãi cho đến nay Báo cáo

thống kê hàng năm của Vụ Tổ chức Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) chỉ ra

rằng ngành ngân hàng này cũng đã cải thiện đáng kế nguồn nhân lực của mình Dự

kiến ngành tải chính, ngân hàng và bảo hiểm sẽ cần trung bình 15.000 đến 16.000 lao

động hằng năm vào năm 2024-2025, trong đó sinh viên tốt nghiệp đại học chiếm 56%

lực lượng lao động Dự kiến sẽ có thêm từ 16.000 đến 17.500 lao dong trong giai đoạn

2026-2030 Lực lượng lao động trong ngành này đang có những thay đổi đáng kê do

xu hướng chuyên đổi số mới mà tất cả các ngân hàng đang áp dụng Tuy nhiên, nhân

lực ngành Tài chính Ngân hàng vẫn còn tổn tại 1 số vẫn đề như sau:

Nhân lực ngân hàng và các tổ chức tín dụng, đặc biệt là đội ngũ nguồn nhân lực có

trình độ chuyên môn cao và chuyên nghiệp còn rất nghèo nàn, đặc biệt là thiếu các

chuyên gia đầu ngảnh

Ngân hàng Nhà nước thiếu đội ngũ cán bộ có trình độ chuyên môn hóa và tính

chuyên nghiệp, rất ít cán bộ chuyên sâu về kinh tế, quản lý đào tạo, nghiên cứu, dự

báo, hoạch định chiến lược, định hướng phát triển hệ thông ngân hàng, tái cơ cấu ngân

hàng, xây dựng chính sách vĩ mô về sự thống trị của tiền tệ ngân hàng, kiểm tra và

giám sát tông the, thanh toán

Trong các lĩnh vực phần lớn quyết định hiệu quả và an toàn của hoạt động của một

ngân hàng thương mại, chẳng hạn như quản lý ngân hàng hiện đại, tiến hành phân tích

tài chính, thực hiện chức năng kiểm soát và kiểm toán nội bộ, phân tích và đánh giá

các dự án đầu tư, tô chức quản lý rủi ro trong các tô chức tín dụng nói chung vẫn còn

thiếu hụt các chuyên gia có trình độ cao

Mặc dù chất lượng công việc của nhân viên ngân hàng tại nhiều ngân hàng đã

được cải thiện nhưng vẫn chưa đạt tiêu chuẩn cao và còn thiếu một số phẩm chất như

khả năng phản ứng, thái độ, kiến thức về kiến trúc kinh tế, ngân hàng, ngoại ngữ và kỹ

năng làm việc thường xuyên (giao tiếp, quan hệ khách hàng) của nhiều nhân viên

Một trong những kết quả rõ ràng nhất mà Công nghiệp 4.0 mang lại cho xã hội lả

ngân hàng số Ngân hàng số trở thành một nhu cầu thiết yêu hơn là một giải pháp thay

thế và các ngân hàng phải hướng tới việc khuyến khích sử dụng công nghệ thông tin

trong các hoạt động và plao dịch tài chính Dự kiến nhu cầu về nguồn nhân lực để

thực hiện quá trình này sẽ rất lớn Trong 5 năm trở lại đây, các ngân hàng Việt Nam

liên tục tuyên dụng các vị trí phát triển phần mềm (Fintech) bao gồm các kỹ sư công

nghệ thông tin và quản lý dự án công nghệ đề triển khai các quy trình chuyên đổi của

họ (Navipos Search) Về tỷ lệ công chức, viên chức và người lao động theo chức danh

nghề nghiệp theo báo cáo của Cục TCCB (NHNN, 2019), có tông số 224 nhân viên

CNTT (chiếm 3,9%),chỉ có 72 cán bộ đáp ứng được nhu cầu về chứng chỉ quốc tế về

CNTT (tương đương 32,4%) Mặc dù việc xây dựng một đội ngũ cho công tác này

không phải là chuyện dễ dàng vì đây là lĩnh vực có tính chuyên môn cao và những

người làm việc trong ngành này cần có hiểu biết cơ bản về hoạt động ngân hảng, quy

10

trình, quy định và quản lý rủi ro, Nhưng vì công nghệ đã phát triển quá nhanh, nên

trình độ học vấn và kinh nghiệm làm việc không theo kịp, và kết quả là thị trường

thiếu hụt nguồn nhân lực có năng lực Hơn nữa, những ứng viên cho các vai trò kỹ

thuật chuyên biệt này phải có chuyên môn trong các lĩnh vực tiên tiến như blockchain,

trí tuệ nhân tạo và máy học - tất cả những lĩnh vực này đều không được giảng dạy phổ

biến ở Việt Nam Do đó, các nhà tuyển dụng còn lại ít sự lựa chọn và buộc phải tìm

kiếm những người nước ngoài hoặc cá nhân Việt Nam đã học tập và làm việc ở nước

ngoài cho các vai trò kỹ thuật quan trọng

Trong bối cảnh những chuyến đổi gần đây trong lĩnh vực ngân hàng và tài chính,

các ngân hàng không chỉ phải cạnh tranh với nhau để thu hút và giữ chân nhân tài mà

còn phải cạnh tranh với các công ty công nghệ tài chính hoặc công nghệ tài chính Vì

không có nhiều thay đổi về vị trí và chức danh quản lý nên hiện tại không có nhiều

triển vọng thăng tiến trong ngành ngân hàng và các ứng viên mới được tuyến dụng

thường lấp đầy các vị trí còn trống Hơn nữa, môi trường ngân hàng theo truyền thống

được các doanh nghiệp công nghệ coi là hấp dẫn hơn và chậm hơn, đề lại ít chỗ cho sự

đổi mới và hoạt động cho đội ngũ kỹ thuật hàng đầu Trong khi các nhân vật hoàn

chỉnh thích môi trường có nhiều "giai đoạn" và quyền ra quyết định hơn, thì đôi khi

các ngân hàng có thể hấp dẫn hơn khi ứng dụng do những tiến bộ và cải tiến công

nghệ thường được co là hỗ trợ các địch vụ tài chính

Nhân viên ngân hàng ngày nay cần phải thích nghi hơn, mặc dù trước đây họ

thường chỉ cần thông tin về một địch vụ và trình tự thăng chức được xác định Các

ngân hàng chú trọng nhiều hơn vảo "chất lượng" hơn là "số lượng"

VI TÁC ĐỘNG CUA XU HUONG DICH CHUYEN DEN CO HỘI VIỆC LAM

CUA SINH VIEN NGANH TAI CHINH NGAN HANG

Tài chính - Ngân hàng một ngành học liên quan đến tất cả hoạt động giao dịch

trong lĩnh vực tài chính, lưu thông và vận hành tiền tệ thông qua ngân hàng và các

công cụ tải chính để thực hiện các dịch vụ Là một ngành hot và thu hút nhiều sinh

viên Tuy nhiên đây này là ngành học rộng Đề đạt được thành công mong muốn trong

ngành thì ta cần phải biết được các cơ hội và thách thức của ngành là gì đối với sinh

viên

11