Slide luận văn quản lý hoạt động cho vay khách hàng vừa và nhỏ tại ngân hàng hợp tác xã Việt Nam Chi nhánh THanh Hoá

Slide luận văn quản lý hoạt động cho vay khách hàng vừa và nhỏ tại ngân hàng hợp tác xã Việt Nam Chi nhánh THanh HoáSlide luận văn quản lý hoạt động cho vay khách hàng vừa và nhỏ tại ngân hàng hợp tác xã Việt Nam Chi nhánh THanh HoáSlide luận văn quản lý hoạt động cho vay khách hàng vừa và nhỏ tại ngân hàng hợp tác xã Việt Nam Chi nhánh THanh HoáSlide luận văn quản lý hoạt động cho vay khách hàng vừa và nhỏ tại ngân hàng hợp tác xã Việt Nam Chi nhánh THanh Hoá

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHỆ VÀ QUẢN LÝ HỮU NGHỊ

-LÊ THỊ THANH HÒA

QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG

DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG HỢP

TÁC XÃ VIỆT NAM - CHI NHÁNH THANH HÓA

LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN LÝ KINH TẾ

NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS TRẦN ANH TÀI

THANH HÓA - 2017

Chương 2: Thực trạng quản lý hoạt động cho vay khách hàng

doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng Hợp Tác Xã Việt Nam-

Chi nhánh Thanh Hóa

Chương 2: Thực trạng quản lý hoạt động cho vay khách hàng

doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng Hợp Tác Xã Việt Nam-

Chi nhánh Thanh Hóa

3

Chương 3: Giải pháp hoàn thiện công tác quản lý hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp nhỏ và vừa

tại Ngân hàng Hợp Tác Xã Việt Nam- Chi nhánh Thanh Hóa

Chương 3: Giải pháp hoàn thiện công tác quản lý hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp nhỏ và vừa

tại Ngân hàng Hợp Tác Xã Việt Nam- Chi nhánh Thanh Hóa

4

Kết luận

5

MỘT SỐ VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA CỦA NGÂN HÀNG

THƯƠNG MẠI

Khái quát chung về doanh nghiệp nhỏ

và vừa Các yếu tố

ảnh hưởng đến hoạt động quản

lý cho vay khách hàng DNNVV

Hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp nhỏ

và vừa của ngân hàng thương mại

Quản lý hoạt động cho vay khách hàng DNNVV của

Kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng Hợp tác

xã Việt Nam- Chi nhánh Thanh Hóa

Bảng 2.1: Kết quả huy động vốn tại Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam -

Chi nhánh Thanh Hoá giai đoạn 2014-2016

Đơn vị tính: Tỷ đồng

Chỉ tiêu 2014 2015 2016

So sánh (%) 2015/

2014

So sánh (%) 2016/ 2015

I Phân theo đối tượng 1.894 1.994 2.113 5,3% 6%

A Huy động tại chỗ 841 815 874 -3,1% 7,2%

3 Tiền gửi điều hoà (QTDND) 218 307 410 40,8% 33,6%

B Nguồn dự án và điều chuyển 1.053 1.179 1.239 12% 5,1%

III Phân theo kỳ hạn 1.894 1.994 2.113 5,3% 6%

1 Ngắn hạn (<=12 tháng) 1.261 1.361 1.529 7,9% 12,3%

Kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng Hợp tác

xã Việt Nam- Chi nhánh Thanh Hóa

 Về hoạt động huy động vốn của Chi nhánh

Tổng vốn huy động của Chi nhánh liên tục tăng trưởng qua các năm Mặc dù tốc độ tăng trưởng không cao nhưng đặt trong bối cảnh nền kinh tế khó khăn giai đoạn 2014 - 2016, cùng với sự cạnh tranh gay gắt của các ngân hàng thương mại trong và ngoài nước, thì đây là kết quả đáng ghi nhận của Chi nhánh thời gian qua.

Ngân hàng Hợp Tác Xã Việt Nam - Chi nhánh Thanh Hoá là một ngân hàng nhỏ, vốn huy động chỉ chiếm một phần nhỏ trong tổng vốn huy động của các ngân hàng trên địa bàn tỉnh.

Bảng 2.2: Thị phần huy động vốn của một số ngân hàng trên địa bàn Thanh Hoá 2014 – 2016

Ngân hàng 2014 2015 2016

Vietcombank - CN Thanh Hoá 1,6% 3,2% 2,8%

Vietinbank - CN Thanh Hoá 14,7% 14,9% 14,8%

Agribank - CN Thanh Hoá 37,1% 35,5% 33,6%

Kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng Hợp tác

xã Việt Nam- Chi nhánh Thanh Hóa

 Về hoạt động tín dụng của Chi nhánh

Trong giai đoạn 2014 - 2016, Ngân hàng Hợp Tác Xã Việt Nam - Chi nhánh Thanh Hoá

đã làm tốt công tác tín dụng điều hoà vốn đối với các QTDND thành viên, luôn đáp ứng kịp thời đối với các QTDND có nhu cầu vốn để cho các thành viên vay vốn mở rộng sản xuất kinh doanh, phục vụ tiêu dùng và đặc biệt đối với các ngành nghề thuộc lĩnh vực nông nghiệp nông thôn.

1864

1996

2119

1700 1750 1800 1850 1900 1950 2000 2050 2100 2150

Biểu đồ 2.1: Dư nợ tín dụng của Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam – Chi nhánh Thanh Hóa

(Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động hàng năm của NHHTXVN- CN Thanh Hóa qua các năm 2014- 2016)

Kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng Hợp tác

xã Việt Nam- Chi nhánh Thanh Hóa

 Về Hoạt động thanh toán và phát triển dịch vụ ngân hàng

Bảng 2.4: Số liệu về hoạt động dich vụ tại Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam Chi nhánh Thanh Hoá giai đoạn 2014-2016

Năm 2016

So sánh 2015/2014

So sánh 2016/2015

Doanh số chuyển tiền đi 950 1.138 1.594 19,78 % 40,07%

Thu về dịch vụ thanh toán 0,4 0,5 0,6 25,00% 20,00%

Doanh số cấp bảo lãnh 94 75 55 -20,21% -26,66%

Thu dịch vụ bảo lãnh 1,0 1,1 0,6 10,00% -45,45%

Tổng thu phí hoạt động dịch vụ 1,4 1,6 1,2 14,28% -25,00%

Kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng Hợp tác

xã Việt Nam- Chi nhánh Thanh Hóa



Về Hoạt động thanh toán và phát triển dịch vụ ngân hàng

Qua bảng số liệu trên cho thấy doanh số chuyển tiền tăng liên tục qua các năm Tuy nhiên doanh số bảo lãnh lại có xu hướng giảm qua các năm.

Chi nhánh đã thực hiện khá tốt việc chăm sóc khách hàng thông qua các hoạt động dịch vụ chuyển tiền, bảo lãnh Quá trình hoạt động chưa phát sinh bất kỳ một rủi ro nào liên quan đến lĩnh vực này và luôn được khách hàng đánh giá cao về chất lượng hoạt động dịch vụ

Kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng Hợp tác

xã Việt Nam- Chi nhánh Thanh Hóa

Bảng 2.5: Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Hợp Tác Xã Việt Nam - Chi nhánh Thanh Hóa giai đoạn

(Nguồn : Báo cáo tổng kết hoạt động hàng năm của NHHTXVN- CN Thanh Hóa qua các năm 2014- 2016)

Như vậy, hoạt động tài chính trong đó nguồn thu từ hoạt động tín dụng luôn chiếm tỷ trọng cao và là nguồn thu chủ yếu tại chi nhánh

Kết quả hoạt động tài chính từ năm 2014 đến nay đạt kết quả khả quan phụ thuộc rất nhiều vào sự không ngừng tăng trưởng của nguồn thu từ hoạt động tín dụng

Thực trạng hoạt động cho vay khách hàng DNNVV tại Ngân hàng Hợp Tác Xã Việt Nam- Chi nhánh Thanh Hóa



Về dư nợ tín dụng doanh nghiệp nhỏ và vừa

Bảng 2.6: Tổng dư nợ DNNVV của Ngân hàng HTXVN- CN Thanh Hóa

Tỷ lệ (%)

Số tiền tăng/ giảm

Tỷ lệ (%) Tổng dư nợ 1.864 1.996 2.119 132 7,08 123 6,16

Dư nợ DNVVN 501 773 1034 272 54,29 261 33,76

Dư nợ các đối tượng khác 1363 1223 1085 -140 -10,27 -138 -11,28

Thực trạng hoạt động cho vay khách hàng DNNVV tại Ngân hàng Hợp Tác Xã Việt Nam- Chi nhánh Thanh Hóa

Biểu đồ 2.2: Tình hình tăng trưởng dư nợ DNNVV tại Ngân hàng HTXVN - CN Thanh

Hóa, giai đoạn 2014-2016

(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh NHHTXVN- CN Thanh Hóa giai đoạn 2014-2016)

Tỷ trọng tín dụng DNNVV trong cơ cấu tổng dư nợ tăng dần qua các năm cho thấy khách hàng tiềm năng của Chi nhánh Thanh Hóa là các đối tượng doanh nghiệp vừa và nhỏ Hiện tại dư nợ cho vay doanh nghiệp tại chi nhánh hoàn toàn là doanh nghiệp nhỏ và vừa, không có doanh nghiệp lớn.

Về dư nợ tín dụng doanh nghiệp nhỏ và vừa theo thời

Về dư nợ tín dụng doanh nghiệp nhỏ và vừa theo thời

hạn tín dụng

Dư nợ tín dụng theo kỳ hạn tại Chi nhánh nghiêng về ngắn hạn Chi nhánh ưu tiên tín dụng ngắn hạn hơn là tín dụng trung hạn và không có khoản dư nợ dài hạn nào

Biểu đồ 2.3: Cơ cấu tín dụng DNNVV phân theo kỳ hạn tại Ngân hàng HTXVN

Chi nhánh Thanh Hóa, 2014-2016

(Nguồn: Báo cáo tín dụng Ngân hàng HTXVN- CN Thanh Hóa 2014-2016)

Ngắn hạn Trung hạn Dài hạn

Tỷ trọng ngắn hạn

Tỷ trọng trung hạn

Về dư nợ tín dụng doanh nghiệp nhỏ và vừa theo ngành

nghề

(Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động hàng năm từ 2014-2016 tại NHHTXVN- CN Thanh Hóa)

Bảng 2.8: Tình hình dư nợ tín dụng khách hàng doanh nghiệp nhỏ và vừa theo ngành nghề tại Ngân hàng HTXVN - Chi nhánh Thanh Hoá, giai đoạn

2014-2016

Đơn vị tính: Tỷ đồng

Dư nợ theo ngành nghề 2014 2015 2016

Về dư nợ tín dụng doanh nghiệp nhỏ và vừa theo ngành

nghề

Biểu đồ 2.4: Cơ cấu dư nợ tín dụng doanh nghiệp theo ngành nghề tại Ngân

hàng HTXVN – Chi nhánh Thanh Hóa, giai đoạn 2014-2016

(Nguồn: Báo cáo tín dụng của Ngân hàng HTXVN- CN Thanh Hóa từ năm 2014-2016)

Về dư nợ tín dụng doanh nghiệp nhỏ và vừa theo ngành

Về tỷ trọng thu nhập từ hoạt động tín dụng

Bảng 2.9: Tình hình thu nhập từ hoạt động tín dụng DNNVV tại Ngân hàng

HTXVN-Chi nhánh Thanh Hóa, giai đoạn 2014-2016

Tỷ trọng (%) 28,5 41,47 51,30 - - -

-(Nguồn: Báo cáo tín dụng từ 2014 -2016 tại NHHTXVN- CN Thanh Hóa)

Trong 3 năm từ năm 2014- 2016 cho thấy: Thu nhập từ hoạt động tín dụng doanh nghiệp của Chi nhánh đều tăng trưởng qua các năm, trong đó thu từ hoạt động tín dụng DN ngày càng chiếm tỷ trọng lớn trong tổng thu nhập

Đánh giá công tác quản lý hoạt động cho vay khách hàng DNNVV

tại Ngân hàng HTXVN- Chi nhánh Thanh Hóa

Những kết quả đạt được

Thứ nhất, tốc độ tăng trưởng dư nợ DNNVV ngày càng tăng

Thứ hai, cùng với sự tăng trưởng về dư nợ, cơ cấu cho vay theo thành phần kinh tế, lĩnh vực kinh tế ngày càng đa dạng

Thứ ba, chất lượng đầu tư tín dụng có hiệu quả.

Thứ tư, chính sách cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa của ngân hàng đề ra phù hợp với thực tế phát triển của nước ta và đường lối phát triển kinh tế xã hội của Đảng và Nhà nước, với chính sách tín dụng này, hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa của Ngân hàng HTXVN- Chi nhánh Thanh Hóa đã đóng góp tích cực vào sự chuyển dịch cơ cấu kinh

tế theo hướng công nghiệp hóa, hiện đại hóa.

CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN CÔNG TÁC QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DNNVV TẠI NGÂN HÀNG HỢP TÁC XÃ VIỆT NAM- CHI

NHÁNH THANH HÓA

1 Xây dựng định hướng tín dụng và nâng cao khả năng phân tích tín dụng

2 Xây dựng và hoàn thiện chính sách cho vay khách hàng doanh nghiệp

3 Cải tiến quy trình tín dụng doanh nghiệp

4 Giám sát chặt chẽ quá trình giải ngân và sau khi cho vay

5 Nâng cao chất lượng thẩm định dự án vay vốn đối với doanh nghiệp

6 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, chất lượng cán bộ tín dụng

doanh nghiệp của Chi nhánh

7 Hoàn thiện hệ thống thông tin tín dụng và tín dụng doanh nghiệp

KẾT LUẬN

 Trong thời gian qua Ngân hàng Hợp Tác Xã Việt Nam- Chi nhánh Thanh Hóa đã và đang hợp tác với DNNVV và đạt được những kết quả đáng ghi nhận, góp phần thúc đẩy hoạt động sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp và của nền kinh tế xã hội Tuy nhiên, hoạt động cho vay đối với DNNVV tại Chi nhánh vẫn còn nhiều hạn chế, bất cập và vẫn là thách thức lớn cho chi nhánh khi khai thác thị trường này với tiềm ẩn rủi ro cao

 Luận văn đã hệ thống hoá những lý luận cơ bản về hoạt động cho vay khách hàng DNNVV Qua đó đã phân tích, đánh giá được thực trạng quản lý hoạt động cho vay các DNNVV tại Ngân hàng HTXVN- Chi nhánh Thanh Hóa trong thời gian qua và đã đi sâu vào việc tìm ra giải pháp nhằm nâng cao chất lượng quản lý hoạt động cho vay đối với khách hàng là các DNNVV tại chi nhánh Đồng thời cũng đã nêu lên được một số kiến nghị với các cơ quan hữu quan và với cơ quan chủ quản trong việc thúc đẩy sự phát triển của các DNNVV

 Trong quá trình nghiên cứu mặc dù đã cố gắng nhưng do trình độ và kinh nghiệm của bản thân còn hạn chế nên tôi rất mong nhận được những ý kiến đóng góp của quý thầy cô, bạn

bè và đồng nghiệp trong và ngoài ngành để nghiên cứu này được hoàn thiện hơn

Cảm ơn Quý thầy cô, Quý vị

đại biểu

và các bạn đã lắng nghe!