Bài kiểm tra giữa kì quản trị rủi ro Đề bài phân tích hợp Đồng bảo hiểm cháy và rủi ro Đặc biệt

2.2.2 Phạm vi bảo hiểm: Bên B nhận bảo hiểm cho thiệt hại hay tổn thất vật chất bất ngờ đối với những tài sản được bảo hiểm tại địa điểm được bảo hiểm bị tổn thất, phá hủy hoặc thiệt hạ

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN VIỆN NGÂN HÀNG - TÀI CHÍNH

-o0o -

BÀI KIỂM TRA GIỮA KÌ QUẢN TRỊ RỦI RO

ĐỀ BÀI:

PHÂN TÍCH HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM CHÁY VÀ RỦI RO ĐẶC BIỆT

Giảng viên hướng dẫn: TS Nguyễn Thị Hải Đường

Họ và tên sinh viên: Trần Việt Hoàng

Mã sinh viên: 11222511

Lớp học phần: NHTM1114(124) _03

HÀ NỘI – 2024

MỤC LỤC

PHẦN 1: GIẤY YÊU CẦU BẢO HIỂM/

PHIẾU ĐÁNH GIÁ RỦI RO……… 3

1.1 Thông tin chung……… 3

1.2 Đánh giá.……… 3

PHẦN 2: PHÂN TÍCH HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM……… 4

2.1 Đối tượng bảo hiểm và được bảo hiểm……… 4

2.2 Điều kiện, phạm, vi, các điều khoản bảo hiểm……… 4

2.2.1 Quy tắc bảo hiểm……… 5

2.2.2 Phạm vi bảo hiểm……… 5

2.3 Mức khấu trừ……… 10

2.4 Thời hạn bảo hiểm và hiệu lực hợp đồng……… 10

2.5 Quyền và nghĩa vụ của người được bảo hiểm……… 11

2.6 Giải quyết tranh chấp……… 13

PHẦN 1: GIẤY YÊU CẦU BẢO HIỂM/ PHIẾU ĐÁNH GIÁ RỦI RO

1.1 Thông Tin Chung

Giấy yêu cầu bảo hiểm hay phiếu đánh giá rủi ro là tài liệu mà người yêu cầu bảo hiểm (khách hàng) cung cấp cho công ty bảo hiểm, thể hiện các thông tin liên quan đến rủi ro, tài sản cần bảo hiểm, và các điều kiện bảo hiểm Nó bao gồm các thông tin cơ bản sau:

1 Tên và đi ̣a chỉ của người yêu cầu bảo hiểm: Cho biết thông tin về người yêu cầu bảo hiểm giúp doanh nghiệp bảo hiểm xác định danh tính và trách nhiệm pháp lý của khách hàng

2 Ngành sản xuất kinh doanh: Đây là yếu tố quan trọng trong việc xác định các loại rủi ro có thể gặp phải dựa trên lĩnh vực kinh doanh của khách hàng Đặc biệt đối với rủi ro hỏa hoạn, thường có tần suất xảy ra cao hơn ở những ngành liên quan đến sản xuất và chế biến, ngành thực phẩm, hóa chất,

3 Rủi ro được bảo hiểm: Những loại rủi ro mà khách hàng mong muốn được bảo hiểm, như hỏa hoạn, thiên tai, hoặc các rủi ro đặc biệt khác

4 Tài sản được bảo hiểm và tổng tri ̣ giá tài sản theo danh mu ̣c tài sản: Danh mục tài sản cụ thể được bảo hiểm kèm theo giá trị của chúng

5 Số tiền bảo hiểm: Đây là số tiền tối đa mà công ty bảo hiểm sẽ chi trả trong trường hợp xảy ra rủi ro

6 Thời hạn bảo hiểm: Xác định khoảng thời gian mà bảo hiểm có hiệu lực

1.2 Đánh Giá

Giấy yêu cầu bảo hiểm / Phiếu đánh giá rủi ro chưa đủ đảm bảo để giúp nhận dạng rủi ro/hiểm họa/nguy một cách tốt nhất vì chúng mới chỉ cung cấp được những thông tin chung và cơ bản để có thể đánh giá và nhận dạng các rủi ro một cách khái quát

Để đảm bảo rằng tất cả các rủi ro và nguy cơ tiềm ẩn được nhận dạng đầy đủ, Giấy yêu cầu bảo hiểm / Phiếu đánh giá rủi ro cần bố sung thêm các yêu cầu sau:

- Thông tin chi tiết về các quy trình sản xuất/hoạt động: Mô tả kỹ lưỡng các bước trong quy trình sản xuất hoặc hoạt động kinh doanh có thể dẫn đến nguy cơ hỏa hoạn hoặc nổ, cung cấp thông tin về môi trường, vị trí quanh khu sản xuất và các biện pháp phòng ngừa hiện có

- Lịch sử rủi ro và sự cố: Công ty bảo hiểm có thể yêu cầu thêm thông tin về các nguy cơ liên quan như lịch sử tai nạn, điều kiện an toàn cháy nổ, và các biện pháp quản lý rủi ro

- Phụ lục bổ sung: Trong trường hợp tài sản hoặc rủi ro phức tạp, các phụ lục kèm theo như danh sách tài sản chi tiết hoặc các biện pháp bảo hộ nên được đính kèm

PHẦN 2: PHÂN TÍCH HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM

2.1 Đối Tượng Bảo Hiểm Và Được Bảo Hiểm

Người được bảo hiểm: CÔNG TY CỔ PHẦN BÓNG ĐÈN PHÍCH NƯỚC RẠNG ĐÔNG (Gọi tắt là Bên A)

Đi ̣a chi: Số 87 - 89 Phố Hạ Đình, Phường Thanh Xuân Trung, Quận Thanh Xuân,

TP Hà Nội

Mã số Thuế: 0101526991

Người bảo hiểm: TỔNG CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM HÀNG KHÔNG

(Gọi tắt là Bên B)

Đi ̣a chỉ: Tầng 25, Tòa nhà VINACOMIN, số 3 Dương Đình Nghệ, phường Yên Hòa, quận Cầu Giấy, Thành Phố Hà Nội

2.2 Điều Kiện, Phạm Vi, Các Điều Khoản Bảo Hiểm

Các Bên tham gia Hợp đồng bảo hiểm này thỏa thuận áp dụng Quy tắc bảo hiểm, các điều kiện, điều khoản bảo hiểm sau:

2.2.1 Quy tắc bảo hiểm:

Quy tắc bảo hiểm hỏa hoạn và các rủi ro đặc biệt ban hành kèm theo Quyết định số 31/2019/QĐ-BHHK ngày 09/01/2019 của Tổng Giám đốc Tổng Công ty cổ phần Bảo hiểm Hàng không

2.2.2 Phạm vi bảo hiểm:

Bên B nhận bảo hiểm cho thiệt hại hay tổn thất vật chất bất ngờ đối với những tài sản được bảo hiểm tại địa điểm được bảo hiểm bị tổn thất, phá hủy hoặc thiệt hại do các nguyên nhân dưới đây phát sinh trong thời hạn bảo hiểm

Rủi ro được bảo hiểm

A Hỏa hoạn (do nổ hoặc bất kỳ nguyên nhân nào khác) nhưng loại trừ:

a) động đất, hoặc núi lửa hoặc các biến động thiên nhiên khác

b) THIỆT HẠI do:

i) bốc cháy của tài sản tự lên men hoặc tỏa nhiệt

ii) chịu tác động của bất kỳ quá trình nào có liên quan đên việc sử dụng nhiệt, c) bất kỳ THIỆT HẠI gây ra bởi hoặc do hậu quả của việc đốt rừng, cây, đồng cỏ, hoang mạc hoặc rừng nhiệt đới hoặc đốt cháy với mục đích làm sạch đông ruộng dù

là ngẫu nhiên hoặc không

B Sét

Chỉ bồi thường cho những THIỆT HẠI về tài sản được bảo hiểm trực tiếp gây ra bởi sét

Rủi ro chỉ được bảo hiểm khi nêu rõ trong Hợp đồng bảo hiểm

C Nổ

a) nồi hơi, bình đun nước bằng hơi tiết kiệm nhưng loại trừ THIỆT HẠI của các loại bình chứa khác, máy móc, các thiết bị sử dụng áp suất hoặc THIỆT HẠI đối với các vật chất chứa bên trong khi bị nổ

b) khi đốt, được sử dụng với mục dích sinh hoạt nhưng loại trừ THIỆT HẠI gây ra bởi động đất, núi lửa phun hoặc các biến động khác của thiên nhiên

D Máy bay và các phương tiện hàng không khác hoặc các thiết bị trên phương tiện

đó rơi trúng

E Gây rối, đình công, bế xưởng: những THIỆT HẠI gây ra trực tiếp bởi

a) Hành vi của bất kỳ người nào tham gia cùng với những người khác nhằm làm rối loạn trật tự xã hội (dù có liên quan đến đình công, bế xưởng hoặc không),

b) Hành động của bất kỳ chính quyền hợp pháp nào trong việc trấn áp hoặc toan tính trấn áp bất kỳ hành động gây rối nào hoặc hạn chế tối đa những hậu quà của những hành động gây rối ấy

c) Hành động cố ý của bất kỳ người bãi công hoặc công nhân bị bế xưởng nào nhằm ủng hộ bãi công hoặc chống việc bế xưởng

d) Hành động của bất kỳ chính quyền hợp pháp nào nhằm ngăn cản hoặc toan tính ngăn cản những hành động như vậy hoặc hạn chế hậu quả do những hành động đó gây ra

Loại trừ:

1 THIỆT HẠI gây ra bởi hoặc do hậu quả trực tiếp hoặc gián tiếp của:

a) Các hành động khủng bố của một người hoặc một nhóm người nhân danh hoặc

có liên quan đến bất kỳ một tổ chức nào

b) Cuộc bạo loạn của quần chúng có quy mô hoặc có thể phát triển thành một cuộc nồi dậy của quần chúng

c) Hành động ác ý của bất kỳ ai (dù những hành động này có nhằm mục đích gây rối loạn trật tự xã hội hoặc không) nhưng không phải là những hành động cố ý của những người tham gia bãi công, biểu tình hoặc công nhân bế xưởng nhằm mục đích ủng hộ bãi công hoặc chồng lại sự bế xưởng

d) Các hành động tẩy xóa, làm mất mát, bóp méo hoặc sửa đổi làm sai lệch một cách

có ác ý các thông tin trên hệ thống máy tính hoặc các chương trình lưu trữ dữ liệu phần mềm

2

a) Mất thu nhập tổn thất do chậm trễ, mất thị trường hoặc các tổn thất hoặc thiệt hại hậu quả hoặc gián tiếp dưới bất kỳ hình thức nào

b) THIỆT HẠI do việc ngưng một phần công việc hoặc do chậm trễ, gián đoạn của bất kỳ một công đoạn nào của một quy trình sản xuất

c) THIỆT HẠI gây ra cho người được bảo hiểm bị tước quyền sở hữu tạm thời hoặc vĩnh viễn do bị tịch thu tài sản, trưng dụng tài sản theo lệnh của cơ quan Nhà nước

có thầm quyền

d) THIỆT HẠI do vĩnh viễn hoặc tạm thời bị tước quyền sở hữu trên bất kỳ ngôi nhà nào do việc chiếm hữu bất hợp pháp bởi bất cứ người nào

Quy định rằng VNI không được giải miễn trách nhiệm theo các khoản 2(c) hoặc 2(d)

về những THIỆT HẠI vật chất của tài sản được bảo hiểm trước khi có sự tước quyền

sở hữu này hoặc xảy ra trong khi tước quyền sở hữu tạm thời

F Thiệt hại do hành động ác ý: THIỆT HẠI trực tiếp hoặc gián tiếp đối với tài sản

được bảo hiểm gây ra bởi những hành động ác ý của bất kỳ người nào (dù những hành động này gây ra trong khi có rối loạn trật tự công cộng hay không) loại trừ THIỆT HẠI do trộm căp hoặc toan tính trộm cắp gây ra

VNI không chịu trách nhiệm đối với những tổn thất dưới mức khẩu trừ được nêu trong Hợp đồng bảo hiểm Mức khấu trừ được áp dụng cho mỗi và mọi tổn thất ở mỗi địa diểm riêng rẽ sau khi dã áp dụng nguyên tắc tỷ lệ (bảo hiểm dưới giá trị) Điều kiện bảo hiểm cho rủi ro này là trong hợp đồng bảo hiểm phải có bảo hiểm rủi

ro D và các loại trừ của hiểm họa này được áp dụng (trừ điểm 1(c))

G Động đất hoặc núi lửa phun, bao gồm cả lũ lụt và nước biển dâng do hậu quả

của động đất hoặc núi lửa phun

VNI không chịu trách nhiệm đối với những tổn thất dưới mức khẩu trừ được nêu trong Hợp dồng bảo hiểm Mức khẩu trừ được áp dụng cho mỗi và mọi tổn thất ở mỗi địa diểm riêng rẽ sau khi đã áp dụng nguyên tắc tỷ lệ (bảo hiểm đưới giá trị)

H Giông và Bão

Loại trừ THIỆT HẠI:

1) Gây ra bởi:

a) Nước tràn ra khỏi các nguồn nước của bắt kỷ nguồn nước tự nhiên hoặc nhân tạo nào, các hồ chứa nước, kênh đập hoặc bất kỳ các thiết bị hoặc ống dẫn nước

b) Lụt từ biển cho dù do bão hoặc các nguyên nhân nào khác

2) Gây ra do đóng băng, lún sụt lở đất

3) Của bạt che, binh phong, biển quảng cáo hoặc các trang thiết bị lắp đặt phía ngoài, cửa, hàng rào và các tài sản di động khác để ngoài trời

4) Của các công trình đang xây dựng, cải tạo, sửa chữa nhưng loại trừ khi tất cà các cửa ra vào, cửa sổ, hoặc tất cả các ô mở khác đã được hoàn thành đề bảo vệ chống giông bão

5) Do nước hoặc mưa ngoại trừ nước hoặc mưa tràn vào nhà qua các lỗ hồng của cấu trúc với điều kiện các lỗ hồng này được tạo ra do tác động trực tiếp của giông, bão

VNI không chịu trách nhiệm đổi với những tổn thất dưới mức khấu trừ được nêu trong Hợp đồng bảo hiểm Mức khấu trừ được áp dụng cho mỗi và mọi tổn thất ở mỗi địa điểm riêng rẽ sau khi đã áp dụng nguyên tắc tỷ lệ (bảo hiêm dưới giá trị)

I Tràn nước từ các bể và thiết bị chứa nước hoặc đường ống dẫn nước

Loại trừ THIỆT HẠI:

1) Do rò rỉ hoặc thoát nước từ các hệ thống chữa cháy tự động (Sprinkler)

2) Của ngôi nhà bỏ trống hoặc không được sử dụng

VNI không chịu trách nhiệm đổi với những tồn thất dưới mức khấu trừ được nêu trong Hợp đồng bảo hiểm Mức khấu trừ được áp dụng cho mỗi và mọi tổn thất ở mỗi địa điểm riêng rẽ sau khi đã áp dụng nguyên tắc tỷ lệ (bảo hiểm dưới giá trị)

J Đâm va do xe cơ giới hoặc súc vật

VNI không chịu trách nhiệm đổi với các mức miễn thường dược nêu trong Bản tóm lược hợp đồng bảo hiểm cho mỗi và mọi tổn thất, THIỆT HẠI gây ra do bất kỳ xe

cơ giới hoặc súc vật thuộc quyền sở hữu hoặc kiểm soát của Người được bảo hiểm hoặc người chủ khuôn viên được bảo hiểm hoặc những người làm công của họ sau khi đã áp dụng luật tỷ lệ (bảo hiểm dưới giá trị)

Những điểm loại trừ áp dụng cho tất cả các rủi ro

Quy tắc bảo hiểm này không bảo hiểm cho:

1 THIỆT HẠI:

a) Gây ra bởi:

- Nổi loạn, bạo động dân sự, đình công hoặc bế xưởng của công nhân trừ khi rủi ro

D được quy định nhận bảo hiêm trong Hợp đông bảo hiêm nhưng chỉ với phạm vi bảo hiêm đã quy định của rủi ro đó

- Chiến tranh, xâm lược, hành động thủ dịch của nước ngoài, hoạt động thủ địch hoặc tương tự chiến tranh (chiến sự dù có tuyên chiến hoặc không tuyên chiến), nội chiến

- Nổi loạn, khởi nghĩa quần chúng, cách mạng, binh biến, bạo động, đảo chính, lực lượng quân sự tiếm quyền, thiết quân luật hoặc tình trạng kiểm soát các biến cố, nguyên nhân dẫn đến việc tuyên bô hoặc duy trì tinh trạng thiết quân luật hoặc giới nghiêm

b) Của bất kỷ tải sản nào hoặc bất cứ một tổn thất hoặc chi phí nào bắt nguồn tử hoặc phát sinh từ hoặc những tồn thất có tính chất hậu quà hoặc do ảnh hưởng một phần của hoặc do phát sinh tử:

- Bất kỳ loại nguyên liệu vũ khí hạt nhân nào

- Phóng xạ ion hóa hoặc nhiễm phóng xa từ nhiên liệu hạt nhân hay từ chất thải hạt nhân do đốt cháy nhiên liệu hạt nhân Riêng đối với điểm loại trừ này từ "đốt cháy"

sẽ bao gồm bất cứ quá trình tự phân hủy nào của phản ứng phân hạch hạt nhân c) Của bất kỳ máy móc, thiết bị hoặc bất kỳ bộ phận điện nào có nguyên nhân bắt nguồn hoặc gây ra bởi chạy quá tải, quá áp lực, chập điện, tự đốt nóng, rò rỉ điện do bất cứ nguyên nhân nào (kể cả sét)

Quy định rằng loại trừ này chỉ áp dụng đối với chính các máy móc, thiết bị hoặc bất

kỳ phần nào của bộ phận điện chịu tác động trực tiếp của hiện tượng nêu trên, và không áp dụng nếu các máy móc, thiết bị này bị phá huỷ, THIỆT HẠI do cháy phát sinh bởi chính máy móc, thiết bị hoặc bộ phận đó

d) Gây ra do ô nhiễm hoặc nhiễm bẩn nhưng không loại trừ những THIỆT HẠI của tải sản được bảo hiêm gây ra bởi:

- Ô nhiễm hoặc nhiễm bẩn từ chính các rủi ro được bảo hiểm

- Bất kỳ rủi ro được bảo hiểm nào phát sinh từ ô nhiễm hoặc nhiễm bẩn

2

a) Hàng hóa ủy thác hoặc ký gửi, vàng bạc và đá quý, tiền (tiền giấy hoặc tiền kim loại), séc, chứng khoán, giấy ký nợ, tem, tài liệu, sổ sách kinh doanh, hệ thống dữ liệu máy tính, vật mẫu, khuôn vẽ, bản thiết kê, chất nổ, trừ khi đã được ghi nhận là được bảo hiểm theo Quy tắc bảo hiểm này

b) THIỆT HẠI đối với tài sản, mà thời điểm xảy ra THIỆT HẠI ấy, đã được bảo hiểm hoặc lẽ ra phải được bảo hiểm hàng hải nếu không có hợp đồng bảo hiểm này, ngoại trừ phần THIỆT HẠI vượt quá số tiền được bồi thường hoặc lẽ ra phải được bồi thường theo hợp đồng bảo hiểm hàng hải nếu không có hợp đồng bảo hiểm này

3 Thiệt hại hoặc tổn thất có tính hậu quả dưới bất kỳ hình thức nào ngoại trừ tổn thất mất tiền thuê nhà nếu tiền thuê nhà được bảo hiểm theo Quy tắc bảo hiểm này

2.3 Mức Khấu trừ

Là số tiền mà Bên mua bảo hiểm phải tự chịu trong trường hợp tổn thất đơn lẻ hoặc một chuỗi các tổn thất có cùng một nguyên nhân Nếu tổn thất vượt quá mức khấu trừ quy định trong Hợp đồng, Bên bảo hiểm có trách nhiệm bồi thường cho Bên được bảo hiểm một khoản bằng số tiền tổn thất thực tế trừ đi mức khấu trừ quy định trong hợp đồng

và mọi vụ tổn thất

và mọi vụ tổn thất

2.4 Thời Hạn Bảo Hiểm Và Hiệu Lực Hợp Đồng

Thời hạn bảo hiểm:

- Từ 12:00 giờ ngày 01 tháng 01 năm 2024

- Đến 12:00 giờ ngày 01 tháng 01 năm 2025

Hiệu lực hợp đồng

Hợp đồng bảo hiểm này có hiệu lực kể từ ngày ký và chấm dứt trong các trường hợp sau:

a) Hai bên thỏa thuận chấm dứt Hợp đồng

b) Người được bảo hiểm không thanh toán đầy đủ và đúng hạn phí bảo hiểm theo quy định

c) Hết thời hạn bảo hiểm theo thỏa thuận tại Hợp đồng này

d) Các trường hợp khác theo quy định của pháp luật

2.5 Quyền Và Nghĩa Vụ Của Người Được Bảo Hiểm

Quyền của Người được bảo hiểm:

- Yêu cầu bồi thường: Người được bảo hiểm có quyền yêu cầu công ty bảo hiểm bồi thường cho những thiệt hại vật chất được bảo hiểm khi xảy ra các rủi ro đã thỏa thuận trong phạm vi hợp đồng

- Nhận bồi thường kịp thời: Sau khi cung cấp đầy đủ hồ sơ và chứng từ hợp lệ, người được bảo hiểm có quyền nhận tiền bồi thường từ công ty bảo hiểm trong thời hạn 30 ngày

- Được tư vấn và hỗ trợ: Người được bảo hiểm có quyền nhận được sự tư vấn, hỗ trợ

từ công ty bảo hiểm trong việc đánh giá rủi ro và các biện pháp giảm thiểu tổn thất

- Khôi phục hiệu lực hợp đồng: Trong trường hợp hợp đồng hết hiệu lực do không thanh toán phí, người được bảo hiểm có thể yêu cầu khôi phục hiệu lực hợp đồng nếu đáp ứng đầy đủ các điều kiện quy định và chưa xảy ra tổn thất

Trách nhiệm của Người được bảo hiểm:

a) Tuân thủ theo các quy định của pháp luật và theo hợp đồng bảo hiểm này Cung cấp đầy đủ, chính xác mọi thông tin liên quan đến rủi ro được bảo hiểm

b) Tạo điều kiện và hỗ trợ cán bộ bảo hiểm tham gia khảo sát đánh giá rủi ro trước khi bảo hiểm và sau khi có tổn thất xảy ra

c) Có trách nhiệm cung cấp và thông báo mọi thông tin liên quan đến tăng giảm mức

độ rủi ro của bảo hiểm như việc thay đổi mục đích công việc kinh doanh, tính chất hàng hoá, sửa chữa, nâng cấp các hạng mục tài sản đã kê khai bảo hiểm cho người bảo hiểm và chỉ sau khi có sự thống nhất giữa hai bên các công việc trên mới được tiến hành

d) Thông báo cho Bên B bằng điện thoại và phải có văn bản chậm nhất không quá

48 giờ kể từ khi xẩy ra tổn thất Phối hợp cùng Bên B lập biên bản giám định sơ bộ

và chi tiết sự cố

e) Có trách nhiệm cung cấp toàn bộ hồ sơ, chứng từ, tài liệu, liên quan đến đối tượng bị tổn thất như hoá đơn mua nguyên vật liệu, vật tư máy móc, thiết bị, tờ khai