Mục tiêu và nhiệm vụ của đề án: Mục tiêu của đề tài Đề án tập trung nghiên cứu thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử dành cho khách hàng doanh nghiệp tại VCB Bắc Giang đề từ đ
LY THUYET UNG DUNG VE DICH VU NHDT DANH CHO KHACH HANG
Tổng quan về Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam chỉ nhánh Bắc Giang
Hình 2.1 Logo thương hiệu tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam
Nguôn: Vietcombank chỉ nhánh Bắc Giang
- Tén giao dich bang tiéng Anh: Joint Stock Commerical Bank for Foreign Trade of Vietnam — Bac Giang Branch
Tên viết tắt: Vietcombank Bắc Giang
- Trụ sở chính: 278 Hoàng Văn Thụ, phường Dĩnh Kế, TP Bắc Giang, tỉnh Bắc
- Website: www.vietcombank.com.vn
Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam chỉ nhánh Bắc Giang (VCB Bắc Giang) là một đơn vị thành viên (Chi nhánh) của VCB, được thành lập từ năm 2010 có địa chỉ số 179 Đường Hùng Vương, TP Bắc Giang, Tỉnh Bắc Giang VCB Bắc
Giang được thành lập trên cơ sở từ Phòng giao dịch Bắc Giang, được tách từ Vietcombank Bắc Ninh, chính thức hoạt động từ ngày 11/1/2010 Ban đầu, chỉ nhánh có 23 nhân viên Đến nay chi nhánh đã lớn mạnh có đội ngũ hơn 150 cán bộ nhân viên, mạng lưới hoạt gồm 7 phòng giao dịch, 45 ATM và 250 đơn vị chấp nhận thẻ
VCB Bắc Giang đạt được sự tăng trưởng và phát triển bền vững, với điều này đã xây dựng lòng tin vững chắc từ các khách hàng, khẳng định uy tín và vị thế của VCB trên thị trường Hiện nay, VCB Bắc Giang đang phục vụ hơn 200.000 khách hàng Với lợi thế về nguồn nhân lực trẻ được đào tạo bài bản, giàu nhiệt huyết cùng với việc nắm bắt sát tình hình, môi trường kinh doanh, Chi nhánh đã triển khai hàng loạt giải pháp chỉ đạo điều hành đồng bộ, linh hoạt, kịp thời và hiệu quả Trọng tâm là việc không ngừng mở rộng đối tượng khách hàng, đa dạng hoá các sản phẩm cộng với thái độ phục vụ thân thiện, chuyên nghiệp, đáp ứng yêu cầu của khách hàng một cách nhanh, chính xác, an toàn và thuận lợi
Từ đó tạo lập được lòng tin vững chắc của VCB Bắc Giang với các DN và người dân trên địa bàn, khẳng định uy tín và vị thế của “thương hiệu” Vietcombank trên thị trường
Là Chi nhánh trực thuộc ngân hàng Vietcombank - một trong những NHTM hàng đầu va uy tin, Chi nhánh Bắc Giang được phép kinh doanh đa năng và thực hiện đầy đủ các nghiệp vụ của một Ngân hàng hiện đại, cụ thể ở các mặt hoạt động sau:
- Huy động vốn bằng VND và ngoại tệ từ khách hàng cá nhân và các doanh nghiệp thuộc mọi thành phần kinh tế đưới nhiều hình thức
- Thực hiện các nghiệp vụ tín dụng: Cho vay ngắn hạn, trung và dài hạn bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ đối với doanh nghiệp thuộc mọi thành phần kinh tế, các hộ gia đình và cá nhân có nhu cầu; Đại lý ủy thác cấp vốn, cho vay từ nguồn hỗ trợ phát triển chính thức của Chính phủ, các nước và các tô chức tài chính tín dụng nước ngoài đối với các doanh nghiệp hoạt động tại Việt Nam
- Thực hiện các dịch vụ, sản phẩm Ngân hàng: các dịch vụ chuyên tiền nhanh, thanh toán trong nước qua mạng vi tính và thanh toán quốc tế qua mạng thanh toán toàn cầu SWIFT; Thực hiện thanh toán giữa Việt Nam với Lào, Campuchia, Myanmar, Nga
- Đại lý thanh toán thẻ tín dụng quốc tế VISA, cung cấp séc du lịch, thẻ ATM; Thực hiện các dịch vụ ngân quỹ: thu đổi ngoại tệ, ngân phiếu thanh toán, chỉ trả kiều hối, cung ứng tiền mặt tận nhà
- Kinh doanh ngoại tệ; Thực hiện các nghiệp vụ bảo lãnh; Thực hiện các dịch vụ về tư vấn đầu tư
+ Huy động vốn: Nhận tiền gửi của các tổ chức, cá nhân và tô chức tín dụng khác trong nước dưới các hình thức tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn và các loại tiền gửi khác bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ Phát hành chứng chỉ kỳ phiếu, trái phiếu, tiền gửi, và giấy tờ có giá khác để huy động vốn của các doanh nghiệp tô chức, cá nhân trong nước theo quy định của VCB Nhận các nguồn vốn tài trợ của Chính phủ, chính quyền địa phương và các tô chức kinh tế, cá nhân trong nước và ngoài nước theo quy định của VCB Ngoài ra còn có các hình thức huy động vốn khác theo quy định của VCB
+ Cho vay: Cho vay ngắn hạn, trung và dài hạn, bảo lãnh ngân hàng, phát hành thẻ tín dụng và các loại cho vay khác theo quy định của VCB Ngân hàng có các dịch vụ thanh toán và ngân quỹ gồm:
+ Kinh doanh các dịch vụ ngân hàng khác:
- Kinh doanh các dịch vụ ngân hàng bao gồm: phát tiền mặt, thu tiền tại địa chỉ, máy rút tiền tự động, dịch vụ thẻ, két sắt, nhận gửi bảo quản, cất giữ, chiết khấu thương phiếu và các loại giấy tờ có giá khác, thẻ thanh toán và các dịch vụ ngân hàng khác được Nhà nước và VCB cho phép
- Ngân hàng kinh doanh, cung ứng dịch vụ ngoại hối và sản phẩm phái sinh sau khi có sự chấp thuận của NHNN các sản phẩm sau: lãi suất, tỷ giá ngoại tệ, Ngoại hối, tiền tệ và các tải sản khác
- Kinh doanh bảo hiểm: VCB Bắc Giang làm đại lý cho công ty bảo hiểm, hiện đang kinh doanh bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ
- Lĩnh vực kinh doanh của VCB Bắc Giang là tiền tệ, tín dụng và dịch vụ ngân hàng Đây là lĩnh vực “đặc biệt” vì trước hết nó liên quan trực tiếp đến tất cả các ngành, liên quan đến mọi mặt của đời sống kinh tế - xã hội Mặt khác, lĩnh vực tiền tệ - ngân hàng là lĩnh vực rất “nhạy cảm”, nó đòi hỏi một sự thận trọng trong điều hành hoạt động ngân hàng để tránh những thiệt hại cho nền kinh tế - xã hội.
- VCB Là một doanh nghiệp, nhưng nguồn vốn chủ yếu mà ngân hàng sử dụng trong kinh doanh là vốn huy động từ bên ngoài, trong khi đó vốn riêng của ngân hàng lại chiếm tỷ trọng rất thấp trong tổng nguồn vốn kinh doanh
- Trong tông tài sản của ngân hàng, tài sản hữu hình chiêm tỷ trọng rất thấp, mà chủ yếu là tài sản vô hình Nó tồn tại dưới hình thức các tài sản tài chính, chăng hạn như các loại kỳ phiếu, cỗ phiếu, hợp đồng tín dụng, khế ước nhận nợ và các loại giấy tờ có giá trị khác
- Hoạt động kinh doanh của VCB Bắc Giang chịu sự chi phối rất lớn bởi chính sách tiền tệ của VCB và ngân hàng nhà nước
Thực trạng phát triển dịch vụ NHĐT dành cho KHDN tại VCB Bắc Giang
Năm 2022 và 2023, trong bối cảnh tình hình kinh tế có nhiều biến động Tuy vậy, Bắc Giang có một số lĩnh vực ảnh hưởng đến sự phát triển của NHĐT vẫn duy trì được mức độ tăng trưởng của mình Cụ thể: Tổng mức bán lẻ hàng hóa dịch vụ năm 2022 tăng 16,1% so với năm trước, trong đó thương nghiệp tăng 17,66%, doanh
35 nghiệp FDI tăng 21,32%, dịch vụ tăng 5,61%
Nhìn chung các ngân hàng chưa khai thác được hết thị trường tiềm năng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại địa bàn Bắc Giang
Về các đối thủ cạnh tranh của VCB Bắc Giang: Hiện nay, có thể nói các tiện ích đi kèm với các dịch vụ ngân hàng điện tử của Vietcombank đa dạng, phong phú nhất so với các ngân hàng trên địa bàn Tuy vậy nếu chỉ xét riêng về mặt công nghệ ứng dụng và năng lực phục vụ của dịch vụ ngân hàng điện tử, vẫn có một số ngân hàng đã và đang áp dụng các công nghệ hiện đại, ưu việt hơn những dịch vụ mà Vietcombank đang cung cấp e Các biện pháp mà Vietcombank và Vietcombank Bắc Giang đã triển khai để phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử trên địa bàn a Phát triển hạ tầng
# Mở rộng mạng luới máy ATM và máy POS: Nếu như năm 2021 Vietcombank Bắc Giang có 250 máy POS trên địa ban Bắc Giang thì đến nay Vietcombank Bắc
Giang đã phát triển được 285 POS Số lượng máy ATM năm 2021 là 40 máy thì đến nay đã phát triển thành 45 máy
+ Nâng cấp hệ thống máy chủ và mạng, mạng nội bộ: Để đảm bảo trong quá trình giao dịch ngân hàng điện tử ít xảy ra sự cố, Chi nhánh đã nâng cấp hệ thống máy chủ mạnh mẽ, hệ thống mạng, đường truyền của dịch vụ Ngân hàng điện tử vẫn đôi lúc xảy ra nhưng đã giảm được rất nhiều so với thời kỳ ban đầu b Phát triển nguồn nhân lực
Tổng số nhân viên của chỉ nhánh năm 2023 là 150 nhân viên Trong đó, số lượng nhân viên trực tiếp hoặc gián tiếp liên quan đến Ngân hàng điện tử lên đến 30 người, nhân viên thông tin doanh nghiệp lên tới 12 người c Cac chính sách về Quản trị điều hành
-_ Các chính sách về giao chỉ tiêu cho nhân viên: Trong thời gian qua, dé thúc day doanh số về ngân hàng điện tử đặc biệt dành cho đối tượng khách hàng doanh nghiệp, Vietcombank Bắc Giang đã thực hiện giao chỉ tiêu cụ thể về mỗi sản phâm ngân hàng điện tử cho các bộ phận khác nhau, không chỉ thực hiện bán sản phẩm của bộ phận mình phụ trách mà còn phải bán chéo các sản phẩm liên quan
-_ Các chỉnh sách về chăm sóc khách hàng: Trong các nhóm khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử, hầu như chỉ có các nhóm khách hàng sử dụng dịch vụ thẻ ATM là được chăm sóc một cách tốt nhất khi có các chính sách phân nhóm khách hàng cụ thể, còn những khách hàng sử dụng dịch vụ khác thì chưa có các chính sách như vậy d Nâng cao năng lực quản trị rủi ro
Chi nhánh đã đề ra những biện pháp kiểm soát kịp thời như: Nâng cấp đường truyền hệ thống, thực hiện nghiêm túc chế độ báo cáo, đánh giá các lỗi rủi ro tác nghiệp thường xuyên nhằm báo cáo với Phòng Đề án Công nghệ Vietcombank trụ sở chính cùng các đối tác cung cấp dịch vụ Nhờ đó, hầu hết rủi ro về lỗi hệ thống, lỗi sản phẩm đã được kiểm soát tốt, được khắc phục, giảm dần qua các năm e Các hoạt động truyền thông tới các đối tượng khách hàng
VCB Bắc Giang hầu như chỉ sử dụng một vài phương thức đơn giản để quảng bá dịch vụ tới khách hàng như treo băng rôn, giới thiệu sản phẩm trên kênh “sẵn có” là trên máy ATM, cung cấp các tờ rơi về sản phẩm dịch vụ NHĐT tại các điểm giao dịch của Ngân hàng, các hoạt động truyền thông về NHĐT hầu như chỉ do Vietcombank Hội sở chính tiến hành lên kế hoạch và thực hiện triển khai trên quy mô cả nước e Thuc trạng kinh doanh NHĐT
Ngoài việc kinh doanh huy động vốn, cho vay thì Vietcombank Bắc Giang đầu tư hệ thống quản lý thẻ và thiết bị chấp nhận thẻ theo các chuẩn quốc tế và bảo mật thông tin, và được các tổ chức thẻ trên thế giới chấp nhận và đánh giá là rất tiện lợi và linh hoạt trong việc đáp ứng nhu cầu của khách hàng, đồng thời tạo nguồn thu ôn định cho chỉ nhánh Hệ thống này cho phép Chi nhánh dễ dàng đa dạng hoá tiện ích và thẻ và kết nối với các hệ thống khác
Bảng 2.5 Số lượng máy ATM, POS, QR Code của Vietcombank Bắc Giang giai đoạn 2020 — 2022
TT | Chỉtiêu Năm | Năm | Năm | So sánh 2021/2020 So sánh 2022/2021
Tông sô lượng máy ATM của Vietcombank Băc Giang tăng từ 35 chiêc trong năm 2020 lên 45 chiếc vào năm 2022, tăng 10 chiếc và 28,57% so với năm 2020 Các máy ATM được phân bé6 6 khap dia ban Bac Giang, được đặt ở các khu đông dân cư, khu công nghiệp, siêu thị, chợ, tạo điều kiện cho khách hàng giao dịch, đáp ứng nhu cầu của nhiều người dân Việc tăng số lượng máy ATM có thê giúp tăng khả năng cung cấp dịch vụ cho khách hàng, đồng thời giảm tải cho các chỉ nhánh ngân hàng Số lượng máy POS của Vietcombank Bắc Giang tăng mạnh từ 162 chiếc trong năm 2020 lên 285 chiếc vào năm 2022, tăng 123 chiếc và 76% so với năm 2020 Các máy cà thẻ được sử dụng ở nhiều siêu thị, cửa hàng, nhà sách, bệnh viện, Việc tăng số lượng máy POS có thê giúp tăng khả năng chấp nhận thanh toán bằng thẻ tín dụng/debit của khách hàng, giảm thời gian đợi đến lượt thanh toán và tăng doanh thu cho ngân hàng Số lượng điểm quét QR Code của Vietcombank Bắc Giang tăng đáng kê từ 680 trong năm 2020 lên 1800 vào năm 2022, tăng 1120 và 165% so với năm
2020 Việc tăng số lượng điểm quét QR Code có thê giúp tăng khả năng chấp nhận thanh toán bằng điện thoại đi động của khách hàng, giảm thời gian thanh toán và tăng doanh thu cho ngân hàng Nhìn chung việc tăng cường hệ thống máy ATM, POS và điểm quét QR Code của Vietcombank Bắc Giang trong giai đoạn 2020-2022 có thê giúp tăng cung cấp dịch vụ, giảm tải cho các chỉ nhánh ngân hàng, giảm thời gian đợi đến lượt thanh toán cho khách hàng, tăng doanh thu cho ngân hàng và tối đa hóa lợi ích cho khách hàng
Bảng 2.6 Kết quả kinh doanh dịch vụ ATM, POS, QR Code của Vietcombank chỉ nhánh Bắc Giang giai đoạn 2020 — 2022
Năm 2020 Năm 2021 Năm 2022 2021/2020 So sánh 2022/2021 So sánh
Doanh thu từ dịch vụ ngân hàng điện tử 26,28 | 30,34 | 27,91 4,06 15,45 | (2,43) | (8,01)
Doanh thu ATM/ POS/ QR Code 0,42 0,39 0,45 (0,03) | (7,14) 0,06 14,79
Code)/Doanh thu từ 1,60 1,29 1,60 | (0,31) | (19,57) | 0,32 24,79 dịch vụ ngân hang điện tử
Doanh thu từ ATM/POS/QR Code của Vietcombank Bắc Giang giảm từ 0,42 tỷ đồng trong năm 2020 xuống 0,39 tỷ đồng vào năm 2021, giảm 0,03 tỷ đồng và 7,14% so với năm 2020 Tuy nhiên, doanh thu từ dịch vụ này tăng lên 0,45 tỷ đồng vào năm 2022, tăng 0,06 tỷ đồng và 14,79% so với năm 2021 Việc tăng doanh thu do việc mở rộng hệ thống máy ATM/POS/QR Code và tăng cường quảng bá dịch vụ của ngân hàng Tỷ lệ doanh thu (ATM/POS/QR Code)/Doanh thu từ dịch vụ ngân hàng điện tử của Vietcombank Bắc Giang giảm từ 1,60% trong năm 2020 xuống 1,29% vào năm 2021, giảm 0,31% và 19,57% so với năm 2020 Tuy nhiên, tỷ lệ này tăng lên 1,60% vào năm 2022, tăng 0,32% và 24,79% so với năm 2021 Nhìn chung, Vietcombank Bắc Giang có kế hoạch tăng cường hệ thống máy ATM/POS/QR Code trong giai đoạn 2020-2022 đề tăng doanh thu và tối đa hóa lợi ích cho khách hàng
2.4 Kết quả hoạt động kinh doanh của chỉ nhánh
Bảng 2.7 Kết quả hoạt động kinh doanh của Vietcombank Chỉ nhánh Bắc
Giang trong giai đoạn 2020 — 2022 Đơn vị: Tỷ dong; %
2020 | 2021 | 2022 | Giá | Tÿlệ | Giá | Týlệ trị | (%) | trị | (%)
Bảng số liệu trên là kết quả hoạt động kinh doanh của Vietcombank Chỉ nhánh Bắc Giang trong giai đoạn 2020 - 2022 Doanh thu của Vietcombank Chi nhánh Bắc
Giang đã tăng từ 440,30 tỷ đồng năm 2020 lên 694,42 tỷ đồng năm 2022 Tỷ lệ tăng trưởng so với năm 2020 là 34,84% và so với năm 2021 là 16,96% Điều này cho thấy chỉ nhánh đã có sự tăng trưởng đáng ké trong doanh thu trong giai đoạn nay Chi phí tăng từ 78,60 tỷ đồng năm 2021 lên 155 tỷ đồng năm 2022 Tỷ lệ tăng trưởng so với năm 2020 là 1,29% và so với năm 2021 là 97,20% Sự tăng trưởng đáng kể trong chỉ phí có thể ảnh hưởng đến lợi nhuận của chi nhánh Lợi nhuận hạch toán của
Vietcombank Chi nhánh Bắc Giang tăng từ 515,10 tỷ đồng năm 2021 lên 539,23 tỷ đồng năm 2022 Tỷ lệ tăng trưởng so với năm 2020 là 42,02% và so với năm 2021 là 4,68% Mặc dù có sự tăng trưởng trong lợi nhuận, tuy nhiên, tốc độ tăng trưởng đã giảm xuống Tỷ lệ so với kế hoạch thể hiện mức độ đạt được so với mục tiêu đã đề ra
Tỷ lệ so với kế hoạch của Vietcombank Chi nhánh Bắc Giang là 107,02% năm 2020,
107,90% năm 2021 và 106,23% năm 2022 Điều này cho thấy chi nhánh đã đạt được hoặc vượt qua mục tiêu đề ra trong giai đoạn này Nhìn chung, bảng số liệu cho thấy Vietcombank Chỉ nhánh Bắc Giang đã có sự tăng trưởng trong doanh thu va lợi nhuận hạch toán trong giai đoạn 2020 - 2022 Với quyết tâm, nỗ lực ngay từ đầu của toàn thê cán bộ công nhân viên chi nhánh, bám sát chỉ đạo của Hội sở chính, ban lãnh đạo VCB Bắc Giang nhờ vậy mà Chỉ nhánh đã hoàn thành xuất sắc kế hoạch kinh doanh 2.5 Các nội dung triển khai đề án
2.5.1 Tình hình chung về dịch vụ NHĐT dành cho KHDN tại VCB chỉ nhánh
Đánh giá chung, - 5+2 2+ St St x22 E2E2212121211272111111172111111111771E111 1E
2.6.1 Những thành công/Kết quả đạt được của đơn vị thực tế a Kết quả doanh thu phí dich vụ và qui mô hoạt động
VCB Bắc Giang đã nỗ lực thực hiện các nhiệm vụ phát triển sản phẩm dịch vụ NHĐT dành cho KHDN Những năm gần đây, thu dịch vụ đang được chú trọng, doanh số thu tăng đều qua các năm, năm 2023 thu dịch vụ đạt 29.355 triệu đồng tăng 17.764 triệu đồng so với 2022 tức tăng 153% Trong đó thu từ dịch vụ ngân hàng điện tử mặc dù chiếm tỷ lệ thấp so với tông thu dich vụ nhưng vẫn có biểu hiện tăng trưởng ồn định, doanh thu phí tăng dần qua các năm
Chất lượng và kênh phân phối dần nâng cao, với mục tiêu mở rộng quy mô
45 hoạt động và nâng cao chất lượng sản phâm ngày càng tốt hơn, qui trình đăng ký dịch vụ thuận tiện, thủ tục đơn giản, mẫu biểu dễ hiểu để khách hàng tin tưởng sử dụng Thủ tục đơn giản, tiện ích sản phẩm gia tăng đã thu hút nhiều doanh nghiệp tin dùng dịch vụ NHĐT tại VCB Bắc Giang ngày càng cao b Cơ sở hạ tầng công nghệ thông tin
Cơ sở hạ tầng hiện đại, hệ thống công nghệ thông tin luôn được chú trọng cải thiện nâng cấp Giải quyết kịp thời các sự cố đường truyền, đảm bảo sự thông suốt trong quá trình giao dịch Nâng cấp hệ thống máy chủ, bảo trì các máy ATM đúng qui định c Đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ NHĐT
Triển khai tốt các tiện ích mới của các dịch vụ Mobile Banking, Internet banking, ATM như với nhiều tiện ích thiết thực khác: Thanh toán hóa đơn, mua vé máy bay, vé xe, đặt phòng khách sạn, mua sắm trực tuyến, Thu ngân sách nhà nước, Gửi tiền trực tuyến Các tiện ích rất tiện dụng, đáp ứng được nhu cầu của khách hàng, tạo điều kiện cho khách hàng có được thông tin nhanh và hiệu quả nhất
Internet Banking là dịch vụ được triển khai từ rất lâu đã đem lại hiệu quả đáng kế vì các tiện ích đa dạng và đáp ứng được nhu cầu thiết yếu của người dùng nên dịch vụ thu hút được số lượng khách hàng sử dụng ngày càng tăng
Dịch vụ thanh toán qua ATM: giao diện trên ATM luôn được nâng cấp, các tiện ích ngày càng đa dạng Các trụ ATM luôn được đảm bảo trong tình trạng hoạt động tốt, an toàn Số lượng thẻ ATM không ngừng tăng qua các năm với nhiều sản phẩm thẻ đa dạng, triển khai thành công tiện ích thẻ mới như: mở rộng chức năng rút tiền bằng mã ( cash by code) tại ATM, dịch vụ thanh toán QR Code d Tiện ích của phát triển địch vụ NHĐT đành cho KHDN
Phát triển dịch vụ NHĐT dành cho KHDN đã góp phần nâng cao khả năng cạnh tranh của VCB Bắc Giang với các NHTM khác đóng trên cùng địa bàn, tạo uy tín và ngày càng khẳng định thương hiệu của VCB
Với số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ NHĐT ngày càng tăng cao đã đem lại cho ngân hàng khoản phí nhất định, an toàn và hiệu quả Đồng thời giảm bớt lượng khách hàng đến giao dịch trực tiếp tại quầy giao dich, tiét kiém duoc thoi gian thuc hiện phat sinh giao dịch, thời gian chờ doi, chi phi di lai của khách hàng và giảm thiểu được áp lực giao dịch tại quầy đới với nhân viên ngân hàng
Nhìn chung dịch vụ NHĐT dành cho KHDN đang dân tăng trưởng va trở thành nguồn thu dịch vụ ngày càng ổn định trong cơ cấu thu dịch vụ của VCB Bắc Giang góp phần giảm phụ thuộc vào hoạt động tín dụng truyền thống Các dịch vụ, tiện ích phát triển mới đã góp phần đa dạng sản phâm dịch vụ của VCB, tăng tiện ích dich vu tài khoản thanh toán, phát triển các kênh phân phối hiện đại, nâng cao chất lượng hiệu quả hoạt động dịch vụ
2.6.2 Những tồn tại/hạn chế của VCB Bắc Giang
Bên cạnh những kết quả đạt được vẫn còn tổn tại một số hạn chế, tồn tại cần khắc phục trong thời gian tới như:
2.6.2.1 Về qui mô hoạt động và tỷ trọng thu dịch vụ NHĐT còn thấp
VCB Bắc Giang có mạng lưới hoạt động rộng lớn so với các NHTM khác đóng trên địa bàn Bắc Giang, với 01 chỉ nhánh và 07 phòng giao dịch, với hơn 100 cán bộ nhân viên Tuy nhiên vẫn chưa khai thác hết tiềm năng để phát triển dịch vụ ngân hàng nói chung và địch vụ ngân hàng điện tử nói riêng Hiện nay số lượng tài khoản thanh toán của khách hàng mở tại VCB Bắc Giang tính đến năm 2023 khoảng 197.820 tài khoản (bao gồm tài khoản thanh toán chưa phát hành thẻ), trong đó số lượng tài khoản có sử dụng dịch vụ NHĐT chỉ chiếm hơn 46% trên tổng số tài khoản thanh toán mở tại chi nhánh Tỷ lệ khách hàng doanh nghiệp sử dụng dịch vụ NHĐT chưa cao
Tỷ trọng thu nhập dịch vụ NHĐT trong tổng thu nhập từ dịch vụ đạt thấp (dưới 10%), chưa hoàn thành mục tiêu đề ra là 15% mỗi năm Tôn tại tình trạng khách hàng đăng ký sử dụng nhưng không thu được phí dịch vụ vì tài khoản ở trạng thái không hoạt động Không đề số dư trong tài khoản vì tâm lý lo sợ mắt tiền
2.6.2.2 Sự đa dạng của sản phẩm dịch vụ NHĐT chưa cao
Các tiện ích dịch vụ trên các kênh tự động chưa đa dạng, chưa có sản phẩm khác biệt có tính cạnh tranh, còn nhiều dịch vụ triển khai chậm hơn so với các NHTM
47 khác đóng trên địa bàn Tính liên kết và tính hệ thống trong cung ứng dịch vụ đến khách hàng chưa cao, chưa liên kết các SPDV hiện có thành gói SPDV dành cho các đối tượng khách hàng cụ thể
Hạn mức giao dịch của dịch vụ ngân hàng điện tử thấp, chưa đáp ứng được nhu cầu sử dụng của khách hàng, nên chưa đủ sức cạnh tranh với các NHTM khác
Số lượng máy ATM còn ít và chủ yếu tập trung ở thành phố, đồng thời các máy ATM của Agribank chưa có tính năng nộp tiền mặt vào tài khoản
2.6.2.3 Chất lượng sản phẩm dịch vụ NHĐT dành cho KHDN chưa đáp ứng nhu cầu của khách hàng
