Chuyên đề thực tập tốt nghiệp: Một số giải pháp thúc day khai thác bảo hiểm nhân thọ tại Tổng dai lý Dai-ichi Life Nam Từ Liêm

phạm vi bảo hiểm đồng nghĩa với việc quyền lợi của khách hàng cũng sẽ đượcđảm bảo.Việc thúc đây khai thác bảo hiểm còn giúp doanh nghiệp hoạch định chiến lược phát triển kinh doanh, chiế

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TE QUOC DAN

KHOA BẢO HIẾM

Lớp : Kinh Tế Bảo Hiểm 60B

Giảng viên hướng dẫn : Th.S Nguyễn Thị Lệ Huyền

Hà Nội, 2022

LỜI CAM ĐOAN

Sau khi kết thúc thời gian thực tập tại Công ty Đại Tiến Hưng Phát- Tổng dai

lý Dai-ichi Life Nam Từ Liêm, em đã hoàn thành chuyên đề thực tập của mình với đề tài: “Một số giải pháp thúc day khai thác bảo hiểm nhân thọ tại Tổng dai lý Dai-ichi Life Nam Từ Liêm ” Em xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu do chính em thực hiện Các số liệu, kết quả nghiên cứu trong chuyên đề là trung thực, không sao chép trong bat kỳ công trình của các tác giả nào khác.

Nếu vi phạm lời cam đoan trên, em xin chịu hoàn toàn trách nhiệm trước Khoa

LỜI CẢM ƠN

Trước tiên, em xin gửi lời cảm ơn tới các T¡ hay, Cé Trwong Dai hoc Kinh té

quốc dân đã giúp em trau đồi, rèn luyện kiến thức, kỹ năng và phâm chat trong suốtbốn năm học vừa qua dé ngày hôm nay em có đủ hành trang bước vào con đường tự

lập phía trước.

Em cũng xin được cảm ơn các Thầy, Cô Khoa Bảo hiểm - Trường Đại học

Kinh tế quốc dân đã trang bị cho em những kiến thức chuyên ngành dé phục vụ cho công việc sau này cùng rất nhiều các kỹ năng quan trọng khác trong công việc cũng

như trong cuộc sống Đặc biệt, em xin chân thành cảm ơn Th.S Nguyễn Thị Lệ

Huyền, dù rất bận rộn với công việc nhưng Cô vẫn luôn tận tình hướng dẫn, giúp đỡ

em trong thời gian thực hiện Chuyên dé thực tập.

Cuối cùng, em muốn gửi lời cảm ơn tới Tập thé Cán bộ, Nhân viên nói chung

và các Anh, Chi văn phòng Tổng Dai Lý Dai-ichi Life chỉ nhánh Nam Từ Liêm nói

riêng đã nhiệt tình giúp đỡ, hướng dẫn chuyên môn và cung cấp các tài liệu cần thiết

dé em có thé hoàn thiện Chuyên đề thực tập của mình với đề tài: “Một số giải pháp thúc day khai thác bảo hiểm nhân thọ tại Tổng dai lý Dai-ichi Life Nam Từ Liêm °.

MỤC LỤC

CHUONG 1: LÝ LUẬN CHUNG VE BẢO HIẾM NHÂN THỌ VA CONG TÁC KHAI THÁC BẢO HIM 5° 5s sss 3

1.1 Khái quát về bảo hiểm nhân thọ - 2: 5© 2+xt£x+zxerxzreered 3

1.1.1 Sự ra đời và phát triển của bảo hiểm nhân thọ -5cc5c sa 3

INNNN( TL T.ami))45.HẬAẬẦ 3 1.1.1.2 Sự phát triển Bảo hiểm nhân thọ tại Việt Nam -cscscc+e+csss 4 1.1.2 Khái niệm, đặc điểm của bảo hiểm nhân thọ -55-: 5

IĐN‹( TL nh daẢ ẢẢ 5

1.1.2.2 Đặc điểm Bảo hiểm nhân thọ -:©-:©2s+©cx2cxeccxevreerreerreerseee 6 1.1.3 Ý nghĩa, vai trò ngành Bảo hiểm nhân thọ 5-©55©55c- 8 1.1.3.1 Ý nghĩA- cccScc TT E21 11a 8

1 ].3.2 VÌ ÍIFỒ G9901 TT 55 9

1.1.4 Các loại hình bảo hiểm nhân NO cccccccceccccceccesecsesseesessessessessessesseses Il

1.1.4.1 Phan loai cac loai hinh bao hiểm nhân thọ theo phạm Vi 11

1.1.4.2 Căn cứ theo lợi ích khách NANG - «+ «+ +s£+svxsexseeseeeses 1]

1.2 Công tác khai thác bảo hiểm nhân thọ qua tong đại lý 11 1.2.1 Khái niệm dai ly/ tổng đại lý bảo hiểm nhân thọ - 12 1.2.1.1 Đại lý bảo hiỂHm - + 5s SE+E+E‡EEE2EEEEEEEEEEEEEEEEEEEEEE1EE11EErrke 12

1.2.1.2 Tổng đại lý bảo hiỂHM 5-55 SeSkềEeEEEEEEEEEEEEEEkerkerkerkerkerkrree 12 1.2.2 Vai trò, nhiệm vụ và quyền lợi của đại ly/ tổng đại lý trong việc khai

thác bảo hiểm nhân thụ 55-55 5c SE E221 1121 1 reo 13

I5 1.786 Ặaaa 13

1.2.2.2 NWGGM VUssessscsssesssesssesssesssessssssssssssssusssssssusssssssssssssssesssesssecssecssecssecssees 15

3.3 Trách nhiệm của đại lý/ tổng đại ly ở Dai-ichi Life 16

EU nựịaaâầ 16 3.4.1 Chính sách thưởng cho các đại lý bảo hiỂm - s2 17

3.4.2 Chính sách thưởng cho trưởng nhóm kinh doanh 17 3.4.3 Chính sách thưởng danh cho trưởng phòng kinh doanh 18 3.5 Cac chỉ tiêu đánh gia công tác khai thác BHNT - 19

3.5.1 Tình hình thực hiện kế hoạch khai thác cccccccccccsscesesscessessessessesssee 19 3.5.2 Cơ cấu khai thác -s ccccìcct the 20

3.5.3 Các chỉ tiêu về khai thác mới -©5255e cxcecxcSrxeerkrsrkrerrrerseee 20 3.5.3.1 Chỉ tiêu tốc độ tăng trưởng số lượng hop đông khai thác mới 21 3.5.3.2 Chỉ tiêu toc độ tăng trưởng doanh thu phí bảo hiểm khai thác mới .21

3.5.3.3 Chỉ tiêu số tiên bảo hiểm khai thác mới bình quân . - 21 3.5.3.4 Chi tiêu tỷ lệ hủy bỏ hợp đồng trong thời gian cân NNAC 22 3.5.4 Các chỉ tiêu về duy trì hợp đồng bảo hiễm -. 5-5 s«- 23 3.5.4.1 Chỉ tiêu tốc độ tăng trưởng số lượng hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực

¬— 23

3.5.4.2 Chỉ tiêu tốc độ tăng trưởng tổng doanh thu phí bảo hiểm 23 3.5.4.3 Chỉ tiêu tỷ lệ hủy bỏ hợp đông bảo hiểm -:25-55c©5sccsec: 24 3.5.4.4 Chỉ tiêu ty lệ duy trì hợp đông bảo hiểm -+© +5 ©ce+ce+ce2 24

CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG THÁC HBNT CỦA VĂN PHÒNG TONG ĐẠI LY BẢO HIEM NHÂN THỌ DAI-ICHI LIFE NAM TỪ LIÊM (2017-2021) 2s ss©se©s£©sseEsseEssersetrsersserssersserse 26

2.1 Giới thiệu chung về công ty Tổng công ty Dai-ichi Life Việt Nam 26

2.1.1 Lich SỬ Ninh {ÏLỀIHÏ, <5 << in nh nh ng nghe 26

2.1.2 Thành tựU Mat AW HH HH KH HH key 29

2.2 Công ty TNHH Đại Tiến Hưng Phát- Văn phòng tổng đại lí Dai-ichi

Life khu vực Nam Tir Liêm - (5 2c 33211321335 xxsesrrrke 3]

2.2.1 Quá trình hình thành phat triénisceccccccccssssssssssessesvesvessesvessssvessessessesses 31

2.2.2 Cơ cấu, tỔ CWC cccccccsccccccscsesesesvesesesesvssesesssvsecesssssveesssesvevsueseatsvsteneeeaes 31 2.2.3 Lĩnh vực hoạt động/ Các nghiệp vụ triển khuai c5: 35 2.3 Khái quát về các SPBHNT VPTDL Nam Từ Liêm cung cấp 35

2.4.2 Tình hình khai thác thực té của CON ty ccccccccecsessssssessssssessesssessesseees 42

2.5 Những yếu tố ảnh hưởng đến việc triển khai hoạt động kinh doanh của

0:10 001701757 49

2.5.1 Yếu tố thuận lợj c5 1112121121121 ra 49 2.5.1.1 Nhu câu tiết kiệm và dau tư tiền nhàn rỗi ngày càng tăng 49

2.5.1.2 Dieu Kign AGN S86 nan nh 49 2.5.1.3 Tang lớp dân cư có thu nhập cao ngày càng đông đảo 49 2.5.1.4 Nhận thức về nhu cau, tác dụng của bảo hiểm ngày một nâng cao 50

2.5.1.5 Ap dụng công nghệ điện tủử - 5c Set E1 50 2.5.1.6 Quản lý tuyển dụng, đào tạo tổ chức va phát triển hệ thong đại lý bao

0 PS 5] 2.5.1.7 Đạo đức nghé nghiệp tOt cccccecsccccesscsssessssssessesssessesssessesssessessessessesesees 51 2.5.2 Vếu tố khó khăn cc+ccSvctìEtththtthhthtrrrrrreiei 52 2.5.2.1 Sự phân hóa không đều về kinh té cecceccecccscessessessessessessessessessssssssseeees 52

2.5.2.2 Công tác nghiỆP VỊ - + tk tk kg, 52

2.5.2.3 Sự cạnh tranh cua các đối thủ HONG HĐÀHÏ àằẶ 2c SS Sex 53

2.5.2.4 Công tác quản lý, đánh giá kết quả kinh doanh - 54

2.5.2.5 Quảng bá và phát triển thương hiệu kéI 5:©5+©5e55+cs5e2 54

CHUONG 3: MOT SO GIAI PHAP THUC DAY KHAI THAC CUA VAN PHONG TONG DAI LY BAO HIEM NHAN THO DAI-ICHI LIFE NAM TU LIEM scsssssssssssssssscssssoessoscssecssesasssassssscssccsnsessseaseenseess 55

3.1 Kiến nghị với nhà UOC escecsesssesseessessesssessessesssessessessesseessess 55

3.2 Giải pháp với VP Tổng Đại Lý - 22 s2xczerxerxerxerrcee 56 3.2.1 Day mạnh việc quản lý và mở rộng tư vấn viên - - 56

3.2.2 Chú trọng công tác bôi dưỡng trình độ nghiệp vụ chuyên môn cho cán

bộ Công ty, đồng thời giúp đỡ tư vân viên, cán bộ khai thác trong việc đào tạo

nghiệp vụ bảo hiểm nhân tHrỌ o o5 e-ceSeceexeexeexeereereersereereereeree 57 3.2.3 Chú trong phát triển công tác khai thác escescessssssssssessssessesssssssesseseeees 59

3.2.4 Chú trọng cải thiện dịch vu chăm sóc khách hàng « 59

3.2.5 Nâng cao chất lượng nghiệp vụ marketing của công ty 60

3.3 Giải pháp với Dai-ichi Lie - 5 SG 1n ng ry 61

3.3.1 Nâng cao hiệu quả công tác đánh giá rủi ro ban đẫu - 61

3.3.2 BO sung các ChE độ thưởng puqt -s-cs-cscsccecrsersersersscsee 62

3.3.3 Day mạnh việc áp dụng công nghệ thông tỉn -« 62

3.3.4 Da dạng hoá các hình thức tuyên truyền, quảng cáo, vận động mọi

người tham gia bảo hẲỄằ 55-5 St te E111 reo 63

958 00007 65 DANH MỤC TÀI LIEU THAM KHAO s scs2 66

DANH MỤC HINH VE

Hình 1.1 Logo Công 'ÏYy - - c1 TH HH HH HH HH, 27 Hình 1.2 Thị phần doanh thu khai thác mới 10 thang đầu năm 2021 29 Hình 1.3 Thị phần tổng doanh thu phí bảo hiểm 10 tháng đầu năm 2021 29 Bang 1.4: Kết quả kinh doanh của văn phòng năm 2021 -2- 2-55 52552 42 Bảng 1.5: Tình hình số lượng tư vấn viên của Dai-ichi Life năm 2018 và năm 2019

¬ 45 Bảng 1.6: Tình hình số lượng tư vấn viên của Dai-ichi Life năm 2020 va năm 2021

¬ 46 Hình 1.7 Bảng kết quả hoạt động kinh doanh - 2-52 £sz2+zxz+zxzszze 46 Hình 1.8 Biểu đồ doanh thu phí khai thác 2-5 s©x£+£+£xz+zxerxezrxerseees 41

DANH MỤC CÁC TỪ VIET TAT

Viết tắt Nguyên nghĩa

TDL Tong dai ly

DN Doan nghiép

BHNT Bao hiểm nhân thọ

TVV Tư van viên

HĐ Hợp đồng

BH Bao hiêm

HDBH Hop đồng bao hiém

DNBH Doanh nghiép bao hiém

VP TDL Van phong tong dai ly

KDBH Kinh doanh bao hiém

LỜI MỞ ĐẦU

Xã hội ngày càng phát triển, đời sống ngày càng được cải thiện vì thế nhu

cầu của con người cũng đa dạng và phức tạp hơn Trong đó có việc đảm bảo mộtcuộc sông ôn định và tương lai ngày càng được chú ý Thực hiện việc tích trữ cho

sau này có rất nhiều cách như: tự tích trữ tiền mặt, vàng, gửi tiền vào ngân hànghay dau tư Tat cả các biện pháp trên đều có thuận lợi và rủi ro riêng Ton thất dorủi ro gây ra đôi khi không chỉ ảnh hưởng đến bản thân mà còn tác động đến người

thân và những người phụ thuộc.

Vì thế bảo hiểm nhân thọ ra đời không những là biện pháp bảo vệ khi gặprủi ro mà còn là một cách đề tiết kiệm thường xuyên và có kế hoạch đối với từnggia đình, tạo quỹ giáo dục cho con cái, những sự kiện phát sinh trong tương lai hay

nâng cao mức sống khi về hưu sau này Thị trường bảo hiểm ở nước ta được đánh

giá là thị trường còn khá mới và giàu tiềm năng khai thác Trong hoạt động kinhdoanh bảo hiểm nhân thọ việc khai thác bảo hiém- thực hiện việc tiếp cận đến vớimỗi người dân đóng vai trò đặc biệt quan trọng Đây là yêu tô cần dé cho hoạt độngkinh doanh bảo hiểm nhân thọ đạt kết quả mong muốn Dé có được kết quả đòi hỏicông tác khai thác phải không ngừng được sáng tạo và phù hợp với yêu cầu của thịtrường Chính vì vậy em đã chon dé tài: “Một số giải pháp thúc day khai thác bảohiểm nhân thọ tại Tổng đại lý Dai-ichi Life Nam Từ Liêm” cho chuyên đề tốt

nghiệp của mình.

Bảo hiểm nhân thọ là loại hình bảo hiểm con người, đảm bảo phân tán

rủi ro theo quy luật số đông Đồng thời đây cũng là một hình thức tiết kiệm, người

tham gia bảo hiểm có thê nhận được một khoản tiền rất lớn trong khi mới tiết kiệmđược số tiền rất nhỏ khi người được bảo hiểm gặp rủi ro, hoặc nhận được số tiềnbảo hiểm khi hết hạn hợp đồng Quỹ bảo hiểm được hình thành trên cơ sở đónggóp của cộng đồng người tham gia bảo hiểm, trong quá trình sử dụng nó tạo rakhoản lời cho nhà bảo hiểm, nó được sử dụng việc trả tiền bảo hiểm khi sự cố baohiểm xảy ra Vấn đề thu hút mọi người tham gia BHNT để tạo quỹ bảo hiểm đủ

lớn và sử dụng nó có hiệu quả, mang ý nghĩa đối với đời sống xã hội vẫn còn đang

gặp khó khăn.

Vi thế việc nghiên cứu thúc day khai thác bảo hiểm là một trong số những

nghiệp vụ rat quan trọng trong kinh doanh bảo hiểm Nó là định hướng dé tìm ra

và thu hút những khách hàng tiêm năng có nhu câu mua bảo hiêm, mở rộng được

phạm vi bảo hiểm đồng nghĩa với việc quyền lợi của khách hàng cũng sẽ đượcđảm bảo.

Việc thúc đây khai thác bảo hiểm còn giúp doanh nghiệp hoạch định chiến

lược phát triển kinh doanh, chiến lược về thị trường và chiến lược cạnh tranh mộtcách đúng đắn, sáng tạo sao cho phù hợp với khả năng, thực tế của thị trường

Đồng thời góp phần cho hoạt động phát triển nghiệp vụ BHNT ở Công ty Đại TiếnHưng Phát nói riêng và ngành Bảo hiểm ở Việt Nam nói chung Trên cơ sở lý luậnchuyên ngành, tìm hiểu thực tế, phân tích và đánh giá thực trạng hoạt động kinhdoanh của công ty Mục tiêu của chuyên đề này cũng là nhằm chỉ ra ưu nhượcđiểm cũng như nguyên nhân sinh ra tình trạng đó dé từ đó có định hướng hoànthiện công tác khai thác bảo hiểm nhân thọ

Nội dung đề tài được chia làm ba chương:

- Chương 1: Lý luận chung về bảo hiểm nhân thọ và công tác khai thác

bảo hiểm

- Chương 2: Thực trạng triển khai hoạt động khai thác bảo hiểm của vănphòng tông đại ly bảo hiểm nhân thọ dai-ichi Life Nam Từ Liêm

- Chương 3: Một số giải pháp thúc đây khai thác của văn phòng tổng đại

lý bảo hiểm nhân thọ Dai-ichi Life Nam Từ Liêm

Trong đề tài này, em sử dụng các phương pháp chủ yếu là khảo sát lýthuyết và thực tế, sau đó tiến hành phân tích, đánh giá và so sánh tìm ra những cơ

hội và những khó khăn còn tôn tại nhằm đưa ra những đề xuất dé thúc day nghiệp

vụ khai thác bảo hiểm nhân thọ.

CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VE BẢO HIEM NHÂN

THỌ VÀ CONG TÁC KHAI THAC BẢO HIỂM

1.1 Khái quát về bảo hiểm nhân thọ

1.1.1 Sự ra đời và phát triển của bảo hiểm nhân thọ

1.1.1.1 Trên thé giới

Ở Châu Âu thời kỳ những năm 1660 là một trong những trung tâm thươngcảng, giao thương hàng hóa đường biên lớn trên thé giới Và đây cũng chính là cáinôi hình thành nên bảo hiểm nhân thọ thời sơ khai

Hình thức bảo hiểm nhân thọ đầu tiên ra đời vào năm 1583 ở Luân Đôn, nướcAnh, người mua chính là thuyền trưởng William Gybbon, ông yêu cầu bên ban

bảo hiểm hàng hóa thực hiện một hợp đồng bảo hiểm cho chính mình

Từ sự kiện đó, các công ty bảo hiểm phi nhân thọ thay rang "Con người cũng

có thể và cần được bảo vệ như tàu bè, hàng hóa" và đến năm 1706, Hiệp hội Hòa

hữu văn phòng bảo hiểm vĩnh viễn được thành lập tại London - Công ty đầu tiêncung cấp bảo hiểm nhân thọ trong thời hiện đại Tuy nhiên lúc này, bảo hiểm chưa

có điều kiện dé phát triển vì thiếu cơ sở toán học dé tính phí cùng với sự hạn chế

trong nhận thức của con người.

Sau đó, năm 1759 công ty bảo hiểm nhân thọ đầu tiên đã ra đời tại Châu Mỹ,nhưng chỉ bán hợp đồng bảo hiểm cho một số thành phần nhất định

Năm 1762, ở Anh thành lập công ty bảo hiểm nhân thọ Equitable, đây là công

ty đầu tiên thực hiện bán các hợp đồng bảo hiểm rộng rãi cho người dân và áp dụngnguyên tắc phí bảo hiểm không đổi trong suốt thời gian bảo hiểm

Giai đoạn đầu sơ khai, Bảo hiểm nhân thọ chịu nhiều phản đối gay gắt từ nhàvua và Thiên chúa giáo Người ta coi nó như một trò may rủi, dùng tính mạng conngười dé đánh cược bằng tiền khiến xã hội lên án Tuy nhiên, nếu nhìn về một góc

độ tích cực, khi người được bảo hiểm chắng may qua đời thì họ vẫn để lại được tàisản hoặc ít nhất là một khoản tiền chu cấp cho gia đình Đó cũng là lý do khiến

bảo hiểm nhân tho dù bị cắm đoán nhưng vẫn có thé tồn tại Bảo hiểm nhân tho ở

thời điểm này có quyền lợi khá đơn giản, chỉ chỉ trả quyền lợi khi người được bảohiểm tử vong

Đến những năm 1800 là một thời kỳ bùng nỗ của bảo hiểm nhân thọ, với sự

ra đời của hàng loạt những công ty tiêu biểu và tồn tại đến ngày nay như: New

York Life (1845), Mass Mutual (1851), Guardian Life (1860) và Metlife (1864).

Năm 1860, bắt đầu xuất hiện hệ thống mạng lưới đại lý bảo hiểm nhân thọ.Đây là một hình thức sẽ giúp lan tỏa giá trị bảo hiểm nhân thọ tới mọi người và cóthêm nhiều gia đình được bảo vệ từ cánh tay nối dài của bảo hiểm nhân thọ.

Năm 1968, đã ra đời công ty bảo hiểm nhân thọ đầu tiên tại Châu Á - Công

ty Meiji của Nhật và đến năm 1888 và 1889 có 2 công ty khác là Kyoei và Nippon

được hình thành và phát triển đến ngày nay

Kết thúc chiến tranh thứ II, vào những năm 1970 là thời kỳ “nở rộ” đầu tiêncủa bảo hiểm nhân thọ, khi mà doanh số bán tại Hoa Kỳ tăng vọt đáng ngưỡng mộ.72% dân số trưởng thành của Hoa Kỳ và hơn 90% các cặp vợ chồng lựa chọn hìnhthức bảo vệ tối ưu này dé xây dựng một tương lai vững vàng, an nhiên

Như vậy, từ rất xa xưa con người đã nhận thức được cái “tầm” của bảo hiểm

nhân thọ với cuộc sống con người Và trải qua một quá trình hình thành và phát

triển đầy tự hào, bảo hiểm nhân thọ đã trở thành một công cụ không thể thiếu nhằm

vun đắp tương lai vững bền tại các quốc gia phát triển Còn tại các quốc gia khác

thì bảo hiểm nhân thọ đang phát triển đầy tích cực và tiềm năng

1.1.1.2 Sự phát triển Bảo hiểm nhân thọ tại Việt Nam

Vào trước năm 1954 tại Miền Bắc Việt Nam, Bảo hiểm nhân thọ được biếtđến khi một số người làm việc cho Pháp được tham gia hợp đồng Bảo hiểm nhânthọ, các hợp đồng này đều được mua trực tiếp từ các công ty Bảo hiểm của Pháp

Vào năm 1970 — 1971, công ty Hưng Việt Bảo hiểm ở Miền Nam đã cho rađời một số loại hình Bảo hiểm như Bảo hiểm tử kỳ thời hạn, Bảo hiểm trọn đời, Tuy nhiên, hoạt động của công ty bảo hiểm này chỉ diễn ra khoảng 2 năm và khôngđược biết đến nhiều

Năm 1987, nhờ cơ hội tiếp cận và học hỏi với những kỹ thuật bảo hiểm

mới trên thế giới, Bảo Việt là công ty bảo hiểm duy nhất tại Việt Nam lúc đó đã

tiến hành nghiên cứu và đưa ra dé tài: “Lý thuyết Bảo hiểm nhân thọ và sự ứngdụng vào thực tế Việt Nam” Tuy nhiên vào thời điểm này, các điều kiện kinh tế

tại Việt Nam còn rất hạn chế: thu nhập dân cư thấp, kinh tế kém phát triển, tỷ lệ

lạm phát cao, thị trường tài chính chưa phát triển Do đó ý nghĩa của đề tài chỉdùng lại được ở việc triển khai “Bảo hiểm sinh mang có thời han 1 năm” đây làdạng bảo hiểm mang tính chất giống phi nhân thọ

Sau thời kỳ đổi mới kinh tế được 10 năm, nền kinh tế Việt nam đã có những

bước phát triển vượt bậc Ngày 20/03/1996 Bộ trưởng Bộ tài chính đã ban hànhQuyết định số 281/TC/TCNH cho phép Bảo Việt triển khai thí điểm bảo hiểm nhân

thọ.

Năm 1999 chính là một bước ngoặt quan trọng, nước ta là một quốc gia mởcửa hội nhập, hàng loạt tên tuổi lớn trong ngành bảo hiểm nhân thọ thế giới đã cómặt tại Việt Nam Ngoài Bảo Việt nhân thọ, các doanh nghiệp có vốn nước ngoài

như Manulife Việt Nam, Prudential, Dai-ichi Life, AIA dang tạo ra một thi

trường bảo hiểm sôi động, mang lại nhiều sản phẩm cạnh tranh và da dang cho moiđối tượng tham gia

Báo cáo của Cục Quản lý, Giám sát bảo hiểm về thị trường bảo hiểm trong

6 tháng đầu năm 2021 cho thấy tăng trưởng vẫn duy trì mức 2 con số Tổng doanhthu phí bảo hiểm ước đạt 96.799 tỷ đồng, tăng 16,22% so với cùng kỳ năm 2020.Trong đó, doanh thu phí bảo hiểm lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ ước đạt 66.818 tỷđồng

Hiện trên thị trường bảo hiểm hiện có 73 doanh nghiệp kinh doanh bảohiểm, bao gồm 31 doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ, 19 doanh nghiệp bảo hiémnhân thọ, 2 doanh nghiệp tái bảo hiểm và 21 doanh nghiệp môi giới bảo hiểm và 1chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài

Theo đó, tổng tài sản của các doanh nghiệp trên ước đạt 633.757 tỷ đồng,tăng 22,68% so với cùng kỳ năm 2020 Cụ thé, các doanh nghiệp bảo hiểm nhânthọ ước đạt 531.535 tỷ đồng

Cũng theo báo cáo, trong 6 tháng đầu năm, kết quả đầu tư trở lại nền kinh

tế ước đạt 520.543 tỷ đồng, tăng 25,82% so với cùng kỳ năm 2020 Các doanhnghiệp bảo hiểm nhân thọ ước đạt 466.371 tỷ đồng

Bên cạnh đó, khi so với cùng kỳ năm trước, tong nguồn vốn chủ sở hữuước đạt 149.677 tỷ đồng, tăng 35,45%; Tổng chỉ trả quyền lợi bảo hiểm ước đạt

25.511 tỷ đồng, tăng 14,18%; Tổng số phí bảo hiểm thu xếp qua môi giới bảo hiểmước đạt 6.388 tỷ đồng, tăng 11,28%; Tổng doanh thu môi giới bảo hiểm ước đạt

548 tỷ đồng, tăng 13,72% so với cùng kỳ năm trước

Những năm gần đây, đại dịch Covid-19 diễn biến phức tạp, tác động đếntoàn bộ nền kinh tế nói chung và thị trường bảo hiểm nhân thọ nói riêng Tuy nhiênthị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam vẫn đạt được kết quả tốt Các doanh nghiệpbảo hiểm vẫn duy trì được tình hình tài chính lành mạnh cho thấy được sức mạnh

tiềm năng và cơ hội phát triển của ngành

1.1.2 Khái niệm, đặc điểm của bảo hiểm nhân thọ

1.1.2.1 Khái niệm

Có nhiều khái niệm khác nhau về bảo hiểm nhân thọ Thực tế bảo hiểmnhân thọ là sự cam kết giữa Công ty bảo hiểm với người tham gia bảo hiểm (ngườiđược bảo hiểm) trong đó Công ty bảo hiểm có trách nhiệm trả cho người tham gia

bảo hiểm (người được bảo hiểm) một khoản tiền nhất định khi có những sự kiệnđịnh trước xảy ra (người được bảo hiểm bị chết, thương tật toàn bộ vĩnh viễn, haycòn sông đến một thời điểm chỉ rõ trong hợp đồng) Còn người tham gia bảo hiểm

có trách nhiệm nộp phí bảo hiểm day đủ và đúng hạn

Như vậy BHNT giải quyết nỗi lo âu về mặt an toàn trong đời sống nhưng

nó chỉ gắn liền với các biến cô liên quan đến bản thân con người như: tử vong,sông sót, tai nạn và bệnh tật kéo theo sự mất khả năng lao động, thương tật và cácchỉ phí y tế

1.1.2.2 Đặc điểm Bảo hiểm nhân thọ

a, BHNT vừa mang tính tiết kiệm vừa mang tính rủi ro

Đây là một trong những đặc điểm khác nhau cơ bản giữa BHNT với BH phi

nhân thọ, tham gia BHNT người mua có trách nhiệm nộp phí BH cho người BH

theo định kỳ đồng thời người bảo hiểm cũng có trách nhiệm trả một số tiền lớn(STBH) cho người hưởng quyền lợi bảo hiểm như đã thoả thuận khi có các sự kiệnbảo hiểm xảy ra Số tiền bảo hiểm này trả khi người được bảo hiểm sống đến một

độ tuổi nhất định, hoặc cho người thừa hưởng khi người được bảo hiểm tử vongtrong thời hạn được bảo hiểm Số tiền này không thé bù đắp về mặt tinh cảm nhưng

bù đắp phan nào những tốn thất về mặt tài chính

Tính tiết kiệm trong bảo hiểm thé hiện ở ngay trong từng cá nhân, gia đìnhmột cách thường xuyên, có kế hoạch và có kỷ luật Tiết kiệm băng cách mua bảohiểm khác với các loại hình tiết kiệm khác ở chỗ, người bảo hiểm không nhữngtích luỹ về mặt tài chính mà còn mang tính bảo vệ cho bản thân, khi có rủi ro xảy

ra cho bản thân thì vẫn được đảm bảo về mặt tại chính, dó chính là đặc điểm cơ

bản của BHNT mà các loại hình tiết kiệm khác không có dược Điều này giải thíchtại sao nói bảo hiểm vừa mang tính tiết kiệm vừa mang tính bảo vệ

b, BHNT đáp ứng được rất nhiều mục đích khác nhau của người tham gia bảohiểm

Khác với nghiệp vụ bảo hiểm phi nhân thọ chỉ đáp ứng được một mục đích

là góp phần khắc phục hậu quả khi đối tượng tham gia BH gặp rủi ro, BHNT dovừa mang tính bảo vệ vừa mang tính tiết kiệm đã đáp ứng được nhiều mục đích

khác nhau của con người, mỗi mục đích được thé hiện khá rõ trong từng sản phambảo hiểm

Chẳng hạn như Bảo hiểm An nhàn hưu trí sẽ đáp ứng yêu cầu của người

được bảo hiểm là có một khoản tiền góp phần 6n định cuộc sống khi họ về hưu,

bảo hiểm An thịnh đầu tư đáp ứng yêu cầu của người tham gia là có được mộtkhoản tiền lớn sau một thời gian ấn định trước Ngoài ra, hợp đồng BHNT đôi

khi còn có vai trò như một vật thế chấp dé vay vốn khi người tham gia bảo hiểmgap những khó khăn về mặt tài chính, thủ tục cho vay được công ty bảo hiểm giải

quyết rất nhanh gọn không như đi vay vốn ngân hàng hơn nữa số tiền cho vay này

có thê trả hay không trả lại cho công ty BH (tất nhiên số tiền cho vay được giới

hạn theo quy định trong hợp đồng bảo hiểm)

Chính vì đáp ứng được nhiều mục đích khác nhau mà BHNT đang có thịtrường ngày càng rộng rãi và được nhiều người quan tâm

c, Các hợp đồng trong BHNT rất đa dạngTính đa dạng của các hợp đồng BHNT xuất phát từ mục đích của ngườitham gia và từ các sản phẩm bảo hiểm của công ty bảo hiểm Mỗi sản phẩm củacông ty thiết kế ra là dé phù hợp với từng đối tượng tham gia khác nhau, cho nên

bất cứ ai cũng có thể tham gia bảo hiểm và có được sản phẩm phù hợp với mụcđích của bản thân khi tham gia bảo hiểm

d, Phi BHNT chịu tác động tổng hợp của nhiều yếu tố, vì vậy quá trình định

phí khá phức tạp

Đề đưa được sản phẩm BHNT đến với người tiêu ding, người BH đã phải

bỏ ra rất nhiều chi phí dé tạo ra sản phâm bao gồm: chỉ phí khai thác, chi phí quản

lý hợp đồng Tuy nhiên những chi phí đó mới chỉ là một phan dé cấu tạo nên phíBHNT, còn phần chủ yếu là phụ thuộc vào:

- Độ tudi của người tham gia bảo hiểm

- Tuổi thọ bình quân của con người

- Số tiền bảo hiểm

- Thời hạn tham gia bảo hiểm

- Phương thức thanh toán

- Lãi suất đầu tư

- Tỉ lệ lạm phát, thiểu phát của đồng tiền

Đối với sản pham BHNT, dé định giá phí BHNT thì phải dựa trên từng vùngđịa lý, từng quốc gia, từng chế độ xã hội, tình hình kinh tế chính trị của mỗi nướckhác nhau là khác nhau Hơn nữa còn phải năm vững đặc trưng cơ bản của từngloại sản phẩm, phân tích dòng tiền tệ, phân tích chiều hướng phát triển chung của

mỗi loại sản phẩm trên thị trường

e, BHNT ra đời và phát triển trong những điều kiện kinh tế xã hội nhất định

Trên thế giới, BHNT đã ra đời hàng trăm năm nay nhưng cũng có nhữngquốc gia chưa triển khai được BHNT mặc dù người ta hiểu rất rõ vai trò và lợi ích

của nó Nguyên nhân của hiện tượng này được các nhà kinh tê giải thích răng, cơ

sở chủ yếu dé BHNT ra đời và phát triển là phải có những điều kiện kinh tế xã hộinhất định:

Những điều kiện về kinh tế

- Tốc độ tăng trưởng của tổng sản phẩm quốc nội (GDP) phải đạt đến một

mức độ nhất định, thê hiện sự phát triển của nền kinh tế đất nước

- Tổng sản phâm quốc nội tính bình quân đầu người phải đạt mức trung bình

trở lên.

- Mức thu nhập của dân cư phải phát triển đến một mức độ nhất định dé khôngnhững đảm bảo nhu cầu tối thiêu của con người mà còn đáp ứng được những nhucầu cao hơn

- Tỷ lệ lạm phát của đồng tiền phải tương đối ôn định

- Ty giá hối đoái phải ôn định ở mức hop lý thì người dân mới tin tưởng mà

đầu tư vào BHNT

Những điều kiện xã hộiTình hình xã hội tương đối 6n định, không xảy ra nội chiến, bạo động Một

xã hội phát triển ôn định thì người dân mới tin tưởng dau tư cho những kế hoạch

trung va dai han.

Ngoài ra, môi trường pháp lý cũng anh hưởng không nhỏ đến sự ra đời vàphát triển của BHNT Ở Việt Nam trong thời gian gan đây, khi tình hình đất nướcngày càng phát triển thì luật pháp cũng được sửa đổi sao cho phù hợp và tạo điềukiện thuận lợi cho các ngành phát triển đặc biệt là những ngành mới như bảo hiểm

Qua những đặc điểm của bảo hiểm nhân thọ nói trên, có thé khẳng địnhrằng các sản phâm bảo hiểm nhân thọ chắc chắn mang lại lợi ích cho các chủ hợpđồng khi họ tham gia Mặt khác còn góp phần tăng trưởng và phát triển kinh tế.Bảo hiểm nhân thọ, thực sự rất cần thiết trong cuộc sống ngày hôm nay

1.1.3 Ý nghĩa, vai trò ngành Bảo hiểm nhân thọ

1.1.3.1 Ý nghĩa:

- _ Là có trách nghiệm với cuộc sống của mình

Khi cuộc sống còn nhiều khó khăn và khi tương lai sẽ có thể mang đến cảnhững điều tốt và những rủi ro mà không tránh được như ốm đau bệnh tật, tai nạn,thất nghiệp thì điều chúng ta cần nhất là vẫn còn trụ cột tài chính để giúp ta chủđộng vượt qua và dé dàng đứng lên dé đi tiếp con đường đã chọn

- _ Thể hiện tình yêu, là muốn làm tốt trách nhiệm với người thân trong giađình

Khi một người biết chăm sóc và lo cho bản thân tốt thì người đó cũng sẽ lo

lăng và làm tôt vai trò của mình đôi với những người mà họ yêu thương Điêu này

sẽ thể hiện rõ nhất khi người đó là người trụ cột trong gia đình và có mua cho mìnhmột hợp đồng bảo hiểm nhân thọ Nếu chăng may có rủi ro, bảo hiểm nhân thọ sẽ

đứng ra giúp họ làm tốt trách nhiệm gia đình và tiếp tục cuộc sống dù không có

người trụ cột bên cạnh.

- Là tiết kiệm tiền bạc, thời gian và trân trọng cuộc sống

Tham gia bảo hiểm là phương pháp tiết kiệm hiệu quả nhất, vừa được bảo vệvừa được tích lũy giúp bạn trân trọng sức lao động của mình, trân trọng nhữngkhoảng thời gian tiết kiệm tiền dé không phải thực hiện kế hoạch lại từ đầu nêukhông may gặp rủi ro mà vẫn thực hiện được những mục tiêu học vấn cho con, annhàn hưu trí một cách trọn vẹn nhất

- Là chia sẻ những điều không may man trong cộng đồng

Ngoài những ý nghĩa cho chính bản thân bạn và gia đình, bảo hiểm nhân thọ

còn đem lại ý nghĩa nhân văn khác là sẻ chia với cộng đồng Với mỗi hợp đồngbảo hiểm nhân thọ, mỗi khoản phí mà khách hàng đóng vào quỹ dự trữ tài chínhcủa công ty bảo hiểm nhân thọ là dang góp phan vào việc bù đắp sự mat mát chonhững người không may mắn khác trong cuộc sống

Đứng trên phương diện xã hội, bảo hiểm nhân thọ đang đóng góp một phầnvào sự phát triển nền kinh tế Chúng ta thường thắc mắc số tiền mà những công tybảo hiểm chi tra trong trường hợp khách hàng gặp rủi ro được lay từ đâu khi sốtiền bồi thường đôi khi cao gấp nhiêu lần số tiền phí khách hàng nộp vào? Dé duytrì hoạt động cũng như có một số tiền lớn dé chi trả bồi thường, các công ty đã sửdụng một phần số phí ta nộp vào để đầu tư vào ngân hàng, cổ phiếu tạo ra lợi

nhuận trả ngược lại cho chính khách hàng của mình.

Như vậy có thé hiểu, số tiền chúng ta dành ra dé tham gia bảo hiểm nhân thọ

vừa dé bảo vệ chính bản thân mình cũng là một phương thức đóng góp vào sự pháttriển của kinh tế - xã hội

"Không phải vì ai đó sẽ ra đi, mà tham gia bảo hiểm nhân thọ vì nhữngngười thân yêu của chúng ta cần phải tiếp tục sống"- Harish Mishra Không thểphủ nhận vai trò của bảo hiểm nhân thọ đối với bản thân người tham gia, với nhữngngười thân yêu của họ và cả cộng đồng xã hội nhưng không phải ai cũng hiểu đượcnhững giá trị ấy Nhận ra giá trị thực sự mà bảo hiểm nhân thọ đem lại, ta sẽ suynghĩ tích cực hơn và tham gia bảo hiểm nhân thọ như một cách bảo vệ bản thân,gia đình và đóng góp cho xã hội.

1.1.3.2 Vai tro:

BHNT là hình thức chuyền giao rủi ro, trong đó công ty bảo hiểm hứa sẽtrả cho người thụ hưởng được chỉ định một khoản tiền (loi ích), khi cái chết củamột người được bảo hiểm (thường là người giữ chính sách) Tùy thuộc vào hợp

đồng, thanh toán cũng có thể được thực hiện khi có các sự kiện khác như tử vong,

tai nan thương tật toàn bộ vĩnh viễn hoặc bệnh hiểm nghèo xảy ra Chủ chính sáchthường trả phí bảo hiểm định kỳ hoặc một lần Các chi phí khác, chăng hạn nhưchi phí khám bệnh, cũng có thé được bao gồm trong các lợi ích người thụ hưởng

BHNT ra đời cũng là một nhân tổ thúc day nền kinh tế phát triển Bảo hiểmnhân thọ đã phát huy khả năng huy động một nguồn vốn nhàn rỗi lớn của ngườitham gia dé đầu tư dai hạn góp phan đáp ứng nhu cầu vốn cho nền kinh tế Với môhình thu phí bảo hiểm trước và chi trả quyền lợi bảo hiểm sau, một nguồn vốn lớn

thu được từ phí bảo hiểm đã giúp cho các doanh nghiệp bảo hiểm đầu tư vào các

lĩnh vực trái phiếu, cỗ phiếu, bất động sản, tiền gửi, góp vốn vào doanh nghiệp Khi nguồn vốn được sử dụng hiệu quả và tạo ra dòng luân chuyền nhanh sẽ giúpthúc đây kinh tế phát triển

Bên cạnh đó BHNT ra đời còn giúp tạo công ăn việc làm cho người lao

động Van đề thất nghiệp luôn được quan tâm bởi Chính phủ, các tổ chức xã hội,người lao động Tỷ lệ thất nghiệp trong nước cao hay thấp đều ảnh hưởng đếnnhiều mặt kinh tế xã hội như: Tình hình phát triển kinh tế, sự ôn định chính trị, tệnạn xã hội Giảm bớt tỷ lệ thất nghiệp là mục tiêu của Chính Phủ và là mongmuốn của toàn thê nhân dân lao động Sự phát triển của các công ty bảo hiểm nhântho cũng góp phan tạo công việc cho rất nhiều lao động khi liên tục tuyển dụng các

đại lý bảo hiểm, nhân viên tư van tài chính dé phục vụ khách hang một cách chu

đáo nhất Hiện nay, hầu hết các công ty bảo hiểm nhân thọ đều có các chi nhánhphân bố khắp các tỉnh thành trên cả nước, tạo cơ hội việc làm cho rất nhiều người

lao động.

Bảo hiểm nhân thọ hiện đại có một số điểm tương đồng với ngành quản lýtài sản và các công ty bảo hiểm nhân thọ đã đa dạng hóa sản phẩm của họ thànhcác sản phẩm hưu trí như thanh toán hàng năm

Hợp đồng dựa trên bảo hiểm nhân thọ có hai vai trò chính:

- Bảo vệ: được thiết kế dé cung cấp một lợi ích, thường là thanh toán

một lần, trong trường hợp xảy ra một sự kiện Một hình thức phổ biến khác phổbiến hơn trong những năm qua về thiết kế chính sách bảo vệ là bảo hiểm có kỳ

hạn.

- Chính sách đầu tư: mục tiêu chính của các bảo hiểm này là tạo điềukiện cho sự tăng trưởng của vốn bằng phí bảo hiểm thường xuyên hoặc duy nhất

1.1.4 Các loại hình bảo hiểm nhân thọ

1.1.4.1 Phân loại các loại hình bảo hiểm nhân thọ theo phạm vi

Dựa trên phạm vi, bao hiểm nhân thọ được chia ra làm 5 loại là bảo hiểm

sinh kỳ, bảo hiểm tử kỳ, bảo hiểm trọn đời, bảo hiểm hỗn hợp và bảo hiểm trả tiềnđịnh kỳ.

- Bảo hiểm sinh kỳ là nghiệp vụ bảo hiểm cho trường hợp người được bảohiểm sống đến một thời hạn nhất định, theo đó doanh nghiệp bảo hiểm phải trả tiềnbảo hiểm cho người thụ hưởng, nếu người được bảo hiểm vẫn sống đến thời hạnđược thoả thuận trong hợp đồng bảo hiểm

- Bảo hiểm tử kỳ là nghiệp vụ bảo hiểm cho trường hợp người được bảohiểm chết trong một thời hạn nhất định, theo đó doanh nghiệp bảo hiểm phải trảtiền bảo hiểm cho người thụ hưởng, nếu người được bảo hiểm chết trong thời hạnđược thoả thuận trong hợp đồng bảo hiểm

- Bảo hiểm trả tiền định kỳ là nghiệp vụ bảo hiểm cho trường hợp ngườiđược bảo hiểm sông đến một thời hạn nhất định; sau thời hạn đó doanh nghiệp bảohiểm phải trả tiền bảo hiểm định kỳ cho người thụ hưởng theo thoả thuận tronghợp đồng bảo hiểm

- Bảo hiểm hỗn hợp là nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp bảo hiểm sinh kỳ vàbảo hiểm tử kỳ

- Bảo hiểm trọn đời là nghiệp vụ bảo hiểm cho trường hợp người đượcbảo hiểm chết vào bất kỳ thời điểm nào trong suốt cuộc đời của người đó (trích

Khoản 12- Điều 3- Luật kinh doanh bảo hiểm)

1.1.4.2 Căn cứ theo lợi ích khách hàng

Gồm hai loại: Bảo hiểm rủi ro đơn thuần, và Bảo hiểm rủi ro kết hợp với

tích lũy

- Bảo hiểm rủi ro đơn thuần: Loại bảo hiểm này có khoản phí thấp, được

bảo vệ ở mức cao.

- Sản phẩm rủi ro kết hợp với tích lỹ: loại bảo hiểm này thì khoản phí

bảo hiêm còn mang tính chât của tiên gửi định giá.

1.2 Công tác khai thác bảo hiểm nhân thọ qua tong đại lý

Khai thác bảo hiểm nhân thọ thực chất là hoạt động bán bảo hiểm, đây làkhâu đầu tiên của quá trình triển khai bảo hiểm, có ý nghĩa quyết định đến sự thành

bại của doanh nghiệp bao hiém nói chung và từng nghiệp vụ bao hiém nói riêng.

Nếu khâu khai thác được xử lý tốt sẽ tao thuận lợi để cho những quy trình nghiệp

vụ sau được xử lý trơn tru Điều đó phụ thuộc vào sự quản lý, hướng dẫn, huấnluyện các cán bộ tư vấn viên của doanh nghiệp cũng như đòi hỏi vào tay nghề củachính cán bộ tư vấn viên đó

Kết quả khâu khai thác bảo hiểm được thé hiện qua một số chỉ tiêu chủ

yéu như: Doanh thu phí bảo hiểm, số lượng khách hàng tham gia bảo hiểm, sốlượng hợp đồng đã kí kết, Đây cũng là những chỉ tiêu cơ bản dé có thể đánh giátình hình hoạt động và phát triển của một công ty bảo hiểm

1.2.1 Khái niệm đại ly/ tổng đại lý bảo hiểm nhân tho

1.2.1.1 Đại lý bảo hiểm

Đại lý bảo hiểm được hiểu đơn giản là cầu nối trung gian giữa một doanhnghiệp sản xuất sản phẩm với khách hàng Đại lý được phép nhân danh, đại diện

dé bán sản phẩm đã thống nhất từ trước và nhận lại thủ lao thích đáng từ doanh

lý bảo hiểm theo quy định của Luật này và các quy định khác của pháp luật có liên

quan".

1.2.1.2 Tổng đại lý bảo hiểm

Tổng đại lý là một hình thức quản lý đại lý bảo hiểm cá nhân theo nhóm

có quy mô và tổ chức chuyên nghiệp Do là cách gọi thông lệ của thị trường đốivới mô hình đại lý bảo hiểm là doanh nghiệp Tổng đại lý bảo hiểm chính là một

tổ chức kinh doanh độc lập, có giấy phép đăng ký kinh doanh, có người đại diện

là Giám đốc độc lập và dấu đỏ riêng Tuy nhiên, hiện nay chưa có quy định hayvăn bản pháp luật nào cụ thể về hoạt động tổng đại lý

Tổng đại lý tiếng anh gọi là General Agents GA (tông đại lý) có các hoạtđộng bao gồm: Giới thiệu, chào bán bảo hiém; thu xếp việc giao kết hợp đồng baohiểm; thu phí bảo hiểm, thu xếp giải quyết bồi thường, trả tiền bảo hiểm khi xảy

ra sự kiện bảo hiểm

Hiện nay hầu hết các công ty bảo hiểm lớn đều có hệ thống tông đại lý

có quy mô và rất chuyên nghiệp Hoạt động theo mô hình GA sẽ rất tiện lợi cho cả

tư vấn viên và khách hàng, khách hàng được phục vụ mọi lúc mọi nơi Các cá nhânhoạt động đại lý bảo hiểm trong tô chức đại lý vẫn phải có đủ các điều kiện quyđịnh của pháp luật về độ tuổi, công dân Việt Nam và có chứng chỉ đại lý bảo hiểm

do cơ sở đào tạo được Bộ Tài chính chấp thuận cấp Khách hàng mua bảo hiểm

nhân thọ qua đại lý bảo hiểm cá nhân hay đại lý bảo hiểm là tổ chức đều như nhau

Nếu đại lý bảo hiểm chỉ là một cá nhân được ủy quyền dé kinh doanh bảohiểm một các độc lập thì tổng đại lý BHNT là một doanh nghiệp tổ chức có quy

mô lớn hơn bao gồm nhiều đại lý nhỏ trong đó Tổng đại lý sẽ là người định hướng,dao tạo, tuyển dụng cho người lao động có nhu cầu trở thành một đại lý bảo hiểm.Nếu như một cá nhân muốn tự trở thành một đại lý chuyên nghiệp thường phải tựbản thân mày mò và đi học các lớp hướng nghiệp, đào tạo của công ty Bảo hiểmnhân thọ Thì khi thông qua tông đại lý những cá nhân đó sẽ được hỗ trợ về kiến

thức, những phương pháp tiếp cận về công việc khi trở thành một đại lý BHNT

Tổng đại lý sẽ vừa là người trực tiếp hướng dẫn và quản lý chất lượng của đại lý

cá nhân Bên cạnh đó TDL cũng có nghĩa vụ như một đại lý cung cấp sản phẩmbảo hiểm, vừa tô chức tuyên truyền quảng cáo, vừa tuyên dụng các cá nhân dé đàotạo họ trở thành những dai lý của công ty Tổng đại lý do giám đốc đại lý quản tri

sẽ có trách nghiệm hướng dan, dao tạo tư vấn viên vạch ra chiến lược dé duy trì

hoạt động kinh doanh của công ty.

Thực tế cho thấy, mô hình tổng đại lý đang đóng vai trò lớn trong hoạtđộng kinh doanh của thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam, nhất là các doanhnghiệp có vốn đầu tư nước ngoài Nhiều doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ đã vàđang đây mạnh phát triển hệ thống tổng đại lý

1.2.2 Vai trò, nhiệm vụ và quyên lợi của đại ly/ tổng đại lý trong việc khai thác bảo hiểm nhân thọ

1.2.2.1 Vai trò

Đại lý bảo hiểm hay tổng đại lý bảo hiểm đều có một vai trò quan trọngtrong mô hình kinh doanh bảo hiểm Nó chính là cầu nối trực tiếp giữa một doanhnghiệp bảo hiểm với khách hàng tiềm năng Cụ thê:

a Đối với doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm

- Dai lý bảo hiểm dù là tổ chức hay cá nhân đều đóng vai trò là mộtlực lượng bán hàng trọng yếu của doanh nghiệp bảo hiểm

- Là người trực tiếp nhận các thông tin phản hồi về sản phẩm bảo hiểm

từ phía khách hàng.

- Được ủy quyền, chịu trách nhiệm tổ chức việc ký kết hợp đồng giữadoanh nghiệp với người tham gia bảo hiểm

- Việc phát triển hệ thông đại lý tạo ra nhiều nguồn thu hơn

- Thực hiện một số công việc khác nhằm đảm bảo quyền lợi cho kháchhàng đã tham gia gói bảo hiểm

b Đối với khách hàng tham gia bảo hiểm

- Giới thiệu hoặc chào bán gói sản phẩm của doanh nghiệp bảo hiểm

- Giúp khách hàng tiết kiệm chi phí đi lại, tiết kiệm thời gian khi có

quyết định tham gia bảo hiểm

- Hỗ trợ, đồng hành cùng với người tham gia trong việc đảm bảo quyềnlợi bảo hiểm khi rủi ro xảy ra

b Vai trò của Đại lý bảo hiểm với xã hội

Đại lý là người cung cấp dịch vụ cho xã hội, mang đến sự đảm bảo cho

mỗi cá nhân, tô chức và gia đình và sự yên tâm cho những người có trách nhiệm

trong gia đình Do vậy, xét trên một khía cạnh nào đó, đại lý bảo hiểm còn gópphân đảm bảo an tòan cho xã hội.

Những vai trò nêu trên của đại lý bảo hiểm cũng chính là những vai trò của

tổng đại lý bảo hiểm, ngoài ra tổng đại lý BHNT còn một số những vai trò khác

Bên cạnh đó, tong dai lý còn như một cây cầu dé truyền tải thông điệp từcông ty BHNT đến đội ngũ đại lý Những định hướng, kế hoạch, tầm nhìn, sứmệnh, triết lý kinh doanh của doanh nghiệp BHNT sẽ được TDL truyền tải tới cácthành viên trong công ty là những đại lý cá nhân Để giúp họ nắm bắt được mục

những công việc sau:

- Giới thiệu, chào bán bảo hiểm: Đại lý có nhiệm vụ giới thiệu, tư vấnnhững gói sản phẩm bảo hiểm phù hợp với điều kiện về rủi ro và tài chính củakhách hàng Cũng như giới thiệu về độ uy tín, vị thế, tiềm lực tài chính của doanhnghiệp bảo hiểm đã uỷ quyền

- Thu xếp việc giao kết hợp đồng bảo hiểm: Bắt đầu từ việc giúp khách

hàng hoàn thiện những thủ tục cần thiết, kê khai trung thực các yếu tố như thôngtin cá nhân, tình trang sức khỏe, công việc, từ đó doanh nghiệp bảo hiém sẽ đồng

ý phê duyệt gói bảo hiểm mà khách hàng đã đăng ký

- Thu phí bảo hiểm: Theo hợp đồng bảo hiểm, đến kỳ hạn khách hàng cầnhoàn thành nộp phí bảo hiểm Thay vì khách hàng phải đến trực tiếp công ty, đại

lý bảo hiểm được uỷ quyền đến thu phí tại nhà khách hàng giúp khách hàng tiết

kiệm thời gian và chi phí.

- Thu xếp giải quyết bồi thường, trả tiền bảo hiểm khi xảy ra sự kiện bảo

hiểm: Mỗi khi khách hàng phát sinh rủi ro và yêu cầu hỗ trợ từ bảo hiểm, đại lý

bảo hiểm có nghĩa vụ hỗ trợ khách hàng hoàn thành thủ tục dé đủ điều kiện nhận

hỗ trợ từ công ty bảo hiểm dựa theo hợp đồng bảo hiểm Đồng thời đại lý còn có

nhiệm vụ xác minh thông tin của khách hàng và chuyển đến công ty bảo hiểm

Giúp công ty bảo hiểm giải quyết việc bồi thường, trả tiền bảo hiểm một cách

nhanh chóng, chính xác, công khai và minh bạch.

- Thực hiện các hoạt động khác có liên quan đến việc thực hiện hợp đồngbảo hiểm: Ngoài những nhiệm vụ được nêu trên, đại lý còn thực hiện một số hoạtđộng khác theo quy định trong hợp đồng uỷ quyền, đại diện kinh doanh giữa công

ty và Đại lý bảo hiểm

Tương tự như vai trò thì những nhiệm vụ trên đây ngoài là của đại lý bảo

hiểm ra thì nó cũng chính là những vai trò của tông đại lý phải thực hiện Bên cạnh

đó, tổng đại lý còn phải thực hiện một số những nhiệm vụ sau:

- Giám sát việc ký kết các HĐ bảo hiểm của đại lý với khách hàng: Vì đại

ly cũng chính là tư vấn viên trong tô chức hoạt động của tông đại lý cho nên bat

cứ hoạt động kí kết hợp đồng hay sai sót nào xảy ra trong quá trình kí kết, thì tổngđại lý cũng sẽ là người đứng ra chịu trách nhiệm cùng với cá nhân đại lý đó Chonên TDL phải có trách nhiệm giám sát, đánh giá, kiểm tra lại bất cứ hoạt động khaithác, kí kết hợp đồng bảo hiểm của đại lý ở công ty mình với khách hàng dé dambảo được sự sai sót sẽ xảy ra ít nhất có thể

- Tổ chức và vận hành cơ sở vật chất phục vụ kinh doanh: Đề có thé điềuhành quản lý được hàng trăm các đại lý nhỏ thì tổng đại lý phải buộc xây dựng chomình một tổ chức đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp Phải xây dựng ra các phòngban quản lí đề duy trì vận hành hoạt động của công ty như: các nhóm kinh doanh,

bộ phận chăm sóc khách hàng, bộ phận hỗ trợ văn phòng, Cũng như cơ sở vật

chất trong việc phục vụ kinh doanh như: thuê mặt bang van phong, cac thiét bi

điện tử máy tinh, bàn ghế, điện nước, dé có thé phục vụ cho nhân viên làm việc

và khách hàng có thê đến dé trao đôi kí kết hợp đồng, khiếu nại bôi thường

3.3 Trách nhiệm của đại ly/ tong đại lý ở Dai-ichi Life

- Phải thực hiện đầy đủ và nghiêm túc các điều khoản kí kết trong hợp đồngđại lý/ tông đại lý

- Không được cùng một lúc làm việc cho 2 doanh nghiệp bảo hiểm khác

nhau.

- Cung cấp các thông tin một cách chính xác và trung thực cho khách hàng,

không hứa hẹn ngoài phạm vi của mình.

- Nộp phí bảo hiểm về doanh nghiệp trong giới hạn thời gian cho phép,

chịu sự kiểm tra và giám sát của Dai-ichi Việt Nam

- Trong trưởng hợp đại lý muốn chấm dứt hợp đồng với Dai-ichi Việt Namtrước thời hạn, đại lý phải khai bảo chi tiết về tinh trạng của các hợp đồng bảohiểm mà minh đang quản lý và bàn giao hợp đồng cho các đại lý khác, sau đó hoànthành thủ tục thanh lý hợp đồng đại lý

3.4 Quyền lợi

Nhằm xây dựng thành công hệ thống mạng lưới đại lý bảo hiểm, nâng caodanh tiếng về kỹ năng chuyên môn nghiệp vụ của đội ngũ đại lý bảo hiểm, Dai-

ichi Việt Nam đã dura ra một chính sách thưởng đặc biệt cho 3 đối tượng chính đó

là: đại lý bảo hiểm, trưởng nhóm kinh doanh (cấp quản lý trực tiếp của đại lý),

trưởng phòng kinh doanh (cấp quản lý trực tiếp của trưởng nhóm)

3.4.1 Chính sách thưởng cho các đại lý bảo hiểm

Danh cho đại lý bảo hiểm

Phụ cấp huấn Phụ cấp hỗ trợ Thưởng duy

luyện phát triên trì hợp dong

- Phụ cấp huấn luyện trong 3 tháng làm việc đầu tiên: Phụ cấp sẽ được chi

trả dựa theo bảng tỷ lệ đã được công ty quy định

- Phụ cấp hỗ trợ phát triển (tiền thưởng quý): sẽ được chi trả dựa theo bảng

tỷ lệ có sẵn.

- Tiền thưởng duy trì hợp đồng (tiền thưởng tết): sẽ được chỉ trả theo bảng

tỷ lệ có sẵn của công ty

3.4.2 Chính sách thưởng cho trưởng nhóm kinh doanh

- Phụ cấp huấn luyện thực địa: Vào cuối mỗi tháng trong thời gian nhậnphụ cấp huấn luyện thực địa nếu đại lý bảo hiểm đạt được các tiêu chuẩn của Dai-ichi Việt Nam thì trưởng nhóm sẽ được nhận mức phụ cấp tương ứng

- Thưởng phát triển đại lý bảo hiểm trụ cột: Trưởng nhóm tức người quản

lý trực tiếp của đại lý bảo hiểm sẽ được thưởng 300.000 đồng cho mỗi đại lý trụcột trong nhóm trực tiếp của mình

- Phu cấp chi phí quản lý: Dựa vào tỷ lệ duy tri tối thiêu của đại lý bảo hiểmđưới quyền phải đạt 80%

- Thưởng huấn luyện đại lý bảo hiểm mới: chỉ trả hàng tháng cho người

quản lý khi tuyên dụng và đảo tạo được đại lý bảo hiểm mới

- Thưởng phát triển hệ thống kinh doanh: Chi trả hàng tháng trong 12 tháng

sau khi trưởng nhóm được đề bạt

- Thưởng phát triển trưởng nhóm: được chi trả cho trưởng nhóm có đại lý

bảo hiêm làm tot và được dé bạt lên làm trưởng nhóm mới.

- Thưởng duy trì hợp đồng nhóm: chỉ trả vào cuối quý tuỷ đương lịch tuỷvào tỷ lệ duy trì hợp đồng bảo hiểm

3.4.3 Chính sách thưởng đảnh cho trưởng phòng kinh doanh

- Thưởng phát triển đại lý bảo hiểm trụ cột: Trưởng phòng sé được thưởng

100.000 đồng cho mỗi đại lý bảo hiểm trong phòng trực tiếp của mình

- Phụ cấp huấn luyện thực địa: Vào cuối mỗi tháng trong thời gian nhậnphụ cấp huấn luyện thực địa nếu đại lý bảo hiểm đạt được các tiêu chuẩn của Dai-ichi Việt Nam thì trưởng phòng sẽ được nhận mức phụ cấp tương ứng

- Phu cấp chi phí quan lý: chi trả hàng tháng dựa trên hoa hồng năm nhấtcủa cả phòng trực tiếp trong tháng

- Thưởng huấn luyện đại lý bảo hiểm mới: chỉ trả hàng tháng dựa trên hoa

hồng năm nhất của tất cả đại lý bảo hiểm mới do trưởng phông trực tiếp quản lý

- Thưởng phát triển hệ thống kinh doanh: phụ cấp được chi trả cho trưởng

phòng có trưởng nhóm được đề bạt làm trưởng phòng mới Nếu trưởng phòng mới

không duy trì được vị trí này vào bất cử lúc nào trong thời gian xét thưởng thìkhoản thưởng này sẽ chấm dứt ngay vào lúc đó

- Thướng phát triển trưởng phòng: xét trong 12 tháng, trưởng phòng mới

mà duy trì được vi trí nay trong 12 thang thì trưởng phòng cũ sẽ được thưởng

Ngoài ra chế độ thăng tiễn tại Dai-ichi Việt Nam cũng rất được chú trọng,

những cơ hội phát trién nghề nghiệp như thăng tiến lên trưởng nhóm, trưởng phòngkinh doanh, giám đốc kinh doanh khối, giám đốc kinh doanh khu vực cũng rất rộng

mở.

Dai-ichi Việt Nam còn liên tục tổ chức các chương trình thi đua nhằm tônvinh thành tích kinh doanh xuất sắc của đội ngũ đại lý bảo hiểm như: chương trìnhvươn tới tầm cao (1/1 - 31/12) mỗi năm, nếu đạt đủ điều kiện đại lý bảo hiểm sẽ

đượctham dự hội nghị kinh doanh quốc tế của Dai-ichi Việt Nam va hưởng một

kỳ nghỉ ở nước ngoài, đến các nước như Malaysia, Singapore, Thái Lan, HongKong Trung Quốc, Nhật Bản Thi đua giữa năm rhi có chương trình “Bữa tiệcdành cho các ngôi sao" ở thành phố Hồ Chí Minh đề tưởng thưởng cho các đại lý

bảo hiểm khai thác hợp đồng tốt

3.5 Các chỉ tiêu đánh giá công tác khai thắc BHNT

Khai thác bảo hiểm là khâu đầu tiên của quy trình triển khai bảo hiểm Nó

có ý nghĩa quyết định đến sự thành bại của DNBH nói chung và từng nghiệp vụbảo hiểm nói riêng, đặc biệt là những nghiệp vụ bảo hiểm mới triển khai, những

sản phẩm mới tung ra thị trường Xuất phát từ nguyên tắc chung của hoạt động

KDBH là "lay số đông bi số ít", nhằm tạo lập nguồn quỹ bảo hiểm đủ lớn dé dễ

dang san sẻ rủi ro, DNBH phải tô chức tốt khẩu khai thác (tức khâu bán hàng) Kếtquả khâu này thé hiên chủ yếu ở các chỉ tiêu: số lượng khách hàng tham gia bao

hiểm (số HDBH đã được ky kết, số giấy chứng nhận bảo hiểm, số đơn bảo hiểm

đã cấp), số phí bảo hiểm thu được v.v Đề tô chức tốt khâu khai thác, các DNBH

thường tiễn hành theo các bước: Lập kế hoạch, xác định các biện pháp khai thác,

đề ra các biện pháp hỗ trợ, to chức khai thác theo từng nghiệp vụ, từng loại sản

phẩm và cuối cùng là đánh giá rút kinh nghiệm

3.5.1 Tình hình thực hiện kế hoạch khai thác

Hàng năm các DNBH và tổng đại lý đều phải tiến hành lập kế hoạchkhai thác cho từng nghiệp vụ, từng loại SPBH Đề lập kế hoạch và kiểm tra tìnhhình thực hiện kế hoạch khai thác có thể vận dụng các chỉ SỐ:

- Chi số nhiệm vụ kế hoạch (1x )

Trong đó: VI, Yo, Yk là mức độ khai thác kỳ báo cáo, kỳ gốc và kỳ kế hoạch

Các mức độ trên (y1, y0, yk) có thê là: số hợp đồng, số giấy chứng nhận

bảo hiểm, số đơn bảo hiểm, doanh thu phí bảo hiểm Trong BHNT, chúng có thê

là: Số hợp đồng khai thác mới, số phí bảo hiểm thu năm đầu tiên của những hợpđồng khai thác mới

3.5.2 Cơ cau khai thác

Các DNBH thường triển khai cùng một lúc nhiều nghiệp vụ, nhiều loạisản phẩm khác nhau Dé xác định và đánh giá được nghiệp vụ nào, sản pham nào

là chủ yếu cũng như xu hướng phát triển của chúng trong tương lai cần phải tínhtoán và phân tích cơ cau khai thác Hướng phân tích này đơn giản, dễ hiểu, songtác dụng lại rất lớn, vi thế nó được sử dụng phô biến trong phân tích hoạt độngkinh doanh Phân tích cơ cấu khai thác bảo hiểm chủ yếu được thực hiện với cácchỉ tiêu: Tổng số HDBH và doanh thu phí bảo hiểm

Việc phân tích số hợp đồng khai thác mới, số phí bảo hiểm thu năm đầutiên của các hợp đồng khai thác mới, tổng doanh thu phí bảo hiểm gốc phải đượcthực hiện định kỳ thường xuyên và càng chỉ tiết càng tốt Cơ cấu các chỉ tiêu trên

không chỉ phản ánh thực trạng khâu khai thác mà còn giúp đại lý BHNT quản lý

tốt các loại hợp đồng, tô chức tốt dịch vụ khách hàng, xác định chính xác thị trườngmục tiêu Các chỉ tiêu trên có thể được phân tích chỉ tiết theo:

+ Sản phẩm BHNT (bảo hiểm trọn đời, bảo hiểm sinh kỳ, bảo hiểm tử

kỳ, BHNT hỗn hop );

+ Khách hàng tham gia bảo hiểm (nam, nữ, vùng lãnh thỏ, độ tuôi );+ STBH (từ 10 đến 20 triệu đồng, từ 20 đến 30 triệu đồng, từ 30 đến

40 triệu đồng, wh

+ Phương thức nộp phi bảo hiểm (nộp phí theo tháng, theo quý, theo

năm hay nộp phi 1 lần)

3.5.3 Các chỉ tiêu về khai thác mới

Trong bảo hiểm, FYP là từ viết tắt của thuật ngữ tiếng Anh First YearPremium Thuật ngữ này được hiểu là phí bảo hiểm nhân thọ thực thu trong nămđầu tiên mà người mua phải đóng Doanh thu phí khai thác mới là một trong nhữngchỉ số quan trọng được Cục Quản lý, giám sát bảo hiểm (Bộ Tài chính) xem xét đểđánh giá về thị phần của các công ty bảo hiểm nhân thọ tại Việt Nam Đây là quy

Số lượng hợp đồng khai thác mới năm nay

Toc độ tăng - Số lượng hợp đồng khai thác mới năm

trưởng sô lượng _ trước

hop đông khai H x mm :

thác mới Sô lượng hợp đông khai thác mới năm trước

Nguồn so liệu:

Số lượng hợp đồng khai thác mới trong năm tài chính (hợp đồng

chính): Mẫu số 2-NT ban hành kèm theo Thông tư số 125/2012/TT-BTC.

b Ý nghĩa

_ Chỉ tiêu này phản ánh tốc độ tăng trưởng về số lượng hợp đồng bảo

hiêm của doanh nghiệp.

3.5.3.2 Chỉ tiêu tốc độ tăng trưởng doanh thu phí bảo hiểm khai thác

mới

a Công thức tính

Tốc độ tăng trưởng Doanh thu phí bảo hiểm khai thác mới năm nay

doanh thuphíbảo _ - Doanh thu phí bảo hiêm khai thác mới năm trước

hiém khai thác mới Doanh thu phí bảo hiêm khai thác mới năm trước

Nguôn số liệu:

Doanh thu phí bảo hiểm khai thác mới (bao gồm sản phâm bồ trợ): Mẫu số

3-NT ban hành kèm theo Thông tư sô 125/2012/TT-BTC.

b Ý nghĩa

Chỉ tiêu này phản ánh tốc độ tăng trưởng doanh thu phí bảo hiểm khai thác

mới của doanh nghiệp.

3.5.3.3 Chỉ tiêu số tién bảo hiểm khai thác mới bình quân

a Công thức tinh

Tổng số tiền bảo hiểm của các hợp đồng chính khai thác

6 tiền bảo hiểm khai 7

Sô tiê ê = mới (A)

thác mới bình quân Số lượng hợp đồng chính khai thác mới (B)

Nguồn so liệu:

(A), (B): Mẫu số 2-NT ban hành kèm theo Thông tư số

125/2012/TT-BTC.

b Ý nghĩa

Chỉ tiêu này phản ánh chất lượng của hợp đồng khai thác mới.

3.5.3.4 Chi tiêu tỷ lệ hủy bỏ hợp dong trong thời gian cân nhắc

a Công thức tính

Số lượng hợp đồng chính hủy bỏ trong thời gian

Tỷ lệ hủy bỏ hợp đồng cân nhắc (A)

trong thời gian can : ;

nhac Số lượng hop đồng chính khai thác mới (B)

Nguồn số liệu:

(A): Do bộ phận nghiệp vụ của doanh nghiệp cung cấp

(B): Mẫu số 2-NT ban hành kèm theo Thông tư số 125/2012/TT-BTC

b Ý nghĩa

Chỉ tiêu này đánh giá chất lượng khai thác hợp đồng bảo hiểm của doanh

nghiệp (chat lượng tư van của dai lý, dich vụ khách hàng).

Doanh thu phí khai thác mới là một chỉ tiêu quan trọng giúp đánh giáđược hiệu quả khai thác được số hợp đồng mới của công ty Thê hiện được sự tiếp

cận của tư vấn viên và sản phẩm bảo hiểm tới khách hang của công ty tới khách

hàng Nếu doanh thu phí FYP càng nhiều thì chứng tỏ công ty đang kinh doanh

khá tốt, thu được về cho mình nhiều khách hàng tiềm năng và hợp đồng bảo hiém

Bên cạnh đó cũng cho thấy rằng cách tiếp cận, tư vấn, phục vụ của tư vấn viên có

được sự uy tín, sự hài lòng từ khách hàng Ngược lại nếu như doanh thu phí khai

thác mới tụt giảm hoặc không đạt chỉ tiêu đề ra Chứng tỏ công ty đang gặp khó

khăn trong việc tiếp cận khách hàng, hoặc tiếp cận sai đối tượng; hoặc do công ty

chưa có chiên lược đúng đăn; quy trình huân luyện tư vân viên chưa được hiệu

quả; tư vấn viên gặp khó khăn trong việc tư vấn cho khách hàng vì thiếu chuyên

môn, kỹ năng,

Doanh thu phí khai thác mới thường được đánh giá theo tháng, quý, năm.

Nó cũng là tiền dé dé xét sự thăng tiến trong công việc của các tư van tài chính Làđộng lực chính dé thúc đây doanh số kinh doanh của công ty nên mọi doanh nghiệp

BHNT luôn muốn day mạnh và tối ưu hóa tat cả các nguồn lực dé có thé phát triển

tăng trưởng con sô này.

3.5.4 Các chỉ tiêu về duy trì hợp dong báo hiểm

3.5.4.1 Chỉ tiêu tốc độ tăng trưởng số lượng hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực

a Công thức tinh

Số lượng hợp đồng bảo hiểm chính có hiệu lực năm

Toc độ tang trưởng nay - Số lượng hợp đồng bảo hiểm chính có

lực ° Sô lượng hợp đông bao hiém chính có hiệu lực năm

trước

Nguồn số liệu: Mẫu số 2-NT ban hành kèm theo Thông tư số

125/2012/TT-BTC.

b Ý nghĩa

Chỉ tiêu này phản ánh tốc độ tăng trưởng số lượng hợp đồng bảo hiểm

có hiệu lực trong năm.

3.5.4.2 Chỉ tiêu tốc độ tăng trưởng tổng doanh thu phí bảo hiểm

a Công thức tính

Tốc độ tăng trưởng Tổng doanh thu phí bảo hiểm năm nay

tông doanh thu phí _ - Tông doanh thu phi bảo hiém năm trước

bảo hiêm 7 Tong doanh thu phi bao hiém nam trudc

Nguon số liệu: Mã số 01.1 + Mã số 01.2 Báo cáo kết quả hoạt động

kinh doanh theo hoạt động.

b Ý nghĩa

Chỉ tiêu này phản ánh tốc độ tăng trưởng doanh thu phí bảo hiểm của

doanh nghiệp.

` y Bản _ 0,5x(Số lượng hợp đồng bảo hiém chính trong năm hợp đồng

oP hid Ẻ ~ thứn có hiệu lực đầu kỳ + Số lượng hợp đồng bảo hiểm chính

iém

trong năm hợp đồng thứ n có hiệu lực cuối kỳ + Số lượng hợp

đồng bảo hiểm chính trong năm hợp đồng thứ n hủy bỏ trong

lý của doanh nghiệp.

3.5.4.4 Chỉ tiêu tỷ lệ duy trì hợp đông bảo hiểm

a Công thức tính

Tỷ lệ duy trì Phí bảo hiểm tái tục năm hiện tại (A)

hợp đông bảo = Doanh thu phí bao hiém năm trước (B) - Doanh thu phí

hiém bảo hiém của các hợp đồng đáo hạn năm nay (C)

Nguồn số liệu:

(A): Mẫu 3-NT ban hành kèm theo Thông tư số 125/2012/TT-BTC.

(B): Mã số 01.1 + Mã số 01.2 Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh

theo hoạt động.

(C): Do bộ phận nghiệp vụ của doanh nghiệp cung cấp.

b Ý nghĩa

_ Chỉ tiêu phan ánh tỷ lệ duy trì hợp đồng bảo hiểm qua đó cho thấy

chât lượng khai thác, chât lượng dịch vụ khách hàng của doanh nghiệp.

Việc khai thác được một hợp đồng bảo hiểm mới được coi là khó thì việc

giữ chân được khách hàng tiếp tục tham gia kí kết tiếp hợp đồng đó cho những

năm tiếp theo lại càng đòi hỏi sự chỉnh chu, chu đáo hơn từ công ty Đối với khách

hàng đã tham gia kí kết hợp đồng bảo hiểm được một năm, doanh nghiệp lại càng

phải phục vụ, chăm sóc nhiều hơn để bên mua bảo hiểm tin tưởng và thấy hợpđồng bảo hiểm đó có mang lại giá trị đối với họ dé tiếp tục tham gia tái tục hợpđồng bảo hiểm đó cho những năm tiếp theo

Tỷ lệ duy trì tái tục bảo hiểm cao sẽ cho thấy được sự hài lòng của kháchhàng về mức phí bảo hiểm, quyền lợi bảo hiểm, cũng như dịch vụ chăm sóc kháchhàng của công ty tương đối tốt Và công ty từ đó cũng có được nguồn khách hàng

uy tín, có được nguồn thu ồn định mỗi năm từ những hợp đồng đã khai thác cũ.Ngược lại, nếu tỷ lệ phí duy trì bảo hiểm giảm, công ty cần xem lại khâu chăm sócdịch vụ khách hàng và nhu cầu hiện tại của khách Việc sụt giảm doanh thu phí táitục cũng có thể là do sự cạnh tranh khốc liệt từ những sản phẩm bảo hiểm kháccủa các công ty đối thủ Ví dụ như việc hai sản phâm bảo hiểm có quyền lợi tươngđương nhau nhưng công ty đối thủ lại giảm phí khiến thu hút khách hàng, hoặcnhiều khách hàng có khả năng kinh tế tốt hơn đòi hỏi những sản pham có tính bảo

vệ cao và mức phí đóng cao hơn Đối với những trường hợp như trên việc tìm hiểu

insight của của khách hàng thường xuyên là một yếu tố quyết định tới việc bênmua có muốn tiếp tục mua hay không Nếu khách hàng có nhu cầu khác công tycũng nên lên phương án thiết kế cho họ một bộ hợp đồng phù hợp với nhu cầu hiện

tại của khách.

Nếu khai thác tốt được nhu cầu của khách hàng và có những phương ánkịp thời thì việc duy trì tỷ lệ tái tục bảo hiểm là một đồi hết sức khả thi của doanh

nghiệp.

CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG THÁC HBNT CỦA VĂN PHONG TONG ĐẠI LÝ BẢO HIEM NHÂN THỌ DAI-ICHI

LIFE NAM TỪ LIÊM (2017-2021)

2.1 Giới thiệu chung về công ty Tổng công ty Dai-ichi Life Việt Nam

2.1.1 Lịch sw hình thành

Dai-ichi Life được thành lập vào năm 1902, là công ty bảo hiểm nhân thọtương hỗ đầu tiên của Nhật Bản (Dai-ichi Mutual Life Insurance Company,Limited) Dai-ichi Life rời khỏi co cau công ty tương hỗ, cổ phần hóa và niêm yết

trên thị trường chứng khoán Tokyo vào năm 2010, và chuyển sang cơ cau công ty

cô phần vào năm 2016 (Dai-ichi Life Holdings Inc) Dai-ichi Life Holdings Inc là

một trong những tap đoàn BHNT hàng dau tại Nhat Ban với tổng giá trị tài san 551

tỷ đô-la Mỹ, doanh thu phí bảo hiểm đạt 45 tỷ đô-la Mỹ (tính đến ngày 31/3/2020)

Ngoài Việt Nam, tập đoàn Dai-ichi Life đã mở rộng hoạt động kinh doanh

BHNT sang An Độ, Thai Lan, Uc, Indonesia va Mỹ Tập đoàn Dai-ichi Life đã moTrụ sở Khu vực Châu Á Thái Bình Dương tại Singapore và Trụ sở Khu vực Bắc

Mỹ tại New York

Tới Việt Nam vào tháng 1/2007 với 100% vốn Nhật Bản, Công ty BHNT

Dai-ichi Việt Nam (Dai-ichi Life Việt Nam) là thành viên cua Tập đoàn Dai-ichi

Life- doanh nghiệp bao hiểm nhân thọ lớn nhất tại Nhật Bản và là một trong những

tập đoàn bảo hiểm hàng đầu thế giới với tiềm lực tài chính vững mạnh và kinh

nghiệm hoạt động gần 120 năm Dai-ichi Life Việt Nam hiện đứng vị trí thứ 3 vềmạng lưới kinh doanh với hơn 260 văn phòng “phủ sóng” khắp 63 tỉnh thành trêntoàn quốc, cùng đội ngũ 1.800 Nhân viên và 113.000 Tư van tài chính chuyênnghiệp (tính đến 31/12/2021)

- Lo go:

ty với những giá trị cốt lõi và khát vọng mang tới khách hàng những giải pháp hữuich dé bảo vệ gia đình cũng như đạt được các mục tiêu trong cuộc sống.

- Tầm nhìn: Tiếp tục thực hiện chiến lược phát triển kinh doanh bền vữngvới cam kết “Gắn bó dài lâu" cùng người dân Việt Nam, Dai- ichi Life Việt Namluôn nỗ lực hết mình trong việc đổi mới sáng tạo sản phẩm, phát huy sức mạnh nộilực, đây mạnh công tác tuyển dụng và đào tạo, nâng cao dịch vụ khách hàng, đadạng hóa kênh phân phối và hỗ trợ cộng đồng địa phương 2020 đã đánh dấu mộtcột mốt quan trọng trong hành trình vươn đến mục tiêu trở thành nhà cung cấp cácsản phẩm và dịch vụ bảo hiểm nhân thọ hàng đầu tại Việt Nam chỉ sau hơn 10 nămhoạt động.

- Sứ mệnh: Phù hợp với phương châm hoạt động “Khách hàng là trên hết",

Dai-ichi Life có 3 sứ mệnh:

+ Đạt được niềm tin từ cộng đồng và đóng góp vào sự phát triển của cộng

đồng thông qua hoạt động kinh doanh bảo hiểm nhân thọ

+ Mang lại sự hài lòng cao nhất cho khách hàng thông qua việc cung cấpnhững sản phẩm và dịch vụ với chất lượng tốt nhất

+ Xây dựng một môi trường làm việc mà ở đó các thành viên trong công ty

có điều kiện phát huy mọi khả năng, thé hiện tài năng và phát triển bản thân

- Giá trị cốt lõi: 5 giá trị cốt lõi

+ Chất lượng: đạt tiêu chuẩn chất lượng cao trong các hoạt động và dịch vụcung cấp

+ Dễ tiếp cận: gần gũi, thân thiện và chuyên nghiệp, quan tâm đến đồng

nghiệp và khách hàng.

+ Tinh than hợp tác: hợp tác gắn bó với đồng nghiệp trong toàn công ty,xây dựng mối quan hệ bền vững với khách hàng và đối tác dựa trên sự hiểu biết

lẫn nhau.

+ Năng động: luôn hướng về phía trước, phát triển không ngừng, nắm bắt

cơ hội và tạo những tiêu chuẩn mới, sẵn sàng tiếp nhận ý tưởng và sáng kiến mới

+ Tinh thần trách nhiệm: minh bạch và trung thực, thê hiện tinh thần trách

nhiệm với cộng đồng, xây dựng chuẩn mực trong quản lý doanh nghiệp.

- Triết lý kinh doanh: Với hơn 100 năm kinh nghiệm trong lĩnh vực bảohiểm nhân thọ kể từ khi được thành lập vào năm 1902, Dai-ichi Life luôn họatđộng dựa trên nền tảng “Khách hàng là trên hết" và sẽ tiếp tục áp dụng triết lý kinhdoanh này vào mọi hoạt động của công ty nhằm thực hiện cam kết trở thành ngườibạn đồng hành đáng tin cậy trọn đời của khách hàng