nâng cao hiệu quả hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng shinhan bank chi nhánh hồ chí minh

Thứ hai, Đồ án sẽ đề xuất một số giải pháp, hàm ý chính sách nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động và khả năng cạnhtranh dịch vụ thanh toán quốc tế của ngân hàng Shinhan Bank CN HCM... Phương

CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

Các vấn đề lý luận về nghiệp vụ thanh toán quốc tế

1.1.1 Khái niệm nghiệp vụ thanh toán quốc tế:

Trong bối cảnh kinh tế toàn cầu, các mối quan hệ kinh tế - thương mại - chính trị mở rộng thúc đẩy hoạt động giao dịch tiền tệ quốc tế đa dạng Các khoản thu chi giữa các đối tác quốc gia khác nhau có thể dẫn đến tình trạng bội thu hoặc bội chi, tác động đến tình hình tài chính của mỗi quốc gia Để thực hiện thanh toán, các tổ chức trung gian như ngân hàng thương mại và mạng lưới toàn cầu đóng vai trò quan trọng trong việc tạo điều kiện cho các đối tác giao dịch quốc tế vượt qua rào cản ngôn ngữ và địa lý.

Căn cứ quy định tại khoản 2 Điều 2 Nghị định 101/2012/NĐ-CP thì thanh toán quốc tế được quy định như sau: “Thanh toán quốc tế là hoạt động thanh toán trong đó có ít nhất một bên liên quan là tổ chức hoặc cá nhân có tài khoản thanh toán ở ngoài lãnh thổ Việt Nam”.

Từ đó có thể thấy, bốn phương thức thanh toán chính được sử dụng trong thương mại quốc tế: đầu tiên là mở tài khoản, nghĩa là tiền mặt đối với hàng hóa; hai là thanh toán tạm ứng, nghĩa là trả trước; ba là hóa đơn nhờ thu, nghĩa là thu hộ chứng từ; và bốn là thư yêu cầu thu hộ tín dụng chứng từ Các phương thức thanh toán này nhằm mục đích cân bằng các lợi ích kinh tế tranh chấp giữa các bên tham gia giao dịch quốc tế.

1.1.2 Các nguyên tắc trong hoạt động thanh toán quốc tế: Để có sự công bằng trong quyền lợi của các bên tham gia trong quan hệ thanh toán quốc tế của các NHTM, các điều kiện như tiền tệ, địa điểm, thời gian và phương thức thanh toán phải được đặt ra để các bên tham gia tuân theo.

1.1.2.1 Điều kiện về tiền tệ:

Hoạt động ngoại thương xảy ra khi các bên tham gia sử dụng ít nhất hai loại loại tiền tệ khác biệt và người xuất khẩu và người nhập khẩu có mục tiêu tiền tệ riêng biệt Do đó, trong quan hệ ngoại thương, những điều kiện tiền tệ thanh toán là cần thiết cho các bên tham gia Những điều kiện mà hai bên thỏa thuận bao gồm việc sử dụng đồng tiền nào để tính toán và thanh toán, cũng như cách thực hiện khi sức mua của đồng tiền thay đổi, được gọi là điều kiện tiền tệ Đồng tiền tính toán được sử dụng để đánh giá giá cả và xác định giá trị hợp đồng mua bán Nó là tiền tệ của một quốc gia nhập khẩu, nước xuất khẩu hoặc quốc gia thứ ba Nhưng để đảm bảo giá trị hợp đồng vững chắc, hai bên thường thỏa thuận sử dụng tiền có tính tương đối ổn định Đồng tiền thanh toán được sử dụng để trả nợ hoặc hợp đồng giữa hai bên Các quốc gia xuất khẩu thường thích thanh toán bằng đồng tiền mạnh hoặc đồng tiền tự do chuyển đổi, trong khi quốc gia nhập khẩu thích thanh toán bằng đồng tiền sẵn có hoặc đồng tiền của chính nước mình để giảm rủi ro tỷ giá.

1.1.2.2 Điều kiện về nơi thanh toán:

Quy định này chỉ ra việc thanh toán được xảy ra ở nước xuất khẩu, nước nhập khẩu hoặc một nước thứ ba mà hai bên chọn Các quốc gia đều muốn sử dụng nước mình làm địa điểm thanh toán quốc tế vì những lý do như thu tiền tiện lợi và lợi nhuận ngân hàng.

1.1.2.3 Điều kiện về thời gian thanh toán:

Ba cách thanh toán ngoại thương có thể được thỏa thuận: trả trước, trả ngay hoặc trả sau.

Thứ nhất, trả trước: Trước khi hàng hoá được nhận, bên nhập khẩu phải trả cho bên xuất khẩu một phần hoặc toàn bộ tiền Mục đích trả trước là ràng buộc người nhập khẩu phải thực hiện hợp đồng hoặc cung cấp cho người xuất khẩu tín dụng thương mại ngắn hạn.

Thứ hai, trả ngay: Trong khoảng thời gian từ khi chuẩn bị giao hàng đến khi hàng được giao đúng nơi quy định, người mua phải trả tiền cho người bán ngay khi người bán hoàn thành nghĩa vụ giao hàng.

Thứ ba, trả sau: Khi người mua trả tiền cho người bán sau một khoảng thời gian nhất định kể từ sau thời gian 2 bên trao đổi hàng hoá với nhau.

1.1.2.4 Điều hiện về phương thức thanh toán:

Phương thức thanh toán đề cập đến cách người mua chi trả và người bán thu tiền.

Trong buôn bán quốc tế, có nhiều phương thức thanh toán khác nhau, vì vậy hai bên cần thỏa thuận một phương thức cụ thể Có thể sử dụng phương thức chuyển tiền, phương thức nhờ thu, phương thức tíndụng chứng từ hoặc phương thức ghi sổ Lựa chọn phương thức nào cũng phụ thuộc vào mục tiêu của hai bên và khả năng thương lượng của họ.

Các phương thức thanh toán quốc tế cơ bản của ngân hàng thương mại

1.2.1 Phương thức chuyển tiền bằng điện: a) Khái niệm và đặc điểm chung:

"Telegraphic Transfer" có nghĩa là chuyển tiền bằng điện Phương thức TTQT này cho phép ngân hàng chuyển một số tiền cho bên xuất khẩu bằng cách chuyển tiền điện Swift hoặc Telex cho bên nhập khẩu dưới sự chỉ dẫn đồng ý của NNK Các phương thức “thanh toán T/T” bao gồm:

Thanh toán vào ngày thứ a: Đây là phương thức giao dịch kém an toàn nhất đối với người bán/ NXK, nhưng hấp dẫn nhất đối với người mua Trong trường hợp này, người bán gửi hàng hóa và các hóa đơn khác cho người mua để họ yêu cầu họ trả tiền.

Thanh toán tín dụng ngụ ý rằng người mua được phép nhận hàng hóa mà không cần trả tiền trong một thời gian nhất định Kỹ thuật thanh toán này không cung cấp bất kỳ sự bảo vệ nào cho người xuất khẩu, vì vậy nó thường được sử dụng cho các giao dịch nhỏ hoặc khi người xuất khẩu tin tưởng khả năng thanh toán của người mua Phương thức thanh toán này hoạt động hiệu quả khi các bên có sự hiểu biết rõ ràng về nhau.

Thanh toán trả trước là phương thức thanh toán mà người mua (NNK) chuyển khoản toàn bộ số tiền cho người bán (NXK) trước khi hàng hóa được vận chuyển Đối với người bán, phương thức thanh toán này rất an toàn vì họ nhận được toàn bộ tiền trước khi giao hàng, tuy nhiên, nó lại kém hấp dẫn đối với người mua vì họ phải thanh toán trước mà không có bất kỳ bảo đảm nào về việc người bán sẽ giao hàng như đã cam kết.

Thanh toán trả ngay: thanh toán bằng điện chuyển tiền trả ngay, NNK chuyển tiền ngay khi NXK giao hàng, nhận bộ chứng từ và nhận hàng. b) Quy trình chuyển tiền bằng điện:

Các bước cơ bản cần phải xuất hiện trong quy trình chuyển tiền bằng điện(“Telegraphic transfer ”):

Ngân hàng (3) Ngân hàng chuyển tiền Nhận tiền

Người nhập khẩu Người xuất khẩu

Sơ đồ 1.1 Sơ đồ quy trình thanh toán chuyển tiền bằng điện

(1) Người xuất khẩu thực hiện nghĩa vụ được đề cập trong hiệp định, hợp đồng hoặc thỏa thuận về việc vận chuyển hàng hoá cho bên mua.

(2) Người chuyển tiền ra lệnh cho NH của quốc gia mình chuyển tiền ra nước ngoài nếu đồng ý với chứng từ hàng hoá NH chuyển tiền báo nợ tài khoản của NH trả tiền.

(3) Lệnh thanh toán được phát hành bởi NH chuyển tiền cho NH trả tiền ở quốc gia người thụ hưởng.

(4) Tài khoản người thụ hưởng được ghi có bởi NH nhận tiền đại diện cho họ.

Các bên liên quan gồm có:

Người chuyển tiền, còn được gọi là người mua, là người chịu trách nhiệm nghĩa vụ thanh toán cho NXK Để thực hiện chuyển khoản, người chuyển tiền sẽ cung cấp cho NH chuyển tiền thông tin tài khoản NH của mình.

Người thụ hưởng, còn được gọi là NXK, là bên bán hàng hoặc cung cấp dịch vụ và nhận tiền từ NNK Để thực hiện chuyển khoản, người thụ hưởng sẽ cung cấp cho người mua thông tin tài khoản NH của mình.

NH chuyển tiền: Đây là NH đại diện cho NNK và tiền sẽ được chuyển từ tài khoản của người mua sang tài khoản của người bán Trước khi thực hiện giao dịch, NH chuyển tiền sẽ kiểm tra thông tin của người mua cũng như số tiền chuyển khoản.

NH thanh toán: là NH đại diện cho bên bán và nhận tiền từ NH chuyển tiền Sau khi được NH chuyển tiền thông báo, thì chịu trách nhiệm chuyển tiền cho người bán.

Người bán sẽ được thông báo bởi NH thanh toán khi tiền được chuyển vào tài khoản của họ.

1.2.2 Phương thức nhờ thu: Để thu tiền thanh toán từ người mua nước ngoài bằng cách nhờ thu kèm chứng từ, người bán sẽ gửi một hối phiếu hoặc yêu cầu thanh toán bằng hình thức khác kèm theo chứng từ vận chuyển liên quan qua ngân hàng kênh tới ngân hàng của người mua.

Trong thuật ngữ của tài liệu thương mại quốc tế được gọi là hối phiếu hoặc hối phiếu.

Nhờ thu là lời hứa nhập khẩu vô điều kiện và nhu cầu chính thức người xuất khẩu thanh toán cho hàng hóa được giao hoặc dịch vụ được cung cấp Nhà xuất khẩu ít được bảo vệ bởi hối phiếu, hơn là bằng thư tín dụng, bởi vì các ngân hàng không có nghĩa vụ phải thanh toán theo yêu cầu của người mua.

Có hai loại nhờ thu kèm chứng từ (D/P) và nhờ thu trả chậm (D/A) Nếu ngân hàng của người mua không giải phóng chứng từ cho người mua cho đến khi người mua thanh toán hối phiếu, hình thức nhờ thu chứng từ này được thực hiện Còn nếu lô hàng được thực hiện theo hối phiếu có kỳ hạn, người xuất khẩu sẽ yêu cầu ngân hàng của người mua xuất trình bộ chứng từ khi NNK chấp nhận hối phiếu Phương thức thanh toán này được gọi D/A Ưu điểm trong phương thức giao dịch này là người mua có thể nhận được hàng hóa trước khi thanh toán.

Người yêu cầu mở đơn thanh toán nhờ thu: Thường là NXK.

Ngân hàng nhờ thu làm nhiệm vụ tiếp nhận yêu cầu nhờ thu từ phía nhà xuất khẩu (NXK) và chuyển yêu cầu này đến ngân hàng có mối quan hệ đại lý hoặc ngân hàng đại diện cho người mua (NNK).

Ngân hàng thu hộ: Đa số ngân hàng thu hộ có mối quan hệ ngân hàng đại lý với ngân hàng nhờ thu và sẽ thực hiện nghiệp vụ thu tiền hộ như theo yêu cầu trong chỉ thị nhờ thu

Vai trò của dịch vụ thanh toán quốc tế

Thứ nhất, đối với sự phát triển kinh tế: Thanh toán quốc tế là một phần quan trọng của hoạt động kinh tế quốc gia Thanh toán quốc tế là một phần quan trọng của các giao dịch mua bán hàng hóa và dịch vụ giữa các thành phần và doanh nghiệp ở nhiều đất nước khác nhau Mối quan hệ tiền tệ, sự liên tục của sản xuất và sự nhanh chóng của lưu thông hàng hoá trên toàn cầu đều được giải quyết bằng thanh toán quốc tế An toàn sẽ làm cho giao dịch tiền tệ giữa người mua và người bán trôi chảy và hiệu quả hơn nếu thanh toán quốc tế được thực hiện nhanh chóng.

Thứ hai, đối với chính ngân hàng: Nghiệp vụ Thương maị quốc tế không chỉ là một hoạt động duy nhất mà còn là một phần của các hoạt động khác của ngân hàng.

Mở rộng tín dụng xuất nhập khẩu, tăng trưởng kinh doanh ngoại tệ, bảo lãnh ngân hàng trong ngoại thương, tài trợ thương mại và các dịch vụ ngân hàng quốc tế khác sẽ được thúc đẩy bởi hoạt động thanh toán quốc tế hiệu quả.

Các yếu tố ảnh hưởng đến hiệu quả thanh toán quốc tế của Ngân hàng thương mại

1.4.1 Khái niệm về hiệu quả nghiệp vụ thanh toán quốc tế:

Ngân hàng là một phần quan trọng của nền kinh tế thị trường và hoạt động nghiệp vụ của họ là hiệu quả Có nhiều cách để đánh giá và đánh giá hiệu quả của ngân hàng Hiệu quả hoạt động nghiệp vụ TTQT được hiểu ở góc độ kinh doanh của ngân hàng là tổng lợi nhuận mà hoạt động kinh doanh TTQT của ngân hàng đTôi lại trong một khoảng thời gian xác định (Trương Quang Thông, 2012).

Chất lượng hoạt động TTQT có thể hiểu là giá trị của việc thanh toán mang lại hiệu quả kinh tế và lợi ích cao cho cả ngân hàng và khách hàng Do đó, điều quan trọng trong xu thế phát triển là các NHTM tập trung vào việc mở rộng giao dịch thanh toán quốc tế.

Không những vậy, trong xu thế cạnh tranh ngày càng mạnh mẽ hiện nay, NHTM phải không ngừng cải thiện chất lượng dịch vụ thanh toán quốc tế, cải tiến chất lượng và đa dạng hóa dịch vụ để đáp ứng tốt nhất nhu cầu của doanh nghiệp và nền kinh tế Để đánh giá chất lượng dịch vụ thanh toán quốc tế của NHTM, các yếu tố thường được xem xét bao gồm quá trình cung cấp dịch vụ từ khâu tiếp thị khách hàng, tiếp nhận nhu cầu thanh toán, tư vấn, hồ sơ, chứng từ giao dịch, quy trình tác nghiệp, thời gian thực hiện, chính sách khách hàng, tính cạnh tranh của biểu phí áp dụng và hiệu quả của TTQT. Để tối ưu hóa hoạt động thanh toán quốc tế, tất cả những yếu tố trên đều được xem xét từ góc độ ngân hàng Tính hiệu quả và khả năng duy trì tính hiệu quả về giác độ ngân hàng được thể hiện bởi chất lượng dịch vụ thanh toán quốc tế.

1.4.2 Các yếu tố ảnh hưởng đến hiệu quả của hoạt động Thanh toán quốc tế ở Ngân hàng thương mại:

1.4.2.1 Các yếu tố khách quan:

1.4.2.1.1 Nền kinh tế toàn cầu:

Thứ nhất, các giao thương quốc tế và vấn đề chính trị: Việc trao đổi buôn bán hàng hóa và dịch vụ giữa các nước khác nhau là chủ đề của hoạt động TTQT Do đó, hoạt động XNK, vì vậy cũng tác động đến hoạt động TTQT có tác động đáng kể đến vòng quan hệ ngoại giao giữa các quốc gia và đặc điểm chính trị của các quốc gia này.

Hoạt động XNK dễ dàng và phát triển hơn ở các quốc gia có nền chính trị ổn định, quan hệ quốc tế rộng rãi và hữu nghị với các quốc gia khác.

Thứ hai, tình hình tài chính toàn cầu: sức mạnh tiền tệ, tỷ giá và quỹ ngoại tệ trong thanh toán đều bị ảnh hưởng đáng kể bởi nền kinh tế của các quốc gia có hoạt động XNK, cũng như sự biến động của kinh tế toàn cầu Có lẽ vì thanh toán quốc tế yêu cầu ngoại tệ để thanh toán giữa các quốc gia với nhau, vì vậy nếu tỷ giá ngoại tệ thay đổi, sẽ ảnh hưởng đến giá hàng hóa xuất khẩu.

Thứ ba, thanh toán xuất nhập khẩu theo dõi được sự tăng trưởng của nền kinh tế đối ngoại của một quốc gia trong từng thời kỳ, nhờ đó đã cân bằng cán cân xuất nhập khẩu và thúc đẩy sự phát triển nền kinh tế toàn cầu, điều này xảy ra khi hoạt động TTQT có hiệu quả Để đánh giá hiệu quả hoạt động TTQT đối với nền kinh tế, chúng ta có thể sử dụng các chỉ tiêu định lưởng để đánh giá vai trò kinh tế đối ngoại, chẳng hạn như tỷ trọng kim ngạch xuất khẩu và nhập khẩu trong GDP Ngoài việc đáp ứng các chỉ tiêu tự do hoá nền kinh tế, chúng cũng có thể đánh giá bằng cách sử dụng doanh số thanh toán để hỗ trợ quá trình chuyển nhượng, đầu tư, góp vốn trong hoạt động đầu tư nước ngoài, thúc đẩy sự phát triển của hoạt động này.

1.4.2.1.2 Quy phạm pháp luật quốc nội: Đã có những biến đổi trong thuế quan hàng hoá, hạn ngạch XNK, cấm vận một số mặt hàng và hệ thống pháp luật về ngoại thương của chúng ta không ổn định đã đều tác động đến hoạt động XNK, làm giảm lượng giao dịch mua bán quốc tế và khiến hoạt động chậm trễ hoặc khó thực hiện hoặc khó thực hiện Do đó, nó ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động TTQT.

Thứ nhất là kết quả kinh doanh của doanh nghiệp: Hiệu quả tài chính của doanh nghiệp thường xuyên có hoạt động thanh toán XNK có ảnh hưởng đáng kể đến đảm bảo tính thanh toán của công ty cho NH Khi một NH cung cấp thanh toán cho một NXK, mà NXK không có khả năng trả nợ, thì rõ ràng NH đang gặp rủi ro tín dụng và không thể nhận được tiền từ NNK.

Thứ hai là mức độ hiểu biết về hoạt động TTQT của công ty, chẳng hạn như: khi lập thoả thuận ngoại thương, nếu có những điều không hợp lý với điều khoản trong L/C, dẫn đến nhiều lần thay đổi L/C, làm trì hoãn quá trình thanh toán và gia tăng chi phí Doanh nghiệp không nắm rõ các thủ tục TTQT, dẫn đến những lỗi như điền sai quy trình, không nhận thức được phải làm những gì, và không am hiểu các quy trình khắc phục điểm bất lợi.

Thứ ba, nhờ việc TTQT và dịch vụ tiện ích khác ngày càng hoàn thiện đã thu hút sự đầu tư, hỗ trợ vốn từ nước ngoài đáng kể Điều này giúp cho các hoạt động, dịch vụ kinh doanh của NH tăng được doanh số và lợi nhuận Đó cũng là lý do mà NH càng phảu thiết lập mối quan hệ khăng khít với KH cũ và thu hút thêm nhiều KH mới.

Bên cạnh đó, NH phải liên tục cải tiến, mở rộng thêm nhiều dịch vụ tiện ích, đa dạng, tạo điều kiện thuận lợi cho KH phát triển hoạt động kinh doanh của mình.

Cuối cùng, xét về khía cạnh TTQT, KH của NHTM đều là các đơn vị XNK thường xuyên thực hiện các giao dịch mà quyết định đến nguồn tiền của NH cũng như các dịch vụ TTQT thông qua các PTTT với nước ngoài Việc thực hiện TTQT càng tiện lợi, nhanh chóng, an toàn sẽ làm sự hài lòng và tín nhiệm của KH đối với NH và tăng tỷ lệ thu hồi tiền hàng XK, quay nhanh dòng tiền, nhờ đó đạt hiệu quả cao trong kinh doanh XNK Có thể nói, hoạt động TTQT đã mang lại nhiều hiệu quả cho việc thanh toán XNK của KH, tạo động lực thúc đẩy kinh tế xã hội đồng thời mang lại lợi nhuận cho KH Nếu hoạt động này càng diễn ra nhanh chóng, an toàn thì càng tác động tích cực đến hoạt động của các NH khác Do đó, để NH phát triển ổn định và bền vững, tạo lợi thế cạnh tranh trên thương trường thế giới thì càng phải chú trọng nâng cao các hoạt động trên.

1.4.2.2 Các yếu tố chủ quan:

Quá trình thanh toán cho khách hàng được tối ưu hóa khi các phòng ban sắp xếp khoa học, nhân sự chuyên nghiệp và nắm rõ quy trình Các điều khoản chặt chẽ và hợp lý giảm thiểu rủi ro Công nghệ tiên tiến, nhiệm vụ minh bạch và thanh toán thuận tiện, chính xác, an toàn mang lại dịch vụ hiệu quả cao cho khách hàng.

1.4.2.2.2 Sư tin cậy và sức mạnh tài chính của Ngân hàng: Đối với khách hàng, họ thường bị hấp dẫn và mong muốn thực hiện dịch vụ ở các NH có khả năng tài chính mạnh và được ghi nhân mức độ tin tưởng cao của khách hàng.

Lược khảo các nghiên cứu trước

Mai Thị Phương Thùy (2023), “Nâng cao chất lượng dịch vụ thanh toán quốc tế của ngân hàng Sacombank khu vực TP Hồ Chí Minh” Kết quả của bài nghiên cứu chỉ ra mức độ hài lòng của khách hàng khi sử dụng dịch vụ thanh toán quốc tế ở Ngân hàng Sacombank khu vực Hồ Chí Minh, ngoài việc đảm bảo quá trình thanh toán của khách hàng diễn ra nhanh chóng, thuận lợi thì việc nâng cao trình độ nghiệp vụ của nhân viên để tăng hiệu quả chất lượng dịch vụ cũng rất quan trọng. Đồng thời, ngân hàng cần phát triển hệ thống công nghệ thồn tin hệ thống, đồng bộ dữ liệu để quá trình thanh toán diễn ra hiệu quả và tối ưu hoá trải nghiệm của khách hàng khi sử dụng dịch vụ thanh toán quốc tế của ngân hàng Bên cạnh đó, việc tiếp nhận phản hồi của khách hàng và duy trì giữa họ và ngân hàng cũng là một trong những yếu tố góp phần thúc đẩy sự phát triển hiệu quả dịch vụ TTQT.

Theo Nguyễn Thị Hồng Hạnh và cộng sự (2022), “Phát triển chất lượng dịch vụ thanh toán quốc tế của các ngân hàng thương mại Việt Nam, các yếu tố như dịch vụ khách hàng” , nghiên cứu tập trung phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến chất lượng dịch vụ thanh toán quốc tế của NHNN, ,và kết quả phân tịch cho thấy chất lượng an toàn, và khả năng đáp ứng có ảnh hưởng lớn tới chất lượng dịch vụ thanh toán quốc tế của NHTM bằng phương pháp phân tích yếu tố khám phá EFA kết hợp với phân tích hồi quy bội Từ các kết quả thực nghiệm đó, tác giả đã đề xuất các các giải pháp, kiến nghị giúp phát triển chất lượng dịch vụ thanh toán quốc tế tại các NHTM Việt Nam.

Trong nghiên cứu của Thi Thu Tran và các cộng sự (2020), “Influencing Factors of the International Payment Service Quality at Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development of Vietnam”, Cả phương pháp định lượng và định tính đều được sử dụng trong nghiên cứu, mô hình lý thuyết SERVPERF và PSQM được sử dụng để định lượng với 18 hạng mục quan sát Kết quả của cuộc khảo sát cho thấy ngân hàng chiếm được lòng tin của khách hàng và cung cấp chất lượng dịch vụ cao vì những lý do sau: giao dịch được xử lý chính xác trang thiết bị cũng như cơ sở vật chất hỗ trợ được nâng cấp,tác phong và trình độ của nhân viên chuyên nghiệp, có nhiều địa điểm giao dịch thuận tiện cho khách hàng Nhưng các giải pháp trên vẫn có thể cải thiện một số hạn chế, chẳng hạn như hệ thống công nghệ, thời gian xử lý giao dịch, mạng lưới ngân hàng, sản phẩm hoặc phí dịch vụ.

Các nhà quản lý ngân hàng có thể xét các yếu tố ảnh hưởng đến chất lượng dịch vụ, thiết lập chính sách và phân bổ nguồn lực hiệu quả.

Theo Vũ Thị Hạnh (2023), “Nghiên cứu lựa chọn ngân hàng trong thanh toán quốc tế của các doanh nghiệp kinh doanh xuất nhập khẩu Việt Nam”, Nghiên cứu đã sử dụng mô hình Servperf để xác định các yêu cầu trong việc lựa chọn ngân hàng trong TTQT 270 doanh nghiệp xuất nhập khẩu trên địa bàn thành phố Hà Nội được lựa chọn để thực hiện khảo sát được thực hiện với để xác định các tiêu chuẩn này.

Kết quả nghiên cứu cho thấy ba yếu tố ảnh hưởng đến quyết định sự lựa chọn ngân hàng thanh toán quốc tế: sự tin cậy, năng lực phục vụ và tinh thần trách nhiệm.

Ngoài ra, nghiên cứu cho thấy rằng các doanh nghiệp có mặt hàng kinh doanh khác nhau có thể chênh lệch về mức độ hài lòng và sự tin tưởng với ngân hàng.

THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG SHINHAN CHI NHÁNH HỒ CHÍ MINH

Lịch sử hình thành, cơ cấu tổ chức và chức năng hoạt động

Tên đầy đủ: Ngân hàng TNHH Một Thành Viên Shinhan Việt Nam.

Tên giao dịch quốc tế: Shinhan Vietnam Bank Limited.

Tên viết tắt: SHB VietNam Địa chỉ: Tòa nhà Tôipress - 138-142 Hai Bà Trưng - Q.1 - Tp.HCM Điện thoại: (84.28) 3823 0012

Fax: (84.28) 3823 0009 Tôiail: info@shinhan.com.vn Website: https://shinhan.com.vn

Ngân hàng Shinhan Hàn Quốc, một thành viên của Tập đoàn Tài chính Shinhan (Shinhan Financial Group), là đối tác trực thuộc của Ngân hàng TNHH Một Thành Viên Shinhan Việt Nam.

Ngân hàng Shinhan Hàn Quốc có 168 chi nhánh và phòng giao dịch tại 20 quốc gia Ngân hàng Shinhan Hàn Quốc hoạt động tại các thị trường sau tại Đông Nam Á:

Việt Nam, Indonesia, Singapore, Philippines, Myanmar và Campuchia.

Ngân hàng Shinhan Việt Nam đã có văn phòng đại diện thương mại đầu tiên tại TP Hồ Chí Minh từ năm 1993 Với 30 năm thành lập và phát triển, Ngân hàng Shinhan Việt Nam đã mở rộng mạng lưới hoạt động của mình ở các khu vực Bắc, Trung và Nam của đất nước Hiện nay, khách hàng cá nhân và doanh nghiệp có thể sử dụng các giải pháp tài chính ưu việt của SHB Việt Nam.

2.1.2 Lĩnh vực chức năng hoạt động:

Ngân hàng Shinhan hoạt động dựa trên 3 nghiệp vụ trong yếu là nghiệp vụ khách hàng doanh nghiệp, cá nhân và định chế ngân hàng Cụ thể:

Thứ nhất, nhận mở tài khoản thanh toán, tài khoản tiết kiệm, và các loại tài khoản khác.

Thứ hai, hoạt động tín dụng được phê duyệt dưới các cách thức sau: Dịch vụ cho vay; chứng từ chuyển nhượng và giấy tờ có giá khác được Chiết khấu và tái chiết khấu , Bảo lãnh tài chính; phê duyệt thẻ tín dụng; bao thanh toán quốc nội.

Thứ ba, cấp cho khách hàng tài khoản thanh toán.

Thứ tư, cung cấp dịch vụ thanh toán quốc nội ; phát hành tài khoản: tài khoản tại Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cũng được SHB phát hành cũng như tại các định chế tài chính khác hoặc chi nhánh NH quốc tế khác Quản lý thanh toán trong hệ thống cũng như gia nhập vào hệ thống thanh toán giữa ngân hàng trong nước Dịch vụ tham khảo cho các ngân hàng và tổ chức tài chính; các dịch vụ bảo mật tài sản, tủ và két an toàn được bảo quản bởi ngân hàng cũng là 1 dịch vụ trong SHB.

Thứ năm, đưa ra lời tham khảo về tài chính doanh nghiệp, bao gồm tư vấn về mua, bán, hợp nhất, sáp nhập và đầu tư Thực hiện đấu giá, trao đổi tín phiếu Kho bạc, trái phiếu chính phủ, tín phiếu Ngân hàng Nhà nước và các giấy tờ có giá khác trên thị trường kinh tế.

Thứ sáu, kinh doanh, cung ứng dịch vụ ngoại hối trên thị trường trong nước và trên thị trường quốc tế trong phạm vi do Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định Sản phẩm phái sinh trên thị trường trong nước và quốc tế.Kinh doanh cũng là một trong những dịch vụ mà SHB cung cấp cho khách hàng bao gồm:

- Đầu tư hợp đồng tương lai trái phiếu Chính phủ.

2.1.3 Sơ đồ hoạt động của Ngân hàng Shinhan Chi Nhánh Hồ Chí Minh:

Quan hệ khách hàng Doanh

Sơ đồ 2.1 Sơ đồ hoạt động của Chi nhánh Shinhan Bank HCM

Quản lý CN: điều hành toàn bộ hoạt động của CN Lập kế hoạch, tổ chức, thực hiện và giám sát hoạt động của CN.

OPAC: thực hiện kiểm soát các nghiệp vụ, giao dịch tài chính, giao dịch vãng lai, , các giao dịch khác do Teller, CSR thực hiện, các giao dịch điều quỹ của thủ quỹ, nhận tiền quỹ đầu ngày và kết quỹ cuối ngày, thực hiện các giao dịch gửi, rút tiền, chuyển khoản trên tài khoản của khách hàng đảm bảo nguyên tắc chi đúng, thu đủ an toàn quỹ giao dịch trong ngày,…

TRADE AND REMITTANCE: Tiếp nhận hồ sơ và thực hiện các nghiệp vụ:

Xuất khẩu: Nhận bộ chứng từ L/C, nhờ thu xuất khẩu từ khách hàng; kiểm tra bộ chứng từ và hướng dẫn khách hàng sửa chữa chứng từ cho hợp lệ Nhập khẩu: Mở L/C; nhận và kiểm tra tính hợp lệ của bộ chứng từ; thông báo cho khách hàng tình trạng bộ chứng từ; Chuyển tiền T/T: Nhận và kiểm tra tính hợp lệ của bộ chứng từ thanh toán; đi điện thanh toán.

Retail and Corp Loan – Nhân viên hỗ trợ tín dụng cá nhân và doanh nghiệp: thực hiện các thủ tục về sản phẩm, dịch vụ tín dụng cho khách hàng, quản lý hồ sơ và khoản cấp tín dụng đã được thực hiện của khách hàng, quản lý bản chính hồ sơ tài sản đảm bảo của khách hàng.

Nhân viên quan hệ khách hàng cá nhân: xử lý nhu cầu của khách hàng, cung cấp tư vấn và hướng dẫn về các sản phẩm và dịch vụ của Ngân hàng SHB Việt Nam và hướng dẫn khách hàng thực hiện các giao dịch tại kênh phân phối theo quy định.

Nhân viên quan hệ khách hàng doanh nghiệp: phụ trách chăm sóc và phát triển đối tượng khách hàng là các doanh nghiệp của Ngân hàng SHB Việt Nam, hướng dẫn khách hàng, Đánh giá hồ sơ, phương án vay vốn và thẩm định tài sản bảo đảm của khách hàng Xác minh thực tế khách hàng để đánh giá tình hình sản xuất kinh doanh và khả năng tài chính của khách hàng; thực hiện công tác thu thập hồ sơ, hoàn chỉnh hồ sơ theo quy định.

Tổng quan về kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Shinhan- Chi Nhánh Hồ Chí Minh

Trong nền kinh tế thị trường, ngân hàng chỉ có tồn tại và đứng vững được khi mà hoạt động kinh doanh của mình tạo ra lợi nhuận, khả năng sinh lời chính là kết quả cụ thể nhất của quá trình kinh doanh, dó là một tiêu chuẩn quan trọng để đánh giá hiệu quả của các hoạt động ngân hàng Bên cạnh đó, do thị trường nhạy cảm, ngân hàng tồn tại nhiều rủi ro Mục tiêu của hệ thống ngân hàng luôn là đạt được lợi nhuận cao nhất đồng thời giảm thiểu rủi ro bằng cách tuân thủ các quy định của NHNN Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Shinhan-Cn Hồ Chí Minh giai đoạn 2021–2023 được hiển thị trong Bảng 2.1.

Bảng 2.1 Kết quả hoạt động về thu nhập và chi phí kinh doanh của SHB Đơn vị tính: triệ u VND

Chỉ tiêu Tài sản Thu nhập Thu nhập Thu nhập Chi phí Lợi nhuận lãi thuần ngoài lãi thuần

Nguồn: Theo BCTT của Ngân hàng SHB 2021-2023

2.2.1 Tổng thu nhập: Đơn vị: triệu đồng

Thu nhập lãi thuần Thu nhập ngoài lãi

Biểu đồ 2.1 Thu nhập của Ngân hàng TMCP Shinhan SHB 2021-2023

Nguồn: Báo cáo tài chính Ngân hàng TMCP Shinhan

Tỷ phần doanh thu của SHB đã chuyển dịch theo hướng bán lẻ, như thể hiện trong Biểu đồ 2.1 Thu nhập hàng năm đã phát triển bình ổn trong ba năm qua và lợi nhuận chạm mức 9,595 tỷ đồng vào năm 2023, đáp ứng kế hoạch đề ra của ban điều hành, chứng tỏ sự tiến bộ bền vững Tỷ lệ tăng trưởng thu nhập ngoài lãi đã đạt mức cao nhất từ năm 2021 đến nay Kể từ năm 2021, các vấn đề tồn đọng được xác định ưu tiên và dự phòng rủi ro trích lập đầy đủ theo quy định đã tạo ra sự tăng trưởng ổn định trong thị trường tài chính.

2.2.2 Lợi nhuận: Đơn vị: triệu đồng

Nguồn: Báo cáo tài chính Ngân hàng TMCP Shinhan

Biểu đồ 2.2 Lợi nhuận thuần của Ngân hàng TMCP Shinhan SHB 2021-2023

Lợi nhuận của NH SHB tăng mạnh trong hai năm 2021 và 2022 do tình hình kinh tế ở cả Việt Nam và thế giới tương đối bình ổn, như được đề cập trong Biểu đồ 2.2 Lợi nhuận của NH SHB đã tăng mạnh trong ba năm qua, như thể hiện qua bảng trên Lợi nhuận năm 2022-2021 tăng 17.65% tương ứng 1,127,365 triệu đồng và lợi nhuận năm 2023/2022 tăng 27,67% tương ứng 2,079,952 triệu đồng Mặc dù nền kinh tế của Việt Nam lâm vào tính trạng lao đao tài chính vào năm 2023, nhưng lợi nhuận thuần của NH SHB vẫn có dấu hiệu tích cực, một phần do sự thay đổi lãi suất trên thị trường vốn, và một nguyên nhân quan trọng khác là NH Nhà nước ban hành Thông tư 01, cho phép các NH được phép không chuyển nhóm nợ với phần dư nợ bị ảnh hưởng bởi COVID-19, điều này giúp giảm mức trích lập dự phòng rủi ro và tăng đáng kể lợi nhuận của hệ thống NH nói chung và NH SHB nói riêng.

2.2.3 Chi phí: Đơn vị: triệu đồng

Nguồn: Báo cáo tài chính Ngân hàng Shinhan HCM

Biểu đồ 2.3 Chi phí của Ngân hàng SHB HCM giai đoạn 2021-2023

Theo Biểu đồ 2.3, chi phí tăng mạnh vào năm 2022, từ 7.644.628 triệu đồng lên 8.581.417 triệu đồng, giảm nhẹ trong năm 2023 xuống còn 8.565.421 triệu đồng Tuy nhiên, so với năm 2021, chi phí vẫn tăng đáng kể Trả lãi tiền gửi và lập dự phòng là những khoản mục đóng góp đáng kể vào sự gia tăng chi phí này, phản ánh tốc độ cho vay cao của NH trong năm 2022 và giảm nhẹ vào cuối năm 2023.

Tổng quan về nghiệp vụ thanh toán quốc tế ở Ngân hàng thương mại

2.3.1.1 Các khung pháp lý quốc tế liên quan đến tính tuân thủ của nghiệp vụ Thanh toán quốc tế:

Các quy định pháp lý quốc tế điều chỉnh phương thức thực hiện và đối với nguyên tắc hoạt động, TTQT phải tuân thủ:

- Các quy tắc và tuân thu theo Phòng thương mại Quốc tế liên quan đến TTQT

"Incoterms (ICC)" còn được áp dụng

- Quy tắc thực hiện nhất quán về tín dụng chứng từ "UCP 600"

- Quy tắc thống nhất về nhờ thu, "URC 522"

- Quy tắc thống nhất giữa các ngân hàng về hoàn trả theo "URR 525" và “ISBP681”.

2.3.1.2 Các khung pháp lý trong nước của nghiệp vụ Thanh toán quốc tế:

Thứ nhất, “quy định 1437/2001/QĐ – NHNN” được thống đốc NHNN ban hành vào 19/11/2001 về việc đưa ra cá nguyên tắc liên quan đến việc mua, chuyển và mang ngoại tệ ra nước ngoài của người dân Việt Nam.

Thứ hai, thông tư “08/2003/TT – NHNN” hướng dẫn thi hành về quyền bán và mua ngoại tệ đối với giao dịch vãng lai của người cư trú được NHNN ban ngày ngày 21/5/2003.

Thứ ba, căn cứ Nghị định 52/2024/NĐ-CP, theo đó “ Thanh toán bằng ngoại tệ và thanh toán quốc tế phải tuân theo các quy định của Nghị định 52/2024/NĐ-CP, pháp luật về quản lý ngoại hối, bảo vệ dữ liệu người dùng, an ninh mạng, quản lý thuế, pháp luật về phòng, chống rửa tiền, tài trợ khủng bố, tài trợ phổ biến vũ khí hủy diệt hàng loạt và các điều ước quốc tế, thỏa thuận quốc tế về thanh toán mà Việt Nam tham gia Việc áp dụng tập quán thương mại thực hiện theo Điều 3 Luật Các tổ chức tín dụng 2024 ”.

2.3.2 Mục tiêu kinh doanh dịch vụ Thanh toán quốc tế của NH Shinhan CN Hồ Chí Minh:

- Thỏa mãn các kỳ vọng, yêu cầu KH.

-Tạo tiền đề phát triển nhiều dịch vụ khác của NH, mở rộng thị phần, nâng cao danh tiếng của NH.

- Phát triển trình độ chuyên môn và kinh nghiệm của nhân viên, nâng cao chất lượng sản phẩm, dịch vụ cho thị trường và uy tín của thương hiệu.

- Mang lại lợi nhuận mở rộng cho NH.

2.3.3 Nội dung hoạt động kinh doanh dịch vụ Thanh toán quốc tế:

Thứ nhất, tìm hiểu thị trường và KH: NH phải tập trung xác định các phân khúc thị trường để tìm kiếm KH tiềm năng, KH mục tiêu muốn hướng đến.

Thứ hai, nghiên cứu dịch vụ: Ngân hàng cần đa dạng hóa các dịch vụ ngân hàng nhằm đáp ứng nhu cầu và giải quyết vấn đề của khách hàng Dựa trên điều kiện thực tế của từng địa phương, ngân hàng có thể phát triển các dịch vụ phù hợp nhất.

Thứ ba giá cả: Chi phí dịch vụ NH là khoản tiền mà KH phải thanh toán khi TTQT tại NH NHTM cần định giá dịch vụ phù hợp để giữ chân KH mà vẫn mang lại doanh thu cho NH và tăng lợi thế cạnh tranh với các đối thủ khác.

Thứ 4, hình thức phân phối: Các điểm giao dịch cần tiện lợi cho KH giao dịch,tăng lợi thế cạnh tranh với các đối thủ khác.

Thứ năm, chiến lược xúc tiến thương mại: Các chính sách tri ân, ưu đãi thu hút KH của NH so với các đối thủ khác.

Cơ sở vật chất là yếu tố quan trọng góp phần vào thành công của chiến dịch marketing Các trang thiết bị hiện đại sẽ tạo ấn tượng tốt và xây dựng niềm tin của khách hàng đối với ngân hàng.

Thứ bảy, con người: Nhân sự là yếu tố hàng đầu quyết định đến sự ổn định và phát triển bền vững của NH.

Cuối cùng, quản trị rủi ro: NHTM cần dự đoán các rủi ro có thể phát sinh trong TTQT để có phương hướng xử lý kịp thời.

2.3.4 Các chỉ tiêu định tính đánh giá hiệu quả hoạt động Thanh toán quốc tế:

Một là, doanh thu dịch vụ TTQT được sử dụng để đánh giá hiệu quả hoạt động TTQT: NH thu được một khoản phí cụ thể theo biểu phí dịch vụ của ngân hàng đối với từng nghiệp vụ cụ thể như: Khi NH đáp ứng các yêu cầu của khách hàng liên quan đến TTQT: Phí mở LC, phí tu chỉnh LC, phí thanh toán LC, phí nhận và xử lý thu hộ, phí thanh toán nhờ thu, phí chuyển tiền đi, phí nhận chuyển tiền đến Việc thu phí có thể diễn ra theo 2 hình thức là thu theo tỷ lệ nhất định dựa trên giá dịch vụ hoặc thu cố định cho từng dịch vụ phát sinh Khi các hoạt động TTQT này càng nhiều thì lợi nhuận thu về của NH càng lớn, góp phần phát triển hoạt động kinh doanh, thương mại Ngoài cước phí và hoa hồng, NH có thêm doanh thu từ các hoạt động mua bán, trao đổi ngoại tệ khi các nhà XNK có nhu cầu.

Tiếp theo, hiệu quả của TTQT được xét trên mức độ hiệu quả và chất lượng của hoạt động tín dụng: NH sẽ thu lãi dựa trên việc cho vay nhập khẩu hàng hóa hoặc cho vay dựa trên bộ chứng từ xuất khẩu LC.Việc nhận được gốc lẫn lãi từ các nhà XNK sẽ tăng cường doanh thu tín dụng trong điều kiện hoạt động TTQT diễn ra an toàn, trơn tru.

Thứ ba, hiệu quả TTQT được xác định từ việc tăng cường và hỗ trợ nghiệp vụ tài trợ thương mại thu được lãi tài trợ ngoại thương dựa trên cơ sở các PTTT, các khoản phí dịch vụ NH thu được nhờ tài trợ XNK như: phí chiết khấu chứng từ hàng xuất truy đòi, phí chiết khấu chứng từ hàng xuất miễn truy đòi.

Thứ tư, hiệu quả TTQT được xác định từ việc tăng cường và ổn định nguồn vốn cho NH, cụ thể là tăng tốc độ Khi tiến hành TTQT, các doanh thu ngoại tệ từ việc thu chi đều phải thực hiện qua tài khoản tiền gửi của NH ở nước ngoài Vì vậy,hoạt động TTQT càng hiệu quả thì doanh thu giao dịch càng lớn.

Thứ năm, đánh giá hiệu quả hoạt động trên trường quốc tế được xác định từ việc phát triển mạng lưới ngân hàng đại lý, quan hệ ngoại giao và mức độ uy tín của ngân hàng Điều này đòi hỏi sự hợp tác, hỗ trợ lẫn nhau hướng đến mục tiêu thống nhất và hài hòa giữa các ngân hàng trong và ngoài nước.

Thực trạng một số phương thức thanh toán quốc tế ở Ngân hàng Shinhan Chi Nhánh Hồ Chí Minh

Trong bối cảnh nền kinh tế phát triển mạnh mẽ đã kéo theo sự mở rộng của các thị trường NH và sự hòa nhập giữa NH trong và ngoài nước Đặc biệt, khi Việt Nam gia nhập WTO đã tạo điều kiện thuận lợi cho các dịch vụ TTQT phát triển và hiện đại hóa đúng với mục tiêu vươn tầm quốc tế của Shinhan Bank.

SHB HCM chú trọng mở rộng các dịch vụ TTQT để đáp ứng các nhu cầu của khách hàng cá nhân và doanh nghiệp Các hình thức TTQT tại đây cũng rất đa dạng nhưng mang lại lợi nhuận cao nhất cho các CN chủ yếu là các hoạt động thu hộ, chuyển tiền, tín dụng,…

Dưới đây là bảng so sánh doanh thu hoạt động và cước phí TTQT tại NH qua từng năm:

Bảng 2.2 Doanh số TTQT tại Ngân hàng Shinhan Bank CN Hồ Chí Minh Đơn vị: 1000 USD

Nguồn: Báo cáo tài chính của Shinhan Bank HCM từ 2021-2023

Cơ cấu doanh số TTQT SHB HCM Năm 2021

Chuyển tiền T/T Nhờ thu Tín dụng thư từ

Biểu đồ 2.4 Cơ cấu Doanh số TTQT tại SHB HCM Năm 2021

Qua bảng biểu 2.2, biểu đồ 2.4, 2.5 và 2.6 về doanh số TTQT của các năm 2021,2022, 2023, doanh số TTQT tại CN SHB HCM tăng trưởng dương, đặc biệt là cuối năm2023, doanh số từ hoạt động tín dụng chiếm tỷ trọng 44.3% Xét giá trị thanh toán 2022,tăng 151,000UD so với cùng kỳ năm ngoái, đạt 757,000 USD tương ứng với tộc độ tăng trưởng là 24,91% Năm 2023 đạt 848,000 USD tăng 91,000 USD đạt 12.20% so với năm2022 Tốc độ tăng trưởng năm 2022 có phần thấp hơn so với cùng kỳ bởi những biến động của nền kinh tế thế giới, nhất là ảnh hưởng của đại dịch Covid 19 nên thị trường kinh tế quốc tế bị ảnh hưởng không nhỏ tới kết quả HDKD của mảng TTQT Trong bối cảnh kinh tế toàn cầu còn nhiều biến động đồng thời các doanh nghiệ p còn chú trọng đến các chiến lược quảng bá, chiếm lĩnh thị trường,… khiến cho việc XNK trì trệ Như vậy, trong bối cảnh nền kinh tế toàn cầu đang dần chuyển hướng tích cực, SHB HCM đã có những bước chuyển mình để đạt những hiệu quả đáng mong đợi ở từng PTTT.

2.4.1 Phương thức chuyển tiền bằng điện:

Nghiệp vụ thanh toán chuyển tiền đang là nghiệp vụ thanh toán dễ dàng, nhanh chóng và tiết kiệm chi phí nhất, nên hầu hết các khách hàng doanh nghiệp nhỏ và khách hàng cá nhân lựa chọn sử dụng dịch vụ này cho các giao dịch thanh toán quốc tế.

Biểu đồ 2.7 Cơ cấu tỷ trọng của PTTT T/T trong tổng PTTT trong giai đoạn

Biểu đồ 2.8 Tốc độ tăng trưởng của PTTT T/T trong giai đoạn 2021-2023

Qua biểu đồ 2.7 và 2.8, số liệu thống kê năm 2022 cho biết, kim ngạch giao dịch qua hình thức chuyển tiền đã đạt 657,000 USD, tăng 21.22% so với năm trước đó Trong năm 2023, con số này tiếp tục tăng lên 689,000 USD, với mức tăng trưởng là 4.87% so với năm 2022 Điều này cho thấy hình thức chuyển tiền duy trì được sự tăng trưởng ổn định qua các năm, dù phải đối mặt với sự cạnh tranh gay gắt từ các đối thủ lớn và uy tín cũng như các hình thức thanh toán khác Các hoạt động chuyển tiền ngầm trong nền kinh tế cũng đang làm ảnh hưởng tới sự phát triển của phương thức này Bên cạnh đó, phương thức chuyển tiền cũng đang mất dần tỷ trọng so với các phương thức TTQT khác do sự tăng trưởng nhanh của L/C Các ngân hàng nước ngoài đang dần chiếm lĩnh thị trường bằng việc áp dụng công nghệ mới và khai thác lợi thế về vốn và uy tín Sự biến động của cung cầu ngoại tệ và xu hướng giữ ngoại tệ của cá nhân và tổ chức cũng làm giảm lượng khách hàng sử dụng phương thức này Tuy nhiên, nhờ đầu tư mạnh vào nghiệp vụ và công nghệ cũng như thái độ phục vụ tận tình, chu đáo của nhân viên, hoạt động chuyển tiền của các CN NH vẫn đang dần cải thiện doanh số và gia tăng lợi nhuận.

2.4.2 Phương thức thanh toán nhờ thu:

Trong hoạt động thanh toán tại các CN, dịch vụ nhờ thu đang phát triển mạnh do nó mang lại nhiều lợi ích như quá trình thanh toán diễn ra nhanh chóng và thủ tục đơn giản.

Biểu đồ 2.9 Cơ cấu tỷ trọng của PTTT nhờ thu trong tổng PTTT trong giai đoạ n

Biểu đồ 2.10 Tốc độ tăng trưởng của PTTT nhờ thu trong giai đoạn 2021-2023

Các số liệu từ biểu đồ 2.9 và 2.10 cho thấy sự thành công của nghiệp vụ thanh toán nhờ thu, với mức tăng trưởng đáng kể trong năm 2022 so với năm 2021 là 51,49%, tương ứng 121,000 USD Trong năm 2023, mặc dù tốc độ tăng trưởng đã chậm lại, chỉ đạt 6,18%, điều này phần lớn là do những biến động không lường trước trong hoạt động XNK của Việt Nam sau các khủng hoảng Tuy nhiên, vẫn có thể thấy rằng tỷ lệ nghiệp vụ nhờ thu trong tổng số phương thức TTQT đang dần tăng lên với tỷ lệ là 16,99% vào năm 2021, tăng lên 20,11% vào năm 2022 và đạt 19,74% vào năm 2023 Điều này cho thấy trong tương lai, nghiệp vụ nhờ thu sẽ tiếp tục đóng góp quan trọng vào lợi nhuận của CN trong lĩnh vực TTQT.

2.4.3 Phương thức thanh toán tín dụng thư từ:

Trong số các phương thức TTQT tại CN, nghiệp vụ tín dụng chứng từ ngày càng chiếm một phần lớn trong tổng doanh thu, đóng góp đáng kể vào doanh thu của hoạt động TTQT tạ i SHB HCM

Biểu đồ 2.11 Cơ cấu tỷ trọng của PTTT L/C trong tổng PTTT trong giai đoạn

Biểu đồ 2.12 Tốc độ tăng trưởng của PTTT L/C trong giai đoạn 2021-2023

Biểu đồ 2.11 và 2.12 minh họa sự tăng trưởng của doanh thu từ phương thức L/C qua các năm Cụ thể, vào năm 2022, doanh thu từ L/C đã tăng 151,000 USD, tương đương với mức tăng 24,92% so với năm 2021 Trong năm 2023, tăng trưởng mạnh với 91,000USD, tức là 12,02% so với năm trước đó, đánh dấu một sự phát triển tích cực trong bối cảnh XNK của nước ta đang đối mặt với thách thức Đồng thời, tỷ trọng của L/C trong tổng các phương thức TTQT cũng thể hiện sự ổn định: 43,82% vào năm 2021, giảm nhẹ xuống 42,77% vào năm 2022 và tăng lên 44,28% vào năm 2023, cho thấy sự ưa chuộng ngày càng cao đối với phương thức này trong các hoạt động thanh toán XNK cũng như tăng trưởng bền vững.

2.5 Đánh giá chung thực trạng hoạt động TTQT của Chi Nhánh Hồ Chí Minh: 2.5.1 Điểm tích cực trong hoạt động TTQT của Chi Nhánh Hồ Chí Minh:

Hoạt động thanh toán quốc tế phát triển tại SHB HCM đã đóng góp quan trọng cho doanh thu hệ thống của chi nhánh, thúc đẩy phát triển kinh tế trong khu vực và hỗ trợ thành công của khách hàng Gần 15 năm hoạt động, SHB HCM đã đạt được nhiều thành tựu ấn tượng, trở thành một trong những ngân hàng hàng đầu về ngoại thương tại TP.HCM Những nỗ lực này đã giúp Shinhan Bank nâng cao vị thế của mình trong hệ thống ngân hàng, ngày càng đóng vai trò quan trọng trong các dịch vụ thanh toán quốc tế, tăng khả năng cạnh tranh với các ngân hàng khác.

Hoạt động TTQT tại SHB HCM đã gặt hái được những thành quả tương đối tích cực trong những năm gần đây mặc dù tình hình kinh tế toàn cầu và quốc tế gặp phải nhiều thách thức và bất ổn Doanh thu của SHB HCM đã tăng nhờ sự tăng trưởng trong hoạt động TTQT và thanh toán XNK của ngân hàng Phù hợp với xu hướng của một ngân hàng hiện đại, với định hướng gia tăng doanh thu từ chi phí trong tổng thu nhập của SHB được thực hiện bởi sự tăng trưởng không ngừng của thu phí dịch vụ, chủ yếu là thu từ dịch vụ TTQT.

Trong những năm qua, các hoạt động nghiệp vụ khác nhằm hỗ trợ hoạt động TTQT tại chi nhánh HCM đã đạt được những kết quả tích cực Các sản phẩm và dịch vụ liên quan đến ngoại tệ, chẳng hạn như bảo lãnh, cho vay ngoại hối, chương trình ưu đãi tỷ giá, các sản phẩm tài chính phái sinh, được áp dụng cho khách hàng để tăng trưởng doanh số dịch vụ TTQT, Các dịch vụ này tạo sự khác biệt trong mối quan hệ với mạng lưới khách hàng nội địa cũng như nước ngoài.

Trong suốt những năm qua, TTQT tại chi nhánh HCM không chỉ tăng doanh số và lợi nhuận mà còn cải thiện chất lượng Điều này được chứng minh bằng chất lượng chuyên môn của nhân viên TTQT liên quan tới các nghiệp vụ chuyên ngành như L/C dự phòng và chuyển nhượng Trình độ cán bộ làm công việc chuyên môn liên tục được nâng cao, Các khoá học chuyên môn ngắn hạn cũng như dài hạn nội bộ nói riêng hay quốc tế nói chung được áp dụng giúp cán bộ làm công tác chuyên môn liên tục được cập nhập và phát triển, từ đó giúp tăng chất lượng hoạt động TTQT của chi nhánh.

2.5.2 Các hạn chế trong hoạt động Thanh toán quốc tế của Chi Nhánh Hồ Chí Minh:

Trong quá trình hoạt động TTQT qua nhiều năm, CN đã phát triển đáng kể về quy mô và chất lượng Từ năm 2020 đến nay, mặc dù mạng lưới TTQT không ngừng mở rộng, KH vẫn rất hài lòng với chất lượng dịch vụ mà NH cung cấp CN SHB HCM đã đạt được nhiều thành tựu nổi bật trong lĩnh vực này, cụ thể, các hoạt động TTQT của CN không chỉ tăng trưởng về quy mô mà còn cải thiện về chất lượng Tỷ lệ góp phần của TTQT vào tổng doanh thu của CN cũng tăng lên đáng kể CN được biết đến với đội ngũ cán bộ và nhân viên có kỹ năng nghiệp vụ cao, đứng đầu trong hệ thống.

CN cũng đã áp dụng các công nghệ tiên tiến nhất trong ngành NH như Mobile Banking, Internet Banking, Fax và thường xuyên tổ chức các khóa đào tạo để cán bộ có thể tư vấn tốt nhất cho KH Dịch vụ TTQT của CN ngày càng được mở rộng và đa dạng hóa, không chỉ giới hạn ở các dịch vụ truyền thống như chuyển tiền hay mở thư tín dụng mà còn bao gồm các hoạt động mới như thanh toán thẻ tín dụng quốc tế, séc du lịch và biên lai tín thác.

Đánh giá chung thực trạng hoạt động thanh toán quốc tế của Ngân hàng Shinhan

HÀNG SHINHAN CHI NHÁNH HỒ CHÍ MINH

3.1 Định hướng và mục tiêu về dịch vụ thanh toán quốc tế tại Ngân hàng Shinhan Chi Nhánh Hồ Chí Minh:

Thách thức kinh tế năm 2023 tác động đáng kể đến cán cân tổng thể của Việt Nam Tuy nhiên, nhìn chung, cán cân tổng thể đã tăng trưởng liên tục trong những năm gần đây Đáng chú ý, thành quả này được đạt được trong bối cảnh khó khăn, điều này phản ánh nỗ lực điều hành hiệu quả đối với hoạt động kinh tế đối ngoại.

Vào cuối năm, nền kinh tế và ngành ngân hàng Việt Nam đã chứng kiến những thay đổi tích cực Trong bối cảnh phải đương đầu với những thách thức từ cuộc khủng hoảng tài chính toàn cầu và suy thoái kinh tế, ngành ngân hàng Việt Nam trong năm 2023 đã ghi nhận những thành tựu đáng kể: tổng tài sản đạt 24%, nguồn vốn huy động đạt 34.5%, tín dụng tăng 40% và lợi nhuận tăng 60% Năm 2024 được đánh giá là năm then chốt trong việc triển khai chiến lược kinh doanh cho giai đoạn 2024-2027 của SHB với mục tiêu phát triển thành một trong những ngân hàng hàng đầu Việt Nam về nghiệp vụ TTQT Trong năm 2024, SHB dự kiến sẽ triển khai nhiều chương trình lớn nhằm thúc đẩy hoạt động kinh doanh này.

Năm 2024 đánh dấu một giai đoạn chuyển mình quan trọng đối với SHB với sự biến chuyển rộng trong toàn hệ thống Những thay đổi này bao gồm từ cách tiếp cận kinh doanh, nâng cao chất lượng dịch vụ dựa trên sự hài lòng của khách hàng, đến việc cải tiến văn hóa làm việc và hệ thống đánh giá hiệu quả mới, cũng như cải cách trong quản lý doanh nghiệp, con người, Điều này đã góp phần đưa SHB tiến gần hơn tới mục tiêu trở thành ngân hàng đạt chuẩn quốc tế, phù hợp với giai đoạn kinh tế đang hồi phục sau khủng hoảng Đặc biệt, chi nhánh SHB HCM đã xác định rõ các mục tiêu kinh doanh cho năm 2024, bao gồm:

Cải cách và tái cấu trúc công tác quản lý điều hành, kinh doanh và các hoạt độngTTQT cùng toàn hệ thống SHB, nhằm cải thiện tình hình tài chính và nâng cao chất lượng

MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG SHINHAN CHI NHÁNH HỒ CHÍ MINH

Định hướng và mục tiêu về dịch vụ thanh toán quốc tế tại Ngân hàng Shinhan Chi Nhánh Hồ Chí Minh

Năm tài chính 2023 đã ghi nhận nhiều thách thức và biến động của nền kinh tế toàn cầu nói chung và Việt Nam nói riêng Có thể nhận diện về cán cân TTQT của Việt Nam dưới các góc độ khác nhau Nhìn tổng quát, cán cân tổng thể đã liên tục tăng lên qua các năm và đạt quy mô khá lớn so với các năm trước Đó là kết quả tích cực của nền kinh tế và việc điều hành đối với các hoạt động này Kết quả này càng có ý nghĩa khi đạt được trong điều kiện vừa qua.

Vào cuối năm, nền kinh tế và ngành ngân hàng Việt Nam đã chứng kiến những thay đổi tích cực Trong bối cảnh phải đương đầu với những thách thức từ cuộc khủng hoảng tài chính toàn cầu và suy thoái kinh tế, ngành ngân hàng Việt Nam trong năm 2023 đã ghi nhận những thành tựu đáng kể: tổng tài sản đạt 24%, nguồn vốn huy động đạt 34.5%, tín dụng tăng 40% và lợi nhuận tăng 60% Năm 2024 được đánh giá là năm then chốt trong việc triển khai chiến lược kinh doanh cho giai đoạn 2024-2027 của SHB với mục tiêu phát triển thành một trong những ngân hàng hàng đầu Việt Nam về nghiệp vụ TTQT Trong năm 2024, SHB dự kiến sẽ triển khai nhiều chương trình lớn nhằm thúc đẩy hoạt động kinh doanh này.

Năm 2024 đánh dấu một giai đoạn chuyển mình quan trọng đối với SHB với sự biến chuyển rộng trong toàn hệ thống Những thay đổi này bao gồm từ cách tiếp cận kinh doanh, nâng cao chất lượng dịch vụ dựa trên sự hài lòng của khách hàng, đến việc cải tiến văn hóa làm việc và hệ thống đánh giá hiệu quả mới, cũng như cải cách trong quản lý doanh nghiệp, con người, Điều này đã góp phần đưa SHB tiến gần hơn tới mục tiêu trở thành ngân hàng đạt chuẩn quốc tế, phù hợp với giai đoạn kinh tế đang hồi phục sau khủng hoảng Đặc biệt, chi nhánh SHB HCM đã xác định rõ các mục tiêu kinh doanh cho năm 2024, bao gồm:

Cải cách và tái cấu trúc công tác quản lý điều hành, kinh doanh và các hoạt độngTTQT cùng toàn hệ thống SHB, nhằm cải thiện tình hình tài chính và nâng cao chất lượng dịch vụ theo tiêu chuẩn quốc tế, từ đó củng cố uy tín và khả năng cạnh tranh của SHB trên thị trường quốc tế và trong nước Nâng cấp và cải tiến các quy trình, đồng thời áp dụng công nghệ tiên tiến để tăng cường hiệu quả các hoạt động TTQT.

Bảo đảm và mở rộng thị phần TTQT, tăng cường công tác quảng bá và thông tin dịch vụ tới KH Hợp tác chặt chẽ với các phòng chức năng của SHB để triển khai các nghiệp vụ TTQT một cách nhanh chóng, thuận tiện và chuyên nghiệp.

Phát triển các dịch vụ truyền thống như thanh toán XNK, chuyển tiền, nhờ thu, tài trợ thương mại quốc tế, đồng thời triển khai các dịch vụ mới hiện đại như thanh toán thẻ tín dụng, thanh toán séc du lịch và chuyển tiền kiểu hối.

Tăng cường đào tạo cho cán bộ nhân viên, nâng cao trình độ chuyên môn và ngoại ngữ, cung cấp đào tạo kỹ năng mềm và cử nhân viên đi học tập, nghiên cứu trong và ngoài nước để thích nghi với công nghệ tiên tiến.

Các giải pháp nhằm hoàn thiện hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng Shinhan

Ngân hàng sử dụng tiếp thị truyền thông (TTQT) để thu hút khách hàng và mở rộng thị phần thanh toán Quảng cáo đóng vai trò quan trọng trong hoạt động ngân hàng, giúp tối ưu hóa hoạt động và thu lợi nhuận tối đa Trong quảng cáo ngân hàng, các yếu tố cần chú ý bao gồm:

3.2.1 Nâng cao trình độ nghiệp vụ cho nhân viên:

Khi nền kinh tế Việt Nam hội nhập với nền kinh tế toàn cầu, ngành NH đã phải đối mặt với áp lực cạnh tranh nghiêm trọng trong những năm gần đây Trong trường hợp này, sự thành công của một CN phụ thuộc vào nguồn nhân lực con người.

Sự thành công của một doanh nghiệp luôn phụ thuộc vào con người, đặc biệt là các doanh nghiệp dịch vụ như NH NH sẽ không gặp phải những sai sót đáng tiếc với đội ngũ cán bộ TTQT chuyên nghiệp, thông thạo ngoại ngữ và am hiểu thị trường trong nước và quốc tế Khi đó, thanh toán sẽ diễn ra nhanh chóng và hiệu quả Vì vậy, CN phải hoàn thành công việc tổ chức đào tạo cán bộ để hoàn thành hoạt động TTQT Theo cách này,CN luôn coi trọng việc tuyên dụng và đào tạo các nhân viên TTQT CN thường xuyên đào tạo nâng cao nghiệp vụ cho các nhân viên trong quá trình tuyển dụng kỹ lưỡng.

SHB HCM tự hào về một đội ngũ nhân viên đầy năng động, nhạy bén và nhiệt huyết, với kỹ năng và nghiệp vụ vững vàng, hiểu biết sâu rộng về lĩnh vực ngoại thương và các quy định, phong tục quốc tế Nhờ vậy, khách hàng khi đến với SHB HCM luôn cảm thấy hài lòng bởi sự tư vấn tận tâm và chu đáo, giúp họ đưa ra những quyết định phù hợp và có lợi nhất trong các giao dịch kinh tế Tuy nhiên, để nâng cao hơn nữa hiệu quả công việc, cán bộ của CN cần được đào tạo và hướng dẫn kỹ lưỡng hơn trong việc thực hiện nghiệp vụ TTQT.

SHB HCM luôn đặt khách hàng làm trung tâm trong mọi hoạt động, điều này được thể hiện qua phong cách giao dịch thân thiện và đội ngũ nhân viên trẻ trung, sáng tạo và hiểu biết về kiến thức giao dịch trong và ngoài nước Để duy trì và cải thiện chất lượng dịch vụ, ngân hàng cần tập trung vào việc hoàn thiện kỹ năng giao tiếp và xử lý tình huống của nhân viên, áp dụng các kỹ năng mềm trong giao dịch Ngoài ra, ngân hàng nên dành ngân sách để lãnh đạo và cán bộ có năng lực tham quan và học hỏi kinh nghiệm từ các NH lớn toàn cầu, để từ đó áp dụng những bài học quý báu vào thực tiễn, góp phần nâng cao vị thế của SHB HCM cũng như toàn hệ thống trong môi trường cạnh tranh Ngân hàng cũng cần tổ chức các khóa đào tạo chuyên sâu về TTQT, mở rộng cơ hội tham gia hội thảo và đào tạo quốc tế cho nhân viên.

Để tạo động lực làm việc, chi nhánh cần thiết lập chế độ khen thưởng kịp thời cho cán bộ hoàn thành nhiệm vụ xuất sắc, đưa ra sáng kiến cải thiện nghiệp vụ và giúp tăng doanh thu Bên cạnh đó, đối với những cán bộ không hoàn thành nhiệm vụ, gây ảnh hưởng đến uy tín ngân hàng, cần phải có biện pháp kỷ luật để răn đe và tạo tính công bằng trong quản lý.

3.2.2 Chiến lược Marketing để thu hút khách hàng:

Trong bối cảnh hội nhập hiện nay, sự cạnh tranh giữa các NH trở nên ngày càng gay gắt, bao gồm cả sự cạnh tranh nội bộ giữa các NH trong nước và sự cạnh tranh giữa các NH nội địa với các tập đoàn tài chính quốc tế Một số khó khăn chính đã được nhận diện bao gồm: năng lực tài chính, trình độ nghiệp vụ và kỹ năng mềm của nhân viên, chất lượng sản phẩm và dịch vụ chưa đủ tạo niềm tin đối với KH, thiếu chiến lược tiếp thị hiệu quả.

Tăng cường quảng bá và tiếp thị dịch vụ TTQT là trọng tâm trong chiến lược tiếp thị của SHB Bên cạnh các chương trình khuyến mãi hấp dẫn, ngân hàng cần xây dựng đặc trưng riêng cho các gói dịch vụ phù hợp với từng đối tượng khách hàng Qua đó, SHB đẩy mạnh quảng bá và tiếp thị nhằm tăng lượng khách hàng và giao dịch liên quan đến lĩnh vực này.

Chi nhánh SHB Bank HCM nổi bật trong toàn hệ thống với những sáng kiến marketing đột phá, mang lại sự thuận tiện, an toàn và hiệu quả cho KH Để tiếp tục nâng cao thương hiệu SHB và phục vụ KH tốt hơn, chi nhánh HCM cần tiến hành những bước sau: Đầu tiên, cần tiến hành nghiên cứu thị trường sâu rộng để hiểu rõ thái độ, thói quen và động cơ chọn NH của KH Từ đó, phát triển các chiến lược marketing hiệu quả, tập trung vào tiếp thị qua các phương tiện thông tin đại chúng như báo, tạp chí và các ấn phẩm chuyên ngành để tăng độ nhận diện của SHB Điều này sẽ giúp chi nhánh xác định vị trí thương hiệu trong tâm trí KH và phát triển các sản phẩm dịch vụ tài chính phù hợp với nhu cầu của họ.

Thứ hai, chi nhánh cần tổ chức thường xuyên các hội nghị với khách hàng để củng cố mối quan hệ và tăng cường tương tác giữa KH với ngân hàng Việc này không chỉ giúp chi nhánh phân tích và dự đoán nhu cầu của KH, mà còn cập nhật xu hướng thị trường và đổi mới sản phẩm, đồng thời cung cấp dịch vụ tư vấn và hỗ trợ KH sử dụng các dịch vụ hiệu quả, từ đó nâng cao uy tín và sự hài lòng của KH Các dịch vụ truyền thống của ngân hàng như các khoản tín dụng, dịch vụ khác không mang tính cạnh tranh về giá Vì vậy, NH cần phải tăng nguồn thu từ các dịch vụ bổ sung, tư vấn và khuyến khích KH sử dụng một cách tối ưu nhất Điều này góp phần làm tăng uy tín, độ tin cậy cho CN và sự hài lòng của KH Đối với dịch vụ cần triển khai chính sách giá cạnh tranh thì CN cần chú trọng xây dựng các sản phẩm, dịch vụ tối ưu nhất cho khách hàng cũng như triển khai các chiến lược xúc tiến thương mại để mang đến trải nghiệm tốt nhất cho các khác hàng Chi nhánh cũng cần thiết lập các chính sách quản lý sản phẩm ngân hàng để đảm bảo sự cạnh tranh và phát triển bền vững.

Thứ ba, CN cần chủ động tìm hiểu và khai thác thế mạnh của địa phương, các ngành nghề và các doanh nghiệp mạnh trong khu vực để phát triển và tiếp thị các sản phẩm và dịch vụ TTQT phù hợp và hiệu quả tại địa bàn mình.

Cuối cùng, phân tích sự phát triển của thị trường để dự đoán phản ứng của thị trường đối với các hành động NH đổi mới Bằng cách sử dụng những phân tích nghiên cứu này, CN đã đưa ra các quy định phù hợp cho hoạt động kinh doanh của mình như:

Chính sách giá cả bao gồm các chính sách liên quan đến lãi suất, tiền cho vay, tỷ giá hối đoái và thu phí liên quan đến các dịch vụ khác Nghiên cứu sự thay đổi của cung cầu tín dụng giá cả Phân tích mối quan hệ giữa lãi suất và lợi nhuận là một phần của hoạt động NH trên thị trường Điều này đưa ra những biện pháp nhằm giảm chi phí, nâng cao chất lượng dịch vụ và tăng sức mạnh cạnh tranh của NH Nghiên cứu sự thay đổi của tỷ giá hối đoái tăng hay giảm để đưa ra những quyết định tốt nhất về cách tận dụng lợi ích khi mua ngoại tệ với giá thấp hơn hoặc giảm chi phí khi giá ngoại tệ tăng Các chính sách phân bổ lực lượng: phân tích nhu cầu phân bố các CN, văn phòng đại diện của NH trên thị trường quốc tế, nhu cầu về quan hệ đại lý ở nước ngoài

3.2.3 Đa dạng hóa các dịch vụ Thanh toán quốc tế:

Ngày nay, để phù hợp với xu hướng hội nhập quốc tế và đáp ứng nhu cầu ngày càng phức tạp của KH, NH không ngừng cải tiến và phát triển các sản phẩm và dịch vụ của mình Một số chiến lược đề xuất nhằm mở rộng và nâng cao hiệu quả hoạt động bao gồm:

Tăng cường đa dạng hóa các dịch vụ thanh toán: Phát triển cơ sở hạ tầng công nghệ để triển khai các giải pháp thanh toán điện tử tiên tiến như thanh toán bằng séc, thẻ tín dụng và các dịch vụ ngân hàng di động Nâng cao trải nghiệm khách hàng bằng cách cung cấp dịch vụ thanh toán tự động cho các hóa đơn hàng tháng như điện, nước, điện thoại, và internet Phát triển thêm các dịch vụ như bảo lãnh nhận hàng, tiền đặt cọc và bảo lãnh thực hiện hợp đồng nhằm tăng cường độ tin cậy và minh bạch cho các giao dịch thương mại. Đa dạng hóa các sản phẩm tín dụng bằng cách cung cấp vay nội tệ và ngoại tệ, đồng thời tăng cường sự liên kết với các NH khác trong và ngoài nước để tạo lợi thế cạnh tranh về phí dịch vụ và hiệu quả hoạt động.

3.2.4 Tăng cường công tác kiểm tra kiểm soát:

Một số khuyến nghị nâng cao hiệu quả dịch vụ thanh toán quốc tế đối với Ngân hàng

3.3.1 Củng cố và phát triển hệ thống liên ngân hàng:

Thị trường ngoại tệ liên ngân hàng là nơi NHNN và VN trao đổi và cung cấp ngoại tệ Vì vậy, việc phát triển thị trường ngoại tệ liên ngân hàng là rất quan trọng để Shinhan bank mở rộng các quan hệ TTQT Để hoàn thiện và phát triển thị trường ngoại tệ liên ngân hàng trong thời gian tới, NHNN và các đối tượng có liên quan phải thực hiện các hành động cần thiết Các ngân hàng thương mại phải được theo dõi và buộc phải quản lý hối đoái ngày của họ bằng cách mua bán ngoại tệ trên thị trường ngoại tệ liên ngân hàng, tạo ra một cơ chế tỷ giá nhạy bén, linh hoạt và phản ánh sự thay đổi thường xuyên của tỷ giá quốc tế; trang bị hệ thống tiếp nhận tỷ giá, cung cấp dữ liệu đa dạng, chính xác và nhanh chóng cung cấp thông tin thường xuyên và nhanh chóng cho các ngân hàng thương mại; mở rộng nhóm người tham gia thị trường, bao gồm cả các tổ chức và cá nhân trong và ngoài nước.xây dựng một trung tâm môi giới ngoại hối phát triển các dịch vụ vay mượn, đầu cơ, tiền gửi qua đêm và mua bán ngoại tệ.

3.3.2 Củng cố và phát triển mối quan hệ ngân hàng đại lý ở nước ngoài:

Thị trường ngoại tệ liên Ngân hàng là thị trường nhằm giải quyết các mối quan hệ trao đổi, cung cấp ngoại tệ giữa NHNN với Shinhan bank Vì vậy, để Shinhan bank mở rộng các quan hệ TTQT thì việc phát triển thị trường ngoại tệ liên Ngân hàng là rất cần thiết Hoạt động thanh toán quốc tế giữa các Ngân hàng hiệu quả khi có mối quan hệ ngân hàng đại lý trung gian thanh toán, việc thiết lập mối quan hệ đại lý này sẽ tăng tốc độ chuyển tiền, chuyển thông tin xác thực liên ngân hàng trong các nghiệp vụ chuyển tiền bằng điện hay tín dụng thư tử Từ đó, giúp khắc phục tình trạng chuyển tiền chậm trễ, làm đình trệ hoạt động thanh toán của khách hàng Đồng thời, SHB cũng nên thường xuyên cập nhập tình hình kinh tế của các ngân hàng đại lý, để phòng tránh rủi ro phá sản của ngân hàng Ngoài ra, việc đưa các nhân viên đi tham gia đào tạo, tham gia hội nghị của các ngân hàng đại lý giúp cải thiện chất lượng mối quan hệ giữa các nhân viên liên ngân hàng, giúp phát triển sự tin cậy trong hoạt động TTQT.

3.3.3 Hoàn thiện các quy trình nghiệp vụ thanh toán quốc tế:

SHB VN nên hoàn thiện quy trình nghiệp vụ giao dịch quốc tế (TTQT), bao gồm ban hành nguyên tắc nghiệp vụ TTQT, cập nhật các văn bản hướng dẫn và quy định về chuyển tiền chuyển nhượng vốn, chuyển tiền đầu tư nước ngoài, nhờ thu XNK, tín dụng thư Ngân hàng cần tổng hợp ý kiến phản hồi từ các chi nhánh/phòng giao dịch để chỉnh sửa, ban hành các quy định phù hợp Việc nâng cao chất lượng dịch vụ TTQT tại các chi nhánh và cập nhật thông tin liên quan trên các kênh truyền thông chính thức của SHB VN sẽ giúp khách hàng tiếp cận thông tin hiệu quả hơn.

3.3.4 Kết hợp hoạt động giữa chi nhánh và các phòng ban hội sở:

Tất cả các hoạt động thanh toán quốc tế yêu cầu sự hỗ trợ của hội sở, bao gồm thẩm định tài trợ thương mại, giao dịch ngoại tệ, điều chuyển vốn, chuyển tiền đi đến, quan hệ đại lý, pháp lý và xác nhận thư tín dụng Đương nhiên, Shinhan Bank CN HCM luôn gặp nhiều thách thức khi thực hiện các nghiệp vụ thanh toán quốc tế phức tạp cần hỗ trợ về mặt nghiệp vụ, pháp lý và quan hệ đại lý do hạn chế về nhân sự, nguồn vốn và kinh nghiệm hoạt động Sự phối hợp nhanh chóng và hỗ trợ kịp thời của Shinhan Bank Việt Nam cho chi nhánh Hồ Chí Minh sẽ nâng cao chất lượng thanh toán quốc tế của chi nhánh và nâng cao uy tín và thương hiệu của Shinhan.

3.3.5 Kiến nghị đối với khách hàng:

Khách hàng là một trong những yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến chất lượng hoạt động TTQT Vì thế, cần khuyến nghị các doanh nghiệp XNK, Các nhân viên chịu trách nhiệm về XNK phải được đào tạo qua nghiệp vụ ngoại thương, am hiểu quy chuẩn quốc tế trên trường quốc tế, có năng lực công tác và hiểu biết trong kinh doanh Thứ hai, khách hàng phải đảm bảo lòng tin, tuân thủ các quy tắc pháp lý của ngân hàng và các hướng dẫn khi thanh toán với ngân hàng Khi xảy ra tranh chấp, khách hàng phải thông báo ngay cho ngân hàng Họ sẽ làm việc với ngân hàng để xác định nguyên nhân và giải quyết vấn đề Đối với doanh nghiệp XK, khi lập bộ chứng từ, cần chú ý đến các thông tin của từng loại chứng từ, đặc biệt là các chi tiết có khả năng bị sai sót và đảm bảo rằng các chứng từ sẽ được xuất trình theo đúng thời gian thỏa thuận Cuối cùng,các doanh nghiệp XNK cũng cần tham gia nhiều thị trường ở các nước khác nhau,nhằm phân tán rủi ro hoạt động trong TTQT.