Ngân hàng thương mại .DOC

Ngân hàng thương mại

LỜI MỞ ĐẦU

Nhờ việc tiếp tục duy trì giám sát và hỗ trợ ngành tài chính ngân hàng, kèm với các gói chính sách kích thích tăng trưởng kinh tế của các quốc gia, nền kinh tế thế giới nói chung đã vượt qua đáy của cơn khủng hoảng Mỹ, nền kinh tế lớn nhất thế giới đã kết thúc giai đoạn suy thoái và đang dần bước vào giai đoạn phục hồi mặc dù còn chậm chạp và gây nhiều tranh cãi.

Đối với Việt Nam, một nền kinh tế đang phát triển cũng chịu tác động không ít từ cuộc khủng hoảng thì bây giờ đang là giai đoạn đẩy mạnh hoạt động sản xuất kinh doanh, thúc đẩy tăng trưởng kinh tế để sớm hoàn thành mục tiêu vào năm 2020 nước ta cơ bản trở thành một nước công nghiệp theo hướng hiện đại Muốn hoàn thành nhiệm vụ trên thì trước mắt việc tăng cường hiệu quả hoạt động của hệ thống Ngân hàng là vô cùng cần thiết, vai trò của các Ngân hàng thương mại cần phải được phát huy hơn nữa Rõ ràng, đây là một công việc không dễ và việc thực hiện nó chắc chắn sẽ gặp rất nhiều khó khăn trong giai đoạn hậu khủng hoảng Có hai vấn đề cơ bản cần phải giải quyết hiện nay đó là việc huy động vốn cho các Ngân hàng thương mại và việc sử dụng nguồn vốn đó Làm sao để các Ngân hàng thương mại có thể huy động được những nguồn vốn lãi suất thấp và ổn định để đảm bảo và duy trì hoạt động? Và làm sao để các doanh nghiệp có thể tiếp cận dễ dàng với nguồn vốn Ngân hàng, từ đó khôi phục, mở rộng sản xuất Đấy là những bài toán hóc búa mà chính phủ, Ngân hàng trung ương và các bộ ngành có liên quan đang tìm lời giải đáp.

Với vai trò to lớn như vậy, Ngân hàng thương mại đang thu hút sự chú ý của đông đảo quần chúng và đặc biệt đối với sinh viên năm cuối ngành Ngân hàng – Tài chính như em Việc chọn đề tài thực tập về Ngân hàng thương mại là cần thiết và hợp lý Nhằm mục đích hoàn thành tốt khóa luận tốt nghiệp, em đã đến chi nhánh Láng Hạ, Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Viêt là ngân hàng có quy mô lớn nhất và đồng thời có mạng lưới hoạt động rộng nhất cả nước để khảo sát, tìm hiểu Lần đầu tiên được tiếp cận với thực tế, quả thật nó đã mang lại cho em sự mới lạ và nhiều bài học bổ ích Sau một thời gian, được cán bộ, nhân viên tại các phòng ban giúp đỡ cùng với sự hướng dẫn tận tình của cô giáo ThS Nguyễn Thị Hoài Phương em đã hoàn thành bản Bảo cáo tổng hợp về chi nhánh Láng Hạ, Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam, nơi em sẽ thực tập trong thời gian tới.

NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM, CHI NHÁNH LÁNG HẠ

1 Lịch sử hình thành

Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam được thành lập theo nghị định số 53/HĐBT ngày 26/03/1988 của hội đồng bộ trưởng (nay là Chính phủ) về việc thành lập các ngân hàng chuyên doanh với tên gọi đầu tiên là ngân hàng Phát triển

nghiệp Việt Nam; lần thứ hai theo quyết định số 280/QÐ- NHNN đổi tên Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam thành NHNo& PTNT (NHNo& PTNT VN) (Tên giao dịch quốc tế là Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development; Viết tắt: VBA & RD); hoạt động theo mô hình Tổng công ty 90 Ngày 15/11/1996, được thủ tướng Chính phủ uỷ

tên thành Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam

NHNo&PTNT Việt Nam là một doanh nghiệp Nhà nước hoạt động trong lĩnh vực kinh doanh tiền tệ, luôn mong muốn tăng trưởng, phát triển hoạt động nhằm thúc đẩy kinh tế với phương châm “hiệu quả kinh doanh của doanh nghiệp chính là lợi nhuận của ngân hàng”.

Agribank là ngân hàng lớn nhất Việt Nam cả về vốn, tài sản, đội ngũ cán bộ nhân viên, mạng lưới hoạt động và số lượng khách hàng Tính đến tháng 12/2009, vị thế dẫn đầu của Agribank vẫn được khẳng định với trên nhiều phương diện:

Trong những năm tới, Agribank xác định kiên trì mục tiêu và định hướng phát triển theo hướng Tập đoàn tài chính - ngân hàng mạnh, hiện đại có uy tín trong nước, vươn tầm ảnh hưởng ra thị trường tài chính khu vực và thế giới.

Cùng thực hiện những mục tiêu trên ngày 17/03/1997 Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Láng Hạ được thành lập theo quyết định số 334/QĐ-NHNo- 02 của Tổng giám đốc NHNo&PTNT và chính thức đi vào hoạt động, là Chi

nhánh ngân hàng cấp I, hạng I trực thuộc Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam, được đánh giá là một trong những ngân hàng thương mại lớn trên địa bàn Thành phố Hà Nội, thực hiện đầy đủ các nghiệp vụ của một Ngân hàng hiện đại, có uy tín trong và ngoài nước Chi nhánh Láng Hạ, là một doanh nghiệp kinh doanh trên lĩnh vực tiền tệ, với đầy đủ tư cách pháp nhân, có con dấu, có bảng cân đối kế toán, bảng cân đối tài sản riêng Hiện tại trụ sở chính của CNLH là ở số 24 Láng Hạ, Quận Ðống Ða- Thành phố Hà Nội.

Trải qua hơn 12 năm xây dựng và trưởng thành, khi mới thành lập chi nhánh có 13 cán bộ đến nay đã có hơn 200 cán bộ, Chi nhánh Láng Hạ đã tự tin vững bước trong công cuộc đổi mới, hoà mình với sự phát triển vượt bậc của hệ thống điện tử hiện đại – an toàn – tin cậy – hiệu quả với chuẩn mực quốc tế trong quá trình hội nhập kinh tế quốc tế.

Với mạng lưới các điểm giao dịch trải khắp trên địa bàn Thành phố Hà Nội, tính đến nay Chi nhánh Láng Hạ đã có 6 phòng giao dịch trực thuộc, cung cấp các sản phẩm dịch vụ ngân hàng hiện đại, nhanh chóng, với mức lãi suất và phí cạnh tranh, đa tiện ích, từng bước nâng cao và giữ uy tín cũng như thương hiệu của Chi nhánh trên thị trường nội địa và quốc tế.

2 Cơ cấu tổ chức

Cơ cấu tổ chức của chi nhánh bao gồm: - Giám đốc Hồ Văn Sơn.

- 3 phó giám đốc Đoàn Thế Viễn, Nguyễn Thị Thanh Thái và Trần Thị Cúc.

- 08 phòng nghiệp vụ tại hội sở chính: Phòng hành chính nhân sự; phòng kế toán ngân quỹ; phòng điện toán; phòng tín dụng; phòng kinh doanh ngoại hối; phòng kế hoạch tổng hợp; phòng kiểm soát nội bộ; phòng dịch vụ marketing + Phòng giao dịch số 8 – Khuất Duy Tiến

+ Phòng giao dịch số 11 – D5 khu đô thị Cầu Giấy

Sơ đồ: Cơ cấu tổ chức của Chi nhánh Láng Hạ

3 Chức năng nhiệm vụ của các phòng ban

3.1 Ban lãnh đạo:

Gồm 1 Giám đốc và 2 Phó giám đốc Giám đốc là người trực tiếp điều hành mọi hoạt động của Ngân hàng, chịu trách nhiệm trước pháp luật và Tổng giám đốc NHN0&PTNT Việt Nam Quyền và nghĩa vụ của Giám đốc được thể hiện trong quyết định 169/QÐ/HÐQUá TRìNH của Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam Giúp việc cho Giám đốc là các Phó Giám đốc trong chỉ đạo điều hành, tham gia chỉ đạo một số nghiệp vụ do Giám đốc phân công và thay mặt Giám đốc khi được uỷ quyền.

3.2 Phòng hành chính nhân sự:

Phòng hành chính nhân sự nằm trong bộ máy giúp việc cho Giám đốc và phục vụ cho các phòng nghiệp vụ trong quá trình hoạt động kinh doanh, chịu sự lãnh đạo trực tiếp của Giám đốc NHN0&PTNT Hà Nội Phòng được hình thành ngay từ khi NHN0&PTNT Hà Nội đi vào hoạt động và đã có những đóng góp quan trọng trong việc trợ giúp ban lãnh đạo ra các quyết định đúng đắn kịp thời phục vụ cho hoạt động kinh doanh, đào tạo, tuyển dụng nguồn nhân lực Nhiệm vụ của phòng:

- Xây dựng quy định lề lối làm việc trong đơn vị và mối quan hệ với tổ chức Ðảng, Công đoàn, chi nhánh trực thuộc địa bàn.

- Ðề xuất mở rộng mạng lưới kinh doanh trên đại bàn.

- Thực hiện công tác quy hoạch cán bộ , quản lý hồ sơ cán bộ, và các phong trào thi đua khen thưởng.

- Ðề xuất bổ nhiệm, miễm nhiệm, khen thưởng, kỷ luật các cán bộ trong phạm vi quyền hạn của mình.

- Tổ chức liên hệ các khoá đào tạo cán bộ, đề cử cán bộ đi học trong và ngoài nước.

- Thực hiện các nhiệm vụ khác do giám đốc chi nhánh giao.

- Xây dựng chương trình công tác bán hàng, hàng quý và đôn đốc các phòng ban thực hiện theo chương trình đã được giám đốc phê duyệt.

- Lưu trữ các văn bản pháp luật có liên quan đến ngân hàng và văn bản định chế của Ngân hàng Nông nghiệp.

- Trực tiếp quản lý con dấu của chi nhánh Thực hiện công tác văn thư, phương tiện giao thông, bảo vệ, xây dựng cơ bản, mua sắm văn phòng phẩm.

- Thực hiện công tác thông tin tuyên truyền, quảng cáo tiếp thị theo chỉ thị của Ban

3.3 Phòng kế toán ngân quỹ

- Chuyển tiền theo lệnh của các phòng ban khác cho khách hàng, lưu tiền mặt trong kho để đáp ứng nhu cầu chi trả, cho vay đối với khách hàng của Ngân hàng.

- Quản lý và sử dụng các quỹ chuyên dùng theo quy định của NHN0&PTNT Việt Nam.

- Chấp hành các quy định về an toàn kho quỹ và định mức kho theo quy định - Ghi chép thống kê các giao dịch, hạch toán kế toán, thanh toán.

- Lập các báo cáo, xây dựng các chỉ tiêu kế hoạch tài chính, quyết toán kế hoạch thu, chi tài chính.

- Tổng hợp, lưu trữ hồ sơ tài liệu về hạch toán, kế toán, quyết toán và các báo cáo theo quy định.

- Thực hiện nghiệp vụ thanh toán trong nước, bao gồm các bộ phận thanh toán qua Ngân hàng bằng nội tệ, thanh toán bù trừ, thanh toán liên ngân hàng.

- Quản lý và sử dụng các thiết bị thông tin, điện toán phục vụ nghiệp vụ kinh doanh theo quy định chung.

3.4 Phòng điện toán

- Tổng hợp thống kê và lưu trữ số liệu thông tin liên quan đến hoạt động của chi nhánh.

- Xử lý các nghiệp vụ phát sinh liên quan đến hạch toán kế toán, kế toán thống kê, hạch toán nghiệp vụ và tín dụng các hoạt động khác phục vụ cho hoạt động kinh doanh.

- Chấp hành chế độ báo cáo, thống kê và cung cấp số liệu thông tin cho quy định - Quản lý, bảo dưỡng và sửa chữa máy móc thiết bị tin học.

- Làm dịch vụ tin học.

- Thực hiện các nhiệm vụ khác được giao.

3.5 Phòng tín dụng:

Phòng tín dụng thông qua các nghiệp vụ chuyên môn là cho vay và đầu tư, có nhiệm vụ chủ yếu sau đây:

- Nghiên cứu xây dựng chiến lược khách hàng, phân loại khách hàng và đề xuất các chính sách ưu đãi tín dụng đối với khách hàng.

- Thẩm định và cho vay theo cấp uỷ quyền nhằm mở rộng hoạt động, đảm bảo an toàn và hiệu quả.

- Tiếp nhận và thực hiện các chương trình, dự án thuộc nguồn vốn trong và ngoài nước, trực tiếp làm dịch vụ uỷ thác nguồn vốn thuộc Chính Phủ, bộ, ngành và các cá nhân, tổ chức kinh tế trong và ngoài nước.

- Tổng hợp, báo cáo định kỳ và thường xuyên theo dõi, tư vấn cho Giám đốc về những lĩnh vực do phòng phụ trách.

3.6 Phòng kinh doanh ngoại hối:

- Thực hiện công tác thanh toán ngoài nước của chi nhánh, nghiên cứu xây dựng và áp dụng các kỹ thuật thanh toán hiện đại.

- Thực hiện các nghiệp vụ mua bán, trao đổi ngoại tệ

- Phòng chuyên thực hiện những nghiệp vụ: thanh toán xuất nhập khẩu, mở L/C, chuyển tiền nước ngoài cho các cá nhân và các Doanh nghiệp, thanh toán nhờ thu, thanh toán biên mậu với các nước có chung biên giới, thanh toán quốc tế thông qua mạng SWIFT và cho vay tài trợ xuất nhập khẩu.

- Tạo điều kiện cho việc thanh toán nhanh nhất, chính xác kịp thời đáp ứng nhu cầu của khách hàng.

- Áp dụng công nghệ thanh toán hiện đại

3.7 Phòng kế hoạch tổng hợp:

Ðây là phòng có vai trò rất quan trọng trong việc nghiên cứu xây dựng các kế hoạch, hỗ trợ đắc lực cho ban lãnh đạo Ngân hàng trong việc ra các quyết định kinh doanh chiến lược của Ngân hàng Nhiệm vụ phòng ban:

- Nghiên cứu và đề xuất chiến lược khách hàng, chiến lược huy động vốn trên địa bàn thành phố Hà Nội.

- Xây dựng kế hoạch kinh doanh theo định hướng kinh doanh của NHN0&PTNT Việt Nam.

- Tổng hợp, theo dõi các chỉ tiêu kế hoạch kinh doanh và quyết toán kế hoạch đến các chi nhánh NHN0&PTNT trên địa bàn này, xây dựng các báo cáo trình giám đốc.

- Cân đối nguồn vốn, sử dụng nguồn vốn và điều hoà vốn kinh doanh đối với chi nhánh NHN0&PTNT trên địa bàn.

- Làm đầu mối thực hiện thông tin phòng ngừa rủi ro và xử lý thông tin tín dụng.

3.8 Phòng kiểm soát nội bộ:

Phòng kiểm soát nội bộ có Nhiệm vụ chính:

- Kiểm tra công tác điều hành của chi nhánh và các đơn vị trực thuộc trên địa bàn - Kiểm tra, giám sát việc chấp hành quy trình nghiệp vụ kinh doanh, độ chính xác của báo cáo tài chính và việc tuân thủ các nguyên tắc chế độ về tài chính kế toán theo quy định của Nhà nước và ngành ngân hàng.

- Thực hiện giám sát việc chấp hành các quy định của Ngân hàng Nhà nước nước đảm bảo an toàn trong hoạt động tiền tệ, tín dụng và dịch vụ Ngân hàng.

- Báo cáo và đề xuất các biện pháp xử lý khắc phục lên giám đốc chi nhánh.

Phòng kiểm tra, kiểm soát làm việc tại NHN0&PTNT Hà Nội song là một bộ phận đôc lập.

Ngoài ra trung tâm còn trực tiếp điều hành một mạng lưới chi nhánh gồm 7 chi nhánh cấp quận (Ba Ðình, Cầu Giấy, Ðống Ða, Hai Bà Trưng, Hoàn Kiếm, Tây Hồ, Thanh Xuân), 3 chi nhánh ngân hàng khu vực (gồm: Tràng Tiền Chương Dương, Tam Trinh) cùng với các phòng giao dịch, quầy tiết kiệm trên toàn thành phố.

3.9 Phòng dịch vụ marketing:

- Tiếp thị, giới thiệu sản phẩm dịch vụ ngân hàng, tham mưu cho Giám đốc chính sách phát triển sản phẩm dịch vụ mới.

- Triển khai các phương án tiếp thị, thông tin tuyên truyền, xây dựng kế hoạch, quảng bá thương hiệu, tổ chức tiếp thị, thông tin tuyên truyền bằng các hình thức thích hợp.

- Làm đầu mối tiếp cận các cơ quan báo chí, truyền thông, triển khai nghiệp vụ thẻ trên địa bàn,….

3.10 Phòng giao dịch

Huy động vốn của các tổ chức, cá nhân, tiếp nhận và thẩm định hồ sơ xin vay của khách hàng, giải ngân, thu nợ theo hợp đồng tín dụng, thực hiện thu chi tiền mặt, đảm bảo an toàn kho quỹ, tổng hợp báo cáo thống kê theo quy định…

4 Các sản phẩm, dịch vụ chính:

4.1 Dịch vụ tiền gửi:

Chi nhánh Láng Hạ thực hiện huy động tiền gửi tiết kiệm, phát hành kỳ phiếu, trái phiếu, các giấy tờ có giá bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ

Nhận tiền gửi bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ đối với các tổ chức, cá nhân trong và ngoài nước dưới nhiều hình thức, kỳ hạn phong phú, lãi suất hấp dẫn

4.2 Dịch vụ tín dụng:

Cho vay ngắn, trung và dài hạn tất cả các thành phần kinh tế

Cho vay vốn theo dự án, đồng tài trợ, nhận làm dịch vụ uỷ thác - đầu tư các dự án trong nước và quốc tế.

Cho vay cầm cố đối với các cá nhân, hộ gia đình, tổ hợp tác, doanh nghiệp tư nhân, sản xuất kinh doanh dịch vụ trên các lĩnh vực

Cho vay tiêu dùng bằng đồng Việt Nam phục vụ nhu cầu đời sống đối với cán bộ, CNV và các đối tượng khác

4.3 Dịch vụ thanh toán trong nước:

Nhận thanh toán bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ (USD & EUR) cho các cá nhân và tổ chức kinh tế

Chuyển tiền điện tử, thanh toán trong nước

Ngân hàng phục vụ giải ngân các dự án Thu, chi hộ đơn vị Chi trả lương qua tài khoản,

4.4 Dịch vụ kinh doanh đối ngoại:

Thanh toán xuất nhập khẩu theo các hình thức: Thư tín dụng (L/C), nhờ thu (D/A,DP,CAD), chuyển tiền (TTR).

Mua bán ngoại tệ, Thanh toán phi thương mại

Chi trả kiều hối và Western Union, chi trả cho người lao động xuất khẩu Thanh toán, chuyển tiền biên giới

Thực hiện các nghiệp vụ bảo lãnh trong nước và quốc tế Thu đổi ngoại tệ

4.5 Các sản phẩm dịch vụ khác:

Dịch vụ gửi, rút tiền nhiều nơi Thu tiền tận nơi theo yêu cầu của Khách hàng khi số dư tiền gửi đạt 100 triệu đồng

Cung cấp dịch vụ chi trả lương cho Cán bộ công nhân viên chức của các doanh nghiệp, đơn vị tổ chức

Phát hành, chấp nhận thanh toán các loại thẻ nội địa SUCCESS và quốc tế VISA, MASTER CARD

Các dịch vụ Ngân hàng hiện đại khác

5 Kết quả kinh doanh

5.1 Công tác nguồn vốn

Tổng nguồn vốn đến 31/12/2007 đạt 7,275 tỷ đồng tăng 1,954 tỷ đồng so với 31/12/2006 tương đương 137%, đạt 115% kế hoạch năm 2007 (KH: 6,350 tỷ đồng).

Năm 2008, 2 phòng giao dịch Bách khoa và Mỹ Đình tách ra khỏi chi nhánh nên tổng nguồn vốn huy động có giảm so với năm 2007 (6463 tỷ so với 7275 tỷ) Song nếu không kể 2 phòng giao dịch trên thì tổng nguồn huy động năm 2007 chỉ là 5180 tỷ đồng, như vậy tốc độ tăng trưởng nguồn vốn năm 2008 vẫn đạt 124.7%

Biểu đồ 1: Tăng trưởng nguồn vốn qua các năm

Nguồn: Báo cáo tổng kết cuối năm 2007, 2008, 2009 tại AgriBank Láng Hạ

Riêng trong năm 2009, tổng nguồn vốn đến 31/12 đạt 7.656 tỷ đồng (trong đó huy động hộ TW là 584 tỷ đồng), tăng 638 tỷ đồng và bằng 110% so với 31/12/2008, đạt 100% kế hoạch năm 2009