công nghệ thông tin và truyền thông mới new ict đề tài momo ví điện tử dẫn đầu xu hướng thanh toán di động

Theo đó, khi có nhu cầu thanh toán, thay vì phải thanh toán bằng tiền mặt hay thé tin đụng, người dùng có thể sử dụng tài khoản trực tuyến của mình hoặc các công thanh toán online đề thự

ĐẠI HỌC QUOC GIA THANH PHO HO CHI MINH

TRUONG DAI HOC KINH TE - LUAT

RAKKKKKKKAKE

CONG NGHE THONG TIN VA TRUYEN THONG MOI (NEW ICT)

Dé tai: MOMO - VI DIEN TU DAN DAU XU HUONG THANH

TOAN DI DONG

Giảng viên hướng dẫn: Trương Hoài Phan

Lớp học phần: 232BIE105101

Sinh viên thực hiện:

Dang Thi Thanh Tra — K234131515 Neuyén Bao Diép — K234131473

Lê Ngọc Khánh Như - K234131498

Nguyễn Xuân Yến - K234020265

Tp Hồ Chí Minh, ngày 11 tháng 06 năm 2024

MỤC LỤC

LỜI MỞ ĐẦU - 2212210 210 1102211221112211211122121 0111111111111 re 1

PHẦN I: NỘI DUNG ĐÔ ÁN HH Hà HH Hà He Heo 3

1 Giới thiệu khái quát về chủ đề s5 ch HH Hee g 3

1.1 Giới thiệu khái quát ST nh TH HH HH HH Hà nhe te 3

1.1.2 Lợi ích của thanh toán bằng ví điện tửt à nhe 3 1.1.3 Các hình thức thanh toán điện tử phố biển hiện nay 4

'JmN/L TL ii 8n ốe ố 5

DDD THC FIG occ HH Q ŸỶdẩỶảáảdảảaa33 6

1.1.4.3 Uu điểm và nhược điểm khi sử dụng ví điện tử coi 8

1.2 M6 ta Chi GE cecccccseneesssr nesses ensssrteneessrensessseesssessrmessnsserneseets 12

1.2.1 Giới thiệu chung về ứng dụng ví điện tử MoiMo ào 12

1.2.2 Tầm nhìn phát triển và chiến lược của MoiMo c seo 13 1.2.3 Cúc hoạt động và thàHÏI FHEH ch HH kh ngà gàu 14

2 Phân tích chính sách và công nghệ bảo mật người dùng của MoMo 16 2.1 Chính sách bảo mật và riêng tư: Tnhh Hung 16

2.2.1 Công nghệ 2 - Factor Authenficafion (2Ï) ằ co nhhhnee 17

2.2.1.1 Phân tich SWOT về việc MoMo sử dụng công nghệ 2 - Factor

Authentication (2FÀ} TL nn HH HH HT e khe ky 17

2.2.2.1 Phân tích SWOT về việc MoMo sử dụng công nghệ xác thực vân tay 19

2.2.3 Bảo mật dường truyễn internet chuẩn SSL/TI neo 20

2.2.3.1 Phân tích SWOT về việc MoMo sử dụng bảo mật đường truyền internet

chuẩn 'SSL/TÍL St St nh HH Hà hà HH Hà gu ưu 20

2.2.4 Tính năng mã hóa số thẻ quốc tế Tokenitafio àằ con eic 21

2.2.4.1 Phân tích SWOT về việc MoMo sử dụng tính năng mã hóa số thẻ quốc /2/£72.7:7:;.71 WRERERRERERERERRE= 22

2.3 Phan tich SWOT cua ví điện tử MoMo con He 23

3 Những khó khăn và thành công của MoMo khi áp dụng công nghệ trên 21 3.1 Khó khăn LH HH ng H* nàng xà tk KH tt kh xà 24

4 Bài học kinh nghiệm rút ra Ác 2 1n Hs nh nh tấu 24

5 Đánh giá và đề xuất giải pháp - ch nnn HH ng He ryu 25

3.1 Đánh giá hiệu quả ứng dụng ví điện tử MolMo ccc.ec 25 5.2 Đánh giá hiệu quá của thanh toán bằng Ví điện tử - con 26

5.2.1 Trước dịch Covid-19 xuất hiỆn à ch HH gu guyn 26 3.2.2 San khi dịch Covid-19 xuất 772 PEESEẽA-.aẢẦẢ 26 5.3 Đề xuất giải pháp và phương hướng giải quyết sen re 27

PHAN II: PHAN CONG CONG VIỆC TRONG NHÓM c 30 TÀI LIỆU THAM KHẢO - 5 5 S21 21221 1121212112122 ru 31

LỜI MỞ ĐẦU

Cuộc cách mạng công nghiệp 4.0 đã đánh dau bước ngoặt lịch sử, mở ra cánh

cửa đưa thế giới tiến vào kỷ nguyên mới, nơi công nghệ số trở thành trọng tâm của sự

đổi mới sáng tạo lay tam diém Internet lam nén tảng chủ đạo trong mọi lĩnh vực và

hoạt động Để nắm bắt được xu hướng chung và phát triển một nên kinh tế số hiệu quả

có thê xây dựng một hệ thống công nghệ và ứng dụng nó vảo quá trình hoạt động, các thị trường nhỏ cụ thê là Việt Nam cần nhanh chóng thu hẹp khoảng cách về tiến bộ

trình độ khoa học kỹ thuật so với nhiều thị trường lớn Trong bối cảnh nền kinh tế số đang không ngừng lớn mạnh, sự xuất hiện vả phát triển mạnh mẽ của ví điện tử đã đánh dấu bước tiến quan trọng của thị trường thanh toán điện tử tại Việt Nam Chỉ trong vòng 3 - 4 năm, ví điện tử đã khẳng định vị thế của mình với một số lượng

khách hàng ngày càng lớn Xã hội ngày càng phát triển khiến nhu cầu của con người trong công việc cũng như trong đời sống ngày càng nhiều, kéo theo lượng người dùng tiếp cận các giao dịch điện tử cũng ngày càng tăng cao Chính nhờ những tiện tích

thuận lợi, hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt đã chiếm một vị thế quan trọng trong thời gian gan day Dac biệt khi dịch bệnh bùng phát người dân đã có ý thức

chuyền sang thanh toán không dùng tiền mặt nhằm đảm bảo an toàn, hạn chế sự lây lan, truyền nhiễm Đây chính là “cơ hội vàng” cho việc phổ cập thanh toán không

dùng tiền mặt tại Việt Nam

Nhìn thấy được tiểm năng to lớn của lĩnh vực thanh toán điện tử trong tương lai

xa, chúng em quyết định lựa chọn để tài phân tích về ví điện tử MoMo để nghiên cứu chuyên sâu về cách thức hoạt động, các đối tượng và chủ tham gia vào hệ sinh thái

công nghệ của ví điện tử này Lý do chúng em chọn đề tài này xuất phát từ sự thu hút bởi tính ứng dụng thực tiễn và gần gũi với đời sống của ví điện tử MoMo Việc sử dụng ví điện tử ngày càng phố biến, mang đến nhiều tiện lợi và lợi ích cho người dùng, hứa hẹn sẽ trở thành phương thức thanh toán chủ đạo trong tương lai Do đó, việc nghiên cứu về MoMo sẽ giúp chúng em hiểu rõ hơn về xu hướng phát triển của ngành thanh toán điện tử, cũng như những tác động tích cực mả nó mang lại cho xã hội Qua đó, chúng em cảng mong muốn mình có thể hiểu thêm về các ứng dụng thanh toán đã và đang được sử dụng một cách rộng rãi hàng ngày ở ngay trên các thiết

bị đi động của chúng ta Đây là một để tài có thể sẽ mang đến cho chúng em nhiều kiến thức quý báu vả những trải nghiệm thú vị

Mục tiêu chính mà chúng em xây dựng là một đề tài phân tích về cách thức hoạt động cũng như tìm hiểu về công nghệ bảo mật của MoMo đã đem đến cho công ty của

nó những thành công hay thất bại như nào Qua đó có thê rút ra được kết luận một mô

hình thanh toán khén sử dụng tiền mặt tại thời điểm hiện tại của một thị trường Ví

điện tử đầy tiềm năng ở nước ta hiện nay

PHẢN I: NỘI DUNG ĐỎ ÁN

1 Giới thiệu khái quát về chủ đề

1.1 Giới thiệu khái quát

1.1.1 Thanh toán điện tử là gi?

Thanh toán điện tử (E-payment, Electromc Payment), hay còn được gọi là thanh

toan trực tuyến, được định nghĩa là hình thức thanh toán được thực hiện thông qua các

thiết bị điện tử có kết nối Internet Thanh toán điện tử đang trở thành xu hướng phổ biến trong thời đại công nghệ hiện nay và được sử dụng rộng rãi trong các lĩnh vực

kinh doanh, thương mại điện tử và các dịch vụ tải chính

Theo đó, khi có nhu cầu thanh toán, thay vì phải thanh toán bằng tiền mặt hay thé tin đụng, người dùng có thể sử dụng tài khoản trực tuyến của mình hoặc các công

thanh toán online đề thực hiện các giao dịch tài chính

Với hình thức thanh toán điện tử, người dùng có thể sử dụng các thao tác như:

chuyền tiền, nạp tiền, rút tiền mà không cần thiết phải mang theo tiền mặt hoặc

mang thêm rất it khi mua sim, ma thay vào đó chỉ cần đem theo điện thoại được kết nối Internet là đã có thể hoản tất việc thanh toán của mình Hình thức thanh toán này

đang được xem là một trong những cách thức tiếp cận khách hàng được ưa dùng và

tiện ích nhất hiện nay

1.1.2 Lợi ích của thanh toán bằng ví điện tử

Thanh toán điện tử là một khâu quan trọng, gắn liễn trong lĩnh vực thương mại điện tử Khi đi đúng hướng, đúng quỹ đạo thì sẽ không còn chuyện phải sử dụng tiền

mặt để thanh toán khi nhận hàng như hiện nay nữa Có thể nói, thanh toán điện tử hiện

nay nắm giữ một vai trò quan trọng đối với các hoạt động kinh doanh và giao dịch thương mại nhờ các tính năng tiện lợi vả nhanh chóng Vậy thanh toán điện tử mang

lại những lợi ích ưu việt nào?

- Nhanh chóng, tiện dụng, phù hợp với dòng chảy thị trường

Người tiêu dùng Việt hiện có xu hướng thanh toán điện tử cho hoạt động mua sắm tại siêu thị, cửa hàng tiện lợi, giao dịch các món hàng xa xỉ, có giá trị cao hay các dịch vụ giải trí, du lịch, trả tiền hóa đơn (điện, nước, viễn thông ) Việc thanh toán chủ yếu được thực hiện qua các thiết bị di động có kết nối mạng

Đáp ứng xu hướng kinh đoanh online ngày cảng bùng nỗ, thanh toán điện tử được chú trọng đầu tư Người mua hàng có thể thực hiện chuyên tiền nhanh chóng ở bắt cứ đâu thông qua điện thoại mà không cần phải tới ngân hàng nữa

- Dễ dàng theo dõi và kiểm soát

Tất cả các khoản giao dịch đều được lưu lại trong lịch sử giao dịch và cho phép người dùng tra cứu một cách dễ dàng chỉ với vài thao tác đơn giản Nhờ đó, người

dùng có thể quản lý tài chính và có những cân đối chỉ tiêu hợp lý

- Chuyên nghiệp hóa kinh doanh trực tuyến

Hâu hết người tiêu dùng, nhất là các bạn trẻ đều đang sử dụng thanh toán điện tử

như Internet banking, ví điện tử, mã QR bởi tính tiện dụng Do vậy, doanh nghiệp

hay hộ kinh doanh không có hệ thống thanh toán trực tuyến cũng sẽ gặp nhiều bắt lợi

Về lâu về dài, khi đã tạo được niềm tin của người tiêu dùng về chất lượng hàng

hóa, việc thanh toán tiền mặt khi mua hàng trực tuyến sẽ không còn nữa Các sản thương mại điện tử ngày nay cũng đã đa dạng hóa hình thức thanh toán, giúp người

dùng có nhiều sự lựa chọn hơn

- Hạn chế rủi ro khi ding tiền mặt

Các rủi ro về thất thoát, thiếu tiền, quên ví rất dễ xảy ra nếu giao dịch bằng tiền mặt, đặc biệt với những sản phâm/dịch vụ có giá trị lớn Còn với thanh toán điện tử,

mọi giao dịch đều nhanh chóng, chính xác tới từng con số, minh bạch, rõ ràng và bảo

mật

1.1.3 Các hình thức thanh toán điện tử phố biển hiện nay

Hiện nay, ở Việt Nam có 04 hình thức thanh toán điện tử được sử dụng phô biến

nhất, bao gồm: Thanh toán bằng thẻ, thanh toán qua công thanh toán, thanh toán bằng

ví điện tử và thanh toán bằng thiết bị điện thoại thông minh Thực tế, mỗi hình thức

đều có những ưu điểm vượt trội riêng và tùy vào nhu cầu, mong muốn mà người dùng

có thê lựa chọn cho mình 1 hay nhiều hình thức phù hợp đề sử đụng

- Thanh toán điện tứ bằng thẻ

Đây là hình thức thanh toán điện tử phô biến nhất hiện nay, với khoảng 90% các

giao dịch thương mại đều sử dụng hình thức này Hình thức thanh toán trực tuyến qua

thẻ hiện có 02 loại:

+ Thẻ tín dụng hoặc ghi nợ quốc tế

+ Thẻ ghi nợ nội địa (loại nảy ít phô biến ở VN nhưng lại rất pho bién trén thé

giới)

- Thanh toán qua ví điện tử

Hình thức thanh toán hoá đơn bằng vi điện tử được sử dụng rộng rãi trong thời

đại ngày nay Chỉ với một vải thao tác đơn giản là bạn có thê thanh toán tại bat ky noi

4

nảo chấp nhận thanh toán Một số ví điện tử pho bién hién nay: MoMo, Zalo Pay,

SmartPay, Shopee Pay,

Hau hét việc đăng ký tải khoản, địch vụ ví điện tử tại Việt Nam đều miễn phí

Bằng cách cài đặt ứng dụng và liên kết ngân hàng để chuyên tiền từ tài khoản ngân hàng hoặc nộp tiền mặt, người dùng sẽ có thể thanh toán và thực hiện các giao dịch

của mỉnh một cách đơn giản

Bên cạnh đó, các nhà cung cấp dịch vụ cũng hỗ trợ người dùng nhiều chỉ phí trong quá trình sử dụng Thanh toán hoá đơn bằng ví điện tử giúp người tiêu dùng có

thé thực hiện các giao dịch mua săm một cách nhanh chóng

- Thanh toán bằng điện thoại thông mình

Với hình thức này, chỉ cần một chiếc điện thoại thông minh là người dùng đã có

thé dé dang thanh toán các giao dịch của mình Đề thanh toán bằng điện thoại thông minh, người dùng có thể lựa chọn thanh toán qua Mobile Banking (xây dựng trên mô hình liên kết giữa ngân hàng, các nhà cung cấp viễn thông với người dùng) hoặc thanh toán qua QR Code (tích hợp sẵn trên ứng dụng đi động)

- Sử dụng công thanh toán điện tử

Công thanh toán điện tử là hệ thống phần mềm trung gian nhằm kết nối người

mua, người bán với ngân hàng đề hỗ trợ và thực hiện thanh toán hoá đơn

Công thanh toán điện tử được các nhà cung cấp phát triển với tính năng bảo mật cao, an toản Giúp cho việc thanh toán trên các trang thương mại điện tử được diễn ra

nhanh chóng, tiện lợi

Với nhu cầu sử dụng ngày cảng tăng cao thì các công thanh toán điện tử tại việt nam được mở ra ngày cảng nhiều Với mỗi nhu cầu khác nhau thì người dùng đều có thé lựa chọn sử dụng các công thanh toán điện tử cung cấp các dịch vụ có những tính năng tương ứng đề thỏa mãn mong muốn của mình

1.1.4 Vĩ điện tứ là gì?

Ví điện tử được hiểu là một tài khoản điện tử thường được tích hợp trong các

ứng dụng của điện thoại hoặc sử dụng qua website có công dụng như một chiếc ví giúp bạn chứa đựng tiền từ các tài khoản ngân hàng Sự an toàn và tiện lợi chính là

mục tiêu mà ví điện tử nhắm tới Thiết bị đi kèm với ví điện tử thường là smartphone

hoặc các thiết bị di động tương ứng có kết nối internet

1.1.4.1 Thực trụng

Thị trường ví điện tử tại Việt Nam đang chứng kiến sự phát triển bùng nỗ trong những năm gần đây, được đánh giá là một trong những thị trường có tốc độ tăng

trưởng nhanh nhất khu vực Đông Nam Á Nhờ sự tiện lợi, nhanh chóng, an toản vả

nhiều ưu đãi, ví điện tử đã tiếp cận thành công và dần được người dùng ưa chuộng, trở thành một phương thức thanh toán phổ biến trong đời sống thường nhật Dưới đây là

một số những thành tựu, mình chứng cho sự phát triển mạnh mẽ của ví điện tử tại thị trường Việt Nam với nhiều tiềm năng to lớn

Việt Nam là một trong những quốc gia có mức tăng trưởng về thanh toán điện tử

cao nhất thé giới, với tỷ lệ lên tới 30,2% hàng năm trong giai đoạn 2020 - 2027 Tính đến cuỗi quý I năm 2020, Việt Nam có 13 triệu tài khoản ví điện tử được kích hoạt va

sử dụng, tong số dự ví khoảng 1,36 nghìn ty đồng, và có tới 225 triệu giao dịch được thực hiện

Tới thời điểm hiện tại, có tới hơn 40 ví điện tử tại Việt Nam, tăng 800% so với giai đoạn đầu khi ví điện tử mới phát triên cách đây 6 năm Các “ông lớn” như MoMo,

ZaloPay, Moeca, đang khiến cho ngành ví điện tử tại Việt Nam hơn bao gio hết

VÍ ĐIỆN TỬ ĐƯỢC YÊU THÍCH NHẤT

70

Theo khảo sát của Ngân hàng thê giới, có ít nhất 50% số gia đình ở thành phố sử

dụng dịch vụ thanh toán điện tử vào năm 2020 Và vào năm 2021, Việt Nam cũng

đang nằm trong top 3 quốc gia có tỷ lệ người dùng thanh toán qua di động ở châu Á với 29,1%,

Với tốc độ tăng trưởng lên tới 30,2% hằng năm ở thời điểm hiện tại kể từ năm

2020, thị trường thanh toán di động tại Việt Nam có thê cán mốc 2,732 tỷ USD vào

nam 2027,

Quy I năm 2023, ví MoMo chiếm 68% thị trường ví điện tử, tiếp theo là ZaloPay chiếm 53%, Viettelpay với 27%, ShopeePay (AirPay) có thị phần 25%, VNPay nằm ở

vị trí tiếp theo với 16% và ví điện tử Moca (Grabpay) đứng thứ 6 với 7%

1.1.4.2 Chức năng của ví điện tử

Vị điện tử hay còn gọi là ví tiền online, là một dịch vụ thanh toán trực tuyến giúp chúng ta có thé dé dàng thanh toán và quản lý tài chính của mình Ví điện tử hoạt

động thông qua ứng dụng di động hoặc trang web, và được liên kết với tài khoản ngân hàng, đây là ứng dụng mang lại những tiện ích cho chất lượng cuộc sống của người dùng nói riêng cũng như nền kinh tế của đất nước nói chung Vượt qua những rào cản của phương thức thanh toán truyền thống, ví điện tử bứt phá trở thành công cụ đắc lực cho người dùng trong kỷ nguyên số Mang sứ mệnh đơn giản hóa quy trình thanh

toán, ví điện tử mở ra cánh cửa cho một thế giới tiện lợi, an toàn và hiệu quả hơn cùng

với một số tính năng và vai trò quan trọng như sau:

- Thanh todn

Đây là chức năng cốt lõi của ví điện tử mang lại sự tiện lợi cho người dùng

Thay vì mang theo tiền mặt hay thẻ ngân hàng, người dùng chỉ cần thao tác đơn giản

trên điện thoại thông minh để thanh toán cho nhiều loại hang hoa va dich vu, vi du: tiền điện, tiền nước, internet, viễn thông, mua săm trực tuyến, nạp tiền điện thoại, thanh toán tại cửa hàng (quét mã QR), dịch vụ du lịch, vé máy bay, khách sạn, giúp

giảm sự quản lý các giao dịch qua thẻ ngân hang

- Chuyến - Nhận tiên:

Bằng các thao tác đơn giản, ví điện tử cho phép người dùng chuyên và nhận tiền nhanh chóng, đễ dàng từ người này sang dùng khác, ngay cả khi họ không sử dụng cùng một nhà cung cấp dịch vụ, chức năng này giúp người dùng có thể thanh toán hóa

đơn, trả tiền mua sắm, gui tiền cho bạn bè và gia đình cũng như có thê tiếp nhận thanh

toán từ người khác một cách nhanh chóng và thuận tiện mà không cần phải sử dụng các phương thức truyền thống như tiền mặt hoặc chuyển khoản ngân hàng

- Nap - Rut tién:

Người dùng có thể nạp tiền vào ví điện tử thông qua các kênh như ngân hàng,

thẻ tín dụng, ví tiền mặt hoặc các ứng dụng thanh toán trực tuyến; ngoải ra còn có thê rút tiền tử ví điện tử thông qua việc thực hiện giao dịch rút tiền tại các điểm giao dịch

chấp nhận, góp phần mang đến cho người dùng những trải nghiệm hài lòng

- Quản lý tài chính:

Ví điện tử cung cấp nhiều tính năng quản lý tài chính như xem số dư và lịch sử

giao dịch, thiết lập các thông báo về giao dịch, số dư và các cảnh báo liên quan đến tài

khoản, quản lý danh sách người thụ hưởng như lưu thông tin để đễ dàng hơn trong

việc thực hiện các giao dịch, các tính năng bảo mật và xác thực như mã PIN, xác thực hai yếu tố (2EFA), hoặc nhận diện vân tay/khuôn mặt để đảm bảo an toản thông tin tai

chính, qua đó giúp người dùng theo dõi va quan lý chi tiêu thông qua lịch sử giao

dịch, báo cáo chị tiêu theo danh mục

- Lưu trữ tiễn trên mạng Internet:

Điều nảy giúp giảm bớt sự xuất hiện của tiền mặt, góp phần tránh các rủi ro về

lạm phát trong nền kinh tế

1.1.4.3 Ưu diễm và nhược điểm khi sử dụng ví điện tử

- Ưu điểm

Sự bùng nỗ của công nghệ số đã mang đến nhiều thay đổi trong mọi khía cạnh

đời sống, và lĩnh vực thanh toán cũng không ngoại lệ Có thê nói, ví điện tử là một bước tiễn vượt bậc trong thanh toán thời đại số Với nhiều chức năng vả vai trò quan

trọng, ví điện tử hiện đang là một xu hướng của thời đại cùng với những ưu điểm

không thê phủ nhận

Thứ nhất, sự ra đời của ví điện tử đã mang lại cho người dùng những trải nghiệm

tốt với những ưu điểm tuyệt vời mả nồi bật nhất chính là sự tiện lợi Không cần mang

theo tiền mat hay thé ATM theo bên mình mỗi lần ra ngoải, cũng không phải rút tiền thường xuyên để có thế thực hiện các giao dịch Ví điện tử giúp người dùng thanh

toán mả không cần đến tiền mặt cùng với các tiện ích đa dạng như nạp tiền điện thoại,

nap data 3G/4G, thanh toán các hóa đơn thông qua các thao tác đễ dàng và nhanh gọn trên giao điện của ứng dụng Đề khách hàng có được trải nghiệm tốt nhất, các ứng

dụng ví điện tử luôn bố trí, sắp xếp giao điện tối ưu, dễ hiểu nhất có thể Từ đó, các

8

ứng dụng ví điện tử góp phần tiết kiệm thời gian trong việc giao dịch cũng như tránh được các rủi ro so với các phương pháp rút tiền, chuyển tiền truyền thống

Thứ hai, ví điện tử có thể liên kết linh hoạt với các điểm chấp nhận thanh toản,

cũng như cung cấp các quyên thanh toán cho nhiều loại thẻ khác nhau Một ví điện tử

có thể liên kết với nhiều thẻ thanh toán khác nhau, 1a trung gian kết nối giữa nguồn tiền thanh toán là tài khoản ngân hàng và các đơn vị bán hàng (điểm chấp nhận thanh

toán) Qua đó, các ví điện tử giúp tiết kiệm thời gian, kết hợp với việc lưu trữ lịch sử

giao dich góp phần tối ưu chỉ phí mua sắm và giúp khách hàng kiêm soát được số tiền

tiêu dùng hàng tháng một cách dễ dàng, thuận lợi

Tiếp theo đó, một trong những ưu điểm quan trọng khi sử dụng ví điện tử chính

la sy an toàn Hiện nay, hầu hết các loại ví điện tử đều được bảo mật thông tin theo

tiêu chuẩn bảo mật quốc tế Các thông tin khách hàng, giao dịch đều phải có mật khẩu

xác nhận, mã O TP hoặc là định danh khách hàng nên sẽ đảm bao tối đa sự an toản cho

người sử dụng Các ví điện tử chính thống như MobiFone Money, Zalo, Momo, đều

sử dụng hệ thống bảo mật, an toàn thông tin đảm bảo quy định của cơ quan quản lý

nhà nước và đã được cấp chứng chỉ bảo mật quốc tế PCI DSS từ Hội đồng Tiêu chuân

Bảo mật Đây là một trong những yếu tố then chốt được ví điện tử đặt lên hàng đầu giúp bảo vệ thông tin tài chính người dùng khỏi những kẻ gian

Một trong những điểm thu hút nhất của ví điện tử chính là các chương trình ưu đãi hấp dẫn giúp người dùng tiết kiệm được khá nhiều phí tiêu dùng hằng tháng Chương trình ưu đãi thường được diễn ra với các hình thức như voucher giảm giá, hỗ

trợ hoàn tiền, chiết khấu khi mua sản phẩm, địch vụ Có thể nói, đây là một trong

những yếu tố mang lại lợi ích thiết thực cho người đùng, thu hút nhiều mỗi quan tâm của người sử dụng Cùng với các chương trình thường xuyên được triển khai, ví điện

tử giúp người dùng có thê tiết kiệm chỉ tiêu và gia tăng trải nghiệm mua sắm Ngoài ra, kha nang quan ly tai chính là một điểm cộng lớn của ví điện tử Ví điện

tử có thể tạo các báo cáo chỉ tiết loại chỉ tiêu cụ thể của người dùng trong ngày, tháng

Từ đó người dùng có thể kiểm soát tài chính của mình một cách hiệu quả Mặt khác ví

điện tử cũng có thê giúp người dùng quán lý các chỉ tiêu một cách có logie Chỉ cần khi sử dụng, cố định ngân sách cho các danh mục chi tiêu là được Điều này sẽ giúp mọi người mua sắm đúng với khoản chỉ tiêu đề ra và không vượt quá mức quy định Nhờ lịch sử giao dịch được ghi chép đầy đủ, chỉ tiết, người dùng có thể để dàng theo

đối và kiểm soát chỉ tiêu của bản thân Các tính năng phân loại chị tiêu theo danh mục,

lập ngân sách thông minh hỗ trợ quản lý tai chính cá nhân khoa học và hiệu quá hơn

Các loại giao dịch phổ biến nhất

Nạp tiền điện thoại/Mua mã thẻ điện thoại | 26 BE :: se Ee

Chuyển tên I 20 Hl 2 Mis Ms Thanh toán hóa đơn định kỳ i 13 | fy io | iy Giao aan [jo His ms Is

Thanh toan xe cing nghé fj s Rs Eiff › Ie Thanh toán tại quầy fj 7 His Is Bc

Đâu tiên là vấn để về bảo mật - một trong những nhược điểm đáng chú ý nhất của ví điện tử Những nguy cơ về việc bị tấn công mạng từ các thành phần xấu như

hacking, malware, lừa đảo trực tuyến, Các hacker có thê lợi dụng lỗ hồng bảo mật

trong ứng dụng ví điện tử hoặc hệ thống của nhà cung cấp dịch vụ để xâm nhập và đánh cắp thông tin cá nhân, tài chính của người dùng Ngoải ra, các phần mềm virus

độc hại có thể được cài đặt vào điện thoại thông minh của người dùng để đánh cắp thông tin ví điện tử hoặc một số kẻ gian có thê tạo ra các trang web giả mạo hoặc ứng

dụng ví điện tử giả mạo để đánh lừa người dùng cung cấp thông tin cá nhân và tải chính, sau đó chúng có thể sử dụng thông tin ví điện tử bị đánh cắp đê thực hiện các giao dịch gian lận mà người dùng không hề hay biết Ngoài ra, một số ví điện tử có thé thu thập quá nhiều đữ liệu cá nhân của người dùng mà không có sự đồng ý rõ rảng,

dữ liệu này có thê bị rò rỉ hoặc bán cho bên thứ ba, dẫn đến nguy cơ lừa đảo hoặc tống tiền Từ đó dẫn đến những nỗi lo cho người dùng về việc sử dụng ví điện tử sẽ bị mat thông tin cá nhân Tuy nhiên, điều nảy chỉ xảy ra khi người dùng sử dụng các loại ví

10

điện tử không chính thống hoặc thiết bị di động có bảo mật yếu, can thiệp ngoài quy

định vào hệ điều hành (crack, root )

Tiép dén, phí giao dich là một nhược điểm khác của ví điện tử Sẽ có một vải giao dịch cần phải trả phí khi sử dụng ví điện tử, mặc dù một số ví điện tử miễn phí cho một số giao dịch nhất định, nhưng một số giao dịch khác, đặc biệt là giao dịch

quốc tế, có thể thu phí khá cao Điều này có thể khiến người dùng phải cân nhắc kỹ lưỡng trước khi thực hiện giao dịch Tuy nhiên số lượng các dịch vụ có tính phí là không nhiều

Ngoài ra, ví điện tử còn tồn tại vấn đẻ lỗi hệ thống dẫn đến nguy cơ mắt tiền cho

người tiêu dùng Ví điện tử hoạt động dựa trên nên tang internet, do đó, việc gián đoạn kết nối hoặc lễi hệ thống có thê khiến người dùng không thể thực hiện giao dịch, là

những trường hợp khó tránh khỏi Thỉnh thoảng sẽ có một vài giao dịch trên ví điện tử xảy ra lỗi như: giao địch không thành công nhưng vẫn bị trừ tiền trên ví điện tử Với

trường hợp này, bạn sẽ được ví điện tử hoàn tiền nếu phan ánh kịp thời với bộ phận hỗ

lừa người dùng cung cấp thông tin cá nhân và tài chính

Dù được xem là dịch vụ có độ bảo mật và an toàn cao nhưng khi sử dụng ví điện

tử vẫn có thê phát sinh một số nhược điểm như mất tài khoản nếu để lộ thông tin, nhất

là khi truy cập thường xuyên vào các trang web không đáng tin vậy Do vậy, để đảm bảo an toàn người dùng cần phải lưu ý đến một số điều như sau:

- Bảo mật thông tin tải khoản ví điện tử, không chia sẻ thông tin về tài khoản

ngân hàng, ví điện tử cho người khác sử dụng

- Không dùng chung một tải khoản để thanh toán các dịch vụ khác nhau

- Cải đặt các phần mềm chống virus trên điện thoại, tránh tình trạng tài khoản

của mình bị đối tượng lay cap

- Quan trọng hơn hết là người dùng cần cân trọng và lựa chọn ví điện tử uy tín,

có nguồn gốc rõ rảng, sử dụng mật khâu mạnh và thực hiện các giao dịch một cách that cân thận đề bảo vệ thông tin cá nhân của chính mình

1.2 Mô tả chỉ tiết

1.2.1 Giới thiệu chung về ứng dụng ví điện tử MoiMo

MoMo, viét tat cla Mobile Money, ra đời vào năm 2007 và được triển khai dưới

sự giám sát của M_service, đã trở thành ví điện tử phát triển mạnh nhất tại Việt nam với sự hậu thuẫn của những nhà đầu tư danh tiếng như Warburg Pincus, Standard

Chartered va Goldman Sachs

Là một trong những ứng dụng tải chính hàng đầu tại Việt Nam, ví điện tử MoMo mang đến cho người dùng giải pháp thanh toán vô cùng tiện lợi Sử dụng MoMo,

chúng ta có thé trai nghiém da dang cac dich vu, rất thuận tiện và nhanh chóng Bên

cạnh đó, MoMo thường xuyên có các chương trình khuyến mãi, giám giá cho người dùng

Ví điện tử MoMo ra đời trong bối cảnh 80% dân số Việt nam không có tài khoản

ngân hàng Vào năm 2007, MoMo bắt đầu triển khai xây dựng hệ thống thanh toán điện tử tương tự như WeChat Tháng 10/2010, MoMo ra mắt dưới dạng dịch vụ liên kết giữa mạng điện thoại VinaPhone với các hệ thống các ngân hàng tại Việt Nam,

cho phép các thuê bao di động thực hiện thanh toán ngay trên thiết bi của họ Ngày 02/06/2014, MoMo cho phép người dùng sử dụng ứng dụng thông qua nén tang Android Và không lâu sau đó, MoMo xuất hiện trên App Store của iOS Thang

10/2015, MoMo chính thức được Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cấp giấy phép, đảm

bảo tiền trong ví là tiền thật và được bảo chứng

Dau nam 2016, quy Standard Chartered Private Equity va Goldman Sachs chi 28

triệu đô la đầu tư cho MoMo Tính đến năm 2022, ví điện tử MoMo có hơn 31 triệu

người dùng sử dụng

Ví điện tử MoMo là một trong những ứng dụng tài chính hàng đầu tại Việt Nam, mang đến cho người dùng giải pháp thanh toán tiện lợi Với mục tiêu chính là phát triển sản phâm, MoMo đã dần mở rộng mạng lưới trên khắp các khu vực tại Việt Nam Ứng dụng MoMo không chỉ dừng lại ở chức năng thanh toán thông thường ma còn cung cấp hàng trăm tiện ích khác nhau góp phần đây mạnh xu hướng “không sử

dụng tiền mặt”

Trụ sở chính của MoMo đặt tại Lầu 6, Tòa nhà Phú Mỹ Hưng, số § Hoàng Văn Thái, khu phố 1, Phường Tân Phú, Quận 7, Thành phố Hồ Chí Minh

1.2.2 Tầm nhìn phát triển và chiến lược của MoiMo

- Tầm nhìn phát triển

Vào tháng 1/2021, MoMo cho biết họ đã huy động được nguồn vốn lên tới 100 triệu đô từ các nhà đầu tư gồm Warburg Pincus, KORA, Good Water, Macquarie Bank, Tybourne Capital Management, Affirma Capital Voi su canh tranh khéc liệt giữa các ví điện tử, MoMo không chỉ mở rộng mạng lưới của mình bằng cách gọi

thêm vốn mà còn chạy đua để mở rộng các dịch vụ, “lấn sân” sang các lĩnh vực khác

như bảo hiểm xe máy, cho vay tiêu dùng, thậm chí mua lại cỗ phần của công ty để tăng tốc độ phát triển cho sản phẩm

MoMo có mục tiêu trở thành công cụ tài chính cho mọi người dân Việt Nam, tử

thành thị đến nông thôn, không phân biệt trình độ hay thu nhập Với chiến lược kinh

doanh và marketing thông minh, MoMo đã phát triển mạnh mẽ, hợp tác với hơn 90% ngân hàng tại Việt Nam va chiếm 80% thị phần trong lĩnh vực tiền điện tử

Tầm nhìn phát triển của MoMo hướng đến việc mở rộng và củng có vị thê là một

trong những nền tảng ví điện tử hàng đầu tại Việt Nam, không chỉ giới hạn trong việc thanh toán mả còn mở rộng sang các dịch vụ tài chính khác MoMo không ngừng đổi

mới công nghệ để mang đến cho người dùng trải nghiệm thuận tiện và an toàn hơn, đồng thời phân đấu trở thành cầu nối quan trọng giữa người dùng và các dịch vụ tải chính, từ đó góp phần vào sự phát triển của nền kinh tế số tại Việt Nam MoMo cũng nhắm đến việc mở rộng quy mô ra quốc tế, đặc biệt là các thị trường đang phát triển,

để tăng cường kết nối và hỗ trợ tải chính cho người dân trên toàn cầu

- Khách hàng mục tiêu (Targeting): MoMo hướng đến độ tuổi từ 18 đến 45, phần lớn khách hàng đều có trình độ học vấn ở cấp trung học phổ thông trở lên Về thu nhập sẽ ở mức tối thiếu từ 3 đến 5 triệu Hành vi của người dùng thường là chăm lo cho gia đình, chỉ trả nhiều thứ cũng như tần suất chuyền tiền khá đều đặn

13

- Dinh vi thuong hiéu (Positioning): Đánh giá bản thân MoMo là một ứng dụng

có khả năng chuyến tiền nhanh chóng, an toàn, miễn phí và cung cấp nhiều tiện ích

thanh toán, dịch vụ khác nhau

- Chiến lược Marketing Mix

- Chiến lược sản phẩm: Khi chiến lược marketing của MoMo thành công, không thê bỏ qua yếu tổ quan trọng nhất chính là sản phẩm Hiện nay ví điện tử MoMo đang cung cấp nhiều dịch vụ, tính năng khác nhau để đáp ứng các nhu cầu chuyên tiền,

thanh toán, mua sắm, vui chơi, giải trí, Để làm được một siêu ứng dụng như vậy,

M _service đã sẵn sảng chỉ tiêu ngân sách cùng mức lương hấp dẫn nhằm thu hút nguồn lực nhân viên xuất sắc cũng như hợp tác với nhiều đối tác lớn tiềm năng

- Chiến lược về giá: Giá cả đóng vai trò khá quan trọng trong chiến lược marketing của MoMo Trong quá trình sử dụng và mua hàng thì yếu tổ giá cả là không

thể thiếu Bên cạnh đó, doanh nghiệp khi xác định mức giá chứng tỏ lợi thế cạnh tranh

và tạo nên rào cản cho đối thủ cùng ngành

- Chiến lược phân phối: Việc lựa chọn các kênh phân phối phù hợp sẽ giúp chiến lược marketing của MoMo thêm phần hiệu quả Qua đó sẽ mang lai thi phan cho

doanh nghiệp, tăng trưởng doanh thu và tạo nên lợi nhuận nhanh chóng Hiện nay hệ

thống phân phối của MoMo rất rộng rãi với sự hợp tác của nhiều đối tác lớn FPT

Shop, Circle K, Ministop, Cheers, F88

- Chiến lược xúc tiến: Các hoạt động kinh doanh là vô cùng cần thiết trong các

chiến lược marketing của MoMo Từ đó thị trường sẽ nhận thức được sự có mặt của

thương hiệu và kết hợp với hoạt động khuyến mại và quảng cáo để đem đến kết quả không ngờ

+ Khuyến mãi: MoMo có rất nhiều hình thức khuyến mại khác nhau: chiết khấu các dịch vụ đi kèm, cung cấp các mã giảm giá khác nhau khi sử dụng dịch vụ

+ Quảng cáo: MoMo chỉ khá nhiều ngân sách cho các chiến dịch quảng cáo Bên cạnh đó ứng dụng cần tận dụng các nên tảng mạng xã hội đề tiếp cận và tương tác với

nhiều khách hàng khác nhau Gần đây nhất chính là chiến dịch triển khai với thông

điệp “ Chuyển tiền - MoMo liền”

1.2.3 Cúc hoụt động và thành tựu

- 2010: Ra mắt thương hiệu Ví MoMo

- 2011: Tích hợp simeard và tung ra thị trường Việt Nam

- 2012: Thử nghiệm “dịch vụ chuyền tiên di động” tại 10 tỉnh thành phía Nam

14