Đồ án tốt nghiệp - Phân tích thiết kế hệ thống - PHÂN TÍCH VÀ THIẾT KẾ HỆ THỐNG QUẢN LÝ MỘT CHI NHÁNH CỦA NGÂN HÀNG TÍN DỤNG potx

Một chi nhánh của ngân hàng tín dụng là một trung tâm giao dịch giữa khách hàng có yêu cầu muốn vay vốn nhăm chỉ tiêu hay đầu tư vào một vấn đề nhất định trong cuộc sông.Khách hàng ở đây

LỜI MỞ ĐẦU

Nhìn lại cuộc sống hăng ngảy trong mỗi chúng ta, ăt hăn không ai trong chúng ta không gặp phải các vấn đề khó khăn thường gặp trong cuộc sống( khó khăn trong công việc,tình cảm cũng như vấn đề vẻ tiền bạc trong chỉ tiêu hoặc

đâu tư vào các dự án )

Do đó, việc vay vốn trong thời gian khó khăn là điều cần thiết nhưng không phải

ai trong chúng ta cũng thực hiện thành công việc vay vôn.Dẫn tới việc thành lập

một dịch vụ cho vay tín dụng là điều hiễn nhiên

Vài năm gân đây, nhiều ngân hàng đã và đang phát triển mạnh mẽ chưa từng

thấy trên thị trường kinh tế thời mở cửa, đặc biệt là sau khi chúng ta gia nhập

WTO Do nhu cầu mở rộng khả năng kinh doanh tăng cao nên việc thành lập chi nhánh tại các tỉnh, thành phố là một điều hết sức cấp thiết cho mỗi ngân hang trong thời gian này.Bên cạnh đó cũng phải tăng cường khả năng quản lý của chính

các chi nhánh này nên đòi hỏi họ phải có những hệ thống quản lý vững chắc nhăm

tăng cường cho khả năng cạnh tranh chiếm ưu thé hơn so với các ngân hang khác Và giải pháp công nghệ thông tin(đặc biệt là lĩnh vực phân tích và thiết kế hệ

thống thông tin) là điều cấp thiết đầu tiên cần phải thực hiện

Với nhu câu thực tế hiện tại và cùng với ý muốn tăng cường khả năng phân tích, thiết kế các mô hình hệ thông sau này, chúng em đã thực hiện đô án ““ Quản

lý tín dụng của một chi nhánh ngân hàng”.Chúng em chân thành cảm ơn thay vé các ý kiến đóng góp trong quá trình thực hiện đồ án này.Và chúng em tin rang không thể không có sai sót trong quá trình thực hiện đồ án nảy mong thầy thông cảm và đóng góp thêm ý kiến nhằm giúp cho đề án được thành công tốt đẹp

MỤC LỤC

2.Phân tích hiện trạng hệ thống

B.Phân tích yêu cầu

1.Yêu cầu về chức năng

2.Yêu câu về quản tri người dùng

C.Phân tích yêu cầu

2.Chuyển mô hình ERD thành mô hình quan hệ

3.Mô hình chỉ tiết cho các quan hệ

4.Mô tả bảng tổng kết

a)Tổng kết quan hệ

b)Tổng kết thuộc tính

D.Thiết kế giao diện người dùng

1.Các menu chính của chương trình

2.Mô tả form

E.Thiết kế các phần xử lý trên các form

F.Nhận xét đánh giá về ưu và khuyết điểm của chương trình.

A.Khảo sát hệ thống và phân tích hiện trạng hệ thống

1.Khảo sát hệ thống

Một chi nhánh của ngân hàng tín dụng là một trung tâm giao dịch giữa khách hàng có yêu cầu muốn vay vốn nhăm chỉ tiêu hay đầu tư vào một vấn đề nhất định trong cuộc sông.Khách hàng ở đây có thể là một cá nhân hay một tổ chức muốn vay vốn ngân hàng thông qua giao dịch — ký hợp đồng với chi nhánh tai noi gan nhất mà mình sinh sống.Nguôồn vốn của chi nhánh có thể được cung cấp bởi nhiều kho-ngân quỹ tại nhiều nơi trên phạm vi hoạt động.Ngoài ra, các chỉ nhánh khác có thể chuyên tiền hoặc giao dịch với chi nhánh thông qua việc chuyển

khoản qua lại với nhau.Đối với nội bộ chi nhánh có các phòng ban khác nhau :

phòng kế toán,phòng quản lý hỗ sơ — hợp đồng, phòng giao dịch, phòng tín dụng Vì vậy, chúng ta cần một chương trình quản lý để giúp cho việc quản lý

diễn ra một cách tự động và nhanh chóng

Cad hoạt dộng chính của chi nhánh gồm ký hợp đồng với khách hàng quản lý khách hàng thông qua việc thông báo khách hàng đóng lãi từng lần nếu khach hang quên không đóng đúng hạn(theo tháng quý hay kì tùy thuộc vào

loại hợp đồng khách hàng đã ký),xuất hoá đơn việc khách hàng đã nhận đủ số tiền

vay khi ký kết xong hợp đông, phiếu đề nghị của trưởng phòng tín dụng xuống kho ngân quỹ để xuất tiền cho việc ký kết hợp đồng Ngoài ra còn có phiếu chuyển khoản giữa các chi nhánh với nhau

Việc quản lý của chi nhánh được phân chia như sau :

e_ Giám đốc chi nhánh: là người chịu trách nhiệm trước ngân hàng về hoặc đồng kinh doanh tín dụng của chi nhánh và quản lý các phòng

ban trong chỉ nhánh và ký kết hợp đồng tín dụng với khách hàng.

e_ Trưởng phòng tín dụng: là người chịu trách nhiệm cùng với giám đốc chi nhánh trong việc ký kết hợp đông với khách hàng.Bên cạnh đó,trưởng phòng tín dụng cũng yêu cầu kho ngân quỹ số tiền thông qua phiếu đề nghị xuất tiên

e_ Bộ phận tín dụng: có chức năng nhận tiền từ kho ngân quỹ(phiều xuất

tiền) và trao cho khách hàng khi khách hàng ký kết hợp đồng(thông

qua phiếu nhận tiền)

e Phong quan ly hé so-hop đồng : có chức năng giám sát các hợp đồng

đã ký kết, thông báo tới khách hàng về việc thanh toán các khoản lãi

định kỳ (tháng quý hay kì tùy thuộc vảo loại hop đồng khách hang đã

ký) va tính lãi suất quá hạn đối với khách hàng vượt quá thời gian đáo

hạn hợp đông trong ký kết

se Irưởng phòng kho ngân quỹ: có trách nhiệm ghi các phiêu xuât tiên

và các chuyên khoản do các chi nhánh khác chuyên tới hoặc các kho ngân quỹ khác chuyến tới

e Bộ phận định giá tài sản : có chức năng nghiên cứu tài sản và định lượng tài sản cũng như khả năng thanh toán nợ của khách hàng trước

tìm ra nhanh hơn Và tùy vào chức vụ của môi nhân viên mà có thê coI được và

chỉnh sửa các những dữ liệu, thông tin gì trong hệ thống quản lý

2.Phân tích hiện trạng hệ thống

Các thông tin cụ thé trong các hoạt động của chi nhánh được trình bày

trong phần dưới đây:

a)Chuyền khoản giưa các chi nhánh:

Do nhu cầu của nguồn vốn của chỉ nhánh phải luôn trong trạng thái

có đủ nguồn vốn cho khách hang cho vay nên chi nhánh phải luôn luôn giao dịch với các chỉ nhánh khác,hoặc ngân hàng trung ương thông qua chuyển khoản tới kho ngân quỹ của chỉ nhánh Và chuyển khoản cụ thê như sau:

- - Đơn chuyên khoản : tài khoản chuyên qua giưa các chi nhánh và chi nhánh với ngân hàng trung ương

Đối với các tài khoản được chuyền tới chi nhánh sẽ được phân ra

thành từng nhóm(ngoại tệ,nội tệ hay vàng) và chia ra các kho tại các địa điểm khác nhau trong khu vực.Mẫu đơn chuyền khoản có dạng như sau:

Khi nhận được đủ số lượng ghi trong phiếu chuyên khoản thì tùy vào loại tiền

ma trưởng kho sẽ phân bố chúng vào các kho riêng của chi nhánh mình và sẽ cập nhật lại số lượng từng loại tiền có trong kho sau khi chuyển khoản

b)Phiếu đề nghị xuất kho:

Khi hop đông được ký kết xong thì trưởng phòng tín dụng sẽ yêu cầu kho xuất ra một khoản tiền đúng như trong hợp đồng đã được ký kết.Bộ phận kho ngân quỹ sẽ lập ra 1 phiếu xuất cùng với số tiền trong hợp đồng tới phòng tài chính để phòng tài vụ trao tiền cho khách hàng

Các báo cáo trong quá trình này sẽ được thể hiện trong các phiếu đề nghị của trưởng phòng tín dụng, phiếu xuất kho từ kho ngân quỹ tới phòng tài

chính và phòng tải chính sẽ lập phiếu nhận tiên đối với khách hàng vừa ký kết

Khoản tiên việt băng sô : VND

Khoản tiên việt băng chữ :

Giám đốc Trưởng kho ngân quỹ Trưởng phòng tín dung

Khi trưởng kho ngân quỹ nhận được phiêu đề nghị xuất kho vả thấy yêu cầu

là đúng đăn(có chữ ký của giám đốc và trưởng phòng tín dụng) thì trưởng kho sẽ xuất tiền và lập một phiếu xuất kho tới phòng tài chính cùng với số tiền ghi trong

phiếu đề nghị xuât.Cụ thể phiêu xuất kho có dạng như hình bên

Phiếu nhận tiền từ phòng tải chính dành cho khách hàng đến nhận tiền khi vừa ký kết hợp đồng.

Hôn nay, tôi tên là .VỚI SÔ tal

khoản có nhận từ phòng tài chính của chi

Trong quá trình khách hàng chưa thanh toán hết các khoản trong hợp đồng thì bộ phận quản lý hợp đồng và khách hàng sẽ theo dõi các lần thanh toán theo tháng, quý hay kỳ.Nếu khách hàng thanh toán không đúng hạn thì bộ phận này sẽ

thông bao toi dé nhac nhở khách hảng tới thanh toán đúng theo hợp đồng đã ký

kết.Đối với các khách hàng quá hạn hợp đồng mà chưa thanh toán hết thì sẽ áp dụng lãi suất vay quá hạn và thông báo tới các khách hàng này.Nội dung thông báo sẽ được trình bày bởi các phiêu sau:

Chúng tôi gửi tới khách hàng tờ thông báo nhăm nhắc nhớ khách hàng về

việ thanh toán các điều khoản trong hợp đồng có Mã hợp đồng là

Yêu cầu khách hàng thực hiên đúng các điều khoản đã ký kết trong hơp đồng

nhăm làm cho hợp đồng được thực hiện một cách trọn vẹn

Cám ơn khách hàng đã đọc thông báo này

Trưởng phòng quản lý khách hàng

và khách hàng về việc khách hàng đã thanh toán đúng theo các điều khoản trong hop déng.Phiéu thanh toán có dạng sau:

{ÊN: CO Mã số tải khoản và Mã hợp đồng đã đến thanh toán theo đúng các điều khoản trong hợp đồng với Mã thanh toán

Với số tiền nhận được trong lần thanh toán này:

Các phiêu báo cáo cụ thê như sau :

Từ ngày tỚI ngày

STT | Mã tài | Tên khách | Tình trạng Ghi chú

Giám đốc chi nhánh

c)Lý do và khả năng áp dụng tin học vảo hệ thống quản lý

Qua tìm hiểu hoạt động của hệ thống tin dung tai chi nhánh, ta thay rang việc

giao dịch — ký kết hợp đông diễn ra thường xuyên trong hệ thông ngân hàng và khối lượng hợp đồng và thông tin khách hàng là vô cùng lớn nên việc xử lý băng

thủ công là rat ton thoi gian.Bên cạnh đó, việc biến đôi thông tin về lãi suất theo

thời gian là hết sức phức tạp

Do đó,chúng ta cần một chương trình — hệ thống quản lý chi nhánh nhằm làm cho việc quản lý một cách nhanh chóng và chính xác, tránh tình trạng làm mất mát các dữ liệu.Hơn nữa để tránh tỉnh trạng mắt dữ liệu và tăng khả năng liên kết giữa các bộ phận trong chi nhánh nên ta phải xây dựng hệ thống kết nối giữa các phòng ban với nhau

B.Phân tích yêu cầu hệ thống

1.Yêu cầu chức năng

a)Quản lý việc nhập xuất cua kho ngân quỹ

-_ Nguồn vốn được nhập và xuất từ các chi nhánh khác hay ngân hàng trung ương và việc khách hàng vay hoặc thực hiện trả lãi theo hợp đồng hay cả

vốn lẫn lãi(thanh toán hợp đồng)

-_ Tât cả các khoản tiên qua lại giữa các chi nhánh sẽ được ghi vào

trong dữ liệu của chi nhánh

- In báo cáo danh sách các lần giao dịch với chi nhánh khác hay ngân hàng trung ương và báo cáo các khoản tiền còn lại ngân quỹ của chi nhánh

b)Quản lý khách hang va hop dong

- Quan ly danh sach cac hop đông và khách hàng

-_ Thông báo các khách hàng không thực hiện đúng như các thỏa thuận trong hợp đông.Tính lãi suất quá hạn đối với những khách hàng hết hạn hợp đồng nhưng chưa thanh toán hợp đồng và thông báo khách hàng

c)Quản lý các loại danh mục :

-_ Danh mục các chi nhánh

-_ Danh mục các kho ngân quỹ trong phạm v1 hoạt động

-_ Danh mục các nhân viên của ch1 nhánh

- Danh mục các loại hóa don giao dịch giữa khách hàng và chi

nhánh,các phòng ban với nhau

đ)Quản lý dữ liệu của chi nhánh

-_ Lưu đữ dữ liệu hệ thống của chi nhánh

-_ Kết thúc chương trình chính

2.Các yêu cầu ngoài hệ thống

Hệ thông có khả năng bảo mật cùng với khả năng phân quyên người dùng đôi với từng chức vụ mà nhân viên đang năm giữ làm tăng khả năng bảo mật cao

hơn cho đữ liệu

Như mọi hệ thống khác thì việc đôi quyền sử dụng cho Các nhân viên khi việc nhân viên chuyển công tác hay chuyển phòng làm việc và việc đổi lại password của người quản trị hệ thông nhăm tăng khả năng linh hoạt cho hệ thống khi người dùng bị mất password hoặc thông tin

- Mã hợp đồng(Ma_HD): đây là thuộc tính khóa, nhờ vào thuộc

tính này mà phân biệt được hợp đồng với hợp đồng khác.

- _ Loại hợp đồng(Loai HD) : tùy vảo từng loại khách hàng(cá nhân hay tổ chức), loại hình vay và thời gian vay mà có Mã loại hợp

đồng khác nhau Bên cạnh đó,nó còn xác định được lãi suất, thời

gian cho vay đôi với khách hàng

- Vốn vay(V VAY): sô vốn vay mà khách hàng cần vay chi nhánh

- Mã tài khoản(Ma TK): đây là Mã tài khoản của khách hàng

được chỉ nhánh cấp cho trước khi ký kết hợp đông với chi nhánh

- Ngày ký kết(Ngay):Ngày ký kết hợp đồng giữa khách hàng và chi nhánh

2yThực thể 2:LOAI HD

Các thuộc tính:

-_ Mã loại hợp đồng(Ma_LHD): đây là thuộc tính khóa nhăm phân biệt Các loại hợp đồng khác nhau(tùy thuộc vào khách hàng là tổ

chức hay cá nhân và loại hình vay vốn giưa khách hàng)

- Tên loại hợp đồng(Ten LHD): thuộc tính nảy Mang tên tương ứng với Mã loại hợp đồng

-_ Thời gian loại hợp đồng(TGian_LHD): thuộc tính này có giá trị là tháng tùy theo Mã loại hợp đồng ký kết

3)Thuc thé 3: LAL SUAT

Các thuộc tính:

- Mã lãi suất(Ma LS): thuộc tính cho ta biết Mã số loại lãi suất tương ứng với Các hình thức loại hợp đồng ký kết với khách hàng

- Ngày nhập lãi suất (Ngay LS): thuộc tính này cho ta biết ngày

nhập lãi suất vào từng thời điểm khác nhau của chỉ nhánh

-_ Mức lãi suất(Muc_LS): thuộc tính cho ta biết mức độ lãi suất theo

%/tháng tại thời điểm ký kết hợp đồng

4)Thực thể 4:KHÁCH_ HÀNG

Các thuộc tính:

-_ Mã tài khoản(Ma_TK): đây là thuộc tính khóa của thực thể khách hàng nhờ thuộc tính này mà có thể phân biệt khách hang nay với khách hàng khác trong dữ liệu chi nhánh

- - Tên người vay(Ten NVay):đây là tên của người vay mà người

này sẽ có trách nhiệm đôi với chi nhánh trong việc thực hiện Các

điều khoản trong hợp đồng

- Diachi(D Chi): địa chỉ của người đại diện đi vay vốn

- _ Điện thoại(D_ Thoai): số điện thoại của khách hàng

- Tổ chức(T_ Chuc): nếu là cá nhân vay thì Mang giá trị 0 còn khách hàng vay là một tổ chức thì Mang gia tri 1

- Tinh trang(T Trang): Mang gia tri 1 khi khach hàng đã thanh toán toàn bộ hợp đồng và ngược lại

5yThực thể 5: NHÂN VIÊN