Tiểu Luận - Bảo Hiểm Hàng Hải - Đề Tài - Các Điều Khoản Bảo Hiểm Cho Hàng Hoá Xnk

Các điều kiện bảo hiểm cơ bản theo ICC 1/1/1963:a Điều kiện bảo hiểm miễn tổn thất riêng FPA Free from particular Average: Là điều kiện bảo hiểm tổn thất chung, chỉ bảo hiểm tổn thất cho

CÁC ĐIỀU KHOẢN BẢ O

XNK

Các điều khoản bảo hiểm cơ bản theo ICC

Học hội bảo hiểm London (Institute of London Underwriters-ILU)

• Học hội bảo hiểm London (ILU – Institute of London Underwriters) được thành lập năm 1884.

• Trụ sở chính tại Leadenhall/ Billiter Street, London.

Lịch sử của ICC

FP A

W A

AR

ICC 1963

ICC1982

ICC2009

I Các điều kiện bảo hiểm cơ bản theo ICC 1/1/1963:

a) Điều kiện bảo hiểm miễn tổn thất riêng FPA (Free from particular Average):

Là điều kiện bảo hiểm tổn thất chung, chỉ bảo hiểm tổn thất cho 4 rủi ro chính (chìm đắm, mắc cạn, cháy nổ, đâm va) và mất nguyên kiện hàng trong khi xếp

dỡ hàng chuyển tải

Chịu trách nhiệm bồi thường cho các tổn thất và chi phí sau:

• Tổn thất toàn bộ vì thiên tai, tai

nạn bât ngờ ngoài biển

• Chi phí tố tụng, khiếu nại và chi phí giám định do rủi ro được bảo hiểm.

 Khi xét bồi thường cần lưu ý:

• Trách nhiệm chứng minh tổn thất

do rủi ro được bảo hiểm là của người được bảo hiểm

• Không đề cập đến mức miễn thường

• Có thể mua kèm với một số rủi ro thường

b) Điều kiện bảo hiểm tổn thất riêng: WA (With avarage)

Chịu trách nhiệm bồi thường trong các trường hợp sau:

• Các rủi ro tổn thất và chi phí theo FPA

• Tổn thất bộ phận vì thiên tai, tai nạn bất ngờ gây ra không giới hạn ở 4 rủi ro chính và khi dỡ hàng ở cảng lánh nạn

• Có thể mua kèm các rủi ro phụ (rách, vỡ, gỉ, bẹp, cong, vênh, hấp hơi, mất mùi, lây hại, lây bẩn, nước mưa, )

Khi bồi thường có đề cập tới mức miễn đền và giải quyết theo nguyên tắc sau:

• Không áp dụng mức miễn đền do 4 rủi ro chính, chiến tranh, đình công và các rủi ro phụ do con người gây ra như cong méo, bẹp vỡ

• Không cộng các chi phí để đạt mức miễn đền, chỉ tính tổn thất thực tế.

• Được tính các tổn thất liên tiếp xảy ra để đạt mức miễn đền.

• Mỗi sà lan, thùng hàng được coi là một đơn vị tính mức miễn đền.

• Người được bảo hiểm có quyền chọn cách tính mức miễn đền có lợi

để được bồi thường nhiều hơn.

c) Điều kiện bảo hiểm mọi rủi ro: AR (All Risks)

Chịu trách nhiệm trong các trường hợp:

• Các rủi ro tổn thất và chi phí theo WA

• Các rủi ro phụ (thiếu hụt, cháy, va chạm, hỏng, đổ vỡ, lây hại, lây bẩn, hấp hơi, nước mưa, nước bẩn, rách, vỡ, gỉ, bẹp, cong, vểnh, thối nát, máy lạnh hỏng, mất cắp, giao thiếu hàng, không giao hàng và các hiểm hoạ khác khi có thoả thuận thêm).

Ưu điểm và nhược điểm của ICC 1963:

*Ưu điểm : dễ tính toán phí bảo hiểm -> chủ hàng chắc chắn

nhận được tiền khi có tổn thất xảy ra

• Vấn đề rủi ro cướp biển.

• Vấn đề mẫu đơn Bảo Hiểm.

• Nếu biến động theo hướng giá lên thì chủ hàng bị thiệt vì đơn vị bảo hiểm sẽ chỉ bồi thường theo mức ban đầu 

II Các điều kiện bảo hiểm cơ bản theo ICC 1/1/1982: bao gồm các điều kiện sau:

-Institute cargo clauses C (ICC-C) - điều kiện bảo hiểm C

-Institute cargo clauses B (ICC-B) - điều kiện bảo hiểm B

-Institute cargo clauses A(ICC-A) - điều kiện bảo hiểm A

-Institute war clauses - điều kiện bảo hiểm chiến tranh

- Institute strikes clauses - điều kiện bảo hiểm đình công

Không bắt buộc phải đề cập tới mức miễn thường, trách nhiệm chứng minh tổn thất là của người được bảo hiểm.

Rủi ro được bảo hiểm :

- Cháy hoặc nổ;

Điều kiện bảo hiểm C (ICC- C).

- Tàu hay xà lan bị mắc cạn,

đắm hoặc lật úp;

-Tàu đâm va nhau hoặc tàu, xà lan hay phương tiện vận chuyển đâm và phải bất kỳ vật thể gì bên ngoài không

kể nước hoặc bị mất tích;

-Dỡ hàng tại cảng lánh nạn;

-Hy sinh vì tổn thất chung;

- Ném hàng khỏi tàu

- Tổn thất chung và chi phí cứu

hộ được điều chỉnh hay xác

định bằng hợp đồng vận tải

hoặc theo luật lệ và tập quán

hiện hành;

Những tổn thất, chi phí và trách nhiệm khác:

- Những chi phí và tiền công hợp lý cho việc dỡ hàng lưu kho và gửi tiếp hàng hoá được bảo hiểm tại cảng dọc đường hay cảng

lánh nạn do hậu quả của một rủi ro thuộc phạm vi hợp đồng bảo hiểm;

- Những chi phí mà người được bảo hiểm hoặc đại lý của họ đã chi nhằm phòng tránh hoặc giảm nhẹ tổn thất cho hàng hoá được

bảo hiểm hoặc những chi phí kiện tụng để đòi người thứ ba bồi

thường;

- Phần trách nhiệm mà người được bảo hiểm phải chịu theo điều khoản " hai bên cùng có lỗi" ghi trong hợp đồng vận tải

- Việc chiếm, bắt giữ, cầm giữ tài sản hoặc kiềm chế và hậu quả của chúng;

- Mìn, thuỷ lôi, bom hay những vũ khí chiến tranh

khác đang trôi dạt;

- Đình công, cấm xưởng, rối loạn lao động hoặc

bạo động;

- Người đình công, công nhân bị cấm xưởng, người

gây rối loạn lao động hoặc bạo động, kẻ khủng bố

hay hành động vì động cơ chính trị;

-Việc sử dụng các vũ khí chiến tranh có dùng đến năng lượng nguyên tử, hạt nhân hoặc chất phóng xạ;

-Khuyết tật vốn có tính chất đặc biệt của hàng hoá bảo hiểm;

- Hành động ác ý hay cố ý của bất cứ người nào

Trong mọi trường hợp, người bảo hiểm không chịu trách nhiệm đối với những mất mát, hư hỏng và chi phí do:

-Việc làm xấu cố ý của người được bảo hiểm;

- Chậm chễ là nguyên nhân trực tiếp;

-Bao bì không đầy đủ hoặc không thích hợp;

- Hao hụt tự nhiên, hao mòn tự nhiên, dò chảy thông thường;

- Tàu hay xà lan không đủ khả năng đi biển và do tàu, xà lan, phương tiện vận chuyển hoặc container không thích hợp cho việc chuyên chở hàng hoá mà người được bảo hiểm hay người làm công cho họ đã biết về tình trạng đó vào thời gian bốc xếp hàng hoá ;

- Chủ tàu, người quản lý tàu hoặc thuê tàu không trả được nợ hoặc thiếu thốn về mặt tài chính gây ra

Điều kiện bảo hiểm B (phạm vi bảo hiểm tương đồng với WA):

- Động đất, núi lửa phun, sét đánh;

- Nước cuốn khỏi tàu;

- Nước biển, nước sông chảy vào tàu, xà lan, hầm hàng, phương tiện vận chuyển, container hoặc nơi chứa hàng;

- Tổn thất toàn bộ của bất kỳ kiện hàng nào do rơi khỏi tàu hoặc rơi trong khi xếp hàng lên hay đang dỡ hàng khỏi tàu hoặc xà lan

Rủi ro được bảo hiểm:

Như điều kiện C và mở rộng thêm một số rủi ro sau:

 Lưu ý: khi tham gia điều kiện B hoặc C nếu yêu cầu thì người BH có thể nhận BH thêm 1 hay nhiều loại rủi ro phụ sau nhưng phải trả thêm phí theo thoả thuận.

• Mất trộm hay giao thiếu

• Tổn thất do các hành vi ác ý hay phá hoại gây ra

• Hư hại do nước, hấp hơi, nóng

c) Điều kiện bảo hiểm A (phạm vi bảo hiểm tương đồng với AR):

Chịu trách nhiệm về mọi rủi ro, tổn thất xảy ra cho đối tượng bảo hiểm (bao gồm các rủi ro tổn thất và chi phí theo điều kiện B và tổn thất do các rủi ro phụ gây nên)

• Do bất lực tài chính của chủ tàu.

• Do vũ khí, vụ nổ hạt nhân

 Loại trừ riêng bao gồm:

• Do tàu không đủ khả năng đi biển, không thích hợp để vận chuyển hàng hoá đó

• Do chiến tranh, đình công

Bảng so sánh các rủi ro được/ không được bảo hiểm

 Lưu ý : khi tham gia các điều kiện bảo hiểm theo ICC 1982 trong mọi trường hợp người BH phải chịu trách nhiệm về những tổn thất và chi phí sau:

• Tổn thất chung và chi phí cứu hộ (dựa vào hợp đồng chuyên chở hoặc theo luật pháp và tập quán hiện hành)

• Chi phí tố tụng, ngăn ngừa đề phòng hạn chế tổn thất và chi phí giám định.

 Trách nhiệm chứng minh tổn thất do các rủi ro được BH gây ra thuộc về người được BH

 Không đề cập tới mức miễn đền khi xét bồi thường trừ trường hợp có quy định trong hợp đồng

 Không phân biệt tổn thất toàn bộ hay

bộ phận

III Các điều kiện bảo hiểm riêng:

1 Điều kiện bảo hiểm chiến tranh WR (War Risk)

2 Điều kiện bảo hiểm đình công SRCC (Strikes, Riots and Civil

Commotion)

• Những rủi ro được bảo hiểm bao gồm: Tất cả những vụ xung đột, bắt giữ, những vụ nổ của các loại vũ khí chiến tranh.

a, Điều kiện bảo hiểm chiến tranh

• Những rủi ro loại trừ: Bao gồm 7 rủi ro loại trừ chung và các loại rủi ro loại trừ riêng sau:

 Phương tiện chuyên chở không thích hợp, không đảm bảo an toàn, chủ hàng biết mà cứ cho xếp hàng

 Hành trình bị đình đốn hoặc gián đoạn

• Phạm vi thời gian và không gian của điều kiện bảo hiểm chiến tranh được giới hạn trong phạm vi trên mặt nước, khi hàng đã và còn nằm trên tàu

• Nếu vì chuyển tải phải dỡ lên bờ tại một cảng dọc đường để chờ gửi tiếp, trong khi chờ đợi hàng hoá được bảo hiểm trong vòng 15 ngày kể từ nửa đêm tàu đến bến đến

b) Điều kiện bảo hiểm Đình công:

Điều kiện bảo hiểm đình công chỉ bảo hiểm cho những mất mát, hư hỏng của đối tượng bảo hiểm do:

- Người đình công, công nhân bị cấm xưởng hoặc những người tham gia gây rối loạn lao động, bạo động, hoặc nổi dậy

- Bất kỳ người khủng bố nào hoặc người nào hành động vì mục đích chính trị

- Tổn thất chung và chi phí cứu nạn

Những rủi ro loại trừ

7rủi ro loại trừ chung gồm :

 -Buôn lậu (Contraband)

 - Lỗi của người được bảo hiểm (Insured’s fault)

 - Tàu không đủ khả năng đi biển (Unseaworthiness)

 - Tàu đi chệch hướng (Deviation)

 - Nội tỳ (Inherent Vice)

 - Ẩn tỳ (Latent Defect)

 - Mất khả năng tài chính của chủ tàu

Và phương tiện không thích hợp (rủi ro riêng)

 Bảo hiểm đình công không bị giới hạn bởi thoả thuận

water-borne

 Về thời gian được quy định là 30 ngày “ngắn hơn” kể từ

khi dỡ xong lô hàng cuối cùng ra khỏi phương tiện

 Người bảo hiểm chỉ bồi thường những tổn thất do

hành động trực tiếp của người đình côn chứ không chịu trách nhiệm về thiệt hại do hậu quả của đình công Do mặt hạn chế này nên trong tình hình thực

tế hiện nay không cần thiết bảo hiểm rủi ro đình

công cho hàng hoá xuất nhập khẩu

Những điều kiện bảo hiểm chiến tranh, đình công này đều mang tính chất độc lập và riêng biệt, nghĩa là không phụ thuộc vào các điều kiện A, B, C

So sánh ICC 1963 và ICC 1982

Giống nhau

Đều là những điều quy định phạm vi trách nhiệm của

doanh nghiệp bảo hiểm đối với tổn thất hàng hóa Hàng được bảo hiểm theo điều kiện nào, chỉ những rủi ro tổn thất quy định trong điều kiện đó mới được bồi thường

 Về bản chất: là phạm vi bảo hiểm gồm các rủi ro được

bảo hiểm và các rủi ro loại trừ

bị vướng hay mắc cạn theo con nước có tính chất định kì (nằm cạn ) thì không thể gọi là tai nạn bất ngờ.Do đó nhà bảo hiểm không chịu bồi thường cho những tổn thất do nằm cạn gây ra

Phạm vi trách nhiệm của người bảo hiểm cả mắc cạn và nằm cạn.Để hiểu

rõ thêm khái niệm mắc cạn xét 1 trong

số các trường hợp sau : Nếu tàu chỉ chạm đáy rồi lại tiếp tục hành trình thì

ko gọi là mắc cạn, nếu tàu bị cạn ở vùng sông, rạch, kênh đã quy định ( trong bảo hiểm về tàu biển có quy định

cụ thể) hoặc kéo lê qua đám bùn cũng không gọi là mắc cạn; hoặc để tránh bão, thuyền trưởng lái tàu vào 1 cảng, lúc nước triều xuống, tàu bị chạm đáy cũng không được coi là mắc cạn

Chỉ được bảo hiểm theo điều kiện ICC(B) và ICC(A) Cũng cần ghi nhận rằng người được bảo hiểm phải chứng minh hàng hóa thật

sự bị cuốn xuống biển chứ không phải rơi mất khỏi tàu

và rủi ro này không được

mở rộng để bảo hiểm hàng trên boong bị mất do rớt xuống biển khi tàu lắc trong chuyển động

Rủi ro cướp

biển

Được coi là rủi ro chiến tranh nên phải mua bảo hiểm riêng

Được bảo hiểm nhưng chỉ ở điều kiện bảo hiểm A

Trong sử dụng So với ICC 1963,

các điều kiện bảo hiểm mới từ ICC

1982 trình bày rõ ràng, dễ hiểu

hơn.Tên gọi của các điều kiện bảo hiểm là

A B C thay cho các tên gọi cũ

FPA WA AR nên dễ nhớ, dễ sử dụng hơn