Slide luận văn thạc sĩ phát triển dịch vụ thẻ tín dụng VIB

Cùng với sự phát triển của thời đại công nghệ số 4.0 và sự tăng trưởng thu nhập bình quân, xu hướng tiêu dùng không dùng tiền mặt, thanh toán sử dụng thẻ tín dụng ngày càng phổ biến trong đời sống của hầu hết người dân. Thẻ tín dụng mang lại rất nhiều lợi ích cho chủ sở hữu với vô vàn chương trình ưu đãi hấp dẫn, sản phẩm đa dạng, một phương tiện thanh toán tiện lợi, an toàn, bảo mật. Không những vậy, trong bối cảnh công cuộc phòng chống rửa tiền của Việt Nam đang diễn ra mạnh mẽ thì xu hướng không sử dụng tiền mặt cũng góp một phần tích cực. Có thể nhận thấy dịch vụ thẻ tín dụng góp phần không nhỏ vào việc cải thiện thói quen thanh toán của người tiêu dùng, nhất là trong thời gian vừa qua khi tình hình dịch bệnh diễn ra phức tạp và phương thức thanh toán không dùng tiền mặt được khuyến khích.

Phát triển dịch vụ thẻ tín dụng tại Ngân hàng TMCP Quốc tế

Việt Nam

Học viên: Hoàng Thị Hạnh

Người hướng dẫn: PGS.TS Trần Đăng Khâm

Chuyên ngành: Tài chính- Ngân hàng

Kết cấu luận văn

Cơ sở lý luận về phát triển dịch vụ thẻ tín dụng của ngân hàng thương mại

Chương 1

Thực trạng phát triển dịch vụ thẻ tín dụng tại Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam

thương mại

 Khái niệm phát triển dịch vụ thẻ tín dụng

 Tiêu chí đánh giá sự phát triển dịch vụ thẻ tín dụng

Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ thẻ tín dụng

 Nhân tố chủ quan

 Nhân tố khách quan

3

Thẻ tín dụng là gì?

Thẻ tín dụng là một loại thẻ được cấp bởi ngân hàng hay các tổ chức tài chính, cho phép chủ thẻ dùng để thực hiện giao dịch thanh toán, giúp chủ thẻ mua hàng trước trả tiền sau trong phạm vi

hạn mức tín dụng được cấp theo thỏa thuận với tổ chức phát hành.

4

Lợi ích và bất lợi của thẻ tín

dụng

Lợi ích:

• Loại bỏ rủi ro khi mang tiền mặt

• Chi tiêu trước trả tiền sau

• Miễn lãi khi chi tiêu ngắn hạn

• Nhiều ưu đãi, khuyến mại

Annual Review

5

Bất lợi:

• Rủi ro về thông tin

• Lãi suất trả chậm cao

• Mất nhiều loại phí khi dùng

Dịch vụ thẻ tín dụng tại ngân

hàng

Dịch vụ thẻ tín dụng là một dịch vụ ngân hàng hiện đại của ngân hàng thương mại cung cấp sản phẩm

là thẻ tín dụng - phương thức thanh toán tiên tiến hiện đại cho khách hàng và đem lại cho ngân hàng thương mại nguồn thu phí và lãi từ dịch vụ này.

• Mức tăng trưởng số lượng thẻ tín dụng, số lượng

Chỉ tiêu đánh giá phát triển chiều sâu

• Mức độ tăng doanh thu dịch vụ thẻ tín dụng thể hiện hiệu quả phát triển dịch vụ

• Chất lượng dịch vụ thẻ tín dụng qua sự hài lòng của khách hàng khi sử dụng dịch vụ thẻ tín dụng

Nhân tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ thẻ tín dụng

• Kênh phân phối đa dạng

• Danh tiếng và thương hiệu của ngân hàng

• Cơ sở pháp lý, chính sách của chính phủ

• Tình hình chính trị xã hội và tăng trưởng kinh tế

• Nhu cầu của khách hàng

• Đối thủ cạnh tranh trên thị trường

CHƯƠNG 2:THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TÍN DỤNG TẠI

NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUỐC TẾ VIỆT NAM

Khái quát chung về VIB

 Giới thiệu chung về VIB

 Cơ cấu tổ chức

Thực trạng phát triển dịch vụ thẻ tín dụng tại VIB

 Thực trạng phát triển dịch vụ thẻ tín dụng của VIB

 Thực trạng chất lượng dịch vụ thẻ tín dụng tại VIB qua khảo sát

Đánh giá phát triển dịch vụ thẻ tín dụng tại VIB

 Kết quả đạt được

 Hạn chế và nguyên nhân

9

Giới thiệu chung về VIB

• Thành lập: 18/09/1996

• Vốn điều lệ: 21.076 tỷ đồng (đến 31/12/2022)

• Trụ sở: 16 Phan Chu Trinh, Hoàn Kiếm, Hà Nội và

Sailing Tower, 111A Pasteur, Bến Nghé, Q1, HCM

• Hiện tại VIB có hơn 10.000 nhân viên làm việc tại

178 chi nhánh và PGD tại 28 tỉnh thành lớn trên cả

nước

Cơ cấu tổ chức của VIB

10

Kết quả hoạt động kinh doanh VIB 2018-2022

VIB hiện tại có 6 mảng kinh doanh chính gồm:

• Tài khoản lương và giao dịch ngân hàng

Báo cáo thường niên VIB

11

Tỷ trọng bán lẻ và ROE của các ngân hàng năm 2022 2022

Kết quả một số hoạt động kinh doanh VIB 2018-2022

Danh mục và tỷ trọng bán lẻ

12

 Bán lẻ chiếm phần lớn tỷ

trọng cho vay của VIB

 Cho vay bất động sản chiếm tỷ trọng lớn nhất

 Huy động tiền gửi đến chủ yếu từ khách hàng và giấy tờ có giá

Đơn vị: nghìn tỷ đồng

6 lần so với 2019

• Chiếm khoảng 6% tổng khách hàng của VIB

Phát triển số lượng KH

• Tổng chi tiêu TTD tăng

đều qua các năm

Phát triển chi tiêu thẻ

tín dụng

• Phạm vi hoạt động tại 28 tỉnh thành, tập trung ở các thành phố lớn

Mở rộng phạm vi hoạt động

• Chủ yếu KH là cán bộ viên chức, công nhân, nhân viên công ty tư nhân

• Tập trung chủ yếu ở các thành phố lớn

Phát triển đối tượng sử dụng

Annual Review

13

Các chỉ tiêu đánh giá phát triển về chiều rộng

Chỉ tiêu đánh giá phát triển chiều sâu

Nguồn thu từ dịch vụ thẻ tín dụng VIB

• Tỷ trọng thu từ dịch vụ thẻ tín dụng của VIB trên

tổng thu từ dịch vụ tăng đều qua các năm

• Thu từ dịch vụ thẻ tín dụng năm 2022 tăng gấp hơn

100 200 300 400 500 600 700 800

0.00% 2.00% 4.00% 6.00% 8.00% 10.00% 12.00% 14.00% 16.00% 18.00%

Thu từ dịch vụ thẻ tín dụng và tỷ trọng

Thu từ dịch vụ TTD (tỷ đồng) Tỷ trọng thu dịch vụ TTD/thu từ DV

Chỉ tiêu đánh giá hiệu quả phát triển dịch

vụ thẻ tín dụng

Đơn vị: tỷ đồng

Chỉ tiêu đánh giá phát triển chiều sâu

Đánh giá mức độ phát triển chất lượng dịch vụ thẻ

• Tiêu chí 3: Nhân viên tư vấn của ngân hàng

• Tiêu chí 4: Chăm sóc khách hàng sau bán

• Tiêu chí 5: Công nghệ và bảo mật thông tin thẻ

Tiêu chí 1

Sản phẩm thẻ phong phú đa dạng

Phương thức đăng

ký phát hành thuận tiện

Thời gian xử

lý hồ sơ và phát hành thẻ nhanh gọn

Khả năng cung cấp thông tin, đáp ứng nhu cầu nhanh gọn Điểm TB

Có kiến thức chuyên môn tốt, nắm chắc thông tin sản phẩm

Cung cấp và trả lời thắc mắc của khách hàng nhanh chóng

Trang phục lịch

sự, phù hợp có thẻ nhân viên đầy đủ Điểm TB

nợ đúng hạn

Có các chương trình ưu đãi kèm theo, ưu đãi về trả góp, phí lãi trong quá trình sử dụng

Lắng nghe

ý kiến đóng góp của khách hàng

Khách hàng được giải đáp thắc mắc nhanh chóng khi gọi điện lên CSKH Điểm TB

lỗi Bảo mật thông tin cao Điểm TB

 Công nghệ và bảo mật thông tin thẻ của VIB không được KH đánh giá cao

Kết quả đạt được và hạn chế

16

• Số lượng thẻ tín dụng và số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ thẻ tín dụng ngày càng tăng

• Đa dạng hóa sản phẩm thẻ với những dòng thẻ mới sáng tạo

• Tổng chi tiêu qua thẻ tín dụng tăng trưởng tốt

• Công nghệ chú trọng phát triển giúp cho khách hàng có trải nghiệm tốt

• Lợi nhuận từ dịch vụ thẻ tín dụng tăng qua các năm mang lại nguồn thu

ít rủi ro cho VIB

• Chất lượng dịch vụ thẻ tín dụng được chú tâm nâng cao để thỏa mãn sự hài lòng của khách hàng

• Số lượng thẻ tín dụng có xu hướng giảm tốc độ tăng vào năm 2022

• Hiệu quả tăng lượng khách hàng sử dụng dịch vụ thẻ tín dụng chưa tốt

• Đối tượng khách hàng còn nghèo nàn và mới chỉ tập trung phần lớn ở các thành phố lớn

• Thói quen chủ yếu nhận thanh toán bằng tiền mặt

• Cạnh tranh mạnh mẽ từ các ngân hàng khác trên thị trường

• sự cạnh tranh của các hình thức thanh toán không dùng tiền mặt khác không cần sử dụng thẻ và POS như ví điện tử hay Qrcode

bổ chưa đồng đều

• Chính sách phát hành thẻ và chính sách phí lãi chưa hợp lý

• Đào tạo cho cán bộ nhân viên về sản phẩm dịch vụ thẻ tín dụng chưa được chú trọng

• Quy trình xử lý nghiệp vụ chưa được đồng bộ và có văn bản thống nhất

• Đầu tư về công nghệ hiện đại chưa toàn diện

“ Chương 3: Giải pháp phát triển dịch

vụ thẻ tín dụng tại ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam

Annual Review

18

Giải pháp phát triển dịch vụ thẻ tín dụng tại VIB

19

• Tăng cường đầu tư và mở rộng quy mô điểm giao dịch cung cấp dịch vụ thẻ tín dụng

- Mở rộng hệ thống chi nhánh, điểm giao dịch và phát triển marketing với các điểm giao dịch sẵn có

- Tăng cường bán chéo sản phẩm

• Nghiên cứu phát triển thêm sản phẩm, chính sách thẻ tín dụng mới

- Phát triển sản phẩm thẻ tín dụng dành riêng cho giới trẻ

- Phát triển sản phẩm thẻ mới phù hợp hơn với người có thu nhập thấp hoặc thu nhập trung bình

- Phát triển sản phẩm thẻ dành riêng cho phụ nữ

• Xây dựng quy định, quy trình, nghiệp vụ thẻ thống nhất và đầy đủ

• Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực

• Phát triển đồng bộ công nghệ thẻ

Kiến nghị

Annual Review

20

• Các bộ ban ngành cần phối hợp chặt chẽ với NHNN trong quá trình phát triển dịch vụ thanh toán thẻ tín dụng tại Việt Nam

• Sớm ban hành các văn bản pháp luật hoặc dưới luật

về tội danh và các biện pháp xử phạt tương ứng cho tội phạm thẻ

• Tạo điều kiện giảm thuế máy móc sử dụng cho việc phát hành thẻ

• Mở rộng hội nhập, phát triển môi trường kinh doanh và nền kinh tế

• Tuyên truyền, giáo dục kiến thức, hiểu biết tài chính và khả năng nhận thức quản lý tài chính trong cộng đồng

• Xem xét tăng độ tuổi được sử dụng thẻ tín dụng

và tăng các yêu cầu chứng minh tài chính đối với các đối tượng sử dụng TTD

• Ban hành mẫu hợp đồng chung nhất về phát hành

và sử dụng thẻ tín dụng yêu cầu các ngân hàng áp dụng

• Giám sát chặt các quy định giám sát nội bộ, kiểm soát và tác nghiệp của các ngân hàng để kiểm tra chứng từ đáng ngờ hoạt động thanh toán TTD

• Quy định chi tiết các loại phí dịch vụ thẻ tín dụng

mà các TCTD được phép thu và phí trần cụ thể không được phép vượt quá

Xin cảm ơn các thầy cô

đã lắng nghe ạ!