Khái quát hệ thống ngân hàng 1.1.1 Khái niệm ngân hàng Ngân hàng là một tổ chức tài chính và trung gian tài chính chấp nhận tiền gửi và định kênh những tiền gửi đó vào các hoạt động cho
CƠ SỞ LÝ THUYẾT
Khái quát hệ thống ngân hàng
Ngân hàng là một tổ chức tài chính và trung gian tài chính chấp nhận tiền gửi và định kênh những tiền gửi đó vào các hoạt động cho vay trực tiếp hoặc gián tiếp thông qua các thị trường vốn
1.1.2 Chức năng của ngân hàng
Phát hành tiền, trong các hình thức tiền giấy và các tài khoản vãng lai cho séc hoặc thanh toán theo lệnh của khách hàng Những yêu cầu này trên các ngân hàng có thể hoạt động như tiền bạc bởi vì chúng có thể thỏa thuận hoặc có thể chi trả theo yêu cầu, và do đó có ngang giá trị Chúng là có thể chuyển nhượng một cách hiệu quả chỉ bởi việc giao đi, trong trường hợp của tiền giấy, hoặc bằng cách rút một tấm séc mà ngân hàng có thể nhận thanh toán hoặc trả tiền mặt.
Hoạt động mạng lưới và giải quyết thanh toán – các ngân hàng hoạt động như các đại lý thu thập và trả tiền cho khách hàng, tham gia thanh toán bù trừ liên ngân hàng và các hệ thống giải quyết thanh toán để thu thập, trình bày, được trình bày với, và chi trả các công cụ thanh toán Điều này cho phép các ngân hàng tiết kiệm các dự trữ được nắm giữ để giải quyết các khoản thanh toán, do các thanh toán tiền đi và về bù trừ cho nhau Nó cũng cho phép bù trừ của các dòng thanh toán giữa các khu vực địa lý, giảm chi phí giải quyết giữa chúng.
Trung gian tín dụng – các ngân hàng vay và cho vay back-to-back trên tài khoản của mình như những người đàn ông trung niên.
Cải thiện chất lượng tín dụng – các ngân hàng cho vay tiền đối với các người vay thương mại và cá nhân thông thường (chất lượng tín dụng thông thường), nhưng là những người vay chất lượng cao Cải thiện đến từ sự đa dạng hóa tài sản và vốn của ngân hàng mà cung cấp một bộ đệm để hấp thụ thua lỗ mà không vỡ nợ về các nghĩa vụ của nó Tuy nhiên, tiền giấy và tiền gửi nói chung không có bảo đảm; nếu các ngân hàng gặp khó khăn và cam kết các tài sản là bảo đảm, nâng cao kinh phí nó cần thiết để tiếp tục hoạt động, điều này đặt người nắm giữ tiền và người gửi tiền ở một vị trí trực thuộc kinh tế. Không phù hợp trách nhiệm tài sản/Chuyển đổi đáo hạn – các ngân hàng vay nhiều hơn trên nợ nhu cầu và nợ ngắn hạn, nhưng cung cấp các khoản vay dài hạn hơn Nói cách khác, họ vay ngắn và cho vay dài Với chất lượng tín dụng mạnh hơn hầu hết người đi vay khác, các ngân hàng có thể làm điều này bằng cách tập hợp các phát hành (ví dụ như nhận tiền gửi và phát hành tiền giấy) và các chuộc lại (ví dụ như các rút tiền và chuộc lại tiền giấy), duy trì dự trữ tiền mặt, đầu tư vào các chứng khoán có thể trao đổi trên thị trường mà có thể dễ dàng chuyển đổi thành tiền mặt nếu cần thiết, và nâng cao kinh phí thay thế khi cần thiết từ nhiều nguồn khác nhau (ví dụ như thị trường tiền mặt bán buôn và thị trường chứng khoán).
Sáng tạo tiền – bất cứ khi nào một ngân hàng cho ra một khoản vay trong một hệ thống hoạt động ngân hàng dự trữ phân đoạn, một tổng số tiền ảo mới được tạo ra 1
1.1.3 Nhiệm vụ của ngân hàng
Huy động vốn: Khai thác và nhận tiền gửi của các tổ chức, cá nhân và tổ chức tín dụng khác trong và nước ngoàu dưới các hình thức tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn và các loại tiền gửi khác bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ Phát hành chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu, kỳ phiếu và giấy tờ có giá khác để huy động vốn của các tổ chức, cá nhân trong nước và ngoài nước theo quy định của Ngân hàng Nông nghiêp Tiếp nhận các nguồn vốn tài trợ, vốn uỷ thác của chính phủ, chính quyền địa phương và các tổ chức kinh tế, cá nhân
1 Chức năng ngân hàng: https://luatduonggia.vn/ngan-hang-la-gi-chuc-nang-nhiem-vu-va- phan-loai-cac-loai-hinh-ngan-hang trong và ngoài nước theo quy định của Ngân hàng Nông nghiệp Vay vốn của các tổ chức tài chính, tín dụng khác hoạt động tại Việt Nam và tổ chức tín dụng nước ngoài khi được Tổng giám đốc cho phép bằng văn bản Các hình thức huy động vốn khác và việc huy động vốn có thể bằng vàng và các công cụ khác theo quy định
Cho vay bao gồm cho vay ngắn hạn, trung và dài hạn và các loại cho vay khác theo quy định.
Kinh doanh ngoại hối: Huy động vốn và cho vay, mua, bán ngoại tệ, thanh toán quốc tế, bảo lãnh, tái bảo lãnh, chiết khấu, tái chiết khấu bộ chứng từ và các dịch vụ khác về ngoại hối theo chính sách quản lý ngoại hối của Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước Cung ứng các dịch vụ thanh toán và ngân quỹ gồm: Cung ứng các phương tiện thanh toán, thực hiện các dịch vụ thanh toán trong nước cho khách hàng, thực hiện các dịch vụ thanh toán khác theo quy định của Ngân hàng Nhà nước
Kinh doanh các dịch vụ ngân hàng khác: kinh doanh các dịch vụ ngân hàng bao gồm: thu , phát tiền mặt, mua bán vàng bạc, tiền tệ, máy rút tiền tự động, dịch vụ thẻ, két sắt, nhận bảo quản, cất giữ, chiết khấu thương phiếu và các loại giấy tờ có giá khác, thẻ thanh toán, nhận uỷ thác cho vay của các tổ chức tài chính, tín dụng, tổ chức, cá nhân trong và ngoài nước, đại lý cho thuê tài chính, chứngg khoán, bảo hiểm,… và các dịch vụ ngân hàng khác được Nhà nước cho phép.
Cầm cố, chiết khấu thương phiếu và các giấy tờ có giá trị ngắn hạn khác theo quy định
Thực hiện dịch vụ cầm đồ theo quy định của pháp luật Thực hiện đồng tài trợ, đầu mối đồng tài trợ cấp tín dụng theo quy định và thực hiện các nghiệp vụ tài trợ thương mại khác theo quy định
Bảo lãnh vay, bảo lãnh thanh toán, bảo lãnh thực hiện hợp đồng, bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh đảm bảo chất lượng sản thanh, bảo lãnh hoàn thanh toán, bảo lãnh đối ứng và các hình thức bảo lãnh ngân hàng khác cho các tổ chức, cá nhân trong nước theo quy định Ngoài ra, ngân hàng còn kinh doanh vàng bạc theo quy định.
Bên canh đó ngân hàng còn có vai trò tư vấn tài chính, tín dụng cho khách hàng và tư vấn khách hàng xây dựng dự án: giúp họ cân đối, điều hoà vốn kinh doanh đối với các chi nhánh loại 3 phụ thuộc (nếu có), thực hiện hạch toán kinh doanh và phân phối thu thập theo quy định, thực hiện kiểm tra, kiểm soát, kiểm toán nội bộ việc chấp hành thể lệ, chế độ nghiệp vụ trong phạm vị quản lý theo đúng quy định; tổ chức phổ biến, hướng dẫn và triển khai thực hiện các cơ chế, quy chế nghiệp vụ và văn bản pháp luật của nhà nước, NHNN liên quan đến hoạt động của các chi nhánh; nghiên cứu, phân tích kinh tế liên quan đến hoạt động tiền tệ tín dụng và đề ra kế hoạch kinh doanh phù hợp với kế hoạch kinh doanh và kế hoạch phát triển kinh tế xã hội địa phương; thực hiện công tác thông tin, tuyên truyền quảng cáo, tiếp thị lưu trữ các hình ảnh làm tư liệu phục vụ cho việc trực tiếp kinh doanh của chi nhánh cũng như việc quảng bá thương hiệu; Quản lý nhà khách, nhà nghỉ và cơ sở đào tạo trên địa bàn; Thực hiện công tác tổ chức, cán bộ, đào tạo, lao động, tiền lương, thi đua, khen thưởng theo phân cấp, uỷ quyền; Chấp hành đầy đủ các báo cáo, thống kê theo chế độ quy định và theo yêu càu đột xuất của Tổng giám đốc; Thực hiện các nhiệm vụ khác do Hội đồng quản trị, Tổng giám đốc giao 2
Tổ chức hệ thống ngân hàng trên Thế giới
1.2.1 Tổ chức hệ thống ngân hàng trong nền kinh tế kế hoạch tập trung Trong nền kinh tế kế hoạch tập trung như đã từng thấy ở Liên Xô và các nước Đông Âu cũ, hệ thống ngân hàng được tổ chức như là hệ thống ngân hàng một cấp, mang tính chất độc quyền Nhà nước và thống nhất toàn ngành từ Trung ương đến địa phương.
2 Nhiệm vụ của ngân hàng: https://luatduonggia.vn/ngan-hang-la-gi-chuc-nang-nhiem-vu- va-phan-loai-cac-loai-hinh-ngan-hang
Mô hình tổ chức như vậy phù hợp với nền kinh tế tập trung theo kế hoạch của nhà nước Nhưng khi chuyển sang cơ chế thị trường hệ thống ngân hàng này không còn thích hợp khiến cho các nước này phải tiến hành công cuộc cải tổ nhằm làm cho hệ thống ngân hàng thích ứng với nhu cầu đổi mới của nền kinh tế.
1.2.2 Tổ chức hệ thống ngân hàng trong nền kinh tế thị trường
Hệ thống ngân hàng được tổ chức theo ngân hàng hai cấp bao gồm: Ngân hàng Trung ương (Central Bank) và Ngân hàng trung gian (IntermediaryBank) Sự phân chia giữa Ngân hàng Trung ương và Ngân hàng trung gian dựa vào đối tượng giao dịch với ngân hàng, theo đó, Ngân hàng trung gian giao dịch với công chúng trong khi Ngân hàng Trung ương không giao dịch với công chúng mà giao dịch với Ngân hàng trung gian 3
Hệ thống ngân hàng hiện đại
Cơ chế thị trường ngày càng thay đổi, các dịch vụ giao dịch, các hình thức thanh toán ngày càng đa dạng và phong phú thì việc đòi hỏi của khách hàng với ngân hàng là không thể tránh khỏi Vì vậy, việc thành lập một hệ thống linh hoạt các ngân hàng trên một đất nước là vô cùng quan trọng Các ngân hàng hiện đại được tổ chức thành một hệ thống nhất với hai cấp gồm: Ngân hàng trung ương và Ngân hàng trung gian.
1.3.1 Ngân hàng Trung ương a) Khái niệm
Ngân hàng Trung ương (Central Bank) (có khi gọi là ngân hàng dự trữ, hoặc cơ quan hữu trách về tiền tệ), là cơ quan đặc trách quản lý hệ thống tiền tệ của
3 Tổ chức hệ thống ngân hàng trên Thế giới: https://l.facebook.com/l.php?u=https%3A%2F
%2Fthienthutd7a.wordpress.com%2F2013%2F10%2F13%2Fhe-thong-ngan-hang-cac- nuoc-tren-the-gioi-va-lien-he-cai-tien-tai-viet-nam-kinh-te-vi-mo quốc gia/nhóm quốc gia/vùng lãnh thổ và chịu trách nhiệm thi hành chính sách tiền tệ. b) Chức năng
Chức năng phát hành tiền:
Ngân NHTW là cơ quan độc quyền phát hành tiền mặt (gồm tiền giấy và tiền kim loại) Thông qua chức năng này, NHTW có thể tác động và ảnh hưởng đến tình hình tiền tệ quốc gia, từ đó ảnh hưởng đến các yếu tố vĩ mô của nền kinh tế
Ngân hàng Trung ương cung ứng tiền vào lưu thông qua bốn kênh:
Kênh tín dụng đối với chính phủ: Phát hành tiền qua kênh tín dụng đối với chính phủ hay còn gọi là kênh ngân sách nhà nước Thông thường, ngân sách nhà nước rơi vào trạng thái sau: ngân sách nhà nước cân bằng, ngân sách nhà (thặng dư), ngân sách nhà nước bội chi (thâm hụt); Phát hành tiền qua kênh tín dụng đối với chính phủ không chỉ đáp ứng trong trường hợp để xử lý bội chi trong ngân sách nhà nước mà còn cung ứng vốn trong ngân sách nhà nước theo từng đợt phát hành trái phiếu chính phủ.
Kênh tín dụng đối với hệ thống ngân hàng trung gian (NHTM):NHTW có thể co vay đối với các NHTM với tư cách là ngân hàng của các ngân hàng hoặc với tư cách là ngân hàng điều tiết; NHTW cấp tín dụng cho các ngân hàng trung gian dưới các hình thức: cho vay tái cấp vốn và cho vay thanh toán
Kênh thị trường mở: NHTW tổ chức và thực hiện mua bán ngắn hạn các giấy tờ có giá với các NHTM và các tổ chức tín dụng trên thị trường mở
Kênh thị trường ngoại hối: NHTW với tư cách là cơ quan quản lý kinh tế vĩ mô của nhà nước phải can thiệp vào thị trường ngoại hối khi cần thiết và không vì mục đích lợi nhuận Khi cung cầu ngoại hối mất cân đối thì NHTW can thiệp với tư cách là người mua, người bán trên thị trường
Chức năng ngân hàng của các ngân hàng: Mở tài khoản, nhận tiền gửi và quản lí các khoản tiền gửi của ngân hàng trung gian; Trung gian thanh toán giữa các ngân hàng trung gian; Cấp tín dụng cho các ngân hàng trung gian
Chức năng ngân hàng của Nhà nước: Làm đại lí cho chính phủ trong việc phát hành trái phiếu chính phủ cũng như thanh toán các tiền gốc và lãi trái phiếu, mở tài khoản và giao dịch với hệ thống kho bạc Nhà nước, thực hiện thanh toán theo yêu cầu của chính phủ, cấp tín dụng cho chính phủ khi cần thiết,…
Chức năng quả lí nhà nước về tiền tệ và các hoạt động ngân hàng: Quản lí hoạt động của toàn bộ hệ thống ngân hàng: Ngân hàng trung ương thực hiện quản lí nhà nước về tiền tệ và hoạt động ngân hàng nhằm đảm bảo an toàn và hiệu quar cho hoạt động của hệ thống ngân hàng; Thực hiện quản lí vĩ mô đối với nền kinh tế trên lĩnh vực tiền tệ ngân hàng: nhằm các mục tiêu ổn định tiền tệ, tăng trưởng kinh tế và hạn chế thất nghiệp 4 c) Các công cụ của NHTW
Nghiệp vụ thị trường mở
Nghiệp vụ thị trường mở liên quan đến việc mua bán và bán chứng khoán của NHTW Giao dịch chứng khoán của NHTW làm thay đổi cơ sở tiền: việc mua làm tăng cơ sở tiền, về việc bán làm giảm cơ sở tiền
Trái lại, giao dịch giữa các tổ chức tài chính, các hãng kinh doanh, hoặc cá hân đơn thuần chỉ tái phân phối lượng cơ sở tiền sẵn có trong nền kinh tế mà không làm thay đổi tổng cơ sở tiền
4 Chức năng của NHTW: Giáo trình Thị trường tài chính và các đinh chế tài chính, NXB Kinh tế TP Hồ Chí Minh
Tỉ lệ dự trữ bắt buộc
NHTW cũng có thể tác động tới cung ứng tiền tệ thông qua tỉ lệ dự trữ bắt buộc Tỉ lệ dự trữ bắt buộc là tỉ lệ dự trữ tối thiểu mà các ngân hàng thương mại phải duy trì theo qui định của ngân hàng trung ương Tỉ lệ dự trữ bắt buộc ảnh hưởng đến lượng tiền mà hệ thống ngân hàng có thể tạo ra từ mỗi đồng dự trữ
Sự gia tăng tỉ lệ dự trữ bắt buộc hàm ý các ngân hàng phải dự trữ nhiều hơn, do đó cho vay ít hơn từ mỗi đồng mà nó nhận được dưới dạng tiền gửi Kết quả là, nó làm tăng tỉ lệ dự trữ, làm giảm số nhân tiền và làm giảm cung tiền. Ngược lại, biện pháp cắt giảm tỉ lệ dự trữ bắt buộc làm tăng số nhân tiền và cung tiền.
HỆ THỐNG NGÂN HÀNG Ở CÁC NƯỚC ĐANG PHÁT TRIỂN
Hệ thống ngân hàng Ấn Độ
Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ ( Reserve Bank of India (RBI)
1.1.1 Khái niệm và lịch sử hình thành
Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ là ngân hàng Trung Ương của Ấn độ, đặt trụ sở ở Mumbai, được thành lập vào ngày 01/04/1935, theo đạo luật Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ
RBI ban đầu được thành lập như một pháp nhân tư nhân, nhưng nó đx đươc quốc hữa hoá vào năm 1049 Ngân hàng Dự trữ được điều hành bởi một ban giám đốc trung ương do chính phủ quốc gia bổ nhiệm Chính phủ luôn bổ nhiệm các giám đốc RBI kể từ khi ngân hàng này trở thành sở hữu hoàn toàn của chính phủ Ấn Độ theo quy địh của đạo luật Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ, Giám đốc được bổ nhiệm trong một thời gian 4 năm 7
1.1.2 Nhiệm vụ của ngân hàng Dự trữ Ấn Độ
RBI xây dựng, thực hiện và giám sát chính sách tiền tệ của Ấn Độ nhằm duy trì sự ổn định giá cả và đảm bảo rằng tín dụng đang chảy vào các khu vực kinh tế sản xuất
RBI quản lí tất cả ngoại hối theo Đạo luật quản lý ngoại hối năm 1999 Đạo luật này cho phép RBI tạo điều kiện cho thương mại và thanh toán bên ngoài để thúc đẩy sự phát triển và sức khỏe của thị trường ngoại hối ở Ấn Độ. Tiến hành giám sát hợp nhất lĩnh vực tài chính ở Ấn Độ, bao gồm các ngân hàng thương mại, các tổ chức tài chính và các công ty tài chính phi ngân hàng
7https://vietnambiz.vn/ngan-hang-du-tru-an-do-reserve-bank-of-india-rbi-la-gi- nhiem-vu-cua-rbi-20200622094553491.htm
Ngân hàng thiết lập lãi suất cho vay liên ngân hàng qua đêm.Lãi suất MIBOR (Mumbai Interbank Offered Rate) đóng vai trò là thước đo cho các công cụ tài chính liên quan đến lãi suất tại Ấn Độ. Đây là loại lãi suGt liên ngân hàng của Ấn Độ, là lãi suGt mà một ngân hàng tính cho một khoản vay ngắn hạn cho một ngân hàng khác
Khi thị trường tài chính của Ấn Độ tiếp tục phát triển, Ấn Độ cảm thGy cần một tỉ lệ tham chiếu cho thị trường nO của mình, điều này dẫn đến sự ra đời và phát triển của lãi suGt MIBOR.Các ngân hàng vay và cho vay lẫn nhau trên thị trường liên ngân hàng để duy trì mức thanh khoản hOp pháp, phK hOp và để đáp ứng các yêu cầu dự trữ đưOc đJt ra bởi các nhà quản lí
RBI đóng vai trò như nhà phát hành tiền tệ quốc gia Đối với Ấn Độ, điều này có nghĩa là tiền tệ được phát hành hoặc bị mất hiệu lực tùy thuộc vào sự phù hợp của nó đối với lưu thông hiện tại
RBI hoạt động như một cơ quan quản lí và giám sát của hệ thống tài chính tổng thể Điều này gây dựng cho công chúng niềm tin vào hệ thống tài chính quốc gia, bảo vệ lãi suất và cung cấp các phương án ngân hàng tích cực cho công chúng 8
Ngân hàng thương mại ở Ấn Độ
1.2.1 Khái niệm Ở Ấn Độ, ngân hàng thương mại được chia ra thành 3 nhóm:
Public Sector Banks- Nhóm những ngân hàng công sở hữu bởi chính phủ
Private Sector Banks-Các ngân hàng khu vục tư nhân có cổ đông là một tổ chứ tư nhân, cá nhân hoặc nhóm cá nhân.
Foreign Banks – Các ngân hàng này có trụ sở bên ngoài Ấn Độ và cũng hoạt động ở Ấn Độ bằng cách thành lập các chi nhánh của họ a-gi-
Bảng 1.2.1a: Các ngân hàng Thương mại ở Ấn Độ 9
(Nguồn: List of commercial banks selected as sample)
SBI là ngân hàng thương mại lớn nhất ở Ấn Độ, thuộc nhóm ngân hàng công có trụ sở ở Mumbai, Maharashtra (SBI: State Bank of India) 10
Biểu đồ 1.2.1b: Tổng quy mô và tài sản các ngân hàng Ấn Độ
(Nguồn: Commercial Banks in India)
Từ thống kê trên cho thấy ngân hàng thương mại SBI thuộc nhóm NHTM công có quy mô và tổng tài sản lớn nhất so với các ngân hàng còn lại cho thấy vai trò cũng như sự kiểm soát của chính phủ Ấn Độ đối với ngành ngân hàng trong nước.
Dự trữ bắt buộc của hệ thống ngân hàng Ấn Độ
9https://www.researchgate.net/figure/LIST-OF-COMMERCIAL-BANKS- SELECTED-AS-SAMPLE_tbl1_342516238
10 Commercial Banks in India: Role, Structures and Importance (yourarticlelibrary.com)
CRR là tỷ lệ phần trăm của tiền, mà một ngân hàng phải giữ với RBI dưới dạng tiền mặt Ngược lại, SLR là tỷ lệ tài sản lưu động theo thời gian và nợ phải trả (được sử dụng để duy trì sự ổn định của các ngân hàng thông qua việc giới hạn cơ sở tín dụng được cung cấp cho khách hàng của mình)
CRR được duy trì dưới dạng tiền mặt còn SLR được duy trì dưới đạng vàng, tiền mặt và chứng khoán được chính phủ phê duyệt
CRR điều chỉnh dòng tiền trong nền kinh tế còn SLR đảm bảo khả năng thanh toán của các ngân hàng.
Tính thanh khoản của quốc gia được quy định bởi CRR trong khi SLR chi phối sự tăng trưởng tín dụng của quốc gia
Biểu đồ 1.2.2: Tỷ lệ dự trữ bắt buộc của ngân hàng Ấn Độ.
(Nguồn: India Reserve Requirement Ratio)
Tỷ lệ dự trữ bắt buộc của các ngân hàng thương mại đối với RBI tăng 50 điểm lên 4,50% bắt đầu từ tháng 5 11
11https://www.ceicdata.com/en/indicator/india/reserve-requirement-ratio https://www.investing.com/economic-calendar/indian-interest-rate- decision-597
Chính sách tiền tệ của ngân hàng Trung ương Ấn Độ tháng 7 năm 2022
Lãi suất cơ bản ở Ấn Độ (Base Rate): 5,9%
Biểu đồ 1.1.3: Lãi suất cơ bản của Ấn Độ
(Nguồn: India Interest Rate Decision) Ngày 30/9/2022 Thống đốc RBI Shaktikanta Das thông báo rằng uỷ ban chính sách tiền tệ (MPC) đã tăng lãi suất repo thêm 50 bps lên 5,90% (tăng lãi suất lần thứ 4 trong vòng 5 tháng) và nói thêm rằng lạm phát dự kiến sẽ duy trì ở mứcc khoảng 6% trong nửa cuối năm 2022-2023 Ngân hàng Trung ương cũng cắt giảm dự báo tăng trưởng cho năm tài chính hiện tại xuống 7% trong khi nền kinh tế thế giới được cho là “ảm đạm”
Như vFy, việc tăng lãi suGt cho vay cD bản cũng như nâng tỷ lệ dự trữ bắt buộc lên 4,50% tP tháng 5/2022 nằm trong kế hoạch thắt chJt tiền tệ của Ấn Độ để kiểm soát lạm phát cũng như việc đồng rupee mGt giá khi đồng đL la mạnh lên bởi đOt tăng lãi suGt của FED Đánh giá: Việc tăng lãi suấtt cao hơn là hợp lý trong bối cảnh lạm phát vẫn ở mức cao với quỹ đạo dự kiến nằm trên mục tiêu của RBI trong toàn bộ thời gian dự báo Tăng trưởng kinh tế vẫn ổn định khi đối mặt với môi trường toàn cầu bất lợi Sự mất giá mạnh gần đây của đồng rupee (mặc dù được quản lý tốt so với các nước mới nổi khác) có thể đã ảnh hưởng đến quyết định ủng hộ tăng lãi suất lớn hơn của các thành viên Lợi thế từ giá dầu khuyến mãi cuuar
Nga giúp Ấn Độ kiểm soát giá nguyên liệu nhập khẩu vào quan trọng cũng như việc tăng lãi suất để ngăn cho đồng rupee bị mất giá giúp chính phủ có thể giảm lạm phát xuống khoảng 6% trong nửa cuối năm 2022-2023.
Định hướng phát triển mới của hệ thống Ngân hàng Ấn
Định hướng phát triển của nghành ngân hàng Ấn Độ trong những năm tới là phát triển tiền điện tử Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ (RBI) đã liên kết với ít nhất năm người cho vay bao gồm Ngân hàng Nhà nước Ấn Độ, Ngân hàng IDFC First và Ngân hàng HDFC để làm việc trong dự án thí điểm bán lẻ tiền kỹ thuật số của ngân hàng Trung ương (CBDC)
Mục đích của định hướng phát triển tiền điện tử nhằm :
Giảm chi phí liên quan đến quản lý tiền mặt vật lý
Thúc đẩy sự nghiệp số hóa để đạt được một nền kinh tế ít tiền mặt hơn.
Hỗ trợ cạnh tranh, hiệu quả và đổi mới trong thanh toán. Để khám phá việc sử dụng CBDC để cải thiện các giao dịch xuyên biên giới.
Hỗ trợ tài chính toàn diện.
Bảo vệ niềm tin của người dân đối với đồng tiền quốc gia trước sự gia tăng của tài sản tiền điện tử.
Hệ thống ngân hàng Trung Quốc
Nguồn gốc phát triển và hình thành
Ngân hàng này thành lập ngày 1 tháng 12 năm 1948 trên cơ sở hợp nhất các ngân hàng Hoa Bắc, ngân hàng Bắc Hải và ngân hàng nông dân Tây Bắc Trụ sở ban đầu đặt tại Thạch Gia Trang tỉnh Hồ Bắc, sau đó chuyển về Bắc Kinh năm 1949 Trong thời gian từ 1949 đến 1978, nó là ngân hàng duy nhất của toàn Trung Quốc và đảm đương vai trò ngân hàng trung ương và ngân hàng thương mại.
Vào thập niên 1980, các chức năng ngân hàng thương mại được tách ra hình thành bốn ngân hàng quốc doanh Năm 1983, Chính phủ Trung Quốc thông báo rằng Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc sẽ thực hiện vai trò ngân hàng trung ương của Trung Quốc Tư cách này được xác nhận ngày 18 tháng 3 năm
1995 tại phiên họp toàn thể thứ ba của Quốc hội Trung Quốc Năm 1998, ngân hàng tiến hành tái cấu trúc cơ bản Tất cả các chi nhánh địa phương và cấp tỉnh đều bãi bỏ, Ngân hàng trung ương Trung Quốc mở 9 chi nhánh khu vực, địa giới từng chi nhánh không theo địa giới hành chính Năm 2003, Ủy ban thường vụ Quốc hội Trung Quốc phê chuẩn một đạo luật sửa đổi nhằm tăng cường vai trò của ngân hàng này trong việc đề ra và thực hiện chính sách tiền tệ với mục đích bảo vệ sự ổn định tài chính quốc gia và thiết lập các dịch vụ tài chính.
Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc là ngân hàng trung ương của Cộng hòa Nhân dân Trung Hoa có quyền kiểm soát chính sách tiền tệ và quản lý các định chế tài chính của nước này.
Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc có lượng tài sản tài chính nhiều hơn bất cứ định chế tài chính công cộng nào trong lịch sử thế giới.
Ngân hàng trung ương đầu tiên là Ngân hàng Thụy Điển (Bank of Sweden) ra đời năm 1668 với sự giúp đỡ của các doanh nhân Hà Lan Ngân hàng Anh
(Bank of England) ra đời tiếp sau đó năm 1694 bởi doanh nhân người Scotland là William Paterson tại London theo yêu cầu của chính phủ Anh với mục đích tài trợ cuộc nội chiến lúc đó Ý tưởng về ngân hàng trung ương cũng được Marx ủng hộ trong Tuyên ngôn của Đảng cộng sản bằng việc đề xuất "tập trung tín dụng vào tay nhà nước thông qua một ngân hàng quốc gia với tư bản của nhà nước" Trước nhu cầu quản lý nền tài chính quốc gia, các ngân hàng trung ương trên thế giới lần lượt ra đời Cục Dự trữ Liên bang của
Mỹ được thành lập theo yêu cầu của Quốc hội tại đạo luật mang tên hai nghệ sĩ đệ trình là Glass và Owen (Glass-Owen Bill) Tổng thống Woodrow Wilson ký đạo luật ngày 23 tháng 12 năm 1913.
Từ đầu thế kỷ XX, các ngân hàng trung ương đã hình thành tuy nhiên các ngân hàng này vẫn thuộc sở hữu tư nhân, sau cuộc khủng hoảng 1929-1933 thì mới trở thành ngân hàng sở hữu của nhà nước.
Ngân hàng Trung ương Trung Quốc (Tiếng Anh là People’s Bank of China –Ngân hàng Nhân dân Trung Hoa) bắt đầu các chức năng ngân hàng trung ương năm 1979 cùng với chính sách cải cách kinh tế Vai trò ngân hàng trung ương của nó được đẩy mạnh năm 1989 khi đất nước này chuyển đổi sâu sắc hơn sang nền kinh tế hướng xuất khẩu Tới năm 2000, Ngân hàng Nhân dânTrung Hoa đã là một ngân hàng trung ương về mọi mặt, với cơ cấu và hoạt động có tham khảo Ngân hàng Trung ương châu Âu vốn là mô hình ngân hàng trung ương mới nhất, chi phối ngân hàng trung ương của các quốc gia thành viên mà vẫn để quyền quản lý kinh tế quốc gia cho các ngân hàng đó 12
Ngân hàng nhân dân Trung Quốc
Ngân hàng nhân dân Trung Quốc (People’s Bank of China, PBOC) là ngân hàng trung ương của Cộng hoà Nhân dân Trung Hoa và có trụ sở tại Bắc Kinh
12 Nguồn gốc phát triển và hình thành: https://www.studocu.com/vn/document/dai-hoc-cong-nghiep-thuc- pham-thanh-pho-ho-chi-minh/tai-chinh-ngan-hang/nhtw-trung-quoc/35064484 có quyền kiểm soát chính sách tiền tteej và quản lý các định chế tài chính của nước này Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc có lượng tài sản tài chính nhiều hơn bất cứ định chế tài chính công cộng nào trong lịch sử Thế giới
2.2.2 Đặc điểm của Ngân hàng nhân dân Trung Quốc
PBOC được thành lập vào ngày 1/12/1948 và chịu trách nhiệm về chính sách tiền tệ và qui định tài khóa ở Trung Quốc đại lục PBOC là một trong những ngân hàng trung ương lớn nhất thế giới, với hơn 3 nghìn tỉ USD dự trữ ngoại hối Ngân hàng Hoa Bắc, Ngân hàng Bắc Hải và Ngân hàng Nông dân Tây Bắc được hợp nhất để thành lập PBOC sau chiến thắng của Đảng Cộng sản Trung Quốc và thành lập Cộng hòa Nhân dân Trung Hoa.
Vào tháng 9/1982, Hội đồng Nhà nước đã quyết định PBOC sẽ trở thành ngân hàng trung ương Trung Quốc Trụ sở đầu tiên của ngân hàng là ở Thạch Gia Trang, Hà Bắc và sau đó được chuyển đến Bắc Kinh vào năm 1949 Từ năm
1950 đến 1978, PBOC là ngân hàng duy nhất trong cả nước và giám sát cả hoạt động ngân hàng trung ương và ngân hàng thương mại Tất cả các ngân hàng khác ở Trung Quốc đại lục, ví dụ như Ngân hàng Trung Quốc, đều là một bộ phận của PBOC hoặc không chấp nhận tiền gửi.
PBOC chịu trách nhiệm soạn thảo luật và qui định các chức năng tài chính của mình, bao gồm thực hiện chính sách tiền tệ để duy trì sự ổn định tài chính và tăng trưởng kinh tế ở Trung Quốc Các trách nhiệm bổ sung liên quan đến việc thiết lập lãi suất, điều tiết thị trường tài chính, phát hành đồng tiền Nhân dân tệ để lưu thông, điều tiết cho vay liên ngân hàng và thị trường trái phiếu liên ngân hàng, quản lí ngoại hối và ghi lại các giao dịch ngoại tệ.
Các công ty đại chúng ở Trung Quốc được tài trợ bởi PBOC Tài trợ cho các công ty trước đây được cung cấp thông qua chuyển khoản tài trợ của nhà nước Ngân hàng Nhà nước, dưới sự giám sát trực tiếp của PBOC, quản lí các hoạt động chuyển tiền.
Ngân hàng được điều hành bởi một ban giám đốc PBOC được điều hành bởi Thống đốc Yi Gang, cùng với 5 phó thống đốc và một thanh tra trưởng. PBOC có 9 chi nhánh khu vực tại Thiên Tân, Thẩm Dương, Thượng Hải, Nam Kinh, Tế Nam, Vũ Hán, Quảng Châu, Thành Đô và Tây An, cùng với 2 văn phòng hoạt động tại Bắc Kinh và Trùng Khánh, 303 chi nhánh thành phố và 1.809 chi nhánh cấp quận.
Ngân hàng trung ương bắt đầu tăng lãi suất 0,25% vào ngày 19/10/2010 Dự trữ ngoại hối của PBOC đã tăng từ mức 416 tỉ USD năm 2004 lên gần 3,7 nghìn tỉ USD vào năm 2015, trong đó năm 2015 có thặng dư cán cân thanh toán quốc tế (BOP) và tăng liên tục trong nhiều năm Dự trữ của nó đã giảm xuống còn 3,06 nghìn tỉ USD sau cuộc khủng hoảng COVID-19 tính đến cuối tháng 3 năm 2020.
Bộ máy điều hàh tối cao của Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc gồm thống đốc và một số phó thống đốc Vị trí thống đốc được bổ nhiệm hay bãi nhiệm bởi chủ tịch nước Ứng viên vào vị trí thống đốc được đề xuất bởi thủ tướng và phê chuẩn bởi quốc hội Khi Quốc hội không tổ chức kỳ họp, Uỷ ban thường vụ Quốc hội sẽ phê chuẩn việc bổ nhiệm này Các phó thống đốc do Thủ tướng bổ nhiệm hoặc bãi nhiệm
Ngân hàng trung ương Trung Quốc áp dụng hệ thống trách nhiệm tập trung của thống đốc, theo đó thống đốc quản lý công việc chung của toàn ngân hàng, các phó thống đốc trợ giúp thống đoosc hoàn thành trách nhiệm 13 2.2.4 Bộ máy ngân hàng Trung ương
13 Bộ máy điều hành: https://www.studocu.com/vn/document/dai-hoc-cong-nghiep-thuc- pham-thanh-pho-ho-chi-minh/tai-chinh-ngan-hang/nhtw-trung-quoc/35064484
Ngân hàng Trung ương Trung Quốc bao gồm 18 vụ, phòng và cơ quan chức năng.
Cục ổn định tài chính
Khảo sát và thống kê tài chính
Kế toán và ngân quỹ
Cục Tiền tệ và ngân kim
Cục kho bạc nhà nước
Cục hệ thống thông tin tín dụng
Cục chống rửa tiền Đào tạo
Ngân hàng thương mại Trung Quốc
NHTM quốc doanh NHTM cổ phần NHTM nước ngoài và liên doanh
- Ngân hàng Công thương Trung Quốc
- Ngân hàng Nông nghiệp Trung Quôc
- Ngân hàng Phát triển Quảng Đông
- Ngân hàng Thực nghiệm Trung Tín
- Ngân hàng Quang đại Trung Quốc
- Goldman Sachs -… Đánh giá: Các ngân hàng thương mại có sự đa dạng trong loại hình tổ chức
Chính sách về tỉ lệ dự trữ bắt buộc
Kể từ giữa những năm 2000, Trung Quốc đã bắt đầu sử dụng dự trữ bắt buộc như một công cụ quan trọng của chính sách tiền tệ một cách thường xuyên hơn Nếu như trước năm 2008, PBOC chỉ áp dụng một hệ thống tỷ lệ dự trữ bắt buộc duy nhất cho toàn hệ thống ngân hàng mà không hề có sự phân biệt về quy mô của các ngân hàng, thì từ sau năm 2008, khi khủng hoảng tài chính toàn cầu bắt đầu lan rộng ảnh hưởng, PBOC bắt đầu áp dụng “hệ thống tỷ lệ dự trữ bắt buộc hai bậc” cho các ngân hàng lớn và nhỏ với các mức tỷ lệ dự trữ bắt buộc khác nhau Bên cạnh đó, PBOC cũng đã rất nhiều lần điều chỉnh tỷ lệ dự trữ bắt buộc nhằm thực thi chính sách tiền tệ phù hợp với diễn biến của nền kinh tế trong từng thời
Biểu đồ 2.4a: Tỷ lệ dự trữ bắt buộc cho các ngân hàng tại Trung Quốc giai đoạn 1985-2011
Biểu đồ 2.4b: Tỷ lệ dự trữ bắt buộc tại Trung Quốc giai đoạn 2008-2018
Cụ thể, nếu như trong giai đoạn từ năm 1984 đến năm 2003, các tỷ lệ dự trữ bắt buộc chỉ được điều chỉnh sáu lần thì trong giai đoạn ngắn từ giữa tháng07/2006 đến tháng 06/2011, PBOC đã điều chỉnh tỷ lệ dự trữ bắt buộc đến 35 lần, thường là 50 điểm mỗi lần Trong những năm gần đây, khi nền kinh tếTrung Quốc ngày càng hội nhập sâu rộng và thể hiện vị thế “ông lớn” trên thế giới, thì việc thay đổi tỷ lệ được áp dụng thường xuyên hơn nhằm phù hợp với diễn biến của nền kinh tế và sức khỏe của hệ thống ngân hàng.
Trong giai đoạn 2018-2019, PBOC đã 7 lần cắt giảm tỷ lệ dự trữ bắt buộc, trong đó năm 2018 thực hiện cắt giảm 4 lần và năm 2019 là 3 lần để thúc đẩy nền kinh tế trong nước, khi tốc độ tăng trưởng trong năm 2018 ở mức thấp nhất trong ba thập niên do nhu cầu trong nước yếu hơn và căng thẳng thương mại với Mỹ Riêng trong quý I/2020, cắt giảm tỷ lệ dự trữ bắt buộc cho các ngân hàng và cam kết giữ chính sách tiền tệ thận trọng và linh hoạt để hỗ trợ nền kinh tế trong bối cảnh dịch COVID 19 bùng phát và đang có nhiều tác động bất lợi đối với tăng trưởng kinh tế Trung Quốc.
Biểu đồ 2.4c Dự trữ bắt buộc của ngân hàng Trung Quốc năm 2022
Mới đây, ngày 15/4, Ngân hàng Trung ương Trung Quốc (PBoC) đã thông báo về việc cắt giảm tỷ lệ dự trữ bắt buộc (RRR - lượng tiền mặt mà các ngân hàng phải dự trữ), để hỗ trợ nền kinh tế đang chậm lại trong bối cảnh khó khăn ngày càng gia tăng Mặc dù mức giảm 0,25 điểm phần trăm thấp hơn kỳ vọng của thị trường, song PBoC kỳ vọng, sau quyết định này thì mức thanh khoản hiện tại là đủ và sẽ giúp được các lĩnh vực bị ảnh hưởng nghiêm trọng bởi đại dịch COVID-19 PBoC tin tưởng, các ngân hàng thương mại nhỏ và các tổ chức cho vay tại nông thôn sẽ được hưởng lợi từ việc giảm thêm 0,25 điểm phần trăm, khi các nhà chức trách đang cố gắng giúp đỡ những doanh nghiệp nhỏ và siêu nhỏ phải chịu áp lực Động thái này cũng giải phóng khoản thanh khoản dài hạn trị giá 530 tỷ Nhân dân tệ (83,2 tỷ USD) vào hệ thống liên ngân hàng vào ngày 25/4, với mục đích hỗ trợ nền kinh tế đối mặt với những khó khăn trước mắt Lần cuối cùng, PBoC đã cắt giảm RRR là vào tháng 12 đối với các ngân hàng thương mại lớn 0,5 điểm phần trăm, giải phóng thanh khoản dài hạn trị giá 1,2 nghìn tỷ Nhân dân tệ vào hệ thống liên ngân hàng Trước đó, PBoC đã đình chỉ việc cắt giảm tỷ lệ cấp vốn trung hạn (MLF) cho các tổ chức tài chính, giữ lãi suất chính sách chính cho các khoản vay với các tổ chức tài chính ở mức 2,85%.
Thực tế trong điều hành chính sách tiền tệ nói chung và áp dụng tỷ lệ dự trữ bắt buộc nói riêng cho thấy, Trung Quốc là quốc gia luôn đứng đầu bảng xếp hạng toàn cầu về cường độ lẫn tần suất thay đổi tỷ lệ dự trữ bắt buộc Nếu so sánh với các nền kinh tế mới nổi có các đặc điểm tương đồng thì có thể thấy, PBOC khá mạnh tay và dứt khoát khi sử dụng công cụ dự trữ bắt buộc Chẳng hạn, có không ít giai đoạn, tỷ lệ dự trữ bắt buộc tại Trung Quốc đã được điều chỉnh 35 lần ở mức dao động lớn từ khoảng 10% lên đến hơn 20%, trong khi đó, các nền kinh tế mới nổi khác như Nga, Ấn Độ, Indonesia thì mức dao động tỷ lệ dự trữ bắt buộc tương đối thấp, trung bình chỉ khoảng 1% Tuy nhiên, phải thừa nhận rằng, động thái điều hành trong việc điều chỉnh tỷ lệ dự trữ bắt buộc trong từng giai đoạn theo hướng quyết liệt đã đem lại những điểm khởi sắc tích cực cho nền kinh tế lớn thứ hai thế giới này Thực tế cho thấy, kinh tế Trung Quốc vẫn tăng trưởng khá ổn định, dù là có sụt giảm đôi chút so với giai đoạn trước khủng hoảng tài chính toàn cầu 2008, luôn ở mức không thấp hơn 9% 14
14 Chính sách về tỷ lệ dự trữ bắt buộc: https://www.qdnd.vn/quoc-te/tin-tuc/trung- quoc-ha-ty-le-du-tru-bat-buoc-nham-ho-tro-nen-kinh-te-691685 https://diendandoanhnghiep.vn/trung-quoc-cat-giam-them-0-25-diem-
Chính sách tiền tệ tháng 8/2022
22/8/2022: Trung Quốc từ 22/8/2022 đã cắt giảm lãi suất cho vay chuẩn và hạ mức tham chiếu thế chấp với biên độ lớn hơn Đây được xem là các biện pháp bổ sung vào các biện pháp nới lỏng chính sách tiền tệ đã triển khai từ tuần trước, khi Bắc Kinh đẩy mạnh nỗ lực phục hồi một nền kinh tế đang gặp phải khó khăn bởi cuộc khủng hoảng bất động sản và gia tăng của các ca nhiễm covid mới
Lãi suất cơ bản kỳ hạn 1 năm đã được hạ 5 điểm cơ bản xuống 3,5% vào hôm 22/8, lãi suất này đã giảm lần cuối vào tháng 1/2022, trong khi lãi suất cơ bản kỳ hạn 5 năm đã giảm 15 điểm cơ bản xuống 4,30%, lãi suất này giảm lần cuối vào tháng 5/2022, ảnh hưởng đến việc định giá các khoản thế chấp mua nhà
23/11: Diễn đàn Phố tài chính, sự kiện thường niên được tổ chức tại Trung Quốc đã thảo luận biện pháp thúc đẩy phát triển chất lượng cao và thúc đẩy nền kinh tế thực.
Nền kinh tế Trung Quốc được nhận định vẫn đang đối mặt với nhiều thách thức và áp lực suy giảm do tác động từ các yếu tố bất ngờ như đại dịch COVID-19, hay các cú sốc bên ngoài từ tình hình kinh tế thế giới Đây là nhận định từ Thống đốc Ngân hàng nhân dân Trung Quốc tại sự kiện. Ông Dịch Cương - Thống đốc Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc (PBOC) cho rằng: "Chính sách tiền tệ của Trung Quốc đang hỗ trợ tương đối mạnh cho kinh tế vĩ mô Với việc áp dụng toàn diện các công cụ chính sách tiền tệ, chúng tôi đã cắt giảm 0,25 điểm phần trăm tỷ lệ dự trữ bắt buộc, giảm lãi suất cho vay và giảm chi phí tài chính của nền kinh tế".
Theo lời người đứng đầu Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc, các chính sách đến lúc này không chỉ hỗ trợ mạnh mẽ cho sự ổn định kinh tế vĩ mô, mà còn góp phần duy trì sự ổn định cơ bản của giá cả, trong bối cảnh lạm phát toàn cầu cao Về tỷ giá, Nhân dân tệ cũng mất giá so với USD kể từ đầu năm,nhưng với mức độ nhỏ hơn so với nhiều đồng tiền chủ chốt khác 15
Vốn điều lệ
Chinese banks dominate as Tier 1 capital of world's top 1,000 banks crosses
$10 trillion - Các ngân hàng Trung Quốc thống trị bảng xếp hạng khi mà tổng vốn cấp 1 của top 1000 ngân hàng vượt mốc 10 nghìn tỷ USD
Các ngân hàng dường như vươn lên rất mạnh mẽ sau đại dịch Covid-19 khi mà tổng vốn cấp 1, một thước đo chính của sức mạnh tài chính ngân hàng, đã đạt mốc 10,38 nghìn tỷ USD, mức tăng trưởng 4,7% so với năm 2021 Bên cạnh đó, tổng giá trị tài sản của top 1000 đã vượt mốc 150 nghìn tỷ USD lần đầu tiên, với con số chính xác là 154,21 nghìn tỷ.
Sự thống trị của các ngân hàng Trung Quốc
Các ngân hàng đến từ Xứ tỷ dân tiếp tục chiếm ưu thế trong bảng xếp hạng khi chiếm tới 14,4% tổng vốn cấp 1 của top 1000 ( so với 4,7% của đối thủ gần nhất, Hoa Kỳ) và tổng giá trị tài sản ở mức 10,9% so với 8,8% của nước
Với 140 ngân hàng góp mặt trong top 1000, ít hơn 4 ngân hàng so với năm trước, Trung Quốc vẫn sở hữu nhiều hơn gấp đôi tổng vốn cấp 1 (3,38 nghìn tỷ USD) và gần gấp 2 lần tổng giá trị tài sản (41,53 nghìn tỷ USD) so với nước Mỹ với 186 đại diện
Ngân hàng Công thương Trung Quốc (ICBC), Ngân hàng Xây dựng Trung Quốc (CCB), Ngân hàng Nông nghiệp Trung Quốc (ABC) và Ngân hàng
15 https://www.tinnhanhchungkhoan.vn/trung-quoc-tang-cuong-noi-long-chinh- sach-tien-te-de-vuc-day-nen-kinh-te-dang-mat-da-post304218.html
Trung Quốc (BC) giữ 4 vị trí đầu tiên của bảng xếp hạng trong 5 năm liên tục. Cùng với Ngân hàng Viễn thông (BCo) ở vị trí thứ 10, các ngân hàng đến từ Trung Quốc chiếm tới một nửa số lượng của top 10 lần đầu tiên trong lịch sử
ICBC hiện đã có một thập kỷ chiếm giữ vị trí số 1 và là ngân hàng đầu tiên vượt mốc vốn cấp 1 ở mức 500 tỷ USD (508,85 tỷ USD) So với 2021, vốn cấp 1 của ICBC tăng 15,7%, tổng giá trị tài sản tăng 8,1% và lợi nhuận trước thuế tăng 11% 16
16 https://bfsi.economictimes.indiatimes.com/news/banking/chinese-banks-dominate-as- tier-1-capital-of-worlds-top-1000-banks-crosses-10-trillion/92801642
Hình 2.6 Top 20 Ngân hàng thế giới
HỆ THỐNG NGÂN HÀNG VIỆT NAM
Nguồn gốc hình thành và phát triển
Từ lâu, ngân hàng được coi là một công cụ, là nơi để giữ đồ vật quý, giữ tiền Nó huy động người dân gửi tiền, rút tiền Và đồng thời cũng cho người dân vay tiền với lãi suất trung bình.
Trước Cách mạng tháng Tám, chính sách tiền tệ tín dụng do Pháp bảo hộ thông qua Ngân Hàng Đông Dương Quá trình phát triển của hệ thống Ngân hàng Việt Nam được chia làm 4 thời kỳ:
Thời kỳ 1951 - 1954: Ngày 6 tháng 5 năm 1951, Chủ tịch Hồ Chí Minh đã ký sắc lệnh số 15/SL thành lập Ngân Hàng Quốc Gia Việt Nam - Ngân hàng của Nhà Nước dân chủ nhân dân đầu tiên ở Đông Nam Á Nhiệm vụ của ngân hàng thời kỳ này là phát hành giấy bạc ngân hàng, thu hồi giấy bạc tài chính, thực hiện quản lý kho bạc nhà nước, phát triển tín dụng ngân hàng
Thời kỳ 1955 - 1975, đây là thời kut cả nước kháng chiến chống Mỹ, miền Bắc xây dựng và chiến đấu, vừa ra sức chi viện cho cách mạng giải phóng miền Nam; mọi hoạt động kinh tế xã hội phải chuyển hướng theo thời kỳ mới Nhiệm vụ cơ bản của ngân hàng Nhà nước Việt Nam lúc này được chia ra làm hai nhiệm vụ Một là củng cố thị trường tiền tệ, giữ cho tiền tệ ổn định, góp phần bình ổn vật giá, tạo điều kiện thuận lợi cho công cuộc khôi phục kinh tế Hai là phát triển công tác tín dụng nhằm phát triển sản xuất lương thực, đẩy mạnh khôi phục và phát triển nông, công, thương nghiệp, góp phần thực hiện hai nhiệm vụ chiến lược.
Thời kỳ 1975 - 1985 là giai đoạn 10 năm khôi phục kinh tế sau chiến tranh giải phóng và thống nhất nước nhà, là thời kỳ xây dựng hệ thống ngân hàng mới của chính quyền cách mạng; tiến hành thiết lập hệ thống ngân hàng thống nhất trong cả nước và thanh lý hệ thống ngân hàng của chế độ cũ ở miền Nam Ngân hàng Quốc gia Việt Nam của chính quyền Việt Nam cộng hòa (ở miền Nam) đã được quốc hữu hóa và sáp nhập vào hệ thống Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Năm 1978, thực hiện nhiệm vụ thống nhất tiền tệ trong cả nước, phát hành các loại tiền mới của nước CHXHCN Việt Nam, thu hồi các loại tiền cũ ở cả hai miền Nam - Bắc Cuối những năm 80, hệ thốngNgân hàng Nhà nước về cơ bản vẫn hoạt động như là một công cụ ngân sách,chưa thực hiện các hoạt động kinh doanh tiền tệ theo nguyên tắc thị trường.Thời kỳ 1986 đến nay, ngân hàng Nhà nước đã thực hiện tách dần chức năng quản lý Nhà nước ra khỏi chức năng kinh doanh tiền tệ, tín dụng,chuyển hoạt động ngân hàng sang hạch toán, kinh doanh xã hội chủ nghĩa.Tháng 5/1990, với hai pháp lệnh Ngân hàng ra đời đã chính thức chuyển cơ chế hoạt động của hệ thống Ngân hàng Việt Nam từ 1 cấp sang 2 cấp.
Ngân hàng Nhà nước
Ngân hàng Nhà nước là ngân hàng trung ương thuộc Chính Phủ Việt Nam Nó đảm trách về việc phát hành và quản lý tiền tệ, đồng thời tham gia vào các nhiệm vụ tham mưu cho Chính Phủ Việt Nam đối với tất cả các chính sách có liên quan đến tiền tệ điển hình như chính sách lãi suất ngân hàng, vấn đề phát hành tiền tệ ra thị trường, chính sách tỷ giá, soạn thảo, dự thảo kinh doanh ngân hàng, quản lý nguồn dự trữ ngoại tệ và các tổ chức tín dụng của hệ thống ngân hàng Là ngân hàng độc quyền phát hành tiền nên nó có thể kiểm soát lạm phát, kiểm soát lượng tiền trong lưu thông và có thể điều chỉnh lãi suất Ngân hàng Nhà nước được coi là ngân hàng mẹ hay chủ của hệ thống các ngân hàng trung gian bởi nó quản lý tiền tệ Nó còn là trung tâm của thanh toán, chuyển nhượng, bù trừ của các ngân hàng thương mại.
Ngân hàng thương mại
Ngân hàng thương mại là một tổ chức triển khai kinh tế tài chính chuyên triển khai những hoạt động giải trí trong ngân hàng đa phần cung ứng những dịch vụ về tiền tệ, kinh tế tài chính, kêu gọi nguồn vốn, bảo lãnh, cho vay,chiết khấu, Nói cách khác, ngân hàng thương mại là một tổ chức triển khai tín dụng thanh toán thực thi tổng thể hoạt động giải trí của ngân hàng và hoạt động giải trí kinh doanh thương mại có tương quan đề hướng đến tiềm năng doanh thu Chức năng của loại ngân hàng này là nhận tiền gửi từ người tiêu dùng và cho vay vốn có lãi suất.
Các loại ngân hàng thương mại
Bảng 3.3: Thống kê số lượng các Ngân hàng Thương mại Việt Nam đến năm
NHTM nước ngoài và liên doanh
23 44 11 63 52 Đến năm 2022, ngân hàng thương mại đã rất đa dạng trong các loại hình ngân hàng bao gồm: 7 NHTM quốc doanh, 35 NHTM cổ phần, 52 NHTM nước ngoài và liên doanh.
Từ đó ta nhận thấy ngân hàng thương mại luôn có sự thay đổi, cập nhật và đa dạng các loại hình tổ chức ngân hàng Đồng thời điều này cũng phản ánh khả năng đáp ứng nhu cầu của người dân và kết quả hội nhập quốc tế; chứng tỏ hệ thống ngân hàng đang ngày một vững mạnh và phát triển vượt bậc.
Vốn điều lệ
Bên cạnh việc tăng lên về số lượng các NH, chi nhánh thì cơ cấu và giá trị vốn điều lệ của hệ thống NHTM Việt Nam cũng đã tăng lên nhanh chóng. Nhiều NHTM đã có những nỗ lực rất lớn trong việc xây dựng lộ trình gia tăng vốn điều lệ, nâng cao năng lực tài chính Một số NHTM có vốn điều lệ cao như VietInBank,Vietcombank, BIDV, AgriBank, Sacombank, MB, SCB, EximBank, MSB, SHB có vốn điều lệ trên 10.000 tỷ đồng Ba NHTM CP có số vốn điều lệ lớn nhất Việt Nam là NHTM CP Công thương (37.234 tỷ đồng), NHTM CP Ngoại thương (35.977 tỷ đồng), NHTM CP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (34.187 tỷ đồng), tuy nhiên nếu so sánh với các NH trong khu vực và trên thế giới thì con số này ở mức khiêm tốn.
Hình 3.4: Thống kê vốn điều lệ của các Ngân hàng Thương mại Việt Nam
Nguồn: Báo cáo tài chính quý II/2022 của Bộ CLng ThưDng
Nhận xét thấy sự thay đổi vốn điều lệ của các ngân hàng tính đến cuối quý II của năm nay đã có 8 NHTM vượt chỉ tiêu Về quy mô vốn còn thấp, chủ yếu nhóm NHTM quốc doanh có quy mô vốn cao Trên lĩnh vực khả năng sinh lời, ta dễ dàng thấy lợi nhuận đang tăng nhưng lại không đồng đều Nhìn chung, ta thấy dấu hiệu đáng mừng là không ngân hàng nào tăng trưởng âm và ngoài các NHTM vượt chỉ tiêu thì các ngân hàng còn lại đang phát triển bền vững Còn về hiệu quả hoạt động, các NHTM đang dần đạt được mục tiêu, chính sách mà NHNN đề ra và phát triển kinh tế.
Dự trữ bắt buộc của hệ thống ngân hàng Việt Nam
Tỷ lệ dự trữ bắt buộc áp dụng cho các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài được quy định tại Điều 1 Quyết định 1158/QĐ-NHNN như sau:
Quỹ tín dụng nhân dân, tổ chức tài chính vi mô: Tỷ lệ dự trữ bắt buộc đối với các loại tiền gửi bằng đồng Việt Nam và tiền gửi bằng ngoại tệ là 0%; Ngân hàng chính sách: Tỷ lệ dự trữ bắt buộc theo quy định của Chính phủ; Quỹ tín dụng nhân dân, tổ chức tài chính vi mô, ngân hàng chính sách trong trường hợp được áp dụng tỷ lệ dự trữ bắt buộc là 0% đối với tất cả các loại tiền gửi không phải báo cáo Ngân hàng nhà nước về số dư tiền gửi huy động bình quân phải dự trữ bắt buộc theo quy định về dự trữ bắt buộc đối với các tổ chức tín dụng.
Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam và Ngân hàng Hợp tác xã áp dụng tỷ lệ dự trữ bắt buộc tương ứng với từng loại tiền gửi như sau: Tiền gửi bằng đồng Việt Nam không kỳ hạn và có kỳ hạn dưới 12 tháng là 3% trên tổng số dư tiền gửi phải tính dự trữ bắt buộc; Tiền gửi bằng đồng Việt Nam kỳ hạn từ 12 tháng trở lên là 1% trên tổng số dư tiền gửi phải tính dự trữ bắt buộc; Tiền gửi bằng ngoại tệ của tổ chức tín dụng ở nước ngoài là 1 % trên tổng số dư tiền gửi phải tính dự trữ bắt buộc; Tiền gửi bằng ngoại tệ phải tính dự trữ bắt buộc khác không kỳ hạn và có kỳ hạn dưới 12 tháng là 7% trên tổng số dư tiền gửi phải tính dự trữ bắt buộc; Tiền gửi bằng ngoại tệ phải tính dự trữ bắt buộc khác kỳ hạn từ 12 tháng trở lên là 5% trên tổng số dư tiền gửi phải tính dự trữ bắt buộc.
Tổ chức tín dụng khác (ngoài các tổ chức tín dụng trên) áp dụng tỷ lệ dự trữ bắt buộc tương ứng với từng loại tiền gửi như sau: Tiền gửi bằng đồng ViệtNam không kỳ hạn và có kỳ hạn dưới 12 tháng là 3% trên tổng số dư tiền gửi phải tính dự trữ bắt buộc; Tiền gửi bằng đồng Việt Nam kỳ hạn từ 12 tháng trở lên là 1% trên tổng số dư tiền gửi phải tính dự trữ bắt buộc; Tiền gửi bằng ngoại tệ của tổ chức tín dụng ở nước ngoài là 1% trên tổng số dư tiền gửi phải tính dự trữ bắt buộc; Tiền gửi bằng ngoại tệ phải tính dự trữ bắt buộc khác không kỳ hạn và có kỳ hạn dưới 12 tháng là 8% trên tổng số dư tiền gửi phải tính dự trữ bắt buộc; Tiền gửi bằng ngoại tệ phải tính dự trữ bắt buộc khác kỳ hạn từ 12 tháng trở lên là 6% trên tổng số dư tiền gửi phải tính dự trữ bắt buộc.
Hình 3.5: Tỷ lệ dự trữ bắt buộc đối với các tổ chức tín dụng
Nguồn: Văn bản số 1158/QĐ-NHNN- sbv.gov.vn
Chính sách tiền tệ của Ngân hàng Nhà nước để kiểm soát lượng
Biểu đồ 3.6a: Tốc độ tăng trưởng CPI so với cung kỳ năm 2021 (%)
Nguồn: Báo cáo CPI quý III/2022 của Tổng cụ thống kê
Theo số liệu của Tổng cục Thống kê, CPI bình quân 9 tháng đầu năm tăng2,73% so với cùng kỳ 2021 và vẫn nằm trong mục tiêu 4% được đề ra Nên chính sách tiền tệ nới lỏng hiện vẫn đang được NHNN áp dụng để duy trì và thúc đấy sự phát triển của kinh tế sau dịch bệnh Nhưng áp lực kiểm soát lạm phát trong các tháng còn lại của năm 2022 là rất lớn
Do hiện nay, nền kinh tế bắt đầu mở cửa trở lại, các doanh nghiệp khôi phục hoạt động sản xuất, kinh doanh khi nền kinh tế mở cửa trở lại, giá cả các mặt hàng có khả năng tăng lên mặc dù không lớn, như xăng dầu đã tăng rất cao, giá đất đai tăng vọt từ năm ngoái đến nay Mặc dù lạm phát 9 tháng đầu năm đã được kiểm soát thành công; tuy nhiên với mục tiêu khống chế lạm phát năm 2022 ở mức 4%, nếu NHNN tiếp tục theo đuổi chính sách tiền tệ nới lỏng, nguy cơ bong bóng tài sản tiếp tục phình to làm mất cân đối lớn trong nền kinh tế Vậy nên NHNN không cần tiếp tục hạ lãi suất, mà giữ nguyên như hiện nay vừa có thể bảo hỗ trợ được doanh nghiệp vừa đảm bảo được mục tiêu kiềm chế lạm phát.
Sáng ngày 23/9, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) tổ chức họp báo thông tin kết quả hoạt động ngân hàng quý III/2022 và đề ra 5 mục tiêu trọng tâm của ngành ngân hàng trong điều hành chính sách tiền tệ.
Thứ nhGt, kiểm soát lạm phát, góp phần ổn định kinh tế vĩ mô Phó thống đốc khẳng định, Đây là mục tiêu ưu tiên số môt trong điều hành chính sách tiền tệ của NHNN
Thứ hai, tập trung hỗ trợ doanh nghiệp, tạo điều kiện để khôi phục nền kinh tế hậu dịch bệnh một cách nhanh chóng, góp phần đảm bảo tăng trưởng kinh tế trên 6,5% như mục tiêu Quốc hội đề ra.
Thứ ba, tiếp tục đảm bảo thanh khoản của nền kinh tế, đảm bảo thanh khoản của các tổ chức tín dụng đối với nền kinh tế.
Thứ tư là đảm bảo an toàn hệ thống các tổ chức tính dụng (TCTD) bằng các công cụ an toàn, các chỉ số đảm bảo an toàn của các TCTD và tăng cường công tác thanh tra, giám sát Do đó, các công cụ điều hành chính sách tiền tệ phải đảm bảo mục tiêu yêu cầu.
Thứ năm, NHNN tiếp tục phối hợp các bộ ngành liên quan, tổ chức chính trị xã hội làm tốt công tác tín dụng đối với các chương trình mục tiêu quốc gia,chương trình tín dụng, chính sách xã hội.
Đánh giá hệ thống ngân hàng Việt Nam theo mô hình SWOT
3.7.1 Điểm mạnh (Strengths) Điểm mạnh của các ngân hàng thương mại Việt Nam là am hiểu về thị trường và hội nhập sâu rộng cũng như đội ngũ nhân viên tận tụy, khả năng thích ứng cao, nhạy bén; hệ thống dịch vụ hiện đại, tiện ích, trình độ công nghệ cao phục vụ đáp ứng tốt nhu cầu của người tiêu dùng; hệ thống ngân hàng đa dạng, phong phú nhiều thể loại ngân hàng để lựa chọn.
Mặc dù hệ thống ngân hàng đang ngày một hoàn thiện nhưng những lỗ hổng vẫn còn đó Trước hết phải kể đến rủi ro về an ninh mạng, thông tin dữ liệu an toàn Ngân hàng đóng vai trò là trụ cột của nền kinh tế và luôn dẫn đầu trong việc ứng dụng hệ thống công nghệ thông tin, hầu hết các giao dịch và hoạt động tài chính được xử lý trực tuyến nên có một tỷ lệ cao số vụ tội phạm an ninh mạng liên quan đến các ngân hàng Tiếp đó là khả năng mất cân đối kỳ hạn, cân bằng thanh khoản, chi phí xã hội Nền kinh tế thế giới cứ vài năm lại trải qua những thời kỳ hỗn loạn Những sự kiện như cuộc đại suy thoái năm
1929, Thế chiến I & II, bong bóng Dotcom năm 1999-2000, hay cuộc đại suy thoái năm 2008, v.v khiến các ngân hàng gặp rủi ro rất lớn Trong thời kỳ nhạy cảm này, nếu tất cả mọi người quyết định rút tiền của họ ra khỏi ngân hàng cùng một lúc, ngân hàng sẽ phá sản Do chức năng tạo tín dụng, ngân hàng không bao giờ có đủ tiền để trả cho tất cả các khách hàng của mình trong cùng một thời điểm Cuối cùng là khả năng quản trị kém và rủi ro mất vốn khi cho vay Điển hình là sự cố ngân hàng SCB mấy tháng trước Điều này cho thấy khả năng quản lý đối tượng cho vay của ngân hàng còn lỏng lẻo. Cũng như chính sách chỉ cho một đối tượng vay với số tiền khổng lồ Đến khi tập đoàn Vạn Thịnh Phát bị kiện và không có khả năng chi trả khoản vay, ngay lập tức người dân lo lắng và đi rút tiền trước kỳ hạn Do đó, ngân hàng sẽ mắc phải nguy cơ mất vốn, mất uy tín và lòng tin của người dân.
Trước những điểm yếu ấy, hệ thống ngân hàng Việt Nam đang có rất nhiều cơ hội để phát triển Tham gia hàng loạt hiệp định thương mại tự do song phương và đa phương, Việt Nam đang trong quá trình hội nhập sâu rộng nền kinh tế thế giới Trong tiến trình hội nhập, Việt Nam đã có quan hệ kinh tế - thương mại với hơn 200 nước, vùng lãnh thổ và các tổ chức trên thế giới Không chỉ tham gia Hiệp hội các quốc gia Đông Nam Á (ASEAN), Việt Nam còn là thành viên của các tổ chức quốc tế lớn nhất thế giới như: Tổ chức Thương mại thế giới (WTO), Diễn đàn Hợp tác Á - Âu (ASEM), Diễn đàn Hợp tác Châu Á - Thái Bình Dương (APEC); có mối quan hệ tích cực với các tổ chức tài chính tiền tệ quốc tế: Ngân hàng Thế giới (WB), Ngân hàng Phát triển Châu Á (ADB), Quỹ Tiền tệ quốc tế (IMF)… Bên cạnh đó, trong thời kỳ 4.0, thông qua công nghệ, ngân hàng có thể tận dụng điều đó để tiếp cận đến người dân, người tiêu dùng một cách nhanh chóng Nó đem đến cho người dùng sự tiện nghi, sự nhanh chóng và an toàn trong việc sử dụng, chuyển nhận tiền qua mạng Ngoài ra, dân số Việt Nam đứng vị trí 15 trên bảng xếp hạng dân số đông nhất thế giới nên về vấn đề nhân sự, nguồn nhân lực cho ngân hàng rất dồi dào
Tuy nhiên, bên cạnh những cơ hội ấy, hệ thống ngân hàng thương mại vẫn còn nhiều bất cập Thách thức lớn nhất với các ngân hàng thương mại là nguy cơ rủi ro lạm phát do nhiều yếu tố khách quan và chủ quan, trong nước và ngoài nước, tác động của chính sách thương mại, chính sách thắt chặt tiền tệ, sự dịch chuyển dòng vốn đầu tư của một số nước lớn… Trong khi đó, kinh tế dự kiến phục hồi trong năm 2022 khiến nhu cầu tiêu dùng, đầu tư gia tăng, gây sức ép lên giá cả Điều này sẽ ảnh hưởng đến mục tiêu điều hành CSTT, nhất là trong điều kiện CSTT đã được nới lỏng kéo dài trong mấy năm qua
Thứ nhGt dịch bệnh kéo dài trong suốt 2 năm và vẫn còn đang diễn biến phức tạp đã, đang và sẽ mang lại nhiều hệ lụy cho nền kinh tế Những khó khăn như vòng quay vốn chậm, dòng tiền đứt gãy, doanh nghiệp bị sụt giảm doanh thu, mất khả năng thanh toán các khoản nợ đến hạn, gia tăng rủi ro về thu hồi nợ đến năm 2022 sẽ tác động mạnh hơn đến hoạt động ngân hàng do có độ trễ (nếu tính cả dư nợ của khách hàng được cơ cấu lại thời hạn trả nợ, miễn, giảm lãi theo Thông tư 01 có nguy cơ chuyển thành nợ xấu thì tỷ lệ nợ xấu sẽ tăng ở mức 7,31%)
Thứ hai là áp lực cạnh tranh của ngành ngân hàng ngày càng khốc liệt trong bối cảnh hội nhập và sự phát triển của công nghệ Không chỉ là cuộc cạnh tranh của ngân hàng với nhau, giữa các ngân hàng với các công ty tài chính mà còn là giữa ngân hàng với fintech và bigtech, nhất là trong lĩnh vực dịch vụ thanh toán và cho vay nhỏ lẻ, tiêu dùng.Thứ tư , cùng với sự phát triển của công nghệ, nhiều mô hình kinh doanh mới trong lĩnh vực tài chính ra đời như mô hình ngân hàng số 100%, tiền kỹ thuật số, cho vay ngang hàng và đang cạnh tranh trực tiếp với các ngân hàng truyền thống.
BÀI HỌC CHO VIỆT NAM
Trong điều hành chính sách tiền tệ, công cụ dự trữ bắt buộc có cơ chế vận hành khá linh hoạt, nhưng đây cũng được xem là công cụ điều tiết có tính mệnh lệnh khá cao Cách vận hành phổ biến của dự trữ bắt buộc là thay đổi tỷ lệ nhằm tác động đến vốn khả dụng của hệ thống ngân hàng, từ đó kiểm soát được tổng lượng tiền cung ứng cho nền kinh tế.
Tại Việt Nam, tỷ lệ dự trữ bắt buộc áp dụng cho VND và ngoại tệ là khác nhau, ngoài ra sự khác nhau về kỳ hạn giữa các loại tiền gửi cũng là yếu tố ảnh hưởng đến việc quyết định tỷ lệ này từ phía Ngân hàng Nhà nước (NHNN) Việt Nam Cần thấy rằng, mục tiêu lớn nhất của công cụ dự trữ bắt buộc là nhằm nâng cao khả năng kiểm soát tiền tệ của NHNN và tạo điều kiện cho các tổ chức tín dụng sử dụng vốn một cách linh hoạt và hiệu quả hơn Do vậy, NHNN cần điều chỉnh loại tiền gửi dự trữ bắt buộc một cách linh hoạt, phối hợp đồng bộ với việc điều chỉnh các công cụ khác.
Tuy nhiên, công cụ dự trữ bắt buộc được xem như là một “hình thức thuế thu nhập vô hình” mà NHNN đánh vào các tổ chức tín dụng nên khi NHNN tăng tỷ lệ dự trữ bắt buộc, các tổ chức tín dụng phải đối mặt với chi phí sử dụng vốn cao hơn Xét về dài hạn, nếu NHNN sử dụng tỷ lệ dự trữ bắt buộc để điều chỉnh lượng tiền trong nền kinh tế nhằm kiểm soát lạm phát, sẽ khiến cho hoạt động kinh doanh của các tổ chức tín dụng trở nên bất ổn hơn, việc quản lý thanh khoản của các tổ chức này cũng trở nên khó khăn hơn
Hơn nữa, việc thay đổi tỷ lệ dự trữ bắt buộc rất khó điều chỉnh những thay đổi nhỏ trong cung ứng tiền tệ và chỉ cần thay đổi nhỏ trong tỷ lệ dự trữ bắt buộc cũng sẽ dẫn đến những thay đổi rất lớn trong lượng tiền cung ứng của nền kinh tế thông qua hệ số tạo tiền Do vậy, nếu có sai lầm trong các quyết định liên quan đến sự thay đổi tỷ lệ dự trữ bắt buộc trong điều hành chính sách tiền tệ thì tác động rất lớn đến nền kinh tế nói chung và hệ thống ngân hàng nói riêng Trong bối cảnh đó, dựa trên kinh nghiệm sử dụng công cụ dự trữ bắt buộc của PBOC và phù hợp với bối cảnh Việt Nam, cần chú ý một số vấn đề sau khi sử dụng công cụ này trong điều hành chính sách tiền tệ trong thời gian tới:
Một là, điều chỉnh tỷ lệ dự trữ bắt buộc một cách linh hoạt và chủ động nhằm đối phó kịp thời với những trạng thái kinh tế bất lợi như lạm phát hoặc giảm phát Thời gian qua, NHNN đã điều hành khá chủ động, linh hoạt chính sách tiền tệ, trong đó có sử dụng công cụ dự bắt buộc Trong thời gian tới, khi sử dụng công cụ này, việc nghiên cứu điều chỉnh tỷ lệ dự trữ bắt buộc bao nhiêu cần phải có sự nghiên cứu kỹ, sát thực với sức khỏe của nền kinh tế và hệ thống ngân hàng.
Hai là, không ngần ngại thay đổi tỷ lệ dự trữ bắt buộc nhiều lần trong năm để thích ứng tốt nhất với những biến động của nền kinh tế Thực tế điều hành chính sách tiền tệ nói chung và sử dụng công cụ dự trữ nói riêng của PBOC cho thấy, việc thay đổi tỷ lệ dự trữ bắt buộc liên tục là điều bình thường nhằm phù hợp với diễn biến của thị trường và thích ứng với biến động của nền kinh tế trong nước và quốc tế Tới đây, Việt Nam cũng cần thay đổi tư duy này trong điều hành chính sách của mình khi mà tác động của thương mại tự do,chiến tranh thương mại, dịch bệnh COVID 19 ngày càng tác động nhiều hơn đến nền kinh tế.
MỤC TIÊU VÀ ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN CỦA HỆ THỐNG NGÂN HÀNG VIỆT NAM TỪ NAY ĐẾN NĂM 2025
Đối với NHNN
Đặt ra mục tiêu hiện đại hóa NHNN Việt Nam theo hướng: Có mô hình tổ chức hợp lý và cơ chế vận hành đồng bộ, hiệu lực và hiệu quả, phù hợp với cơ chế thị trường định hướng xã hội chủ nghĩa, có đầy đủ vị thế pháp lý và trách nhiệm giải trình; thực hiện mục tiêu ưu tiên là kiểm soát lạm phát, góp phần ổn định kinh tế vĩ mô, thúc đẩy tăng trưởng bền vững; đảm bảo an toàn, lành mạnh hệ thống các TCTD, giữ vai trò chủ chốt bảo đảm ổn định tài chính; thực thi vai trò giám sát hệ thống thanh toán, là trung tâm thanh toán và quyết toán cho các hệ thống thanh toán và hệ thống giao dịch tài chính, tiền tệ trong nền kinh tế.
Các NHTM Nhà nước đóng vai trò là lực lượng chủ lực, chủ đạo về quy mô,thị phần, khả năng điều tiết thị trường; đi đầu trong việc triển khai và áp dụngBasel II theo phương pháp nâng cao và hội nhập quốc tế…Hướng tới tất cả các NHTM áp dụng Basel II theo phương pháp tiêu chuẩn
Đối với hệ thống các TCTD
Đề ra mục tiêu phát triển hệ thống các TCTD hoạt động minh bạch, cạnh tranh, an toàn, hiệu quả bền vững; cấu trúc đa dạng về sở hữu, quy mô, loại hình; dựa trên nền tảng công nghệ, quản trị ngân hàng tiến tiến, phù hợp với chuẩn mực hoạt động theo thông lệ quốc tế, hướng tới đạt trình độ phát triển của nhóm 4 nước dẫn đầu khu vực ASEAN vào năm 2025; thích ứng với quá trình tự do hóa và toàn cầu hóa; đáp ứng nhu cầu về dịch vụ tài chính, ngân hàng ngày càng gia tăng của nền kinh tế, tiến tới tài chính toàn diện vào năm
2030, đảm bảo mọi người dân và doanh nghiệp có cơ hội tiếp cận đầy đủ, thuận tiện với các dịch vụ tài chính, ngân hàng có chất lượng, đóng góp tích cực cho phát triển bền vững
Xu hướng của các NHTM trong thời gian tới là không mở rộng mạng lưới chi nhánh mà đang đẩy mạnh ứng dụng CNTT theo hướng mô hình ngân hàng số để tăng năng lực cạnh tranh đồng thời quản lý hiệu quả nguồn lực hướng tới phát triển bền vững hơn.
Về giải pháp thực hiện: Chú trọng phát triển, ứng dụng khoa học công nghệ và phát triển nguồn nhân lực của ngành Ngân hàng; tăng cường hợp tác quốc tế và đẩy mạnh tiến trình hội nhập quốc tế trong lĩnh vực ngân hàng.
Tăng cường và nâng cao hiệu quả công tác truyền thông
Khuôn khổ CSTT hướng đến mục tiêu cao nhất là kiểm soát lạm phát, ổn định giá trị đồng tiền, góp phần giữ vững ổn định kinh tế vĩ mô, tạo điều kiện nâng cao hiệu quả huy động và phân bổ nguồn vốn trong nền kinh tế, thúc đẩy tăng trưởng bền vững; tăng tính độc lập của NHNN trong điều hành CSTT. Đổi mới khuôn khổ quản lý ngoại hối theo hướng, tiếp tục thực hiện chế độ tỷ giá thả nổi có quản lý, điều hành tỷ giá với mức độ linh hoạt cao hơn, bám sát diễn biến thị trường tài chính trong nước và quốc tế, đồng thời đảm bảo phù hợp các cân đối vĩ mô, tiền tệ và mục tiêu CSTT trong từng thời kỳ Đổi mới quản lý dự trữ ngoại hối nhà nước phù hợp theo thông lệ quốc tế và quy mô dự trữ ngoại hối trong từng thời kỳ, đảm bảo hài hòa các mục tiêu an toàn, thanh khoản và sinh lời
Phát triển, quản lý và giám sát các hệ thống thanh toán quan trọng trong nền kinh tế; tăng cường hiệu lực, hiệu quả hệ thống thanh tra, giám sát ngân hàng,phù hợp với thông lệ và chuẩn mực quốc tế; phát triển sản phẩm, dịch vụ ngân hàng hiện đại, tạo cơ sở nâng cao khả năng tiếp cận dịch vụ ngân hàng.