Tiểu luận kinh tế vĩ mô đề tài hệ thống ngân hàng tại các nước đang phát triển

Khái quát hệ thống ngân hàng 1.1.1 Khái niệm ngân hàng Ngân hàng là một tổ chức tài chính và trung gian tài chính chấp nhận tiền gửi và định kênh những tiền gửi đó vào các hoạt động cho

HỌC VIỆN NGOẠI GIAO KHOA KINH TẾ QUỐC TẾ CÁC NƯỚC ĐANG PHÁT TRIỂN Sinh viên thực hiện :Mạc Anh Đức

Sinh viên thực hiện : Mạc Anh Đức – KDQT49-B3-0207 HỌC VIỆN NGOẠI GIAO

KHOA KINH TẾ QUỐC TẾ

LỜI CẢM ƠN

Chúng em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến khoa Kinh tế quốc tế của Học viện Ngoại giao đã tạo điều kiện thuận lợi cho chúng em học tập và hoàn thành đề tài nghiên cứu này Đặc biệt, chúng em xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến cô Nguyễn Thị Minh Hiền và cô Lâm Thanh Hà đã dày công truyền đạt kiến thức và giúp đỡ chúng em trong quá trình làm bài.

Chúng em đã cố gắng vận dụng những kiến thức đã học được trong thời gian qua để hoàn thành bài tiểu luận Nhưng do kiến thức còn hạn chế và không có nhiều kinh nghiệm thực tiễn nên khó tránh khỏi những thiếu sót trong quá trình nghiên cứu và trình bày Rất kính mong sự góp ý của quý thầy cô để bài tiểu luận của nhóm em được hoàn thiện hơn.

Một lần nữa, chúng em xin trân trọng cảm ơn sự quan tâm giúp đỡ của các thầy cô đã giúp đỡ em trong quá trình thực hiện bài tiểu luận này.

Xin trân trọng cảm ơn!

LỜI CAM ĐOAN

Nhóm sinh viên thực hiện xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu do nhóm triển khai thực hiện, dưới sự hướng dẫn của Ths Lâm Thanh Hà và cô Nguyễn Thị Minh Hiền của khoa Kinh tế quốc tế chuyên ngành Kinh doanh quốc tế - Học viện Ngoại giao Những kết quả, phân tích trong tiểu luận này là trung thực, không sao chép từ bất kỳ một nguồn nào và dưới bất kỳ hình thức nào Những nguồn tài liệu tham khảo đã thực hiện trích dẫn và ghi nguồn theo đúng quy định.

Đại diện nhóm nghiên cứu

1.1 Khái quát hệ thống ngân hàng 11

1.1.1 Khái niệm ngân hàng 11

1.1.2 Chức năng của ngân hàng 11

1.1.3 Nhiệm vụ của ngân hàng 12

1.2 Tổ chức hệ thống ngân hàng trên Thế giới 14

1.2.1 Tổ chức hệ thống ngân hàng trong nền kinh tế kế hoạch tập trung 14

1.2.2 Tổ chức hệ thống ngân hàng trong nền kinh tế thị trường 15

1.3 Hệ thống ngân hàng hiện đại 15

1.3.1 Ngân hàng Trung ương 15

1.3.2 Ngân hàng Thương mại (Ngân hàng trung gian) 19

PHẦN 2: HỆ THỐNG NGÂN HÀNG Ở CÁC NƯỚC ĐANG PHÁT TRIỂN 22

Chương 1: Hệ thống ngân hàng Ấn Độ 22

1.1 Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ ( Reserve Bank of India (RBI) 22

1.1.1 Khái niệm và lịch sử hình thành 22

1.2 Ngân hàng thương mại ở Ấn Độ 23

1.2.1 Khái niệm 23

1.3 Dự trữ bắt buộc của hệ thống ngân hàng Ấn Độ 25

1.4 Chính sách tiền tệ của ngân hàng Trung ương Ấn Độ tháng 7 năm 2022 26

1.5 Định hướng phát triển mới của hệ thống Ngân hàng Ấn 27

Chương 2: Hệ thống ngân hàng Trung Quốc 28

2.2.4 Bộ máy ngân hàng Trung ương 32

2.3 Ngân hàng thương mại Trung Quốc 33

3.5 Dự trữ bắt buộc của hệ thống ngân hàng Việt Nam 45

3.6 Chính sách tiền tệ của Ngân hàng Nhà nước để kiểm soát lượng cung tiền trên thị trường 47

3.7 Đánh giá hệ thống ngân hàng Việt Nam theo mô hình SWOT 48

3.7.1 Điểm mạnh (Strengths) 48

3.7.2 Điểm yếu (Weaknesses) 48

3.7.3 Cơ hội (Opportunities) 49

3.7.4 Thách thức (Threats) 50

CHƯƠNG 4: BÀI HỌC CHO VIỆT NAM 52

CHƯƠNG 5: MỤC TIÊU VÀ ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN CỦA HỆ THỐNG NGÂN HÀNG VIỆT NAM TỪ NAY ĐẾN NĂM 2025 54

AgriBank Ngân hàng TMCP Nông Nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam

5 BaoVietBank Ngân hàng TMCP Bảo Việt

12 KienlongBank Ngân hàng TMCP Kiên Long 13 LienVietPostBank Ngân hàng TMCP Liên Việt

28 Saigonbank Ngân hàng TMCP Sài Gòn Công Thương

33 SWOT

39 Viet Capital Bank Ngân hàng TMCP Bản Việt

42 VietcomBank Ngân hàng TMCP Ngoại thương

DANH MỤC HÌNH

Biểu đồ 1.2.1b: Quy mô và tài sản của các ngân hàng Ấn Độ 25 Biểu đồ 1.2.2: Tỷ lệ dự trữ bắt buộc của các ngân hàng Thương

Biểu đồ 2.4a: Tỷ lệ dự trữ bắt buộc cho các ngân hàng tại Trung

Biểu đồ 2.4b: Tỷ lệ dự trữ bắt buộc cho các ngân hàng Trung

Bảng 3.3: Thống kê số lượng các Ngân hàng Việt Nam đến năm

Hệ thống ngân hàng đã hình thành, tồn tại và gắn liền với sự phát triển của kinh tế hàng hoá Sự phát triển của hệ thống ngân hàng đã có tác động rất lớn và quan trọng đến quá trình phát triển của nền kinh tế, đặc biệt là với sự tăng trưởng kinh tế nhanh chóng của các quốc gia đang phát triển Đa số các ngân hàng trung ương trên thế giới có hai chức năng chính là điều hành chính sách tiền tệ và đảm bảo sự ổn định và an toàn cho hệ thống các ngân hàng thương mại Hệ thống ngân hàng có một sợi dây kết nối với nhau, liên quan mật thiết với nhau thành một mô hình domino, có nghĩa là khi một ngân hàng trong hệ thống sụp đổ, nó sẽ kéo theo hệ luỵ làm cho rất nhiều những ngân hàng khác sụp đổ theo Để tìm hiểu rõ hơn về hệ thống ngân hàng của các nước đang phát triển, nhóm 6 đã chọn đề tài “Phân tích hệ thống ngân hàng tại các nước đang phát triển trên thế giới” Từ đó đưa ra các kiến nghị và đề xuất thúc đẩy sự phát triển bền vững của hệ thống ngân hàng

PHẦN 1: CƠ SỞ LÝ THUYẾT

1.1 Khái quát hệ thống ngân hàng

1.1.1 Khái niệm ngân hàng

Ngân hàng là một tổ chức tài chính và trung gian tài chính chấp nhận tiền gửi và định kênh những tiền gửi đó vào các hoạt động cho vay trực tiếp hoặc gián tiếp thông qua các thị trường vốn

1.1.2 Chức năng của ngân hàng

Phát hành tiền, trong các hình thức tiền giấy và các tài khoản vãng lai cho séc

hoặc thanh toán theo lệnh của khách hàng Những yêu cầu này trên các ngân hàng có thể hoạt động như tiền bạc bởi vì chúng có thể thỏa thuận hoặc có thể chi trả theo yêu cầu, và do đó có ngang giá trị Chúng là có thể chuyển nhượng một cách hiệu quả chỉ bởi việc giao đi, trong trường hợp của tiền giấy, hoặc bằng cách rút một tấm séc mà ngân hàng có thể nhận thanh toán hoặc trả tiền mặt.

Hoạt động mạng lưới và giải quyết thanh toán – các ngân hàng hoạt động như các đại lý thu thập và trả tiền cho khách hàng, tham gia thanh toán bù trừ liên ngân hàng và các hệ thống giải quyết thanh toán để thu thập, trình bày, được trình bày với, và chi trả các công cụ thanh toán Điều này cho phép các ngân hàng tiết kiệm các dự trữ được nắm giữ để giải quyết các khoản thanh toán, do các thanh toán tiền đi và về bù trừ cho nhau Nó cũng cho phép bù trừ của các dòng thanh toán giữa các khu vực địa lý, giảm chi phí giải quyết giữa chúng.

Trung gian tín dụng – các ngân hàng vay và cho vay back-to-back trên tài khoản của mình như những người đàn ông trung niên.

Cải thiện chất lượng tín dụng – các ngân hàng cho vay tiền đối với các người vay thương mại và cá nhân thông thường (chất lượng tín dụng thông thường),

nhưng là những người vay chất lượng cao Cải thiện đến từ sự đa dạng hóa tài sản và vốn của ngân hàng mà cung cấp một bộ đệm để hấp thụ thua lỗ mà không vỡ nợ về các nghĩa vụ của nó Tuy nhiên, tiền giấy và tiền gửi nói chung không có bảo đảm; nếu các ngân hàng gặp khó khăn và cam kết các tài sản là bảo đảm, nâng cao kinh phí nó cần thiết để tiếp tục hoạt động, điều này đặt người nắm giữ tiền và người gửi tiền ở một vị trí trực thuộc kinh tế Không phù hợp trách nhiệm tài sản/Chuyển đổi đáo hạn – các ngân hàng vay nhiều hơn trên nợ nhu cầu và nợ ngắn hạn, nhưng cung cấp các khoản vay dài hạn hơn Nói cách khác, họ vay ngắn và cho vay dài Với chất lượng tín dụng mạnh hơn hầu hết người đi vay khác, các ngân hàng có thể làm điều này bằng cách tập hợp các phát hành (ví dụ như nhận tiền gửi và phát hành tiền giấy) và các chuộc lại (ví dụ như các rút tiền và chuộc lại tiền giấy), duy trì dự trữ tiền mặt, đầu tư vào các chứng khoán có thể trao đổi trên thị trường mà có thể dễ dàng chuyển đổi thành tiền mặt nếu cần thiết, và nâng cao kinh phí thay thế khi cần thiết từ nhiều nguồn khác nhau (ví dụ như thị trường tiền mặt bán buôn và thị trường chứng khoán).

Sáng tạo tiền – bất cứ khi nào một ngân hàng cho ra một khoản vay trong một hệ thống hoạt động ngân hàng dự trữ phân đoạn, một tổng số tiền ảo mới được tạo ra 1

1.1.3 Nhiệm vụ của ngân hàng

Huy động vốn: Khai thác và nhận tiền gửi của các tổ chức, cá nhân và tổ chức tín dụng khác trong và nước ngoàu dưới các hình thức tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn và các loại tiền gửi khác bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ Phát hành chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu, kỳ phiếu và giấy tờ có giá khác để huy động vốn của các tổ chức, cá nhân trong nước và ngoài nước theo quy định của Ngân hàng Nông nghiêp Tiếp nhận các nguồn vốn tài trợ, vốn uỷ thác của chính phủ, chính quyền địa phương và các tổ chức kinh tế, cá nhân 1 Chức năng ngân hàng: https://luatduonggia.vn/ngan-hang-la-gi-chuc-nang-nhiem-vu-va-phan-loai-cac-loai-hinh-ngan-hang

trong và ngoài nước theo quy định của Ngân hàng Nông nghiệp Vay vốn của các tổ chức tài chính, tín dụng khác hoạt động tại Việt Nam và tổ chức tín dụng nước ngoài khi được Tổng giám đốc cho phép bằng văn bản Các hình thức huy động vốn khác và việc huy động vốn có thể bằng vàng và các công cụ khác theo quy định

Cho vay bao gồm cho vay ngắn hạn, trung và dài hạn và các loại cho vay khác theo quy định.

Kinh doanh ngoại hối: Huy động vốn và cho vay, mua, bán ngoại tệ, thanh toán quốc tế, bảo lãnh, tái bảo lãnh, chiết khấu, tái chiết khấu bộ chứng từ và các dịch vụ khác về ngoại hối theo chính sách quản lý ngoại hối của Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước Cung ứng các dịch vụ thanh toán và ngân quỹ gồm: Cung ứng các phương tiện thanh toán, thực hiện các dịch vụ thanh toán trong nước cho khách hàng, thực hiện các dịch vụ thanh toán khác theo quy định của Ngân hàng Nhà nước

Kinh doanh các dịch vụ ngân hàng khác: kinh doanh các dịch vụ ngân hàng bao gồm: thu , phát tiền mặt, mua bán vàng bạc, tiền tệ, máy rút tiền tự động, dịch vụ thẻ, két sắt, nhận bảo quản, cất giữ, chiết khấu thương phiếu và các loại giấy tờ có giá khác, thẻ thanh toán, nhận uỷ thác cho vay của các tổ chức tài chính, tín dụng, tổ chức, cá nhân trong và ngoài nước, đại lý cho thuê tài chính, chứngg khoán, bảo hiểm,… và các dịch vụ ngân hàng khác được Nhà nước cho phép.

Cầm cố, chiết khấu thương phiếu và các giấy tờ có giá trị ngắn hạn khác theo quy định

Thực hiện dịch vụ cầm đồ theo quy định của pháp luật Thực hiện đồng tài trợ, đầu mối đồng tài trợ cấp tín dụng theo quy định và thực hiện các nghiệp vụ tài trợ thương mại khác theo quy định

Bảo lãnh vay, bảo lãnh thanh toán, bảo lãnh thực hiện hợp đồng, bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh đảm bảo chất lượng sản thanh, bảo lãnh hoàn thanh toán, bảo lãnh đối ứng và các hình thức bảo lãnh ngân hàng khác cho các tổ chức, cá

nhân trong nước theo quy định Ngoài ra, ngân hàng còn kinh doanh vàng bạc theo quy định.

Bên canh đó ngân hàng còn có vai trò tư vấn tài chính, tín dụng cho khách hàng và tư vấn khách hàng xây dựng dự án: giúp họ cân đối, điều hoà vốn kinh doanh đối với các chi nhánh loại 3 phụ thuộc (nếu có), thực hiện hạch toán kinh doanh và phân phối thu thập theo quy định, thực hiện kiểm tra, kiểm soát, kiểm toán nội bộ việc chấp hành thể lệ, chế độ nghiệp vụ trong phạm vị quản lý theo đúng quy định; tổ chức phổ biến, hướng dẫn và triển khai thực hiện các cơ chế, quy chế nghiệp vụ và văn bản pháp luật của nhà nước, NHNN liên quan đến hoạt động của các chi nhánh; nghiên cứu, phân tích kinh tế liên quan đến hoạt động tiền tệ tín dụng và đề ra kế hoạch kinh doanh phù hợp với kế hoạch kinh doanh và kế hoạch phát triển kinh tế xã hội địa phương; thực hiện công tác thông tin, tuyên truyền quảng cáo, tiếp thị lưu trữ các hình ảnh làm tư liệu phục vụ cho việc trực tiếp kinh doanh của chi nhánh cũng như việc quảng bá thương hiệu; Quản lý nhà khách, nhà nghỉ và cơ sở đào tạo trên địa bàn; Thực hiện công tác tổ chức, cán bộ, đào tạo, lao động, tiền lương, thi đua, khen thưởng theo phân cấp, uỷ quyền; Chấp hành đầy đủ các báo cáo, thống kê theo chế độ quy định và theo yêu càu đột xuất của Tổng giám đốc; Thực hiện các nhiệm vụ khác do Hội đồng quản trị, Tổng giám đốc giao.2

1.2 Tổ chức hệ thống ngân hàng trên Thế giới

1.2.1 Tổ chức hệ thống ngân hàng trong nền kinh tế kế hoạch tập trung Trong nền kinh tế kế hoạch tập trung như đã từng thấy ở Liên Xô và các nước Đông Âu cũ, hệ thống ngân hàng được tổ chức như là hệ thống ngân hàng một cấp, mang tính chất độc quyền Nhà nước và thống nhất toàn ngành từ Trung ương đến địa phương.

2 Nhiệm vụ của ngân hàng: https://luatduonggia.vn/ngan-hang-la-gi-chuc-nang-nhiem-vu-va-phan-loai-cac-loai-hinh-ngan-hang

Mô hình tổ chức như vậy phù hợp với nền kinh tế tập trung theo kế hoạch của nhà nước Nhưng khi chuyển sang cơ chế thị trường hệ thống ngân hàng này không còn thích hợp khiến cho các nước này phải tiến hành công cuộc cải tổ nhằm làm cho hệ thống ngân hàng thích ứng với nhu cầu đổi mới của nền kinh tế.

1.2.2 Tổ chức hệ thống ngân hàng trong nền kinh tế thị trường

Hệ thống ngân hàng được tổ chức theo ngân hàng hai cấp bao gồm: Ngân hàng Trung ương (Central Bank) và Ngân hàng trung gian (Intermediary Bank) Sự phân chia giữa Ngân hàng Trung ương và Ngân hàng trung gian dựa vào đối tượng giao dịch với ngân hàng, theo đó, Ngân hàng trung gian giao dịch với công chúng trong khi Ngân hàng Trung ương không giao dịch với công chúng mà giao dịch với Ngân hàng trung gian.3

1.3 Hệ thống ngân hàng hiện đại

Cơ chế thị trường ngày càng thay đổi, các dịch vụ giao dịch, các hình thức thanh toán ngày càng đa dạng và phong phú thì việc đòi hỏi của khách hàng với ngân hàng là không thể tránh khỏi Vì vậy, việc thành lập một hệ thống linh hoạt các ngân hàng trên một đất nước là vô cùng quan trọng Các ngân hàng hiện đại được tổ chức thành một hệ thống nhất với hai cấp gồm: Ngân hàng trung ương và Ngân hàng trung gian.

1.3.1 Ngân hàng Trung ương

a) Khái niệm

Ngân hàng Trung ương (Central Bank) (có khi gọi là ngân hàng dự trữ, hoặc cơ quan hữu trách về tiền tệ), là cơ quan đặc trách quản lý hệ thống tiền tệ của

3 Tổ chức hệ thống ngân hàng trên Thế giới: https://l.facebook.com/l.php?u=https%3A%2F%2Fthienthutd7a.wordpress.com%2F2013%2F10%2F13%2Fhe-thong-ngan-hang-cac-nuoc-tren-the-gioi-va-lien-he-cai-tien-tai-viet-nam-kinh-te-vi-mo

quốc gia/nhóm quốc gia/vùng lãnh thổ và chịu trách nhiệm thi hành chính sách tiền tệ.

b) Chức năng

Chức năng phát hành tiền:

Ngân NHTW là cơ quan độc quyền phát hành tiền mặt (gồm tiền giấy và tiền kim loại) Thông qua chức năng này, NHTW có thể tác động và ảnh hưởng đến tình hình tiền tệ quốc gia, từ đó ảnh hưởng đến các yếu tố vĩ mô của nền kinh tế

Ngân hàng Trung ương cung ứng tiền vào lưu thông qua bốn kênh:

Kênh tín dụng đối với chính phủ: Phát hành tiền qua kênh tín dụng đối với

chính phủ hay còn gọi là kênh ngân sách nhà nước Thông thường, ngân sách nhà nước rơi vào trạng thái sau: ngân sách nhà nước cân bằng, ngân sách nhà (thặng dư), ngân sách nhà nước bội chi (thâm hụt); Phát hành tiền qua kênh tín dụng đối với chính phủ không chỉ đáp ứng trong trường hợp để xử lý bội chi trong ngân sách nhà nước mà còn cung ứng vốn trong ngân sách nhà nước theo từng đợt phát hành trái phiếu chính phủ.

Kênh tín dụng đối với hệ thống ngân hàng trung gian (NHTM):NHTW có thể

co vay đối với các NHTM với tư cách là ngân hàng của các ngân hàng hoặc với tư cách là ngân hàng điều tiết; NHTW cấp tín dụng cho các ngân hàng trung gian dưới các hình thức: cho vay tái cấp vốn và cho vay thanh toán

Kênh thị trường mở: NHTW tổ chức và thực hiện mua bán ngắn hạn các giấy

tờ có giá với các NHTM và các tổ chức tín dụng trên thị trường mở

Kênh thị trường ngoại hối: NHTW với tư cách là cơ quan quản lý kinh tế vĩ

mô của nhà nước phải can thiệp vào thị trường ngoại hối khi cần thiết và

không vì mục đích lợi nhuận Khi cung cầu ngoại hối mất cân đối thì NHTW can thiệp với tư cách là người mua, người bán trên thị trường

Chức năng ngân hàng của các ngân hàng: Mở tài khoản, nhận tiền gửi và

quản lí các khoản tiền gửi của ngân hàng trung gian; Trung gian thanh toán giữa các ngân hàng trung gian; Cấp tín dụng cho các ngân hàng trung gian

Chức năng ngân hàng của Nhà nước: Làm đại lí cho chính phủ trong việc

phát hành trái phiếu chính phủ cũng như thanh toán các tiền gốc và lãi trái phiếu, mở tài khoản và giao dịch với hệ thống kho bạc Nhà nước, thực hiện thanh toán theo yêu cầu của chính phủ, cấp tín dụng cho chính phủ khi cần thiết,…

Chức năng quả lí nhà nước về tiền tệ và các hoạt động ngân hàng: Quản lí

hoạt động của toàn bộ hệ thống ngân hàng: Ngân hàng trung ương thực hiện quản lí nhà nước về tiền tệ và hoạt động ngân hàng nhằm đảm bảo an toàn và hiệu quar cho hoạt động của hệ thống ngân hàng; Thực hiện quản lí vĩ mô đối với nền kinh tế trên lĩnh vực tiền tệ ngân hàng: nhằm các mục tiêu ổn định tiền tệ, tăng trưởng kinh tế và hạn chế thất nghiệp 4

c) Các công cụ của NHTW

Nghiệp vụ thị trường mở

Nghiệp vụ thị trường mở liên quan đến việc mua bán và bán chứng khoán của NHTW Giao dịch chứng khoán của NHTW làm thay đổi cơ sở tiền: việc mua làm tăng cơ sở tiền, về việc bán làm giảm cơ sở tiền

Trái lại, giao dịch giữa các tổ chức tài chính, các hãng kinh doanh, hoặc cá hân đơn thuần chỉ tái phân phối lượng cơ sở tiền sẵn có trong nền kinh tế mà không làm thay đổi tổng cơ sở tiền

4Chức năng của NHTW: Giáo trình Thị trường tài chính và các đinh chế tài

chính, NXB Kinh tế TP Hồ Chí Minh

Tỉ lệ dự trữ bắt buộc

NHTW cũng có thể tác động tới cung ứng tiền tệ thông qua tỉ lệ dự trữ bắt buộc Tỉ lệ dự trữ bắt buộc là tỉ lệ dự trữ tối thiểu mà các ngân hàng thương mại phải duy trì theo qui định của ngân hàng trung ương Tỉ lệ dự trữ bắt buộc ảnh hưởng đến lượng tiền mà hệ thống ngân hàng có thể tạo ra từ mỗi đồng dự trữ

Sự gia tăng tỉ lệ dự trữ bắt buộc hàm ý các ngân hàng phải dự trữ nhiều hơn, do đó cho vay ít hơn từ mỗi đồng mà nó nhận được dưới dạng tiền gửi Kết quả là, nó làm tăng tỉ lệ dự trữ, làm giảm số nhân tiền và làm giảm cung tiền Ngược lại, biện pháp cắt giảm tỉ lệ dự trữ bắt buộc làm tăng số nhân tiền và cung tiền.

Nhìn chung, các ngân hàng trung ương rất ít khi thay đổi tỉ lệ dự trữ bắt buộc bởi vì sự thay đổi thường xuyên có thể làm gián đoạn hoạt động kinh doanh của ngành ngân hàng

Ví dụ, khi ngân hàng trung ưDng tăng tỉ lệ dự trữ bắt buộc, một số ngân hàngnhFn thGy hI bị thiếu hụt dự trữ, mJc dK hI khLng thGy cM sự biến động nàotrong tiền gNi Trong trường hOp như vFy, hI phải tP chối cho vay cho đến khitạo ra đưOc đủ mức dự trữ theo qui định mới.

Lãi suGt chiết khGu

Công cụ thứ ba mà ngân hàng trung ương có thể sử dụng để kiểm soát cung tiền là lãi suất chiết khấu, tức lãi suất mà ngân hàng trung ương áp dụng khi cho các ngân hàng thương mại vay tiền

Khi không đủ dự trữ bắt buộc, ngân hàng thương mại phải vay tiền của ngân hàng trung ương Tình huống này có thể xảy ra bởi vì ngân hàng đã cho vay quá nhiều hoặc bởi vì có quá nhiều các khoản tiền được rút ra

Khi ngân hàng trung ương cho một ngân hàng vay tiền, hệ thống ngân hàng sẽ có nhiều dự trữ hơn và họ có thể tạo ra nhiều tiền hơn.

Ngân hàng trung ương có thể thay đổi cung ứng tiền tệ bằng cách thay đổi lãi suất chiết khấu Lãi suất chiết khấu càng cao, các ngân hàng càng ít vay tiền của ngân hàng trung ương để bù đắp dự trữ

Đồng thời, để có thể đáp ứng được nhu cầu rút tiền của khách hàng trong khi ít vay tiền hơn từ ngân hàng trung ương, các ngân hàng thương mại có xu hướng tăng tỉ lệ dự trữ và làm giảm số nhân tiền

Bởi vậy, biện pháp tăng lãi suất chiết khấu có xu hướng làm giảm cơ sở tiền và số nhân tiền, dẫn đến cung ứng tiền tệ giảm

Ngược lại, biện pháp giảm lãi suất chiết khấu sẽ khuyến khích các ngân hàng vay tiền nhiều tiền hơn từ ngân hàng trung ương và dự trữ với tỉ lệ thấp hơn, dẫn tới cơ sở tiền và số nhân tiền tăng và cung ứng tiền tệ tăng 5

1.3.2 Ngân hàng Thương mại (Ngân hàng trung gian)

a) Khái niệm

- Ngân hàng Thương mại (Commercial Bank) là đơn vị ngân hàng kinh doanh

được chính quyền cấp phép hoạt động Hoạt động chính của ngân hàng trung gian là kinh doanh tiền tệ khi nhận những khoản tiền gửi có lãi, thu hút các khoản vốn nhàn rỗi và đem tiền đó đi cho vay lại kiếm lời.

b) Chức năng

- Chức năng trung gian tín dụng

Chức năng trung gian tín dụng được xem là chức năng quan trọng nhất của ngân hàng thương mại Khi thực hiện chức năng trung gian tín dụng, ngân hàng thương mại đóng vai trò như là cầu nối giữa đơn vị thặng dư và đơn vị thâm hụt trong nền kinh tế Với chức năng này, ngân hàng thương mại vừa đóng vai trò nhận tiền gửi, vừa đóng vai trò là người cho vay và hưởng lợi nhuận là khoản chênh lệch giữa lãi suất nhận gửi và lãi suất cho vay và góp 5 Các công cụ của NHTW: Tiền tệ và chính sách tiền tệ, ĐH Kinh tế Quốc dân

phần tạo lợi ích cho tất cả các bên tham gia: người gửi tiền và người đi vay Nhận tiền gửi và cho vay luôn là hoạt động quan trọng nhất của ngân hàng thương mại, nó mang đến lợi nhuận lớn nhất cho ngân hàng thương mại.

Chức năng trung gian thanh toán

Ở đây ngân hàng thương mại đóng vai trò là thủ quỹ cho các doanh nghiệp và cá nhân, thực hiện các thanh toán theo yêu cầu của khách hàng như trích tiền từ tài khoản tiền gửi của họ để thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ hoặc nhập vào tài khoản tiền gửi của khách hàng tiền thu bán hàng và các khoản thu khác theo lệnh của họ.

Các ngân hàng thương mại cung cấp cho khách hàng nhiều phương tiện thanh toán tiện lợi cả ở trong nước hay ở nước ngoài như séc, ủy nhiệm chi, ủy nhiệm thu, thẻ rút tiền, thẻ thanh toán, thẻ tín dụng… Tùy theo nhu cầu, khách hàng có thể chọn cho mình phương thức thanh toán phù hợp Nhờ đó mà các chủ thể kinh tế không phải giữ tiền trong túi, mang theo tiền để gặp chủ nợ, gặp người phải thanh toán dù ở gần hay xa mà họ có thể sử dụng một phương thức nào đó để thực hiện các khoản thanh toán Do vậy các chủ thể kinh tế sẽ tiết kiệm được rất nhiều chi phí, thời gian, lại đảm bảo thanh toán an toàn Chức năng này vô hình trung đã thúc đẩy lưu thông hàng hóa, đẩy nhanh tốc độ thanh toán, tốc độ lưu chuyển vốn, từ đó góp phần phát triển kinh tế.

Chức năng tạo tiền

Tạo tiền là một chức năng quan trọng, phản ánh rõ bản chất của ngân hàng thương mại Với mục tiêu là tìm kiếm lợi nhuận như là một nhiệm vụ chính cho sự tồn tại và phát triển của mình, các ngân hàng thương mại với nghiệp vụ kinh doanh mang tính đặc thù của mình đã vô hình trung thực hiện chức năng tạo tiền cho nền kinh tế.

Chức năng tạo tiền được thực thi trên cơ sở hai chức năng khác của ngân hàng thương mại là chức năng tín dụng và chức năng thanh toán Thông qua chức

năng trung gian tín dụng, ngân hàng sử dụng số vốn huy động được để cho vay, số tiền cho vay ra lại được khách hàng sử dụng để mua hàng hóa, thanh toán dịch vụ hay kinh doanh trong khi số dư trên tài khoản tiền gửi thanh toán của khách hàng vẫn được coi là một bộ phận của tiền giao dịch, được họ sử dụng để mua hàng hóa, thanh toán dịch vụ… Với chức năng này, hệ thống ngân hàng thương mại đã làm tăng tổng phương tiện thanh toán trong nền kinh tế, đáp ứng nhu cầu thanh toán, chi trả của xã hội Ngân hàng thương mại tạo tiền phụ thuộc vào tỉ lệ dự trữ bắt buộc của ngân hàng trung ương đã áp dụng đối với ngân hàng thương mại Do vậy ngân hàng trung ương có thể tăng tỉ lệ này khi lượng cung tiền vào nền kinh tế lớn 6

6Chức năng của NHTM: https://vietnamfinance.vn/ngan-hang-thuong-mai-la-gi-chuc-nang-cua-ngan-hang-thuong-mai-20180504224210741.htm

PHẦN 2: HỆ THỐNG NGÂN HÀNG Ở CÁC NƯỚC ĐANGPHÁT TRIỂN

Chương 1: Hệ thống ngân hàng Ấn Độ. 1.1 Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ ( Reserve Bank of India (RBI).

1.1.1 Khái niệm và lịch sử hình thành

Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ là ngân hàng Trung Ương của Ấn độ, đặt trụ sở ở Mumbai, được thành lập vào ngày 01/04/1935, theo đạo luật Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ

RBI ban đầu được thành lập như một pháp nhân tư nhân, nhưng nó đx đươc quốc hữa hoá vào năm 1049 Ngân hàng Dự trữ được điều hành bởi một ban giám đốc trung ương do chính phủ quốc gia bổ nhiệm Chính phủ luôn bổ nhiệm các giám đốc RBI kể từ khi ngân hàng này trở thành sở hữu hoàn toàn của chính phủ Ấn Độ theo quy địh của đạo luật Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ, Giám đốc được bổ nhiệm trong một thời gian 4 năm 7

1.1.2 Nhiệm vụ của ngân hàng Dự trữ Ấn Độ

RBI xây dựng, thực hiện và giám sát chính sách tiền tệ của Ấn Độ nhằm duy trì sự ổn định giá cả và đảm bảo rằng tín dụng đang chảy vào các khu vực kinh tế sản xuất

RBI quản lí tất cả ngoại hối theo Đạo luật quản lý ngoại hối năm 1999 Đạo luật này cho phép RBI tạo điều kiện cho thương mại và thanh toán bên ngoài để thúc đẩy sự phát triển và sức khỏe của thị trường ngoại hối ở Ấn Độ Tiến hành giám sát hợp nhất lĩnh vực tài chính ở Ấn Độ, bao gồm các ngân hàng thương mại, các tổ chức tài chính và các công ty tài chính phi ngân hàng

7 https://vietnambiz.vn/ngan-hang-du-tru-an-do-reserve-bank-of-india-rbi-la-gi-nhiem-vu-cua-rbi-20200622094553491.htm

Ngân hàng thiết lập lãi suất cho vay liên ngân hàng qua đêm.Lãi suất MIBOR (Mumbai Interbank Offered Rate) đóng vai trò là thước đo cho các

công cụ tài chính liên quan đến lãi suất tại Ấn Độ.

Đây là loại lãi suGt liên ngân hàng của Ấn Độ, là lãi suGt mà một ngân hàng tínhcho một khoản vay ngắn hạn cho một ngân hàng khác

Khi thị trường tài chính của Ấn Độ tiếp tục phát triển, Ấn Độ cảm thGy cần một tỉlệ tham chiếu cho thị trường nO của mình, điều này dẫn đến sự ra đời và phát triểncủa lãi suGt MIBOR.Các ngân hàng vay và cho vay lẫn nhau trên thị trường liênngân hàng để duy trì mức thanh khoản hOp pháp, phK hOp và để đáp ứng các yêucầu dự trữ đưOc đJt ra bởi các nhà quản lí.

RBI đóng vai trò như nhà phát hành tiền tệ quốc gia Đối với Ấn Độ, điều này có nghĩa là tiền tệ được phát hành hoặc bị mất hiệu lực tùy thuộc vào sự phù hợp của nó đối với lưu thông hiện tại

RBI hoạt động như một cơ quan quản lí và giám sát của hệ thống tài chính tổng thể Điều này gây dựng cho công chúng niềm tin vào hệ thống tài chính quốc gia, bảo vệ lãi suất và cung cấp các phương án ngân hàng tích cực cho công chúng.8

1.2 Ngân hàng thương mại ở Ấn Độ

1.2.1 Khái niệm

Ở Ấn Độ, ngân hàng thương mại được chia ra thành 3 nhóm:

Public Sector Banks- Nhóm những ngân hàng công sở hữu bởi chính phủ

Private Sector Banks-Các ngân hàng khu vục tư nhân có cổ đông là một tổ

chứ tư nhân, cá nhân hoặc nhóm cá nhân.

Foreign Banks – Các ngân hàng này có trụ sở bên ngoài Ấn Độ và cũng hoạt

động ở Ấn Độ bằng cách thành lập các chi nhánh của họ

a-gi-Bảng 1.2.1a: Các ngân hàng Thương mại ở Ấn Độ

(Nguồn: List of commercial banks selected as sample) SBI là ngân hàng thương mại lớn nhất ở Ấn Độ, thuộc nhóm ngân hàng công có trụ sở ở Mumbai, Maharashtra (SBI: State Bank of India)10

Biểu đồ 1.2.1b: Tổng quy mô và tài sản các ngân hàng Ấn Độ (Nguồn: Commercial Banks in India) Từ thống kê trên cho thấy ngân hàng thương mại SBI thuộc nhóm NHTM công có quy mô và tổng tài sản lớn nhất so với các ngân hàng còn lại cho thấy vai trò cũng như sự kiểm soát của chính phủ Ấn Độ đối với ngành ngân hàng

CRR là tỷ lệ phần trăm của tiền, mà một ngân hàng phải giữ với RBI dưới dạng tiền mặt Ngược lại, SLR là tỷ lệ tài sản lưu động theo thời gian và nợ phải trả (được sử dụng để duy trì sự ổn định của các ngân hàng thông qua việc giới hạn cơ sở tín dụng được cung cấp cho khách hàng của mình)

CRR được duy trì dưới dạng tiền mặt còn SLR được duy trì dưới đạng vàng, tiền mặt và chứng khoán được chính phủ phê duyệt

CRR điều chỉnh dòng tiền trong nền kinh tế còn SLR đảm bảo khả năng thanh toán của các ngân hàng.

Tính thanh khoản của quốc gia được quy định bởi CRR trong khi SLR chi phối sự tăng trưởng tín dụng của quốc gia

Biểu đồ 1.2.2: Tỷ lệ dự trữ bắt buộc của ngân hàng Ấn Độ (Nguồn: India Reserve Requirement Ratio)

Tỷ lệ dự trữ bắt buộc của các ngân hàng thương mại đối với RBI tăng 50 điểm lên 4,50% bắt đầu từ tháng 511

11https://www.ceicdata.com/en/indicator/india/reserve-requirement-ratio https://www.investing.com/economic-calendar/indian-interest-rate-decision-597

1.4 Chính sách tiền tệ của ngân hàng Trung ương Ấn Độ tháng 7 năm2022

Lãi suất cơ bản ở Ấn Độ (Base Rate): 5,9%

Biểu đồ 1.1.3: Lãi suất cơ bản của Ấn Độ

(Nguồn: India Interest Rate Decision) Ngày 30/9/2022 Thống đốc RBI Shaktikanta Das thông báo rằng uỷ ban chính sách tiền tệ (MPC) đã tăng lãi suất repo thêm 50 bps lên 5,90% (tăng lãi suất lần thứ 4 trong vòng 5 tháng) và nói thêm rằng lạm phát dự kiến sẽ duy trì ở mứcc khoảng 6% trong nửa cuối năm 2022-2023 Ngân hàng Trung ương cũng cắt giảm dự báo tăng trưởng cho năm tài chính hiện tại xuống 7% trong khi nền kinh tế thế giới được cho là “ảm đạm”

Như vFy, việc tăng lãi suGt cho vay cD bản cũng như nâng tỷ lệ dự trữbắt buộc lên 4,50% tP tháng 5/2022 nằm trong kế hoạch thắt chJt tiềntệ của Ấn Độ để kiểm soát lạm phát cũng như việc đồng rupee mGt giákhi đồng đL la mạnh lên bởi đOt tăng lãi suGt của FED

Đánh giá: Việc tăng lãi suấtt cao hơn là hợp lý trong bối cảnh lạm phát vẫn ở mức cao với quỹ đạo dự kiến nằm trên mục tiêu của RBI trong toàn bộ thời gian dự báo Tăng trưởng kinh tế vẫn ổn định khi đối mặt với môi trường toàn cầu bất lợi Sự mất giá mạnh gần đây của đồng rupee (mặc dù được quản lý tốt so với các nước mới nổi khác) có thể đã ảnh hưởng đến quyết định ủng hộ tăng lãi suất lớn hơn của các thành viên Lợi thế từ giá dầu khuyến mãi cuuar

Nga giúp Ấn Độ kiểm soát giá nguyên liệu nhập khẩu vào quan trọng cũng như việc tăng lãi suất để ngăn cho đồng rupee bị mất giá giúp chính phủ có thể giảm lạm phát xuống khoảng 6% trong nửa cuối năm 2022-2023

1.5 Định hướng phát triển mới của hệ thống Ngân hàng Ấn

Định hướng phát triển của nghành ngân hàng Ấn Độ trong những năm tới là phát triển tiền điện tử Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ (RBI) đã liên kết với ít nhất năm người cho vay bao gồm Ngân hàng Nhà nước Ấn Độ, Ngân hàng IDFC First và Ngân hàng HDFC để làm việc trong dự án thí điểm bán lẻ tiền kỹ thuật số của ngân hàng Trung ương (CBDC)

Mục đích của định hướng phát triển tiền điện tử nhằm : Giảm chi phí liên quan đến quản lý tiền mặt vật lý

Thúc đẩy sự nghiệp số hóa để đạt được một nền kinh tế ít tiền mặt hơn Hỗ trợ cạnh tranh, hiệu quả và đổi mới trong thanh toán.

Để khám phá việc sử dụng CBDC để cải thiện các giao dịch xuyên biên giới.

Hỗ trợ tài chính toàn diện.

Bảo vệ niềm tin của người dân đối với đồng tiền quốc gia trước sự gia tăng của tài sản tiền điện tử.

Chương 2: Hệ thống ngân hàng Trung Quốc

2.1 Nguồn gốc phát triển và hình thành

Ngân hàng này thành lập ngày 1 tháng 12 năm 1948 trên cơ sở hợp nhất các ngân hàng Hoa Bắc, ngân hàng Bắc Hải và ngân hàng nông dân Tây Bắc Trụ sở ban đầu đặt tại Thạch Gia Trang tỉnh Hồ Bắc, sau đó chuyển về Bắc Kinh năm 1949 Trong thời gian từ 1949 đến 1978, nó là ngân hàng duy nhất của toàn Trung Quốc và đảm đương vai trò ngân hàng trung ương và ngân hàng thương mại.

Vào thập niên 1980, các chức năng ngân hàng thương mại được tách ra hình

báo rằng Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc sẽ thực hiện vai trò ngân hàng trung ương của Trung Quốc Tư cách này được xác nhận ngày 18 tháng 3 năm

ngân hàng tiến hành tái cấu trúc cơ bản Tất cả các chi nhánh địa phương và cấp tỉnh đều bãi bỏ, Ngân hàng trung ương Trung Quốc mở 9 chi nhánh khu vực, địa giới từng chi nhánh không theo địa giới hành chính Năm 2003, Ủy ban thường vụ Quốc hội Trung Quốc phê chuẩn một đạo luật sửa đổi nhằm tăng cường vai trò của ngân hàng này trong việc đề ra và thực hiện chính sách tiền tệ với mục đích bảo vệ sự ổn định tài chính quốc gia và thiết lập các dịch vụ tài chính.

Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc là ngân hàng trung ương của Cộng hòa Nhân dân Trung Hoa có quyền kiểm soát chính sách tiền tệ và quản lý các định chế tài chính của nước này.

Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc có lượng tài sản tài chính nhiều hơn bất cứ định chế tài chính công cộng nào trong lịch sử thế giới.

Ngân hàng trung ương đầu tiên là Ngân hàng Thụy Điển (Bank of Sweden) ra đời năm 1668 với sự giúp đỡ của các doanh nhân Hà Lan Ngân hàng Anh

(Bank of England) ra đời tiếp sau đó năm 1694 bởi doanh nhân người Scotland là William Paterson tại London theo yêu cầu của chính phủ Anh với mục đích tài trợ cuộc nội chiến lúc đó Ý tưởng về ngân hàng trung ương cũng được Marx ủng hộ trong Tuyên ngôn của Đảng cộng sản bằng việc đề xuất "tập trung tín dụng vào tay nhà nước thông qua một ngân hàng quốc gia với tư bản của nhà nước" Trước nhu cầu quản lý nền tài chính quốc gia, các ngân hàng trung ương trên thế giới lần lượt ra đời Cục Dự trữ Liên bang của Mỹ được thành lập theo yêu cầu của Quốc hội tại đạo luật mang tên hai nghệ sĩ đệ trình là Glass và Owen (Glass-Owen Bill) Tổng thống Woodrow Wilson ký đạo luật ngày 23 tháng 12 năm 1913.

Từ đầu thế kỷ XX, các ngân hàng trung ương đã hình thành tuy nhiên các ngân hàng này vẫn thuộc sở hữu tư nhân, sau cuộc khủng hoảng 1929-1933 thì mới trở thành ngân hàng sở hữu của nhà nước.

Ngân hàng Trung ương Trung Quốc (Tiếng Anh là People’s Bank of China – Ngân hàng Nhân dân Trung Hoa) bắt đầu các chức năng ngân hàng trung ương năm 1979 cùng với chính sách cải cách kinh tế Vai trò ngân hàng trung ương của nó được đẩy mạnh năm 1989 khi đất nước này chuyển đổi sâu sắc hơn sang nền kinh tế hướng xuất khẩu Tới năm 2000, Ngân hàng Nhân dân Trung Hoa đã là một ngân hàng trung ương về mọi mặt, với cơ cấu và hoạt động có tham khảo Ngân hàng Trung ương châu Âu vốn là mô hình ngân hàng trung ương mới nhất, chi phối ngân hàng trung ương của các quốc gia thành viên mà vẫn để quyền quản lý kinh tế quốc gia cho các ngân hàng đó12

2.2 Ngân hàng nhân dân Trung Quốc

2.2.1 Khái niệm

Ngân hàng nhân dân Trung Quốc (People’s Bank of China, PBOC) là ngân hàng trung ương của Cộng hoà Nhân dân Trung Hoa và có trụ sở tại Bắc Kinh 12 Nguồn gốc phát triển và hình thành: https://www.studocu.com/vn/document/dai-hoc-cong-nghiep-thuc-pham-thanh-pho-ho-chi-minh/tai-chinh-ngan-hang/nhtw-trung-quoc/35064484

có quyền kiểm soát chính sách tiền tteej và quản lý các định chế tài chính của nước này Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc có lượng tài sản tài chính nhiều hơn bất cứ định chế tài chính công cộng nào trong lịch sử Thế giới 2.2.2 Đặc điểm của Ngân hàng nhân dân Trung Quốc

PBOC được thành lập vào ngày 1/12/1948 và chịu trách nhiệm về chính sách tiền tệ và qui định tài khóa ở Trung Quốc đại lục PBOC là một trong những ngân hàng trung ương lớn nhất thế giới, với hơn 3 nghìn tỉ USD dự trữ ngoại hối Ngân hàng Hoa Bắc, Ngân hàng Bắc Hải và Ngân hàng Nông dân Tây Bắc được hợp nhất để thành lập PBOC sau chiến thắng của Đảng Cộng sản Trung Quốc và thành lập Cộng hòa Nhân dân Trung Hoa.

Vào tháng 9/1982, Hội đồng Nhà nước đã quyết định PBOC sẽ trở thành ngân hàng trung ương Trung Quốc Trụ sở đầu tiên của ngân hàng là ở Thạch Gia Trang, Hà Bắc và sau đó được chuyển đến Bắc Kinh vào năm 1949 Từ năm 1950 đến 1978, PBOC là ngân hàng duy nhất trong cả nước và giám sát cả hoạt động ngân hàng trung ương và ngân hàng thương mại Tất cả các ngân hàng khác ở Trung Quốc đại lục, ví dụ như Ngân hàng Trung Quốc, đều là một bộ phận của PBOC hoặc không chấp nhận tiền gửi.

PBOC chịu trách nhiệm soạn thảo luật và qui định các chức năng tài chính của mình, bao gồm thực hiện chính sách tiền tệ để duy trì sự ổn định tài chính và tăng trưởng kinh tế ở Trung Quốc Các trách nhiệm bổ sung liên quan đến việc thiết lập lãi suất, điều tiết thị trường tài chính, phát hành đồng tiền Nhân dân tệ để lưu thông, điều tiết cho vay liên ngân hàng và thị trường trái phiếu liên ngân hàng, quản lí ngoại hối và ghi lại các giao dịch ngoại tệ.

Các công ty đại chúng ở Trung Quốc được tài trợ bởi PBOC Tài trợ cho các công ty trước đây được cung cấp thông qua chuyển khoản tài trợ của nhà nước Ngân hàng Nhà nước, dưới sự giám sát trực tiếp của PBOC, quản lí các hoạt động chuyển tiền.