Phát triển dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ tại công ty bảo hiểm pjico gia lai

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO BỘ NÔNG NGHIỆP VÀ PTNT TRƯỜNG ĐẠI HỌC LÂM NGHIỆP ĐỖ HỒNG DUÂN PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM PJICO GIA LAI CHUYÊN NGÀNH: QUẢN LÝ KINH TẾ MÃ NGÀNH: 8310110 LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN LÝ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS PHẠM THỊ HUẾ Gia Lai, 2023 i CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự do - Hạnh phúc LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đề tài “Phát triển dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ tại Công ty Bảo hiểm PJICO Gia Lai” là công trình nghiên cứu độc lập của riêng tôi Các số liệu sử dụng phân tích trong luận văn có nguồn gốc rõ ràng và kết quả nghiên cứu nêu trong luận văn là trung thực, chưa từng được công bố trong bất kỳ công trình nào Nếu có vấn đề gì tôi xin chịu hoàn toàn trách nhiệm Gia Lai, ngày…… tháng … năm 2023 NGƯỜI CAM ĐOAN Đỗ Hồng Duân ii LỜI CẢM ƠN Để có thể hoàn thành đề tài luận văn thạc sĩ một cách hoàn chỉnh, bên cạnh sự nỗ lực cố gắng của bản thân còn có sự hướng dẫn nhiệt tình của quý Thầy Cô, cũng nhờ sự động viên ủng hộ của gia đình và bạn bè trong suốt thời gian học tập nghiên cứu và thực hiện luận văn thạc sĩ Xin chân thành cảm ơn Trường Đại học Lâm Nghiệp đã quan tâm, tạo điều kiện để cho tôi được tham gia và hoàn thành khóa đào tạo Thạc sĩ (2021 - 2023) Xin chân thành bày tỏ lòng biết ơn đến toàn thể quý Thầy Cô trong khoa Kinh Tế và Phòng Đào tạo Sau Đại học trường Đại học Lâm Nghiệp đã tận tình truyền đạt những kiến thức quý báu cũng như tạo mọi điều kiện thuận lợi nhất cho tôi trong suốt quá trình học tập nghiên cứu và cho đến khi thực hiện luận văn Đặc biệt, xin chân thành bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến Cô TS Phạm Thị Huế – người Cô đã hết lòng giúp đỡ, chỉ bảo và tạo mọi điều kiện tốt nhất cho tôi hoàn thành luận văn này Bên cạnh đó, tôi xin chân thành các anh chị đồng nghiệp tại Công ty Bảo hiểm PJICO Gia Lai đã hỗ trợ cho tôi rất nhiều trong suốt quá trình học tập, nghiên cứu và thực hiện đề tài luận văn thạc sĩ một cách hoàn chỉnh Gia Lai, ngày……tháng … năm 2023 TÁC GIẢ Đỗ Hồng Duân iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT v DANH MỤC CÁC BẢNG, BIỂU vi DANH MỤC HÌNH SƠ ĐỒ vii PHẦN MỞ ĐẦU 1 Chương 1 CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ 4 1.1 Cơ sở lý luận về phát triển dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ 4 1.1.1 Khái niệm 4 1.1.2 Đặc điểm và yêu cầu của phát triển dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ .7 1.1.3 Nội dung phát triển dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ .11 1.1.4 Các loại hình bảo hiểm phi nhân thọ .14 1.1.5 Các yếu tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ 17 1.2 Cơ sở thực tiễn về phát triển dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ 22 1.2.1 Kinh nghiệm phát triển dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ tại Việt Nam 22 1.2.2 Kinh nghiệm phát triển dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ của công ty Bảo hiểm BIDV (BIC) 24 1.2.3 Kinh nghiệm phát triển dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ của công ty Bảo hiểm Bảo Việt Gia Lai 26 1.2.4 Bài học rút ra trong phát triển dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ của công ty PJICO 32 Chương 2 ĐẶC ĐIỂM CÔNG TY VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU .35 2.1 Giới thiệu về Công ty Bảo hiểm PJICO Gia Lai 35 2.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển của Công ty Bảo hiểm PJICO Gia Lai 35 2.1.2 Cơ cấu tổ chức của Công ty Bảo hiểm PJICO Gia Lai 38 2.1.3 Đặc điểm về các nguồn lực kinh doanh Công ty Bảo hiểm PJICO Gia Lai trong giai đoạn 2020 - 2022 38 iv 2.1.4 Tình hình hoạt động kinh doanh của Công ty Bảo hiểm PJICO Gia Lai trong giai đoạn 2020 – 2022 41 2.2 Phương pháp nghiên cứu .43 2.2.1 Phương pháp thu thập số liệu 43 2.2.2 Phương pháp phân tích số liệu .44 2.2.3 Hệ thống chỉ tiêu nghiên cứu 45 Chương 3 KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU 46 3.1 Thực trạng phát triển dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ tại Công ty Bảo hiểm PJICO Gia Lai .46 3.1.1 Phát triển về số lượng 46 3.1.2 Phát triển về chất lượng 52 3.2 Những yếu tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ tại Công ty Bảo hiểm PJICO Gia Lai 63 3.2.1 Yếu tố nội tại công ty 63 3.2.2 Các yếu tố bên ngoài công ty 65 3.3 Đánh giá chung về phát triển dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ tại Công ty Bảo hiểm PJICO Gia Lai 69 3.3.1 Những thành tựu đạt được 69 3.3.2 Những khó khăn, tồn tại 70 3.3.3 Những nguyên nhân dẫn đến khó khăn, tồn tại 70 3.4 Giải pháp đẩy mạnh phát triển dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ tại Công ty Bảo hiểm PJICO Gia Lai 71 3.4.1 Mục tiêu, định hướng phát triển dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ tại Công ty Bảo hiểm PJICO Gia Lai .71 3.4.2 Giải pháp đẩy mạnh phát triển dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ tại Công ty Bảo hiểm PJICO Gia Lai 72 KẾT LUẬN 87 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO .88 PHỤ LỤC v DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Viết tắt Viết đầy đủ PJICOGL Gia Lai BH Bảo hiểm PNT Phi nhân thọ BHPNT Bảo hiểm phi nhân thọ KDBH Kinh doanh bảo hiểm DNBH Doanh nghiệp bảo hiểm DVBH Dịch vụ bảo hiểm TNDS Trách nhiệm dân sự TNHH Trách nhiệm hữu hạn CTCP Công ty cổ phần CBNV Cán bộ nhân viên DN Doanh nghiệp KH Khách hàng HĐKD Hoạt động kinh doanh HSBT Hồ sơ bồi thường KD Kinh doanh ĐH Đại học vi DANH MỤC CÁC BẢNG, BIỂU Bảng 2.1 Tình hình tài chính của Công ty Bảo hiểm PJICO Gia Lai trong giai đoạn 2020 - 2022 39 Bảng 2.2 Tình hình lao động của Công ty Bảo hiểm PJICO Gia Lai trong giai đoạn 2020 - 2022 39 Bảng 2.3 Doanh thu và bồi thường tại Công ty Bảo hiểm PJICO Gia Lai trong giai đoạn 2020 – 2022 41 Bảng 2.4 Mẫu số khảo sát 44 Bảng 3.1 Số lượng khách hàng giai đoạn 2020 - 2022 47 Bảng 3.2 Chi phí xúc tiến thương mại nhằm phát triển dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ tại Công ty Bảo hiểm PJICO Gia Lai giai đoạn 2020 - 2022 49 Bảng 3.3 Số lượng, doanh thu dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ cung ứng 51 Bảng 3.4 Thời gian trung bình giải quyết hồ sơ bồi thường giai đoạn 2020 – 2022 tại PJICO Gia Lai 53 Bảng 3.5 Đầu tư công nghệ, thiết bị của công ty trong những năm gần đây 56 Bảng 3.6 Tốc độ tăng trưởng doanh thu các sản phẩm trong nhóm bảo hiểm tài sản 58 Bảng 3.7 Tốc độ tăng trưởng doanh thu các sản phẩm trong nhóm bảo hiểm con người 60 Bảng 3.8 Tốc độ tăng trưởng doanh thu các sản phẩm trong nhóm bảo hiểm trách nhiệm 62 Bảng 3.9 Tình hình lao động của Công ty Bảo hiểm PJICO Gia Lai trong giai đoạn 2020 - 2022 63 Bảng 3.10 Quá trình thâm nhập thị trường bảo hiểm phi nhân thọ của một số Công ty Bảo hiểm tại Gia Lai 66 Bảng 3.11 Nhận biết sự tồn tại của bảo hiểm phi nhân thọ 66 Bảng 3.12 Nhận biết tính chất quan trọng của bảo hiểm phi nhân thọ 67 Bảng 3.13 Mức độ tin tưởng của khách hàng vào bảo hiểm phi nhân thọ 67 Bảng 3.14 Đánh giá của khách hàng về lợi ích kinh tế khi rủi ro của bảo 68 vii DANH MỤC HÌNH SƠ ĐỒ Hình 1.1 Quy mô thị trường ngành bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam năm 2022 23 Sơ đồ 2.1 Sơ đồ tổ chức bộ máy Công ty Bảo hiểm PJICO Gia Lai .38 1 PHẦN MỞ ĐẦU 1 Lý do chọn đề tài Bảo hiểm phi nhân thọ ở Việt Nam là ngành dịch vụ không mới, nhưng trước năm 1994 là thời kỳ bảo hiểm phi nhân thọ hoạt động độc quyền bởi một doanh nghiệp bảo hiểm Nhà nước Do vậy, việc nâng cao hiệu quả và năng lực cạnh tranh của nó rất hạn chế trong sự phát triển nền kinh tế và xã hội Từ năm 1994, với Nghị định 100/NĐ-CP, ngày 18/12/1993 về kinh doanh bảo hiểm, một số công ty bảo hiểm đã ra đời và thị trường bảo hiểm Việt Nam mới bắt đầu hình thành, hoạt động và bước đầu đáp ứng được một số nhu cầu của các tổ chức, cá nhân trong xã hội Tuy nhiên, thị trường bảo hiểm nói chung và thị trường bảo hiểm phi nhân thọ nói riêng còn nhiều bất cập cần đổi mới Mặt khác, trong xu thế hội nhập kinh tế quốc tế các nhà đầu tư nước ngoài đặc biệt quan tâm đến các lĩnh vực bảo hiểm Vì vậy, rất cần thiết phải có những đổi mới toàn diện, tạo nên bước phát triển đột phá trong ngành bảo hiểm phi nhân thọ Thực tế hoạt động kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ thời gian qua đã cho thấy sự lớn mạnh không ngừng của ngành bảo hiểm phi nhân thọ và nhiều tiềm năng phát triển trong tương lai.Tuy nhiên, thị trường bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam đang được đa dạng hóa với tốc độ cao, sức ép mở cửa thị trường và thách thức hội nhập ngày càng lớn Đứng trước thách thức này, để nâng cao khả năng cạnh tranh và phát triển bền vững trên thị trường BH PNT Công ty Bảo hiểm PJICO Gia Lai phải không ngừng cải tiến, phát triển doanh nghiệp về mọi mặt, trong đó nội dung then chốt, cơ bản là phát dịch vụ BH phi nhân thọ của mình Ngành bảo hiểm phi nhân thọ đang tăng trưởng ổn định và chắc chắn cùng với sự phát triển của nền kinh tế Việt Nam Tuy nhiên, thị trường bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam ngày càng đa dạng và thách thức ngày càng lớn Để nâng cao khả năng cạnh tranh và phát triển bền vững trên thị trường bảo hiểm phi nhân thọ, các doanh nghiệp bảo hiểm đã không ngừng cải tiến, nâng cao chất lượng dịch vụ và đặc biệt là làm thế nào để tạo nên một dịch vụ hoàn hảo để có thể giữ chân được một lượng khách hàng trung thành là một trong các yếu tố quan trọng để duy trì lợi thế cạnh tranh của doanh nghiệp trên thị trường Đó là lý do tôi đã chọn đề tài: 2 “Phát triển dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ tại Công ty Bảo hiểm PJICO Gia Lai” làm luận văn cho chương trình Cao học Quản lý kinh tế của mình 2 Mục tiêu nghiên cứu 2.1 Mục tiêu chung Trên cơ sở đánh giá thực trạng và xác định các yếu tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ tại Công ty Bảo hiểm PJICO Gia Lai, từ đó luận văn đề xuất các giải pháp đẩy mạnh phát triển dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ tại Công ty Bảo hiểm PJICO Gia Lai 2.2 Mục tiêu cụ thể - Hệ thống hóa cơ sở lý luận và thực tiễn về phát triển dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ; - Phân tích thực trạng phát triển dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ tại Công ty Bảo hiểm PJICO Gia Lai; - Xác định các yếu tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ tại Công ty Bảo hiểm PJICO Gia Lai; - Đề xuất một số giải pháp nhằm đẩy mạnh phát triển dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ tại Công ty Bảo hiểm PJICO Gia Lai trong thời gian tới 3 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu 3.1 Đối tượng nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu của đề tài là phát triển dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ tại Công ty Bảo hiểm PJICO Gia Lai 3.2 Phạm vi nghiên cứu - Về nội dung: Đề tài tập trung nghiên cứu phát triển dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ về mặt số lượng và chất lượng; - Về không gian: tại Công ty Bảo hiểm PJICO Gia Lai; - Về thời gian: Số liệu thứ cấp thu thập trong giai đoạn từ năm 2020 đến năm 2022 Số liệu sơ cấp thu thập từ tháng 7 đến tháng 10 năm 2023