VŨ ĐỨC BÌNH Trang 3 LỜI CAM KẾT Tôi xin cam kết đây là đề cương “Phát triển hoạt động huy động vốn tại NH VietinBank – Chi nhánh Tây Sài Gòn” là công trình nghiên cứu, học tập của cá n
Mục tiêu nghiên cứu
Mục tiêu nghiên cứu tổng quát của luận văn là trên cơ sở lý luận và phân tích thực trạng HĐV tại Vietinbank chi nhánh Tây Sài Gòn để từ đó đề xuất ra những phương án, giải pháp giúp hoàn thiện và phát triển hoạt động HĐV tại NH
2.2 Mục tiêu cụ thể: Để giải quyết được các vấn đề nghiên cứu tổng quát, luận văn xác định những mục tiêu cụ thể như sau:
Phân tích và đánh giá thực trạng hoạt động HĐV tại NH Vietinbank chi nhánh Tây Sài Gòn
Làm rõ được những kết quả đạt được, những tồn tại, hạn chế và nguyên nhân của những tồn tại trong hoạt động HĐV tại Vietinbank chi nhánh Tây Sài Gòn
Đề xuất những giải pháp, kiến nghị nhằm đẩy mạnh và phát triển hoạt động HĐV tại Vietinbank chi nhánh Tây Sài Gòn
Luận văn tập trung trả lời một số câu hỏi như sau:
Thực trạng hoạt động HĐV tại Vietinbank CN Tây Sài Gòn như thế nào?
Có những hạn chế, tồn tại nào tại Vietinbank CN Tây Sài Gòn và nguyên nhân của tồn tại này là gì?
Giải pháp nào để hoàn thiện và phát triển hoạt động HĐV tại Vietinbank CN Tây Sài Gòn?
3 ĐỐI TƯỢNG, PHẠM VI NGHIÊN CỨU
3.1 Đối tượng nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu: tập trung vào công tác phát triển hoạt động HĐV tại NH Vietinbank chi nhánh Tây Sài Gòn
Phạm vi không gian: nghiên cứu hoạt động HĐV tại Vietinbank chi nhánh Tây Sài Gòn
Phạm vi thời gian: số liệu sử dụng trong luận văn được thu thập tại Vietinbank chi nhánh Tây Sài Gòn từ năm 2020-2022
Trong nghiên cứu này, tác giả sử dụng phương pháp nghiên cứu định tính, phương pháp thống kê, so sánh, tổng hợp thông tin, đưa ra các kết quả đánh giá hoạt động HĐV của NH
Nghiên cứu định tính thông qua phương pháp phỏng vấn chuyên gia nhằm khám phá, điều chỉnh, bổ sung các nhân tố và ý kiến đánh giá cho phù hợp với đối tượng là Khách hàng gửi tiền tiết kiệm tại Vietinbank – CN Tây Sài Gòn Hình thức thực hiện là trao đổi, phỏng vấn và thảo luận đối với các chuyên gia bao gồm giám đốc, phó giám đốc, trưởng phó phòng đang công tác tại các vị trí Kế Toán, phòng giao dịch, đồng thời thu thập số liệu thứ cấp của Vietinbank – CN Tây Sài Gòn từ năm 2020 – 2022
Phương pháp thống kê: thu thập số liệu từ các báo cáo thường niên, báo cáo tài chính của NH Vietinbank chi nhánh Tây Sài Gòn giai đoạn 2020-2022
Phương pháp xử lý dữ liệu: tác giả sử dụng phương pháp thống kê, so sánh các dữ liệu thu thập được để đưa ra các kết quả và từ đó tiến hành, đánh giá, nhân định về xu thế phương hướng tiếp theo của nghiên cứu
Phương pháp tổng hợp thông tin: tham khảo các tạp chí, bài báo, trang web, các công trình nghiên cứu có liên quan đến hoạt động HĐV
Phương pháp so sánh, tổng hợp, phương pháp tư duy logic để đưa ra các giải pháp cần thiết để đề xuất những gợi ý chính sách nhằm hoàn thiện và phát triển hoạt động HĐV tại NH Vietinbank chi nhánh Tây Sài Gòn
5 Ý nghĩa của đề tài nghiên cứu Ý nghĩa khoa học: Đề tài nghiên cứu là một trong những công trình nghiên cứu mang ý nghĩa cao nhằm hệ thống hoá được các cơ sở lý luận về huy động vốn và giúp cho việc quản lý và nâng cao hoạt động huy động vốn tại các ngân hàng thương mại Ý nghĩa thực tiễn: Trên cơ sở phân tích thực trạng chất lượng huy động vốn của
VietinBank Chi nhánh Tây Sài Gòn trong giai đoạn 2020 - 2022, luận văn đã đưa ra một số giải pháp nhằm nâng cao hoạt động huy động vốn tại VietinBank Chi nhánh Tây Sài Gòn trong thời gian tới
6 Kết cấu của đề tài
Ngoài phần mở đầu và kết luận, đề tài gồm 04 chương:
Chương 1: Tổng quan về những nghiên cứu liên quan, những vấn đề cần tiếp tục nghiên cứu
Chương 2: Cơ sở lý luận về hoạt động huy động vốn của các ngân hàng thương mại
Chương 3: Thực trạng hoạt động huy động vốn tại ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – CN Tây Sài Gòn
Chương 4: Giải pháp phát triển hoạt động huy động vốn tại ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – CN Tây Sài Gòn
CHƯƠNG I: TỔNG QUAN NHỮNG NGHIÊN CỨU LIÊN QUAN, NHỮNG VẤN ĐỀ CẦN TIẾP TỤC NGHIÊN CỨU
1 Các nghiên cứu liên quan đến hoạt động HĐV của các ngân hàng thương mại
Nguyễn Hồng Yến và Vũ Thị Kim Thanh (2017): bài viết phân tích thực trạng luân chuyển vốn tại các ngân hàng thương mại, đồng thời đưa ra những hạn chế sau: Vốn ngắn hạn của ngân hàng chiếm hơn 90% tỷ lệ vốn tự có dẫn đến khó khăn trong công tác quản lý và cân đối vốn đến hạn của ngân hàng ; khách hàng nhận xét chưa tốt về thái độ phục vụ của nhân viên; tiền gửi Cách thức và hình thức huy động lãi suất chưa đa dạng; huy động vốn từ khách hàng thông qua phát hành các công cụ nợ chưa nhiều; ngân hàng nước ngoài thâm nhập nhanh, đưa ra các chiến lược truyền thông, dịch vụ loại hình, phương thức khuyến mãi,… vào thị trường tài chính Việt Nam Sau khi phân tích, tác giả đưa ra giải pháp của 7 nhân tố liên quan, bao gồm: nhân tố cơ chế vận hành và kinh doanh vốn; nhân tố cơ cấu nguồn vốn huy động; nhân tố sản phẩm vốn; nhân tố quy trình giao dịch trong dòng vốn; dịch vụ; nhân tố ưu đãi trong huy động vốn ; yếu tố công nghệ thông tin trong hoạt động huy động vốn
Nguyễn Ngọc Anh (2017): tác giả đã sử dụng dụng phương pháp thống kê mô tả với nội dung phân tích thực trạng huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Quân đội – chi nhánh Thanh Hóa (MB Thanh Hóa) Tác giả đã nhận định công tác huy động vốn tại
MB Thanh Hóa còn nhiều hạn chế: nguồn vốn chủ yếu là huy động nguồn vốn ngắn hạn, huy động nguồn vốn trung và dài hạn tuy đã tăng về cơ cấu và quy mô , còn chiếm tỷ trọng không đáng kể, tình hình sử dụng vốn Vài nét: Quy mô và tỷ trọng cho vay ngắn hạn tương đối thấp, chủ yếu là cho vay trung và dài hạn Nguyên nhân dẫn đến tình trạng này: MB Thanh Hóa chưa làm tốt công tác phân tích nguồn vốn; MB Thanh Hóa vẫn duy trì huy động vốn theo hình thức đơn giản, truyền thống; MB Thanh Hóa chưa xác định rõ chiến lược khách hàng phù hợp nên không đưa ra được với chính sách khách hàng hợp lý; lãi suất được đưa ra chủ yếu trên cơ sở định tính, chưa chú trọng đến việc tổng hợp, phân tích lãi suất đầu ra và đầu vào Nhóm tác giả đề xuất các giải pháp liên quan đến các nhân tố ảnh hưởng đến huy động vốn tại MB Thanh Hóa bao gồm: chính sách lãi suất; các hình thức huy động vốn; chiến lược chăm sóc khách hàng
Ninh Thị Thúy Ngân (2019): Theo tác giả, chính sách huy động vốn của ngân hàng là những phương thức, công cụ, cách thức, kế hoạch cụ thể nhằm thu hút sự quan tâm của các tổ chức, cá nhân, từ đó thu hút các nguồn tài chính gửi vào ngân hàng Bài viết cho rằng không phải lúc nào các ngân hàng cũng có thể huy động vốn theo yêu cầu vì hoạt động ngân hàng phụ thuộc phần lớn vào “sức khỏe” của nền kinh tế Điều kiện kinh tế trong từng thời kỳ, mọi biến động của điều kiện kinh tế xã hội Vì vậy, các NHTM cần phải thường xuyên điều chỉnh chính sách huy động vốn cho phù hợp với từng thời kỳ Tuy nhiên, để làm tốt công tác huy động vốn trong môi trường cạnh tranh cao hiện nay, các NHTM cần tập trung giải quyết các vấn đề sau: chính sách marketing; hoạt động kinh doanh; chính sách lãi suất
Trần Thị Ngọc Trinh (2021) cho rằng bên cạnh những thành công, các vấn đề mà Ngân hàng đang phải đối mặt đó là chi phí huy động vốn cao, tốc độ tăng trưởng vốn còn thấp, việc sử dụng nguồn vốn huy động chưa thực sự hiệu quả, nguồn vốn huy động có sự biến động lớn và có xu hướng giảm qua các năm Trên cơ sở phân tích thực trạng hoạt động huy động vốn Agribank thị xã Duyên Hải và kết quả phân tích dữ liệu sơ cấp, tác giả đề xuất 4 giải pháp có liên quan để nâng cao huy động vốn tại Agribank thị xã Duyên Hải như sau: Đa dạng hóa các sản phẩm huy động vốn; Hoàn thiện chính sách lãi suất; Cải cách chính sách phân phối; Phát triển chất lượng nguồn nhân lực
Trần Thị Lan Hương (2022): Tác giả phân tích thực trạng công tác huy động vốn của Chi nhánh Ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu Việt Nam Ba Đình, từ đó chỉ ra các nhân tố ảnh hưởng đến công tác huy động vốn của chi nhánh Từ đó, nhóm tác giả đã chỉ ra những hạn chế của hoạt động huy động vốn liên kết, đó là: Nguồn vốn lưu động chưa tương xứng với tiềm năng của Ngân hàng Xuất nhập khẩu Ba Đình, cơ cấu và thời hạn của vốn lưu động chưa hợp lý, quan hệ vốn lưu động chưa được cải thiện nhiều, các hoạt động này chủ yếu vẫn mang tính thủ công, trực tiếp Nguyên nhân dẫn đến những hạn chế trong công tác huy động vốn của chi nhánh kém là do công tác hoạch định chiến lược kinh doanh của chi nhánh chưa thực sự hiệu quả, chính sách marketing, chính sách chăm sóc khách hàng chưa tốt Vì vậy, các NHTM cần có các biện pháp, chính sách hợp lý để huy động và sử dụng hiệu quả tiền gửi của các tổ chức kinh tế và dân cư, đồng thời nhận được sự hỗ trợ, tạo điều kiện thuận lợi kịp thời của Chính phủ, NHNN Việt Nam và các tổ chức Cũng như Eximbank Ba Đình, để tạo nguồn vốn, mở rộng hoạt động kinh doanh và củng cố vị thế của mình, chi nhánh cần có những giải pháp phù hợp, hiệu quả để nâng cao hiệu quả dòng vốn và tận dụng hiệu quả Thế mạnh và tiềm năng của chi nhánh trong khu vực
2 Những hạn chế còn tồn tại và khoảng trống nghiên cứu:
Những đề tài đã được công bố hầu hết đều là các nghiên cứu mang tính lý thuyết đơn thuần, hoặc là các nghiên cứu dựa trên những đặc điểm kinh tế xã hội riêng biệt của từng địa phương, hay đặc thù kinh doanh tại từng chi nhánh của các NHTM Mục tiêu của người viết khi xây dựng giải pháp là không tập trung vào việc xây dựng những giải pháp mang tính vi mô, những kiến nghị mang tính chất bao quát vì sẽ rất khó cho Ngân hàng nếu muốn áp dụng vào thực tế Hiện vẫn chưa có các công trình nghiên cứu cụ thể hoạt động huy động vốn tại VietinBank CN Tây Sài Gòn, hoặc mới chỉ đề cập tới một vài lĩnh vực kinh doanh đặc thù của vài nhóm đối tượng khách hàng mà chưa phản ánh được tổng quát cho toàn bộ khách hàng tại VietinBank CN Tây Sài Gòn
Phương pháp nghiên cứu
Trong nghiên cứu này, tác giả sử dụng phương pháp nghiên cứu định tính, phương pháp thống kê, so sánh, tổng hợp thông tin, đưa ra các kết quả đánh giá hoạt động HĐV của NH
Nghiên cứu định tính thông qua phương pháp phỏng vấn chuyên gia nhằm khám phá, điều chỉnh, bổ sung các nhân tố và ý kiến đánh giá cho phù hợp với đối tượng là Khách hàng gửi tiền tiết kiệm tại Vietinbank – CN Tây Sài Gòn Hình thức thực hiện là trao đổi, phỏng vấn và thảo luận đối với các chuyên gia bao gồm giám đốc, phó giám đốc, trưởng phó phòng đang công tác tại các vị trí Kế Toán, phòng giao dịch, đồng thời thu thập số liệu thứ cấp của Vietinbank – CN Tây Sài Gòn từ năm 2020 – 2022
Phương pháp thống kê: thu thập số liệu từ các báo cáo thường niên, báo cáo tài chính của NH Vietinbank chi nhánh Tây Sài Gòn giai đoạn 2020-2022
Phương pháp xử lý dữ liệu: tác giả sử dụng phương pháp thống kê, so sánh các dữ liệu thu thập được để đưa ra các kết quả và từ đó tiến hành, đánh giá, nhân định về xu thế phương hướng tiếp theo của nghiên cứu
Phương pháp tổng hợp thông tin: tham khảo các tạp chí, bài báo, trang web, các công trình nghiên cứu có liên quan đến hoạt động HĐV
Phương pháp so sánh, tổng hợp, phương pháp tư duy logic để đưa ra các giải pháp cần thiết để đề xuất những gợi ý chính sách nhằm hoàn thiện và phát triển hoạt động HĐV tại NH Vietinbank chi nhánh Tây Sài Gòn.
Ý nghĩa của đề tài nghiên cứu
Ý nghĩa khoa học: Đề tài nghiên cứu là một trong những công trình nghiên cứu mang ý nghĩa cao nhằm hệ thống hoá được các cơ sở lý luận về huy động vốn và giúp cho việc quản lý và nâng cao hoạt động huy động vốn tại các ngân hàng thương mại Ý nghĩa thực tiễn: Trên cơ sở phân tích thực trạng chất lượng huy động vốn của
VietinBank Chi nhánh Tây Sài Gòn trong giai đoạn 2020 - 2022, luận văn đã đưa ra một số giải pháp nhằm nâng cao hoạt động huy động vốn tại VietinBank Chi nhánh Tây Sài Gòn trong thời gian tới.
Kết cấu của đề tài
Ngoài phần mở đầu và kết luận, đề tài gồm 04 chương:
Chương 1: Tổng quan về những nghiên cứu liên quan, những vấn đề cần tiếp tục nghiên cứu
Chương 2: Cơ sở lý luận về hoạt động huy động vốn của các ngân hàng thương mại
Chương 3: Thực trạng hoạt động huy động vốn tại ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – CN Tây Sài Gòn
Chương 4: Giải pháp phát triển hoạt động huy động vốn tại ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – CN Tây Sài Gòn.
TỔNG QUAN NHỮNG NGHIÊN CỨU LIÊN QUAN, NHỮNG VẤN ĐỀ CẦN TIẾP TỤC NGHIÊN CỨU
Những hạn chế còn tồn tại và khoảng trống nghiên cứu
Những đề tài đã được công bố hầu hết đều là các nghiên cứu mang tính lý thuyết đơn thuần, hoặc là các nghiên cứu dựa trên những đặc điểm kinh tế xã hội riêng biệt của từng địa phương, hay đặc thù kinh doanh tại từng chi nhánh của các NHTM Mục tiêu của người viết khi xây dựng giải pháp là không tập trung vào việc xây dựng những giải pháp mang tính vi mô, những kiến nghị mang tính chất bao quát vì sẽ rất khó cho Ngân hàng nếu muốn áp dụng vào thực tế Hiện vẫn chưa có các công trình nghiên cứu cụ thể hoạt động huy động vốn tại VietinBank CN Tây Sài Gòn, hoặc mới chỉ đề cập tới một vài lĩnh vực kinh doanh đặc thù của vài nhóm đối tượng khách hàng mà chưa phản ánh được tổng quát cho toàn bộ khách hàng tại VietinBank CN Tây Sài Gòn
Sau khi tham khảo các công trình đã nghiên cứu, trước những điểm tích cực và hạn chế của những công trình nghiên cứu đó, tác giả xem đây như một nguồn dữ liệu cơ sở quan trọng cùng với quá trình nghiên cứu thực tế, bổ sung những thiếu sót còn tồn tại và hoàn thiện công trình nghiên cứu của bản thân Xuất phát từ lý do trên và với mong muốn trả lời câu hỏi “Hoạt động huy động vốn tại VietinBank Tây Sài Gòn đã được khai thác hết tiềm năng của nó hay chưa?”Tác giả đã chọn đề tài “Phát triển hoạt động huy động vốn tại VietinBank – Chi nhánh Tây Sài Gòn” với mong muốn để khắc phục những vấn đề mà các tác giả trước vẫn còn hạn chế, ngoài ra tác giả còn có thêm các giải pháp thực tiễn và đáp ứng với nhu cầu hiện tại của xã hội hiện nay, nhằm phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ tại cơ quan mình công tác, qua đó góp phần và sự phát triển và thịnh vượng chung của hệ thống VietinBank trên toàn quốc
Chương 1 đã nêu ra tổng quan tình hình nguyên cứu liên quan đến hoạt động huy động vốn tại các NHTM trong thời gian gần đây Đưa ra được những hạn chế, thiếu sót trong các công trình nghiên cứu đã công bố, từ đó tìm ra khoảng trống nghiên cứu cho luận văn này.
CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG HĐV CỦA
CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
1 Khái niệm về vốn và HĐV
1.1 Vốn của NH thương mại
“Vốn của NHTM là những giá trị tiền tệ do NHTM tạo lập hoặc huy động được, dùng để đầu tư và cho vay hoặc thực hiện các dịch vụ kinh doanh khác.” Vốn của NH thể hiện ở các dạng: Nguồn vốn huy động và nguồn vốn chủ sở hữu
1.1.1 Nguồn vốn chủ sỡ hữu:
Vốn chủ sở hữu của NHTM là vốn tự có do NH tạo lập, do NH sở hữu, do chủ sở hữu đóng góp hoặc hình thành từ kết quả hoạt động của NH Vốn tự có có thể được định nghĩa khác nhau ở các quốc gia khác nhau, nhưng các đặc điểm chung của vốn tự có bao gồm các thành phần sau:
Các khoản dự trữ được hình thành trong quá trình hoạt động của NH dựa trên cơ chế tài chính hoặc quyết định của chủ sở hữu vốn, như quỹ dự trữ tài chính, quỹ đầu tư phát triển,
Chủ sở hữu góp tiền để thành lập, hoặc mở rộng kinh doanh
Nợ được coi như vốn
Lợi nhuận từ hoạt động KD chưa sử dụng
Vốn tự có chỉ chiếm một phần nhỏ trong tổng nguồn vốn của NH nhưng lại là điều kiện pháp lý bắt buộc để thành lập NH Do tính chất ổn định, nó thực hiện các chức năng thiết lập, bảo vệ và điều tiết hoạt động NH Trong tổng nguồn vốn của NHTM, vốn tự có của NH chiếm dưới 10%, TG NH chiếm hơn 90% NH trung ương quy định vốn tự có của NH thương mại phải lớn hơn hoặc bằng 8% tổng tài sản có rủi ro, điều này có nghĩa chức năng chính của giới hạn vốn tự có được coi là bảo vệ tài sản cho người gửi tiền "Chức năng bảo vệ được coi không chỉ là sự đảm bảo thanh toán cho người gửi tiền trong trường hợp NH vỡ nợ mà còn giúp duy trì khả năng thanh toán bằng cách cung cấp cho NH một khoản dự phòng rủi ro để bảo vệ chống lại tổn thất để NH có thể tiếp tục hoạt động
Ngoài việc cung cấp nền tảng vận hành và bảo vệ người gửi tiền Một chức năng điều chỉnh cũng được xác định cho vốn tự có của NHTM Cơ quan quản lý xác định và điều chỉnh hoạt động của NH dựa trên mức vốn tự có của NH, chẳng hạn NH chỉ được cấp khoản vay cho KH lớn nhất không vượt quá 15% vốn tự có của NH NH cho vay quá mức sẽ ảnh hưởng đến hoạt động an toàn của NH
HĐV: là hoạt động của các cá nhân thương mại nhằm tạo nguồn vốn cho hoạt động kinh doanh của mình bằng nhiều hình thức Ví dụ như: Mở bán chứng khoán, vay vốn, phát hành trái phiếu liên kết trong nước và nước ngoài ….”
Vốn huy động của NHTM là một nguồn vốn đóng vai trò rất quan trọng trong
NH Nó là nguồn vốn huy động từ các doanh nghiệp, các tổ chức và những pháp nhân trong xã hội thông qua việc ủy thác và được dùng để phục vụ cho các hoạt động kinh doanh Đây là nguồn vốn có tỷ trọng lớn nhất mà NH huy động được Là giá trị tiền tệ mà NH huy động từ các cá nhân trong XH và các tổ chức kinh tế trong quá trình kinh doanh TG và các hoạt động kinh doanh khác, làm vốn hoạt động…
Bản chất của nguồn vốn sử dụng là tài sản thuộc nhiều chủ sở hữu khác nhau,
NH chỉ có quyền sử dụng chứ không có quyền sở hữu và có trách nhiệm hoàn trả gốc và lãi kịp thời khi KH có nhu cầu rút vốn (nếu là TG không kỳ hạn) hoặc lúc đáo hạn (nếu là TG có kỳ hạn).” Vốn lưu động đóng vai trò quan trọng trong hoạt động của NH Các NHTM HĐV bằng cách: nhận TG (TG tiết kiệm, TG không kỳ hạn, TG có kỳ hạn); phát hành các công cụ nợ (kỳ phiếu, trái phiếu); và vay vốn Ngoài ra, vốn của NH còn được hình thành từ việc cung cấp các phương tiện thanh toán như máy ATM, thẻ rút tiền tự động, hoặc làm ủy thác, đại lý cho các tổ chức trong và ngoài nước
Nhìn chung, các NH có nhiều nguồn vốn khác nhau, nhưng trong đó nguồn vốn huy động từ TG chiếm tỷ trọng lớn nhất, chiếm khoảng 70% đến 80% và biến động rất lớn Đặc biệt là TG không kỳ hạn và vốn ngắn hạn, và tính thanh khoản bị ảnh hưởng rất nhiều bởi thị trường và môi trường kinh doanh trong khu vực hoạt động “Vì vậy, các NHTM cần có sự tìm hiểu, phân tích sâu sắc về nguồn hình thành vốn này, đồng thời dự báo cung cầu vốn để có các biện pháp đối phó phù hợp
2 Tầm quan trọng của hoạt động HĐV:
Quyết định quy mô hoạt động, quy mô TD của NH
Hoạt động HĐV của NH rất khác so với các doanh nghiệp bình thường Loại hàng hóa mà hệ thống NH kinh doanh đó là tiền tệ ở thị trường chứng khoán dài hạn và thị trường vốn ngắn hạn
Việc kinh doanh của NH sẽ được mã hóa bằng công thức là: T - T’ “Với T là nguồn vốn lúc đầu bỏ ra, T’ là nguồn vốn lấy lại trong quá trình đầu tư, kinh doanh Nếu T’ > T thì có thể xác định NH này có nguồn vốn huy động cao và độ cạnh tranh mạnh ở thị trường.”
Chính vì vậy, việc HĐV có ảnh hưởng đến quyết định quy mô hoạt động và tín dụng của NH
Quyết định khả năng thanh toán và uy tín của các NH
Để kinh doanh tốt NH cần hoạt động dựa trên việc tin tưởng giữa 2 bên NH và đối tác, nếu không đảm bảo uy tín thì NH sẽ không thể đứng vững và phát triển được Uy tín ở đây là sự sẵn sàng thanh toán và chi trả của NH cho KH, khả năng thanh toán của NH càng lớn thì nguồn vốn huy động của NH càng cao
Do vậy, ngoài các nhân tố khác, khả năng thanh toán và uy tín của NH có tỷ lệ thuận với vốn của NH Nguồn vốn huy động càng cao thì quy mô kinh doanh càng mở rộng, mức độ cạnh tranh của NH càng cao và nâng cao uy tín của NH trên thị trường
3 Các cách thức HĐV của NHTM
Là sản phẩm TG mà các KH đã nộp vào NH để thực hiện các giao dịch thanh toán khi mua hàng hoá, dịch vụ của mình và\hoăc thanh toán các khoản nợ hay chi trả phát sinh khác trong quá trình kinh doanh của KH.”
Nếu trên cương vị KH thì đây chính là tiền mà KH gửi nhờ vào NH để thanh toán online mà không phải trao đổi trực tiếp tiền mặt vối đối tác thông qua: Ký séc, uỷ nhiệm chi KH có thể rút tiền ra bất kỳ lúc nào cũng được thông qua các công cụ thanh toán
Nếu là NH thì đây là một khoản tiền mà NH cần phải có trách nhiệm hoàn trả lại cho KH khi KH cần
Ngoài ra, NH cần phải tận dụng loại TG này để làm nguồn vốn kinh doanh của
THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG VIETINBANK - CHI NHÁNH TÂY SÀI GÒN
HÀNG VIETINBANK - CHI NHÁNH TÂY SÀI GÒN
1.1 Quá trình hình thành và phát triển:
Tên tiếng Việt: NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM
Tên tiếng Anh: VIETNAM JOINT STOCK COMMERCIAL BANK FOR INDUSTRY AND TRADE
VietinBank thành lập theo Giấy phép Số 142/GP-NHNN do NHNN Việt Nam cấp ngày 3/7/2009 Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh số 0100111948 Do Sở Kế hoạch và Đầu tư TP Hà Nội cấp
Vốn chủ sở hữu: 93.247.451.000.000 đồng (tại 30/06/2021) Địa chỉ hội sở chính: 108 Trần Hưng Đạo, Hoàn Kiếm, TP Hà Nội, Việt Nam Website: www.VietinBank.vn
Ngành nghề kinh doanh: VietinBank thực hiện các giao dịch của NH theo đúng quy định của pháp luật và quản lý của NHNN Việt Nam Địa bàn hoạt động:
NH TMCP Công Thương Việt Nam có:
- Trụ sở chính đặt tại số 108 Trần Hưng Đạo, Hà Nội cùng với mạng lưới 155 chi nhánh trải dài trên cả nước; 01 Văn phòng Đại diện ở HCM và 01 Văn phòng Đại diện ở TP Đà Nẵng; 01 Trung tâm Tài trợ Thương mại, 01 Trung tâm Thẻ; 05 Trung tâm Quản lý tiền mặt; 01 Trường Đào tạo & Phát triển Nguồn nhân lực VietinBank và gần 1.000 phòng giao dịch
- VietinBank có 02 chi nhánh tại Berlin và Frankfurt, CHLB Đức; 01 Văn phòng Đại diện tại Myanmar và 01 NH con tại Cộng hòa Dân chủ Nhân dân Lào (với 01 Trụ sở chính, 01 Chi nhánh Champasak, 01 Phòng Giao dịch Viêng Chăn)
- VietinBank có quan hệ với hơn 1.000 NH đại lý tại gần 100 quốc gia và vùng lãnh thổ trên thế giới
“An toàn, hiệu quả và bền vững;”
“Trung thành, tận tụy, đoàn kết, đổi mới, trí tuệ, kỷ cương;”
“Sự thành công của KH là sự thành công của VietinBank.”
[https://www.vietinbank.vn/web/home/vn/gioi-thieu]
BỘ MÁY TỔ CHỨC VIETINBANK
Hình 3.2: Bộ máy tổ chức VietinBank
1.2 Các giai đoạn hình thành và phát triển:
- Giai đoạn I (từ tháng 7/1988 - 2000): Thực hiện việc xây dựng và chuyển đổi từ NH một cấp thành NH hai cấp: NH Công Thương (Nay là NH TMCP Công Thương Việt Nam - VietinBank) hình thành và đi vào hoạt động
- Giai đoạn II (từ năm 2001 - 2008): Thực hiện thành công đề án tái cơ cấu NH Công Thương về xử lý nợ, mô hình tổ chức, cơ chế chính sách và hoạt động kinh doanh
- Giai đoạn III (từ năm 2009 - 2013): Thực hiện thành công cổ phần hóa, đổi mới mạnh mẽ, phát triển đột phá toàn diện các hoạt động NHTM
- Giai đoạn IV (từ năm 2014 đến nay): Tập trung xây dựng và thực thi quản trị theo chiến lược, đột phá về công nghệ, tiếp tục đổi mới toàn diện hoạt động NH, thúc đẩy tăng trưởng kinh doanh gắn với bảo đảm, an toàn, hiệu quả và bền vững
Năm 2022 là năm kinh tế thế giới và kinh tế Việt Nam sẽ đối mặt với nhiều khó khăn, thách thức Nhưng với những nỗ lực phục hồi và mục tiêu phát triển kinh tế, Việt Nam đã đạt được những kết quả tích cực và toàn diện, với nhiều điểm sáng Trong bối cảnh đó, VietinBank đã bám sát sự điều hành của Chính phủ, sự lãnh đạo toàn diện của cấp ủy đảng các cấp và sự chỉ đạo của NHNN, triển khai tích cực, đồng bộ các giải pháp kinh doanh và gặt hái được nhiều thành công
Phát huy vai trò trụ cột của các NH thương mại nhà nước chủ lực để thực hiện có hiệu quả các chủ trương, chính sách tài trợ cho nền kinh tế của Đảng và Nhà nước; NHNo Việt Nam đẩy mạnh tăng trưởng tín dụng trên 5 lĩnh vực ưu tiên được Đảng, Chính phủ và Nhà nước khuyến khích NH Đến cuối năm 2022, tổng quy mô tín dụng của các ngành, lĩnh vực trọng điểm chiếm trên 40% tổng danh mục tín dụng VietinBank là một trong 4 NH chủ lực thực hiện Nghị định 31 của Chính phủ và Thông tư 03 của NHNN về hỗ trợ lãi suất cho vay doanh nghiệp, hợp tác xã và hộ kinh doanh
VietinBank thực hiện tăng trưởng tín dụng chọn lọc gắn liền với tăng trưởng theo ngành nghề, địa bàn có tiềm năng; chuyển dịch cơ cấu tín dụng tích cực, hiệu quả, đẩy mạnh phát triển phân khúc bán lẻ và KH (KH) DN vừa và nhỏ Nguồn vốn và CASA tăng trưởng tích cực so với thị trường
Cùng với đó, VietinBank đẩy mạnh chuyển dịch cơ cấu thu nhập thông qua các giải pháp tài chính toàn diện, trọn gói, cải thiện rõ rệt chất lượng sản phẩm, dịch vụ NH
Các mảng thu nhập phi tín dụng đóng góp tích cực hơn vào tổng thu nhập hoạt động của VietinBank
2 Tổng quan về Vietinbank chi nhánh Tây Sài Gòn
NH TMCP Công Thương Việt Nam VietinBank – Chi nhánh Tây Sài Gòn Trụ sở chính: Lô 20, Đường Song Hành, KCN Tân Tạo, Q Bình Tân , TP Hồ Chí Minh
Mạng lưới Phòng Giao Dịch:
• PGD Hậu Giang: Số 832-834 Hậu Giang, Phường 12, Quận 6, TP Hồ Chí Minh ĐT: 02854 061 929
• PGD Cộng Hòa: Số 540 đường Cộng Hòa, Phường 13, quận Tân Bình, TP Hồ Chí Minh ĐT: 02838 159 117
• PGD Bình Trị Đông: Số 145 đường số 7, phường Bình Trị Đông B, quận Bình Tân, TP Hồ Chí Minh ĐT: 02838 750 671
• PGD Lạc Long Quân: Số 839 Lạc Long Quân, Phường 10, quận Tân Bình, TP
VietinBank Chi nhánh Tây Sài Gòn từ khi thành lập đến nay đã không ngừng phát triển, nâng cao cơ sở vật chất kỹ thuật và chất lượng phục vụ Cung cấp các dịch vụ vững chắc cho các KH từ doanh nghiệp đến KH cá nhân, là một nơi an toàn, đảm bảo thu hút tiền từ mọi tầng lớp xã hội từ những người nhàn rỗi và TG thanh toán từ các thương gia trên toàn thế giới
Tin rằng, với phương châm “KH và NH luôn là đối tác cùng phát triển, các bên cùng có lợi, cùng thực hiện mục tiêu kinh doanh” Chi nhánh sẽ phát huy lợi thế sẵn có, tiếp tục mở rộng quy mô, hoàn thành tốt chỉ tiêu phân phối, góp phần khẳng định vai trò, vị thế của thương hiệu NHCTVN trên thị trường
2.1 Mục tiêu, chức năng, nhiệm vụ
Mục tiêu xuyên suốt quá trình thành lập và phát triển của VietinBank CN Tây Sài Gòn là trở thành NH số 1 trên địa bàn tỉnh, đem đến cho KH nhữnggiải pháp về mặt tài chính tối ưu nhất, theo đúng slogan của VietinBank là “Nâng giá trị cuộc sống” Để đạt được mục tiêu đó, toàn thể cán bộ công nhân viên của chi nhánh luôn phấn đấu, nỗ lực để hoàn thành những nhiệm vụ trọng tâm sau:
- Xây dựng, phát triển và thực hiện kế hoạch kinh doanh hàng năm, đảm bảo duy trì mức tăng trưởng ổn định, nhưng luôn đảm bảo an toàn nguồn vốn, qua đó giúp chi nhánh phát triển một cách bền vững và có hiệu quả
GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG HĐV TẠI NH
NGÂN HÀNG VIETINBANK – CHI NHÁNH TÂY SÀI GÒN
1 Tình hình kinh tế xã hội giai đoạn hiện nay – Bối cảnh trong nước và quốc tế 1.1 Tình hình kinh tế thế giới:
Năm 2023, nền kinh tế dần mở cửa trở lại nhưng tình hình phức tạp của các dịch bệnh như COVID-19 và dịch bệnh mới như thủy đậu vẫn được ghi nhận Xung đột Nga
- Ukraine nổ ra từ tháng 2/2022 và kéo dài trong thời gian dài đã ảnh hưởng nghiêm trọng đến sự phục hồi của chuỗi cung ứng, dẫn đến tăng giá nhiều loại hàng hóa trên thị trường thế giới, ảnh hưởng đến an ninh năng lượng và an ninh lương thực Tại nhiều quốc gia, ngay cả các nền kinh tế lớn cũng gặp rủi ro Xu hướng liên minh đối đầu - ăn miếng trả miếng giữa một số khối kinh tế gia tăng Giá cả tăng cao, đặc biệt là lương thực, năng lượng đã làm trầm trọng thêm tình trạng nghèo đói ở các nước có thu nhập thấp và thậm chí ảnh hưởng đến thu nhập của nhiều hộ gia đình ở nhiều nền kinh tế tiên tiến Nguy cơ mất an ninh lương thực toàn cầu tăng cao
Các tổ chức tài chính trên thế giới liên tục điều chỉnh chính sách tiền tệ trong nước với nhiều hình thức để đối phó với tình hình lạm phát Đối mặt với áp lực lạm phát cao trong dài hạn, nhiều nền kinh tế đã thực hiện chính sách thắt chặt tiền tệ và tăng lãi suất điều hành Năm 2022, nhiều NH trung ương trên thế giới sẽ tăng lãi suất xấp xỉ 305 lần
Cục Dự trữ Liên bang (FED) đã 7 lần tăng lãi suất trong năm 2022 Và mới đây nhất, sau 2 lần trong năm 2023, lãi suất tham chiếu đã nâng lên 5% - 5,25% vào ngày 03/05/2023 CP đi vay vẫn ở mức cao, Fed vẫn khẳng đinh khả năng tăng lãi suất, rủi ro suy thoái gia tăng nhưng lạm phát vẫn sẽ được kiềm chế trong năm 2023
1.2 Kinh tế Việt Nam năm 2023: Phục hồi mạnh mẽ sau đại dịch
Tốc độ tăng trưởng GDP:
GDP năm 2022 tăng 8,02% so với năm trước do kinh tế phục hồi, là mức tăng trưởng cao nhất trong giai đoạn 2011-2022 Trong tăng trưởng giá trị tăng thêm toàn xã hội: nông, lâm nghiệp và thủy sản tăng 3,36% (đóng góp 5,11%); khu vực DV tăng 9,99% (đóng góp 56,65%), công nghiệp và xây dựng tăng 7,78% (đóng góp 38,24%);
Tình hình kinh doanh của doanh nghiệp: Điều kiện kinh doanh năm 2022 ổn định và khả quan hơn, theo báo cáo của Phòng Đăng ký Thương mại Năm 2022 có 148.500 DN đăng ký thành lập mới (tăng 27,1%), tổng vốn đăng ký 1.590,9 nghìn tỷ đồng (giảm 1,3%), tổng số lao động là 981.300 người (tăng 14,9%) Cả năm 2022 có 59.800 doanh nghiệp hoạt động trở lại, tăng 38,8% Số lượng DN mới và DN hoạt động trở lại tăng nhanh cho thấy khi nền kinh tế Việt Nam phục hồi, một số lượng đáng kể DN đã nhận ra các cơ hội kinh doanh mới Tuy nhiên, số DN tạm đóng cửa và số DN hoàn thành giải thể trong năm 2022 vẫn gia tăng
Về tổng thể, số doanh nghiệp tạm đóng cửa năm 2022 là 73.800 DN, tăng 34,3% so với năm 2021; đóng cửa gần 50.800 DN giải thể, tăng 5,5%; giải thể 18.600 doanh nghiệp, tăng 11,2% Trung bình, 11.900 công ty rút khỏi thị trường mỗi tháng Cuối năm
2022, cộng đồng doanh nghiệp cũng đối mặt với nhiều khó khăn: 1- Chính sách thắt chặt tiền tệ trước lạm phát và nguy cơ suy thoái kinh tế ở nhiều nước khiến nhu cầu tiêu dùng xấu đi, tiêu dùng và đầu tư sụt giảm tăng mạnh; 2- Giá nguyên, nhiên liệu, vật tư đầu vào tiếp tục tăng cao làm giảm sức cạnh tranh của DN; 3- Việc tiếp cận nguồn vốn NH của các DN gặp nhiều khó khan khi room tín dụng cạn kiệt trong khi lãi suất cho vay tăng cao, tỷ giá biến động liên tục; 4- Nhập khẩu phục vụ sản xuất Ngừng, gián đoạn nguồn cung nguyên vật liệu; 5- Khó khăn của DN BĐS trong giai đoạn hiện tại Ổn định kinh tế vĩ mô và kiểm soát lạm phát:
Theo NHNN Việt Nam, đến cuối năm 2022, tổng doanh số thanh toán tăng 3,85% so với cuối năm 2021 (cùng kỳ năm 2021 là 8,31%; tăng trưởng tín dụng nền kinh tế đạt 12,87% (2021 tăng 12,53%); Nguồn vốn huy động tăng 5,99% (2021 tăng 7,73%) Vì vậy, NHNN Việt Nam chủ động, linh hoạt bình ổn thị trường tiền tệ trước xu hướng gia tăng của lạm phát và lãi suất thế giới Như vậy, mặc dù thành công của chính sách tiền tệ trong việc kiểm soát lạm phát và bảo vệ tỷ giá hối đoái, rủi ro đối với hệ thống NH vẫn gia tăng Ngoài ra khủng hoảng của thị trường tài chính vào những tháng cuối năm
2022 vẫn chưa trở lại bình thường Lãi suất tăng cao, lãi suất huy động vượt mức 9- 10%/năm, lãi suất vay khoảng 13-15%, thậm chí cao hơn - đây là mức CP vốn rất cao mà khó DN nào có thể cầm cự trong thời gian dài Sang đầu năm 2023, tỷ lệ nợ xấu của các NH đều tăng cao, ảnh hướng xấu đến nền kinh tế và hoạt động của NH
Lạm phát cơ bản trung bình tăng 2,59% vào năm 2022, dưới mức lạm phát tiêu đề Tuy nhiên, lạm phát cơ bản tiếp tục tăng từ quý III/2022, đặc biệt là quý IV/2022, thậm chí đạt các mức cao kỷ lục 4,47%, 4,81% và 4,99% chỉ trong vài tháng Lạm phát cơ bản những tháng gần đây đã vượt mức “bình thường” mà Việt Nam cố gắng duy trì từ năm 2015 khoảng 2%, cao hơn tất cả các mức lạm phát cơ bản từ cuối năm 2019 đến nửa đầu năm 2020 Cuối năm 2022, áp lực lạm phát phần nào được kiềm chế nhờ các biện pháp điều hành chặt chẽ, linh hoạt và tập trung của Chính phủ Tháo gỡ khó khăn về các nguồn cung xăng dầu trong nước Tập trung ổn định tỷ giá giúp giảm áp lực lạm phát, đồng thời đã cắt giảm thuế bảo vệ môi trường xăng dầu năm 2022 theo đúng thủ tục luật định, và sẽ sớm đánh giá, xem xét điều chỉnh thêm nhiều mức thuế trong năm
2023 Đầu tư phát triển có nhiều điểm sáng:
So với kế hoạch năm 2022, tỷ lệ vốn đầu tư công quốc gia còn thấp Ước vốn đầu tư ngân sách nhà nước năm 2022 đạt 85,2% kế hoạch, tăng 18,8 điểm phần trăm so với kế hoạch kế hoạch cùng thời kỳ Theo Bộ Kế hoạch và Đầu tư, việc giải ngân vốn đầu tư công chậm giải ngân rơi vào các nguyên nhân chính cả khách quan và chủ quan như: khó khăn, vướng mắc về thể chế, chính sách pháp luật; Khó khăn về tổ chức thực hiện,…
Tính đến ngày 20/12/2022, tổng vốn đầu tư trực tiếp nước ngoài đăng ký đạt 27,72 tỷ đô la Mỹ, đạt 89% so với cùng kỳ năm 2021 Năm 2022, có 2.036 dự án đăng ký cấp mới với số vốn đăng ký hơn 12,4 tỷ USD (chiếm 44,9%); 1.107 lượt dự án đăng ký điều chỉnh với số vốn điều chỉnh là 10,12 tỷ USD, chiếm 36,5%; vốn đầu tư nước ngoài nhà đầu tư sẽ góp 3.566 lượt, Giá trị góp vốn gần 5,2 tỷ USD (18,6%) Mặc dù số lượng vốn FDI đăng ký có giảm so với những năm trước đại dịch COVID-19 nhưng lượng vốn FDI thực hiện năm 2022 sẽ đạt mức cao kỷ lục Năm 2022, vốn nước ngoài thực tế sử dụng đạt 22,4 tỷ USD, tăng 13,7% so với năm 2021 và tăng 10% so với năm
Do đó, Việt Nam vẫn là một nước thu hút nhiều đầu tư và là điểm đến của nhiều tổ chức kinh tế trên toàn thế giới
Cân đối ngân sách NN: Ngân sách NN bị bội thu trong năm 2022
Tổng thu NSNN năm 2022 đạt 125,7 nghìn tỷ đồng Năm 2022, tổng thu NSNN lũy kế đạt 1.784,8 nghìn tỷ đồng, bằng 126,4% dự báo năm và tăng 13,8% so với năm trước Tháng 12 năm 2022, tổng chi NSNN đạt 203,3 nghìn tỷ đồng; luỹ kế chi năm
2022 đạt 1.562,3 nghìn tỷ đồng, bằng 87,5% dự báo đầu năm và tăng 8,1% so với năm trước Ước tính cả năm 2022, tổng chi NSNN đạt 15.623 nghìn tỷ đồng, chiếm 87,5% dự toán ngân sách, tăng 8,1 điểm phần trăm so với năm trước Cả năm NSNN thặng dư 222,5 nghìn tỷ đồng, nhiều khoản thu vượt dự toán
1.3 Dự đoán kinh tế Việt Nam:
Nghiên cứu của Viện Nghiên cứu quản lý kinh tế TW đưa ra dự báo về kinh tế Việt Nam sau năm 2022 dựa trên hai kịch bản như sau:
Tăng trưởng kinh tế năm 2023 có thể đạt 6,47% ở Kịch bản 1 và 6,83% ở Kịch bản 2 Xuất khẩu hàng năm dự kiến sẽ tăng lần lượt là 7,21% và 8,43% trong Kịch bản