HỆ THỐNG TÀI CHÍNH VIỆT NAM HOẠT ĐỘNG CỦA MỘT SỐ TRUNG GIAN TÀI CHÍNH THEO LUẬT CỦA CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG NĂM 2010 pot

10 Bao gồm: 1 quỹ tín dụng nhân dân TW và 1057 quỹ tín dụng nhân dân cơ sở với tổng vốn huy động khoảng 6500 tỷ đồng Ngoài ra c̣n một số loại hình tổ chức tài chính khác hoạt động theo

HOẠT ĐỘNG CỦA MỘT SỐ

TRUNG GIAN TÀI CHÍNH

THEO LUẬT CỦA CÁC TỔ

HOẠT ĐỘNG CỦA CÁC ĐỊNH CHẾ TRUNG GIAN TÀI

CHÍNH TẠI ViỆT NAM THEO LUẬT CÁC TCTD 2010

II

2

HỆ THỐNG TÀI CHÍNH

VIỆT NAM

Là tổng thể các hoạt động tài chính trong

các lĩnh vực khác nhau của nền kinh tế

Hệ thống tài chính

3 Sàng lọc , chuyển giao và phân tán rủi ro

Thị trường tài chính

Tài chính

Tài chính Công (NSNN)

Trung gian tài chính

4

THỊ TRƯỜNG TÀI CHÍNH

Loại tín dụng

Thời hạn của tín dung 1

Thị trương sơ cấp và thứ cấp

1993 1996 1998 2000 2005 2007 2009 2011

Tổng tài sản Tổng vốn điều lệ Huy động vốn

sàn chứng khoán Việt Nam

2 Công ty bảo hiểm

Tổ

chức

tài

chính

6

Năm 1951

Ngân hàng QG VN

Năm 1960 Ngân hàng NNVN

Năm 1976

Bảo đảm

an toàn hoạt động ngân hàng

và các tổ chức tín dụng

Thúc đẩy phát triển kinh tế xã hội

- 3 ngân hàng thương mại quốc doanh

- 39 ngân hàng cổ phần đô thị và nông thôn;

- 48 chi nhánh ngân hàng nước ngoài,

- 12 ngân hàng 100% vốn nước ngoài

- 1 ngân hàng việt nam tại nước ngoài

- 5 ngân hàng liên doanh

Ngoài ra còn có 1 ngân hàng chính sách xã hội và

ngân hàng phát triển Việt Nam VDB

Các

ngân hàng

thương mại

Hiện nay:

Hiện có 17 công ty tài chính trực thuộc các tổng

công ty lớn Các công ty tài chính này chủ yếu là dàn

xếp tài chính cho tổng công ty mà nó trực thuộc

vd: Công ty tài chính than khoáng sản, công ty tài

chính tàu thủy, công ty tài chính cổ phần dầu khí

Hiện có 13 công ty cho thuê tài chính, trong đó có

4 liên doanh.Một công ty trực thuộc Vinashin và 8

công ty là công ty con của các đại gia ngân hàng: 2

của Agribank, 2 của Bidv, 1 của Sacombank, 1 của

vietcombank, 1 của ACB và 1 của Vietinbank

10

Bao gồm:

1 quỹ tín dụng nhân dân TW và 1057 quỹ tín dụng

nhân dân cơ sở với tổng vốn huy động khoảng 6500

tỷ đồng

Ngoài ra c̣n một số loại hình tổ chức tài chính khác

hoạt động theo Luật các tổ chức tín dụng là các công

ty quản lý tài sản, các tổ chức cầm đồ…

Các quỹ tín dụng:

Năm 1880

Hội bảo hiểm ngoại quốc Năm 1926, 1929 1952, 1965

Việt Nam

Sau đó, Chính phủ …

12

Hiện tổng số doanh nghiệp bảo hiểm trên thị trường bảo

hiểm Việt Nam đã là 52 doanh nghiệp Trong đó:

- 29 doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ

- 11 doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ

- 11 doanh nghiệp môi giới bảo hiểm và 1 doanh nghiệp tái

bảo hiểm

Quy mô thị trường:

Tổng doanh thu phí bảo hiểm cả năm 2010 đạt khoảng 38.700

tỷ đồng

Các công ty bảo hiểm :

Uỷ ban Chứng khoán Nhà nước khi mới thành lập

là cơ quan trực thuộc Chính phủ, năm 2004 chuyển

thành cơ quan trực thuộc Bộ tài chính Có nhiệm vụ

chính trong việc tổ chức và giám sát các hoạt động

của thị trường chứng khoán Việt Nam

1 Ủy ban chứng khoán Nhà nước:

Hiện có 102 công ty chứng khoán hoạt động với

chức năng là các tổ chức môi giới trên thị trường chứng

khoán như lập các thủ tục phát hành, bảo lănh phát

hành chứng khoán … ( năm 2004 chỉ có 13 công ty

chứng khoán), tổng doanh thu năm 2010 là 10000 tỷ

2 Các công ty chứng khoán

14

- Quỹ lương hưu

- Tiết kiệm bưu điện

- Trái phiếu đô thị

- Trái phiếu công ty

- Chứng chỉ tiền gửi

- Cổ phiếu

- Hợp đồng mua lại chứng khoán

- Vay liên ngân hàng

- Phiếu nợ thương mại (thương phiếu)

- Hối phiếu có ngân hàng chấp thuận

- Vay thế chấp mua bất động sản

Hợp

đồng

kì hạn

Hợp đồng giao sau

Quyền chọn

Hoán đổi

Các công cụ tài chính phái sinh

- Hệ thống luật pháp và quản lý của

Nhà nước

- Nguồn lực và thông lệ giám sát

- Cung cấp thông tin

- Hệ thống thanh toán

16

HOẠT ĐỘNG CỦA CÁC ĐỊNH

CHẾ TRUNG GIAN TÀI CHÍNH

TẠI VỆT NAM THEO LUẬT CÁC

TCTD 2010

Ngân hàng thương mại

• Ngân hàng thương mại là loại hình ngân

hàng được thực hiện tất cả các hoạt

động ngân hàng và các hoạt động kinh

doanh khác theo quy định của Luật

TCTD 2010 nhằm mục tiêu lợi nhuận

• Nhận tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn,

tiền gửi tiết kiệm và các loại tiền gửi khác

• Phát hành chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu, tín

phiếu, trái phiếu để huy động vốn trong nước và

nước ngoài

• Vay vốn của Ngân hàng Nhà nước, vay vốn của

tổ chức tín dụng, tổ chức tài chính

18

Cấp tín dụng

• Hoạt động cho vay

• Chiết khấu, tái chiết khấu công cụ chuyển

nhượng và giấy tờ có giá khác

• Bảo lãnh ngân hàng

• Bao thanh toán trong nước; bao thanh toán

quốc tế đối với các ngân hàng được phép

thực hiện thanh toán quốc tế

• …

Cung ứng các dịch vụ thanh toán

• Thực hiện dịch vụ thanh toán trong nước

bao gồm séc, lệnh chi, ủy nhiệm chi, nhờ

thu, ủy nhiệm thu, thư tín dụng, thẻ ngân

hàng, dịch vụ thu hộ và chi hộ;

• Thực hiện dịch vụ thanh toán quốc tế và

các dịch vụ thanh toán khác sau khi được

Ngân hàng Nhà nước chấp thuận

Các hoạt động khác

• Kinh doanh, cung ứng dịch vụ ngoại hối và sản

phẩm phái sinh

• Tư vấn tài chính doanh nghiệp, tư vấn mua, bán,

hợp nhất, sáp nhập doanh nghiệp và tư vấn đầu

tư

• Mua, bán trái phiếu Chính phủ, trái phiếu doanh

nghiệp

• Nghiệp vụ ủy thác và đại lý

• Tham gia thị trường tiền tệ

• Hoạt động đầu tư: Góp vốn, mua cổ phần

20

• Công ty Tài chính là loại hình tổ chức tín dụng phi

ngân hàng, với chức năng là sử dụng vốn tự có, vốn

huy động và các nguồn vốn khác để cho vay, đầu

tư; cung ứng các dịch vụ tư vấn về tài chính, tiền tệ

và thực hiện một số dịch vụ khác theo quy định của

Collect by www.thuonghieuso.net Company Logo

Hoạt động huy động vốn

• Nhận tiền gửi của tổ chức;

• Phát hành chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu, tín phiếu,

trái phiếu để huy động vốn của tổ chức;

• Vay vốn của tổ chức tín dụng, tổ chức tài chính

trong nước và nước ngoài theo quy định của pháp

luật; vay Ngân hàng Nhà nước dưới hình thức tái

cấp vốn theo quy định của Luật Ngân hàng Nhà

nước Việt Nam;

22

Collect by www.thuonghieuso.net Company Logo

Hoạt động đầu tư

• Góp vốn, mua cổ phần của công ty tài chính;

• Mua, bán trái phiếu Chính phủ, trái phiếu doanh

• Làm đại lý kinh doanh bảo hiểm;

• Kinh doanh, cung ứng dịch vụ ngoại hối theo

quy định của Ngân hàng Nhà nước;

• …

Hiện có 13 công ty cho thuê tài chính, trong đó có

4 liên doanh.Một công ty trực thuộc Vinashin và 8

công ty là công ty con của các đại gia ngân hàng: 2

của Agribank, 2 của Bidv, 1 của Sacombank, 1 của

vietcombank, 1 của ACB và 1 của Vietinbank

Khái niệm:

là loại hình tổ chức tín dụng được thực hiện một

hoặc một số hoạt động ngân hàng theo quy định của

Luật TCTD 2010, trừ các hoạt động nhận tiền gửi

của cá nhân và cung ứng các dịch vụ thanh toán qua

tài khoản của khách hàng

Hoạt động dưới 3 hình thức: CTCTTC trách nhiệm

hữu hạn hai thành viên trở lên; CTCTTC trách

nhiệm hữu hạn một thành viên và CTCTTC cổ phần

Hoạt động của công ty CTTC

việc cấp tín dụng trung hạn, dài hạn trên cơ sở hợp đồng cho thuê tài chính

3

Hoạt động khác:

- nhận vốn uỷ thác -mua bán trái phiếu

CP -kinh doanh ngoại hối

• Giống nhau:

công ty CTTC và NHTM đều là trung gian tài

chính,đều là các tổ chức kinh doanh tiền tệ,đứng

ra làm trung gian chuyển vốn từ người cho vay

tới người đi vay,từ nơi thừa tới nơi thiếu

Đều tạo lợi nhuận cho mình bằng cách họ đặt

mức lãi suất cao hơn cho các khoản vay so với

mức lãi suất mà họ phải thanh toán cho người đi

gửi tiết kiệm

So sánh giữa NHTM và công ty CTTC

Khác nhau:

NHTM được nhận tiền gửi và huy động vốn ngắn

hạn, trong khi công ty CTTC là trên 1 năm (trung và

dài hạn)

NHTM thực hiện huy động vốn từ công chúng

trong khi đó theo Luật TCTD thì Công ty CTTC chỉ

được huy động vốn từ nội bộ tập đoàn và nhóm

26

2.3.1 HỢP TÁC XÃ

Khái niệm:

- Tổ chức tín dụng là hợp tác xã là loại hình tổ chức tín

dụng được tổ chức theo mô hình hợp tác xã hoạt động

trong lĩnh vực ngân hàng nhằm mục đích chủ yếu là

tương trợ giữa các thành viên thực hiện có hiệu quả

các hoạt động sản xuất, kinh doanh dịch vụ và cải

thiện đời sống

- Tổ chức tín dụng là hợp tác xã gồm ngân hàng hợp

tác xã, quỹ tín dụng nhân dân

(Theo điều 73, mục 6, chương III, luật TCTD VN 2010 )

Ngân hàng

hợp tác xã

HỢP TÁC XÃ TÍN DỤNG

Quỹ tín dụng nhân dân

 điều hòa vốn

 thực hiện các hoạt động ngân hàng

 đối với thành viên là các quỹ tín dụng nhân

dân

Hoạt động của quỹ tín dụng nhân dân

Nhận tiền gửi bằng đồng Việt Nam

Cho vay bằng đồng Việt Nam

Cung ứng dịch vụ chuyển tiền, thực hiện các nghiệp vụ thu hộ,

chi hộ cho các thành viên

Các hoạt động khác, bao gồm:

-Tiếp nhận vốn ủy thác cho vay của Chính phủ, tổ chức, cá nhân;

- Vay vốn của các tổ chức tín dụng, tổ chức tài chính khác;

- Nhận ủy thác và làm đại lý một số lĩnh vực liên quan đến hoạt động ngân

28

Khái niệm:

A )

Tổ chức tài chính vi mô là tổ chức cung cấp dịch vụ tài

chính cho những người có thu nhập thấp

Hầu hết các tổ chức tài chính vi mô đều cho vay tín

dụng vi mô và chỉ nhận gửi những khoản tiết kiệm rất

nhỏ từ người vay chứ không phải từ công chúng

ví dụ:

- các tổ chức phi chính phủ (NGO)

- liên minh tín dụng, hợp tác xã tín dụng

- ngân hàng thương mại tư nhân

- các tổ chức tài chính phi ngân hàng và một

bộ phận nào đó của ngân hàng nhà nước…

• Hiện nay,ở Việt Nam có hàng trăm tổ chức cung

cấp dịch vụ tài chính vi mô thuộc ba khu vực: khu

vực chính thức, khu vực bán chính thức và khu

vực phi chính thức Khu vực chính thức gồm hệ

thống quỹ tín dụng nhân dân, Ngân hàng chính

sách xã hội và Ngân hàng Nông nghiệp và phát

triển nông thôn Khu vực bán chính thức gồm các

tổ chức phi chính phủ trong và ngoài nước và

chương trình của các tổ chức xã hội Khu vực phi

chính thức là các nhóm cho vay tương hỗ dưới

hình thức phường, họ, hụi, thậm chí vay nặng lãi

Cấp tín dụng

Mở tài khoản của tổ chức tài chính vi mô

30

Chỉ nhận tiền gửi bằng đồng Việt Nam dưới các

hình thức

Tiền gửi của tổ chức và cá nhân bao gồm cả tiền gửi

tự nguyện của khách hàng tài chính vi mô, trừ tiền gửi nhằm mục đích thanh toán

Tiết kiệm bắt buộc theo

quy định của tổ chức tài

khác

Việc cấp tín dụng của tổ chức tài chính vi mô có thể được bảo đảm bằng tiết kiệm bắt buộc, bảo lãnh của nhóm khách hàng tiết kiệm và vay vốn

HOẠT ĐỘNG CỦA TỔ CHỨC TÀI CHÍNH VI MÔ

Mở tài khoản của tổ chức tài chính vi mô

Giống như các tổ chức trung gian tài chính khác,

thì tổ chức tài chính vi mô được mở tài khoản tiền

gửi tại Ngân hàng Nhà nước, ngân hàng thương

mại Tuy nhiên, đối với khách hàng tổ chức tài

chính vi mô không được mở tài khoản thanh toán

Ủy thác, nhận ủy thác cho vay vốn

Cung ứng các dịch vụ tư vấn tài chính liên quan đến lĩnh vực tài chính vi mô

Cung ứng dịch vụ thu hộ, chi hộ và chuyển tiền cho khách hàng tài chính vi mô

HOẠT ĐỘNG CỦA TỔ CHỨC TÀI CHÍNH VI MÔ

32

Khái niệm:

A )

Chi nhánh ngân hàng nước ngoài là đơn vị phụ

thuộc của ngân hàng mẹ, ngân hàng có trụ sở đặt

bên ngoài nước Việt Nam

Chi nhánh ngân hàng nước ngoài không có tư

cách pháp nhân theo pháp luật Việt Nam, được

ngân hàng mẹ bảo đảm bằng văn bản về việc

chịu trách nhiệm đối với mọi nghĩa vụ và cam kết

của chi nhánh tại Việt Nam

CITI BANK

Trụ sở HSBC Chi nhánh HSBC ở TP.HCM

34

Điều kiện mở chi nhánh ngân hàng nước ngoài tại

Việt Nam

Ngân hàng nước ngoài có tổng tài sản có ít nhất

là 20 tỷ USD vào năm liền kề năm nộp hồ sơ đề

nghị thành lập chi nhánh ngân hàng nước ngoài

Các

hoạt

động

Được quyền thực hiện các hoạt động như hoạt

động của ngân hàng thương mại theo Luật các

tổ chức tín dụng 2010 đã quy định chỉ trừ các

hoạt động

Hoạt động mà ngân hàng nước ngoài không được phép thực hiện tại nước nơi ngân hàng nước ngoài đặt trụ sở chính

Hoạt động góp vốn,

mua cổ phần

Được quyền thực hiện các hoạt động như hoạt động

của ngân hàng thương mại theo Luật các tổ chức tín

dụng 2010 đã quy định chỉ trừ các hoạt động sau đây:

- Hoạt động góp vốn, mua cổ phần

- Hoạt động mà ngân hàng nước ngoài không

được phép thực hiện tại nước nơi ngân hàng nước

ngoài đặt trụ sở chính

Được quyền thực hiện các hoạt động như hoạt động

của ngân hàng thương mại theo Luật các tổ chức tín

dụng 2010 đã quy định chỉ trừ các hoạt động sau đây:

- Hoạt động góp vốn, mua cổ phần

- Hoạt động mà ngân hàng nước ngoài không

được phép thực hiện tại nước nơi ngân hàng nước

ngoài đặt trụ sở chính

về ngoại hối

Hoạt động theo quy mô, loại hình, lĩnh vực hoạt động của ngân hàng nước ngoài đã được quy định trong Luật tổ chức tín dụng

Được quyền thực hiện các hoạt động như hoạt động

của ngân hàng thương mại theo Luật các tổ chức tín

dụng 2010 đã quy định chỉ trừ các hoạt động sau đây:

- Hoạt động góp vốn, mua cổ phần

- Hoạt động mà ngân hàng nước ngoài không

được phép thực hiện tại nước nơi ngân hàng nước

ngoài đặt trụ sở chính

Được quyền thực hiện các hoạt động như hoạt động

của ngân hàng thương mại theo Luật các tổ chức tín

dụng 2010 đã quy định chỉ trừ các hoạt động sau đây:

- Hoạt động góp vốn, mua cổ phần

- Hoạt động mà ngân hàng nước ngoài không

được phép thực hiện tại nước nơi ngân hàng nước

ngoài đặt trụ sở chính Khác nhau

-Không được tham gia

hoạt động góp vốn, mua

cổ phần

- Chỉ được cung ứng 1 vài

dịch vụ ngoại hối như mua

-Tham gia thực hiện hầu hết các dịch vụ ngoại hối và các sản phẩm phái sinh

NHTM

Lê Quốc Phong

NHÓM 1