Bài tiểu luận nhóm môn học quản trị rủi ro tài chính đề tài ngân hàng sacombank (stb) và trầm bê

Trang 4 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮTTỪ VIẾT TẮTGIẢI THÍCHSTB Ngân hàng Sacombank TMCP Thương Mại Cổ PhầnTP.HCM Thành phố Hồ Chí MinhSBA Công ty quản lí nợ và Khai thác tài sảnSacombankBCCI Công

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH

BÀI TIỂU LUẬN NHÓM Môn học: QUẢN TRỊ RỦI RO TÀI CHÍNH

ĐỀ TÀI:

NGÂN HÀNG SACOMBANK (STB) VÀ TRẦM BÊ

GV hướng dẫn : Hồ Công Hưởng

SV thực hiện :

+ Nguyễn Thị Hiền - 030136200188

+ Phùng Hữu Trí - 030136200704

+ Nguyễn Thanh Thúy - 030136200622

+ Trần Nguyễn Quốc Trung - 030136200722

+ Phạm Thị Phương Thảo - 030136200602

Lớp : D01

TP HỒ CHÍ MINH – NĂM 2023

MỤC LỤC

1 GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ

PHẦN SÀI GÒN THƯƠNG TÍN(STB)

1.1 Lịch sử hình thành:

1.2 Thành tựu nổi bật:

2 SỰ VIỆC STB VÀ TRẦM BÊ

2.1 Sơ lược về Trầm Bê

2.2 Các tội danh của Trầm Bê

2.3 Diễn biến vụ án

2.4 Kết quả xét xử

2.5 Hậu quả

3 PHÂN TÍCH SỰ VIỆC

3.1. Sự việc được phát sinh

3.1.1 Thu gom cổ phiếu, sở hữu chéo:

3.1.2 Phạm Công Danh cùng Trầm Bê và vụ cho vay 1800 tỷ

3.2 Nguyên nhân không phát hiện ra sự việc

3.3 Nguyên nhân sự việc bị phát hiện

4 RỦI RO CỦA STB

4.1 Rủi ro thanh khoản

4.2 Rủi ro tín dụng

4.3 Rủi ro danh tiếng

5 BÀI HỌC

5.1 Nhà Quản Trị

5.2 Các ngân hàng

5.3 Giải pháp

6 KẾT LUẬN

CASA Tài khoản tiết kiệm Tài khoản hiện tại

BẢNG PHÂN CÔNG NHIỆM VỤ

ST

T Tên - MSSV Việc Làm Hoà n

Thàn h

- 2002: Thành lập Công ty trực thuộc đầu tiên – Công

ty quản lí nợ và Khai thác tài sản Sacombank – SBA, bước đầu thực hiện chiến lược đa dạng hóa các sản phẩm dịch

vụ tài chính trọn gói

- 2003: Là ngân hàng đầu tiên được phép thành lập Công ty Liên doanh Quản lý Quỹ đầu tư Chứng khoán Việt Nam (VietFund Management – VFM), là liên doanh giữa Sacombank (nắm giữ 51% vốn điều lệ) và Dragon Capital (nắm giữ 49% vốn điều lệ)

- 2005: Thành lập Chi nhánh 8 tháng 3, là mô hình ngân hàng dành riêng cho phụ nữ đầu tiên tại Việt Nam

hoạt động với sứ mệnh vì sự tiến bộ của phụ nữ Việt Nam

- 20/12/2011: Sacombank vinh dự đón nhận Huânchương Lao động hạng Ba của Chủ tịch nước vì nhữngthành tích đặc biết xuất sắc giai đoạn 2006-2010

- Tháng 12/2013: Sacombank đưa vào sử dụng hệthống Internet Banking phiên bản mới với nhiều tính nănghiện đại và vượt trội

- Tháng 12/2016: Sacombank được cấp Giấy chứngnhận Hệ thống Quản lí chất lượng theo tiêu chuẩn ISO9001:2015

- 14/01/2018: Trở thành ngân hàng đầu tiên tại ViệtNam triển khai phương thức tahnh toán bằng mã QR củaUnionPay

- 28/05/2019: Sacombank là 1 trong 7 ngân hàng đầutiên tại Việt Nam hội đủ điều kiện phát hành thẻ nội địađược trang bị Chip EMV với ưu điểm giúp bảo mật tối ưuthông tin thẻ và cho phép giao dịch thanh toán không tiếpxúc (contactless)

- 27/11/2020: Ngân hàng Việt nam đầu tiên triển khaicông nghệ Tap to phone – chấp nhận thanh toán không tiếpxúc bằng điện thoại di động và tính năng NFC – thanh toánkhông tiếp xúc bằng điện thoại di động

Bài tập chương 1 Bài tập chương 1…

phươngpháp… 67% (3)

26

Tiktok ok - de tainghien cuu khoa hoc

phươngpháp… 100% (3)

234

Midterm test Không có gì coi

-phươngpháp… 100% (1)

6

Trading HUB 3

Xác suấtthống kê 96% (28)

36

1.2 Thành tựu nổi bật:

- Danh hiệu trong nước:

+ Top 50 doanh nghiệp xuất sắc nhất Việt Nam 2021 –Công ty cổ phần Báo cáo đánh giá Việt Nam (VietnamReport)

+ Top 10 Sao vàng Đất việt do Hội Doanh nhân Trẻ tổ chứcbình chọn

+ Ngân hàng dẫn đầu về mức tăng trưởng doanh số thanhtoán qua kênh thương mại điện tử - Visa

+ Huân chương Lao động hạng ba của Chủ tịch nước nhờđạt thành tích xuất sắc trong công tác từ năm 2006 đếnnăm 2010 nhân dịp kỳ niệm 20 năm thành lập (21/12/1991– 21/12/2011)

+ Kỷ niệm chương “ Vì sự nghiệp Ngân hàng Việt Nam “ doThống đốc NHNN trao tặng cho 10 CBNV đang công tác tạiSacombank vì đã có nhiều đóng góp vào sự nghiệp xâydựng và phát triển Ngân hàng Việt Nam

- Danh hiệu quốc tế:

+ Ngân hàng có công nghệ và vận hành tốt nhất Việt Namnăm 2022 – ABF

+ Ngân hàng Forex tốt nhất Việt Nam 2020 – GlobalBanking & Finance Review (London)

+ Top 3 ngân hàng có tổng doanh số giao dịch thẻ caonhất năm 2018 (Leadership in Payment Volume 2018) do

Tổ chức thẻ quốc tế Visa trao tặng

+ Ngân hàng nội địa tốt nhất Việt Nam 2014 từ The Asset + Vision Awards: Giairt bạch kim dành cho Báo cáo thườngniên 2012 xuất sắc trong ngành

2 SỰ VIỆC STB VÀ TRẦM BÊ

2.1 Sơ lược về Trầm Bê

- Trầm Bê sinh ngày 10 tháng 9 năm 1959, là dân tộcHoa, sinh ra tại trà vinh, trình độ học vấn 6/12

- Trầm Bê có 3 người con và họ hiện đang nắm giữnhững vị trí quan trọng trong các công ty mà ông đã thamgia đầu tư

- Là thành viên Hội đồng Quản trị của Công ty Cổ phầnĐầu tư Xây dựng Bình Chánh (BCCI), Chủ tịch Hội đồngQuản trị Bệnh viện Triều An

- Là một người vô cùng kỹ tính, hiếm khi phát biểutrước công chúng, gây nhiều sự tò mò vì chỉ nghe tiếng màkhông biết ông xuất phát từ đâu

- Ước đoán tài sản của ông Bê khoảng 200 tỷ đồng căn

cứ vào cương vị cổ đông chính của Ngân hàng Phương Nam

và Chủ tịch HĐQT Bệnh viện Triều An, bệnh biện tư lớnnhất Thành Phố Hồ Chí Minh

2.2 Các tội danh của Trầm Bê

- Tội vi phạm quy định về cho vay trong hoạt động củacác tổ chức tín dụng theo Khoản 3 Điều 179 BLHS (cókhung hình phạt 10-20 năm tù)

- Tội vi phạm quy định về hoạt động ngân hàng, hoạtđộng khác liên quan đến hoạt động ngân hàng, theo Khoản

4 Điều 206 BLHS 2015 (có khung hình phạt 12-20 năm tù)

- Tội cố ý làm trái quy định của nhà nước trong quản líkinh tế gây hậu quả nghiêm trọng vì giúp sức cho ôngPhạm Công Danh (nguyên Chủ tịch HĐQT Ngân hàng xâydựng – VNCB, TGĐ Tập đoàn Thiên Thanh) gây thiệt hại choVNCB khoảng 1.800 tỷ đồng

- Tội lừa đảo chiếm đoạt tài sản

2.3 Diễn biến vụ án

- Ông Phạm Công Danh và đồng phạm đã thông đồnglấy tiền của VNCB gửi qua Sacombank làm tài sản bảo lãnh,nhằm mục đích trả nợ thay cho 6 công ty do ông Danhthành lập và điều hành đứng tên trên hồ sơ vay vốnSacombank

- Tháng 4/2013, ông Danh và Phan Thành Mai (nguyênTổng giám đốc VNCB), Mai Hữu Khương (nguyên Giám đốcVNCB – chi nhánh Sài Gòn), Nguyễn Quốc Viễn (nguyênTrưởng ban kiểm soát VNCB), đến chi nhánh Sacombank ởQ.3 liên hệ vay tiền Ông Danh gặp ông Trầm Bê đề nghịông Bê cho ông Danh vay tiền Ông Bê đồng ý cho ôngDanh vay 1.800 tỷ đồng, tài sản đảm bảo là tiền gửi cảuVNCB tại Sacombank

- Sau đó, ông Bê và ông Danh gặp Phan Huy Khangtriển khia làm thủ tục cho ông Danh vay tiền Từ đó, Giámđốc Sacombank chi nhánh Q.8 và chi nhánh Hưng Đạo tiếpnhận hồ sơ của 6 công ty sân sau của ông Danh vay số tiềntrên

- Để vay được khoản tiền này, ông Danh chỉ đạo ôngKhương và cấp dưới lập báo cáo tài chính năm 2012 và 6tháng đầu năm 2013 khống để nộp cho Sacombank

- 24/4/2013, Khương lập biên bản họp HĐQT và nghịquyết HĐQT về việc bảo lãnh cho khách hàng vay vốn tạiSacombank, nội dung: HĐQT VNCB phê duyệt việc dùng tàisản là số dư tiền gửi thanh toán của VNCB tại Sacombankchi nhánh quận 8 là 1.236 tỷ đồng, chi nhánh Hưng Đạo là

618 tỷ đồng để đảm bảo khoản vay cho 6 công ty nêu trên

- 25/4/2013, ông Trầm Bê ký phê duyệt việc chấpthuận chủ trương cấp tín dụng cho 6 công ty của PhạmCông Danh Một ngày sau, VNCB chuyển 1.854 tỷ đồng tiểngửi vào chi nhánh Hưng Đạo và chi nhánh quận 8 củaSacombank thì 2 chi nhánh này giải ngân 1.800 tỷ đồngcho 6 công ty của Phạm Công Danh Tổng số tiền 1.800 tỷđồng, ngay trong ngày 26/4/2013, được 6 công ty chuyểnvào tài khoản của Phạm Công Danh tại Ngân hàng ACB chinhánh Phú Thọ Một ngày sau đó, Danh ký ủy nhiệm chi số

71 và 72 từ tài khoản của mình ở ACB chi nhánh Phú Thọ

để trả nợ cho BIDV - Chi nhánh Sở giao dịch 2 số tiền trên1.176 tỷ đồng; Chi nhánh Hải Vân trên 457 tỷ đồng Hơn

166 tỷ đồng còn lại, Danh chuyển về tài khoản của mình tạiVNCB để sử dụng

- 26/04/2013, 1.800 tỷ đồng được chuyển vào tàikhoản của ông Danh

- 27/04/2013, ông Danh chuyển 1.700 tỷ đồng trả khoản

nợ trước đó cho BIDV Số tiền còn lại, ông Danh giữ trongtài khoản cá nhân của mình

2.4 Kết quả xét xử

- Ông Trầm Bê bị buộc 3 năm tù, tổng hợp hình phạt 4năm tù trước đó (giúp sức Phạm Công Danh gây thiệt hạicho VNCB khoảng 1.800 tỷ đồng), tòa buộc bị cáo chấphành chung 7 năm tù

- Phan Huy Khang bị phạt 2 năm 6 tháng tù

- Các bị cáo khác nhận 1 năm 3 tháng tù đến 2 năm tùgiam

- Riêng Trầm Viết Trung lĩnh 1 năm tù treo

3 PHÂN TÍCH SỰ VIỆC

3.1 Sự việc được phát sinh

3.1.1 Thu gom cổ phiếu, sở hữu chéo:

- Khi Dragon Capital chính thức bán toàn bộ 6,66% vốn tạiSacombank (tháng 8/2011), với 61 triệu cổ phiếu Hơn thế, người nhà ôngĐặng Văn Thành – Chủ tịch HĐQT của STB đăng ký bán hết 14,84 triệu

cổ phiếu đang sở hữu, tương ứng 1.62% vốn điều lệ Vào tháng 7.2011, cổphiếu STB của Sacombank trên sàn giảm mạnh, từ khoảng 22.000 đồngrơi xuống mức đáy 11.600 đồng và đã có hơn 26 triệu đơn vị được giaodịch Đầu năm 2012, NH ANZ bán toàn bộ cổ phần là 9,6% vốn điều lệ tạiSacombank cho NH TMCP Xuất nhập khẩu VN (Eximbank) Song song

đó, Công ty CP đầu tư Sài Gòn Exim đã mua gần 50,4 triệu cổ phiếu STB,chiếm 5,17% tổng số cổ phiếu đang lưu hành của Sacombank (Eximbankcũng chính là 1 trong 3 tổ chức sáng lập của Công ty đầu tư Sài GònExim)

- Điều bất thường là việc mua gom cổ phiếu của một số tổ chức và cánhân như Công ty CP đầu tư Sài Gòn Exim đã thực hiện âm thầm màkhông công bố dù đã trở thành cổ đông lớn Hay ông Trần Phát Minh, từnggiữ chức vụ Phó tổng giám đốc NH TMCP Phương Nam, cũng mua vàohơn 1,544 triệu cổ phiếu Sacombank, trở thành cổ đông lớn của NH nàyvới tỷ lệ nắm giữ 5,01%…

- Nhóm nhà đầu tư liên quan đến ông Trầm Bê sở hữu chưa đầy 20%

cổ phần STB, vì Sacombank đã sử dụng nguồn vốn thặng dư mua 10% cổphiếu quỹ, do đó, tỷ lệ của nhóm ông bị pha loãng Và nhóm ông khôngmua tiếp vì hết tiền Phần lớn tiền mua cổ phiếu STB cho đến bấy giờđược nhóm nhà đầu tư này vay của Ngân hàng TMCP Phương Nam(Southern Bank) Southern Bank mất thanh khoản, bị kiểm soát đặc biệt vàbuộc phải ngừng cung cấp tín dụng

- Sau khi việc thu gom cổ phiếu đã xong, thì Ủy ban Chứng khoán nhànước mới xử phạt các tổ chức và cá nhân trên do mua “chui” cổ phiếu.Kịch bản thâu tóm dần dần được hé lộ với những giai đoạn tiếp theo thôngqua ma trận sở hữu chéo Đó là nhóm cổ đông lớn tại NH ACB sở hữu20% cổ phần của Eximbank và chuyển nhượng toàn bộ số cổ phần này chonhóm ông Trầm Bê, nhưng đứng tên sở hữu là các thành viên HĐQT củaEximbank

- Thông qua Eximbank, Phương Nam cùng các công ty có liên quan,ông Trầm Bê sở hữu trực tiếp và gián tiếp tới 37,7% vốn điều lệ tạiSacombank vào đầu năm 2012 Sau đó, bất ngờ phía NH Eximbank có vănbản gửi Sacombank đề nghị bầu lại toàn bộ HĐQT và Ban kiểm soát đồngthời đề cử đại diện vào thành viên HĐQT và Ban kiểm soát của NH này.Trong văn bản yêu cầu, Eximbank cho biết đã được ủy quyền đại diện cho

nhóm cổ đông đa số (chiếm 51% tổng số cổ phần có quyền biểu quyết) củaSacombank Đến cuối tháng 5.2012, 6/10 thành viên HĐQT mới tạiSacombank là người của gia đình ông Trầm Bê, Phương Nam, Eximbank

và bắt đầu kế hoạch thực hiện sáp nhập NH TMCP Phương Nam vàoSacombank…

- Sau hơn một năm chờ đợi và 3 năm tấn công trước đó, kế hoạch đầytranh cãi tại ĐHCĐ của 2 NH này cũng đã được thông qua Tỷ giá hoánđổi cổ phiếu 1 : 0,75, tức 1 cổ phiếu của Southern Bank sẽ hoán đổi thành0,75 cổ phiếu của Sacombank, cũng thành hiện thực

- Ngày 11/7/2015, tại ĐHCD bất thường, Sacombank sẽ công bố việcthông qua giao dịch sáp nhập SouthernBank vào Sacombank; phương ánphát hành cổ phiếu hoán đổi, niêm yết bổ sung; dự thảo hợp đồng sápnhập; dự thảo điều lệ NH sáp nhập…

- NH sau sáp nhập sẽ có quy mô thuộc top 5 NH cổ phần lớn nhất ViệtNam, với vốn điều lệ gần 19 ngàn tỷ đồng, tổng tài sản trên 290 ngàn tỷđồng, mạng lưới 567 điểm giao dịch cả ở Campuchia, Lào Tổng số nhân

sự sẽ là phép cộng của hơn 12,6 ngàn người của STB và hơn 2,9 ngànngười của PNB

3.1.2 Phạm Công Danh cùng Trầm Bê và vụ cho vay 1800 tỷ

- Để có tiền trả nợ nhiều khoản, ông Danh cùng 4 thành viên kháctrong ngân hàng đã lập Biên bản họp Hội đồng quản trị (HĐQT) VNCB.Sau đó ông Danh ban hành Nghị quyết (số 15/2013/NQ-HĐQT) về việcthống nhất đồng ý chủ trương dùng số tiền gửi trên thị trường liên ngânhàng của VNCB làm tài sản đảm bảo bảo cho các khoản vay tại các tổchức tín dụng

- Với bản nghị quyết trên, ngày 19-4-2013 ông Danh cùng Phan ThànhMai, Nguyễn Quốc Viễn (Thành viên của VNCB) đến Sacombank liên hệvay tiền Tháng 4/2013, ông Danh gặp ông Trầm Bê và Phan Huy Khang(Tổng giám đốc Sacombank) đặt vấn đề vay vốn, bảo lãnh bằng tiền củaVNCB Biết rõ Chủ tịch VNCB làm trái quy định, song ông Bê vẫn đồng ýphê duyệt cho vay với điều kiện "phải có tài sản đảm bảo là bất động sảnhoặc tiền gửi tại Sacombank" Cả ba thống nhất cho ông Danh vay tối đa1.800 tỷ đồng và dùng tiền gửi của VNCB tại Sacombank để đảm bảo.

- Để thực hiện việc cho vay, ông Trầm Bê đưa ông Danh sang gặp ôngPhan Huy Khang (Tổng giám đốc Sacombank) và chỉ đạo ông Khang choông Danh vay tiền Từ đó, Phan Huy Khang đã chỉ đạo Phan Đình Tuệ đểTuệ chỉ đạo nhân viên các chi nhánh Hưng Đạo và Quận 8 làm việc vớiMai Hữu Khương (nguyên Thành viên HĐQT, nguyên Giám đốc Ngânhàng VNCB chi nhánh Sài Gòn) để vay vốn, làm các thủ tục hợp pháphóa để giải ngân cho vay Phía ông Danh đem 6 hồ sơ công ty do ôngDanh thành lập khống để mang sang Sacombank để thế chấp

- Cụ thể:

+ Công ty TNHH MTV TMDV Nhất Nhất Vinh vay 250 tỉ đồng+ Công ty TNHH MTV XD và KD nhà Quốc Thắng vay 350 tỉđồng

+ Công ty TNHH MTV XD – ĐT – PT Địa ốc Bảo Gia vay 340 tỉđồng

+ Công ty TNHH MTV XD&KD Nhà Đại Long vay 310 tỉ đồng+ Công ty TNHH MTV TMDVXD Hương Việt vay 300 tỉ đồng

+ Công ty TNHH MTV TMDV Thành Thành Công vay 250 tỉđồng.

- Tuy nhiên, theo kết luận điều tra, hồ sơ cho vay đều là các hồ sơ lậpkhống các công ty này không hề phát sinh giao dịch kể từ thời điểm thànhlập cho đến lúc làm hồ sơ vay

- Ngoài ra, các công ty vay vốn đều không có hoạt động kinh doanh,không thẩm định, không kiểm tra sau khi cho vay, bỏ mặc cho Phạm CôngDanh sử dụng tiền vay trái quy định

- Phía Sacombank dưới sự chỉ đạo của ông Trầm Bê đã hoàn tất mọithủ tục Chỉ trong vài ngày ông Danh gặp ông Bê, ngày 26-4-2013 toàn bộkhoản vay 1.800 tỷ đồng đều được chuyển vào tài khoản của ông Danh tạingân hàng ACB Chi nhánh Phú Thọ

Kết luận: Hành vi của Trầm Bê đã phạm vào tội "Cố ý làm trái

quy định của Nhà nước về quản lý kinh tế gây hậu quả nghiêmtrọng" VKS nhận thấy nhận thức của Trầm Bê về luật Tổ chức tíndụng chưa chính xác nên dẫn đến sai phạm trong việc vay vốn tạiSaccombank Do đó có đủ cơ sở để buộc tội bị cáo như cáo trạng

3.2 Nguyên nhân không phát hiện ra sự việc

- Thứ nhất: Trầm Bê nắm rất rõ những hạn chế/lỗ hổng trong các quy

định để lách luật cũng như tìm kiếm lợi nhuận từ nghị định,… và sự bắttay giúp đỡ của các đồng phạm

- Thứ hai: Trầm Bê nguyên là Phó Chủ tịch Thường trực HĐQT kiêm

Chủ tịch Hội đồng tín dụng Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín(Sacombank) nên việc ông đưa ra các quyết định cho vay thì cấp dưới