Bài tiểu luận nhóm môn học quản trị rủi ro tài chính đề tài ngân hàng sacombank (stb) và trầm bê

Trang 4 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮTTỪ VIẾT TẮTGIẢI THÍCHSTB Ngân hàng Sacombank TMCP Thương Mại Cổ PhầnTP.HCM Thành phố Hồ Chí MinhSBA Công ty quản lí nợ và Khai thác tài sảnSacombankBCCI Công

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH BÀI TIỂU LUẬN NHÓM Môn học: QUẢN TRỊ RỦI RO TÀI CHÍNH ĐỀ TÀI: NGÂN HÀNG SACOMBANK (STB) VÀ TRẦM BÊ GV hướng dẫn : Hồ Công Hưởng SV thực hiện : + Nguyễn Thị Hiền - 030136200188 + Phùng Hữu Trí - 030136200704 + Nguyễn Thanh Thúy - 030136200622 + Trần Nguyễn Quốc Trung - 030136200722 + Phạm Thị Phương Thảo - 030136200602 Lớp : D01 TP HỒ CHÍ MINH – NĂM 2023 MỤC LỤC 1 GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN THƯƠNG TÍN(STB) 1.1 Lịch sử hình thành: 1.2 Thành tựu nổi bật: 2 SỰ VIỆC STB VÀ TRẦM BÊ 2.1 Sơ lược về Trầm Bê 2.2 Các tội danh của Trầm Bê 2.3 Diễn biến vụ án 2.4 Kết quả xét xử 2.5 Hậu quả 3 PHÂN TÍCH SỰ VIỆC 3.1 Sự việc được phát sinh 3.1.1 Thu gom cổ phiếu, sở hữu chéo: 3.1.2 Phạm Công Danh cùng Trầm Bê và vụ cho vay 1800 tỷ 3.2 Nguyên nhân không phát hiện ra sự việc 3.3 Nguyên nhân sự việc bị phát hiện 4 RỦI RO CỦA STB 4.1 Rủi ro thanh khoản 4.2 Rủi ro tín dụng 4.3 Rủi ro danh tiếng 5 BÀI HỌC 5.1 Nhà Quản Trị 5.2 Các ngân hàng 5.3 Giải pháp 6 KẾT LUẬN DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT TỪ VIẾT TẮT GIẢI THÍCH STB Ngân hàng Sacombank TMCP Thương Mại Cổ Phần TP.HCM SBA Thành phố Hồ Chí Minh Công ty quản lí nợ và Khai thác tài sản BCCI Sacombank BLHS Công ty Cổ phần Đầu tư Xây dựng Bình VNCB Chánh HĐQT Bộ Luật Hình Sự NH Ngân Hàng Thương Mại TNHH MTV Xây ANZ Dựng Việt Nam Hội Đồng Quản Trị TMDV XD - ĐT Ngân Hàng Australia and New Zealand CASA RRTD Thương Mại Dịch Vụ ĐHCĐ Xây dựng – Đầu tư HĐXX Tài khoản tiết kiệm Tài khoản hiện tại Rủi ro tín dụng Đại hội cổ đông Hội đồng xét xử BẢNG PHÂN CÔNG NHIỆM VỤ ST Tên - MSSV Việc Hoà T Làm n Thàn h 1 Nguyễn Thị Hiền - Mục 3 100 030136200188 % 2 Phùng Hữu Trí - Làm PPT 100 030136200704 % 3 Nguyễn Thanh Thúy - - Mục 1 100 030136200622 + 2 % - Tổng hợp Word 4 Phạm Thị Phương Mục 4 100 Thảo - 030136200602 % 5 Trần Nguyễn Quốc Mục 5 + 100 Trung -6 % 030136200722 NỘI DUNG 1 GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN THƯƠNG TÍN(STB) 1.1 Lịch sử hình thành: - 21/12/1991: Sacombank là một trong những Ngân hàng TMCP đầu tiên được thành lập tại TP.HCM với vốn điều lệ ban đầu là 3 tỷ đồng - 1993: Ngân hàng TMCP đầu tiên của TP.HCM khai trương Chi nhánh tại Hà Nội - 1995: Thực hiện cải tổ Ngân hàng theo mô hình quản trị tiên tiến Đây là bước ngoặt nổ ra thời kỳ đổi mới quan trọng trong phát triển của Sacombank - 2002: Thành lập Công ty trực thuộc đầu tiên – Công ty quản lí nợ và Khai thác tài sản Sacombank – SBA, bước đầu thực hiện chiến lược đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ tài chính trọn gói - 2003: Là ngân hàng đầu tiên được phép thành lập Công ty Liên doanh Quản lý Quỹ đầu tư Chứng khoán Việt Nam (VietFund Management – VFM), là liên doanh giữa Sacombank (nắm giữ 51% vốn điều lệ) và Dragon Capital (nắm giữ 49% vốn điều lệ) - 2005: Thành lập Chi nhánh 8 tháng 3, là mô hình ngân hàng dành riêng cho phụ nữ đầu tiên tại Việt Nam Document continues below Discover more fQroumản: trị Tài chính doanh… Trường Đại học… 7 documents Go to course Bài tập chương 1 - Bài tập chương 1… 7 hoạt động với sứ mệnh vì sự tiến bộ của phụ nữ Việt Nam None hiện đại - 2006: Là Ngân hàng TMCP đầu tiên tạQi Vuiaệnt tNriatmai tciêhninh phong niêm yết cổ phiếu tại HOSE với tổng số vốn niêm yết DN2 - jeworh'ád là 1.900 tỷ đồng 7 - 2007: Thành lập Chi nhánh Hoa Việt, là mô hình None Ngân hàng đặc thù phục vụ cho cộng đồng Hoa ngữ - Tháng 5/2009: Cổ phiếu STB của Sacombank được vinh danh là một trong 19 cổ phiếu vàng củaPVtticệdt nNaDm01 HOA - 2010: Kết thúc thắng lợi các mục tiêuPpHhAáTt-trPiểhnângtiaícih tài… 26 đoạn 2001-2010 với tốc độ tăng trưởng quân đạt 64%/ bình phương năm pháp… 67% (3) - 20/12/2011: Sacombank vinh dự đón nhận Huân chương Lao động hạng Ba của Chủ tịch nước vì những thành tích đặc biết xuất sắc giai đoạn 2006-2T0ik1t0ok ok - de tai - Tháng 12/2013: Sacombank đưa vànoghsiửendcụunugkhhoệa hoc thống Internet Banking phiên bản mới 2v3ớ4i nhiều tính năng phương hiện đại và vượt trội 100% (3) pháp… - Tháng 12/2016: Sacombank được cấp Giấy chứng nhận Hệ thống Quản lí chất lượng theo tiêu chuẩn ISO 9001:2015 Mid-term test - - 14/01/2018: Trở thành ngân hàng đầu tiên tại Việt Không có gì coi Nam triển khai phương thức tahnh toán6bằng mã QR của UnionPay phương 100% (1) - 28/05/2019: Sacombank là 1 trong 7 pháp… đầu ngân hàng tiên tại Việt Nam hội đủ điều kiện phát hành thẻ nội địa được trang bị Chip EMV với ưu điểm giúp bảo mật tối ưu thông tin thẻ và cho phép giao dịch thanh tToráandiknhgôHnUgBti3ếp xúc (contactless) Xác suất 36 96% (28) - 27/11/2020: Ngân hàng Việt nam đầu tthiốênng ktrêiển khai công nghệ Tap to phone – chấp nhận thanh toán không tiếp xúc bằng điện thoại di động và tính năng NFC – thanh toán không tiếp xúc bằng điện thoại di động 1.2 Thành tựu nổi bật: - Danh hiệu trong nước: + Top 50 doanh nghiệp xuất sắc nhất Việt Nam 2021 – Công ty cổ phần Báo cáo đánh giá Việt Nam (Vietnam Report) + Top 10 Sao vàng Đất việt do Hội Doanh nhân Trẻ tổ chức bình chọn + Ngân hàng dẫn đầu về mức tăng trưởng doanh số thanh toán qua kênh thương mại điện tử - Visa + Huân chương Lao động hạng ba của Chủ tịch nước nhờ đạt thành tích xuất sắc trong công tác từ năm 2006 đến năm 2010 nhân dịp kỳ niệm 20 năm thành lập (21/12/1991 – 21/12/2011) + Kỷ niệm chương “ Vì sự nghiệp Ngân hàng Việt Nam “ do Thống đốc NHNN trao tặng cho 10 CBNV đang công tác tại Sacombank vì đã có nhiều đóng góp vào sự nghiệp xây dựng và phát triển Ngân hàng Việt Nam - Danh hiệu quốc tế: + Ngân hàng có công nghệ và vận hành tốt nhất Việt Nam năm 2022 – ABF + Ngân hàng Forex tốt nhất Việt Nam 2020 – Global Banking & Finance Review (London) + Top 3 ngân hàng có tổng doanh số giao dịch thẻ cao nhất năm 2018 (Leadership in Payment Volume 2018) do Tổ chức thẻ quốc tế Visa trao tặng + Ngân hàng nội địa tốt nhất Việt Nam 2014 từ The Asset + Vision Awards: Giairt bạch kim dành cho Báo cáo thường niên 2012 xuất sắc trong ngành 2 SỰ VIỆC STB VÀ TRẦM BÊ 2.1 Sơ lược về Trầm Bê - Trầm Bê sinh ngày 10 tháng 9 năm 1959, là dân tộc Hoa, sinh ra tại trà vinh, trình độ học vấn 6/12 - Trầm Bê có 3 người con và họ hiện đang nắm giữ những vị trí quan trọng trong các công ty mà ông đã tham gia đầu tư - Là thành viên Hội đồng Quản trị của Công ty Cổ phần Đầu tư Xây dựng Bình Chánh (BCCI), Chủ tịch Hội đồng Quản trị Bệnh viện Triều An - Là một người vô cùng kỹ tính, hiếm khi phát biểu trước công chúng, gây nhiều sự tò mò vì chỉ nghe tiếng mà không biết ông xuất phát từ đâu - Ước đoán tài sản của ông Bê khoảng 200 tỷ đồng căn cứ vào cương vị cổ đông chính của Ngân hàng Phương Nam và Chủ tịch HĐQT Bệnh viện Triều An, bệnh biện tư lớn nhất Thành Phố Hồ Chí Minh 2.2 Các tội danh của Trầm Bê - Các bị cáo khác nhận 1 năm 3 tháng tù đến 2 năm tù giam - Riêng Trầm Viết Trung lĩnh 1 năm tù treo 2.5 Hậu quả Sự kiện Trâm Bê bị bắt đã làm cho cổ phiếu của ngân hàng tụt dốc thê thảm Theo ghi nhận thì sau hôm Trầm Bê bị bắt, cổ phiếu STB của Sacombank bị bán mạnh ngay từ đầu phiên, sau phiên khớp lệnh mở cửa giảm gần 4% xuống 12.5000 đồng; thị trường chứng khoán vẫn đứng trước áp lực bán dữ dội, chỉ số VN-Index giảm hơn 4 điểm (tương đương 0,6%) 3 PHÂN TÍCH SỰ VIỆC 3.1 Sự việc được phát sinh 3.1.1 Thu gom cổ phiếu, sở hữu chéo: - Khi Dragon Capital chính thức bán toàn bộ 6,66% vốn tại Sacombank (tháng 8/2011), với 61 triệu cổ phiếu Hơn thế, người nhà ông Đặng Văn Thành – Chủ tịch HĐQT của STB đăng ký bán hết 14,84 triệu cổ phiếu đang sở hữu, tương ứng 1.62% vốn điều lệ Vào tháng 7.2011, cổ phiếu STB của Sacombank trên sàn giảm mạnh, từ khoảng 22.000 đồng rơi xuống mức đáy 11.600 đồng và đã có hơn 26 triệu đơn vị được giao dịch Đầu năm 2012, NH ANZ bán toàn bộ cổ phần là 9,6% vốn điều lệ tại Sacombank cho NH TMCP Xuất nhập khẩu VN (Eximbank) Song song đó, Công ty CP đầu tư Sài Gòn Exim đã mua gần 50,4 triệu cổ phiếu STB, chiếm 5,17% tổng số cổ phiếu đang lưu hành của Sacombank (Eximbank cũng chính là 1 trong 3 tổ chức sáng lập của Công ty đầu tư Sài Gòn Exim) - Điều bất thường là việc mua gom cổ phiếu của một số tổ chức và cá nhân như Công ty CP đầu tư Sài Gòn Exim đã thực hiện âm thầm mà không công bố dù đã trở thành cổ đông lớn Hay ông Trần Phát Minh, từng giữ chức vụ Phó tổng giám đốc NH TMCP Phương Nam, cũng mua vào hơn 1,544 triệu cổ phiếu Sacombank, trở thành cổ đông lớn của NH này với tỷ lệ nắm giữ 5,01%… - Nhóm nhà đầu tư liên quan đến ông Trầm Bê sở hữu chưa đầy 20% cổ phần STB, vì Sacombank đã sử dụng nguồn vốn thặng dư mua 10% cổ phiếu quỹ, do đó, tỷ lệ của nhóm ông bị pha loãng Và nhóm ông không mua tiếp vì hết tiền Phần lớn tiền mua cổ phiếu STB cho đến bấy giờ được nhóm nhà đầu tư này vay của Ngân hàng TMCP Phương Nam (Southern Bank) Southern Bank mất thanh khoản, bị kiểm soát đặc biệt và buộc phải ngừng cung cấp tín dụng - Sau khi việc thu gom cổ phiếu đã xong, thì Ủy ban Chứng khoán nhà nước mới xử phạt các tổ chức và cá nhân trên do mua “chui” cổ phiếu Kịch bản thâu tóm dần dần được hé lộ với những giai đoạn tiếp theo thông qua ma trận sở hữu chéo Đó là nhóm cổ đông lớn tại NH ACB sở hữu 20% cổ phần của Eximbank và chuyển nhượng toàn bộ số cổ phần này cho nhóm ông Trầm Bê, nhưng đứng tên sở hữu là các thành viên HĐQT của Eximbank - Thông qua Eximbank, Phương Nam cùng các công ty có liên quan, ông Trầm Bê sở hữu trực tiếp và gián tiếp tới 37,7% vốn điều lệ tại Sacombank vào đầu năm 2012 Sau đó, bất ngờ phía NH Eximbank có văn bản gửi Sacombank đề nghị bầu lại toàn bộ HĐQT và Ban kiểm soát đồng thời đề cử đại diện vào thành viên HĐQT và Ban kiểm soát của NH này Trong văn bản yêu cầu, Eximbank cho biết đã được ủy quyền đại diện cho nhóm cổ đông đa số (chiếm 51% tổng số cổ phần có quyền biểu quyết) của Sacombank Đến cuối tháng 5.2012, 6/10 thành viên HĐQT mới tại Sacombank là người của gia đình ông Trầm Bê, Phương Nam, Eximbank và bắt đầu kế hoạch thực hiện sáp nhập NH TMCP Phương Nam vào Sacombank… - Sau hơn một năm chờ đợi và 3 năm tấn công trước đó, kế hoạch đầy tranh cãi tại ĐHCĐ của 2 NH này cũng đã được thông qua Tỷ giá hoán đổi cổ phiếu 1 : 0,75, tức 1 cổ phiếu của Southern Bank sẽ hoán đổi thành 0,75 cổ phiếu của Sacombank, cũng thành hiện thực - Ngày 11/7/2015, tại ĐHCD bất thường, Sacombank sẽ công bố việc thông qua giao dịch sáp nhập SouthernBank vào Sacombank; phương án phát hành cổ phiếu hoán đổi, niêm yết bổ sung; dự thảo hợp đồng sáp nhập; dự thảo điều lệ NH sáp nhập… - NH sau sáp nhập sẽ có quy mô thuộc top 5 NH cổ phần lớn nhất Việt Nam, với vốn điều lệ gần 19 ngàn tỷ đồng, tổng tài sản trên 290 ngàn tỷ đồng, mạng lưới 567 điểm giao dịch cả ở Campuchia, Lào Tổng số nhân sự sẽ là phép cộng của hơn 12,6 ngàn người của STB và hơn 2,9 ngàn người của PNB 3.1.2 Phạm Công Danh cùng Trầm Bê và vụ cho vay 1800 tỷ - Để có tiền trả nợ nhiều khoản, ông Danh cùng 4 thành viên khác trong ngân hàng đã lập Biên bản họp Hội đồng quản trị (HĐQT) VNCB Sau đó ông Danh ban hành Nghị quyết (số 15/2013/NQ-HĐQT) về việc thống nhất đồng ý chủ trương dùng số tiền gửi trên thị trường liên ngân hàng của VNCB làm tài sản đảm bảo bảo cho các khoản vay tại các tổ chức tín dụng - Với bản nghị quyết trên, ngày 19-4-2013 ông Danh cùng Phan Thành Mai, Nguyễn Quốc Viễn (Thành viên của VNCB) đến Sacombank liên hệ vay tiền Tháng 4/2013, ông Danh gặp ông Trầm Bê và Phan Huy Khang (Tổng giám đốc Sacombank) đặt vấn đề vay vốn, bảo lãnh bằng tiền của VNCB Biết rõ Chủ tịch VNCB làm trái quy định, song ông Bê vẫn đồng ý phê duyệt cho vay với điều kiện "phải có tài sản đảm bảo là bất động sản hoặc tiền gửi tại Sacombank" Cả ba thống nhất cho ông Danh vay tối đa 1.800 tỷ đồng và dùng tiền gửi của VNCB tại Sacombank để đảm bảo - Để thực hiện việc cho vay, ông Trầm Bê đưa ông Danh sang gặp ông Phan Huy Khang (Tổng giám đốc Sacombank) và chỉ đạo ông Khang cho ông Danh vay tiền Từ đó, Phan Huy Khang đã chỉ đạo Phan Đình Tuệ để Tuệ chỉ đạo nhân viên các chi nhánh Hưng Đạo và Quận 8 làm việc với Mai Hữu Khương (nguyên Thành viên HĐQT, nguyên Giám đốc Ngân hàng VNCB chi nhánh Sài Gòn) để vay vốn, làm các thủ tục hợp pháp hóa để giải ngân cho vay Phía ông Danh đem 6 hồ sơ công ty do ông Danh thành lập khống để mang sang Sacombank để thế chấp - Cụ thể: + Công ty TNHH MTV TMDV Nhất Nhất Vinh vay 250 tỉ đồng + Công ty TNHH MTV XD và KD nhà Quốc Thắng vay 350 tỉ đồng + Công ty TNHH MTV XD – ĐT – PT Địa ốc Bảo Gia vay 340 tỉ đồng + Công ty TNHH MTV XD&KD Nhà Đại Long vay 310 tỉ đồng + Công ty TNHH MTV TMDVXD Hương Việt vay 300 tỉ đồng + Công ty TNHH MTV TMDV Thành Thành Công vay 250 tỉ đồng - Tuy nhiên, theo kết luận điều tra, hồ sơ cho vay đều là các hồ sơ lập khống các công ty này không hề phát sinh giao dịch kể từ thời điểm thành lập cho đến lúc làm hồ sơ vay - Ngoài ra, các công ty vay vốn đều không có hoạt động kinh doanh, không thẩm định, không kiểm tra sau khi cho vay, bỏ mặc cho Phạm Công Danh sử dụng tiền vay trái quy định - Phía Sacombank dưới sự chỉ đạo của ông Trầm Bê đã hoàn tất mọi thủ tục Chỉ trong vài ngày ông Danh gặp ông Bê, ngày 26-4-2013 toàn bộ khoản vay 1.800 tỷ đồng đều được chuyển vào tài khoản của ông Danh tại ngân hàng ACB Chi nhánh Phú Thọ  Kết luận: Hành vi của Trầm Bê đã phạm vào tội "Cố ý làm trái quy định của Nhà nước về quản lý kinh tế gây hậu quả nghiêm trọng" VKS nhận thấy nhận thức của Trầm Bê về luật Tổ chức tín dụng chưa chính xác nên dẫn đến sai phạm trong việc vay vốn tại Saccombank Do đó có đủ cơ sở để buộc tội bị cáo như cáo trạng 3.2 Nguyên nhân không phát hiện ra sự việc - Thứ nhất: Trầm Bê nắm rất rõ những hạn chế/lỗ hổng trong các quy định để lách luật cũng như tìm kiếm lợi nhuận từ nghị định,… và sự bắt tay giúp đỡ của các đồng phạm - Thứ hai: Trầm Bê nguyên là Phó Chủ tịch Thường trực HĐQT kiêm Chủ tịch Hội đồng tín dụng Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín (Sacombank) nên việc ông đưa ra các quyết định cho vay thì cấp dưới buộc phải tuân theo mà không cần sự kiểm tra kĩ càng Từ đó dẫn đến việc cho vay khống lên tới 1800 tỷ đồng 3.3 Nguyên nhân sự việc bị phát hiện - Ở vụ việc cho vay bằng tài sản ảo, ông Trầm Bê bị truy tố sau khi các hợp đồng cho ông Danh vay đã thanh lý xong Do xảy ra vụ Phạm Công Danh bị bắt vì các sai phạm lên đến hàng ngàn tỉ đồng, cơ quan chức năng ‘rà’ lại và phát hiện ra sai phạm của ông Bê và đưa ra xét xử 4 RỦI RO CỦA STB 4.1 Rủi ro hoạt động Chính vì ngân hàng Sacombank không thực hiện đầy đủ các quy trình kiểm soát nội bộ để giám sát việc cho vay tiền và đảm bảo tính chính xác và đúng đắn của dữ liệu tài chính đã tạo điều kiện cho Trầm Bê và các đồng phạm của ông để lạm dụng quyền lực của họ trong việc cấp tín dụng cho các công ty mạo danh vay để lừa đảo và chiếm đoạt tiền ngân hàng Ngân hàng Sacombank đã không kiểm tra đầy đủ thông tin về khách hàng và tính hợp lệ của dự án đầu tư trước khi cấp tín dụng, và không đảm bảo tính chính xác của dữ liệu tài chính Việc không có quy trình kiểm soát nội bộ thích hợp đã tạo điều kiện cho Trầm Bê và các đồng phạm của ông lợi dụng lỗ hổng này để cấp tín dụng trái quy định của pháp luật 4.2 Rủi ro thanh khoản Vụ việc Trầm Bê và Ngân hàng Saccombank đã gây ra rủi ro thanh khoản do tác động của việc mất niềm tin của khách hàng Sự mất niềm tin của khách hàng đã làm giảm sự tin tưởng của thị trường đối với Ngân hàng Sacombank, khiến cho nhiều khách hàng lo lắng về an toàn và tính khả dụng của tiền gửi tại ngân hàng Điều này đã gây ra một sự rút tiền lớn từ phía khách hàng, và đặc biệt là các tài khoản lớn của các tổ chức, doanh nghiệp và cá nhân có mức độ ảnh hưởng lớn đến thanh khoản của ngân hàng  Ảnh hưởng tiêu cực đến bức tranh lợi nhuận của STB: - Lợi nhuận trước thuế 9T2021 tăng trưởng 39,7% YoY Trong đó, tăng trưởng thu nhập lãi thuần đến từ tăng CASA và giảm tiền gửi có kỳ hạn Phí dịch vụ giảm mạnh trong Q3/21 do tác động của dịch Covid-19, khiến thu nhập ngoài lãi 9T2021 giảm nhẹ so với cùng kỳ Chi phí dự phòng giảm 15,5% YoY do nợ xấu giảm so với cùng kỳ - Tỷ lệ nợ xấu đến cuối Q3/21 ở mức tương đương so với Q2/21 với 1,56% và giảm 57 điểm cơ bản so với cùng kỳ - Nợ nhóm 2 (một chỉ báo sớm của nợ xấu) chỉ tăng thêm 915 tỷ đồng, tương đương 0,26% dư nợ Tỷ lệ nợ nhóm 2 đến cuối Q3/21 ở mức 0,51% - Nợ tái cơ cấu do Covid-19 đến cuối Q3/21 còn lại không đáng kể 4.3 Rủi ro tín dụng - NHTM luôn phải đối mặt khi đặt mục tiêu về tăng trưởng tín dụng là RRTD, không chỉ gây ra tổn thất về tài chính, giảm giá trị thị trường của vốn ngân hàng, mà có thể làm cho hoạt động kinh doanh của ngân hàng bị thua lỗ, thậm chí phá sản Có rất nhiều yếu tố ảnh hưởng đến RRTD, gồm các yếu tố thuộc về bản thân các ngân hàng và các yếu tố bên ngoài - Sau sáp nhập, Sacombank công bố thuộc Top 5 ngân hàng lớn nhất Việt Nam với tổng tài sản đạt 297.184 tỷ đồng; vốn chủ sở hữu đạt gần 24.506 tỷ đồng, trong đó vốn điều lệ là 18.853 tỷ đồng; mạng lưới hoạt động lên đến 563 điểm giao dịch trên toàn quốc và 2 nước Lào, Campuchia; tổng số cán bộ nhân viên là 15.510 người Tuy nhiên, bỗng dưng đến một ngày đẹp trời, người ta thấy nợ xấu Sacombank vọt tăng khủng khiếp! - Tỷ lệ nợ xấu thực tế của SouthernBank cao hơn rất nhiều lần so với con số “tự khai” Tại ngày 30/6/2012, tỷ lệ nợ xấu là 45,6%, tháng 11/2013 là 55,31% nhưng ngân hàng này chỉ báo cáo tỷ lệ nợ xấu tháng 12/2013 là 3,39% (do không chuyển nợ xấu theo kiến nghị của Thanh tra Ngân hàng Nhà nước) SouthernBank năm 2013 báo lãi 18 tỷ đồng