CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN Ý ĐỊNH CHẤP NHẬN THANH TOÁN BẰNG MÃ PHẢN HỒI NHANH TẠI ỨNG DỤNG DI ĐỘNG CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM

Kinh Tế - Quản Lý - Báo cáo khoa học, luận văn tiến sĩ, luận văn thạc sĩ, nghiên cứu - Quản trị kinh doanh TRÁN THỊ LỆ HIẼN NGUYỄN ĐÔNG PHƯƠNG Các nhân tố ảnh hưởng đến ý định châp nhận thanh toán bằng mã phản hổi nhanh tại ứng dụng di động của các ngân hàng thương mại Việt Nam Trần Thị Lệ Hiền’’ Nguyễn Đông Phương Ngày nhận bài: 14122022 I Biên tập xong: 0242023 I Duyệt đăng: 1042023 TÓM TẮT: Mục đích của nghiên cứu này là để xác định các yếu tố ảnh hưởng đến ý định của khách hàng khi sửdụng phương thức thanh toán di động bằng mã phản hồi nhanh (QR) do hệ thống ngân hàng thương mại (NHTM) việt Nam cung cấp. Bài viết xây dựng mô hình nghiên cứu dựa trên học thuyết tiếp nhận, sử dụng công nghệ giữa lý thuyết thống nhất và chấp nhận công nghệ (UTAUT), kết hợp với mô hình chấp nhận công nghệ (MTAM), và sửdụng phương pháp lấy mẫu có chủ đích. Dữ liệu bao gồm 278 phiếu khảo sát hỢp lệ được thu thập từ 300 khách hàng đã trải nghiệm, hoặc có dự kiến sử dụng thanh toán di động mã QR. Sau đó, dữ liệu được đánh giá thông qua mô hình đo lường, mô hình cấu trúc và bước cuối là kiểm định giả thuyết kỹ thuật Bootstrapping trong Smart PLS. Kết quả nghiên cứu cho thấy, kỳ vọng hiệu quả (PE), nhận thức hữu ích giao dịch (PTC), điều kiện thuận lợi (FC), giá trị (PV), bảo mật công nghệ (TS) và ảnh hưởng xã hội (SI) có tác động cùng chiều đáng kể đến ỷ định thanh toán bằng mã QR. Ngoài ra, kết quả kiềm định cho phát hiện mới là nhận thức hữu ích giao dịch có tác động cùng chiều trực tiếp đến kỳ vọng hiệu quả PE và tác động gián tiếp đến ý định sử dụng phương thức thanh toán mã QR. Tương tự, nhân tổ bảo mật công nghệ có tác động cùng chiều trực tiếp đáng kể đến điều kiện thuận lợi FC và gián tiếp tác động đến ý định sửdụng phương thức thanh toán mã QR. Tuy nhiên, nhân tố thói quen không có ảnh hưởng trực tiếp đến ỷ định sử dụng thanh toán mã QR. Trên cơ sở kết quả nghiên cứu, nhóm tác giả đề xuất hàm ỷ chính sách phù hợp. TỪ KHÓA: Thanh toán công nghệ số, thanh toán mã QR, phương thức thanh toán, mô hình UTAUT. Mã phân loại JEL: E50, E58, E59. 1. Giới thiệu Trong thời đại công nghệ số 4.0, cùng với sự phát triển của các nén tảng internet, điện toán đám mây, công nghệ cảm biến, công ‘‘’Trần Thị Lệ Hiền - Trường Đại học công nghiệp Thực phẩm TP. Hồ Chí Minh; 140 Lê Trọng Tấn, Phường Tây Thạnh, Quận Tân Phú, Thành phố Hồ Chí Minh; Email: Hienttlhufi.edu.vn. số 205 I Tháng 4.2023 Ị TẠP CHÍ KINH TẾ VÀ NGÂN HÀNG CHÂU Á 39 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN Ý ĐỊNH CHẤP NHẬN THANH TOÁN BẰNG MÃ PHẢN HỔI NHANH TẠI ỨNG DỤNG DI ĐỘNG... nghệ dải động cao (HDR),... là nền tảng phát triển các cơ chê'''' kinh doanh trực tuyến hay bán hàng online và thanh toán không dùng tiền mặt. Xã hội kinh doanh thương mại điện tử đã mang lại nhiêu lợi ích cho người dùng và người bán, tạo nên tổng thể hiệu quả kinh tế xã hội. Trong vài năm gẩn đây, có nhiều đóng góp đáng kể từ phía Android và iOS trong việc phát triển các thiết bị điện thoại thông minh, đặc biệt là sau đại dịch Covid-19 sự thay đổi nhanh chóng trong nhu cầu thanh toán không tiếp xúc. Cả hai sự việc này đã đóng vai trò quan trọng trong việc đưa ra các giải pháp thanh toán di động, giúp người dùng có thê’ thực hiện các giao dịch một cách nhanh chóng, tiện lợi và an toàn, cụ thể người tiêu dùng chỉ cấn giữ thiết bị di động và quét mã QR để thực hiện thanh toán. Lợi ích dễ nhìn thấy nhất của QR code là không dùng đến tiền mặt và không dùng đến thẻ thanh toán. Tuy nhiên, lợi ích lớn nhất là khi người dùng lựa chọn phương thức chuyển tiền bằng hình thức quét mã QR thì thông tin giao dịch được xử lý tự động, chính xác, hạn chê'''' được các rủi ro nhập sai thông tin số tài khoản và sai thông tin ngân hàng của người nhận. Dịch vụ thanh toán QR giúp khách hàng không những có những trải nghiệm mới mà còn thuận tiện và nhanh chóng so với các phương thức thanh toán trước, giảm hao phí thời gian cho bước nhập thông tin tài khoản hay lựa chọn ngần hàng. Gần đây, Việt Nam có nhiều đổi mới trong chuyển giao các công nghệ ngân hàng, đặc biệt các công nghệ mang tính xu thê'''' trên thê'''' giới như thanh toán bằng mã QR. Cụ thể, NAPAS và các cổ đông chính của NAPAS là Ngân hàng Nhà nước và các NHTM đã tổ chức buổi công bố cho phép đưa dịch vụ chuyển tiến nhanh Napas247 bằng mã QR theo hình thức trực tuyến, nhóm 14 NHTM đã tiên phong trải nghiệm sản phẩm mới đến người dùng. Tuy nhiên, sự nâng cấp thanh toán bằng mã QR cũng gặp phải một số khó khăn nhất định, đặc biệt chi phí đầu tư cao, yêu cấu độ chính xác và an toàn cao. Mặt khác, nhu cầu của khách hàng, đặc biệt các khách hàng trẻ tuổi vẽ đổi mới, nâng cấp công nghệ khá cao, do đó, nếu các ngần hàng không nâng cấp công nghệ mới hoặc thay thê'''' sử dụng công nghệ mới hoàn toàn thì khả năng mất thị trường tiêu thụ vào đối thủ cạnh tranh mới nổi rất lớn. Một trong những cải tiến vế công nghệ đó là sự xuất hiện của thanh toán di động (m-payment) bằng mã vạch QR- phương thức thanh toán bằng di động được xem tiên tiến nhất. Tuy nhiên, việc chấp nhận thanh toán di động sử dụng công nghệ phản hồi nhanh QR vẫn còn một số hạn chê'''' và cần được nghiên cứu để hoàn thiện tránh ảnh hưởng đến ý định chấp nhận thanh toán bằng mã QR. Nhất là vấn đề bảo mật và an toàn, cụ thê’ như bằng cách lừa người dùng quét mã và đưa họ đến một trang web độc hại hoặc bắt đầu lừa đảo thanh toán - một kỹ thuật được gọi là QRLjacking. Một mối đe dọa đang nổi lên khác là hiện tượng lừa đảo mã QR, hay còn gọi là “quishing”; theo đó bọn tội phạm lừa người dùng quét mã QR độc hại qua email, hướng họ đến một trang web giả mạo yêu cầu họ nhập chi tiết đăng nhập kỹ thuật này, qua mặt nhiêu hệ thống chống lừa đảo. Do đó, đê’ giải quyết các vấn để trên, nhóm tác giả nghiên cứu các nhân tố PE, PTC, SI, FC, PV, HT, ST tác động đến ý định chấp nhận thanh toán bằng mã QR. Từ đó, đưa ra một số vấn đề thảo luận khi triển khai thanh toán bằng mã QR đến các NHTM và một số hàm ý quản trị xoay quanh nâng cấp giải pháp đê’ đảm bảo đáp ứng mong đợi cùng trải nghiệm khách hàng một cách tối đa. 2. Cơ sở lý thuyết và giả thuyết nghiên cứu 2.1. Sự ra đời của việc thanh toán di động mã phản hồi QR tại Việt Nam Mã vạch có nguồn gốc từ nước Mỹ vào năm 1948, ý tưởng này đã được phát triển bởi 40 TẠP CHÍ KINH TẾVÀ NGÂN HÀNG CHÂU Á I Tháng 4.2023 I số 205 TRÁN THỊ LỆ HIÉN NGUYỄN ĐÔNG PHƯƠNG Norman Joseph Woodland và Bernard Silver, khi ứng dụng kiểm tra toàn bộ quy trình tự động trong lĩnh vực buôn bán thực phẩm. Đến năm 1952, ý tưởng này đã nhận được bằng sáng chế Mỹ và chính thức ra đời, hay còn gọi mã vạch một chiều (1D). Mã QR hay còn gọi mã vạch hai chiều (2D) xuất hiện vào những năm 1990 được phát triển bởi kỹ sư người Nhật là Masahiro Harava dùng để đáp ứng việc kiểm soát dữ liệu lớn vê'''' các chi tiết sản xuất. Những năm qua trên thế giới nhiều lĩnh vực đã phát triển và ứng dụng sử dụng phổ biến mã QR (Quick response code) để mã hóa một dạng thông tin mà điện thoại thông minh và các thiết bị tương tự có máy ảnh có thể đọc được. Trong lĩnh vực thương mại điện tử và thanh toán điện tử, thông thường giữa người tiêu dùng mua hàng hóa dịch vụ, người phân phối sản phẩm và ngân hàng làm trung gian thanh toán đểu cấn điện thoại di động thông minh có cài đặt các ứng dụng di động của ngân hàng. Ở Việt Nam, ứng dụng QR xuất hiện ban đẩu trong các lĩnh vực như bán lẻ, sản xuất, chuỗi cung ứng, hậu cẩn, giao thông vận tải. Những năm 2014, ứng dụng QR được đưa vào các lĩnh vực quốc phòng, ngành y tế, cơ quan hành chính, xuất bản sách,... và rất nhiều lĩnh vực khác. Tiếp nối sự phát triển này, các ứng dụng dịch vụ ngân hàng điện tử tích hợp thêm tính năng thanh toán bằng mã QR code trên điện thoại di động cho phép người dùng sử dụng camera điện thoại quét mã QR đê’ thực hiện nhanh một số giao dịch như chuyển khoản, thanh toán hóa đơn, mua hàng. Việc cung ứng sản phẩm QR code nhằm đa dạng hóa các kênh thanh toán đáp ứng các xu thế công nghệ số cho người tiêu dùng và các doanh nghiệp. Hiện nay, tại Việt Nam các cá nhân bán hàng trực tuyên, đơn vị kinh doanh hộ gia đình, tiểu thương đểu có thể tạo mã VietQR để nhận tiến từ người chuyển thông qua hình thức in mã VietQR tại quẩy thanh toán, gắn trên trang web, facebook, trang bán hàng online hoặc gửi hình ảnh mã VietQR cho người chuyển tiền. Mã VietQR cho phép khách hàng chuyển tiền từ tài khoản của mình tới tài khoản tại một ngần hàng khác trong mạng lưới của Napas theo phương thức chuyển tiên nhanh 247 với hạn mức tối đa của một giao dịch là dưới 500 triệu đổng thông qua hình thức quét mã QR thanh toán của cá nhân. 2.2. Cơ sở lý thuyết vế chấp nhận công nghệ di động Lý thuyết hợp nhất và chấp nhận công nghệ (UTAUT) được đê'''' xuất bởi Davis, Bogozzi, Warshaw (1989) và dựa trên thuyết hành động hợp lý và lĩnh vực tâm lý học cho hệ thống thông tin, tập trung giải thích hành vi chấp nhận hoặc từ chối một công nghệ thông tin của người dùng. Lý thuyết này tiếp tục được phát triển (Venkatesh ctg, 2003) với mục đích kiểm tra sự chấp nhận công nghệ và sử dụng cách tiếp cận thống nhất hơn. Đây được coi là mô hình kết hợp của tám mô hình trước đó dựa trên quan điểm chung nhất là nghiên cứu sự chấp nhận của người sử dụng vê'''' một hệ thống thông tin mới bao gổm: TRA - Thuyết hành động hợp lý, TAM - Mô hình chấp nhận công nghệ, MM - Mô hình động cơ, TPB - Thuyết dự định hành vi, C-TAM-TPB - Mô hình kết hợp TAM và TPB, MPCU - Mô hình sử dụng máy tính cá nhân, IDT - Mô hình phổ biến sự đồi mới và SCT - Thuyết nhận thức xã hội. Nghiên cứu này đê'''' xuất các nhân tố chính trong mô hình UTAUT, bao gốm: (i) Kỳ vọng hiệu quả; (ii) Kỳ vọng nỗ lực; (iii) Ảnh hưởng xã hội; và (iv) Điếu kiện thuận lợi. Venkatesh ctg (2012) đã mở rộng lý thuyết Thống nhất chấp nhận và sử dụng công nghệ (ƯTAUT2) để nghiên cứu sự chấp nhận và sử dụng công nghệ trong bối cảnh tâm lý người tiêu dùng thay đổi nhiều như hiện nay. Mô hình UTAƯT2 đê'''' xuất với sự kết hợp thêm ba yếu tố bao gồm: Động lực hưởng thụ, Giá trị và Thói quen. Bên cạnh đó, nghiên cứu này đã nhận diện việc các nhóm cá nhân khác nhau về tuồi tác, giới tính, kinh nghiệm và sự tình nguyện sử dụng sổ 205 Tháng 4.2023 Ị TẠP CHÍ KINH TỂ VÀ NGÂN HÀNG CHÂU Á 41 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐÈN Ý ĐỊNH CHẤP NHẬN THANH TOÁN BẰNG MÃ PHẢN HÓI NHANH TẠI ỨNG DỤNG DI ĐỘNG... được gọi chung là các yếu tố nhân khẩu học cũng được giả thuyết có tác động của các cấu trúc vê'''' ý định sử dụng và chấp nhận công nghệ. Ooi Tan (2016) dựa trên các điểm chính của mô hình lý thuyết chấp nhận công nghệ TAM ban đâu cho ra đời của mô hình MTAM, là xác định các nhân tố để điểu chỉnh cụ thể cho môi trường di động, từ đó hình thành một công nghệ. Mô hình MTAM bao gổm hai biên số, đó là tính hữu dụng trên thiết bị di động (MU) và tính dễ sử dụng trên thiết bị di động (MEOƯ). Vế sau có các nghiên cứu mở rộng MTAM đã được thực hiện để làm sáng tỏ hơn vê thanh toán di động phản hói nhanh mã QR bằng cách kết hợp các biến số quan trọng khác, cụ thể là mô hình đế xuất đã mở rộng MTAM với bốn nhân tố khác PTC, PTS, OP và PI. Việc mở rộng mô hình MTAM dựa trên các đề xuất của một số nhà nghiên cứu của Phan Daim (2011) và Benbasat Barki (2007). Ngoài ra, các nhà nghiên cứu khác cũng khuyến nghị nên kết hợp các biến ngoài khía cạnh công nghệ cho nghiên cứu công nghệ di động trong tương lai (Kim ctg, 2008; Chen, 2013). 3. Các giả thuyết và mô hình nghiên cứu Mô hình nghiên cứu đế xuất như Hình 1. Giả thuyết Hl: Kỳ vọng hiệu quả PE tác động cùng chiếu đến ý định sử dụng thanh toán di động QR-code. Giả thuyết H2: Nhận thức hữu ích giao dịch PTC tác động cùng chiếu trực tiếp kỳ vọng hiệu quả PE, từ đó tác động gián tiếp lên đến ý định sử dụng thanh toán di động QR-code. Bảng 1: Bảng tổng hợp các thang đo từ nhiều mô hình đo lường ■ Biến Biến thành phần Kỳ vọng Còng trình Ý định sửdụng thanh toán mã vạch QR BI1 Tôi dự định sử dụng các thanh toán di động QR trong tương lai Ooi ctg (2016) Venkatesh ctg (2012) BI2 Tôi sẵn sàng sừ dụng các thanh toán di động QR khi có cơ hội BI3 Tôi sử dụng các thanh toán di động QR như một phương thức phổ biến trong thời gian sắp tới BI4 Tôi khuyến nghị giới thiệu các thanh toán di động QR cho người thân quen Điều kiện thuận lợi FC1 Tôi có đủ tài nguyên thiết bị cần thiết đề thanh toán di động QR (+) Venkatesh ctg (2012) Wu ctg (2014 Oliveira ctg (2015); Tarhini ctg (2016) FC2 Tôi có kiến thức cần thiết để sử dụng thanh toán di động QR FC3 Tôi có kỹ năng sửdụng công nghệ đế thanh toán di động QR FC4 Tôi dễ dàng kiểm soát thanh toán di động QR với điều kiện thuận lợi công nghệ FC5 Tôi có thề nhờ người khác trợ giúp khi gặp khó khăn sử dụng tính năng thanh toán QR Thói quen HT1 Tôi có thói quen thích trải nghiệm công nghệ mới như thanh toán QR (+) Venkatesh ctg (2012) HT2 Tôi có thói quen đối mặt khó khăn tìm cách thừ nghiệm công nghệ mới thanh toán QR HT3 Tôi thường đi đầu sử dụng công nghệ để thanh toán di động QR HT4 Sử dụng thanh toán di động QR trở nên tự nhiên với tôi 42 TẠP CHÍ KINH TẾ VÀ NGÂN HÀNG CHÂU Á Tháng 4.2023 số 205 TRẦN THỊ LỆ HIÉN NGUYỀN ĐÔNG PHƯƠNG Bàng 1: Bảng tổng hợp các thang đo từ nhiều mô hình đo lường (tiếp theo) Nguồn: Tồng hỢp của nhóm tác giả từ các nghiên cứu trước. Biến Biến thành phần Kỳ vọng Công trình Kỳ vọng hiệu quả PE1 Phương thức thanh toán QR giúp tôi hoàn thành công việc nhanh chóng hơn (+) Venkatesh ctg (2003) PE2 Phương thức thanh toán QR giúp việc xử lý cấc khoản thanh toán dễ dàng hơn PE3 Phương thức thanh toán QR giúp tăng tần suất giao dịch tài chính trực tuyến PE4 Phương thức thanh toán QR giúp quản lý tài chính tốt hơn Nhận thức hữu ích giao dịch PTC1 Rất dễ dàng học cách sử dụng tính năng thanh toán QR (+) Teo ctg (2015); Ooi ctg (2016); Schierz, Schilke, Wirtz (2010) PTC 2 Các bước nhập thông tin được rút ngắn gọn thanh toán QR trờ nên đơn giàn PTC 3 Thanh toán QR nhanh nâng cao tiện lợi và tốc độ PTC4 Truy cập nhanh tiết kiệm thời gian khi dùng tính năng thanh toán QR Giá trị PV1 Phương thức thanh toán QR trong ứng dụng di động có giá hỢp lý (+) Venkatesh ctg (2012) PV2 Tính năng thanh toán QR trong ứng dụng di động rất đáng đống tiền PV3 ở mức giá hiện tại, tính năng thanh toán QR trong ứng dụng di động mang lại giá trị tốt Ảnh hưởng xã hội SI1 Những người quan trọng đối với tôi cho rằng tôi nên sử dụng thanh toán di động QR (+) Venkatesh ctg (2012) SI2 Lời mời của người thân quen ảnh hưởng đến quyết định sử dụng thanh toán di động QR SI3 Người sử dụng dịch vụ thanh toán di động QR có năng lực hơn những người khác SI4 Mọi người xung quanh tôi có xu hướng sử dụng thanh toán di động QR Bảo mật công nghệ TS1 Ngân hàng cung cấp chi tiết nhất quán công nghệ thanh toán QR (+) Luarn Lin (2005); Schierz ctg (2010) TS2 Ngân hàng hướng dẫn điều khoản bảo mật thanh toán di dộng QR đầy đù rõ ràng TS3 Ngân hàng quản lý an toàn thông tin của khách hàng sử dụng thanh toán di động QR TS4 Hệ thống thanh toán di động QR đảm bảo xác minh thông tin giữa các bên tham gia TS5 Ngân hàng luôn có kế hoạch chuấn bị để đối phó với rủi ro và đảm bảo an ninh dữ liệu Giả thuyết H3: Nhận thức hữu ích giao dịch PTC tác động cùng chiểu trực tiếp đến ý định sử dụng thanh toán di động QR-code. Giả thuyết H4: Điếu kiện thuận lợi FC tác số 205 I Tháng 4.2023 I TẠP CHÍ KINH TẾ VÀ NGÂN HÀNG CHÂU Á 43 CÁC NHÃN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN Ý ĐỊNH CHẤP NHẬN THANH TOÁN BẰNG MÃ PHẢN HÓI NHANH TẠI ỨNG DỤNG DI ĐỘNG... Nguồn: Đề xuất của nhóm tác giả. Hình 1: Mô hình nghiên cứu động cùng chiêu đến ý định sử dụng thanh toán di động QR-code. Giả thuyết H5: Bảo mật công nghệ TS tác động cùng chiếu trực tiếp đên điểu kiện thuận lợi FC, tác động gián tiếp đến ý định sử dụng thanh toán di động QR-code. Giả thuyết H6: Bảo mật công nghệ TS tác động trực tiếp đến ý định sử dụng thanh toán di động QR-code. Giả thuyết H7: Bảo mật công nghệ TS tác động cùng chiểu trực tiếp đến điêu kiện thuận lợi FC, tác động gián tiếp đến ý định sử dụng thanh toán di động QR-code BI. Giả thuyết H8: Giá trị PV tác động cùng chiếu đến ý định sử dụng thanh toán di động QR-code. Giả thuyết H9: Thói quen HT tác động cùng chiều đến ý định sử dụng thanh toán di động QR-code BI. Trong chín giả thuyết trên thì các giả thuyết Hl, H2, H3, H4, H6, H8 và H9 là dựa trên các nghiên cứu trước. Tuy nhiên nhóm tác giả nghiên cứu khám phá giả thuyết H5 và H7 dựa trên mục đích nghiên cứu các nến tảng lý thuyết chưa phát triển. 4. Phương pháp nghiên cứu Dữ liệu bao gốm 278 phiếu khảo sát trực tuyến hợp lệ được thu thập từ 300 khách hàng đã trải nghiệm hoặc có dự kiến sử dụng thanh toán di động QR. Các phiếu khảo sát gửi đến nhóm trẻ tuồi là sinh viên hoặc nhóm người thanh toán di động ở các quầy như siêu thị, khu vui chơi và khu ăn uống sầm uất. Phương pháp chọn mẫu có mục đích như vậy cho phép dữ liệu được thu thập để phản ánh rõ hơn vê tình hình sử dụng thanh toán bằng mã QR hiện tại. Công cụ thu thập dữ liệu là bảng câu hỏi khảo sát được xây dựng trực tuyến dựa trên các nghiên cứu trước đây như trong Bảng 1. Tất cả các mục đo lường được đánh giá bằng thang đo Likert 5 mức độ từ 1 “Hoàn toàn không đổng ý” đến 5 “Hoàn toàn đồng ý”. Sau đó, các bước phân tích dữ liệu đi trình tự từ bước một là công đoạn đánh giá mô hình đo lường vế độ tin cậy, tính hội tụ qua hệ số Cronbach’s Alpha (CA) và chỉ số độ tin cậy tổng hợp (Composite Reliability - CR) và Phương sai trung bình được trích xuất (AVE), công đoạn cuối của bước một là kiểm tra giá trị phân biệt, theo Fornell Larker và 44 TẠP CHÍ KINH TỂ VÀ NGÂN HÀNG CHÂU Á I Tháng 4.2023 Ị số 205 TRẤN THỊ LỆ HIẼN NGUYỄN ĐỎNG PHƯƠNG Nguồn: Nhóm tác giả trực quan từ dữ liệu nghiên cứu. Hình 2: Giá trị của các hệ số đo lường mô hình theo tiêu chí HTMT. Bước hai là giai đoạn đánh giá mô hình cấu trúc thông qua phương thức kiểm tra hệ số đa cộng tuyến (VIF), hệ số xác định R2, hệ số mức độ dự báo của biến độc lập lên biến phụ thuộc Q2, hệ số í2. Bước cuối cùng là kiểm định giả thuyết kỹ thuật Bootstrapping trong Smart PLS được thực hiện để tìm hiểu kết quả thống kê của giả thuyết. 5. Phân tích dữ liệu Phần tích PLS-SEM được thực hiện thông qua SmartPLS phiên bản 3.9 để phân tích các mô hình đo lường và cấu trúc. Theo đế xuất của Tan ctg (2018), PLSSEM phù hợp dùng đo độ chính xác dự báo tốt hơn so với các phương pháp trước đây. Hình 2 cho thấy, giá trị của tải trọng ra bên ngoài, dùng để phân tích diễn giải kết quả xử lý dữ liệu mô hình đo lường, thông qua các bước giải thích tính hợp lệ và độ tin cậy của các cấu trúc, kế tiếp là đánh giá phương sai trung bình được trích xuất, độ tin cậy tổng hợp và giá trị phân biệt. 5.1. Đánh giá mô hình đo lường Độ tin cậy Kết quả kiểm định giá trị tin cậy của thang đo thông qua hệ số Cronbach’s Alpha (CA) cho thấy độ tin cậy của tám thang đo có giá trị từ 0,748 đến 0,826; bên cạnh đó, chỉ số CR đếu đạt giá trị nằm trong khoảng 0,841 đến 0,884. Như vậy, tổng hợp cả CA và CR có đặc điểm chung là lớn hơn 0,7 và không có giá trị nào lớn hơn 0,950. Xét theo Hair ctg (2010), các thang đo này đểu đạt yêu cẩu về độ tin cậy trong khi Sekaran Bougie (2016) ngụ ý rằng, tất cả các thước đo cấu trúc được áp dụng trong nghiên cứu này đều có độ tin cậy tốt. Giá trị hội tụ (Convergent Validity) có nghĩa là các biến trong một yếu tố có mối tương quan cao, theo Bagozzi ctg (1991). Thông qua hệ số tải ngoài của các biến quan sát phải có ý nghĩa thống kê và phải từ 0,708 trở lên. Tuy nhiên Hair ctg (2013) cho rằng, loại bỏ biến quan sát có hệ số tải ngoài nhỏ hơn 0,70 cũng nên cân nhắc đến các giá trị nội dung của biến quan sát. Theo Fornell Larcker (1981), AVE của tất cả các cấu trúc SỐ205 I Tháng 4.2023 I TẠP CHÍ KINH TẾ VÀ NGÂN HÀNG CHÂU Á 45 CÁC NHÂN TÓ ÀNH HƯỞNG ĐẾN Ý ĐỊNH CHẤP NHẬN THANH TOÁN BẰNG MÃ PHẢN HÓI NHANH TẠI ỨNG DỤNG DI ĐỘNG... Bàng 2: Tổng hợp các chỉ số đo lường giá trị hội tụ và độ tin cậy Cronbach''''s Alpha Độ tin cậy tổng hựp Phương sai trung bình được trích xuất (AVE) (CA) (CR) Nguồn: Nhóm tác giả tính toán từ dữ liệu nghiên cứu. Bảng 3: Kiểm tra giá trị phân biệt theo Fornell Larker BI FC HT PE PTC PV SI TS BI 0,773 FC 0,706 0,753 HT 0,550 0,625 0,761 PE 0,750 0,683 0,556 0,755 PTC 0,386 0,408 0,425 0,371 0,810 PV 0,660 0,698 0,629 0,675 0,334 0,841 SI 0,327 0,324 0,189 0,218 0,092 0,260 0,778 TS 0,443 0,510 0,561 0,439 0,38...

TRÁN THỊ LỆ HIẼN • NGUYỄN ĐÔNG PHƯƠNG Các nhân tố ảnh hưởng đến ý định châp nhận thanh toán bằng mã phản hổi nhanh tại ứng dụng di động của các ngân hàng thương mại Việt Nam Trần Thị Lệ Hiền’*’ • Nguyễn Đông Phương Ngày nhận bài: 14/12/2022 I Biên tập xong: 02/4/2023 I Duyệt đăng: 10/4/2023 TÓM TẮT: Mục đích của nghiên cứu này là để xác định các yếu tố ảnh hưởng đến ý định của khách hàng khi sửdụng phương thức thanh toán di động bằng mã phản hồi nhanh (QR) do hệ thống ngân hàng thương mại (NHTM) việt Nam cung cấp Bài viết xây dựng mô hình nghiên cứu dựa trên học thuyết tiếp nhận, sử dụng công nghệ giữa lý thuyết thống nhất và chấp nhận công nghệ (UTAUT), kết hợp với mô hình chấp nhận công nghệ (MTAM), và sửdụng phương pháp lấy mẫu có chủ đích Dữ liệu bao gồm 278 phiếu khảo sát hỢp lệ được thu thập từ 300 khách hàng đã trải nghiệm, hoặc có dự kiến sử dụng thanh toán di động mã QR Sau đó, dữ liệu được đánh giá thông qua mô hình đo lường, mô hình cấu trúc và bước cuối là kiểm định giả thuyết kỹ thuật Bootstrapping trong Smart PLS Kết quả nghiên cứu cho thấy, kỳ vọng hiệu quả (PE), nhận thức hữu ích giao dịch (PTC), điều kiện thuận lợi (FC), giá trị (PV), bảo mật công nghệ (TS) và ảnh hưởng xã hội (SI) có tác động cùng chiều đáng kể đến ỷ định thanh toán bằng mã QR Ngoài ra, kết quả kiềm định cho phát hiện mới là nhận thức hữu ích giao dịch có tác động cùng chiều trực tiếp đến kỳ vọng hiệu quả PE và tác động gián tiếp đến ý định sử dụng phương thức thanh toán mã QR Tương tự, nhân tổ bảo mật công nghệ có tác động cùng chiều trực tiếp đáng kể đến điều kiện thuận lợi FC và gián tiếp tác động đến ý định sửdụng phương thức thanh toán mã QR Tuy nhiên, nhân tố thói quen không có ảnh hưởng trực tiếp đến ỷ định sử dụng thanh toán mã QR Trên cơ sở kết quả nghiên cứu, nhóm tác giả đề xuất hàm ỷ chính sách phù hợp TỪ KHÓA: Thanh toán công nghệ số, thanh toán mã QR, phương thức thanh toán, mô hình UTAUT Mã phân loại JEL: E50, E58, E59 1 Giới thiệu ‘‘’Trần Thị Lệ Hiền - Trường Đại học công nghiệp Thực phẩm TP Hồ Chí Minh; 140 Lê Trọng Tấn, Trong thời đại công nghệ số 4.0, cùng với Phường Tây Thạnh, Quận Tân Phú, Thành phố Hồ sự phát triển của các nén tảng internet, điện Chí Minh; Email: Hienttl@hufi.edu.vn toán đám mây, công nghệ cảm biến, công số 205 I Tháng 4.2023 Ị TẠP CHÍ KINH TẾ VÀ NGÂN HÀNG CHÂU Á 39 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN Ý ĐỊNH CHẤP NHẬN THANH TOÁN BẰNG MÃ PHẢN HỔI NHANH TẠI ỨNG DỤNG DI ĐỘNG nghệ dải động cao (HDR), là nền tảng phát biệt chi phí đầu tư cao, yêu cấu độ chính xác triển các cơ chê' kinh doanh trực tuyến hay và an toàn cao Mặt khác, nhu cầu của khách bán hàng online và thanh toán không dùng hàng, đặc biệt các khách hàng trẻ tuổi vẽ đổi tiền mặt Xã hội kinh doanh thương mại điện mới, nâng cấp công nghệ khá cao, do đó, nếu tử đã mang lại nhiêu lợi ích cho người dùng và các ngần hàng không nâng cấp công nghệ mới người bán, tạo nên tổng thể hiệu quả kinh tế hoặc thay thê' sử dụng công nghệ mới hoàn xã hội Trong vài năm gẩn đây, có nhiều đóng toàn thì khả năng mất thị trường tiêu thụ vào góp đáng kể từ phía Android và iOS trong việc đối thủ cạnh tranh mới nổi rất lớn Một trong phát triển các thiết bị điện thoại thông minh, những cải tiến vế công nghệ đó là sự xuất hiện đặc biệt là sau đại dịch Covid-19 sự thay của thanh toán di động (m-payment) bằng đổi nhanh chóng trong nhu cầu thanh toán mã vạch QR- phương thức thanh toán bằng không tiếp xúc Cả hai sự việc này đã đóng di động được xem tiên tiến nhất Tuy nhiên, vai trò quan trọng trong việc đưa ra các giải việc chấp nhận thanh toán di động sử dụng pháp thanh toán di động, giúp người dùng có công nghệ phản hồi nhanh QR vẫn còn một số thê’ thực hiện các giao dịch một cách nhanh hạn chê' và cần được nghiên cứu để hoàn thiện chóng, tiện lợi và an toàn, cụ thể người tiêu tránh ảnh hưởng đến ý định chấp nhận thanh dùng chỉ cấn giữ thiết bị di động và quét mã toán bằng mã QR Nhất là vấn đề bảo mật và QR để thực hiện thanh toán an toàn, cụ thê’ như bằng cách lừa người dùng quét mã và đưa họ đến một trang web độc Lợi ích dễ nhìn thấy nhất của QR code là hại hoặc bắt đầu lừa đảo thanh toán - một kỹ không dùng đến tiền mặt và không dùng đến thuật được gọi là QRLjacking Một mối đe dọa thẻ thanh toán Tuy nhiên, lợi ích lớn nhất là đang nổi lên khác là hiện tượng lừa đảo mã khi người dùng lựa chọn phương thức chuyển QR, hay còn gọi là “quishing”; theo đó bọn tội tiền bằng hình thức quét mã QR thì thông tin phạm lừa người dùng quét mã QR độc hại qua giao dịch được xử lý tự động, chính xác, hạn email, hướng họ đến một trang web giả mạo chê' được các rủi ro nhập sai thông tin số tài yêu cầu họ nhập chi tiết đăng nhập kỹ thuật khoản và sai thông tin ngân hàng của người này, qua mặt nhiêu hệ thống chống lừa đảo nhận Dịch vụ thanh toán QR giúp khách Do đó, đê’ giải quyết các vấn để trên, nhóm tác hàng không những có những trải nghiệm mới giả nghiên cứu các nhân tố PE, PTC, SI, FC, mà còn thuận tiện và nhanh chóng so với các PV, HT, ST tác động đến ý định chấp nhận phương thức thanh toán trước, giảm hao phí thanh toán bằng mã QR Từ đó, đưa ra một thời gian cho bước nhập thông tin tài khoản số vấn đề thảo luận khi triển khai thanh toán hay lựa chọn ngần hàng bằng mã QR đến các NHTM và một số hàm ý quản trị xoay quanh nâng cấp giải pháp đê’ Gần đây, Việt Nam có nhiều đổi mới trong đảm bảo đáp ứng mong đợi cùng trải nghiệm chuyển giao các công nghệ ngân hàng, đặc biệt khách hàng một cách tối đa các công nghệ mang tính xu thê' trên thê' giới như thanh toán bằng mã QR Cụ thể, NAPAS 2 Cơ sở lý thuyết và giả thuyết và các cổ đông chính của NAPAS là Ngân hàng nghiên cứu Nhà nước và các NHTM đã tổ chức buổi công bố cho phép đưa dịch vụ chuyển tiến nhanh 2.1 Sự ra đời của việc thanh toán di động mã Napas247 bằng mã QR theo hình thức trực phản hồi QR tại Việt Nam tuyến, nhóm 14 NHTM đã tiên phong trải nghiệm sản phẩm mới đến người dùng Tuy Mã vạch có nguồn gốc từ nước Mỹ vào nhiên, sự nâng cấp thanh toán bằng mã QR năm 1948, ý tưởng này đã được phát triển bởi cũng gặp phải một số khó khăn nhất định, đặc 40 TẠP CHÍ KINH TẾVÀ NGÂN HÀNG CHÂU Á I Tháng 4.2023 I số 205 TRÁN THỊ LỆ HIÉN • NGUYỄN ĐÔNG PHƯƠNG Norman Joseph Woodland và Bernard Silver, người chuyển tiền Mã VietQR cho phép khách khi ứng dụng kiểm tra toàn bộ quy trình tự hàng chuyển tiền từ tài khoản của mình tới động trong lĩnh vực buôn bán thực phẩm Đến tài khoản tại một ngần hàng khác trong mạng năm 1952, ý tưởng này đã nhận được bằng sáng lưới của Napas theo phương thức chuyển tiên chế Mỹ và chính thức ra đời, hay còn gọi mã nhanh 24/7 với hạn mức tối đa của một giao vạch một chiều (1D) Mã QR hay còn gọi mã dịch là dưới 500 triệu đổng thông qua hình vạch hai chiều (2D) xuất hiện vào những năm thức quét mã QR thanh toán của cá nhân 1990 được phát triển bởi kỹ sư người Nhật là Masahiro Harava dùng để đáp ứng việc kiểm 2.2 Cơ sở lý thuyết vế chấp nhận công nghệ soát dữ liệu lớn vê' các chi tiết sản xuất Những di động năm qua trên thế giới nhiều lĩnh vực đã phát triển và ứng dụng sử dụng phổ biến mã QR Lý thuyết hợp nhất và chấp nhận công nghệ (Quick response code) để mã hóa một dạng (UTAUT) được đê' xuất bởi Davis, Bogozzi, & thông tin mà điện thoại thông minh và các thiết Warshaw (1989) và dựa trên thuyết hành động bị tương tự có máy ảnh có thể đọc được hợp lý và lĩnh vực tâm lý học cho hệ thống thông tin, tập trung giải thích hành vi chấp Trong lĩnh vực thương mại điện tử và thanh nhận hoặc từ chối một công nghệ thông tin toán điện tử, thông thường giữa người tiêu dùng của người dùng Lý thuyết này tiếp tục được mua hàng hóa dịch vụ, người phân phối sản phát triển (Venkatesh & ctg, 2003) với mục phẩm và ngân hàng làm trung gian thanh toán đích kiểm tra sự chấp nhận công nghệ và sử đểu cấn điện thoại di động thông minh có cài dụng cách tiếp cận thống nhất hơn Đây được đặt các ứng dụng di động của ngân hàng Ở Việt coi là mô hình kết hợp của tám mô hình trước Nam, ứng dụng QR xuất hiện ban đẩu trong đó dựa trên quan điểm chung nhất là nghiên các lĩnh vực như bán lẻ, sản xuất, chuỗi cung cứu sự chấp nhận của người sử dụng vê' một hệ ứng, hậu cẩn, giao thông vận tải Những năm thống thông tin mới bao gổm: TRA - Thuyết 2014, ứng dụng QR được đưa vào các lĩnh vực hành động hợp lý, TAM - Mô hình chấp nhận quốc phòng, ngành y tế, cơ quan hành chính, công nghệ, MM - Mô hình động cơ, TPB - xuất bản sách, và rất nhiều lĩnh vực khác Thuyết dự định hành vi, C-TAM-TPB - Mô Tiếp nối sự phát triển này, các ứng dụng dịch hình kết hợp TAM và TPB, MPCU - Mô hình vụ ngân hàng điện tử tích hợp thêm tính năng sử dụng máy tính cá nhân, IDT - Mô hình phổ thanh toán bằng mã QR code trên điện thoại biến sự đồi mới và SCT - Thuyết nhận thức xã di động cho phép người dùng sử dụng camera hội Nghiên cứu này đê' xuất các nhân tố chính điện thoại quét mã QR đê’ thực hiện nhanh một trong mô hình UTAUT, bao gốm: (i) Kỳ vọng số giao dịch như chuyển khoản, thanh toán hóa hiệu quả; (ii) Kỳ vọng nỗ lực; (iii) Ảnh hưởng đơn, mua hàng Việc cung ứng sản phẩm QR xã hội; và (iv) Điếu kiện thuận lợi code nhằm đa dạng hóa các kênh thanh toán đáp ứng các xu thế công nghệ số cho người tiêu Venkatesh & ctg (2012) đã mở rộng lý thuyết dùng và các doanh nghiệp Thống nhất chấp nhận và sử dụng công nghệ (ƯTAUT2) để nghiên cứu sự chấp nhận và sử Hiện nay, tại Việt Nam các cá nhân bán dụng công nghệ trong bối cảnh tâm lý người hàng trực tuyên, đơn vị kinh doanh hộ gia tiêu dùng thay đổi nhiều như hiện nay Mô hình đình, tiểu thương đểu có thể tạo mã VietQR UTAƯT2 đê' xuất với sự kết hợp thêm ba yếu tố để nhận tiến từ người chuyển thông qua hình bao gồm: Động lực hưởng thụ, Giá trị và Thói thức in mã VietQR tại quẩy thanh toán, gắn quen Bên cạnh đó, nghiên cứu này đã nhận diện trên trang web, facebook, trang bán hàng việc các nhóm cá nhân khác nhau về tuồi tác, giới online hoặc gửi hình ảnh mã VietQR cho tính, kinh nghiệm và sự tình nguyện sử dụng sổ 205 [ Tháng 4.2023 Ị TẠP CHÍ KINH TỂ VÀ NGÂN HÀNG CHÂU Á 41 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐÈN Ý ĐỊNH CHẤP NHẬN THANH TOÁN BẰNG MÃ PHẢN HÓI NHANH TẠI ỨNG DỤNG DI ĐỘNG được gọi chung là các yếu tố nhân khẩu học cũng của một số nhà nghiên cứu của Phan & Daim được giả thuyết có tác động của các cấu trúc vê' ý (2011) và Benbasat & Barki (2007) Ngoài ra, định sử dụng và chấp nhận công nghệ các nhà nghiên cứu khác cũng khuyến nghị nên kết hợp các biến ngoài khía cạnh công Ooi & Tan (2016) dựa trên các điểm chính nghệ cho nghiên cứu công nghệ di động trong của mô hình lý thuyết chấp nhận công nghệ tương lai (Kim & ctg, 2008; Chen, 2013) TAM ban đâu cho ra đời của mô hình MTAM, là xác định các nhân tố để điểu chỉnh cụ thể 3 Các giả thuyết và mô hình cho môi trường di động, từ đó hình thành một nghiên cứu công nghệ Mô hình MTAM bao gổm hai biên số, đó là tính hữu dụng trên thiết bị di động Mô hình nghiên cứu đế xuất như Hình 1 (MU) và tính dễ sử dụng trên thiết bị di động Giả thuyết Hl: Kỳ vọng hiệu quả PE tác (MEOƯ) Vế sau có các nghiên cứu mở rộng động cùng chiếu đến ý định sử dụng thanh MTAM đã được thực hiện để làm sáng tỏ hơn toán di động QR-code vê thanh toán di động phản hói nhanh mã QR Giả thuyết H2: Nhận thức hữu ích giao bằng cách kết hợp các biến số quan trọng khác, dịch PTC tác động cùng chiếu trực tiếp kỳ vọng cụ thể là mô hình đế xuất đã mở rộng MTAM hiệu quả PE, từ đó tác động gián tiếp lên đến với bốn nhân tố khác PTC, PTS, OP và PI Việc ý định sử dụng thanh toán di động QR-code mở rộng mô hình MTAM dựa trên các đề xuất Bảng 1: Bảng tổng hợp các thang đo từ nhiều mô hình đo lường ■ Biến thành phần Kỳ vọng Còng trình Biến BI1 Tôi dự định sử dụng các thanh toán di động QR trong tương Ooi & ctg Ý định lai (2016) sửdụng thanh BI2 Tôi sẵn sàng sừ dụng các thanh toán di động QR khi có cơ Venkatesh toán mã hội & ctg vạch QR (2012) BI3 Tôi sử dụng các thanh toán di động QR như một phương thức phổ biến trong thời gian sắp tới Điều BI4 Tôi khuyến nghị giới thiệu các thanh toán di động QR cho người thân quen kiện thuận FC1 Tôi có đủ tài nguyên thiết bị cần thiết đề thanh toán di động QR Venkatesh lợi FC2 Tôi có kiến thức cần thiết để sử dụng thanh toán di động QR & ctg Thói (2012) quen FC3 Tôi có kỹ năng sửdụng công nghệ đế thanh toán di động QR Wu & ctg Tôi dễ dàng kiểm soát thanh toán di động QR với điều kiện (+) (2014 Oliveira & FC4 thuận lợi công nghệ ctg (2015); FC5 Tôi có thề nhờ người khác trợ giúp khi gặp khó khăn sử dụng tính năng thanh toán QR Tarhini & ctg (2016) HT1 Tôi có thói quen thích trải nghiệm công nghệ mới như thanh toán QR Tôi có thói quen đối mặt khó khăn tìm cách thừ nghiệm Venkatesh HT2 công nghệ mới thanh toán QR (+) &ctg HT3 Tôi thường đi đầu sử dụng công nghệ để thanh toán di động QR (2012) HT4 Sử dụng thanh toán di động QR trở nên tự nhiên với tôi 42 TẠP CHÍ KINH TẾ VÀ NGÂN HÀNG CHÂU Á Tháng 4.2023 số 205 TRẦN THỊ LỆ HIÉN • NGUYỀN ĐÔNG PHƯƠNG Bàng 1: Bảng tổng hợp các thang đo từ nhiều mô hình đo lường (tiếp theo) Biến Biến thành phần Kỳ vọng Công trình Kỳ PE1 Phương thức thanh toán QR giúp tôi hoàn thành công việc vọng PE2 nhanh chóng hơn hiệu PE3 quả PE4 Phương thức thanh toán QR giúp việc xử lý cấc khoản thanh Venkatesh PTC1 Nhận PTC 2 toán dễ dàng hơn (+) &ctg thức PTC 3 hữu ích PTC4 Phương thức thanh toán QR giúp tăng tần suất giao dịch tài (2003) giao PV1 dịch PV2 chính trực tuyến PV3 Giá trị SI1 Phương thức thanh toán QR giúp quản lý tài chính tốt hơn SI2 Ảnh SI3 Rất dễ dàng học cách sử dụng tính năng thanh toán QR Teo & ctg hưởng SI4 (2015); xã hội TS1 Các bước nhập thông tin được rút ngắn gọn thanh toán QR Ooi & ctg TS2 trờ nên đơn giàn (2016); Bảo mật TS3 Thanh toán QR nhanh nâng cao tiện lợi và tốc độ (+) Schierz, công TS4 Schilke, nghệ TS5 Truy cập nhanh tiết kiệm thời gian khi dùng tính năng & Wirtz thanh toán QR (2010) Phương thức thanh toán QR trong ứng dụng di động có giá hỢp lý Tính năng thanh toán QR trong ứng dụng di động rất đáng Venkatesh đống tiền (+) & ctg (2012) ở mức giá hiện tại, tính năng thanh toán QR trong ứng dụng di động mang lại giá trị tốt Những người quan trọng đối với tôi cho rằng tôi nên sử dụng thanh toán di động QR Lời mời của người thân quen ảnh hưởng đến quyết định sử Venkatesh dụng thanh toán di động QR &ctg Người sử dụng dịch vụ thanh toán di động QR có năng lực (+) (2012) hơn những người khác Mọi người xung quanh tôi có xu hướng sử dụng thanh toán di động QR Ngân hàng cung cấp chi tiết nhất quán công nghệ thanh toán QR Ngân hàng hướng dẫn điều khoản bảo mật thanh toán di dộng QR đầy đù rõ ràng Luarn & Lin Ngân hàng quản lý an toàn thông tin của khách hàng sử (+) (2005); Schierz & dụng thanh toán di động QR Hệ thống thanh toán di động QR đảm bảo xác minh thông ctg (2010) tin giữa các bên tham gia Ngân hàng luôn có kế hoạch chuấn bị để đối phó với rủi ro và đảm bảo an ninh dữ liệu Nguồn: Tồng hỢp của nhóm tác giả từ các nghiên cứu trước Giả thuyết H3: Nhận thức hữu ích giao ý định sử dụng thanh toán di động QR-code dịch PTC tác động cùng chiểu trực tiếp đến Giả thuyết H4: Điếu kiện thuận lợi FC tác số 205 I Tháng 4.2023 I TẠP CHÍ KINH TẾ VÀ NGÂN HÀNG CHÂU Á 43 CÁC NHÃN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN Ý ĐỊNH CHẤP NHẬN THANH TOÁN BẰNG MÃ PHẢN HÓI NHANH TẠI ỨNG DỤNG DI ĐỘNG Nguồn: Đề xuất của nhóm tác giả Hình 1: Mô hình nghiên cứu động cùng chiêu đến ý định sử dụng thanh 4 Phương pháp nghiên cứu toán di động QR-code Dữ liệu bao gốm 278 phiếu khảo sát trực Giả thuyết H5: Bảo mật công nghệ TS tác tuyến hợp lệ được thu thập từ 300 khách hàng động cùng chiếu trực tiếp đên điểu kiện thuận đã trải nghiệm hoặc có dự kiến sử dụng thanh lợi FC, tác động gián tiếp đến ý định sử dụng toán di động QR Các phiếu khảo sát gửi đến thanh toán di động QR-code nhóm trẻ tuồi là sinh viên hoặc nhóm người thanh toán di động ở các quầy như siêu thị, Giả thuyết H6: Bảo mật công nghệ TS tác khu vui chơi và khu ăn uống sầm uất Phương động trực tiếp đến ý định sử dụng thanh toán pháp chọn mẫu có mục đích như vậy cho di động QR-code phép dữ liệu được thu thập để phản ánh rõ hơn vê tình hình sử dụng thanh toán bằng Giả thuyết H7: Bảo mật công nghệ TS tác mã QR hiện tại Công cụ thu thập dữ liệu là động cùng chiểu trực tiếp đến điêu kiện thuận bảng câu hỏi khảo sát được xây dựng trực lợi FC, tác động gián tiếp đến ý định sử dụng tuyến dựa trên các nghiên cứu trước đây như thanh toán di động QR-code BI trong Bảng 1 Tất cả các mục đo lường được đánh giá bằng thang đo Likert 5 mức độ từ 1 Giả thuyết H8: Giá trị PV tác động cùng “Hoàn toàn không đổng ý” đến 5 “Hoàn toàn chiếu đến ý định sử dụng thanh toán di động đồng ý” Sau đó, các bước phân tích dữ liệu QR-code đi trình tự từ bước một là công đoạn đánh giá mô hình đo lường vế độ tin cậy, tính hội Giả thuyết H9: Thói quen HT tác động tụ qua hệ số Cronbach’s Alpha (CA) và chỉ số cùng chiều đến ý định sử dụng thanh toán di độ tin cậy tổng hợp (Composite Reliability - động QR-code BI CR) và Phương sai trung bình được trích xuất (AVE), công đoạn cuối của bước một là kiểm Trong chín giả thuyết trên thì các giả tra giá trị phân biệt, theo Fornell & Larker và thuyết Hl, H2, H3, H4, H6, H8 và H9 là dựa trên các nghiên cứu trước Tuy nhiên nhóm tác giả nghiên cứu khám phá giả thuyết H5 và H7 dựa trên mục đích nghiên cứu các nến tảng lý thuyết chưa phát triển 44 TẠP CHÍ KINH TỂ VÀ NGÂN HÀNG CHÂU Á I Tháng 4.2023 Ị số 205 TRẤN THỊ LỆ HIẼN • NGUYỄN ĐỎNG PHƯƠNG Nguồn: Nhóm tác giả trực quan từ dữ liệu nghiên cứu Hình 2: Giá trị của các hệ số đo lường mô hình theo tiêu chí HTMT Bước hai là giai đoạn 5.1 Đánh giá mô hình đo lường đánh giá mô hình cấu trúc thông qua phương • Độ tin cậy thức kiểm tra hệ số đa cộng tuyến (VIF), hệ Kết quả kiểm định giá trị tin cậy của thang số xác định R2, hệ số mức độ dự báo của biến độc lập lên biến phụ thuộc Q2, hệ số í2 Bước đo thông qua hệ số Cronbach’s Alpha (CA) cho cuối cùng là kiểm định giả thuyết kỹ thuật thấy độ tin cậy của tám thang đo có giá trị từ Bootstrapping trong Smart PLS được thực 0,748 đến 0,826; bên cạnh đó, chỉ số CR đếu đạt hiện để tìm hiểu kết quả thống kê của giả giá trị nằm trong khoảng 0,841 đến 0,884 Như thuyết vậy, tổng hợp cả CA và CR có đặc điểm chung là lớn hơn 0,7 và không có giá trị nào lớn hơn 5 Phân tích dữ liệu 0,950 Xét theo Hair & ctg (2010), các thang đo này đểu đạt yêu cẩu về độ tin cậy trong khi Phần tích PLS-SEM được thực hiện Sekaran & Bougie (2016) ngụ ý rằng, tất cả các thông qua SmartPLS phiên bản 3.9 để phân thước đo cấu trúc được áp dụng trong nghiên tích các mô hình đo lường và cấu trúc Theo cứu này đều có độ tin cậy tốt đế xuất của Tan & ctg (2018), PLSSEM phù hợp dùng đo độ chính xác dự báo tốt hơn so Giá trị hội tụ (Convergent Validity) có với các phương pháp trước đây Hình 2 cho nghĩa là các biến trong một yếu tố có mối thấy, giá trị của tải trọng ra bên ngoài, dùng tương quan cao, theo Bagozzi & ctg (1991) để phân tích diễn giải kết quả xử lý dữ liệu Thông qua hệ số tải ngoài của các biến quan mô hình đo lường, thông qua các bước giải sát phải có ý nghĩa thống kê và phải từ 0,708 thích tính hợp lệ và độ tin cậy của các cấu trở lên Tuy nhiên Hair & ctg (2013) cho rằng, trúc, kế tiếp là đánh giá phương sai trung loại bỏ biến quan sát có hệ số tải ngoài nhỏ bình được trích xuất, độ tin cậy tổng hợp và hơn 0,70 cũng nên cân nhắc đến các giá trị giá trị phân biệt nội dung của biến quan sát Theo Fornell & Larcker (1981), AVE của tất cả các cấu trúc SỐ205 I Tháng 4.2023 I TẠP CHÍ KINH TẾ VÀ NGÂN HÀNG CHÂU Á 45 CÁC NHÂN TÓ ÀNH HƯỞNG ĐẾN Ý ĐỊNH CHẤP NHẬN THANH TOÁN BẰNG MÃ PHẢN HÓI NHANH TẠI ỨNG DỤNG DI ĐỘNG Bàng 2: Tổng hợp các chỉ số đo lường giá trị hội tụ và độ tin cậy Cronbach's Alpha Độ tin cậy tổng hựp Phương sai trung bình được (CA) (CR) trích xuất (AVE) Nguồn: Nhóm tác giả tính toán từ dữ liệu nghiên cứu Bảng 3: Kiểm tra giá trị phân biệt theo Fornell & Larker BI FC HT PE PTC PV SI TS BI 0,773 FC 0,706 0,753 HT 0,550 0,625 0,761 PE 0,750 0,683 0,556 0,755 PTC 0,386 0,408 0,425 0,371 0,810 PV 0,660 0,698 0,629 0,675 0,334 0,841 SI 0,327 0,324 0,189 0,218 0,092 0,260 0,778 TS 0,443 0,510 0,561 0,439 0,383 0,431 0,052 0,738 Nguồn: Nhóm tác già tính toán từ dữ liệu nghiên cứu đểu trên 0,5 Trong kết quả nghiên cứu này, no-Trait (HTMT) đã được dùng để đánh giá giá trị hội tụ đạt được vì phương sai trung tính hợp lệ của một cấu trúc phân biệt Kết bình được trích xuất AVE nghiên cứu từ 0,544 quả nghiên cứu cho thấy, HTMT đều nhỏ đến 0,707 hơn 1 phù hợp với tiêu chuẩn của (Garson, 2016) Kết quả Bảng 4 cho thấy rằng, tất cả • Giá trịphân biệt (Discriminant Validity) các giá trị đểu nhỏ hơn một; điều này chứng Giá trị phần biệt cho thấy tính khác biệt minh rằng, tất cả các thang đo lường các khái của một cấu trúc khi so sánh với các cấu trúc niệm đạt được tính hợp lệ của một cấu trúc khác trong mô hình Theo tiêu chí Fornell phân biệt & ctg (1981), nghiên cứu này tính phân biệt được đảm bảo vì căn bậc hai của AVE cho mỗi 5.2 Đánh giá mô hình cấu trúc biến tiểm ẩn cao hơn tất cả tương quan giữa Sau khi đánh giá mô hình đo lường, bước các biến tiềm ẩn với nhau Ngoài ra, suy luận Hetero-Trait-Mo- tiếp theo là phân tích mô hình cấu trúc để xác 46 TẠP CHÍ KINH TỄVÀ NGÂN HÀNG CHÂU Á Tháng 4.2023 sổ 205 TRÁN THỊ LỆ HIẼN • NGUYỄN ĐÔNG PHƯƠNG Bảng 4: Kiểm tra cấu trúc phân biệt theo tiêu chí HTMT \ BI FC HT PE PTC PV SI TS BI FC 0,881 HT 0,715 0,796 PE 0,982 0,878 0,738 PTC 0,479 0,490 0,537 0,461 PV 0,837 0,863 0,803 0,872 0,401 SI 0,390 0,383 0,236 0,265 0,130 0,304 TS 0,551 0,624 0,713 0,561 0,444 0,538 0,141 Nguồn: Nhóm tác già tính toán từ dữ liệu nghiên cứu định mối quan hệ giữa các cấu trúc Bước đầu theo Hair & ctg (2011), đa cộng tuyến xảy ra tiên là xem xét tính đa cộng tuyến bằng cách nếu giá trị VIF lớn hơn 5 Dựa trên Bảng 5, sử dụng thống kê cộng tuyến (VIF) Ngoài ra, giá trị cấu trúc trong nghiên cứu này là nhỏ Bảng 5: Bảng các giá trị VIF của các biến thành phần Biến Biến thành phần VIF Biến Biến thành phần VIF Ý định sửdụng BI1 thanh toán mã BI2 1,303 PTC1 1,803 BI3 vạch QR BI4 1,495 Nhận thức hữu PTC 2 1,795 FC1 1,796 ích giao dịch PTC 3 1,964 Điều kiện thuận FC2 lợi FC3 1,706 PTC4 1,564 FC4 Thói quen FC5 1,618 PV1 1,827 HT1 Kỳ vọng hiệu quả HT2 1,544 Giá trị PV2 1,534 HT3 HT4 1,622 PV3 1,753 PE1 PE2 1,818 SI1 1,601 PE3 PE4 1,564 Ảnh hưởng xă SI2 1,492 1,885 hội SI3 1,639 1,25 SI4 1,504 1,316 TS1 2,547 1,84 TS2 2,101 1,662 Bảo mật công nghệ TS3 2,727 1,358 TS4 1,625 1,417 TS5 1,117 1,441 Nguồn: Nhóm tác già tính toán từ dữ liệu nghiên cứu Số 205 ! Tháng 4.2023 1 TẠP CHÍ KINH TỂ VÀ NGÂN HÀNG CHÂU Á 47 CÁC NHẨN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN ÝĐỊNH CHẤP NHẬN THANH TOÁN BẰNG MÃ PHÀN HÓI NHANH TẠI ỨNG DỤNG DI ĐỘNG hơn 5 Điều này chứng tỏ rằng, tất cả các cấu Bàng 7: Báng các giá trị Q2 trúc trong nghiên cứu này không có vấn đê' vê' cộng tuyến Tổng Tồng của bình Q2 của bình phương sai (=1-SSE/ • Hệ số xác định R2 phương sô dự báo & Kết quả Bảng 6 cho thấy giá trị R2 của biến quan sát SSO) phụ thuộc BI là 0,654; điều này có nghĩa là cột cuối cùng 65,4% thay đồi của BI có thể được giải thích (SSO) (SSE) bằng HT, PV, FC, PE, SI và mức thay đổi này được xem là giải thích đáng kể Bên cạnh đó, BI 1112,000 692,595 0,377 giá trị R2 của biến phụ thuộc FC là 0,260 được giải thích bằng biến TS có thể xem là vừa phải FC 1390,000 1190,297 0,144 (0,25 (giá trị p = 0,000 < 0,05) có tác động cùng chiểu 1,96, p-value < 0,05) thông qua SmartPLS 3,9, trực tiếp đáng kể đến điểu kiện thuận lợi FC và kỹ thuật Bootstrapping được thực hiện, mẫu gián tiếp tác động đến ý định sử dụng phương lặp lại 1.000 lấn như Bảng 9 thức thanh toán QR Tuy nhiên, HT (giá trị p = 0,256 < 0,05) không có ảnh hưởng trực tiếp Kết quả Bảng 9 cho thấy, trong chín giả đến hành vi ý định thanh toán mã QR thuyết được đưa ra thì có tám giả thuyết ủng hộ theo kết quả thống kê bao gổm FCPE, PV, Bàng 9: Kết quả kiểm định giả thuyết trong mô hình cấu trúc - Mối quan hệ trực tiếp Hệ số tác động T Statistics P Values Kết luận t-value (>1,96) «0,05) 0,250 FC -> BI 0,046 4,219 0,000 Chấp nhận HT-> BI 0,442 PE-> BI 0,164 1,137 0,256 Không chấp nhận PTC -> BI 0,371 PTC -> PE 0,130 7,492 0,000 Chấp nhận PV -> BI 0,107 SI -> BI 0,127 4,631 0,000 Chấp nhận TS -> BI 0,510 TS -> FC 6,230 0,000 Chấp nhận 2,151 0,032 Chấp nhận 2,706 0,007 Chắp nhận 3,757 0,000 Chấp nhận 10,278 0,000 Chấp nhận Nguồn: Nhóm tác già tính toán từ dữ liệu nghiên cứu Số 205 I Tháng 4.2023 \ TẠP CHÍ KINH TẾVÀ NGÂN HÀNG CHÂU Á 49 CÁC NHÃN TÔ' ẢNH HƯỞNG ĐẾN Ý ĐỊNH CHẤP NHẬN THANH TOÁN BẰNG MÃ PHẢN HỒI NHANH TẠI ỨNG DỤNG DI ĐỘNG Bàng 10: Kết quà kiểm định giả thuyết trong mô hình cấu trúc - Mối quan hệ gián tiếp - 1 Original Sample T Statistics p Values Kết luận (O) t-value (>1,96) (0,05) TS-> FC -> BI 0,127 3,757 0,000 Chấp nhận PTC -> PE -> BI 0,146 4,631 0,000 Chấp nhận Nguồn: Nhóm tác già tính toán từ dữ liệu nghiên cứu 6 Thảo luận và hàm ý dùng thì họ càng có nhiều thuận lợi hơn trong việc áp dụng thanh toán di động bằng mã QR Nghiên cứu xác định các nhân tố ảnh hưởng Tổng hợp của việc tư vấn và cung cấp kiến thức đến ý định chấp nhận thanh toán bằng mã QR này sẽ thúc đẩy người dùng thực hiện hành vi ý tại ứng dụng di động của các NHTM Việt Nam định sử dụng thanh toán bằng mã QR bằng phương pháp đánh giá mô hình đo lường, đánh giá mô hình cẫu trúc và kiểm định giả - Trên thực tế, đế khai thác hết các ý định sử thuyết kỹ thuật Bootstrapping trong Smart PLS dụng thanh toán mã vạch QR các NHTM cần Thông qua việc khảo sát trực tuyến thu được xem xét và cải thiện tính hữu ích của thanh toán 287 phiếu hợp lệ Kết quả nghiên cứu cho thấy, di động bằng mã QR thông qua tập trung vào hệ số tác động từ cao đến thấp lẩn lượt là PE việc nâng cao sự tiện lợi Mặc khác, các ngân (0,442), PTC (0,371), FC (0,250), PV (0,130), TS hàng cần ứng dụng các công nghệ hiện đại (0,127), SI (0,107) có tác động cùng chiều đáng nhằm rút ngắn các bước nhập thông tin trở nên kê’ đến ý định thanh toán bằng mã QR đơn giản và dễ dàng học cách sử dụng, nâng cấp tốc độ trong quá trình thanh toán Đối với nhân Trên cơ sở kết quả nghiên cứu, nhóm tác tố bảo mật, thì bên cạnh việc ngân hàng thực giả đề xuất một số hàm ý chính sách như sau: hiện nhất quán chi tiết các bước giao dịch và đảm bảo xác minh thông tin giữa các bên tham - Tác động gián tiếp của nhân tố TS, PTC gia Bên cạnh đó, ngân hàng cẩn xây dựng và đối với đến ý định sử dụng thanh toán di động tư vấn đầy đủ các điều khoản bảo mật, quản lý QR-code BI đã được phát hiện Kết quả này kiểm soát chặt chẽ an toàn thông tin của khách cho thấy rằng, NHTM tại Việt Nam nên tăng hàng, và đặc biệt ngân hàng luôn có kế hoạch cường tư vấn nhiếu kiến thức hiểu biết về sự chuẩn bị để đối phó với rủi ro và đảm bảo an hữu ích giao dịch thì người dùng sẽ gia tăng ninh dữ liệu trong mọi tình huống khi khách niềm tin vế hiệu quả lợi ích khi dùng thanh hàng giao dịch bằng phương thức mã QR toán mã QR Ngoài ra, NHTM Việt Nam cung cấp các kiến thức vế kỹ thuật bảo mật cho người Tài liệu tham khảo Abidin, B M„ Hammami, A., Stăger s„ & Heinonen, K M (2017) Infection-adapted emergency hematopoiesis promotes visceral leishmaniasis PLoS Pathog, 13(8), el006422 https://doi org/10.1371/journal.ppat 1006422 Anderson, J & Schwager, p (2004) SME adoption of wireless LAN technology: applying the UTAUT model, 7 Annual Conference of the Southern Association for Information System Savannah, Georgia, 39-43 Bagozzi, R p„ & Yi, Y (1988) On the evolution of structural equation models Journal ofAcademy ofMarketing Science, 16(1), 74-94 https://doi.org/10.1007/bf02723327 50 TẠP CHÍKINHTỂVÀ NGÂN HÀNG CHÂU Á Tháng 4.2023 í sổ 205 TRẤN THỊ LỆ HIẾN • NGUYỄN ĐÔNG PHƯƠNG Benbasat, I &Barki, H (2007) Quo vadisTAM? J Assoc Inform Syst Online 8 (4), 211-218 Carlson D s., Kacmar K M., Wayne J H., & Grzywacz J G (2006) Measuring the positive side of the work-family interface: Development & validation of a work-family enrichment scale Journal of Vocational Behavior, 68,131-164 Clark, L A., & Watson, D (1995) Constructing validity: Basic issues in objective scale development Psychological Assessment, 7(3), 309-319 https://doi.Org/10.1037/1040-3590.7.3.309 Cohen, J (2013) Statistical Power Analysis for the Behavioral Sciences Routledge, Abingdon, UK Chen, K Y„ & Chang, M L (2013) User Acceptance of‘Near Field Communication Mobile Phone Service: An Investigation Based on the ‘Unified Theory of Acceptance & use of Technology’ Model The Service Industries, Journal, 33(6), 609-623 Daryanto (2017) Factors Affecting the Use of E-Filing in Individual Taxpayers in West Jakarta Jurnal Muara Ilmu Ekonomi Dan Bisnis, 1(1) Davis, F D., Bagozzi, R p., & Warshaw, p R (1989) User Acceptance of Computer Technology: A Comparison of Two Theoretical Models Management Science, 35,982-1003 De Luna, I R„ Li'ebana-Cabanillas, E, Sanchez-Fern&ez, J., & Munoz-Leiva, F (2019) Mobile payment is not all the same: the adoption of mobile payment systems depending on the technology applied Technol Forecast Soc Change 146, 931-944 Falk, R E, 8i Miller, N B (1992) A Primer for Soft Modeling University ofAkron Press, Akron Fishbein, M., & Ajzen, I (1975) Consumer acceptance of internet banking: The influence of internet trust International Journal of Bank Marketing, 26(7), 483-504 https://doi org/10.1108/02652320810913855 Fornell, c., & Larcker, D F (1981) Evaluating structural equation models with unobservable variables & measurement error Journal of Marketing Research, 18(1), 39-50 https://doi org/10.1177/002224378101800104 Garson, G D (2016) Partial Least Squares: Regression & Structural Equation Asheboro: Statistical Associates Publishing Geisser, s (1974) A predictive approach to the r&om effects model Biometrika, 61(1), 101-107 Gefen, D., & Straub, D (2005) A practical guide to factorial validity using PLS-graph: Tutorial & annotated example Communications of the Association for Information Systems, 16(1) 91-109 Ghalandari, K (2012) The Effect of Performance Expectancy, Effort Expectancy, Social Influence & Facilitating Conditions on Acceptance of E-Banking Services in Iran: the Moderating Role of Age and Gender Middle-East Journal ofScientific Research, 12(6), 801-807 Hair, J E, Black, w c., Barbin, B J., & Anderson, R E (2010) Multivariate Data Analysis New Jersey: Prentice Hall Hair, J E, Celsi, M w, Oritinau, D J., & Bush, R p (2013) Essentials of Marketing Research Hoboken, NJ: John Wiley & Sons Ltd Hair, J E, Ringle, c M., & Sarstedt, M (2011) PLS-SEM: Indeed a silver bullet Journal of Marketing theory dr Practice, 19(2), 139-152 Hasan, A., & Gupta, s K (2020) Exploring Tourists’ Behavioural Intentions Towards Use of Select Mobile Wallets A Management Research Journal 24(2) https://doi.org/10.1177/0971890720959519 Henseler, J., Ringle, c M., & Sarstedt, M (2015) A new criterion for assessing discriminant validity in variance-based structural equation modeling Journal ofthe Academy ofMarketing Science, 43(1),115-135 Kim, c„ Mirusmonov, M„ & Lee, I (2010) An empirical examination of factors influencing the intention to use mobile payment Computers in Human Behavior, 26(3), 310-322 https://doi SỐ205 I Tháng 4.2023 I TẠP CHÍKINHTẾVÀ NGÂN HÀNG CHÂU Á 51 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN ÝĐỊNH CHẤP NHẬN THANH TOÁN BẰNG MÃ PHẢN HÓI NHANH TẠI ỨNG DỤNG DI ĐỘNG org/10.1016/j.chb.2009.10.013 Kim, D J., Ferrin, D L„ & Rao, H R (2008) A trust-based consumer decision-making model in electronic commerce: The role of trust, perceived risk, & their antecedents Decision Support Systems, 44(2), 544-564 https://doi.Org/10.1016/j.dss.2007.07.001 Leong, L Y, Hew, T s„ Tan, G w H., & Ooi, K B (2013) Predicting the determinants of the NFC-enabled mobile credit card acceptance: a neural networks approach Expert Syst Appl 40(14), 5604-5620 Luarn, R, & Lin, H (2005) Toward an Underst8dng of the Behavioral Intention to Use Mobile Banking Computers in Human Behavior, 21(6), 873-891 Nguyen, T N., Cao, T K., Dang, p L., & Nguyen, H A (2016) Predicting consumer intention to use mobile payment services: empirical evidence from Vietnam Int J Market Stud 8 (1), 117-124 Oliveira, T, Thomas, M., Baptista, G„ & Campos, E (2016) Mobile payment: understSdng the determinants of customer adoption & intention to recommend the technology Comput Hum Behav 61,404-414 Ooi, K B., & Tan, G w H (2016) Mobile technology acceptance model: An investigation using mobile users to explore smartphone credit card Expert Systems with Applications, 59, 33-46 https:// doi.org/10.1016/j.eswa.2016.04.015 Phan, K., Daim, T, Basoglu, N., & Kargin, B (2011) Comparing Factors Aifecting the Adoption of Mobile Services in Developed versus Developing Countries: Case of Turkey versus United States International Journal ofService Science, 3(2/3), 216-231 Schierz, p G., Schilke, o., & Wirtz, B w (2010) Underst8dng consumer acceptance of mobile payment services: an empirical analysis Electronic Commerce Research & Applications, 9(3), 209-216 https://doi.Org/10.1016/j.elerap 2009.07.005 Sekaran, u, & Bougie, R (2016) Research Methods for Business: a Skill-Building Approach John Wiley & Sons, New Jersey, NJ Stone, M (1974) Cross-validatory choice & assessment of statistical predictions Journal of the Royal Statistical Society, 36(2), 111-147 Tan, G w H„ Ooi, K B., Chong, s c., & Hew, T s (2014) NFC mobile credit card: the next frontier of mobile payment Telematics Inf 31(2), 292-307 Tarhini, A., El-Masri, M All., & Serrano A (2016) Extending the UTAUT model to underst& the customers’ acceptance & use ofinternet banking in Lebanon: A structural equation modeling approach Information Technology & People, 29(4), 830-849 https://doi.org/10-l 108/ITP-02-2014-0034 Venkatesh V, & Davis, F D (2000) A Theoretical Extension of the Technology Acceptance Model: Four Longitudinal Field Studies Management, 46(2), 186-204 Venkatesh V., Morris, M G., Davis, G B., & Davis, F D (2003) User Acceptance of Information Technology: Toward a Unified View MIS Quarterly, 27(3), 425-478 Venkatesh V, Thong J Y L., & Xu, X (2012) Consumer acceptance & use of information technology: Extending the unified theory of acceptance & use of technology MIS Quarterly: Management Information Systems, 36(1), 157-178 https://doi.org/10.2307/41410412 Wu, X., Liu, H., He, L., Qi, z., Anenkhonov, o A., & Korolyuk, A Y (2014) St&-total tree-ring measurements & forest inventory documented climateinduced forest dynamics in the semi-arid Altai Mountains Ecol Indic 36, 231-241 doi: 10.1016/j.ecolind.2013.07.005 52 TẠP CHÍKINHTẾVÀ NGÂN HÀNG CHÂU Á ! Tháng 4.2023 số 205 TRÁN THỊ LỆ HIÉN • NGUYÊN ĐÔNG PHƯƠNG Factors Affecting the Intention to Accept Payments by Quick Respone Code at the Mobile Application of Vietnamese Commercial Banks Tran Thi Le Hien(*’f Nguyen Dong Duong Received: 14 December 2022 I Revised: 02 April 2023 I Accepted: 10 April 2023 ABSTRACT: The purpose of this study is to identify the factors that influence how customers choose to use QR- Quick Response Code mobile payment methods provided by the Vietnamese commercial banking system The research model is based on the doctrine of receiving and using technology (UTAUT) with (MTAM), the intentional sampling method that has been used The data includes 278 valid surveys collected from 300 customers who have experienced or are expected to use QR code mobile payments After that, the data will be evaluated by the measurement model and the structural model evaluation, and the final step is to test the bootstrap hypothesis in Smart PLS Research results show that PE performance expectancy, PTC perceived transaction convenience, FC Facilitating Conditions, PV price value, TS technology security, and SI social influence significantly the behavioural intention to pay with QR codes In addition, the test results show that PTC-perceived transaction convenience directly affects PE performance expectancy and indirectly impacts the behavioural intention to use QR code payment methods Similarly, the TS technology security factor has a significant direct positive impact on FC facilitating conditions, indirectly impacting the behavioural intention to use a QR payment method However, there is a theory that the HT habit factor does not directly influence the behavioural intention to use QR code payments Based on the research results, the authors propose appropriate policy implications KEYWORDS: Digital Payment, QR Code Payment, m-payment, UTAUT model JEL classification: E50, E58, E59 El Tran Thi Le Hien/Email: Hienttl@hufi.edu.vn (,) Ho Chi Minh City University of Food Industry; 140 Le Trong Tan street, Tay Thanh Ward, Tan Phu District, Ho Chi Minh City SỐ205 I Tháng 4.2023 I TẠPCHÍKINHTẾVÀNGÂN HÀNGCHÂUÁ 53