Thảo luận và bài tập môn luật ngân hàng

Thống đốc đã xem xét và ra quyết địnhkiểm soát đặc biệt với nội dung như sau :a Đặt ngân hàng Y vào tình trạng KSĐB do tổ chức này có nguy cơ bị lâm vàotình trạng mất khả năng chi trảb T

THẢO LUẬN VÀ BÀI TẬP MÔN LUẬT NGÂN HÀNG

I Lý Thuyết:

1 Tự luận

1 Qua các giai đoạn trong lịch sử hình thành, phát triển của ngân hàng, hãy:

a Phân tích ưu và nhược điểm của hệ thống một cấp và hai cấp?

b So sánh quá trình hình thành và phát triển của ngân hàng trên thế giới và ViệtNam? Hãy nêu lí do dẫn đến sự khác biệt nếu có?

2 Tại sao Việt Nam chọn mô hình ngân hàng trung ương trực thuộc quốc hội?

3 Phân tích nguyên tắc bảo đảm an toàn, phòng chống rủi ro luật ngân hàng

4 Phân tích nguyên tắc hợp tác song hành cạnh tranh của hoạt động ngân hàng

5 Chứng minh rằng NHNNVN có tư cách pháp nhân?

6 Tại sao hoạt động ngân hàng là hoạt động kinh doanh có điều kiện? Trình bày cácđiều kiện của hoạt động ngân hàng?

7 Chứng minh NHNNVN là ngân hàng trung ương của nước Cộng hoà xã hội chủ nghĩaViệt Nam

8 So sánh hoạt động thanh tra giám sát ngân hàng của NHNN VN và hoạt động thanhtra của các bộ, ban ngành

9 Trình bày các mô hình lãnh đạo điều hành của NHTW trên thế giới Mô hình lãnh đạođiều hành của NHNN VN là mô hình nào trong số các mô hình trên? Phân tích lí do vìsao NHNN VN lựa chọn mô hình đó?

10 Anh chị hiểu như thế nào về chi nhánh của NHNN VN tại các tỉnh, thành phố trựcthuộc trung ương?

11 Anh (chị) có nhận xét gì về vị trí pháp lý và vai trò của NHNNVN hiện nay? Có quan

điểm cho rằng: “Chúng ta cần nâng cao hơn nữa vị thế và tính độc lập của NHNNVN

trong bộ máy nhà nước ta hiện nay để NHNNVN có thể phát huy tích cực hiệu quả hoạt động của mình” Anh (chị) có suy nghĩ như thế nào về quan điểm này?

12 Hãy trình bày các công cụ thực hiện chính sách tiền tệ quốc gia của NHNNVN

13 NHNNVN có tái cấp vốn cho tất cả các loại hình TCTD không ? Giải thích ?

14 Chính sách tiền tệ quốc gia là gì ? Chủ thể nào có thẩm quyền quyết định chính sáchtiền tệ quốc gia?

15 Tái cấp vốn là gì? Hãy chứng minh “Tái cấp vốn là hình thức cấp tín dụng có bảođảm”

16 Ngân hàng Nhà nước có được góp vốn, mua cổ phần tại các tổ chức tín dụng haykhông? Tại sao?

17 Khái niệm lãi suất ? Hiện nay NHNN sử dụng công cụ lãi suất để điều tiết nền kinh tếnhư thế nào? Có nên bỏ quy định về lãi suất cơ bản không? Giải thích vì sao?

18 Phân biệt cho vay theo hình thức tái cấp vốn và cho vay đặc biệt của NHNN VN ?

19 Dự trữ bắt buộc là gì ? Tại sao NHNN lại quy định các TCTD phải dự trữ bắt buộc ?

20 Thế nào là tỷ giá hối đoái? Vì sao NHNN phải quy định tỷ giá hối đoái?

21 So sánh hình thức cho vay có bảo đảm bằng các giấy tờ có giá và hình thức chiết khấugiấy tờ có giá trong công cụ tái cấp vốn của NHNN VN ?

22 Phân tích cơ chế tác động của công cụ này đối với lượng tiền tệ trong lưu thông ?

23 Trình bày khái niệm nghiệp vụ thị trường mở trong Luật Ngân hàng Nhà nước ViệtNam 2010 ? Khái niệm này khác gì với quy đinh trong Luật Ngân hàng Nhà nướcViệt Nam 1997 ?

24 Phát hành tiền là gì? Vì sao NHNN VN là chủ thể duy nhất được quyền phát hànhtiền?

25 NHNNVN phát hành tiền qua những phương thức nào?

26 Hoạt động tín dụng của NHNN khác gì với hoạt động tín dụng của các TCTD ? Lý dodẫn đến sự khác biệt đó?

27 Trình bày các hình thức trong hoạt động tín dụng của NHNN ?

28 Cho vay đặc biệt là gì? Mục đích của cho vay đặc biệt?

29 Hoạt động bảo lãnh của NHNN là gì? Mục đích và các điều kiện của hoạt động bảolãnh của NHNN?

30 So sánh hoạt động bảo lãnh của NHNN với hoạt động bảo lãnh của TCTD?

31 Ngoại hối là gì? Hoạt động ngoại hối là gì? Vai trò của NHNN đối với việc quản lýngoại hối và hoạt động ngoại hối

32 Khái niệm, đặc trưng, phân loại TCTD? Tại sao tổ chức tín dụng không tồn tại dướihình thức doanh nghiệp tư nhân hay công ty hợp danh ?

33 Hãy phân tích các trường hợp được đặt vào tình trạng kiểm soát đặc biệt của TCTDtheo Luật sửa đổi Luật Các TCTD 2017 ? Nêu những điểm mới về nội dung này sovới Luật các Các TCTD 2010 ?

34 So sánh cho vay đặc biệt với tái cấp vốn của NHNN VN ?

35 Tại sao TCTD được coi là một loại hình doanh nghiệp đặc biệt?

36 TCTD nước ngoài muốn thực hiện hoạt động ngân hàng ở VN thì có thể tổ chức dướicác hình thức pháp lý nào theo quy định của pháp luật ngân hàng VN ?

37 So sánh TCTD ngân hàng và TCTD phi ngân hàng ? Lý giải sự khác biệt nếu có

38 So sánh trình tự thủ tục thành lập TCTD với trình tự thủ tục thành lập doanh nghiệptheo pháp luật doanh nghiệp?

39 Tại sao TCTD phi ngân hàng không được nhận tiền gửi của cá nhân và không làmdịch vụ thanh toán qua tài khoản của khách hàng?

40 Trình bày trình tự, thủ tục tiến hành đặt một TCTD vào kiểm soát đặc biệt ?

41 Khi nào thì TCTD được coi là lâm vào tình trạng phá sản ? So sánh dấu hiệu lâm vàotình trạng phá sản của TCTD với doanh nghiệp Giải thích vì sao lại có sự khác biệt

đó ?

42 Ban kiểm soát đặc biệt là gì? Quyền hạn và nhiệm vụ của Ban kiểm soát đặc biệt?

43 Trình bày cơ cấu tổ chức, quản lý điều hành của một TCTD được tổ chức dưới hìnhthức công ty cổ phần

44 TCTD có thể huy động vốn thông qua những cách thức nào ? Trình bày từng cáchthức đó

45 Phân biệt tiền gửi có kì hạn, không kì hạn và tiền gửi tiết kiệm?

46 Bảo hiểm tiền gửi là gì? Bảo hiểm tiền gửi có khác biệt gì so với bảo hiểm tài sản theopháp luật kinh doanh bảo hiểm hiện hành?

47 Tại sao pháp luật ngân hàng lại quy định nghĩa vụ của TCTD trong việc tham gia bảohiểm tiền gửi ?

48 So sánh bảo hiểm tiền gửi và dự trữ bắt buộc tại NHNNVN?

49 Có ý kiến cho rằng nên đưa ngoại tệ vào danh mục đối tượng tiền gửi được chi trả bảohiểm nhằm bảo đảm sự công bằng giữa các loại tiền gửi Anh/Chị có quan điểm nhưthế nào về ý kiến này?

50 Tại sao đối tượng được bảo hiểm tiền gửi chỉ là tiền gửi của cá nhân mà không baogồm tiền gửi của tổ chức?

51 Hoạt động phát hành giấy tờ có giá để huy động được TCTD thực hiện như thế nàotheo quy định pháp luật ?

52 Thế nào là hoạt động cấp tín dụng của TCTD? Trình bày các phương thức cấp tíndụng?

53 TCTD có được thực hiện hoạt động kinh doanh bất động sản không? Vì sao?

54 Tại sao TCTD chỉ được phép sử dụng vốn điều lệ và quỹ dự trữ để góp vốn, mua cổphần vào các doanh nghiệp khác mà không được sử dụng vốn huy động?

55 Trình bày những hạn chế trong hoạt động cấp tín dụng của TCTD? Nêu ý nghĩa củaquy định này trong pháp luật ngân hàng ?

56 Trình bày các điều kiện vay vốn tại các TCTD theo pháp luật hiện hành?

57 Có ý kiến cho rằng, điều kiện về mục đích vay vốn là quan trọng nhất? Anh (chị) cóđồng ý với ý kiến trên không? Giải thích vì sao?

58 Phân tích giới hạn cấp tín dụng của tổ chức tín dụng theo quy định của pháp luật hiệnhành ? Tại sao lại có sự khác biệt trong hạn mức cấp tín dụng TCTD là ngân hàng vớiTCTD phi ngân hàng?

59 Trình bày vai trò của hoạt động cung ứng dịch vụ qua tài khoản của các tổ chức tíndụng?

60 Thư tín dụng là gì? So sánh thư tín dụng và bảo lãnh ngân hàng?

61 Hãy chứng minh séc là một loại giấy tờ có giá

62 Có ý kiến cho rằng: tổ chức tín dụng chỉ được cho vay khi có khoản vay có bảo đảmbằng tài sản Ý kiến này đúng hay sai? Tại sao?

63 Trình bày các trường hợp phải đăng kí giao dịch bảo đảm? Ý nghĩa quan trọng nhấtcủa đăng kí giao dịch bảo đảm là gì?

64 Phân tích nguyên tắc bảo đảm an toàn, phòng chống rủi ro trong hoạt động cấp tíndụng của TCTD?

65 Phân tích tính trừu tượng của séc?

66 Phân tích tính thanh toán vô điều kiện của séc?

67 So sánh các hình thức thanh toán bằng séc với ủy nhiệm chi?

68 Thẻ ngân hàng là gì? Có những loại thẻ ngân hàng nào?

69 Trường hợp khách hàng muốn mở thẻ ngân hàng có cần phải có tài khoản thanh toánkhông? Tại sao?

2 Nhận định

Những nhận định sau đúng hay sai ? Giải thích ?

1 Hệ thống ngân hàng hai cấp là hệ thống ngân hàng, trong đó các ngân hàng thựchiện hoạt động kinh doanh tiền thì không được phát hành tiền

2 Chủ tịch Hiệp hội ngân hàng có thẩm quyền cấp phép hoạt động ngân hàng

3 Không phải mọi TCTD đều được phép vay vốn từ NHNN dưới hình thức tái cấpvốn

4 NHNN được cho Chính phủ vay tiền để bù đắp thiếu hụt tạm thời NSNN

5 NHNN phải đóng thuế thu nhập doanh nghiệp

6 Quốc hội có thẩm quyền quyết định các vấn đề thuộc chính sách tiền tệ quốc gia

7 Mô hình lãnh đạo điều hành NHTW của Việt Nam là mô hình NHTW trực thuộc

Bộ tài chính

8 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam là chủ thể quản lý nhà nước về hoạt động ngânhàng

9 Tổ chức tín dụng chỉ được vay vốn tại Ngân hàng Nhà nước khi có tài sản bảođảm, trong mọi trường hợp.

10 NHNNVN được tái cấp vốn cho TCTD là quỹ tín dụng nhân dân

11 NHNNVN bảo lãnh cho tổ chức, cá nhân vay vốn khi có chỉ định của Thủ tướngChính phủ

12 NHNN không được cho Chính phủ vay trong trường hợp bội chi ngân sách

13 TCTD đều phải thực hiện dự trữ bắt buộc với tỷ lệ bằng nhau

14 Hội đồng chính sách tiền tệ quốc gia là đơn vị trực thuộc NHNNVN

15 Chỉ TCTD được cấp phép mới được thực hiện hoạt động kinh doanh ngoại hối

16 Mọi TCTD được nhận tiền gửi tiết kiệm của cá nhân

17 TCTD nước ngoài muốn hoạt động ngân hàng tại Việt nam chỉ được thành lậpdưới hình thức chi nhánh ngân hàng nước ngoài và ngân hàng liên doanh

18 Chủ tịch HĐQT của TCTD này có thể tham gia điều hành TCTD khác

19 Người gửi tiền là chủ thể có nghĩa vụ đóng phí bảo hiểm tiền gửi

20 Kiểm soát đặc biệt chỉ áp dụng đối với TCTD là ngân hàng khi mất khả năngthanh toán

21 Chủ thể cho vay đặc biệt đối với TCTD bị kiểm soát đặc biệt chỉ có thể là NHNNVN

22 Mọi loại tiền gửi của cá nhân đều thuộc phạm vi của bảo hiểm tiền gửi

23 Bảo hiểm tiền gửi chỉ áp dụng cho TCTD có nhận tiền gửi

24 Bảo hiểm tiền gửi chỉ áp dụng đối với cá nhân Việt Nam

25 TCTD không được thực hiện hoạt động kinh doanh bất động sản

26 TCTD phi ngân hàng được nhận tiền gửi của các cá nhân, hộ gia đình

27 TCTD chỉ được thành lập dưới hình thức công ty cổ phần và công ty trách nhiệmhữu hạn

32 TCTD không được thành lập dưới hình thức công ty trách nhiệm hữu hạn

33 Công ty cho thuê tài chính được quyền phát hành giấy tờ có giá để huy động vốn

34 TCTD được dùng vốn huy động từ phát hành chứng chỉ tiền gửi để mua cổ phầncủa doanh nghiệp và của tổ chức tín dụng khác theo quy định của pháp luật

35 TCTD không được cho vay trên cơ sở cầm cố bằng cổ phiếu của chính TCTD chovay.

36 TCTD phi ngân hàng không được thực hiện dịch vụ thanh toán bằng thư tín dụng

37 Người ký phát séc có trách nhiệm thanh toán nếu tờ séc được xuất trình

38 Người thụ hưởng được quyền truy đòi bất kỳ chủ thể nào có liên quan đến việc kýphát hành séc

39 Người thụ hưởng có nghĩa vụ xuất trình các giấy tờ chứng minh quyền thụ hưởngcủa mình khi muốn được thanh toán séc

40 Người ký phát séc phải đảm bảo khả năng thanh toán để chi trả toàn bộ số tiền ghitrên séc cho người thụ hưởng tại thời điểm ký phát séc

41 Tờ séc không có giá trị thanh toán trong trường hợp số tiền bằng chữ và số tiềnbằng số trên tờ séc không trùng khớp với nhau

42 Tờ séc nếu không đảm bảo tính liên tục của dãy chữ ký chuyển nhượng thì trongmọi trường hợp đều không có giá trị thanh toán

43 Người bị ký phát phải bồi thường thiệt hại cho người thụ hưởng do chậm thanhtoán séc

44 Công ty tài chính không được phát hành thẻ tín dụng cho khách hàng

45 Công ty tài chính chỉ được thành lập dưới dạng công ty trách nhiệm hữu hạn

46 Công ty tài chính chuyên ngành có thể chuyển đổi thành công ty tài chính tổnghợp

47 Công ty cho thuê tài chính được cấp tín dụng thông qua phát hành thẻ tín dụng chokhách hàng

48 Công ty cho thuê tài chính được quyền tiến hành hoạt động bao thanh toán

49 Công ty tài chính có quyền tiến hành hoạt động cho thuê tài chính

50 TCTD không được cho giám đốc của chính TCTD đó vay tiền

51 Tổ chức tài chính vi mô chỉ được tổ chức dưới hình thức hợp tác xã

52 TCTD không được góp vốn vào một doanh nghiệp vượt quá 11% vốn điều lệ củaTCTD đó

53 Hợp đồng tín dụng có hiệu lực kể từ thời điểm ký kết

54 Hợp đồng tín dụng vô hiệu thì hợp đồng bảo đảm cho nghĩa vụ trong hợp đồng tíndụng đó đương nhiên chấm dứt hiệu lực

55 Tài sản đang cho thuê, cho mượn không thể là tài sản bảo đảm tiền vay tại ngânhàng

56 Giao dịch bảo đảm phát sinh hiệu lực đối kháng với người thứ ba khi được côngchứng

57 Tài sản bảo đảm phải thuộc sở hữu của bên được bảo đảm

58 Tài sản đăng ký giao dịch bảo đảm phải thuộc sở hữu của người đăng ký giao dịchbảo đảm.

59 Tài sản đang hình thành không thể là đối tượng của giao dịch bảo đảm

60 Giá trị tài sản bảo đảm phải lớn hơn nghĩa vụ được bảo đảm

61 Mọi tài sản dùng bảo đảm khoản vay tại ngân hàng đều phải đăng ký giao dịch bảođảm

62 Một tài sản được dùng để bảo đảm cho nhiều nghĩa vụ trả nợ tại nhiều ngân hàngthương mại khác nhau nếu giá trị tài sản lớn hơn tổng các nghĩa vụ trả nợ

63 TCTD không được đòi bên được bảo đảm tiếp tục trả nợ nếu giá trị tài sản baỏđảm sau khi xử lý không đủ thu hồi vốn

64 Bảo lãnh séc là việc ngân hàng quản lý tài khoản của người ký phát, cam kết trảtiền đối với người thụ hưởng

65 Thư tín dụng là cam kết bảo lãnh của ngân hàng đối với người thụ hưởng thư tíndụng

66 Hợp đồng thanh toán bằng thư tín dụng vô hiệu nếu hợp đồng mua bán hàng hóaphát sinh nghĩa vụ thanh toán vô hiệu

II BÀI TẬP TÌNH HUỐNG :

Tình huống 1

Ngân hàng nhà nước trong năm 2022 đã tiến hành các hoạt động sau:

a Ra quyết định cho phép thành lập 3 ngân hàng thương mại cổ phần Á Âu,Đông Nam và Tây Bắc

b Cho tập đoàn Dầu khí quốc gia Việt Nam vay 546 tỷ để hỗ trợ khả năng trả nợnước ngoài của tập đoàn này

c Ấn định mức lãi suất trần trong hoạt động cho vay giữa ngân hàng MB và SCB

f Góp vốn cùng ngân hàng Vietinbank để thành lập công ty quản lý nợ quốc gia

g Cho ngân hàng Techcombank vay 50 tỷ trong thời gian kiểm soát đặc biệt

h Ra quyết định xử phạt 2 công ty cho thuê tài chính Hoàng Hà và Nhất Thắng vì

đã vi phạm các qui định về hoạt động bảo đảm an toàn trong hoạt động cho vaytheo qui định của pháp luật

i Ra quyết định thanh tra 4 ngân hàng vì có dấu hiệu huy động vốn vượt quámức lãi suất qui định

j Ra quyết định đặt ngân hàng KLB vào tình trạng kiểm soát đặc biệt

Hỏi các hoạt động trên của NHNN là đúng hay sai? Vì sao?

b Nhận tiền gửi của công ty cổ phần Quang Huân

c Góp vốn vào doanh nghiệp Hưng Bình để kinh doanh vận tải hành khách vàcho doanh nghiệp này vay 10 tỷ

d Mở tài khoản thanh toán séc cho công ty Hưng Bình

e Tiến hành cấp tín dụng cho công ty Phong Vũ dưới hình thức cho thuê tàichính

Hãy cho biết, những hoạt động nào ở trên là tổ chức này được phép thực hiện? Tạisao?

Tình huống 3.

Công ty tài chính tổng hợp Hà Thủy được thành lập năm 2015, vốn điều lệ 500 tỷđồng Dự kiến tháng 8 năm 2022, công ty sẽ tiến hành một số hoạt động sau đây và muốnxin ý kiến tư vấn pháp lý của luật sư:

a Góp vốn cùng một số pháp nhân để thành lập doanh nghiệp vận tải Mai Linh

b Nhận tiền gửi 5 tỷ, kỳ hạn 6 tháng của ông Trần B là giám đốc của công ty tàichính Hà Thủy

c Cho doanh nghiệp nhà nước A vay 50 tỷ đồng để đầu tư xây dựng nhà máy chếbiến hàng xuất khẩu

d Cho thuê một phần trụ sở của công ty vì không sử dụng hết

e Phát hành séc để cung ứng dịch vụ thanh toán séc cho các khách hàng là doanhnghiệp

f Nhận tiền gửi của các tổ chức, cá nhân với kỳ hạn 1 năm

Câu hỏi: Là luật sư, anh chị tư vấn cho công ty Hà Thủy đối với các kế hoạch trên? Lýgiải

Tình huống 4.

Theo báo cáo của ngân hàng Y về tình hình kinh doanh của mình, Giám đốc chinhánh NHNN nơi ngân hàng đặt trụ sở đã lập kiến nghị đặt ngân hàng Y vào tình trạngkiểm soát đặc biệt gửi lên Thống đốc NHNN Thống đốc đã xem xét và ra quyết địnhkiểm soát đặc biệt với nội dung như sau :

a Đặt ngân hàng Y vào tình trạng KSĐB do tổ chức này có nguy cơ bị lâm vàotình trạng mất khả năng chi trả

b Thời hạn kiểm soát đặc biệt là 2 năm

c Thành lập Ban KSĐB gồm 3 ông là :

+ Trần Văn C- Vụ trưởng Vụ tín dụng NHNN

+ Nguyễn Minh B – Cán bộ phòng quản lý các TCTD (ông này chồng của bàPhạm Thị C- là kiểm soát viên của ngân hàng Y)

+ Bùi Văn D- Thành viên Ban kiểm soát ngân hàng X

Quyết định KSĐB trên đã được gửi cho toàn bộ các chi nhánh NHNN còn lại, Bảohiểm tiền gửi Việt Nam, cơ quan báo Pháp luật

Trong quá trình thực hiện việc KSĐB, Ban kiểm soát đã ra những quyết định sauđây :

a Miễn nhiệm đối với tổng giám đốc của ngân hàng Y

b Đình chỉ quyền điều hành của phó giám đốc ngân hàng Y do phát hiện ông này

có nhiều sai phạm trong quá trình điều hành TCTD/

c Miễn nhiệm và đình chỉ công tác đối với Trưởng phòng tín dụng NHTMCP Y C

Câu hỏi: Nhận xét về các hành vi trên của Thống đốc NHNNVN và Ban kiểm soátđặc biệt.

Tình huống 5.

Ngân hàng thương mại cổ phần X được thành lập và hoạt động từ năm 1994, theoGiấy phép của NHNNVN, có trụ sở chính tại Quận 1, TP HCM Tháng 8 năm 2022, đểtăng tường khả năng cạnh tranh, Hội đồng quản trị của NHTMCP X đã thông qua cácquyết định sau đây:

a Trích 60 tỷ đồng từ nguồn vốn từ phát hành chứng chỉ tiền gửi trong quí IInăm 2020 để thành lập Công ty chứng khoán Liên Phát

b Trích 100 tỷ đồng từ nguồn vốn điều lệ và các quĩ dự trữ để thành lập Công

ty tài chính trực thuộc

c Triển khai hoạt động bao thanh toán cho khách hàng là doanh nghiệp

d Ký hợp đồng cho thuê tài chính với công ty vận tải Đại An để cho thuê 50chiếc xe ô tô loại 7 chỗ

e Cho thuê một phần trụ sở chính tại quận 1

f Mở tài khoản giao dịch, quản lý tài khoản ngoại tệ cho khách hàng là các cánhân nước ngoài đang học tập, công tác tại Việt Nam

g Cho vay trả góp cho các khách hàng là cá nhân

Câu hỏi: Đánh giá tính pháp lý cho từng phương án trên

Tình huống 6

Ngày 09/08/2010, NHTMCP Xuất khẩu VN (EIB) đã cho bà Tống Thị Ái vay sốtiền 3,5 tỷ đồng thông qua Hợp đồng tín dụng số 01 và khoản nợ được đảm bảo bằng nhàđất tại số 167 Calmette, Quận 1, Tp HCM thuộc sở hữu của ông Nguyễn Minh Hoàthông qua hợp đồng thế chấp có công chứng vào ngày 02/08/2010 Ngày 24/06/2011,Ngân hàng EIB cho bà Ái vay 500 triệu đồng thông qua hợp đồng tín dụng cho vay hạnmức thấu chi (Hợp đồng tín dụng số 02) và không có tài sản bảo đảm cho khoản vay này.Ngày 29/07/2014, ông Hoà đã đến EIB để thực hiện nghĩa vụ trả nợ thay cho bà Ái theoHợp đồng tín dụng số 01 với số tiền phải trả là 3,5 tỷ đồng Tuy nhiên, sau khi làm việcvới EIB, ông Hoà đã ký Biên bản làm việc ngày 29/07/2014 và qua đó đồng ý trả số tiền

4 tỷ bao gồm 3,5 tỷ đồng là khoản vay theo Hợp đồng tín dụng số 01 và 500 triệu đồngcủa Hợp đồng tín dụng số 02, đồng thời EIB đã trả lại toàn bộ giấy tờ tài sản bảo đảm củaông Hoà và thực hiện thủ tục thanh lý các hợp đồng tín dụng giữa EIB với bà Ái.

Ngày 28/10/2014, ông Hoà đã gửi đơn khởi kiện EIB tại TAND Quận 1 và đề nghịTAND Quận 1 buộc EIB trả lại cho ông Hoà số tiền đã trả dư cho EIB so với số tiền 3,5

tỷ đồng mà ông Hoà cam kết bảo đảm trả nợ thay

Tại Bản án sơ thẩm số 909/2015/DS-ST ngày 07/07/2015 của TAND Quận 1 đã chấpnhận yêu cầu của nguyên đơn là ông Minh, theo đó buộc EIB trả lại số tiền mà ông Hoà

đã trả dư cho EIB so với nghĩa vụ bảo đảm

Trong các hoạt động sau đây, hoạt động nào được coi là hoạt động ngân hàng.? Tại sao?

a Tình huống 1: Công ty A có nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi ký kết hợp đồng vớicông ty B với nội dung cho A cho B vay số tiền là 500 triệu đồng, thời hạn 6tháng, lãi suất trả trước, mức lãi suất 1,2/tháng

b Ông C chuyển tiền cho người thân qua bưu điện với số tiền là 10 triệu đồng

c Ông A, bà B và cô C hùn vốn với nhau thành lập công ty TNHH xây dựng ThiênThanh Công ty này thường nhận tiền gửi từ các thành viên trong công ty và ngườithân trong gia đình ông A, B, C để cho vay

d Công ty cổ phần thương mại đầu tư dịch vụ X liên kết với công ty TNHH tin học

Y, theo đó, khách hàng mua sản phẩm tại công ty Y được quyền vay không cần tàisản bảo đảm tại công ty X tới 100 triệu đồng

Tình huống 8

Công ty tài chính Y nhận 20 tỷ tiền gửi của công ty TNHH X với thời hạn 1 năm Đồngthời, công ty này thực hiện đợt phát hành trái phiếu để huy động số tiền 70 tỷ đồng Bêncạnh đó, công ty Y còn mở thẻ tín dụng cho 100 nhân viên của công ty X Tháng10/2018, công ty X có nhu cầu thanh toán với các đối tác nước ngoài bằng hình thức thư

tín dụng và muốn trả tiền lương cho các nhân viên của mình qua tài khoản thẻ tín dụng

mở tại công ty tài chính X

a Công ty tài chính Y có được nhận tiền gửi của công ty X không? Tại sao?

b Công ty tài chính Y có được thực hiện hoạt động phát hành trái phiếu không? Tạisao?

c Công ty tài chính Y có thể thực hiện thanh toán bằng thư tín dụng cho công ty Xhay không? Vì sao?

d Công ty tài chính Y có thể mở thẻ tín dụng cho 100 nhân viên của mình hay khôngtheo quy định của pháp luật? Vì sao?

e Công ty X có thể trả lương qua tài khoản cho nhân viên thông qua thẻ tín dụng tạicông ty tài chính Y hay không? Vì sao?

Tình huống 9

Ngày 12/04/2018, Ngân hàng thương mại cổ phần B (Ngân hàng B) cho Công ty A vay

số tiền 02 tỷ đồng thông qua hợp đồng tín dụng số 002/HĐT-NHTMCPB/2018 được kíkết giữa Ngân hàng B với ông X (người đại diện theo pháp luật của Công ty A) Hợpđồng tín dụng có nội dung như sau: thời hạn vay 24 tháng, khoản vay được bảo lãnh bởi

bà Y Mặt khác, bà Y đã dùng căn nhà thuộc sở hữu của mình làm tài sản bảo đảm chonghĩa vụ bảo lãnh mà bà đã kí kết với Ngân hàng B

a Khoản nợ đến hạn nhưng Công ty A không trả được nợ cho Ngân hàng B, Ngânhàng yêu cầu bà Y thực hiện nghĩa vụ nhưng bà Y không thực hiện Do đó, Ngânhàng B yêu cầu bà Y giao nhà để tiến hành xử lý thu hồi nợ Bà Y không đồng ývới lý do hợp đồng thế chấp mà bà đã kí bị vô hiệu vì hợp đồng thế chấp chưađược công chứng Lý do trên có đúng quy định pháp luật hay không? Vì sao?Trong trường hợp lý do của bà Y phù hợp quy định pháp luật, hiệu lực pháp lý củahợp đồng thế chấp này có làm ảnh hưởng đến hiệu lực của hợp đồng tín dụng số002/HĐT-NHTMCPB/2018 không?

b Giả sử bà Y đồng ý giao nhà cho Ngân hàng xử lý thu hồi nợ, tuy nhiên giá trị ngôinhà tại thời điểm xử lý được định giá là 1,5 tỷ Hỏi: bà Y có phải tiếp tục thực hiệnnghĩa vụ trả nợ thiếu cho ngân hàng B hay không? Vì sao?

Tình huống 10

Do thân quen nên gia đình ông Văn nhờ vợ chồng ông Quang bảo lãnh để gia đìnhông Văn vay tiền của MB chi nhánh Quận 4 Ngày 24/4/2018, các bên đã ký Hợp đồng