Đề tài xu hướng phát triển ngành tài chính ngân hàng tại việt nam

Điều - này phản ánh động lực ngày càng gia tăng của ngân hàng trong vi c tham gia vào các ệlĩnh vực kinh doanh khác do việc giảm sút lợi nhuận từ hoạt động cho vay và các dịch vụ ngân hà

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG HỒ CHÍ MINH KHOA NGÂN HÀNG ¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯ TIỂU LUẬN MÔN: GIỚI THIỆU NGÀNH TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG TÊN ĐỀ TÀI: Xu hướng phát triển ngành tài chính-ngân hàng Việt Nam LỚP: BAF31202210100L18 Họ tên: Mã số sinh viên: Hồ Minh Huệ 050610220948 Phạm Hoàng Trúc Minh 050610221079 Nguyễn Ngọc Yến Nhi 050610221177 Trần Thị Thu Thảo 050610221329 Nguyễn Huỳnh Minh Thư 050610221370 Nguyễn Phan Bảo Thy 050610221401 TP HỒ CHÍ MINH – NĂM 2022 MỤC LỤC Quy mô phạm vi hoạt động ngành tài ngân hàng Việt Nam 01 1.1 Khái niệm ngành tài ngân hàng 01 1.2 Quy mô phạm vi hoạt động ngành tài ngân hàng Việt Nam 01 Tổ chức máy hoạt động 03 2.1 Đặc trưng tập đoàn tài - ngân hàng 03 2.2 Các mơ hình tập đồn tài - ngân hàng 05 2.3 Những “người chơi” 06 2.4 Hệ sinh thái ngân hàng mở 07 Phát triển nhân lực ngành tài ngân hàng 10 3.1 Đặt vấn đề 10 3.2 Dự báo nhu cầu nhân lực ngành Tài Ngân hàng tăng cao 2022, doanh nghiệp lĩnh vực liên tục tuyển dụng nhân số chất lượng 10 3.3 Giải pháp phát triển nguồn nhân lực ngân hàng thương mại kinh tế số 12 3.4 Kết luận 14 Sản phẩm, dịch vụ 14 4.1 Đặt vấn đề 14 4.2 Chuyển đổi số công nghệ tác động đến phát triển sản phẩm, dịch vụ ngân hàng 14 4.3 Các xu hướng phát triển sản phẩm, dịch vụ ngân hàng 16 4.4 Kết luận 20 Ứng dụng khoa học công nghệ ngành tài ngân hàng Việt Nam 20 5.1 Một số ứng dụng AI lĩnh vực ngân hàng 20 5.2 Ứng dụng Fintech lĩnh vực ngân hàng Việt Nam 21 TÀI LIỆU THAM KHẢO Quy mô phạm vi hoạt động ngành tài ngân hàng Việt Nam 1.1 Khái niệm ngành tài ngân hàng Mỗi quốc gia có hệ thống tài nhằm ln chuyển vốn từ nới có hiệu sử dụng thấp sang nơi có hiệu sử dụng cao hơn, từ gia tăng hiệu sử dụng nguồn lực xã hội, thúc đẩy tăng trưởng kinh tế Tài ngân hàng ngành học thuộc khối kinh doanh quản lý, nghiên cứu cách thức tổ chức, vận hành, quản trị, thiết kế cung cấp sản phẩm, dịch vụ định chế tài (đặc biệt ngân hàng); nghiên cứu trình giao dịch vận hành thị trường tài chính, vận động thay đổi giá tài sản tài chính; cách thức quản lý định tài chủ thể (chính phủ, doanh nghiệp, cá nhân) Là ngành học thuộc lĩnh vực kinh tế - thương mại, ngành tài ngân hàng đóng vai trị quan trọng lĩnh vực giao thương, tiền tệ Với xu hướng hội nhập kinh tế sâu rộng, đa dạng hội nghề nghiệp nên ngành học ln có sức hút thí sinh Nói cách ngắn gọn ngành học nghiên cứu vận động cách thức gia tăng giá trị dịng tiền 1.2 Quy mơ phạm vi hoạt động ngành tài ngân hàng Việt Nam * Thực trạng phát triển ngành tài chính, ngân hàng Việt Nam Nền kinh tế Việt Nam ngày phát triển với mức tăng trưởng vượt trội nhiều ngành công nghiệp, lĩnh vực kinh doanh mẻ hội đầu tư tiềm Tuy vậy, Việt Nam phải đối mặt với nhiều thách thức việc giữ vững thúc đẩy phát triển thời kỳ hội nhập Đại dịch Covid 19 thay đổi cách thức hoạt động xã hội cách đáng kể, cá nhân trước tiếp thu cơng nghệ trở thành người ưa chuộng thương mại điện tử Đối với hệ thống Tài Chính Ngân hàng tồn cầu Việt Nam, việc cải cách sách quản lý đã, xu hướng quan trọng Tới thời điểm nay, đại dịch có ảnh hưởng nghiệm trọng tới nhiều ngành sản xuất kinh doanh, tác động tới ngành dịch vụ tài cịn hạn chế bao gồm tác động tiêu cực lẫn tích cực Tại Việt Nam, sách thích ứng an tồn, linh hoạt, kiểm soát hiệu dịch Covid 19 tạo điều kiện khôi phục hoạt động kinh tế Ngành Ngân hàng, theo đó, tiếp tục giữ vị quan trọng cho việc chống đỡ rủi ro hỗ trợ doanh nghiệp, người dân vượt qua khó khăn đại dịch Covid-19 Hiện nay, Việt Nam có quan hệ ngoại giao, thương mại với hầu hết quốc gia vùng lãnh thổ giới; tham gia vào Hiệp định thương mại tự (FTA) có quy mơ lớn giới Sự diện Cách mạng công nghiệp 4.0 (CMCN 4.0) không tạo hội cho tổ chức tài – ngân hàng lớn, mà tồn hệ thống vươn khỏi lãnh thổ, mở rộng phạm vi hoạt động tạo dựng thương hiệu quốc tế Tại Việt Nam có 50 ngân hàng, bao gồm ngân hàng sau: Ngân hàng Nhà nước, ngân hàng thương mại cổ phần, ngân hàng liên doanh, chi nhánh ngân hàng nước Việt Nam ngân hàng 100% vốn nước * Một năm đầy thách thức hứa hẹn chờ đón ngành tài ngân hàng Nhận thấy ngành Tài ngân hàng có khả đột phá năm mới, theo báo cáo tạp chí IBIS World, tốc độ tăng trưởng ngành dự kiến tăng 2,9% vào năm 2022, doanh nghiệp tận dụng triệt để rủi ro hội thời kỳ để nâng cao lực nội tại, chinh phục khó khăn trước mắt Và tổ chức tài khơng tăng tốc đủ nhanh để bắt kịp sóng phục hồi sau đại dịch có nguy bị tụt hậu tương lai Trước thực dấn thân vào giai đoạn phục hồi, tổ chức tài hiểu rõ đại dịch làm thay đổi nhu cầu thị trường Tất doanh nghiệp lĩnh vực muốn hồi phục sau đại dịch lưu ý đến xu hướng sau: - Cải thiện hiệu làm việc, tăng tính minh bạch tăng khả thích ứng để vận hành tốt hoàn cảnh khác - Chấp nhận tích cực ứng dụng cơng nghệ vào hệ thống quy trình doanh nghiệp - Tăng cường vận hành theo hướng bền vững để đạt mục tiêu bảo vệ môi trường doanh nghiệp - Hợp tác với doanh nghiệp khác để khai thác toàn diện tiềm phục hồi tăng trưởng - Tập trung vào phương pháp vận hành lấy người làm trung tâm phát triển nhân viên * Bối cảnh cơng nghệ chuyển đổi số với ngành tài chính, ngân hàng Báo cáo khẳng định, thập kỷ qua, kể từ khủng hoảng tài khiến kinh tế toàn cầu sụp đổ, chuyển đổi số đem lại xu hướng giải pháp sáng tạo cho vấn đề lĩnh vực ngân hàng, bảo hiểm quản lý tài sản truyền thống Có thể thấy rằng, áp dụng chuyển đổi số vào ngành thu hút nhiều quan tâm thị trường, đặc biệt với thị trường ngân hàng, chứng khốn bảo hiểm Các cơng nghệ ứng dụng chuyển đổi số: - Một là, chuyển đổi số lĩnh vực ngân hàng với loại hình cơng nghệ: Blockchain; thuật toán đám mây; Big Data - Hai là, chuyển đổi số lĩnh vực bảo hiểm: công ty bảo hiểm lựa chọn phương pháp để đẩy mạnh chuyển đổi số áp dụng liệu lớn, học toán, phần mềm đám mây xu hướng khác để triển khai doanh nghiệp mình; tập trung vào số yếu tố chính: tính hiệu quả, cá nhân hóa, khả mở rộng phạm vi - Ba là, chuyển đổi số lĩnh vực tài chính: thị trường vốn thị trường tiền tệ ngày xu chuyển đổi thích ứng với xu hướng công nghệ kỹ thuật số đổi với mơ hình kinh doanh sản phẩm/dịch vụ Về chủ trương, sách Nhà nước, chuyển đổi số ngành tài chính, ngân hàng năm gần Chính phủ đặc biệt quan tâm với nhiều văn bản, sách hành lang pháp lý nghiên cứu, hoàn thiện ban hành Tổ chức máy hoạt động 2.1 Đặc trưng tập đồn tài - ngân hàng 2.1.1 Bộ máy tổ chức chặt chẽ Đặc trưng tập đồn tài - ngân hàng kết hợp chặt chẽ nhiều công ty tổ chức thống Tập đồn tài - ngân hàng tổ chức theo ngành dọc, đứng đầu chủ tịch tập đồn, sau giám đốc phụ trách khối Phần lớn tập đồn tài - ngân hàng ngân hàng đứng đầu Điều phản ánh động lực ngày gia tăng ngân hàng việc tham gia vào lĩnh vực kinh doanh khác việc giảm sút lợi nhuận từ hoạt động cho vay Document continues below Discover more fGroiớmi t: hiệu ngành Tài - Ngâ… BAF312 Trường Đại học Ngâ… 33 documents Go to course Tieu luan cuoi khoa - Hihi 33 100% (4) THI - tieu luan cuoi khoa 20 100% (2) Cocoon - Giới thiệu Ngành TCNH 100% (1) 11 Giới thiệu Ngành TCNH Correctional Administration Criminology 96% (114) English - huhu 10 Led hiển thị 100% (3) Preparing Vocabulary FOR UNIT 10 Led hiển thị 100% (2) dịch vụ ngân hàng truyền thống Những lợi vốn giải thích lý tập đoàn ngân hàng đứng đầu phổ biến Phần lớn tập đồn tài - ngân hàng ngân hàng đứng đầu Điều phản ánh động lực ngày gia tăng ngân hàng việc tham gia vào lĩnh vực kinh doanh khác việc giảm sút lợi nhuận từ hoạt động cho vay dịch vụ ngân hàng truyền thống Những lợi vốn giải thích lý tập đoàn ngân hàng đứng đầu phổ biến Trong số trường hợp, công ty sở hữu trung gian thành lập để quản lý khu vực vùng cụ thể Mục đích vấn đề giảm thiểu chi phí quản lý vùng lãnh thổ liền kề quản lý dịch vụ tài tương tự; giải vấn đề liên quan đến luật pháp, chuẩn mực kế toán thuế 2.1.2 Nguyên tắc hoạt động tập đồn tài - ngân hàng Một tập đồn tài chính- ngân hàng hoạt động theo mơ hình hay mơ hình khác, cần đảm bảo số nguyên tắc hoạt động sau: - Thứ nhất, tối đa hoá lợi nhuận - Thứ hai, đảm bảo tính ổn định tồn hệ thống; công ty chủ động sử dụng vốn tự có sản xuất - kinh doanh, tập đồn khơng có quyền can thiệp vào phần lợi nhuận thu từ nguồn vốn - Thứ ba, quan hệ tài cơng ty mẹ cơng ty chủ yếu quan hệ hỗ trợ tạo điều kiện thuận lợi cho công ty vay vốn từ nguồn vốn chung tập đồn cơng ty khác tập đoàn hưởng lãi suất từ việc cho vay theo tỷ lệ vốn góp - Thứ tư, cơng ty mẹ khơng đóng vai trị tập trung mà cịn điều hồ nguồn vốn công ty nhằm đạt hiệu cao nhất, việc dịch chuyển vốn từ công ty mẹ tới công ty ngược lại tính lãi suất theo quy định tập đoàn - Thứ năm, vốn tích luỹ đóng vai trị quan trọng nguồn vốn chủ yếu việc tăng cường quy mô tập đồn Cuối vai trị hệ thống kiểm soát nội ngày tăng cường giữ nhiệm vụ quan trọng nhằm đảm bảo quỹ đạo hoạt động cho cơng ty tồn hệ thống 2.2 Các mơ hình tập đồn tài - ngân hàng 2.2.1 Ngân hàng đa (Universal Banking) 2.2.1.1 Cơ cấu tổ chức ngân hàng đa Ngân hàng đa (Universal Banking), nghĩa ngân hàng bao gồm tất hoạt động kinh doanh tài tập đồn 2.2.1.2 Đặc điểm ngân hàng đa Ngân hàng đa cung cấp dịch vụ tài không ngân hàng đầu tư ngân hàng thương mại mà bảo hiểm Ban điều hành trực tiếp điều hành hoạt động loại hình kinh doanh ngân hàng gián tiếp thực quyền nắm giữ cổ phần công ty Mối quan hệ vốn công ty khơng có quy định riêng mà phân phối vốn công ty tùy theo mục đích quản lý Do việc khoanh rủi ro cơng ty khó khăn, bên cạnh rủi ro lĩnh vực kéo theo rủi ro lĩnh vực khác 2.2.1.2 Tính ưu việt ngân hàng đa Ngân hàng đa nhờ quy mơ lớn nên chiếm lĩnh thị trường, dành độc quyền có khả cạnh tranh lành mạnh Cịn q trình tập trung hố quốc tế hố hệ thống ngân hàng, cấu vốn lớn đa dạng nên ngân hàng đa có đủ nguồn tài để cung cấp khoản tín dụng lớn hay đầu tư đổi cơng nghệ nhờ mà có sức cạnh tranh cao nên nguy đổ vỡ ngân hàng đa nhỏ Ở Châu Âu, ngân hàng kinh doanh lĩnh vực chứng khốn nước cơng nghiệp lớn khơng cho phép công ty đơn lẻ kinh doanh ba lĩnh vực (ngân hàng, bảo hiểm, chứng khốn) 2.2.2 Mơ hình cơng ty mẹ - 2.2.2.1 Cơ cấu tổ chức công ty mẹ Mơ hình cơng ty mẹ (Parent –subsidiary relationship) theo cơng ty mẹ cơng ty nắm cổ phần chi phối công ty đóng vai trị hạt nhân liên kết 2.2.2.2 Đặc điểm mơ hình cơng ty mẹ Các cổ đông ngân hàng quản lý trực tiếp ngân hàng không quản lý trực tiếp công ty bảo hiểm hay công ty chứng khốn Cịn lãnh đạo ngân hàng quản lý trực tiếp hoạt động cơng ty chứng khốn cơng ty bảo hiểm Do với mơ hình vốn ngân hàng, cơng ty chứng khốn cơng ty bảo hiểm quản lý cách độc lập xảy rủi ro dây chuyền Ngân hàng, cơng ty chứng khốn cơng ty bảo hiểm nắm giữ vốn chủ sở hữu Do đó, việc khoanh rủi ro cơng ty ngăn ngừa lan truyền mức định Những tác động an toàn mạng lên hoạt động ngân hàng mẹ tác động tới cơng ty Ở Mỹ, mơ hình tập đồn chấp thuận ngân hàng quốc gia kinh doanh bảo hiểm hay chứng khốn Mơ hình cho phép thực Nhật Bản (gọi mơ hình công ty lĩnh vực cá biệt) 2.2.2.3 Tính ưu việt mơ hình cơng ty mẹ - Mơ hình cơng ty mẹ - kết hợp nguyên tắc tập trung phân quyền theo hướng nhà quản lý cấp cao tập đồn tập trung định mang tính chiến lược, dài hạn quan trọng nhằm đảm bảo tối ưu hố tồn hoạt động tập đồn, định điều hành kinh doanh phân cho cấp thực Một điều cần nhấn mạnh tối ưu hố tồn hoạt động tập đồn cơng ty thành viên thực thông qua việc huy động nguồn lực lớn để xây dựng thực chiến lược kinh doanh cách có hiệu quả, điều hồ giao dịch bên tập đoàn Văn phịng ban chức tập đồn thực chức nghiên cứu , xây dựng chiến lược điều hành giao dịch nội tập đoàn tạo ưu việc phân bổ hiệu nguồn lực tập đồn Với mơ hình “cơng ty mẹ - con”, cơng ty mẹ đóng vai trị quản lý chung, đặc biệt vai trò phân phối vốn Các tập đồn tài hình thành công ty theo quy định chung pháp luật quy định lĩnh vực hoạt động riêng Việc thành lập có số lợi thế, chẳng hạn giám đốc tập đồn khơng phải chịu trách nhiệm hoạch định chiến lược chung cho hoạt động toàn tập đoàn Tuy nhiên, lợi bị giảm bớt số mơ hình cơng ty mẹ - cơng ty giám đốc điều hành nằm ban ngân hàng cơng ty hoạt động ngân hàng 2.3 Những “người chơi” Và ngành Tài Ngân hàng khơng nằm ngồi guồng ảnh hưởng Lĩnh vực ngân hàng có chiến lược tái cấu trúc mặt số hóa hệ thống, từ việc vận dụng tảng số giao dịch quản lý Tại Việt Nam, hệ thống LiveBank (TPBank) sử dụng trí tuệ nhân tạo (AI) dần thay giao dịch viên truyền thống Tuy nhiên, điều kéo theo nguy việc nhiều người lao động Một số ngân hàng cho biết cắt giảm 20 - 30% nhân viên đến hết năm 2022 Bởi xu hướng chuyển đổi địi hỏi nhu cầu nhân lực ngành Tài Ngân hàng tương lai phải có trình độ cao, đáp ứng kỹ công nghệ khả tiếp cận thị trường quốc tế 3.3 Giải pháp phát triển nguồn nhân lực ngân hàng thương mại kinh tế số Trong đại dịch vừa qua, hoạt động kinh doanh số phát triển mạnh mẽ, nhiều ngân hàng thương mại có chuyển đáng kể để tham gia vào cách mạng số Tuy nhiên, để trình chuyển đổi số diễn thành công, cần giải “điểm nghẽn” mà nguồn nhân lực chất lượng cao số Kinh tế số dù có động lực thúc đẩy nhiều vấn đề cần tiếp tục hoàn thiện phát triển Một nhiệm vụ quan trọng nặng nề chiến lược phát triển hệ thống ngân hàng Việt Nam phải tái cấu hệ thống thực giải pháp lâu dài theo định hướng Chính phủ Do đó, việc tăng cường phát triển nguồn nhân lực chất lượng ngân hàng cần phải gắn liền với trình tái cấu (theo Đề án 1051/TTg) yêu cầu chiến lược phát triển ngành Ngân hàng (theo Quyết định số 986/TTg ngày 8/8/2018) Trên sở thực trạng định hướng chiến lược Chính phủ, tác giả đề xuất vài giải pháp nhằm nâng cao chất lượng phát triển nguồn nhân lực hệ thống ngân hàng, có hệ thống ngân hàng thương mại, sau: Thứ nhất, sở tiếp tục đổi mơ hình tăng trưởng cấu lại hệ thống ngân hàng đòi hỏi phải đẩy mạnh việc nâng cao không ngừng lực quản trị chiến lược cho nguồn nhân lực quản lý, lãnh đạo điều hành ngân hàng thương mại Năng lực quản trị cán lãnh đạo, quản lý phải đáp ứng kịp thời với 12 chuyển đổi phát triển cách mạng công nghiệp lần thứ tư khoa học công nghệ ứng dụng lĩnh vực, chuyển đổi số kinh tế số Thứ hai, bên cạnh việc đào tạo, bồi dưỡng nguồn nhân lực, cần phải kết hợp với đánh giá hiệu chất lượng quản trị rủi ro ngân hàng thông qua việc ứng dụng thành tựu công nghệ số nhằm kiểm sốt hoạt động ngân hàng khơng gian mạng internet tảng ứng dụng công nghệ số khác Muốn vậy, cần phải xây dựng hệ thống quản trị rủi ro theo chuẩn mực quốc tế phù hợp điều kiện phát triển kinh tế số Thứ ba, đào tạo, bồi dưỡng phát triển nguồn nhân lực kỷ nguyên công nghệ số cần gắn liền với mục tiêu áp dụng, vận hành hệ thống theo tiêu chuẩn Basel II Basel III (Ủy ban Basel ủy ban liên hiệp quan giám sát nghiệp vụ ngân hàng 12 quốc gia công nghiệp lớn thành lập năm 1975) Thứ tư, xây dựng hệ thống chuyên gia có lực tầm nhìn việc đánh giá, dự báo phịng ngừa rủi ro gắn với đổi phương pháp tỷ lệ bảo đảm an toàn vốn Việc nhằm bước chuyển đổi trình quản lý theo định hướng phòng ngừa rủi ro đáp ứng nguy rủi ro kinh tế số hệ thống thị trường không gian ảo Thứ năm, sở việc tăng cường ứng dụng công nghệ thông tin chuyển đổi số phát triển kinh tế số, cần xây dựng quy chuẩn mang tính cập nhật thường xuyên định kỳ nhằm đặt yêu cầu đào tạo, bồi dưỡng nâng cao chất lượng nguồn nhân lực ngân hàng thích ứng với việc chuyển đổi số Thứ sáu, tập trung cải thiện nâng cao chất lượng nguồn nhân lực lĩnh vực kiểm soát, kiểm toán nội theo hướng tiếp cận với chuẩn mực thông lệ quốc tế - IPPF gắn với chuyển đổi số ngân hàng kinh tế số Thứ bảy, cần tạo kết nối chặt chẽ nhà trường với ngân hàng việc đào tạo nguồn nhân lực sở chiến lược phát triển ngân hàng gắn với việc “đặt hàng” cụ thể yêu cầu nội dung đào tạo cho nhà trường Ngân hàng cần tham vấn vào trình điều chỉnh, bổ sung phát triển chương trình đào tạo sinh viên chuyên ngành thuộc lĩnh vực tài - ngân hàng Đồng thời nơi góp phần 13 quan trọng vào việc tạo hội thực hành, thực tập việc làm cho sinh viên đào tạo chất lượng đáp ứng yêu cầu đặt tiến trình phát triển hệ thống ngân hàng số hóa 3.4 Kết luận Như vậy, việc xây dựng, phát triển nguồn nhân lực chất lượng cao đáp ứng trình chuyển đổi số trước xu kinh tế số không hội mà thách thức công tác quản trị nhân hệ thống ngân hàng thương mại Nguồn nhân lực chất lượng cao ngân hàng thương mại nhu cầu quan trọng Việt Nam hội nhập sâu vào kinh tế giới Nguồn nhân lực giỏi chun mơn mà cịn phải có ngoại ngữ tốt, ứng dụng tiến khoa học, công nghệ thông tin, cơng nghệ số, đặc biệt ln chuyển khu vực giới thị trường lao động ngày mở quốc thông qua hiệp định mậu dịch tự thương mại ký kết Do đó, phát triển nguồn nhân lực chất lượng cao ngân hàng thương mại gắn với kinh tế số vô quan trọng Sản phẩm, dich vụ 4.1 Đặt vấn đề Trong bối cảnh CMCN 4.0 (The Fourth Industrial Revolution - FIR), công nghệ đổi diện rộng khuếch tán nhanh rộng rãi so với cách mạng trước, làm thay đổi bản, toàn diện cách thức sản xuất, sinh sống, làm việc tương tác lẫn CMCN 4.0 làm thay đổi sâu sắc hoạt động ngành tài chính, ngân hàng nói chung, đặc biệt trình cung ứng, phát triển sản phẩm, dịch vụ tài chính, ngân hàng nói riêng Vì vậy, phát triển sản phẩm, dịch vụ tài – ngân hàng yêu cầu tất yếu kinh tế nói chung hệ thống tài Việt Nam nói riêng, hướng tới tiệm cận chuẩn mực quốc tế, giúp gắn kết kinh tế, thị trường nước với thị trường khu vực giới 4.2 Chuyển đổi số công nghệ tác động đến phát triển sản phẩm, dịch vụ ngân hàng Chuyển đổi số (Digital transformation) chuyển đổi sâu sắc tăng tốc hoạt động, quy trình, lực mơ hình kinh doanh để tận dụng triệt để thay 14 đổi hội công nghệ số tác động chúng toàn xã hội theo cách chiến lược ưu tiên Ngày nay, công nghệ số dẫn đến cách mạng lớn lĩnh vực tài - ngân hàng Theo đó, cơng nghệ số đưa vào ứng dụng rộng rãi nhiều quy trình, hoạt động ngân hàng toán, chuyển tiền, bán lẻ, bảo hiểm, quản lý tài sản ; đồng thời, mang tới lợi ích cho ngân hàng việc quản lý liệu Hệ quả: thay đổi mối quan hệ ngân hàng khách hàng Những công nghệ ứng dụng: - Điện toán đám mây (Cloud Computing) thuật ngữ để hệ thống điện toán dựa Internet bao gồm lượng lớn máy tính thiết bị khác, gồm có sở hạ tầng máy tính, khả truy xuất đến ứng dụng, phần mềm, sức mạnh xử lý chia sẻ thông qua Internet - Tự động hóa quy trình Robot (R.P.A - Robotic Process Automation) AI * R.P.A phát minh ứng dụng để tự động hóa quy trình, giúp cho việc quản lý, tìm kiếm thơng tin, liệu, xử lý giao dịch giao tiếp với hệ thống số khác thực cách nhanh chóng, hiệu thống * AI lĩnh vực mô q trình trí tuệ người máy móc, đặc biệt hệ thống máy tính Các q trình bao gồm học tập (thu thập thông tin quy tắc sử dụng thông tin), lập luận (sử dụng quy tắc để đạt kết luận gần hay xác định) tự điều chỉnh Các ứng dụng đặc trưng AI bao gồm: Hệ thống chuyên gia, hệ thống tự điều khiển hay hệ thống tương tác tự động - Công nghệ liệu lớn (Big Data) Internet kết nối vạn vật (Internet of Things - IoT) *Big Data thuật ngữ để tập hợp liệu lớn phức tạp công cụ, ứng dụng xử lý liệu truyền thống đảm đương Triển khai liệu lớn đồng thời giải thách thức 15 phân tích, thu thập, giám sát liệu, tìm kiếm, chia sẻ, lưu trữ, truy vấn, truyền nhận liệu trực tuyến tính riêng tư Các cơng nghệ sử dụng Big Data chia thành hai nhóm: Xử lý hàng loạt (batch processing) dùng để xử lý liệu có khối lượng lớn xử lý theo luồng (stream processing), trọng đến tốc độ xử lý liệu, liệu phát sinh truyền tải liên tục, xử lý khoảng thời gian nhỏ, đáp ứng tính thời gian thực liệu - Công nghệ chuỗi khối (Blockchain) loại sổ phân tán (Distributed ledger technology - DLT), chứa đựng thông tin, giao dịch ghi lại kỹ thuật số, chống sửa đổi, đưa vào gói gọi khối (blocks) thay ghi chép chúng riêng lẻ Mỗi khối chứa thông tin thời gian khởi tạo liên kết tới khối liền trước đó, sử dụng ký số mật mã Điều cho phép chuỗi khối sử dụng sổ cái, thơng tin truy cập chia sẻ đồng tới có quyền truy cập tới chuỗi khối - Giao diện chương trình ứng dụng (Application Programming Interface - API) *API giao diện chương trình ứng dụng cung cấp giao diện để bên thứ ba truy cập vào liệu chức hệ thống cách an tồn, có kiểm sốt hiệu chi phí Trường hợp API truy cập phạm vi tổ chức gọi “API đóng” (closed API) “API riêng” (private API); ngược lại, API truy cập bên thứ ba (ngoài phạm vi tổ chức) gọi API mở (open API) 4.3 Các xu hướng phát triển sản phẩm, dịch vụ ngân hàng Dưới tác động chuyển đổi số xu hướng công nghệ CMCN 4.0, hoạt động ngân hàng sản phẩm, dịch vụ thay đổi theo xu hướng sau: - Thay đổi mơ hình kinh doanh + Xu hướng phát triển mơ hình ngân hàng số ngày rõ nét Sự cạnh tranh từ tổ chức tài phi ngân hàng người tham gia công ty Fintech (Financial Technology), đặc biệt áp lực từ cơng ty tài 16