Dịch vụ ngân hàng điện tử của ngân hàng thương mại cổ phần tiên phong tpbank

Đồng thời, trong năm 2013, TPBank khai trương rất nhiều Chi nhánh và phòng giao dịch.Năm 2014: TPBank trở thành Ngân hàng đầu tiên trên cả nước ra mắt phiên bản eBank trên n n công nghề

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH

-  -

THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TIÊN PHONG - TPBANK

Môn h c: MARKETING D CH V TÀI CHÍNH ọ Ị Ụ

Nhóm : 05

Lớp: D06 Giảng viên: Hồ Thị Ngọc Tuyền

TP H CHÍ MINH Ồ – 2022

DANH SÁCH NHÓM 5 B NG PHÂN CÔNG CÔNG VI C – Ả Ệ

Phạm Th H nh Duyên ị ạ 030136200109 T ng h p, nổ ợ ội dung chương 1, 2

Nguy n Th ễ ị Thùy Dương 030136200112 Nội dung chương 1, 2, làm video Trương Thị Ngọc Dung 030136200091 Nôi dung chương 3, làm video Phan Ngọc Như Hà 030136200140 Nội dung chương 3, làm video Đinh Thị Hằng 030136200158 Thuyết trình, nội dung chương

4,5 Ngô Th Hị ồng H nh ạ 030136200146 Nội dung chương 2, làm

MỤC L C Ụ

1.1 T ng quan v công ty.ổ ề 5

1.2 L ch s hình thành và phát triị ử ển 5

1.3 S n ph m và d ch vả ẩ ị ụ 8

1.4 T m nhìn và s mầ ứ ệnh 10

CHƯƠNG 2 PHÂN TÍCH MÔI TRƯỜNG KINH DOANH CỦA TPBANK 11

2.1 Môi trường vĩ mô 11

2.1.1 Môi trường kinh tế 11

2.1.2 Môi trường t nhiên:ự 13

2.1.3 Môi trường công nghệ: 13

2.1.4 Môi trường Văn hóa – Xã hội: 14

2.1.5 Môi trường Chính tr - Pháp luị ật: 15

2.2 Phân tích môi trường vi mô 16

2.2.1 Các nhà cung ng:ứ 16

2.2.2 Các khách hàng 17

2.2.3 Các đối thủ cạnh tranh 18

2.2.4 Đối thủ cạnh tranh tiềm ẩn 19

2.2.5 S n ph m thay thả ẩ ế 20

CHƯƠNG 3: XÂY DỰNG MỤC TIÊU MARKETING CHO DỊCH VỤ NGÂN HÀNG SỐ THEO NGUYÊN T C SMART Ắ 20

3.1 Lý thuyết cơ sở ề v nguyên t c Smartắ 20

3.2 TPBank xây dựng mục tiêu theo nguyên t c SMARTắ 21

CHƯƠNG 4: CHIẾN LƯỢ C MARKETING CỦA TPBANK 26

4.1 Product (Sản phẩm) 27

4.2 Price (Giá cả) 31

4.3 Place (Địa điểm) 33

4.4 Promotion (S xúc tiự ến) 34

4.5 Chiến lược con người (People) 37

4.6 Q trình cung uy ứng ị d ch v (process)ụ 41

4.7 Yếu tố cơ sở ậ v t ch t (Physical evidence)ấ 43

CHƯƠNG 5: ĐỊNH VỊ ỨNG DỤNG NGÂN HÀNG SỐ CỦA TPBANK 45

DANH MỤC HÌNH ẢNH

Hình 3 1.Mô hình đa dạng hóa s n phẩm của TPBank 28ả Hình 3 2 Nộp/rút ti n nhanh Pro Fast 28ề

Hình 3 3 Năm tính năng cá nhân hóa độc đáo 29

Hình 3 4 Dịch vụ "Bơm xăng" bằng đường Bank 31

Hình 3 5 Ưu đãi hấp dẫn về phí 32

Hình 3 6 Điểm LiveBank trực tuyến 24/7 34

Hình 3 7 Đại sứ thương hiệu Sơn Tùng M-TP 35

Hình 3 8 Chiến lược tích điểm đổi quà của TPBank 36

Hình 3 9 Đêm nhạc hội "Phiêu đậm chất tôi" tối 22/10 37

Hình 3 10 Đại diện TPBank nhận giải Nơi làm việc tốt nh t châu Á 40ấ Hình 3 11 Máy E-Counter h– ệ thống phân lu ng khách hàng tồ ự động, giúp khách hàng đăng ký dịch vụ mong muốn sử dụng tại quầy 42

Hình 3 12 LiveBank – mô hình ngân hàng tự động 24/7 44

Hình 3 13 Không gian trong các điểm TPBank được bài trí khoa học, hợp lý theo xu hướng mở 45

CHƯƠNG 1 GIỚI THIỆU TÔNG QUAN VỀ CÔNG TY

1.1 T ng quan v công ty ổ ề

 Giới thiệu chung v công ty ề

Tên công ty: Ngân hàng Thương mại Cổ ph n Tiên Phong ầ

Tên Tiếng anh: Tien Phong Commercial Joint Stock Bank

Tên viết tắt:TPBANK

Loại hình doanh nghiệp: Công ty c ph n ổ ầ

Ngành ngh kinh doanh: ề Hoạt động d ch v tài chính ị ụ

Ngày thành l p: 05/05/2008 ậ

Địa ch tr s chính: Tòa nhà TPBank s 57 Lý Thườỉ ụ ở ố ng Kiệt, Phường Trần Hưng

Đạo, Quận Hoàn Kiếm, Thành ph Hà Nội ố

S ố điện thoại: (84.24) 3768.8998

S fax : ố (84.24) 3768.8979

Website: https://tpb.vn

TPBank là ngân hàng được kế thừa những thế mạnh về công nghệ hiện đại, kinh nghi m thệ ị trường cùng ti m l c tài chính c a các cề ự ủ ổ đông chiến lược bao g m: Tồ ập đoàn Vàng bạc Đá quý DOJI, Tập đoàn Công nghệ FPT, Công ty Tài chính qu c t (IFC), ố ếTổng công ty Tái b o hi m Vi t Nam (Vinare) và Tả ể ệ ập đoàn Tài chính SBI Ven Holding Pte Ltd., Singapore Ngân hàng Tiên Phong luôn khát v ng tr thành m t tọ ở ộ ổ chức tài chính minh b ch, hi u qu , b n v ng, mang l i l i ích t t nh t cho cạ ệ ả ề ữ ạ ợ ố ấ ổ đông và khách hàng

Tháng 8/2008: TienPhongBank khai trương TienPhongBank chi nhánh Hà Nội, đồng thời gia nhập chính thức liên minh mạng thanh toán lớn nhất Việt Nam - SmartLink Cho ra m t h ắ ệ thống ngân hàng t ng MiniBank 24/7 ự độ

Tháng 9/2008: TienPhongBank chính thức đăng ký với UBCK hoạt động dưới hình thức Công ty đại chúng

Tháng 10/2008: TienPhongBank khai trương TienPhongBank - Chi nhánh Tp HCM và ra mắt dịch v ụ Internet Banking dành cho khách hàng cá nhân và doanh nghiệp.Tháng 12/2008: Sau hơn năm tháng đi vào hoạt động, TienPhongBank nhận chứng chỉ ISO 9001: 2000 cho toàn bộ hoạt động, sản phẩm, d ch vụ c a TienPhongBank Đây ị ủ

là c t m c quan tr ng góp phộ ố ọ ần thúc đẩy hoạt động qu n tr , qu n lý toàn di n theo chuả ị ả ệ ẩn

m c qu n lý cự ả ủa qu c tố ế đối với hoạt động Ngân hàng

Năm 2009: Sau một năm hoạt động, Đại hội đồng cổ đông lần thứ nhất của TiênPhongBank đượ ổc t chức tại tháng 3/2009 v i viớ ệc thông qua các báo cáo, ngh quyị ết quan trọng là định hướng phát tri n cho Tieể nPhongBank trong năm 2009 và các năm tiếp theo Trong năm này TPBank khai trương các chi nhánh tại Cần Thơ, Hải Phòng, Đà Nẵng

Năm 2010: TienPhongBank tổ chức Đại hội đồng cổ đông lần thứ hai vào tháng 3/2010 và tại năm này, TienPhongBank chính thức được k t n i liên thông v i hế ố ớ ệ thống 1.100 máy ATM của Ngân hàng Đông Á (thuộc liên minh th VNBC) B ng vi c k t nẻ ằ ệ ế ối này, ngoài vi c giao d ch t i toàn b ATM c a các ngân hàng trong liên minh th ệ ị ạ ộ ủ ẻSmartlink, Banknet, chủ thẻ ATM c a TienPhong Bank có th giao d ch thêm t i 1.100 ủ ể ị ạATM c a Ngâủ n hàng Đông Á Tháng 7/2010, TienPhongBank nh n Giậ ải thưởng v t l ề ỉ ệđiện chuẩn trong Thanh toán Qu c tế năm 2009 do Ngân hàng Wells Fargo (Mỹ) trao ố

t ng Tháng 8/2010, TienPhongBank tiặ ến hành tăng vốn điều l lên 2.000 tệ ỷ đồng Và trong năm 2010 Ngân hàng khai trương TienPhongBank - Sở giao dịch tại Hà Nội và Chi nhánh Sài Gòn

Năm 2011: Tổ chức Đạ ội đồi h ng cổ đông bất thường vào tháng 8/2011 và Đại hội

đồng c đông lầổ n thứ ba vào tháng 4/2011 Đồng thời, trong năm 2011, TienPhongBank còn khai trương Chi nhánh tại Đồng Nai, An Giang, Quỹ tiết kiệm Khâm Thiên và Quỹ tiết kiệm Nguy n Trãi ễ

Languages… 100% (2)

2

Home Project

speaking (Hubson…Foreign

Languages… 100% (1)

4

50 BÀI TẬP TỪ ĐỒNG NGHĨA Mức độ

Vat ly dai

14

Năm 2012: Tổ chức Đại hội đồng Cổ đông vào tháng 4/2012 và khai trương các Phòng giao d ch Lê Ng c Hân, Phú Xuyên, ị ọ Đinh Tiên Hoàng Tháng 11/2012, TienPhongBank đạt Giải thưởng "Tin và Dùng" 2013 cho Dịch vụ Ngân hàng điện tử do

độc giả Th i báo Kinh tế Việt Nam - Tờ ạp chí Tư vấn Tiêu & Dùng bình chọn

Năm 2013: Ngân hàng chính thức tham gia thị trường vàng vào tháng 1/2013; đạt

giải “Thương hiệu m nh Viạ ệt Nam 2012” vào tháng 3/2013; tổ chức Đại hội đồng C ổđông 3 vào tháng 4/2013; ra mắt giải pháp công nghệ eCounter - eGold và Thẻ tiêu dùng

Đa tiện ích - các giải pháp công nghệ thông minh lần đầu tiên tại Việt Nam vào tháng 7/2013; đạt giải "Ngân hàng sáng tạo tiêu biểu" năm 2013 vào tháng 11/2013; ra mắt nhận

diện thương hiệu m i v i tên vi t tớ ớ ế ắt là TPBank và đón nhận b ng khen c a Thằ ủ ủ tướng Chính ph v thành tích xu t sủ ề ấ ắc trong công tác tái cơ cấu vào tháng 12/2013 Đồng thời, trong năm 2013, TPBank khai trương rất nhiều Chi nhánh và phòng giao dịch

Năm 2014: TPBank trở thành Ngân hàng đầu tiên trên cả nước ra mắt phiên bản eBank trên n n công nghề ệ HTML5 có tính năng nhất th hóa c hai phiên b n Mobile ể ả ảBanking và Internet Banking vào tháng 9/2014 và vào tháng 12/2014, TPBank khai trương trụ sở mới tại 57 Lý Thường Kiệt, Hoàn Kiếm, Hà Nội Đồng thời, trong năm

2015, Ngân hàng đã khai trương rất nhiều Chi nhánh trên toàn quốc

Năm 2015: Trong năm này, TPBank đẩy mạnh việc khai trương ở nhiều địa điểm trên các địa bàn trên toàn qu c ố

Năm 2016: TPBank ra mắt phiên bản Ebank v.7.0 – tự do cá nhân hóa & Ebank Biz – HTML5 cho doanh nghi p vào tháng 6/2016 và ra m t th tín d ng TPBank World ệ ắ ẻ ụMasterCard vào tháng 8/2016 Ngân hàng cũng đã đưa vào hoạt động hơn 10 điểm giao

d ch m i trong cị ớ ả nước theo phê duyệt của NHNN Vi t Nam ệ

Năm 2017: TPBank cho ra mắt nhiều giải pháp công nghệ cao vào các dịch vụ ngân hàng như hệ thống giao dịch tự động 24/7 LiveBank vào tháng 2/ 2017, trợ lý ảo T’aio phục vụ khách hàng tháng 7/2017 và ra mắt ứng dụng thanh tóan QR- TPBank QuickPay vào tháng 10/2017 Đồng thời trong năm này TPBank còn khai trường nhiều chi nhánh ngân hàng tại các tỉnh miền Nam

Năm 2018: tháng 4/2018 TPBank chính thức niêm yết thành công 555 triệu cổ phi u trên sàn ch ng khoán TP H Chí Minh 6 tháng sau c phi u c a TPBanế ứ ồ ổ ế ủ k được

Correctional AdministrationCriminology 96% (114)

8

giao d ch ký qu và vị ỹ ốn điều l c a ngân hàng lúc b y gi là 8.566 tệ ủ ấ ờ ỷ đồng Tháng 5 /2018 LiveBank c p nhậ ật thêm tính năng phát hành thẻ ATM ngay t c thì t i khách hàng ứ ớTháng 6/2018 ngân hàng Tiên Phong đồng hành cùng chương trình Shark Tank hiện thực hóa những ước mơ khởi nghi p c a startup Tháng 8/2018 TPBank n m trong nhóm các ệ ủ ằngân hàng thương mại cổ phần có xếp hạng tính nhiệm tốt nhất Việt Nam do Moody’s đánh giá Tháng 11/2018 TPBank kỷ niệm 10 năm thành lập và được trao t ng Huân ặchương lao động Hạng Ba do Đảng và Nhà nước trao tặng Tháng 12/2018 TPBank Nhận

giải thưởng Ngân hàng SME phát tri n nhanh nh t t i Vi t Nam do t p chí Global ể ấ ạ ệ ạBanking and Finance Review trao t ng Trong suặ ốt năm 2018 ngân hàng Tiên Phong cho khai trương rất nhiều chi nhánh ngân hàng tại các tỉnh, thành phố miền Trung và miền Tây nước ta

Năm 2019, Vốn điều lệ đạt 8.566 tỷ đồng, khai trương thêm 8 chi nhánh tại các

tỉnh thành như TP Hồ Chí Minh, TP Hải Phòng, t nh Qu ng Nam, Lào Cai ỉ ả

Năm 2020, khai trương thêm 9 chi nhánh ngân hàng tại Khánh Hoà, Kiên Giang, Vũng Tàu, Thanh Hóa, và các TP HCM, Hà N i, Hộ ải Phòng Tháng 12/2020, tăng vốn điều lệ lên 10.716 t ng, t ng s lư ng cổ phiỷ đồ ổ ố ợ ếu được niêm yết trên HOSE lên 1.072 triệu c phi u TPB ổ ế

Tháng 9/2021, vốn điều l cệ ủa TPBank đạt 11.716,7 tỷ đồng Số lượng c phiổ ếu TPB trên HOSE đạt 1.172 tri u cổ phi u ệ ế

1.3 S n ph m và d ch v ả ẩ ị ụ

M c dù là ngân hàng trặ ẻ, “sinh sau đẻ muộn” và từng trải qua giai đoạn tái cơ cấu

m nh mạ ẽ Nhưng TPBank không chỉ ả c i thi n m nh v kinh doanh mà còn liên t c ra mệ ạ ề ụ ắt các s n ph m d ch v mả ẩ ị ụ ới mang đậm d u n ngân hàng sấ ấ ố, mang đến sự tiện l i tợ ối ưu cho khách hàng

Sản phẩm tiết ki m ngân hàng Tpbank : ệ

Tiết kiệm thường lĩnh lãi định kỳ, đầu kỳ, cuối kỳ

Tiết kiệm Tài L c ộ

Tiết kiệm k h n ngày ỳ ạ

Tiết kiệm điện tử

Tài khoản g i góp Future savings; ử

Tài khoản g i góp An Gia Phát L c ử ộ

Tài khoản g i góp Future Savings Kids; ử

Tài khoản tích lũy tự động

Tiết kiệm Trường An Lộc; ết kiệm g i góp Savy Ti ử

Tiết kiệm g i 6 tháng; ử Tiền g B o An L c ửi ả ộ

Tiền gửi Bảo An Lộc lĩnh lãi định k ỳ

Sản phẩm cho vay ngân hàng TPBank :

Vay mua nhà, xây s a nhà Vay mua ô tô ử ;

Vay c m c gi y t có giá ng s ầ ố ấ ờ Ứ ổ tiết kiệm

Cho vay ti n mề ặt đa tiện ích

Vay Topup với các KH đang vay thế chấp t i TPBank Vay sinh viên ạ

Sản phẩm thẻ ngân hàng TPBank :

Thẻ tín d ng TPbank ụ Thẻ ghi n TPBank ợ

 Thẻ tín d ng TPBank World MasterCarụ

 TPBank Visa FreeGo  MasterCard eMoney

 Thẻ tín d ng TPBank World MasterCarụ

Golf Privé

 Th ẻ tín dụng qu c t TPBank Visa ố ế

 Thẻ Tín dụng qu c tố ế TPBank Visa Vàng

 Thẻ Đồng thương hiệu MobiFone –

TPBank Visa Platinum

Dịch vụ ngân hàng s Tpbank ố

TPBank luôn n l c mang l i các gi i pháp, s n ph m tài chính ngân hàng hi u qu ỗ ự ạ ả ả ẩ ệ ả

nhất, hướng t i phân khúc khách hàng tr ớ ẻ và năng động D a trên n n t ng công ngh tiên ự ề ả ệtiến và trình độ quản lý chuyên sâu, với mục tiêu đi đầu về Ngân hàng số, TPBank đã tập trung đầu tư để có hạ tầng hiện đại, giải pháp công nghệ tiên tiến với những sản phẩm đột phá như:

LiveBank – mô hình ngân hàng tự động 24/7 Savy – ứng d ng ti t ki m vụ ế ệ ạn năng QuickPay thanh toán b ng mã QR code ng d– ằ Ứ ụng ngân hàng điện t ử Ebank…

TPBank đã ứng dụng thành công trợ lý ảo T’aio với trí thông minh nhân tạo AI và công ngh máy h c Machine Learning, hệ ọ ệ thống nh n di n khách hàng b ng gi ng nói và ậ ệ ằ ọvân tay… Tất cả những sản phẩm vượt trội đó đã giúp TPBank trở thành nhà băng đầu tiên có hệ sinh thái ngân hàng số đa dạng và vượt tr i t i Viộ ạ ệt Nam

1.4 T m nhìn và s mầ ứ ệnh

Ngân hàng TPBank có t m nhìnầ trở thành m t trong nhộ ững ngân hàng hàng đầu

t i Vi t Nam v i các s n ph m, d ch v tài chính trên n n t ng công ngh hiạ ệ ớ ả ẩ ị ụ ề ả ệ ện đại, tiên tiến góp ph n xây dầ ựng đất nước giàu m nh ạ

Cùng với s m ứ ệnh

TPBank cung c p s n ph m/ d ch v tài chính hoàn hấ ả ẩ ị ụ ảo cho Khách hàng và Đối tác

dựa trên nền t ng công ngh hiả ệ ện đại, tiên tiến và hi u quệ ả cao

TPBank là tổ chức kinh t hoế ạt động minh b ch, an toàn, hi u qu và b n v ng, ạ ệ ả ề ữmang lại lợi ích t t nh t cho các Cố ấ ổ đông

TPBank tạo điều kiện tối ưu để mỗi Cán bộ Nhân viên có cuộc sống đầy đủ về kinh

tế, phát huy năng lực sáng t o và phát tri n s nghi p c a b n thân ạ ể ự ệ ủ ả

TPBank là t ổ chức có trách nhiệm xã h i cao, tích c c tham gia các hoộ ự ạt động cộng

đồng v i m c tiêu “vì ớ ụ CON NGƯỜI và HƯNG THỊNH QUỐC GIA .”

Giá trị c t lõi ố

Để xây dựng nên thương hiệu xứng đáng vớ ự tin tưởng c a khách hàng, các cổ i s ủđông cũng như có thể đạt được các mục tiêu chiến lược trong hiện tại và tương lai, ngân hàng Tiên Phong đã có được cho mình một nền tảng vững chắc dựa trên 5 giá trị cốt lõi:

Liêm chính: Liêm khi t, chính trế ực, là đạo đức ngh nghi p và phề ệ ẩm giá hàng đầu

v i m i cán b ngân hàng ớ ỗ ộ

Sáng tạo: M i cá nhân cỗ ần đổi m i trong nh n th c, sáng tớ ậ ứ ạo và đột phá trong giải pháp, quy t li t trong th c hi n nh m mang l i giá trế ệ ự ệ ằ ạ ị đích thực cho Ngân hàng và Khách hàng

Cầu ti n ế : M i cá nhân phỗ ấn đấu t hoàn thi n b n thân, phát huy sự ệ ả ở trường, năng

l c n i t i, tiự ộ ạ ềm năng của m i cá ỗ nhân và đơn vị Ngân hàng tạo điều ki n t t nhệ ố ất để mỗi

cá nhân vươn tới sự hoàn h o ả

H p lợ ực: Là c ng l c, h p tác, g n bó và chia s trong công vi c, nh n th c rõ giá ộ ự ợ ắ ẻ ệ ậ ứtrị ủ c a các cá nhân nằm trong giá tr c a Ngân hàng ị ủ

B n bề ỉ: Là kiên định, vững chí vượt qua mọi khó khăn, thách thức để đi đế n thành công

Cùng với tuyên ngôn thương hiệu “Vì chúng tôi hi u b nể ạ ”, TPBank cũng mong muốn lấy n n t ng cề ả ủa “sự thấu hiểu” khách hàng để xây d ng phong cách chự ất lượng

d ch vị ụ ngân hàng hàng đầu Hiểu để ẻ s chia, hiểu để cùng đồng hành với khách hàng, đểsáng t o ra nh ng s n ph m d ch v t t nh t và phù h p nhạ ữ ả ẩ ị ụ ố ấ ợ ất đem lại nh ng giá tr gia ữ ịtăng cao nhất cho khách hàng Đó cũng chính là kim chỉ nam cho sự phát triển bền vững

mà TPBank hướng đến

CHƯƠNG 2 PHÂN TÍCH MÔI TRƯỜNG KINH DOANH CỦA TPBANK

2.1 Môi trường vĩ mô

Môi trường vĩ mô là tình trạng của toàn bộ nền kinh tế, chứ không phải là một ngành ho c mặ ột địa điểm cụ thể Nhìn chung, môi trường vĩ mô bao gồm nh ng phát triữ ển

v GDP, l m phát, vi c làm, chi tiêu, và chính sách tài chính ti n tề ạ ệ ề ệ Môi trường vĩ mô

g n li n v i chu kắ ề ớ ỳ kinh doanh chung, trái ngược v i k t qu hoớ ế ả ạt động c a m t khu vủ ộ ực kinh doanh riêng l ẻ

2.1.1 Môi trường kinh t ế

Ngân hàng là m t ngành nh y c m, chộ ạ ả ứa đựng nhi u r i ro và phề ủ ụ thuộc m nh m ạ ẽvào môi trường mà nó hoạt động, trong đó môi trường kinh tế vĩ mô có những tác động không nh tỏ ới năng lực c nh tranh cạ ủa NHTM, được thể ệ hi n qua các ch ỉ tiêu cụ thể:

Nội l c n n kinh t : Th hi n qua quy mô và mự ề ế ể ệ ức độ tăng trưởng c a GDP, dủ ự trữ ngo i h i ph m vi hạ ố Ở ạ ẹp hơn, nộ ựi l c n n kinh tề ế còn được đánh giá qua tiềm l c tài ựchính và hi u quệ ả hoạt động c a các doanh nghiủ ệp trong nước cũng như xu thế chuyển hướng hoạt đ ng c a các doanh nghiộ ủ ệp nước ngoài vào lãnh thổ

Mức độ ổn định n n kinh tề ế vĩ mô: Xem xét qua các ch sỉ ố cơ bản như chỉ ố ạm s lphát, lãi suất, tỷ giá hối đoái,…

Độ m cửa của nền kinh tế: thể hiện qua các rào cản, các cam kết qu c tế, sự gia ở ốtăng nguồn vốn đầu tư trực tiếp, sự gia tăng trong hoạt động xuất nhập khẩu Các yếu tố này tác động đến khả năng tích lũy và đầu tư của người dân, từ đó tác động đến khả năng phát tri n các s n phể ả ẩm dịch v cụ ủa ngân hàng như thu hút tiền g i, c p tín d ng, các d ch ử ấ ụ ị

v thanh toán ho c phát hành thụ ặ ẻ ngân hàng, tác động đến khả năng mở ộ r ng mạng lưới phân ph i, m r ng th ph n c a ngân hàng ố ở ộ ị ầ ủ

S biự ến động c a n n kinh tủ ề ế thế ớ gi i: S biự ến động c a n n kinh tủ ề ế thế gi i s tác ớ ẽđộng đến lưu lượng vốn của nước ngoài vào Việt Nam thông qua các hình thức đầu tư trực ti p và gián ti p, ế ế ảnh hưởng n các tđế ổ chức kinh t , cá nhân có giao d ch qu c t ế ị ố ế

hoặc có liên quan Và dĩ nhiên hoạt độ g kinh doanh cũng như khả năng cạn nh tranh c a ủNHTM không n m ngoài lu ng ằ ồ ảnh hưở g chung đó.n

S gia nh p cự ậ ủa các Ngân hàng nước ngoài: H i nh p kinh tộ ậ ế quốc tế đem lại

những điều kiện để phát triển đất nước nhưng đi kèm với nó luôn là các cam k t m cế ở ửa thị trường mở ức độ và lộ trình theo th a thuận Trong những năm qua, các ngân hàng ỏViệt Nam có cơ hội tiếp cận với môi trường tài chính năng động, nhưng cũng đầy thách thức và rủi ro Đáng chú ý nhất là nh ng cam k t khi Vi t Nam gia nh p WTO, mà theo ữ ế ệ ậđánh giá của nhiều chuyên gia, ngân hàng là một trong những ngành “khá mở”.Việt Nam

s ph i ch p nh n sẽ ả ấ ậ ự gia tăng nhanh chóng của các NHTM nước ngoài có kinh nghi m, ệ

có điều kiện tài chính, hiểu biết rõ luật pháp Việt Nam Việt Nam cũng sẽ phải bắt buộc thực hi n chính sách không phân biệ ệt đối x giử ữa các ngân hàng trong nước và ngoài nước.Thực tế đó dẫn đến cạnh tranh trong lĩnh vực ngân hàng càng trở nên quyết liệt hơn trong cuộc đua đáp ứng nhu c u ngày càng cao cầ ủa nền kinh t ế

2.1.2 Môi trường tự nhiên:

Môi trường tự nhiên tạo nên thị trường cung ứng yếu tố đầu vào doanh nghiệp cũng như ảnh hưởng đến thu nhập, việc làm và dân cư Từ đó, nó tác động đến sức mua,

khả năng tiêu th , bán hàng c a doanh nghi p và chiụ ủ ệ ến lược phát tri n b n v ng c a t ể ề ữ ủ ổchức Môi trường tự nhiên ảnh hưởng khá lớn đến các ngành kinh tế kỹ thuật và các doanh nghi p thông qua các nhân tệ ố như lũ lụt, thiên tai, d ch b nh, Khi các y u t t ị ệ ế ố ựnhiên ổn định thu n l i thì các doanh nghi p mậ ợ ệ ới trên đà phát triển thu n l i Vì môi ậ ợtrường sinh thái t t xố ấu đề ảnh hưởng đếu n hoạt động chiến lược của doanh nghiệp và cả

đờ ối s ng xã h i ộ

Ngân hàng TMCP Tiên Phong (TPBank) v a công b k t qu kinh doanh 9 tháng ừ ố ế ả

năm 2022 v i kết quả kinh doanh vượt tr i, các ch s hoớ ộ ỉ ố ạt động an toàn Mặc dù thị trường có nhiều khó khăn nhưng TPBank vẫn hoàn thành 72% kế hoạch l i nhuận cả năm ợ

với lợi nhuận trước thu ế lũy kế đạ t 5,926 tỷ đồng tăng 1,532 tỷ đồ ng so v i cùng k ớ ỳKết qu này c ng c thêm vả ủ ố ị thế v ng ch c c a TPBank trên thữ ắ ủ ị trường, đồng thời giúp ngân hàng nâng cao khả năng hỗ trợ khách hàng và chia s trách nhi m v i xã hẻ ệ ớ ội trong thời gian tới

Trong b i cố ảnh môi trường kinh doanh b xị ấu đi bởi d ch Covid-19, tị ốc độ doanh thu c a TPBank vủ ẫn tăng mạnh cho th y vai trò c c k quan tr ng c a chiấ ự ỳ ọ ủ ến lược Ngân hàng s và Sáng t o s t i TPBank, giúp ngân hàng có th duy trì hoố ạ ố ạ ể ạt động gần như bình thường trong th i k d ch bờ ỳ ị ệnh, đồng thời cũng là giải pháp cứu cánh cho ngành ngân hàng trong giai đoạn đầy thách thức này Số lượng tài khoản và thẻ mở mới qua hệ thống LiveBank trong năm 2020 đã tăng gấp 4 lần năm 2019, CASA tăng gấp 5 lần, và các máy LiveBank xử lý hơn 7 triệu giao dịch, tăng 130% Sốlượng khách hàng mới tăng đáng ể k trong năm qua, nâng tổng s khách c a TPBank lên 3,6 triố ủ ệu

Theo đó cho thấy, môi trường tự nhiên ảnh hưởng rất nhiều đến các tổ chức nói chung và TPBank nói riêng, v y vi c c i thi n và b o vậ ệ ả ệ ả ệ môi trường là vô cùng c n thiầ ết

và là vấn đề đáng chú ý trong thời điểm hi n t ệ ại

2.1.3 Môi trường công nghệ:

Môi trường công nghệ bao gồm các yếu tố gây tác động đến công nghệ mới, sáng

t o s n phạ ả ẩm và cơ hội thị trường mới Đây là nhân tố có ảnh hưởng mạnh, trực tiếp đến

doanh nghi p Các y u t công nghệ ế ố ệ thường được bi u hiể ện như những phương pháp sản

xu t m i, k thu t m i, v t li u m i, thi t b s n xu t, các bí quy t, các phát minh sáng ấ ớ ỹ ậ ớ ậ ệ ớ ế ị ả ấ ếchế, các phần mềm ứng d ng ụ

Đúng như tên gọi là người đi trước trong việc sử dụng các công nghệ hiện đại TPBank đã đầ tư đáng kể vào cơ sởu hạ tầng, tạo ra một mạng lưới ngân hàng số mới Không gian và d ch v giao d ch s dành cho c khách hàng cá nhân và khách hàng doanh ị ụ ị ố ảnghiệp như TPBank eBank, TPBank eToken, eBank Biz đã và sẽ tiếp t c thu hút mụ ột lượng l n khách hàng nh sự tiện l i và nhanh chóng, an toàn, hiệu quả; tạo thói quen ớ ờ ợthanh toán không dùng ti n mề ặt cho đông đảo khách hàng Cu i tháng 9/2018, t ng tài ố ổ

s n cả ủa TPBank đã vượt 126.532 tỷ đồng, dư nợ khu vực 1 vượt 80.000 tỷ đồng, huy động vượt 113.000 tỷ đồng, nợ xấu chỉ dưới 1% Vốn điều lệ của ngân hàng đã tăng từ5.842 t ỷ đồng lên hơn 8.566 tỷ đồ ng

Là ngân hàng luôn tiên phong đi đầu về công nghệ số hóa, không ngừng sáng tạo

và m r ng h sinh thái s n ph m, d ch v v i nh ng giở ộ ệ ả ẩ ị ụ ớ ữ ải pháp được “may đo” dựa trên

sự thấu hi u tể ừng khách hàng, TPBank đã tiến thêm một bước để nhanh chóng b t kắ ịp xu hướng, định vị chính xác từ đó tung ra thị trường những tính năng cá nhân hóa trải nghiệm người dùng nh m thu hút khách hàng tiằ ềm năng, gia tăng cảm xúc, s yêu thích ựcũng như lòng trung thành của khách hàng hiện hữu

Thấu hi u nhu c u c a nhóm khách hàng trể ầ ủ ẻ tuổi, TPBank đã trình làng Bộ sưu tập

5 Tính năng Cá nhân hóa – Banking đậm chất Tôi trên ứng dụng TPBank Mobile, với nhi u công ngh m i l , mang l i nhi u ề ệ ớ ạ ạ ề ấn tượng đặc bi t trên hành trình khám phá chệ ất Tôi trong một ứng d ng ngân hàng s ụ ố

Bộ sưu tập quy tụ các tính năng nổi b t c a App TPBank g m Voicepay Thanh ậ ủ ồ –toán b ng gi ng nói, Facepay thanh toán b ng khuôn m t, Nickname T o s tài khoằ ọ – ằ ặ – ạ ố ản mang b n s c riêng cả ắ ủa ngườ ử ụi s d ng, MeZone – thoải mái cài đặt và lựa chọn giao diện App theo s thích và nhu c u, Chatpay chuy n ti n siêu d dàng và thú v v i c a s ở ầ – ể ề ễ ị ớ ử ổgiao dịch y như chat

2.1.4 Môi trường Văn hóa – Xã h ội:

Môi trường văn hóa, xã hội thể hiện các thái độ xã hội và các giá trị văn hóa Nó bao g m nghi p t nhân kh u, tồ ệ ố ẩ ốc độ tăng dân số, cơ cấu dân số, quan điểm s ng, quan ố

điểm về thẩm m , các giá tr , chuẩn mỹ ị ực đạo đức… Khi có sự thay đổ ề các nghiệp tố i vnày s t o s ẽ ạ ự thay đổi r t lấ ớn v nhu c u tiêu dùng s n phề ầ ả ẩm.

Người tiêu dùng trẻ - những người sinh từ 1980 đến 1994 (Thế hệ Y) và 1995 và

2015 (Th hế ệ Z) đang nhanh chóng trở- thành th h khách hàng ti p theo c a nhi u ngân ế ệ ế ủ ềhàng kế thừa c a th kủ ế ỷ trước Làn sóng người tiêu dùng trẻ tuổi này được biết đến là

những người am hi u công ngh , sáng t o và yêu c u các s n ph m tài chính mang tính cá ể ệ ạ ầ ả ẩnhân hoá cao Điều này cũng đòi hỏi các ngân hàng phải tự vận động và chuyển mình để

phục vụ lượng khách hàng thời đại m ới

Theo báo cáo th ng kê tố ừ TPBank, tính đến h t tháng 9/2022, t ng sế ổ ố lượng khách hàng của TPBank đạt hơn 7 triệu khách hàng, trong đó nhóm khách hàng trẻ (Gen Y, Gen Z) chi m tế ới 70% và đạt 100% trên t ng s 2 tri u khách hàng mổ ố ệ ới gia tăng thêm trong năm 2022

TPBank, một ngân hàng hướng đến gi i tr , không có nhi u mớ ẻ ề ạng lưới chi nhánh hay phòng giao d ch M t khác, ngân hàng này có t i 300 hị ặ ớ ệ thống giao dịch điện t ửLiveBank với công ngh tiên ti n trên th giệ ế ế ới, giúp người tiêu dùng có th m tài khoể ở ản ngân hàng ho c g i ti t ki m 24/7 mà không cặ ử ế ệ ần đến tr c ti p qu y giao d ch Cách tiự ế ầ ị ếp cận công nghệ này đã được cải tiến theo thời gian, sử dụng trí tuệ nhân tạo (AI) để xác thực danh tính của người dùng, cho phép TPBank kh i ch y m t h sinh thái ngân hàng ở ạ ộ ệ

kỹ thuật s bao gố ồm chính hệ thống Đề án LiveBank, các ng dứ ụng di động và khả năng tương tác thanh toán với các quốc gia khác như Trung Quốc, Hàn Quốc, Nhật Bản và Thái Lan đều đang được triển khai Như vậy, dù sử dụng thẻ nội địa hay quét mã QR Code c a ngân hàng này, du khách ủ Việt Nam đều có th thanh toán ti n l i t i các quể ệ ợ ạ ốc gia này bằng điện tho i thông minh có k t n i Internet Khách du l ch tạ ế ố ị ừ các nước này ngoài cũng có thể sử dụng các phương thức thanh toán điện tử tại Việt Nam một cách dễ dàng

2.1.5 Môi trường Chính tr - Pháp lu ị ật:

Yếu tố môi trường chính tr và lu t pháp chính là y u t quan tr ng mà doanh ị ậ ế ố ọnghi p c n xem xét N u thiệ ầ ế ếu đi sự ổn định chính tr thì s phát tri n dài h n, b n v ng ị ự ể ạ ề ữcủa doanh nghiệp s bẽ ị ảnh hưởng nghiêm tr ng Luọ ật pháp và cơ chế ngành có th tể ạo

nên ảnh hưởng tích c c ho c tiêu cự ặ ực đến vi c ra quyệ ết định chiến lược kinh doanh của doanh nghi p, t ệ ổ chức.

Chính tr : N n chính trị ề ị ở Việt Nam được đánh giá thuộc vào d ng ạ ổn định trên th ế

giới Đây là mộ ếu tố rất y t thu n l i cho sậ ợ ự phát tri n c a ngành ngân hàng và nể ủ ền kinh t ếViệt Nam nói chung.Khi các doanh nghi p phát tri n và các doanh nghiệ ể ệp nước ngoài yên tâm đầu tư vốn vào ngành kinh doanh trong nước sẽ thúc đẩy ngành Ngân hàng phát triển.Các tập đoàn tài chính nước ngoài đầu tư vốn vào ngành Ngân hàng t i Vi t Nam ạ ệ

dẫn đến cường độ ạ c nh tranh trong ngành ngân hàng tăng lên, tạo điều kiện thúc đẩy ngành ngân hàng phát tri n N n chính trể ề ị ổn định s làm giẽ ảm các nguy cơ về khủng bố, đình công, bãi công…Từ đó giúp cho quá trình hoạt động sản xuất, kinh doanh c a doanh ủnghiệp tránh được nh ng rữ ủi ro Và thông qua đó, sẽ thu hút đầu tư vào các ngành nghề, trong đó có ngành Ngân hàng

Pháp lu t: B t k m t doanh nghiậ ấ ỳ ộ ệp nào cũng chịu sự tác động m nh m c a luạ ẽ ủ ật pháp, đặc biệt là đối với doanh nghiệp kinh doanh trong ngành Ngân hàng, một ngành có tác động t i toàn bộ nền kinh tế.Các hoạ ộng cớ t đ ủa ngành Ngân hàng được điều ch nh mỉ ột cách ch t ch cặ ẽ ủa Ngân hàng Nhà Nước, ch u s chi ph i cị ự ố ủa các văn bản luật và dưới luật trong ngành như: Luật các tổ chức tín dụng, Luật Ngân hàng, Các Nghị định, Thông

tư có liên quan để điều chỉnh các hành vi cạnh tranh đa dạng và liên tục thay đổi nhằm duy trì môi trường kinh doanh lành mạnh cho tấ ảt c các tổ chức tín dụng

2.2 Phân tích môi trường vi mô

2.2.1 Các nhà cung ứng:

TPBank được kế thừa những thế mạnh về kinh nghiệm thị trường, công nghệ hiện

đại, thiết b , d ch v cùng tiềm lực tài chính mạnh mẽ khi được đầu tư từ 5 c đông lớn ị ị ụ ổtrong lĩnh vực tài chính, công nghệ thông tin,và dịch vụ viễn thông đó là: Tập đoàn Vàng

bạc Đá quý Doji, Công ty cổ phần FPT, Công ty thông tin di động VMS (MobiFone), Tổng công ty c ph n tái b o hi m Qu c gia Vi t Nam (Vinare) và T p ổ ầ ả ể ố ệ ậ đoàn tài chínhSBI Ven Holding Pte.Ltd Singapore

Trong đó, Tổng công ty Tái bảo hiểm Quốc gia Việt Nam (Vinare) hỗ trợ mạnh cho TPBank về tiềm l c tài chính, hự ệ thống đối tác r ng kh p cúng v i kinh nghi m và ộ ắ ớ ệchuyên môn trong lĩnh vực quản trị tài chính Công ty cổ phần FPT là cổ đông sáng lập,

đóng vai trò quan trọng trong việc hỗ trợ công nghệ và kinh nghiệm khai thác các giải pháp công ngh trong hoệ ạt động Ngân hàng Công ty Thông tin Di động VMS (MobiFone) đóng vai trò chiến lược trong việc hỗ trợ các giải pháp về sử dụng các dịch

vụ ngân hàng thông qua kênh điện thoại di động Mobile Banking v i chớ ất lượng d ch v ị ụcao Tập đoàn tài chính SBI Ven Holding Pte.Ltd Singapore hỗ trợ cho TPBank phát triển

về mô hình ngân hàng điện t LiveBank b ng kinh nghi m phát tri n v m ng này tử ằ ệ ể ề ả ại nước mình Tập đoàn Vàng bạc Đá quý DOJI và các cổ đông liên quan khác nắm giữ 20% c ph n c a TPBank ổ ầ ủ

2.2.2 Các khách hàng

Hiện nay, có rất nhiều ngân hàng hoạt động, cung c p r t nhi u lo i hình s n ph m, ấ ấ ề ạ ả ẩ

d ch v công ngh , s c nh tranh giị ụ ệ ự ạ ữa các ngân hàng ngày càng gia tăng mạnh m Chính ẽđiều vô hình này đã tạo ra sức mạnh của khách hàng Khách hàng có nhiều sự lựa chọn chuyển đổi ngân hàng này sang ngân hàng khác v i phí chuyớ ển đổi th p, khách hàng ấdường như không mất gì khi thay đổi ngân hàng và chuyển hướng đầu tư Do đó, khách hàng là m t trong nh ng y u t quan tr ng nh t quyộ ữ ế ố ọ ấ ết định s s ng còn hay thành b i cự ố ạ ủa

m t doanh nghiộ ệp, đặc bi t trong thệ ị trường cung ng các d ch v ngân hàng, d ch v ứ ị ụ ị ụngân hàng s trong cu c cách m ng công nghi p 4.0 hi n nay ố ộ ạ ệ ệ

Trong môi trường đó, khách hàng chính là người có nhiều ưu thế hơn, việc phục vụ khách hàng một cách chu đáo thông qua các dịch v tài chính, công ngh vụ ệ ừa gia tăng lòng trung thành c a khách hàng vủ ừa thu hút được nhi u khách hàng m i s d ng d ch v ề ớ ử ụ ị ụkhách hàng Hiểu được t m quan tr ng c a khách hàng, TPBanầ ọ ủ k đã có những bước cải tiến và phát triển để có th lôi kéo mể ột lượng l n khách hàng v phía mình, l y khách ớ ề ấhàng làm trung tâm Đặc biệt là nhóm khách hàng trẻ trong các thế hệ Y (1980 – 1990) và thế h Z (1995-2020) là phân khúc khách hàng mà TPBank luôn ệ hướng t i Vì nhóm ớkhách hàng này đều là những người trẻ, năng động, nhu cầu cao, họ có khả năng tiếp thu nhanh các n n t ng công ngh s và mề ả ệ ố ức độ lan truy n thông tin c a th h này vô cùng ề ủ ế ệ

lớn Điều này r t phù h p v i m c tiêu phát tri n chuyên sâu c a ngân hàng TPBank v ấ ợ ớ ụ ể ủ ềngân hàng s ố

B ng chằ ứng là tính đến thời điểm tháng 6/2022 t ng sổ ố lượng khách hàng của TPBank đang phục vụ lên đến 6 triệu khách hàng, tăng 25% so với cuối năm 2021, đa

ph n là các khách hàng c a d ch v ngân hàng s Ngân hàng TPBầ ủ ị ụ ố ank đã triển khai nhiều chương trình, sản phẩm và đa dạng các dịch vụ để phục vụ cho các phân khúc khách hàng khác nhau Đặc biệt, với sự ra đời của sản phẩm mới Nickname/ Shopname, chỉ trong tuần đầu tiên, TPBank ghi nhận có 25000 khách hàng đăng ký sử ụng, trong đó có 80% dkhách hàng m i và trong 3 tháng k t khi ra mớ ể ừ ắt, lượng khách hàng s d ng lên tử ụ ới

300000 khách hàng Mặc dù trong 2 năm vừa qua tình hình d ch b nh di n bi n ph c t p, ị ệ ễ ế ứ ạnhưng số lượng khách hàng cá nhân mới và khách hàng doanh nghiệp vẫn tăng đáng kểtrên t t cấ ả các kênh, đặc bi t là ng d ng ngân hàng s v i nh ng d ch v , s n ph m tiệ ứ ụ ố ớ ữ ị ụ ả ẩ ện ích, thông minh, đem lại những trải nghiệm mượt mà cho khách hàng TPBank với nền

t ng s xu t sả ố ấ ắc luôn đáp ứng m i nhu c u d a trên phong cách s ng và thói quen cọ ầ ự ố ủa khách hàng

2.2.3 Các đối thủ ạ c nh tranh

TPBank ện đang chị hi u s c nh tranh gay gự ạ ắt từ phía các ngân hàng thương mại cổ

phần và các ngân hàng thương mại Nhà nước khác Khi ngành ngân hàng Vi t Nam còn ệđang chịu sự chi phối mạnh mẽ của “Big 4”, thì cơ hội để những ngân hàng tư nhân mới,

đặc biệt là m t ngân hàng non trẻ như TPBank bắt k p về mặt quy mô, m rộ ị ở ộng địa bàn

b ng vi c thành l p chi nhánh tằ ệ ậ ại các địa phương cần kho ng ít nhả ất 20 năm trong khi chưa kể đến khả năng cạnh tranh về sản phẩm hay dịch vụ Bên cạnh đó, mộ ực lượt l ng khác đáng quan tâm là các ngân hàng 100% vốn nước ngoài đã và đang nhanh chóng mở rộng hoạt động t i Viạ ệt Nam Điểm m nh c a các ngân hàng này là v n, kinh nghi m và ạ ủ ố ệ

m t mộ ạng lưới d ch v toàn c u mà m t ngân hàng nị ụ ầ ộ ội địa nào có th xây dể ựng được Chính vì th , muế ốn vượt qua các đối th c nh tranh này, TPBank ph i tìm cho mình mủ ạ ả ột

lối đi riêng

Để rút ngắn khoảng cách cạnh tranh và phát triển so với nhiều ngân hàng thương

m i có danh ti ng và b dày trên thạ ế ề ị trường, TPBank đã sớm định v m t chiị ộ ến lược khác

bi t: Tệ ập trung đầu tư, phát triển công nghệ để khẳng định vị thế ngân hàng số hàng đầu Việt Nam Tuy nhiên, TPBank cũng luôn phải đối m t v i s c nh tranh gay g t bặ ớ ự ạ ắ ởi ảnh hưởng c a cu c cách mạng công nghiệp 4.0, hầu hết các ngân hàng cũng đã và đang gấp ủ ộrút chạy đua công nghệ, chuyển đổ ố đểi s giành l i thế cạnh tranh như: LienVietPostBank ợcung c p n n t ng thanh toán không dùng tiấ ề ả ền mặt cho phép g i ti t ki m online, vay cử ế ệ ầm

cố tiền gửi… qua mobile banking; MBBank ng d ng tr lý ứ ụ ợ ảo chatbot giải đáp, tư vấn thông tin cho khách hàng trên m ng xã h i; Sacombank cho phép khách hàng thanh toán, ạ ộrút ti n bề ằng QR Code… Nhiều ngân hàng khác còn áp d ng công ngh phân tích dụ ệ ữ liệu

l n, trí tu nhân tớ ệ ạo để thực hiện đánh giá hành vi khách hàng, dự đoán nhu cầu th ị trường cũng như cảnh báo rủi ro tiềm n ẩ

Theo k t qu khế ả ảo sát được Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đưa ra cuối năm 2018,

có 94% ngân hàng trong nước đang tiến hành chuyển đổi số, trong đó khoảng 42% tổ chức tín d ng coi ngân hàng s là chiụ ố ến lược kinh doanh Khảo sát c a Vietnam Report ủcũng cho thấy, có 93% ngân hàng hiện đang đầu tư đổi mới công nghệ và phát triển kênh bán hàng qua công ngh sệ ố (Internet Banking, Mobile Banking…); 80% đang số hóa các nghi p v lõi cệ ụ ủa ngân hàng và thu hút lao động trong lĩnh vực công ngh cao, công ngh ệ ệthông tin Nhiều ngân hàng có trên 90% giao dịch trên kênh số

2.2.4 Đối th c nh tranh tiủ ạ ềm ẩn

Thực t cho thế ấy, vài năm trở ại đây, trong làn sóng phát triể l n c a công ngh ủ ệFintech (công ngh tài chính), hàng loệ ạt ví điện tử như MoMo, VinaPay, Payoo, ZaloPay… hay thậm chí là những cái tên đến từ Trung Quốc như Alipay, Wechat Pay đang từng bước thâm nhập vào Việt Nam cung cấp vô số tiện ích nhanh chóng thu hút người tiêu dùng Các ví điện tử hiện còn tr thành "siêu ứng d ng", cung cấp các d ch vụ, ở ụ ị

s n ph m liên kả ẩ ết như mua vé xem phim, mua vé xe, đặt đồ ăn… Khi thực hi n thanh ệtoán hóa đơn qua ví điện tử còn được ưu đãi hơn so với việc thanh toán tiền mặt trực tiếp Hoặc thanh toán qua QR Code thay vì qu t th ATM; gẹ ẻ ửi – chuy n ti n r t nhanh chóng ể ề ấ

và an toàn, không m t phí, không cấ ần đến ngân hàng m t th i gian ch ấ ờ ờ đợi, đi lại

Thực t , t i Vi t Nam, hi n có khoế ạ ệ ệ ảng 40 công ty Fintech tham gia lĩnh vực thanh toán Doanh thu của lĩnh vực Fintech năm 2020 đạt kho ng 10 t USD và dả ỷ ự báo năm

2021 đạt khoảng 15 tỷ USD khi nhi u s n phề ả ẩm đang gia tăng mạnh, nh t là các thanh ấtoán qua điện thoại di động, ví điện tử Fintech có lợi thế nhờ tính linh hoạt cao, nhanh

nh y, khạ ả năng tiếp c n th ng v i công ngh tiên ti n ậ ẳ ớ ệ ế ở các lĩnh vực d ch v tài chính ị ụngân hàng s , d ch vố ị ụ đầu tư, bảo hi m, ch ng khoán, phân ph i hàng hóa, logistic, Do ể ứ ố

đó, tiềm năng phát triển của hệ sinh thái khởi nghiệp Fintech ở Việt Nam là rất lớn

Vì v y, s xu t hi n c a các ng dậ ự ấ ệ ủ ứ ụng Fintech đã khiến cho nhiều người dù hàng ngày v n giao d ch tr c tuyẫ ị ự ến nhưng gần như không phải tìm đến các d ch v c a ngân ị ụ ủhàng, khi n ngân hàng mế ất đi một lượng khách hàng không nh ỏ

2.2.5 Sản phẩm thay th ế

Đố ới v i d ch v ngân hàng s mà TPị ụ ố Bank đang hướng tới, thói quen sử d ng tiền ụ

m t chính là nhu c u thay th nguy hi m nhặ ầ ế ể ất khi đa số người dân có văn hóa chuộng tiền

m t Bên cặ ạnh đó, các dịch vụ khác cũng cạnh tranh v i vi c l a ch n d ch v t ngân ớ ệ ự ọ ị ụ ừhàng như các hoạ động đầu tư vàng, chứng khoán, đầu cơ ngoạt i tệ và các hàng hóa quan trọng khác,

Là m t ngân hàng m i cùng v i r t nhi u s n ph m và d ch vộ ớ ớ ấ ề ả ẩ ị ụ đa dạng, ti n ích, ệ

đồng th i là ngân hàng tiên phong cho sự phát triển ngân hàng số nên thời điểm hiệờ ở n t i ạ

v n có khá ít các s n ph m có th thay th cho các s n ph m, d ch v c a TPBank Tuy ẫ ả ẩ ể ế ả ẩ ị ụ ủnhiên, hi n nay trên thệ ị trường đã có sự xu t hi n và phát tri n m nh m c a các tấ ệ ể ạ ẽ ủ ổ chức cung ứng d ch v trung gian thanh toán và các công ty tài chính cung cị ụ ấp d ch v cho vaị ụ y

đã ít phầ ảnh hưởng đến n lợi nhuận của ngân hàng từ các hoạt động trên Và hiện nay các

hoạt động cho vay, c m c , thầ ố ế chấp tài sản và đổi ti n về ẫn đượ thực c hi n bên ngoài ệngân hàng r nhi u gi a các cá nhân v i nhau b i các cá nhân th c hi n các giao dất ề ữ ớ ở ự ệ ịch này mong mu n nhanh chóng có ti n mà không ph i g p quá nhi u rố ề ả ặ ề ắc rối về thủ ụ t c, giấy

t Tuy nh ng giao d ch này không gây ờ ữ ị ảnh hưởng quá nhiều đến hoạt động c a các ngân ủhàng b i các hoở ạt động này đã được điều ch nh b i luỉ ở ật pháp Nhưng đây vẫn là các sản

ph m thay th truy n th ng cho các s n phẩ ế ề ố ả ẩm của ngân hàng

CHƯƠNG 3: XÂY DỰNG MỤC TIÊU MARKETING CHO DỊCH VỤ NGÂN

HÀNG SỐ THEO NGUYÊN T C SMART Ắ

3.1 Lý thuyết cơ sở ề v nguyên t c Smart ắ

S.M.A.R.T là viết t t 5 chắ ữ đầu c a 5 t : Specific (Củ ừ ụ thể), Measurable (Có thể đo lường), Achievable (Có thể đạt được), Relevant (Có liên quan), Time bound (Gi i hạn ớ

thời gian) Nguyên tắc SMART là m t bộ tiêu chí c ể ộ ụth được thi t lế ập để đảm b o các ả

m c tiêu c a b n có thụ ủ ạ ể đạt được trong m t khung th i gian nhộ ờ ất định Thông qua SMART có th giúp chúng ta xây d ng m c tiêu m t cách rõ ràng và hi u qu Khi thiể ự ụ ộ ệ ả ết

l p SMART phậ ải đảm b o 5 y u t ả ế ố sao đây:

3.2 TPBank xây dựng mục tiêu theo nguyên t c SMART ắ

Khi các “ông lớn” trong ngành bắt đầu kích hoạt công cuộc chuyển đổi số, TPBank cũng nhanh chóng bắt nhịp và gần đây đã trở thành ngân hàng đầu tiên tại Việt Nam hoàn thiện toàn b ộ quy trình eKYC (định danh khách hàng điện tử) tới bước xác thực định danh cao nhất thông qua video call, đảm b o hi u quả ệ ả như khi gặp m t tr c p Là m t ngân ặ ự tiế ộhàng có độ tuổi tương đối trẻ, “sinh sau đẻ muộn” so với các bậc tiền bối cùng ngành và

đặc biệt trong giai đoạn tái cơ cấu mạnh mẽ dư i th i TienPhongBank, TPBank ngày nay ớ ờ

“makeovers” để trở thành ngân hàng Ngân hàng không chỉ cải thiện mạnh mẽ về mặt kinh doanh khi t t c các ch sấ ả ỉ ố đều vượt, luôn n m trong top các ngân hàng có chằ ất

lượng tín d ng t t nhất th ụ ố ịtrường, mà còn liên t c tung ra và cập nhật sản phẩm D ch vụ ụ ịngân hàng s ố đi trước th ị trường ít nhất 2 năm

Chiến lược Marketing của TPBank đã đóng góp rất nhiều vào thành công của ngân hàng này Thông qua việc phân tích mô hình SMART để thấy rõ hơn về:

3.2.1 Specific C – ụ thể

S - Cụ thể: Mục tiêu của bạn phải cụ thể, ngắn gọn và dễ hình dung

Nếu mục tiêu là hành động, cần thêm vào đó thời gian và địa điểm,

số liệu để dễ xác định

M - Có thể đo lường: Mục tiêu cần có một thang đo để đo lường

nhằm dễ theo dõi tiến độ

A- Có thể đạt được: Mục tiêu phải khả thi và không được quá xa rời

thực tế, đồng thời vẫn phải có tính thách thức ở mức độ nào đó

R - Liên quan:Mục tiêu đặt ra phải liên quan đến những mục tiêu

khác đang cùng thực hiện và phải góp phần thúc đẩy sự phát triển

bền vững, đem lại lợi ích lâu dài

T - Giới hạn thời gian:Việc thực hiện mục tiêu phải được giới hạn

trong thời gian nhất định để tạo động lực hành động

M c tiêu c a TPBank luôn là c ng c vụ ủ ủ ố ị thế “Ngân hàng số hàng đầu t i Viạ ệt Nam”, triển khai toàn diện giai đoạn Sáng tạo số trong toàn hàng Xác định chuyển đổi số

là m c tiêu phát tri n lâu dài c a TPBank ụ ể ủ

Gia tăng số lượng khách hàng mở và sử dụng các sản phẩm, dịch vụ đột phá như LiveBank – mô hình ngân hàng tự động 24/7, QuickPay thanh toán b ng mã QR, Savy – ằ– ứng d ng tiết kiệm ph cập, ứng dụ ổ ụng ngân hàng ebank…, đặc biệt là nhóm khách hàng

trẻ, năng động quan tâm đến các dịch vụ ngân hàng tiện lợi, nhanh chóng và có lợ i.Tiếp t c m r ng mụ ở ộ ạng lưới chi nhánh và PGD cũng như hệ thống LiveBank VTM đáp ứng nhu cầu phát triển kinh doanh và phục vụ tối đa cho khách hàng

Trong năm 2022 TPBank đặt mục tiêu tăng cường vị thế của mình là một ngân hàng uy tín, hi u qu , chệ ả ất lượng Theo đó, TPBank đặt mục tiêu tăng trưởng l i nhu n ợ ậ ở

m c 8.200 tứ ỷ trong năm 2022 Các chương trình hành động và nhi u giề ải pháp được đưa

ra như nâng cao hiệu quả, chất lượng cũng như số lượng đội ngũ quản lý đơn vị, lực lượng cán b bán hàng; phát triộ ển cơ sở khách hàng đa dạng, chất lượng, tăng cường bán chéo s n ph m d ch v ; t p trung vào hi u quả ẩ ị ụ ậ ệ ả, gia tăng thu nhập ngoài lãi, th c hi n cá ự ệ

bi t hóa m nh m trong chính sách khách hàng và s n phệ ạ ẽ ả ẩm đối v i t ng phân khúc ớ ừkhách hàng riêng biệt; tăng cường ng d ng công ngh hiứ ụ ệ ện đại, đổi m i s toàn diớ ố ện trong t t cấ ả các hoạt động của ngân hàng

Khai thác khách hàng hi n hệ ữu, tăng khách hàng active/khách hàng đã mở tài kho n tả ại TPBank Định hướng xây d ng và tri n khai th c hi n có hi u qu chính sách ự ể ự ệ ệ ảthu hút khách hàng doanh nghiệp để thiế ật l p t p khách hàng l a ch n TPBank là ngân ệ ự ọhàng giao dịch chính, trên cơ sở đó khai thác tốt nh t các nhu c u v tín d ng, ti n g i, ấ ầ ề ụ ề ửthanh toán và các s n ph m d ch v ngân hàng cả ẩ ị ụ ủa phân khúc khách hàng này, đồng thời đưa ra chính sách giá linh hoạt, ban hành thêm các gói ưu đãi lãi suất cho từng nhóm đối tượng khác nhau để ạo môi trườ t ng cạnh tranh, hỗ trợ khách hàng hồi phục sau dịch bệnh 3.2.2 Measurable Có th – ể đo lường

TP Bank đặt mục tiêu tăng trưởng lợi nhuận ở mức 8.200 tỷ trong năm 2022, tức là sẽ tăng trưởng lợi nhuận khoảng 36% so với năm 2021 Tổng tài sản đạt 350.000 tỷ đồng, tăng 20% so với thời điểm cuối năm 2021 Tổng giá trị huy động đạt 292.579 tỷ đồng, tương đương tăng 12%, trong đó tiền gửi khách hàng tăng 15% và đạt mức trên 201 nghìn

tỷ đồng Bên cạnh đó, TPBank là m t trong ộ những ngân hàng có t l n x u m c thỷ ệ ợ ấ ở ứ ấp trong hệ thống, năm 2022, TPBank ti p tế ục đặt m c tiêu duy trì t l này m c thụ ỷ ệ ở ứ ấp dưới 1,5%

TPBank đặt mục tiêu khai thác khách hàng hiện hữu, tăng tỷ trọng khoảng 70 - 80% khách hàng active/khách hàng đã mở tài khoản tại TPBank

Để đạt được các mục tiêu này Ch tủ ịch Đỗ Minh Phú cho biết ngân hàng sẽ ế ti p t c ụkiên định với chiến lược số hóa, chủ động đón đầu xu hướng tương lai, xây dựng kho dữ

liệu l n và áp dớ ụng năng lực phân tích dữ ệu vào hành trình s hóa li ố để luôn đi trước th ịtrường một bước về chuyển đổi số Chiến lược marketing của TPBank với định hướng xuyên su t l y khách hàng làm tr ng tâm, TPBank luôn chú trố ấ ọ ọng đầu tư và phát triển

m nh các n n t ng công nghạ ề ả ệ, quan tâm sát sao đến chất lượng d ch v nh m mang lị ụ ằ ại

trải nghi m t t nh t cho khách hàng T nh ng mệ ố ấ ừ ữ ục tiêu đề ra v i sớ ố ệu cụ ể, đã giúp li thTPBank n lỗ ực đạt được nhiều thành t u và khự ẳng định v ị thế chiến lược

3.2.3 Achievable Có th – ể đạt được

TPBank vinh dự là Ngân hàng đầu tiên t i Viạ ệt Nam đáp ứng nhi u chu n qu c t ề ẩ ố ế

kh t khắ e như Basel III, IFRS 9, ILLAP Với vi c sệ ớm đáp ứng toàn di n các chu n mệ ẩ ực

qu c t kh t ố ế ắ khe như: Basel III, IFRS 9, ILLAP, TPBank đã nâng cao chất lượng tăng trưởng bền vững cũng như đưa ra chiến lược kinh doanh hiệu quả hơn, đồng thời tăng

mức độ tín nhiệm trong mắt khách hàng và nhà đầu tư

Tham gia “Ngày chuyển đổi số ngành Ngân hàng” diễn ra sáng 4/8 tại trụ sở Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, ông Nguyễn Hưng – TGĐ TPBank cho biết, TPBank đã vượt

h u h t các m c tiêu v chuyầ ế ụ ề ển đổ ối s theo k ho ch Chuyế ạ ển đổ ố ngành ngân hàng đến i snăm 2025, định hướng năm 2030 của Ngân hàng Nhà nước Cụ thể, số lượng khách hàng

m i qua kênh sớ ố tăng trưởng 50% 60% h– ằng năm, đóng góp 60% số lượng khách hàng

m i c a toàn ngân hàng Sớ ủ ố lượng giao d ch qua kênh s chi m n 95% t ng sị ố ế đế ổ ố lượng giao d ch cị ủa ngân hàng và đạt được mức tăng trưởng bình quân hơn 150% so với năm trướ đó.c

TPBank luôn c p nhậ ật xu hướng n i tr i nhổ ộ ất để mang l i giá tr và sạ ị ự tiệ ợn l i nhất cho khác hàng, cũng chính vì lẽ đó TPBank đã giữ ững đượ v c ngôi vị Ngân hàng số xuất

s c nh t Vi t Nam, không ch d ng lắ ấ ệ ỉ ừ ại ở đó TPBank còn đạt cho mình hàng ch c các giụ ải

thưởng uy tín cả trong và ngoài nước: Ngân hàng có chất lượng d ch v t t nhất, Ứng ị ụ ố

d ng Ngân hàng sụ ố xuất s c nh t Vi t Nam, Doanh nghiắ ấ ệ ệp đổi m i s , ng d ng tiớ ố Ứ ụ ết

kiệm trên di động sáng t o nh t, Bên cạ ấ ạnh đó, TPBank vẫn đang tiên phong dẫn đầu th ịtrường về ngân hàng số Ngân hàng đầu tiên triển khai eKYC trên app: Top 1 ứng d ng tài ụchính ngân hàng được tải nhiều nhất trên Google Play & Appstore; số lượng khách hàng dùng eBank tăng 40%, giá trị giao dịch tăng 157% Với những thành tích đáng nể đó thì

vi c th c hiệ ự ện được mục tiêu hàng đầu là gi v ng v trí sữ ữ ị ố Top đầu trong lĩnh vực ngân hàng s ố ở Việt Nam là điều hoàn toàn có th x y ra ể ả

Trong năm 2021, mặc dù chịu ảnh hưởng của dịch Covid-19, TPBank vẫn duy trì được tốc độ mở m i LiveBank vớ ới 80 điểm được mở m i trên toàn quớ ốc, đạt gần 400 điểm tính đến hết 31/12/2021 Số tỉnh/thành phố có LiveBank tiếp tục tăng từ 24

t nh/thành ph ỉ ố năm 2020 lên 36 tỉnh/thành ph ố trong năm 2021

Tổng tài s n cả ủa TPBank đến 31/12/2021 đạt 292,8 nghìn tỷ đồng tăng gần 42% so

v i thớ ời điểm cuối năm 2020 Tổng huy động đạt g n 262,4 nghìn tầ ỷ đồng, trong đó cơ cấu ngu n v n và s d ng vồ ố ử ụ ốn cũng có sự thay đổ ề chất khi huy động thị trường 1 đạt i v

175 nghìn t ỷ đồng, tăng 22% so với cuối năm 2020

Hoạt động tín dụng của Ngân hàng tiếp tục tăng trưởng tốt đồng thời vẫn đảm bảo

mức tăng trưởng tín dụng được NHNN c p phép, v i tấ ớ ổng dư nợ đạt 160,8 nghìn tỷ đồng Chất lượng tín dụng của TPBank được kiểm soát chặt, với mức nợ xấu cho vay nội bảng

ở mức thấp 0,81%.T ng thu nhập hoổ ạt động thuần năm 2021 của TPBank đạt 13.517 tỷđồng trong đó thu nhập lãi thuần đạt 9.946 tỷ đồng,chiếm 73,6%; thu nhập thuần ngoài lãi

đạt 3.571 t ng, chiếm 26,4% L i nhuỷ đồ ợ ận trước dự phòng rủi ro tín dụng đạt 8.947tỷđồng Trong năm 2021, Ngân hàng đã trích lập 2.908 tỷ đồng dự phòng rủi ro tín dụng cho vay trong đó dự phòng chung 191 tỷ đồng, dự phòng cụ thể 2.717 tỷ đồng

TPBank luôn chủ động thay đổi phát triển cũng như nắm b t nhắ ững xu hướng nổi

b c, TPBank t tin mang l i cho khách hàng nh ng tr i nghi m t t nh t, tậ ự ạ ữ ả ệ ố ấ ừng bước lấy được sự tín nhiệm c a khách ủ hàng Trong năm 2021, tuy vẫn còn chịu tác động của đại

d ch Covid 19 xong TPBank v n gi vị – ẫ ữ ững được phong độ, đạt được mức tăng trưởng vượt bậc so với năm 2020 Trong năm 2022 nếu TPBank vẫn tiếp t c giữ vững phong độ, ụ

đưa ra các hoạt động hiệu quả tích cực thì việc đạt được mức tăng trưởng lợi nhuận là 36% trong năm nay là điều hoàn toàn khả thi

3.2.4 Relevant Có liên quan –

Ngân hàng d kiự ến tăng vốn điều l g n 5.300 tệ ầ ỷ trong năm 2022, lên mức hơn 21.000 tỷ đồng thông qua vi c phát hàệ nh hơn 527 triệu c phiổ ếu để tăng vốn t ngu n vừ ồ ốn chủ ở s hữu cho c đông hiệổ n hữu TPBank đã thông tin về việc chia cổ tức bằng cổ phiếu thưởng cho cổ đông và chương trình cho người lao động (ESOP) với tổng t lệ 34% nhằm ỷ

để tăng vốn điề ệ u l

Với vi c ra m t lo t d ch v s n ph m sệ ắ ạ ị ụ ả ẩ ố được thi t k cho t ng nhóm phân khúc ế ế ừkhách hàng, tri n khai trên n n t ng và h sinh thái sể ề ả ệ ố đa dạng, nhà băng này đã giúp người dùng thuận tiện hơn trong việc tiếp cận d ch vụ Nhằm đi trước th trư ng một bước ị ị ờ

v chuyề ển đổi số Đảm b o kinh doanh hi u qu và chả ệ ả ất lượng tín dụng an toàn trong năm

g n ti m c n v i các ầ ệ ậ ớ ngân hàng top đầu trên thị trường C ng c vủ ố ị thế “Ngân hàng sốhàng đầu Việt Nam” bằng cách gia tăng số lượng khách hàng mở và sử dụng các sản

ph m, d ch vẩ ị ụ đột phá như LiveBank – mô hình ngân hàng tự động 24/7, QuickPay –thanh toán b ng mã QR, Savy ằ – ứng d ng ti t ki m ph c p, ng d ng ngân hàng ụ ế ệ ổ ậ ứ ụebank…, đặc bi t là nhóm khách hàng trệ ẻ, năng động quan tâm đến các d ch v ngân ị ụhàng ti n l i, nhanh chóng và có l ệ ợ ợi

Công ty ch ng khoán VnDirect kứ ỳ vọng giai đoạn 2022-2023, TPBank tăng trưởng

l i nhu n 25%/ợ ậ 24,5% và đạt tăng trưởng tín dụng cao hơn so với toàn ngành là 22%/20%

d a trên t l an toàn v n cao c a ngân hàng Chuyên gia c a Công ty Ch ng khoán B o ự ỷ ệ ố ủ ủ ứ ảViệt (BVSC) dự báo, giai đoạn 2020-2022, tốc độ tăng trưởng CAGR LNST là 31,4%

một năm và ROE là 24,8% T l an toàn v n cao, cùng v i chỷ ệ ố ớ ất lượng tài s n c i thi n, ả ả ệ