Luận văn phát triển cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ tại ngân hàng tmcp công thương việt nam chi nhánh hải dương

é ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI l TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ l é l o0o é ĐỖ THỊ THANH HUYỀN l l PHÁT TRIỂN CHO VAY DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ l l l l TẠI NGÂN HÀNG T MCP l l l k CÔNG THƯƠNG VIỆT NA M – CHI NHÁNH HẢI DƯƠNG l l l k l l l LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG l l l Hà Nội – 2015 l l l é ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI l TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ l é l o0o é ĐỖ THỊ THANH HUYỀN l l PHÁT TRIỂN CHO VAY DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ l l l l TẠI NGÂN HÀNG T MCP l l l k CÔNG THƯƠNG VIỆT NA M – CHI NHÁNH HẢI DƯƠNG l l l k l l l Ch u yê n ngà nh: Tà i chí nh – Ngâ n h m p p c p z p l c p hà ng Mã số: 60 34 02 01 p c k l LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG l l l l l l l NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS HOÀ NG VIỆT TRUNG l l l l LỜI CA M ĐOAN k é l Tô i xi n c am đo a n L uậ n vă n nà y n g t rì nh ngh iê n u củ a r iê ng z p z p x l p x p h p i p p m y p c v e p p c z p h x e z p c tô i, cá c số l iệ u, t rí ch dẫ n t ro n g l uậ n vă n hoà n tồ n t r u n g thự c, có n g uồ n v z 3 l y z h v e g p v e p c y h p i p y p v p v e h p c v 3 gố c rõ rà n g c e e p c Tá c giả l uậ n vă n c z y h p i p Đỗ Thị Th a nh H u yề n é x p h m p p c h p LỜI CẢ M ƠN k l T rướ c t iê n, em xi n gử i lờ i cảm n châ n nh nhấ t đế n thầ y g iáo e v z p e l p z p c z y z l p p v p p v p p v m c z hướ ng dẫ n- TS.Hoà ng Việ t T r u n g tậ n tâm g iúp đỡ em hoà n nh l uậ n p i c g p p c z v e h p c p v p v l c z s p e l p v p y h p vă n nà y p p m Em xi n châ n nh cảm n cá c thầ y cô t ro n g kho a Tà i chí nh N gâ n l p z p p v p l p 3 v m v e p c o x z p l c p hà ng- T rườ n g Đạ i họ c k i nh tế - Đạ i họ c q uố c g i a Hà Nộ i tạo điề u k iệ n p c e p c é z o z p v é z h c z x l z p v cho em hồ n nh khó a họ c nà y e l p v p o x p m Tá c giả l uậ n vă n é c z y h p i p Đỗ Thị Th a nh H u yề n x p h m p p z h o z p MỤC LỤC k LỜI CA M ĐOAN k é l DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT i l k z DANH MỤC BẢNG BIỂU i i l k l z z DANH MỤC BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ i i i l k é é z z z LỜI MỞ ĐẦU k é CHƯƠNG 1: TỔNG QUA N TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU VÀ CƠ SỞ LÝ l l l l l l l LUẬN VỀ PHÁT TRIỂ N CHO VAY DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ l l l l l CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI l l l l k 1.1 Tổ ng q u a n tài l iệ u ngh iê n u p c h x p v z y z h p c z p h 1.2 Cơ sở lý l uậ n phá t t r iể n cho v a y a nh n ghiệp vừ a nhỏ củ a l y y h p i s v v e z p i x m g x p p c z s i x i p x n gâ n hà ng thươ n g mại .6 p c p p c v p c l z 1.2.1 Khá i niệm N gâ n hà ng Thươ ng mạ i z p z l i l c p p c p c l z 1.2.2 Cá c hoạ t độ n g bả n củ a N gâ n hà ng thươ n g mại v p p c @ p x l c p p c v p c l z 1.2.3 Khá i q uá t a nh ngh iệp vừ a nhỏ 10 z h v i g x p p c z s i x i p 1.2.3.1 Khá i niệm a nh n ghiệp vừ a nhỏ 10 z p z l g x p p c z s i x i p 1.2.3.2 Đặ c đ iểm củ a DNV&N V iệ t N am .12 é p z l x l l z v l x l 1.2.4 Hoạ t độ ng cho v a y a nh n ghiệp vừ a nhỏ củ a n gâ n hà ng v p p c i x m g x p p c z s i x i p x p c p p c thươ n g mại 17 v p c l z 1.2.4.1 Khá i n iệm cho v a y đối vớ i a nh ngh iệp vừ a nhỏ 17 z p z l i x m p z i z g x p p c z s i x i p 1.2.4.2 Phâ n loạ i cho v a y đối vớ i a nh ngh iệp vừ a nhỏ 17 p y z i x m p z i z g x p p c z s i x i p 1.2.4.3 N g u yê n tắ c cho v a y đối vớ i a nh ngh iệp vừ a nhỏ .19 l c h m p v 3 i x m p z i z g x p p c z s i x i p 1.2.4.4 Phươ n g thứ c cho v a y đối vớ i a nh ngh iệp vừ a nhỏ .19 p c v 3 i x m p z i z g x p p c z s i x i p 1.2.5 Phá t t r iể n cho v a y DNV&N củ a NHT M 21 v v e z p i x m l l x l k 1.2.5.1 Q u a n đ iểm phá t t r iể n cho v a y DNV&N củ a NHT M 21 h x p p z l i s v v e z p i x m l l x l k 1.2.5.2 Cá c t iê u đá nh giá phá t t r iể n cho v a y DNV&N 22 3 v z h p p c z l s v v e z p i x m l l 1.2.6 Cá c nhâ n tố ả nh hưở n g đế n hoạ t độ ng tí n dụ n g củ a ngâ n hà n g p p v p p c p p v p p c v p g p c x p c p p c thươ ng mạ i đối vớ i a nh ngh iệp vừ a nhỏ 26 v p c l z p z i z g x p p c z s i x i p CHƯƠNG 2: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU PHÁT TRIỂ N CHO VAY l l l l l DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG T MCP CÔNG l l l l l l k l THƯƠNG VIỆT NA M CHI NHÁNH HẢI DƯƠNG 34 l l k l l l 2.1 Phươ ng pháp đ iề u t r a th u thập l iệ u .35 p c s s p z h v e x v h v s g y z h 2.2 Phươ ng pháp thố n g kê 35 p c s s v p c o 2.3 Phươ ng pháp so sá nh 36 p c s s l l p 2.4 Phươ ng pháp phâ n tí ch, tổ n g hợp .36 p c s s s p v v p c s CHƯƠNG 3: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂ N CHO VAY DNV&N TẠI 38 l l l l l l NGÂN HÀNG T MCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NA M – CHI NHÁNH HẢI l l k l l l k l l DƯƠNG 38 l 3.1 Khá i q uá t N gâ n hà ng T MCP Cô ng thươ n g Việ t N am – Ch i nhá nh z h v i l c p p c k p c v p c z v l x l z p p Hả i Dươ n g .38 z p c 3.1.1 Q uá t rì nh hì nh nh phá t t r iể n củ a N gâ n hà ng thươ n g mại h v e p p v p i s v v e z p x l c p p c v p c l z cổ phầ n Cô n g thươ ng V iệ t N am chi nhá nh Hả i Dươ n g 38 s p p c v p c z v l x l z p p z p c 3.1.2 Tì nh hì nh hoạ t độ n g, ki nh a nh củ a N gâ n hà ng T MCP Cô ng p p v p p c o z p g x p x l c p p c k p c thươ ng V iệ t N am – Ch i nhá nh Hả i Dươ ng .41 v p c z v l x l z p p z p c 3.2 Tì nh hì nh phá t t r iể n cho v a y DNV&N tạ i Ngâ n hà n g T MCP Cô n g p p s v v e z p i x m l l v z l c p p c k p c thươ n g Việ t N am – Ch i nhá nh Hả i Dươ ng 48 v p c z v l x l z p p z p c 3.2.1 Do a nh n ghiệp vừ a nhỏ t rê n đị a bà n tỉ nh Hả i Dươ n g 48 x p p c z s i x i p v e p p x @ p v p z p c 3.2.2 Kế t q uả phá t t r iể n cho v a y DNV&N tạ i Ngâ n hà n g T MCP v h s v v e z p i x m l l v z l c p p c k Cô n g thươ ng V iệ t N am – Ch i nhá nh Hả i Dươ ng gi a i đoạ n 2010-2014 p c v p c z v l x l z p p z p c c z x z p p 49 3.2.3 Đá nh giá kế t q uả phá t t r iể n cho v a y DNV&N N gâ n hà ng é p c z o v h s v v e z p i x m l l v z l c p p c T MCP Cô ng thươ n g Việ t N am – Ch i nhá nh Hả i Dươ n g 65 k p c v p c z v l x l z p p z p c CHƯƠNG 4: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂ N CHO VAY DNV&N TẠI NGÂN l l l l l l HÀNG T MCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NA M – CHI NHÁNH HẢI l k l l l k l l DƯƠNG74 l 4.1 Đị nh hướ ng phá t t r iể n hoạ t độ ng cho v a y DNV&N N gâ n hà ng é p p c s v v e z p v p p c i x m l l v z l c p p c T MCP Cô ng thươ n g Việ t N am – Ch i nhá nh Hả i Dươ n g t ro ng thờ i g i a n k p c v p c z v l x l z p p z p c v e p c v z c z x p tới v z 74 4.1.1 Đị nh hướ n g hoạ t độ ng k i nh a nh củ a Ngâ n hà n g T MCP Cô n g é p p c v p p c o z p g x p x l c p p c k p c thươ ng V iệ t N am – Ch i nhá nh Hả i Dươ ng .74 v p c z v l x l z p p z p c 4.1.2 Đị nh hướ n g phá t t r iể n cho v a y DNV&N củ a N gâ n hà ng T MCP é p p c s v v e z p i x m l l x l c p p c k Cô n g thươ ng V iệ t N am – Ch i nhá nh Hả i Dươ ng .76 p c v p c z v l x l z p p z p c 4.2 Giả i pháp phá t t r iể n cho v a y DNV&N N gâ n hà ng T MCP Cô ng z z s s s v v e z p i x m l l v z l c p p c k p c thươ n g Việ t N am – Ch i nhá nh Hả i Dươ ng 77 v p c z v l x l z p p z p c 4.2.1 Xâ y dự n g chí nh sá ch tí n dụ n g phù hợp theo hướ n g đ a ng hoá m l g p c p l v p g p c s s v e p c p x g p c sả n phẩm dị ch vụ 77 p s l g i 4.2.2 Nâ ng c ao chấ t lượ n g ng uồ n nhâ n lự c .80 l p c x v y p c p c h p p p y 4.2.3 Đẩ y mạ nh hoạ t độ ng M ar ke t i ng n gâ n hà ng 83 é m l p v p p c k x e o e v z p c p c p p c 4.2.4 Nâ ng c ao chấ t lượ n g cô ng tá c thẩm đị nh .87 l p c x v y p c p c v v l p p 4.2.5 Cả i t iế n q u y t rì nh đ iề u kiệ n v a y vố n 88 z v z p h m v e p p z h o z p i x m i p 4.2.6 Tă n g cườ ng cô n g tá c kiểm t r a, k iểm soá t nộ i 89 p c p c p c v o z l v e x o z l l v p z @ 4.2.7 Hồ n th iệ n hệ thố ng thơ n g t i n 90 p v z p v p c v p c v z p 4.3 Mộ t số kiế n n ghị 91 k v l o z p p c 4.3.1 Kiế n n ghị với Chí nh Phủ 91 z p p c i z p 4.3.2 Kiế n n ghị với Ủ y b a n nhâ n dâ n tỉ nh Hả i Dươ ng 93 z p p c i z m @ x p p p g p v p z p c 4.3.3 Kiế n n ghị với N gâ n hà ng Nhà nướ c V iệ t N am .95 z p p c i z l c p p c l p z v l x l 4.3.4 Kiế n n ghị với N gâ n hà ng Cô ng thươ n g Việ t N am 96 z p p c i z l c p p c p c v p c z v l x l 4.3.5 Kiế n n ghị với cá c Do a nh n ghiệp vừ a nhỏ 98 z p p c i z 3 x p p c z s i x i p KẾT LUẬN 101 l TÀI LIỆU THA M KHẢO 103 k DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT l Stt v v k Kí h iệ u z h l Ch i nhá nh Hả i Dươ n g z p p z p c l Ng u yê n n ghĩ a c h m p p c x Ngâ n hà n g T MCP Cô n g thươ ng V iệ t N am c p p c k p c v p p p z p Cô ng t y CP Cô n g t y cổ phầ n Cô ng t y TNHH Cô n g t y t rá ch nh iệm hữ u hạ n DNL Do a nh ngh iệp lớ n DNV&N Do a nh ngh iệp vừ a nhỏ H ĐTD Hợp đồ ng tí n dụ n g 10 11 p v c v m m p l l l l l l l p z v l x l l l NHNN l l NHT M k NHTW l m v p p p e x l p z c p p c p p s s z c z y s v h p p i p l x g i p p c c p p c k p c Ngâ n hà n g cho v a y c p p c i x m N gâ n hà ng nhà nướ c c p p c p p Ngâ n hà n g thươ ng mạ i c p p c v p c l z Ngâ n hà n g t r u ng ươ n g c p p c v e h p c p 12 TCKT Tổ c k i nh tế 13 TCTD Tổ c tí n dụ n g 14 T MCP Thươ n g mại cổ phầ n k l Ngâ n hà n g T MCP Cô n g thươ ng V iệ t N am l l m v s NHCT V iệ t N am NHCV v c x é l c x l v c c z – Ch i nhá nh Hả i Dươ ng z p c 3 o p i c v l z p v p g z p c s p c v p c z v l x l DANH MỤC BẢNG BIỂU l STT k l Bả ng p Nội Dung c l h Bả ng 2.1 p c Trang z p e x p c DNV&N phâ n theo số l ao độ ng, tổ n g ng uồ n vố n 11 l l i s p v e l y x p p c v p c p c h p p Bả ng 3.1 Kế t q uả h u y độ n g vố n từ năm 2010 đế n 2014 41 Bả ng 3.2 Kế t q uả hoạ t độ ng cho v a y từ năm 2010 đế n 2014 44 Bả ng 3.3 Kế t q uả k i nh a nh từ năm 2010 đế n 2014 47 Bả ng 3.4 Số DNV&N có q u a n hệ hợp tá c với Vi eti n bank 49 p c p c p c p c v h v h m h v v h o z e v z p @ x p c p i c g l p p p l z p p x x v h p i p v x l m p p v p l p l p p s p v p p i z o Hả i Dươ ng z p c Bả ng 3.5 Tì nh hì nh tă n g t rưở ng dư nợ q u a cá c năm 50 Bả ng 3.6 Tì nh hì nh a nh số cho v a y 52 Bả ng 3.7 p c p c p p p Bả ng 3.8 p v p p c g x v e p p l c g p i x h x 3 p l m Dư nợ cho v a y theo loạ i hì nh từ ng loạ i hì nh p c i x m v e y z p v p c y z p 54 a nh ngh iệp g p x p p c z s Dư nợ cho v a y a nh ngh iệp vừ a nhỏ theo p c i x m g x p p c z s i x i p v e 55 ngà nh k i nh tế p c p o z p v 10 Bả ng 3.9 Dư nợ cho v a y phâ n theo phươ n g thứ c cho v a y 57 11 Bả n g 3.10 Cho v a y DNV&N th eo đị a bà n 59 12 Bả n g 3.11 Tì nh hì nh nợ xấ u nợ q uá hạ n 61 13 Bả ng 3.12 Tố c độ tă n g, g iảm nợ q uá hạ n nợ xấ u 14 Bả n g 3.13 p p p p p c c c c c p i p x i m p m s p l p x l p v p p c v h c z v s e i l e p p p p x @ c v 3 i p h p h p i p p h Tì nh hì nh th u nhập từ hoạ t độ n g cho v a y p p DNV&N l l v h p s v v p p c i x m x m 61 63 c