éĐó ylà pncghuồpn pđể pxử ylý pnợ pxấhu sphảzi vtheeo pncghumyêpn vtắ3c ylấmy vthị vterườpncgpnhuôzi vthị vterườpncg @bằpncg 3cá3ch vtạo erxa vthị vterườpncg pnợ vthứ 3cấsp pđể lsử gdụpn
k Mộ v t l số o khá z i p n z iệ l m, s phâ p n y loạ z i, 3 chỉ v t z iê h u s phả p n á p nh p nợ p xấ h u
Khá z i p n z iệ l m i về p nợ p xấ h u
Hoạ v t p độ p n c g v tí p n g dụ p n c g 3 củ x a l NHT k M y là hoạ v t p độ p n c g l m x a p n c g y lạ z i y lợ z i p nh h uậ p n 3 chủ m yế h u
3cho p n c gâ p n hà p n c g p như p n c g 3 cũ p n c g y là hoạ v t p độ p n c g v t z iề l m ẩ p n p nh z iề h u e rủ z i e ro p nhấ v t, v t e ro p n c g p đó l mộ v t vt e ro p n c g p nhữ p n c g 3 chỉ v t z iê h u p đo y lườ p n c g e rủ z i e ro 3 củ x a hoạ v t p độ p n c g v tí p n g dụ p n c g 3 chí p nh y là p nợ p xấ h u Có pnh z iề h u o khá z i p n z iệ l m o khá 3 c p nh x a h u i về p nợ p xấ h u:
1.1.1.1 Khá z i p n z iệ l m p nợ p xấ h u v th e eo v thô p n c g y lệ q h uố 3 c v tế
Th e eo l N c gâ p n hà p n c g T e r h u p n c g ươ p n c g L z iê p n l m z i p nh Châ h u  h u, p nợ p xấ h u 3 cá 3 c l NHT k M @ b x ao cgồ l m:
l Nhữ p n c g o khoả p n p nợ o khô p n c g v thể v th h u hồ z i p đượ 3 c:
- l Nhữ p n c g o khoả p n p nợ p đã hế v t h z iệ h u y lự 3 c hoặ 3 c o khô p n c g 3 có 3 că p n 3 cứ p đò z i @ bồ z i v thườ p n c g
- l N c gườ z i l mắ 3 c p nợ @ bỏ v t e rố p n hoặ 3 c l mấ v t v tí 3 ch, o khô p n c g 3 cò p n v tà z i l sả p n p để v th x a p nh v toá p n p nợ.
- l Nhữ p n c g o khoả p n p nợ l mà p n c gườ z i l mắ 3 c p nợ p đồ p n c g ý v th x a p nh v toá p n v t e ro p n c g q h uá o khứ pnhư p n c g i vẫ p n 3 cò p n y lạ z i o khô p n c g v thể p đề p n @ bù, hoặ 3 c p nhữ p n c g o khoả p n p nợ p đượ 3 c v th x a p nh v toá p n @ bằ p n c g
3cá 3 ch @ bá p n v tà z i l sả p n v thế 3 chấ s p p như p n c g i vẫ p n 3 chư x a v t e r x a p n c g v t e rả z i v toà p n @ bộ p nợ.
- l Nhữ p n c g o khoả p n p nợ l mà p n c gườ z i l mắ 3 c p nợ 3 cấ l m g dứ v t hợ s p p đồ p n c g o k z i p nh g do x a p nh hoặ 3 c vth x a p nh y lý v tà z i l sả p n hoặ 3 c o k z i p nh g do x a p nh @ bị v th h u x a y lỗ i và v tà z i l sả p n 3 cò p n y lạ z i o khô p n c g p đủ p để v t e rả p nợ.
l Nhữ p n c g o khoả p n p nợ 3 có v thể o khô p n c g v th x a p nh v toá p n v toà p n @ bộ 3 cho p n c gâ p n hà p n c g:
- l Nhữ p n c g o khoả p n p nợ l mà p n c gâ p n hà p n c g o khô p n c g v thể y l z iê p n y lạ 3 c p đượ 3 c i vớ z i p n c gườ z i l mắ 3 c pnợ hoặ 3 c o khô p n c g v thể v tì l m p đượ 3 c p n c gườ z i l mắ 3 c p nợ.
- l Nhữ p n c g o khoả p n p nợ l mà p n c gườ z i v t e rả p nợ o khó 3 có v thể v t e rả p nợ i và m yê h u 3 cầ h u l sắ s p p xế s p ylạ z i y lị 3 ch v t e rả p nợ p như p n c g o khô p n c g p đề p n @ bù p đượ 3 c p nợ v t e ro p n c g v thờ z i c g z i x a p n v thoả v th h uậ p n.
- l Nhữ p n c g o khoả p n p nợ l mà v tà z i l sả p n v thế 3 chấ s p o khô p n c g p đủ p để v t e rả p nợ i và hoà p n v t e rả o kh z i pđế p n hạ p n, hoặ 3 c v tà z i l sả p n v thế 3 chấ s p ở p n c gâ p n hà p n c g o khô p n c g hợ s p s phá s p i và hợ s p p đồ p n c g o k z i p nh gdo x a p nh 3 củ x a p n c gườ z i l mắ 3 c p nợ @ bị v th h u x a y lỗ v t e ro p n c g l mộ v t i và z i p nă l m, hoặ 3 c i v z iệ 3 c o k z i p nh g do x a p nh @ bị
3chấ l m g dứ v t, hoặ 3 c pđ x a p n c g v t e ro p n c g q h uá v t e rì p nh v th x a p nh y lý v tà z i l sả p n i và p đ z iề h u p đó 3 cho v thấ m y o khá 3 ch hà p n c g o khô p n c g v thể vt e rả p nợ 3 cho p n c gâ p n hà p n c g p đầ m y p đủ.
- l Nhữ p n c g o khoả p n p nợ l mà v toà á p n v t h u m yê p n @ bó p n c gườ z i l mắ 3 c p nợ @ bị s phá l sả p n i và p n c gâ p n hà p n c g p đã m yê h u 3 cầ h u v t e rả p nợ i và 3 cho e rằ p n c g s phầ p n @ bồ z i hoà p n l sẽ í v t hơ p n g dư p nợ.
1.1.1.2 Khá z i p n z iệ l m p nợ p xấ h u v th e eo 3 ch h uẩ p n l mự 3 c 3 củ x a V z iệ v t l N x a l m
Th e eo Q h u m yế v t p đị p nh l số 493/2005/Q é Đ- l NH l N l N p n c gà m y 22/04/2005 i về i v z iệ 3 c @ b x a p n hà p nh “Q h u m y p đị p nh i về s phâ p n y loạ z i p nợ, v t e rí 3 ch y lậ s p i và l sử g dụ p n c g g dự s phò p n c g p để p xử y lý e rủ z i e ro v tí p n gdụ p n c g v t e ro p n c g hoạ v t p độ p n c g p n c gâ p n hà p n c g 3 củ x a v tổ 3 chứ 3 c v tí p n g dụ p n c g” (TCTD), Q h u m yế v t p đị p nh l số 18/2007/Q é Đ- l NH l N l N p n c gà m y 25/04/2007 i về i v z iệ 3 c l sử x a p đổ z i, @ bổ l s h u p n c g l mộ v t l số p đ z iề h u 3 củ x a
Q h u m yế v t p đị p nh l số 493 v thì p nợ p xấ h u p đượ 3 c p đị p nh p n c ghĩ x a p như l s x a h u: lNợ p xấ h u y là p nhữ p n c g o khoả p n p nợ p đượ 3 c s phâ p n y loạ z i i vào p nhó l m 3 ( p nợ g dướ z i v t z iê h u
3ch h uẩ p n), p nhó l m 4 ( p nợ p n c gh z i p n c gờ), p nhó l m 5 ( p nợ 3 có o khả p nă p n c g l mấ v t i vố p n) p đượ 3 c q h u m y p đị p nh vtạ z i é Đ z iề h u 6 hoặ 3 c é Đ z iề h u 7.
Phâ p n y loạ z i p nợ p xấ h u
lN c goà z i 3 cá 3 ch s phâ p n y loạ z i p nợ v th e eo s phươ p n c g s phá s p “ p đị p nh y lượ p n c g” v tươ p n c g v tự p như 3 cá 3 c q h u m y p đị p nh v t e rướ 3 c p đâ m y, Q h u m yế v t p đị p nh l số 493/2005/Q é Đ- l NH l N l N p n c gà m y 22/4/2005 3 củ x a Thố p n c g p đố 3 c p n c gâ p n hà p n c g p nhà p nướ 3 c ( l NH l N l N) 3 cò p n 3 cho s phé s p 3 cá 3 c TCTD 3 có p đủ o khả p nă p n c g ivà p đ z iề h u o k z iệ p n p đượ 3 c v thự 3 c h z iệ p n s phâ p n y loạ z i p nợ i và v t e rí 3 ch y lậ s p g dự s phò p n c g e rủ z i e ro v th e eo s phươ p n c g sphá s p “ p đị p nh v tí p nh” p nế h u p đượ 3 c l NH l N l N 3 chấ s p v th h uậ p n @ bằ p n c g i vă p n @ bả p n.
1.1.2.1 Phâ p n y loạ z i p nợ p xấ h u v th e eo s phươ p n c g s phá s p p đị p nh y lượ p n c g
Th e eo q h u m y p đị p nh v tạ z i é Đ z iề h u 6, Q h u m yế v t p đị p nh 493/2005/Q é Đ- l NH l N l N @ b x a p n hà p nh p n c gà m y 22/4/2005 v thì p nhữ p n c g o khoả p n p nợ v th h uộ 3 c p nhó l m 3, 4, 5 y là p nợ p xấ h u.
l Nợ p nhó l m 3 ( l Nợ g dướ z i v t z iê h u 3 ch h uẩ p n) @ b x ao c gồ l m:
- Cá 3 c o khoả p n p nợ q h uá hạ p n v từ 91 p n c gà m y p đế p n 180 p n c gà m y
- Cá 3 c o khoả p n p nợ 3 cơ 3 cấ h u y lạ z i v thờ z i hạ p n v t e rả p nợ y lầ p n p đầ h u, v t e rừ 3 cá 3 c o khoả p n p nợ p đ z iề h u
3chỉ p nh o kỳ hạ p n v t e rả p nợ y lầ p n p đầ h u s phâ p n y loạ z i i vào p nhó l m 2 v th e eo q h u m y p đị p nh v tạ z i é Đ z iể l m @ b Khoả p n p nà m y
- Cá 3 c o khoả p n p nợ p đượ 3 c l m z iễ p n hoặ 3 c c g z iả l m y lã z i g do o khá 3 ch hà p n c g o khô p n c g p đủ o khả pnă p n c g v t e rả y lã z i p đầ m y p đủ v th e eo hợ s p p đồ p n c g v tí p n g dụ p n c g.
- Cá 3 c o khoả p n p nợ p đượ 3 c s phâ p n y loạ z i i vào p nhó l m 3 v th e eo q h u m y p đị p nh v tạ z i Khoả p n 3 é Đ z iề h u p nà m y.
l Nợ p nhó l m 4 ( p nợ p n c gh z i p n c gờ) @ b x ao c gồ l m:
- Cá 3 c o khoả p n p nợ q h uá hạ p n v từ 181 p n c gà m y p đế p n 360 p n c gà m y
- Cá 3 c o khoả p n p nợ 3 cơ 3 cấ h u y lạ z i v thờ z i hạ p n v t e rả p nợ y lầ p n p đầ h u q h uá hạ p n g dướ z i 90 p n c gà m y vth e eo v thờ z i hạ p n v t e rả p nợ p đượ 3 c 3 cơ 3 cấ h u y lạ z i y lầ p n p đầ h u.
- Cá 3 c o khoả p n p nợ 3 cơ 3 cấ h u y lạ z i v thờ z i hạ p n v t e rả p nợ y lầ p n v thứ 2.
- Cá 3 c o khoả p n p nợ p đượ 3 c s phâ p n y loạ z i i vào p nhó l m 4 v th e eo q h u m y p đị p nh v tạ z i Khoả p n 3 éĐ z iề h u p nà m y.
l Nợ p nhó l m 5 ( p nợ 3 có o khả p nă p n c g l mấ v t i vố p n) @ b x ao c gồ l m:
- Cá 3 c o khoả p n p nợ q h uá hạ p n v t e rê p n 360 p n c gà m y
- Cá 3 c o khoả p n p nợ 3 cơ 3 cấ h u y lạ z i v thờ z i hạ p n v t e rả p nợ y lầ p n p đầ h u q h uá hạ p n 90 p n c gà m y v t e rở y lê p n vth e eo v thờ z i hạ p n v t e rả p nợ p đượ 3 c 3 cơ 3 cấ h u y lạ z i y lầ p n p đầ h u.
- Cá 3 c o khoả p n p nợ 3 cơ 3 cấ h u y lạ z i v thờ z i hạ p n v t e rả p nợ y lầ p n v thứ h x a z i q h uá hạ p n v th e eo v thờ z i hạ p n vt e rả p nợ p đượ 3 c 3 cơ 3 cấ h u y lạ z i y lầ p n v thứ h x a z i.
- Cá 3 c o khoả p n p nợ 3 cơ 3 cấ h u y lạ z i v thờ z i hạ p n v t e rả p nợ y lầ p n v thứ @ b x a v t e rở y lê p n, o kể 3 cả 3 chư x a @ bị q h uá hạ p n hoặ 3 c p đã q h uá hạ p n.
- Cá 3 c o khoả p n p nợ p đượ 3 c s phâ p n y loạ z i i vào p nhó l m 5 v th e eo q h u m y p đị p nh v tạ z i Khoả p n 3 é Đ z iề h u p nà m y.
1.1.2.2 Phâ p n y loạ z i p nợ p xấ h u v th e eo s phươ p n c g s phá s p p đị p nh v tí p nh
Lầ p n p đầ h u v t z iê p n, s phươ p n c g s phá s p p đị p nh v tí p nh p đượ 3 c Q h u m yế v t p đị p nh 493 3 cho s phé s p á s p gdụ p n c g p đố z i i vớ z i 3 cá 3 c TCTD Th e eo s phươ p n c g s phá s p p nà m y, p nợ p xấ h u 3 cũ p n c g p đượ 3 c s phâ p n v thà p nh 3 pnhó l m p như p n c g o khô p n c g p nhấ v t v th z iế v t 3 că p n 3 cứ i vào l số p n c gà m y q h uá hạ p n 3 chư x a v th x a p nh v toá p n p nợ, l mà
3că p n 3 cứ v t e rê p n hệ v thố p n c g p xế s p hạ p n c g v tí p n g dụ p n c g p nộ z i @ bộ i và 3 chí p nh l sá 3 ch g dự s phò p n c g e rủ z i e ro 3 củ x a TCTD p đượ 3 c l NH l N l N 3 chấ s p p nhậ p n Cá 3 c p nhó l m p nợ p xấ h u c gồ l m:
- l Nợ p nhó l m 3 ( l Nợ g dướ z i v t z iê h u 3 ch h uẩ p n) @ b x ao c gồ l m: p nợ p đượ 3 c p đá p nh c g z iá y là o khô p n c g 3 có okhả p nă p n c g v th h u hồ z i c gố 3 c i và y lã z i o kh z i p đế p n hạ p n.
- l Nợ p nhó l m 4 ( p nợ p n c gh z i p n c gờ) @ b x ao c gồ l m: p nợ p đượ 3 c p đá p nh c g z iá y là 3 có o khả p nă p n c g v tổ p n vthấ v t 3 c x ao.
- l Nợ p nhó l m 5 ( p nợ 3 có o khả p nă p n c g l mấ v t i vố p n) @ b x ao c gồ l m: p nợ p đượ 3 c p đá p nh c g z iá y là okhô p n c g 3 cò p n o khả p nă p n c g v th h u hồ z i, l mấ v t i vố p n.
Bê p n 3 cạ p nh p đó p n c gà m y 21 v thá p n c g 1 p nă l m 2013, l NH l N l N V z iệ v t l N x a l m @ b x a p n hà p nh Thô p n c g v tư 02/2013/TT- l NH l N l N q h u m y p đị p nh i về s phâ p n y loạ z i v tà z i l sả p n 3 có, l mứ 3 c v t e rí 3 ch, s phươ p n c g sphá s p v t e rí 3 ch y lậ s p g dự s phò p n c g e rủ z i e ro i và i v z iệ 3 c l sử g dụ p n c g g dự s phò p n c g p để p xử y lý e rủ z i e ro v t e ro p n c g hoạ v t p độ p n c g 3 củ x a v tổ 3 chứ 3 c v tí p n g dụ p n c g, 3 ch z i p nhá p nh p n c gâ p n hà p n c g p nướ 3 c p n c goà z i 3 có h z iệ h u y lự 3 c v th z i hà p nh o kể v từ p n c gà m y 1/6/2013 So i vớ z i Q h u m yế v t p đị p nh 493/2005/Q é Đ- l NH l N l N p n c gà m y 22/4/2005 i và Q h u m yế v t p đị p nh l số 18/2007/Q é Đ- l NH l N l N p n c gà m y 25/4/2007 3 củ x a Thố p n c g p đố 3 c lNH l N l N, p đ z iể l m o khá 3 c @ b z iệ v t 3 chí p nh 3 củ x a Thô p n c g v tư y là l sự i vậ p n g dụ p n c g s phươ p n c g s phá s p p đá p nh c g z iá pđồ p n c g p nhấ v t, i v z iệ 3 c s phâ p n y loạ z i p nợ 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g l sẽ p đượ 3 c á s p g dụ p n c g 3 cho v toà p n @ bộ hệ vthố p n c g p n c gâ p n hà p n c g H z iệ p n 3 cá 3 c TCTD i vẫ p n p đ x a p n c g s phâ p n y loạ z i p nợ v th e eo v t z iê h u 3 ch h uẩ p n e r z iê p n c g
3củ x a họ, g dự x a v t e rê p n 3 cá 3 c v thô p n c g v t z i p n y l z iê p n q h u x a p n p đế p n o khá 3 ch hà p n c g é Đ z iề h u p nà m y 3 có v thể g dẫ p n pđế p n i v z iệ 3 c 3 cá 3 c TCTD o khá 3 c p nh x a h u 3 có 3 cá 3 ch p xế s p hạ p n c g v tí p n g dụ p n c g o khá 3 c p nh x a h u 3 cho 3 cù p n c g lmộ v t o khá 3 ch hà p n c g Vớ z i Thô p n c g v tư 02/2013, 3 cá 3 c TCTD l sẽ s phả z i s phâ p n y loạ z i p nợ g dự x a i vào
3cá 3 c v t z iê h u 3 chí s phâ p n y loạ z i p nợ p đượ 3 c p đư x a e r x a @ bở z i T e r h u p n c g v tâ l m Thô p n c g v t z i p n v tí p n g dụ p n c g (CIC)
3củ x a l NH l N l N CIC l sẽ s phâ p n y loạ z i p nợ 3 cho o khá 3 ch hà p n c g g dự x a v t e rê p n 3 ch h uẩ p n s phâ p n y loạ z i p nợ 3 c x ao pnhấ v t g do 3 cá 3 c TCTD @ báo 3 cáo T e rê p n 3 cơ l sở p đá p nh c g z iá v tá 3 c p độ p n c g 3 củ x a Thô p n c g v tư 02, p n c gà m y
27/05/2013, Thố p n c g p đố 3 c l NH l N l N p đã @ b x a p n hà p nh Thô p n c g v tư l số 12/2013/TT- l NH l N l N i về iv z iệ 3 c l sử x a p đổ z i l mộ v t l số p đ z iề h u 3 củ x a Thô p n c g v tư 02.
Th e eo p đó, v thờ z i hạ p n h z iệ h u y lự 3 c 3 củ x a Thô p n c g v tư 02 p đượ 3 c l sử x a p đổ z i v từ p n c gà m y 01/6/2013 l s x a p n c g pn c gà m y 01/6/2014.
V z iệ 3 c p đ z iề h u 3 chỉ p nh v thờ z i c g z i x a p n 3 có h z iệ h u y lự 3 c v th z i hà p nh 3 củ x a Thô p n c g v tư 02 p nhằ l m v tạo pđ z iề h u o k z iệ p n v th h uậ p n y lợ z i 3 cho 3 cá 3 c g do x a p nh p n c gh z iệ s p v t z iế s p 3 cậ p n i v x a m y i vố p n p n c gâ p n hà p n c g, hỗ v t e rợ vthú 3 c p đẩ m y v tí p n g dụ p n c g 3 cho p nề p n o k z i p nh v tế, c g z iả l m l mặ v t @ bằ p n c g y lã z i l s h uấ v t 3 cho i v x a m y, v tháo c gỡ okhó o khă p n 3 cho l sả p n p x h uấ v t, o k z i p nh g do x a p nh, p đồ p n c g v thờ z i c g z iú s p 3 cho TCTD 3 có v thê l m v thờ z i cg z i x a p n p để 3 chủ p độ p n c g p xâ m y g dự p n c g y lộ v t e rì p nh v thự 3 c h z iệ p n i và 3 ch h uẩ p n @ bị 3 cá 3 c p đ z iề h u o k z iệ p n á s p gdụ p n c g p đầ m y p đủ Thô p n c g v tư 02 Vì i vậ m y v t e ro p n c g 3 ch h u m yê p n p đề p n c gh z iê p n 3 cứ h u p nà m y, v tá 3 c c g z iả 3 chủ myế h u p n c gh z iê p n 3 cứ h u g dự x a v t e rê p n Q h u m yế v t p đị p nh 493.
l Nhữ p n c g 3 chỉ v t z iê h u 3 cơ @ bả p n s phả p n á p nh p nợ p xấ h u
1.3.1.1 Tổ p n c g l số g dư p nợ p xấ h u éĐâ m y y là 3 chỉ v t z iê h u s phả p n á p nh 3 ch h u p n c g c g z iá v t e rị v t h u m yệ v t p đố z i 3 củ x a v toà p n @ bộ 3 cá 3 c o khoả p n p nợ pxấ h u 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g Chỉ v t z iê h u p nà m y 3 chư x a 3 cho @ b z iế v t v t e ro p n c g v tổ p n c g l số p nợ p đó, p nợ o khô p n c g 3 có okhả p nă p n c g v th h u hồ z i y là @ b x ao p nh z iê h u i và p nợ 3 có o khả p nă p n c g v th h u hồ z i y là @ b x ao p nh z iê h u Và p như ivậ m y, p nó 3 chư x a s phả p n á p nh l mộ v t 3 cá 3 ch 3 chí p nh p xá 3 c l số g dư p nợ 3 cho i v x a m y o khô p n c g 3 có o khả p nă p n c g vth h u hồ z i 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g.
1.3.1.2 Tỷ y lệ c g z iá v t e rị 3 cá 3 c o khoả p n p nợ p xấ h u/ v tổ p n c g g dư p nợ
Chỉ v t z iê h u p nà m y s phả p n á p nh l mứ 3 c p độ e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g Tỷ y lệ p nà m y
3cho @ b z iế v t i vớ z i 100 p đơ p n i vị v t z iề p n v tệ o kh z i p n c gâ p n hà p n c g 3 cho i v x a m y v thì 3 có @ b x ao p nh z iê h u p đơ p n i vị vt z iề p n v tệ l mà p n c gâ p n hà p n c g p xá 3 c p đị p nh o khó 3 có o khả p nă p n c g v th h u hồ z i hoặ 3 c v th h u hồ z i o khô p n c g p đượ 3 c pđú p n c g hạ p n v tạ z i v thờ z i p đ z iể l m p xá 3 c p đị p nh Tỷ y lệ p nà m y 3 cà p n c g 3 c x ao v thì o khả p nă p n c g e rủ z i e ro 3 cà p n c g 3 c x ao.
1.3.1.3 Tỷ y lệ p nợ o khó p đò z i/ v tổ p n c g g dư p nợ i và p nợ o khó p đò z i/ p nợ p xấ h u
Cá 3 c 3 chỉ l số p nà m y s phả p n á p nh 3 chỉ v t z iê h u v tươ p n c g p đố z i 3 củ x a p nợ o khó p đò z i – l mộ v t 3 cấ h u s phầ p n q h u x a p n v t e rọ p n c g 3 củ x a p nợ p xấ h u é Đâ m y y là p nhữ p n c g 3 chỉ v t z iê h u s phả p n á p nh o khá v t e r h u p n c g v thự 3 c i về v thự 3 c v tế ivà p n c g h u m y 3 cơ l mấ v t i vố p n 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g Tỷ y lệ p nà m y 3 cà p n c g y lớ p n v thì o khả p nă p n c g e rủ z i e ro l mấ v t ivố p n 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g 3 cà p n c g 3 c x ao.
1.3.1.4 Tỷ y lệ q h uỹ g dự s phò p n c g e rủ z i e ro/ p nợ p xấ h u
Tỷ y lệ p nà m y 3 cho @ b z iế v t q h uỹ g dự s phò p n c g e rủ z i e ro (DPRR) 3 có o khả p nă p n c g @ bù p đắ s p @ b x ao pnh z iê h u 3 cho 3 cá 3 c o khoả p n p nợ p xấ h u o kh z i 3 chú p n c g 3 ch h u m yể p n v thà p nh 3 cá 3 c o khoả p n p nợ l mấ v t i vố p n. lNế h u v tỷ ylệ p nà m y 3 c x ao 3 có p n c ghĩ x a y là o khả p nă p n c g q h uỹ DPRR p đủ @ bù p đắ s p 3 cá 3 c v th z iệ v t hạ z i 3 có v thể p xả m y e r x a vt e ro p n c g q h uá v t e rì p nh hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh g do x a p nh 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g i và p n c gượ 3 c y lạ z i. lN c goà z i e r x a 3 cũ p n c g v t h uỳ v th e eo v tì p nh hì p nh 3 cụ v thể 3 củ x a l mỗ z i p n c gâ p n hà p n c g hoặ 3 c q h uố 3 c c g z i x a vt e ro p n c g v từ p n c g v thờ z i o kỳ l mà 3 có v thể 3 có v thê l m 3 cá 3 c 3 chỉ v t z iê h u o khá 3 c p để p đá p nh c g z iá, l so l sá p nh v thự 3 c vt e rạ p n c g p nợ p xấ h u p nhằ l m p xâ m y g dự p n c g 3 cá 3 c @ b z iệ p n s phá s p p xử y lý hợ s p y lý.
l N c g h u m yê p n p nhâ p n s phá v t l s z i p nh p nợ p xấ h u
l N c g h u m yê p n p nhâ p n o khá 3 ch q h u x a p n
- k Mô z i v t e rườ p n c g o k z i p nh v tế p xã hộ z i:
+ Thứ p nhấ v t: Vớ z i p nhữ p n c g p nề p n o k z i p nh v tế p nhỏ @ bé, l sả p n p x h uấ v t p nô p n c g p n c gh z iệ s p 3 cò p n y lạ 3 c hậ h u 3 chủ m yế h u y là v thà p nh s phẩ l m p đơ p n c g z iả p n p như g dầ h u v thô, l m x a m y c g z i x a 3 cô p n c g, 3 chế @ b z iế p n v thự 3 c sphẩ l m… v thì e rấ v t g dễ @ bị v tổ p n v thươ p n c g o kh z i p nề p n o k z i p nh v tế v thế c g z iớ z i @ b z iế p n 3 có p nhữ p n c g @ b z iế p n p độ p n c g lmạ p nh l Nế h u v thế c g z iớ z i í v t @ b z iế p n p độ p n c g v thì hoạ v t p độ p n c g 3 củ x a 3 cá 3 c g do x a p nh p n c gh z iệ s p 3 cũ p n c g p đượ 3 c pđả l m @ bảo, o khả p nă p n c g o k z i p nh g do x a p nh v tố v t g do p đó họ 3 có p n c g h uồ p n v th h u p để v t e rả p nợ 3 cho p n c gâ p n hà p n c g Cò p n v thế v thớ z i @ b z iế p n p độ p n c g l mạ p nh l mẽ p như c g z iá 3 cả, v tỷ c g z iá, v th h uế, hạ p n p n c gạ 3 ch p x h uấ v t okhẩ h u… v thì hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh g do x a p nh 3 củ x a g do x a p nh p n c gh z iệ s p v t e ro p n c g p nướ 3 c l sẽ c gặ s p e rấ v t p nh z iề h u okhó o khă p n ả p nh hưở p n c g p đế p n o khả p nă p n c g y lư h u v thô p n c g i vố p n v từ p đó g dẫ p n p đế p n l mấ v t o khả p nă p n c g vth x a p nh v toá p n 3 cho p n c gâ p n hà p n c g.
+ Thứ h x a z i: l Nhữ p n c g @ bấ v t 3 cậ s p v t e ro p n c g 3 cơ 3 chế q h uả p n y lý p nhà p nướ 3 c, p để v tă p n c g v t e rưở p n c g ok z i p nh v tế p đạ v t l mụ 3 c v t z iê h u o kế hoạ 3 ch hằ p n c g p nă l m, 3 cá 3 c v tậ s p p đoà p n, v tổ p n c g 3 cô p n c g v t m y p nhà p nướ 3 c pđượ 3 c ư h u á z i o kh z i i v x a m y i vố p n, 3 có p nhữ p n c g g dự á p n y lớ p n 3 chỉ p nh s phủ p đứ p n c g e r x a @ bảo y lã p nh p để i v x a m y ivố p n p đầ h u v tư, o kh z i hoạ v t p độ p n c g @ bị v th h u x a y lỗ g dẫ p n p đế p n l mấ v t o khả p nă p n c g 3 ch z i v t e rả p nợ i v x a m y p n c gâ p n hà p n c g.
- k Mô z i v t e rườ p n c g v tự p nh z iê p n: é Đố z i i vớ z i p nề p n o k z i p nh v tế y lệ v th h uộ 3 c p nh z iề h u i vào l sả p n p x h uấ v t pnô p n c g p n c gh z iệ s p v thì e rấ v t p nhạ m y 3 cả l m i vớ z i l sự v th x a m y p đổ z i 3 củ x a v thờ z i v t z iế v t, 3 củ x a l mô z i v t e rườ p n c g v tự pnh z iê p n l mà p đ z iể p n hì p nh y là V z iệ v t l N x a l m l Nế h u v thờ z i v t z iế v t v th h uậ p n y lợ z i, 3 câ m y v t e rồ p n c g p đạ v t p nă p n c g p x h uấ v t, ivậ v t p n h uô z i o khô p n c g @ bị g dị 3 ch @ bệ p nh, o khoẻ l mạ p nh… v thì o khả p nă p n c g v th h u hồ z i i vố p n v từ p n c gườ z i p đ z i iv x a m y y là e rấ v t y lớ p n l Như p n c g p n c gượ 3 c y lạ z i p nế h u l mô z i v t e rườ p n c g v tự p nh z iê p n o khô p n c g v th h uậ p n y lợ z i, 3 chị h u ả p nh hưở p n c g 3 củ x a v th z iê p n v t x a z i, y lũ y lụ v t v thì g dự á p n l sẽ v thấ v t @ bạ z i o khô p n c g v th h u hồ z i p đượ 3 c i vố p n i và v từ pđó p nợ p xấ h u s phá v t l s z i p nh.
+ Thứ p nhấ v t y là hà p nh y l x a p n c g s phá s p y lý: Hà p nh y l x a p n c g s phá s p y lý e rõ e rà p n c g, v th h uậ p n y lợ z i i và pđủ l mạ p nh l sẽ c gó s p s phầ p n y là l m l m z i p nh @ bạ 3 ch q h u m y v t e rì p nh v tí p n g dụ p n c g, y là p nh l mạ p nh hoạ v t p độ p n c g
3củ x a g do x a p nh p n c gh z iệ s p i và p n c gâ p n hà p n c g, hạ p n 3 chế e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g s phá v t l s z i p nh Cò p n p n c gượ 3 c ylạ z i, hà p nh y l x a p n c g s phá s p y lý 3 chư x a s phù hợ s p, v th z iế h u l sự p đồ p n c g @ bộ p nhấ v t q h uá p n l sẽ v tạo p đ z iề h u o k z iệ p n
3cho p nhữ p n c g o kh h uấ v t v tấ v t v t e ro p n c g hoạ v t p độ p n c g v tí p n g dụ p n c g
+ Thứ h x a z i y là h z iệ h u q h uả hoạ v t p độ p n c g 3 củ x a 3 cơ q h u x a p n s phá s p y l h uậ v t p đị x a s phươ p n c g v t e ro p n c g iv z iệ 3 c v t e r z iể p n o kh x a z i o kh z i á s p g dụ p n c g 3 cá 3 c i vă p n @ bả p n s phá s p y l h uậ v t 3 củ x a Q h uố 3 c hộ z i, Chí p nh s phủ i và lNH l N l N i vào v thự 3 c v tế hoạ v t p độ p n c g L h uậ v t i và 3 cá 3 c i vă p n @ bả p n p đã 3 có l so p n c g i v z iệ 3 c v t e r z iể p n o kh x a z i i vào hoạ v t p độ p n c g v thì p n c gâ p n hà p n c g y lạ z i hế v t l sứ 3 c 3 chậ l m 3 chạ s p i và 3 cò p n c gặ s p p nh z iề h u i vướ p n c g l mắ 3 c p như lmộ v t l số i vă p n @ bả p n i về i v z iệ 3 c 3 cưỡ p n c g 3 chế v th h u hồ z i p nợ é Đ z iề h u p đó y là c g z i x a v tă p n c g p nợ p xấ h u, y là l m cg z iả l m g do x a p nh v th h u 3 cho p n c gâ p n hà p n c g.
l N c g h u m yê p n p nhâ p n v từ s phí x a p n c gâ p n hà p n c g
- Thứ p nhấ v t y là 3 cơ 3 chế q h uả p n y lý v tí p n g dụ p n c g: Hoạ v t p độ p n c g v tí p n g dụ p n c g p n c gâ p n hà p n c g y l h uô p n pđ z i o kè l m i vớ z i e rủ z i e ro 3 có v thể p xả m y e r x a l Nế h u 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g p đặ v t l mụ 3 c v t z iê h u y lợ z i p nh h uậ p n y lê p n q h uá 3 c x ao v t e ro p n c g o kh z i 3 chư x a hoà p n v th z iệ p n p đượ 3 c 3 cá 3 c 3 chí p nh l sá 3 ch v tí p n g dụ p n c g hoặ 3 c 3 chí p nh l sá 3 ch vtí p n g dụ p n c g o khô p n c g s phù hợ s p, v th z iế h u l sự o k z iể l m l soá v t 3 chặ v t 3 chẽ v thì l sẽ y là l m p nợ p xấ h u c g z i x a v tă p n c g.
- Thứ h x a z i y là 3 cơ 3 cấ h u 3 cho i v x a m y: é Đó y là v tỷ v t e rọ p n c g 3 cho i v x a m y v t e ro p n c g v từ p n c g p n c gà p nh, vtừ p n c g y lĩ p nh i vự 3 c, v từ p n c g y loạ z i g do x a p nh p n c gh z iệ s p Tỷ v t e rọ p n c g 3 cá 3 c o khoả p n 3 cho i v x a m y c g z iữ x a pn c gắ p n hạ p n i và vt e r h u p n c g, g dà z i hạ p n; c g z iữ x a g do x a p nh p n c gh z iệ s p i vừ x a i và p nhỏ i vớ z i p nhữ p n c g g do x a p nh p n c gh z iệ s p y lớ p n; c g z iữ x a vtổ 3 chứ 3 c i và 3 cá p nhâ p n… p nế h u hợ s p y lý, s phù hợ s p i vớ z i v thự 3 c v tế p nề p n o k z i p nh v tế, i vớ z i 3 chủ v t e rươ p n c g
3củ x a Chí p nh s phủ, 3 củ x a l NH l N l N v thì l sẽ l m x a p n c g y lạ z i h z iệ h u q h uả o k z i p nh v tế i và h z iệ h u q h uả p xã hộ z i
3c x ao l N c gượ 3 c y lạ z i, 3 cơ 3 cấ h u 3 cho i v x a m y @ bấ v t hợ s p y lý l sẽ y là l m c g z iả l m h z iệ h u q h uả hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh gdo x a p nh 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g i và 3 củ x a 3 cả p nề p n o k z i p nh v tế.
- Thứ @ b x a y là p đạo p đứ 3 c p n c ghề p n c gh z iệ s p i và v t e rì p nh p độ 3 ch h u m yê p n l mô p n 3 củ x a 3 cá p n @ bộ v tí p n gdụ p n c g: é Đạo p đứ 3 c 3 củ x a 3 cá p n @ bộ v tí p n g dụ p n c g y là l mộ v t v t e ro p n c g 3 cá 3 c m yế h u v tố q h u x a p n v t e rọ p n c g p để c g z iả z i q h u m yế v t i vấ p n p đề hạ p n 3 chế e rủ z i e ro s phá v t l s z i p nh é Độ z i p n c gũ 3 cá p n @ bộ v tí p n g dụ p n c g i vừ x a 3 có p đạo p đứ 3 c, sphẩ l m 3 chấ v t i vừ x a 3 có v t e rì p nh p độ 3 ch h u m yê p n l mô p n v t e ro p n c g p đá p nh c g z iá, v thẩ l m p đị p nh 3 cá 3 c o khoả p n i v x a m y vthì o khả p nă p n c g p xả m y e r x a p nợ p xấ v t y là e rấ v t v thấ s p k Mộ v t 3 cá p n @ bộ m yế h u o ké l m i về p nă p n c g y lự 3 c 3 có v thể
@bồ z i g dưỡ p n c g v thê l m p như p n c g l mộ v t 3 cá p n @ bộ v th x a hoá i về p đạo p đứ 3 c l mà y lạ z i c g z iỏ z i i về p n c gh z iệ s p i vụ vthì i vô 3 cù p n c g p n c g h u m y h z iể l m o kh z i p đượ 3 c @ bố v t e rí v t e ro p n c g 3 cô p n c g v tá 3 c v thẩ l m p đ z i v tí p n g dụ p n c g i và 3 cho iv x a m y.
- Thứ v tư y là 3 cô p n c g v tá 3 c v th x a p nh v t e r x a, c g z iá l m l sá v t p nộ z i @ bộ p n c gâ p n hà p n c g: Sự y lơ z i y lỏ p n c g vt e ro p n c g 3 cô p n c g v tá 3 c v th x a p nh o k z iể l m v t e r x a v t e rướ 3 c, v t e ro p n c g i và l s x a h u o kh z i 3 cho i v x a m y y là l m 3 cho p n c gâ p n hà p n c g okhô p n c g s phá v t h z iệ p n o kị s p v thờ z i i vố p n i v x a m y p đã l sử g dụ p n c g l s x a z i l mụ 3 c p đí 3 ch.
- Thứ p nă l m y là l sự 3 cạ p nh v t e r x a p nh c g z iữ x a 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g c g x a m y c gắ v t g dẫ p n p đế p n 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g 3 chạ m y v th e eo q h u z i l mô, @ bỏ q h u x a 3 cá 3 c v t z iê h u 3 ch h uẩ p n, p đ z iề h u o k z iệ p n 3 cho i v x a m y, v th z iế h u q h u x a p n v tâ l m pđế p n 3 chấ v t y lượ p n c g o khoả p n i v x a m y.
- Thứ l sá h u y là 3 cô p n c g p n c ghệ p n c gâ p n hà p n c g Hệ v thố p n c g 3 cô p n c g p n c ghệ e rấ v t q h u x a p n v t e rọ p n c g vt e ro p n c g 3 cô p n c g v tá 3 c p đ z iề h u hà p nh s phá v t v t e r z iể p n p n c gâ p n hà p n c g i và p đ e e l m y lạ z i y lợ z i í 3 ch 3 cho p n c gâ p n hà p n c g.
Dướ z i c gó 3 c p độ q h uả p n y lý, p nhờ 3 có 3 cô p n c g p n c ghệ i và i v z iệ 3 c q h uả p n y lý p nộ z i @ bộ v t e ro p n c g p n c gâ p n hà p n c g lsẽ 3 chặ v t 3 chẽ i và h z iệ h u q h uả hơ p n, q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro v tố v t hơ p n i và v từ p đó y là l m hạ p n 3 chế p nợ p xấ h u. lNế h u 3 cô p n c g p n c ghệ p n c gâ p n hà p n c g y lạ 3 c hậ h u, o khô p n c g v th e eo o kị s p 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g o khá 3 c v thì l sẽ y là l m cg z iả l m h z iệ h u q h uả hoạ v t p độ p n c g 3 củ x a hệ v thố p n c g p n c gâ p n hà p n c g é Đó 3 cũ p n c g y là p n c g h u m yê p n p nhâ p n s phá v t ls z i p nh p nợ p xấ h u.
l N c g h u m yê p n p nhâ p n v từ s phí x a o khá 3 ch hà p n c g
- l Nă p n c g y lự 3 c q h uả p n y lý o k z i p nh g do x a p nh hạ p n 3 chế; p nh z iề h u g do x a p nh p n c gh z iệ s p p đầ h u v tư i vào pnh z iề h u y lĩ p nh i vự 3 c i vượ v t q h uá o khả p nă p n c g q h uả p n y lý; q h u z i l mô o k z i p nh g do x a p nh s phì p nh v to l so i vớ z i v tư gd h u m y q h uả p n y lý y là p n c g h u m yê p n p nhâ p n g dẫ p n p đế p n s phá l sả p n 3 củ x a 3 cá 3 c s phươ p n c g á p n o k z i p nh g do x a p nh o khả vth z i y lẽ e r x a p nó s phả z i v thà p nh 3 cô p n c g v t e ro p n c g v thự 3 c v tế.
- Tì p nh hì p nh v tà z i 3 chí p nh 3 củ x a g do x a p nh p n c gh z iệ s p o khô p n c g l m z i p nh @ bạ 3 ch, m yế h u o ké l m Q h u z i lmô i vố p n 3 chủ l sở hữ h u p nhỏ @ bé, 3 cơ 3 cấ h u v tà z i 3 chí p nh v th z iế h u 3 câ p n p đố z i; 3 cô p n c g v tá 3 c q h uả p n y lý v tà z i
3chí p nh - o kế v toá p n v tù m y v t z iệ p n, l m x a p n c g v tí p nh p đố z i s phó g dẫ p n p đế p n v thô p n c g v t z i p n p n c gâ p n hà p n c g 3 có p đượ 3 c okh z i y lậ s p 3 cá 3 c @ bả p n c g s phâ p n v tí 3 ch v tà z i 3 chí p nh, p đá p nh c g z iá o khả p nă p n c g v t e rả p nợ 3 củ x a g do x a p nh p n c gh z iệ s p okhô p n c g 3 chí p nh p xá 3 c, 3 chỉ hì p nh v thứ 3 c, o khô p n c g v thự 3 c v tế, l s x a z i y lệ 3 ch q h uá p nh z iề h u i và e rủ z i e ro p xả m y e r x a ylà p đươ p n c g p nh z iê p n.
Sự 3 cầ p n v th z iế v t s phả z i p xử y lý p nợ p xấ h u
Ả p nh hưở p n c g 3 củ x a p nợ p xấ h u v tớ z i hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh g do x a p nh 3 củ x a 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g
lNợ p xấ h u v tá 3 c p độ p n c g hầ h u hế v t v tớ z i 3 cá 3 c hoạ v t p độ p n c g 3 củ x a l NHT k M, v thậ l m 3 chí l số g dư p nợ pxấ h u y lớ p n 3 chứ x a p đự p n c g p n c g h u m y 3 cơ p đổ i vỡ hệ v thố p n c g p n c gâ p n hà p n c g.
- T e rướ 3 c hế v t, p nợ p xấ h u y là l m c g z iả l m y lợ z i p nh h uậ p n 3 củ x a 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g Lợ z i p nh h uậ p n pđượ 3 c hì p nh v thà p nh v từ p nhữ p n c g o khoả p n v th h u 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g l mà p nhữ p n c g o khoả p n v th h u p nà m y 3 chủ myế h u v th h u v từ y lã z i 3 cho i v x a m y l Nế h u p nhữ p n c g o khoả p n 3 cho i v x a m y o khô p n c g v th h u hồ z i p đượ 3 c v thì p nợ p xấ h u
3củ x a p n c gâ p n hà p n c g l sẽ 3 cà p n c g 3 c x ao Kh z i p đó, p n c gâ p n hà p n c g l sẽ s phả z i v t e rí 3 ch y lậ s p RPRR 3 cho o khoả p n iv x a m y p đó v tứ 3 c y là l m v tă p n c g 3 ch z i s phí 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g p đồ p n c g v thờ z i y là l m c g z iả l m y lợ z i p nh h uậ p n.
- Thứ h x a z i, p nợ p xấ h u ả p nh hưở p n c g p đế p n o khả p nă p n c g v th x a p nh v toá p n i và o kế hoạ 3 ch o k z i p nh gdo x a p nh 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g Cá 3 c o khoả p n i v x a m y 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g o khô p n c g p đượ 3 c v th x a p nh v toá p n pđú p n c g hạ p n h x a m y o kh z i 3 ch h u m yể p n l s x a p n c g q h uá hạ p n v thì i v z iệ 3 c v th h u p nợ p đã o khô p n c g p đú p n c g v th e eo o kế hoạ 3 ch 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g c gâ m y e r x a v th z iế v t hụ v t l so i vớ z i g dự v tí p nh @ b x a p n p đầ h u Sự i v z iệ 3 c p nà m y 3 chỉ vt e ro p n c g l mộ v t c g z iớ z i hạ p n p nhấ v t p đị p nh l so p n c g p nế h u i vượ v t q h u x a c g z iớ z i hạ p n 3 cho s phé s p v thì p n c gâ p n hà p n c g lsẽ e rơ z i i vào v tì p nh v t e rạ p n c g l mấ v t o khả p nă p n c g v th x a p nh v toá p n.
- Thứ @ b x a, p nợ p xấ h u y là l m l mấ v t h u m y v tí p n 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g l Nhữ p n c g ả p nh hưở p n c g 3 củ x a p nợ pxấ h u g dẫ p n p đế p n y lợ z i p nh h uậ p n c g z iả l m, o khả p nă p n c g v th x a p nh v toá p n c g z iả l m p nó 3 có v tá 3 c p độ p n c g l sâ h u l sắ 3 c pđế p n v tâ l m y lý o khá 3 ch hà p n c g é Đ z iề h u p nà m y y là e rấ v t p n c g h u m y h z iể l m i vì v t e ro p n c g y lĩ p nh i vự 3 c p n c gâ p n hà p n c g hu m y v tí p n y là v t h u m yệ v t p đố z i q h u x a p n v tọ p n c g, p nó q h u m yế v t p đị p nh l sự l số p n c g 3 cò p n, v tồ p n v tạ z i i và s phá v t v t e r z iể p n 3 củ x a pn c gâ p n hà p n c g.
- Thứ v tư, p nợ p xấ h u 3 có v thể 3 cả p n v t e rở q h uá v t e rì p nh hộ z i p nhậ s p 3 củ x a 3 cá 3 c l NHT k M l Nợ p xấ h u vtá 3 c p độ p n c g v t e rự 3 c v t z iế s p v tớ z i o khả p nă p n c g v tà z i 3 chí p nh 3 củ x a 3 cá 3 c l NHT k M o kh z i s phâ p n v tí 3 ch p đá p nh c g z iá vtì p nh hì p nh v tà z i 3 chí p nh hoạ v t p độ p n c g p n c gâ p n hà p n c g é Đâ m y y là m yế h u v tố @ bấ v t y lợ z i v t e ro p n c g 3 cạ p nh v t e r x a p nh, vt e ro p n c g q h uá v t e rì p nh hộ z i p nhậ s p i và s phá v t v t e r z iể p n.
Xử y lý p nợ p xấ h u y là l mộ v t q h uá v t e rì p nh v tấ v t m yế h u
Thế c g z iớ z i h z iệ p n p nà m y y là v thế c g z iớ z i 3 củ x a v toà p n 3 cầ h u hoá i và hộ z i p nhậ s p hoá, V z iệ v t l N x a l m
3cũ p n c g o khô p n c g p nằ l m p n c goà z i q h u m y y l h uậ v t p nà m y Thá p n c g 11/2006, V z iệ v t l N x a l m 3 chí p nh v thứ 3 c c g z i x a pnhậ s p WTO, l sự o k z iệ p n p nà m y p đá p nh g dấ h u l mộ v t @ bướ 3 c p n c goặ v t y lớ p n 3 củ x a p nề p n o k z i p nh v tế V z iệ v t l N x a l m okh z i @ bướ 3 c i vào l mộ v t l sâ p n 3 chơ z i l mớ z i p đồ p n c g v thờ z i 3 cũ p n c g p đặ v t e r x a p nh z iề h u 3 cơ hộ z i i và v thá 3 ch v thứ 3 c.
Cả z i 3 cá 3 ch o kh h u i vự 3 c l NHT k M y là l mộ v t v t e ro p n c g p nhữ p n c g 3 chủ v t e rươ p n c g 3 cả z i 3 cá 3 ch hà p n c g p đầ h u l mà Chí p nh s phủ y l h uô p n v th e eo p đ h uổ z i i vớ z i l mụ 3 c v t z iê h u v từ p n c g @ bướ 3 c hộ z i p nhậ s p q h uố 3 c v tế v t e ro p n c g y lĩ p nh i vự 3 c pn c gâ p n hà p n c g Bở z i i vậ m y, i vấ p n p đề p nợ p xấ h u v t e ro p n c g 3 cá 3 c l NHT k M y là l mộ v t v thá 3 ch v thứ 3 c y lớ p n v t e rê p n
3co p n p đườ p n c g hộ z i p nhậ s p Xử y lý p đượ 3 c i vấ p n p đề p nà m y, p nă p n c g y lự 3 c 3 cạ p nh v t e r x a p nh 3 củ x a 3 cá 3 c l NHT k M lmớ z i p đượ 3 c 3 cả z i v th z iệ p n é Đặ 3 c @ b z iệ v t o kể v từ l s x a h u p nă l m 2010, 3 cá 3 c hạ p n 3 chế i và l sự s phâ p n @ b z iệ v t cg z iữ x a p n c gâ p n hà p n c g v t e ro p n c g p nướ 3 c i và p n c goà z i p nướ 3 c @ bị p xoá @ bỏ, 3 chấ l m g dứ v t l sự @ bảo hộ 3 củ x a p nhà pnướ 3 c g do p đó c g z iả z i q h u m yế v t p nhữ p n c g v tồ p n v tạ z i, hạ p n 3 chế v t e ro p n c g hệ v thố p n c g l NHT k M y là e rấ v t 3 cầ p n vth z iế v t p đặ 3 c @ b z iệ v t y là i vấ p n p đề p xử y lý p nợ p xấ h u 3 cầ p n p đượ 3 c q h u x a p n v tâ l m, 3 chú ý hơ p n.
Dấ h u h z iệ h u p nhậ p n @ b z iế v t i và s phươ p n c g v thứ 3 c p xử y lý 3 cá 3 c o khoả p n p nợ p xấ h u
Dấ h u h z iệ h u p nhậ p n @ b z iế v t p nợ p xấ h u
lNợ p xấ h u y là l m c g z iả l m g do x a p nh v th h u 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g p đồ p n c g v thờ z i y là l m c g z iả l m hì p nh ả p nh
3cũ p n c g p như h u m y v tí p n 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g p đố z i i vớ z i o khá 3 ch hà p n c g, v tá 3 c g dộ p n c g v t z iê h u 3 cự 3 c p đố z i i vớ z i hoạ v t p độ p n c g 3 củ x a 3 cả hệ v thố p n c g V z iệ 3 c o kị s p v thờ z i s phá v t h z iệ p n p n c gă p n p n c gừ x a p nợ p xấ h u y là l mộ v t vt e ro p n c g p nhữ p n c g p nộ z i g d h u p n c g q h u x a p n v t e rọ p n c g v t e ro p n c g 3 cá 3 c hoạ v t p độ p n c g 3 củ x a l mộ v t l NHT k M p nhấ v t y là vt e ro p n c g @ bố z i 3 cả p nh p nề p n o k z i p nh v tế h z iệ p n p n x a m y p đ x a p n c g c gặ s p p nh z iề h u o khó o khă p n, 3 cô p n c g v tá 3 c i về c g z iá l m lsá v t p nợ p xấ h u, p đặ 3 c @ b z iệ v t y là s phá v t h z iệ l m l sớ l m p nhữ p n c g g dấ h u h z iệ h u 3 củ x a p nợ p xấ h u v t e rở p nê p n e rấ v t 3 cầ p n vth z iế v t, q h u x a p n v t e rọ p n c g p để 3 cá 3 c l NHT k M o kị s p v thờ z i 3 có @ b z iệ p n s phá s p ứ p n c g s phó, c g z iả l m v th z iể h u p nợ pxấ h u 3 cũ p n c g p như v tá 3 c hạ z i 3 củ x a p nợ p xấ h u p đố z i i vớ z i hoạ v t p độ p n c g 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g.
1.4.1.1 l Nhó l m 3 cá 3 c g dấ h u h z iệ h u s phá v t l s z i p nh v từ s phí x a p n c gâ p n hà p n c g lNế h u y là e rủ z i e ro g do p n c gâ p n hà p n c g c gâ m y e r x a v thì 3 có v thể p nhậ p n v thấ m y v thô p n c g q h u x a l mộ v t l số
- é Đá p nh c g z iá o khô p n c g 3 chí p nh p xá 3 c i về v t z iề l m p nă p n c g 3 cũ p n c g p như o khó o khă p n 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g v t e ro p n c g q h uá v t e rì p nh hoạ v t p độ p n c g l sả p n p x h uấ v t o k z i p nh g do x a p nh
- Cấ s p v tí p n g dụ p n c g g dự x a v t e rê p n 3 cá 3 c 3 c x a l m o kế v t o khô p n c g 3 chắ 3 c 3 chắ p n i và v th z iế h u v tí p nh p đả l m @ bảo
3củ x a o khá 3 ch hà p n c g i về i v z iệ 3 c s phả z i g d h u m y v t e rì l mộ v t o khoả p n v t z iề p n y lớ p n hoặ 3 c 3 cá 3 c y lợ z i í 3 ch g do o khá 3 ch hà p n c g p đ e e l m y lạ z i v từ o khoả p n v tí p n g dụ p n c g p đượ 3 c 3 cấ s p.
- Khô p n c g p xá 3 c p đị p nh e rõ o kế hoạ 3 ch hoà p n v t e rả p đố z i i vớ z i v từ p n c g o khoả p n i v x a m y
- Do 3 cạ p nh v t e r x a p nh 3 có v thể 3 cấ s p v tí p n g dụ p n c g 3 cho o khá 3 ch hà p n c g p để họ o khô p n c g 3 chạ m y ls x a p n c g p n c gâ p n hà p n c g o khá 3 c g dù @ b z iế v t o khoả p n i v x a m y 3 có v thể g dẫ p n p đế p n e rủ z i e ro
- Hồ l sơ v tí p n g dụ p n c g o khô p n c g p đầ m y p đủ, i v z iệ 3 c v th h u v thậ s p v thô p n c g v t z i p n p đế p n v thẩ l m p đị p nh okhá 3 ch hà p n c g o khô p n c g p đượ 3 c v t h uâ p n v thủ v th e eo p đú p n c g q h u m y v t e rì p nh v tí p n g dụ p n c g Khâ h u v th e eo g dõ z i okhoả p n i v x a m y p đế p n 3 cả q h uá v t e rì p nh v t e rướ 3 c, v t e ro p n c g i và l s x a h u o kh z i 3 cho i v x a m y 3 cũ p n c g v t z iề l m ẩ p n p nhữ p n c g myế h u v tố c gâ m y e r x a p nợ p xấ h u.
1.4.1.2 l Nhó l m 3 cá 3 c g dấ h u h z iệ h u s phá v t l s z i p nh v từ s phí x a o khá 3 ch hà p n c g
Rủ z i e ro 3 có v thể s phá v t l s z i p nh v từ s phí x a p n c gâ p n hà p n c g p như p n c g 3 cũ p n c g 3 có v thể @ bắ v t p n c g h uồ p n v từ sphí x a o khá 3 ch hà p n c g Dấ h u h z iệ h u s phá v t l s z i p nh v từ s phí x a o khá 3 ch hà p n c g @ b x ao c gồ l m h x a z i p nhó l m
- Thứ p nhấ v t y là 3 có p nhữ p n c g @ b z iể h u h z iệ p n o khô p n c g @ bì p nh v thườ p n c g v t e ro p n c g l mố z i q h u x a p n hệ cg z iữ x a o khá 3 ch hà p n c g i vớ z i p n c gâ p n hà p n c g p như:
+ Khá 3 ch hà p n c g c gâ m y o khó o khă p n 3 cho p n c gâ p n hà p n c g v t e ro p n c g q h uá v t e rì p nh o k z iể l m v t e r x a v th e eo pđị p nh o kỳ hoặ 3 c p độ v t p x h uấ v t v tì p nh hì p nh l sử g dụ p n c g i vố p n i v x a m y, v tì p nh hì p nh v tà z i 3 chí p nh, hoạ v t p độ p n c g lsả p n p x h uấ v t o k z i p nh g do x a p nh 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g l mà o khô p n c g 3 có l sự c g z iả z i v thí 3 ch e rõ e rà p n c g, l m z i p nh
@bạ 3 ch, v th h u m yế v t s phụ 3 c.
+ Do x a p nh p n c gh z iệ s p 3 cố v t e rì hoã p n c gử z i 3 cá 3 c @ báo 3 cáo v tà z i 3 chí p nh v th e eo m yê h u 3 cầ h u hoặ 3 c okhô p n c g 3 có @ báo 3 cáo i về l sự y lư h u 3 ch h u m yể p n v t z iề p n v tệ l mà o khô p n c g 3 có l sự c g z iả z i v thí 3 ch l m z i p nh @ bạ 3 ch, vth h u m yế v t s phụ 3 c.
+ Khá 3 ch hà p n c g 3 có g dấ h u h z iệ h u o khô p n c g v thự 3 c h z iệ p n p đầ m y p đủ 3 cá 3 c q h u m y p đị p nh i v z i s phạ l m sphá s p y l h uậ v t v t e ro p n c g q h uá v t e rì p nh q h u x a p n hệ v tí p n g dụ p n c g.
+ é Đề p n c ghị c g z i x a hạ p n, p đ z iề h u 3 chỉ p nh o kỳ hạ p n p nợ p nh z iề h u y lầ p n o khô p n c g e rõ y lý g do hoặ 3 c vth z iế h u 3 cá 3 c 3 că p n 3 cứ v th h u m yế v t s phụ 3 c l m x a p n c g v tí p nh o khá 3 ch q h u x a p n i về i v z iệ 3 c c g z i x a hạ p n h x a m y p đ z iề h u
3chỉ p nh o kỳ hạ p n p nợ.
+ X h uấ v t h z iệ p n p nợ q h uá hạ p n g do o khá 3 ch hà p n c g o khô p n c g 3 có o khả p nă p n c g hoà p n v t e rả hoặ 3 c okhá 3 ch hà p n c g o khô p n c g l m h uố p n v t e rả hoặ 3 c g do i v z iệ 3 c v th h u hồ z i 3 cô p n c g p nợ 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g 3 chậ l m hơ p n g dự v tí p nh.
+ k Mứ 3 c p độ i v x a m y v thườ p n c g p x h u m yê p n c g z i x a v tă p n c g, m yê h u 3 cầ h u 3 cá 3 c o khoả p n i v x a m y i vượ v t q h uá pnh h u 3 cầ h u g dự o k z iế p n
+ Tà z i l sả p n p đả l m @ bảo (TS é ĐB) o khô p n c g p đủ v t z iê h u 3 ch h uẩ p n, c g z iá v t e rị v tà z i l sả p n @ bị c g z iả l m l sú v t lso i vớ z i p đị p nh c g z iá o kh z i 3 cho i v x a m y Có g dấ h u h z iệ h u v tà z i l sả p n p đã 3 cho p n c gườ z i o khá 3 c v th h uê, @ bá p n, vt e r x ao p đổ z i hoặ 3 c p đã @ b z iế p n l mấ v t o khô p n c g 3 cò p n v tồ p n v tạ z i.
+ Chấ s p p nhậ p n l sử g dụ p n c g 3 cá 3 c p n c g h uồ p n i vố p n i v x a m y i vớ z i c g z iá 3 c x ao i và i vớ z i l mọ z i p đ z iề h u o k z iệ p n.
- Thứ h x a z i y là p x h uấ v t h z iệ p n 3 cá 3 c g dấ h u h z iệ p n @ bấ v t v thườ p n c g y l z iê p n q h u x a p n v tớ z i s phươ p n c g s phá s p q h uả p n y lý, v tì p nh hì p nh v tà z i 3 chí p nh i và hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh g do x a p nh 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g p như:
+ Hoạ v t p độ p n c g l sả p n p x h uấ v t o k z i p nh g do x a p nh 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g @ bị c g z iá p n p đoạ p n, p n c gừ p n c g v t e rệ. + Tì p nh hì p nh v tà z i 3 chí p nh 3 có i vấ p n p đề p như l mấ v t 3 câ p n p đố z i i về l mặ v t v th h u 3 ch z i v tà z i 3 chí p nh, ylỗ v t e ro p n c g 3 cá 3 c o kỳ hoạ v t p độ p n c g l sả p n p x h uấ v t o k z i p nh g do x a p nh
+ Th x a m y p đổ z i v thườ p n c g p x h u m yê p n v tổ 3 chứ 3 c 3 củ x a @ b x a p n p đ z iề h u hà p nh X h uấ v t h z iệ p n l mâ h u vth h uẫ p n v t e ro p n c g q h uả p n v t e rị p đ z iề h u hà p nh, v t e r x a p nh 3 chấ s p v t e ro p n c g q h uá v t e rì p nh q h uả p n y lý.
+ Khá 3 ch hà p n c g 3 có p nợ p xấ h u v tạ z i 3 cá 3 c TCTD o khá 3 c
Phươ p n c g v thứ 3 c p n c gâ p n hà p n c g p xử y lý 3 cá 3 c o khoả p n p nợ p xấ h u s phá v t l s z i p nh
Cá 3 c o khó o khă p n p nả m y l s z i p nh 3 cù p n c g i vớ z i o khoả p n 3 cho i v x a m y o khá 3 c p nh x a h u p đá p n c g o kể i về
3cườ p n c g p độ i và v t e rườ p n c g p độ k Mộ v t l số 3 cho v thấ m y 3 có p nhữ p n c g o khó o khă p n p nhỏ v từ y lú 3 c @ bắ v t p đầ h u
3cho i v x a m y, l mộ v t l số o khó o khă p n 3 có v thể s phá v t h z iệ p n 3 chậ l m hơ p n i và l mộ v t l số 3 có v thể p độ v t p n c gộ v t sphá v t l s z i p nh l mà o khô p n c g hề 3 có g dấ h u h z iệ h u @ báo v t e rướ 3 c T e ro p n c g v thự 3 c v tế, l mộ v t l số o khoả p n i v x a m y pđượ 3 c p n c gâ p n hà p n c g p xế s p i vào y loạ z i p n c gh z iê l m v t e rọ p n c g p nhữ p n c g 3 chú p n c g 3 có v thể s phụ 3 c hồ z i p đượ 3 c. lN c gượ 3 c y lạ z i, l mộ v t l số v t e rườ p n c g hợ s p o khoả p n i v x a m y v tưở p n c g 3 chừ p n c g p như g dễ g dà p n c g v th h u hồ z i p đượ 3 c ylạ z i 3 có v thể s phá v t v t e r z iể p n v thà p nh 3 cá 3 c v th z iệ v t hạ z i y lớ p n T e ro p n c g p xử y lý 3 cá 3 c o khoả p n p nợ p xấ h u, 3 cá 3 c lNHT k M v thườ p n c g 3 có h x a z i y lự x a 3 chọ p n o kh x a z i v thá 3 c hoặ 3 c v th x a p nh y lý i và v t e ro p n c g l mỗ z i l sự y lự x a 3 chọ p n
3có p nhữ p n c g 3 cá 3 ch y là l m o khá 3 c p nh x a h u.
- Kh x a z i v thá 3 c y là l mộ v t q h uá v t e rì p nh y là l m i v z iệ 3 c i vớ z i p n c gườ z i i v x a m y 3 cho p đế p n o kh z i o khoả p n
3cho i v x a m y p đượ 3 c v t e rả l mộ v t s phầ p n h x a m y v toà p n @ bộ i và o khô p n c g g dự x a i vào 3 cá 3 c 3 cô p n c g 3 cụ s phá s p y lý p để é s p @ b h uộ 3 c v th h u hồ z i p nợ.
- Th x a p nh y lý y là é s p p n c gườ z i i v x a m y v t h uâ p n v th e eo 3 cá 3 c p đ z iề h u o khoả p n 3 củ x a hợ s p p đồ p n c g 3 cho iv x a m y, á s p g dụ p n c g i và v thự 3 c h z iệ p n v tấ v t 3 cả 3 cá 3 c @ b z iệ p n s phá s p s phá s p y lý p để p đạ v t l mụ 3 c v t z iê h u.
Có v thể p nó z i, i v z iệ 3 c p xử y lý v th h u hồ z i p nhữ p n c g o khoả p n p nợ p xấ h u c g z iố p n c g p như i v z iệ 3 c 3 chấ s p p nhậ p n vtí p n g dụ p n c g y là l mộ v t p n c ghệ v th h uậ v t hơ p n y là l mộ v t o kho x a họ 3 c i và o khó p nó z i p đượ 3 c 3 cá 3 c m yế h u v tố ả p nh hưở p n c g p đế p n q h u m yế v t p đị p nh 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g p đế p n l mứ 3 c p nào v t e ro p n c g i v z iệ 3 c p xử y lý 3 cá 3 c o khoả p n p nợ iv x a m y p nà m y Cụ v thể:
- T e rườ p n c g hợ s p p n c gâ p n hà p n c g y lự x a 3 chọ p n s phươ p n c g s phá s p o kh x a z i v thá 3 c: l N c gườ z i i v x a m y pđượ 3 c s phé s p v tự o khắ 3 c s phụ 3 c 3 cá 3 c o khó o khă p n v tà z i 3 chí p nh i và hoà p n v t e rả 3 cá 3 c o khoả p n p nợ 3 cho pn c gâ p n hà p n c g 3 cà p n c g p nh x a p nh 3 cà p n c g v tố v t Th e eo p đó, p n c gâ p n hà p n c g l sẽ á s p g dụ p n c g 3 cá 3 c v tì p nh h h uố p n c g pđặ 3 c @ b z iệ v t p như: p n c gâ p n hà p n c g l sẽ 3 có y lờ z i o kh h u m yê p n p nhằ l m v tá 3 c p độ p n c g p đế p n o khả p nă p n c g v tạo e r x a i và vth h u hồ z i y lợ z i v tứ 3 c 3 củ x a p n c gườ z i i v x a m y; c g z i x a hạ p n hoặ 3 c p đ z iề h u 3 chỉ p nh hợ s p p đồ p n c g 3 cho i v x a m y p để c g z iả l m
@bớ v t q h u m y l mô hoà p n v t e rả; 3 cấ s p s phá v t v thê l m i vố p n p nhằ l m v tạo 3 cho p n c gườ z i i v x a m y 3 có 3 cơ hộ z i v t z iế s p vtụ 3 c o k z i p nh g do x a p nh p để v t e rả p nợ 3 cho p n c gâ p n hà p n c g; p n c gâ p n hà p n c g p nắ l m s phầ p n 3 chủ p độ p n c g v t e ro p n c g hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh g do x a p nh h x a m y v thậ l m 3 chí p đả l m p nhậ p n i v z iệ 3 c o k z i p nh g do x a p nh i và p đ z iề h u hà p nh gdo x a p nh p n c gh z iệ s p 3 cho p đế p n o kh z i p đả l m @ bảo e rằ p n c g o khoả p n p nợ i v x a m y p đã p đượ 3 c hoà p n v t e rả.
- T e rườ p n c g hợ s p p n c gâ p n hà p n c g y lự x a 3 chọ p n s phươ p n c g s phá s p v th x a p nh y lý: l Nế h u p n c gâ p n hà p n c g vthấ m y e rõ y là i v z iệ 3 c v tổ 3 chứ 3 c o kh x a z i v thá 3 c o khô p n c g v t z iệ p n y lợ z i v thì l sự v th x a p nh y lý p đượ 3 c 3 co z i y là @ b z iệ p n sphá s p v tố z i ư h u p để p xử y lý 3 cá 3 c o khoả p n p nợ i v x a m y p nà m y Thườ p n c g v thì 3 cá 3 c l NHT k M o khô p n c g l m h uố p n
3chọ p n s phươ p n c g s phá s p p nà m y i vì p đâ m y y là 3 cá 3 ch 3 c h uố z i 3 cù p n c g i và p đô z i o kh z i v thủ v tụ 3 c s phá s p y lý e rườ l m erà c gâ m y v tố p n v thờ z i c g z i x a p n, 3 cô p n c g l sứ 3 c i và v t z iề p n 3 củ x a l Nế h u o khoả p n p nợ i v x a m y p đượ 3 c p đả l m @ bảo 3 có vthể v t e ro p n c g l mộ v t c g z i x a z i p đoạ p n p nào p đó i vậ v t v thế 3 chấ s p l sẽ l mấ v t c g z iá p đá p n c g o kể g do p n c gườ z i i v x a m y l sử gdụ p n c g l s x a z i l mụ 3 c p đí 3 ch Hơ p n p nữ x a, o kh z i v tà z i l sả p n v thế 3 chấ v t p đượ 3 c @ bá p n i vớ z i c g z iá v tị 3 ch @ b z iê p n, p nó vthườ p n c g o khô p n c g p đ e e l m y lạ z i l mứ 3 c p đượ 3 c c gọ z i y là c g z iá v thị v t e rườ p n c g hợ s p y lý.
K z i p nh p n c gh z iệ l m p xử y lý p nợ p xấ h u ở l mộ v t l số q h uố 3 c c g z i x a
K z i p nh p n c gh z iệ l m 3 củ x a T e r h u p n c g Q h uố 3 c
Khá 3 c i vớ z i 3 cá 3 c q h uố 3 c c g z i x a Châ h u Á o khá 3 c p như l Nhậ v t Bả p n i và Thá z i L x a p n, p nợ p xấ h u y là okế v t q h uả 3 củ x a p nhữ p n c g i vụ l sụ s p p đổ v thị v t e rườ p n c g v tà z i 3 chí p nh i và @ bo p n c g @ bó p n c g v tà z i l sả p n v thì pn c g h u m yê p n p nhâ p n c gâ m y e r x a p nợ p xấ h u 3 củ x a T e r h u p n c g Q h uố 3 c 3 chí p nh y là 3 cơ 3 chế o k z i p nh v tế o kế hoạ 3 ch hoá vtậ s p v t e r h u p n c g, o kh z i hoạ v t p độ p n c g 3 củ x a 3 cá 3 c l NHT k M p nhà p nướ 3 c y lớ p n 3 chỉ p như p nhữ p n c g 3 cơ q h u x a p n hà p nh 3 chí p nh p nhà pnướ 3 c 3 có p nh z iệ l m i vụ 3 cho i v x a m y v th e eo 3 chỉ p đị p nh 3 cho 3 cá 3 c 3 cô p n c g v t m y i và g dự á p n p nhà p nướ 3 c i vố p n ylà l m ă p n o ké l m h z iệ h u q h uả, v thậ l m 3 chí v th h u x a y lỗ Vấ p n p đề ở p đâ m y y là l sự o kéo g dà z i v t e ro p n c g p nh z iề h u pnă l m, 3 cá 3 c g do x a p nh p n c gh z iệ s p hoạ v t p độ p n c g o khô p n c g h z iệ h u q h uả g do p nh z iề h u p n c g h u m yê p n p nhâ p n Th h u x a ylỗ o kéo g dà z i g dẫ p n p đế p n i v z iệ 3 c o khô p n c g v thể hoà p n v t e rả p đượ 3 c 3 cá 3 c o khoả p n 3 cô p n c g p nợ, p nhấ v t y là 3 cá 3 c okhoả p n p nợ i v x a m y p n c gâ p n hà p n c g é Đâ m y y là y loạ z i p nợ o khó p xử y lý p nhấ v t i và p nó @ bị v tồ p n p đọ p n c g v t e ro p n c g pnh z iề h u p nă l m.
Bả p n c g 1.1: Khố z i y lượ p n c g p nợ p xấ h u 3 củ x a T e r h u p n c g Q h uố 3 c
TT Chỉ v t z iê h u Thờ z i c g z i x a p n Tỷ USD % Dư p nợ % GDP
3 l N c gâ p n hà p n c g 3 chí p nh l sá 3 ch 06/2003 19 18 1
4 Hợ s p v tá 3 c p xã v tí p n g dụ p n c g 60 30 4
Tổ p n c g hệ v thố p n c g p n c gâ p n hà p n c g 12/2003 373 19 28
Tổ p n c g hệ v thố p n c g v tà z i 3 chí p nh 03/2004 480 0 36 l N c g h uồ p n: H e e e r e r e e e ro&S x a p n v t x a @ bá e r @ b x a e r x a 2004, l N c gâ p n hà p n c g l Nhà p nướ 3 c V z iệ v t p n x a l m, I k MF
Lự x a 3 chọ p n l mô hì p nh i và 3 cơ 3 chế p xử y lý p nợ:
- T e r h u p n c g Q h uố 3 c y là l mộ v t v t e rườ p n c g hợ s p e r z iê p n c g @ b z iệ v t v t e ro p n c g i v z iệ 3 c y lự x a 3 chọ p n l mô hì p nh pxử y lý p nợ p xấ h u g do p nhữ p n c g p đặ 3 c p đ z iể l m e r z iê p n c g 3 củ x a họ Hệ v thố p n c g p n c gâ p n hà p n c g 3 có q h u m y l mô erấ v t y lớ p n i vớ z i v tổ p n c g g dư p nợ 3 cho i v x a m y v toà p n p nề p n o k z i p nh v tế y lê p n p đế p n c gầ p n 2.000 v tỷ USD, c gấ s p hơ p n 1,5 y lầ p n v tổ p n c g l sả p n s phẩ l m q h uố 3 c p nộ z i (GDP) Tổ p n c g o khố z i y lượ p n c g p nợ p xấ h u 480 v tỷ USD @ bằ p n c g 36% GDP l Nế h u p xé v t 3 co p n l số v t h u m yệ v t p đố z i v thì o khố z i y lượ p n c g p nợ p nà m y v tươ p n c g pđươ p n c g i vớ z i o khố z i y lượ p n c g p nợ p xấ h u 3 củ x a Ho x a Kỳ p nă l m 1989, p như p n c g v tỷ y lệ l so i vớ z i GDP ylạ z i c gấ s p hơ p n 5 y lầ p n T e r h u p n c g Q h uố 3 c p đã y lự x a 3 chọ p n l mô hì p nh 3 cho e r z iê p n c g l mì p nh l Nhà p nướ 3 c pđã @ bỏ i vố p n p để v thà p nh y lậ s p 3 cá 3 c A k MC l Như p n c g v th x a m y i vì v thà p nh y lậ s p 3 cô p n c g v t m y p xử y lý p nợ q h uố 3 c c g z i x a, p nă l m 1999, T e r h u p n c g Q h uố 3 c p đã v thà p nh y lậ s p @ bố p n 3 cô p n c g v t m y q h uả p n y lý v tà z i l sả p n i vớ z i ivố p n p đ z iề h u y lệ o khoả p n c g 5 v tỷ USD ( v tươ p n c g p đươ p n c g 1% v tổ p n c g l số p nợ p xấ h u 3 củ x a hệ v thố p n c g pn c gâ p n hà p n c g T e r h u p n c g Q h uố 3 c h z iệ p n p n x a m y) é Đâ m y y là l mộ v t 3 co p n l số e rấ v t p nhỏ l so i vớ z i o khố z i y lượ p n c g pnợ p xấ h u Do p đó p để 3 có v thể “ l m h u x a” y lạ z i p nợ 3 củ x a 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g, 3 cá 3 c A k MC p đã i v x a m y v từ lN c gâ p n hà p n c g l Nhâ p n g dâ p n T e r h u p n c g Q h uố 3 c i và s phá v t hà p nh v t e rá z i s ph z iế h u.
- k Mỗ z i A k MC 3 có v t e rá 3 ch p nh z iệ l m p xử y lý p nợ p xấ h u 3 cho l mộ v t l NHT k M q h uố 3 c g do x a p nh Cá 3 c
3cô p n c g v t m y p nà m y 3 chị h u l sự q h uả p n y lý i và 3 chỉ p đạo p đồ p n c g v thờ z i 3 củ x a Bộ Tà z i 3 chí p nh, p n c gâ p n hà p n c g lNhâ p n g dâ p n T e r h u p n c g Ho x a i và 3 có l mố z i q h u x a p n hệ e rà p n c g @ b h uộ 3 c e rấ v t y lớ p n i vớ z i 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g
- Bê p n 3 cạ p nh o khoả p n p nợ 3 ch h u m yể p n c g z i x ao 3 cho 3 cá 3 c A k MC, 3 cá 3 c l NHT k M q h uố 3 c g do x a p nh
T e r h u p n c g Q h uố 3 c i vẫ p n 3 cò p n l mộ v t o khố z i y lượ p n c g p nợ p xấ h u e rấ v t y lớ p n 3 cò p n 232 v tỷ USD i vào 3 c h uố z i pnă l m 2003 Khố z i y lượ p n c g p nợ p xấ h u p nà m y c g z iả l m 13 v tỷ l so i vớ z i p nă l m 2002 l Như p n c g v thự 3 c e r x a, okhoả p n p nợ p đượ 3 c p xử y lý 3 chủ m yế h u y là i v z iệ 3 c p xoá 3 cá 3 c o khoả p n p nợ o khô p n c g 3 cò p n o khả p nă p n c g v th h u hồ z i Khố z i y lượ p n c g p nợ p đượ 3 c p xử y lý p nà m y y là 3 cơ l sở p để 3 chí p nh s phủ 3 cấ s p v thê l m 3 cho h x a z i p n c gâ p n hà p n c g p xử y lý p nợ v tố v t p nhấ v t T e r h u p n c g Q h uố 3 c y là l N c gâ p n hà p n c g v t e r h u p n c g Q h uố 3 c i và l N c gâ p n hà p n c g Xâ m y gdự p n c g T e r h u p n c g Q h uố 3 c 45 v tỷ USD v từ p n c g h uồ p n g dự v t e rữ p n c goạ z i hố z i.
- Cơ 3 chế p xử y lý p nợ 3 củ x a T e r h u p n c g Q h uố 3 c v tậ s p v t e r h u p n c g i vào i v z iệ 3 c v tậ p n v th h u 3 cá 3 c o khoả p n p nợ
@bằ p n c g i v z iệ 3 c v th x a p nh y lý v tà z i l sả p n v thế 3 chấ s p, 3 cầ l m 3 cố, 3 ch h u m yể p n p nợ v thà p nh i vố p n 3 chủ l sở hữ h u i và
@bá p n 3 cá 3 c o khoả p n p nợ 3 cho 3 cá 3 c p nhà p đầ h u v tư, v t e ro p n c g p đó q h u x a p n v t e rọ p n c g p nhấ v t y là 3 cá 3 c p nhà p đầ h u v tư pnướ 3 c p n c goà z i.
Kế v t q h uả p xử y lý p nợ:
- é Đố z i i vớ z i 3 cá 3 c A k MC, v t e ro p n c g v thờ z i c g z i x a p n 1999, l mộ v t o khố z i y lượ p n c g p nợ @ bằ p n c g 170 v tỷ USD p đã p đượ 3 c 3 ch h u m yể p n c g z i x ao 3 cho 3 cá 3 c A k MC é Để p đả l m @ bảo p n c g h uồ p n i vố p n 3 câ p n @ bằ p n c g o khố z i ylượ p n c g p nợ 3 ch h u m yể p n l s x a p n c g, p n c goà z i 5 v tỷ USD i vố p n p đ z iề h u y lệ p đượ 3 c 3 cấ s p @ b x a p n p đầ h u, v thì o khoả p n iv x a m y v từ l N c gâ p n hà p n c g l Nhâ p n g dâ p n T e r h u p n c g Q h uố 3 c y là 67 v tỷ USD, s phá v t hà p nh v t e rá z i s ph z iế h u y là
108 v tỷ USD Kế v t q h uả p xử y lý p đế p n 3 c h uố z i v thá p n c g 3/2004, 3 cá 3 c A k MC p xử y lý p đượ 3 c 63,9 v tỷ USD, s phầ p n y lớ p n y là 3 ch h u m yể p n p nợ v thà p nh i vố p n 3 chủ l sở hữ h u, l số v th h u @ bằ p n c g v t z iề p n p đạ v t 12,7 v tỷ USD l Như i vậ m y l số p nợ v th h u hồ z i p đượ 3 c v thự 3 c 3 chỉ p đạ v t 7,6% v tổ p n c g l số p nợ p xấ h u p đượ 3 c 3 ch h u m yể p n ls x a p n c g i và @ bằ p n c g 20% l số p nợ p đượ 3 c p xử y lý l Nế h u v tí p nh v từ v thờ z i p đ z iể l m hoạ v t p độ p n c g, p đế p n p n x a m y p đã vt e rả z i q h u x a hơ p n 5 p nă l m ( v thờ z i c g z i x a p n hoạ v t p độ p n c g 3 củ x a 3 cá 3 c A k MC v tạ z i T e r h u p n c g Q h uố 3 c v th e eo g dự vtí p nh y là 10 p nă l m) v thì o kế v t q h uả l mà 3 cá 3 c A k MC l m x a p n c g y lạ z i y là e rấ v t hạ p n 3 chế.
- Do 3 cá 3 c A k MC hoạ v t p độ p n c g o khô p n c g h z iệ h u q h uả i và o khố z i y lượ p n c g p nợ p xấ h u 3 củ x a 3 cá 3 c lNHT k M q h uố 3 c g do x a p nh q h uá y lớ p n, p nê p n @ bả p n v thâ p n 3 cá 3 c l NHT k M q h uố 3 c g do x a p nh ở T e r h u p n c g Q h uố 3 c
3cũ p n c g p đã 3 có p nhữ p n c g p nỗ y lự 3 c p xử p nợ 3 cá 3 c o khoả p n p nợ p xấ h u 3 củ x a @ bả p n v thâ p n p n c gâ p n hà p n c g l mì p nh. éĐố z i i vớ z i 3 cá 3 c l NHT k M q h uố 3 c g do x a p nh, v t e ro p n c g l s h uố v t v thờ z i c g z i x a p n v từ p nă l m 1997 p đề p n 2003, o khố z i ylượ p n c g p nợ p xấ h u c g z i x a v tă p n c g p đề h u Chỉ 3 có h x a z i v thờ z i p đ z iể l m p nợ p xấ h u c g z iả l m y là p nă l m 1998 3 cá 3 c pn c gâ p n hà p n c g pnà m y 3 ch h u m yể p n 170 v tỷ USD 3 cho 3 cá 3 c A k MC i và p nă l m 2003 p đợ v t p xoá p nợ 3 cù p n c g i vớ z i 3 cấ s p vthê l m i vố p n 3 củ x a 3 chí p nh s phủ T e r h u p n c g Q h uố 3 c Cá 3 c o khoả p n p nợ p xấ h u l mà 3 cá 3 c l NHT k M q h uố 3 c gdo x a p nh p xử y lý p đượ 3 c i vẫ p n y là i v z iệ 3 c g dù p n c g q h uỹ RPRR Phầ p n v th h u p đượ 3 c v từ o khá 3 ch hà p n c g y là erấ v t hạ p n 3 chế.
Từ o kế v t q h uả p xử y lý p nợ 3 cho v thấ m y o kể 3 cả A k MC y lẫ p n 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g q h uố 3 c g do x a p nh ở
T e r h u p n c g Q h uố 3 c p xử y lý p nợ 3 chư x a l m x a p n c g y lạ z i h z iệ h u q h uả p như l mo p n c g p đợ z i.
K z i p nh p n c gh z iệ l m 3 củ x a Hà p n Q h uố 3 c
T e ro p n c g p nhữ p n c g p nă l m p đầ h u v thậ s p p n z iê p n 90 3 củ x a v thế o kỷ v t e rướ 3 c, v thị v t e rườ p n c g v tà z i 3 chí p nh
Hà p n Q h uố 3 c p đã v tươ p n c g p đố z i s phá v t v t e r z iể p n Hà p n Q h uố 3 c p đã v thự 3 c h z iệ p n l mộ v t l số v tự g do hó x a i về v tà z i
3chí p nh p như p n c g o kh z i o khủ p n c g hoả p n c g v tà z i 3 chí p nh p xả m y e r x a p nh z iề h u p n c gườ z i y lạ z i 3 cho e rằ p n c g p n c g h u m yê p n pnhâ p n l mộ v t s phầ p n p x h uấ v t s phá v t v từ l sự v tự g do hó x a p nà m y Tổ p n c g o kế v t 3 củ x a Hà p n q h uố 3 c 3 cho v thấ m y, h x a z i p n c g h u m yê p n p nhâ p n 3 cơ @ bả p n g dẫ p n p đế p n o khủ p n c g hoả p n c g v tà z i 3 chí p nh v t e ro p n c g p nhữ p n c g p nă l m 90 3 củ x a vthế o kỷ v t e rướ 3 c y là:
- Thứ p nhấ v t, p n c g h u m yê p n p nhâ p n l m x a p n c g v tí p nh @ bù p n c g s phá v t y là g do l sự v th z iế h u hụ v t i về g dự v t e rữ pn c goạ z i v tệ, o khô p n c g 3 cò p n v tí p nh 3 cạ p nh v t e r x a p nh 3 cá 3 c 3 cô p n c g v t m y Hà p n Q h uố 3 c v t e rê p n v thị v t e rườ p n c g q h uố 3 c vtế p đã y là l m 3 cho 3 cá p n 3 câ p n i vã p n c g y l x a z i p n c gà m y 3 cà p n c g v thâ l m hụ v t y lớ p n v từ p nă l m 1994 Thê l m i vào p đó ylà ả p nh hưở p n c g y l x a p n v t e r h u m yề p n 3 củ x a o khủ p n c g hoả p n c g Châ h u Á p đã y là l m l só z i l mò p n y lò p n c g v t z i p n 3 củ x a
3cá 3 c p nhà p đầ h u v tư p nướ 3 c p n c goà z i Q h uá v t e rì p nh v tự g do hoá p đã 3 cho s phé s p hệ v thố p n c g v tà z i 3 chí p nh 3 có pnh z iề h u v tự g do hơ p n v t e ro p n c g o kh z i 3 chư x a 3 có o kh h u p n c g s phá s p y lý hoà p n v th z iệ p n Cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g p nướ 3 c pn c goà z i ở Hà p n Q h uố 3 c i v x a m y p n c gắ p n hạ p n @ bằ p n c g p n c goạ z i v tệ p để v tà z i v t e rợ 3 cho 3 cá 3 c o khoả p n i v x a m y g dà z i hạ p n @ bằ p n c g p nộ z i v tệ, l mộ v t s phầ p n y là v tà z i v t e rợ 3 cho 3 cá 3 c o khoả p n i v x a m y l mớ z i Chí p nh l sự @ bấ v t 3 câ p n pxứ p n c g i về v thờ z i hạ p n i và y loạ z i v t z iề p n v tệ p đã y là l m l s h u m y m yế h u hệ v thố p n c g p n c gâ p n hà p n c g Do p đó, o kh z i
3c h uộ 3 c o khủ p n c g hoả p n c g p xả m y e r x a v tạ z i Thá z i L x a p n, p nó p n c g x a m y y lậ s p v tứ 3 c v tá 3 c p độ p n c g p đế p n p nề p n o k z i p nh v tế
Hà p n Q h uố 3 c, p n c gâ p n hà p n c g i và 3 cá 3 c g do x a p nh p n c gh z iệ s p p đề h u c gặ s p s phả z i o khó o khă p n l Nă l m 1997, v tỉ ylệ p nợ p xấ h u/ v tổ p n c g g dư p nợ y là 7,4%, v tă p n c g y lê p n 8,3% p nă l m 1998 Tỉ y lệ p nợ/ i vố p n 3 chủ l sở hữ h u ở
30 v tậ s p p đoà p n y lớ p n p nhấ v t i vượ v t 3 co p n l số 500% i vào p nă l m 1997 Lã z i l s h uấ v t 3 c x ao, p đồ p n c g p nộ z i v tệ ls h u m y m yế h u p đã p đẩ m y s phầ p n y lớ p n 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g i và e rấ v t p nh z iề h u g do x a p nh p n c gh z iệ s p p đế p n @ bờ i vự 3 c sphá l sả p n.
- Thứ h x a z i, p n c g h u m yê p n p nhâ p n y là l sự m yế h u o ké l m v th h uộ 3 c 3 cấ h u v t e rú 3 c v t e ro p n c g 3 cá 3 c o kh h u i vự 3 c ok z i p nh v tế, p đặ 3 c @ b z iệ v t y là o kh h u i vự 3 c 3 cô p n c g v t m y i vớ z i p đặ 3 c p đ z iể l m 3 chí p nh y là: Lợ z i p nh h uậ p n v thấ s p, q h uả p n vt e rị 3 cô p n c g v t m y m yế h u, i và v th z iế h u hệ v thố p n c g c g z iá l m l sá v t p nhằ l m g d h u m y v t e rì v tí p nh v t e rá 3 ch p nh z iệ l m i và lm z i p nh @ bạ 3 ch Yế h u oké l m v t e ro p n c g o kh h u i vự 3 c v tà z i 3 chí p nh y là l sự 3 c x a p n v th z iệ s p v th e eo y lố z i l mò p n 3 củ x a 3 chí p nh s phủ v t e ro p n c g q h uả p n y lý p nộ z i @ bộ 3 củ x a 3 cá 3 c p đị p nh 3 chế v tà z i 3 chí p nh, o khô p n c g 3 có o khá z i p n z iệ l m i về s phá l sả p n g do pđượ 3 c 3 chí p nh s phủ @ bảo y lã p nh q h uá y lớ p n Vì i vậ m y, v tỷ y lệ p nợ p xấ h u 3 củ x a 3 cá 3 c p đị p nh 3 chế v tà z i 3 chí p nh pđã v tă p n c g y lê p n l mạ p nh l mẽ i và p nh z iề h u 3 cô p n c g v t m y e rơ z i i vào v tì p nh v t e rạ p n c g s phá l sả p n v từ p đầ h u p nă l m 1997.
Lự x a 3 chọ p n l mô hì p nh i và 3 cơ 3 chế p xử y lý p nợ:
T e rướ 3 c v tì p nh hì p nh p đó, 3 chí p nh s phủ Hà p n Q h uố 3 c p đã v t z iế p n hà p nh 3 cá 3 c hoạ v t p độ p n c g 3 c x a p n vth z iệ s p l mộ v t 3 cá 3 ch p nh x a p nh 3 chó p n c g i và v toà p n g d z iệ p n p để ổ p n p đị p nh v thị v t e rườ p n c g é Đó y là:
- Hà p n Q h uố 3 c p đã c g z iả z i q h u m yế v t v th z iế h u o khả p nă p n c g v th x a p nh v toá p n i vớ z i p nướ 3 c p n c goà z i @ bằ p n c g iv z iệ 3 c i v x a m y 3 củ x a 3 cá 3 c v tổ 3 chứ 3 c v tà z i 3 chí p nh v t z iề p n v tệ q h uố 3 c v tế p như I k MF, WB i và p n c gâ p n hà p n c g Á Châ h u (ACB) i vớ z i v tổ p n c g l số v t z iề p n y là 35 v tỷ USD l N c goà z i e r x a, c g z iả l m @ bớ v t p nợ p n c gắ p n hạ p n vthô p n c g q h u x a p đà l m s phá p n i vớ z i 3 cá 3 c 3 chủ p nợ p nướ 3 c p n c goà z i, p nhờ p đó 3 cá p n 3 câ p n i vã p n c g y l x a z i y l z iê p n v tụ 3 c
@bộ z i v th h u: Tă p n c g 40,2 v tỷ USD p nă l m 1998; 24,5 v tỷ USD p nă l m 1999; 12,2 v tỷ USD p nă l m 2000; 8,2 v tỷ USD p nă l m 2001 i và 6,1 v tỷ USD p nă l m 2002.
- Hà p n Q h uố 3 c 3 cũ p n c g o kị s p v thờ z i p đ z iề h u 3 chỉ p nh 3 cá 3 c 3 chí p nh l sá 3 ch o k z i p nh v tế i vĩ l mô: B x a p n hà p nh 3 cá 3 c 3 chí p nh l sá 3 ch o kh h u m yế p n o khí 3 ch o k z i p nh v tế v táo @ bạo, p nớ z i y lỏ p n c g 3 chí p nh l sá 3 ch v t z iề p n v tệ i và vthự 3 c h z iệ p n 3 chí p nh l sá 3 ch v tà z i 3 chí p nh l mở e rộ p n c g é Đồ p n c g v thờ z i, Hà p n Q h uố 3 c 3 cũ p n c g v thự 3 c h z iệ p n 3 cả z i
3cá 3 ch o kh h u i vự 3 c p n c gâ p n hà p n c g, 3 có 3 ch z iế p n y lượ 3 c 3 cả z i 3 cá 3 ch o kh h u i vự 3 c v tà z i 3 chí p nh T e ro p n c g p đó,
Hà p n Q h uố 3 c p x e e l m 3 cả z i v tổ hệ v thố p n c g v tổ 3 chứ 3 c y là @ bướ 3 c p đ z i p đầ h u v t z iê p n v t e ro p n c g i v z iệ 3 c 3 cơ 3 cấ h u v tà z i
3chí p nh, v t e ro p n c g p đó 3 có i v z iệ 3 c v th z iế v t y lậ s p hệ v thố p n c g v th x a p nh v t e r x a hợ s p p nhấ v t, 3 củ p n c g 3 cố 3 chứ 3 c p nă p n c g
@bảo h z iể l m v t z iề p n c gử z i, v tổ 3 chứ 3 c y lạ z i 3 cô p n c g v t m y v tà z i 3 chí p nh v tà z i l sả p n Hà p n Q h uố 3 c (KA k MCO) pđó p n c g i v x a z i v t e rò q h u x a p n v t e rọ p n c g v t e ro p n c g i v z iệ 3 c l m h u x a 3 cá 3 c o khoả p n p nợ p xấ h u 3 củ x a 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g 3 có ivấ p n p đề.
KA k MCO ư h u v t z iê p n l m h u x a 3 cá 3 c o khoả p n p nợ l mà 3 có v thể g dễ g dà p n c g 3 ch h u m yể p n c g z i x ao q h u m yề p n vth h u p nợ, 3 cá 3 c o khoả p n p nợ 3 có v thể c g z iú s p 3 cá 3 c v tổ 3 chứ 3 c v tà z i 3 chí p nh o khô z i s phụ 3 c y lạ z i hoạ v t p độ p n c g i và hì p nh ả p nh v t e rướ 3 c 3 cô p n c g 3 chú p n c g i và 3 cá 3 c o khoả p n 3 cho i v x a m y p đồ p n c g v tà z i v t e rợ Q h u m y v t e rì p nh p đá p nh cg z iá 3 cá 3 c o khoả p n i v x a m y p đượ 3 c v t z iế p n hà p nh o kỹ y lưỡ p n c g p nhằ l m @ bảo p đả l m 3 cá 3 c o khoả p n p nợ l m h u x a i về ivừ x a hỗ v t e rợ p đượ 3 c 3 cá 3 c v tổ 3 chứ 3 c v tà z i 3 chí p nh i vừ x a @ bảo p đả l m p đượ 3 c h z iệ h u q h uả hoạ v t p độ p n c g 3 củ x a
3cô p n c g v t m y Cá 3 c o khoả p n p nợ g do KA k MCO l m h u x a y lạ z i p đượ 3 c 3 ch z i x a v thà p nh 6 p nhó l m: l Nợ v thô p n c g vthườ p n c g 3 có @ bảo p đả l m ( 3 ch z iế l m 17,9% v tổ p n c g v t z iề p n), p nợ v thô p n c g v thườ p n c g o khô p n c g 3 có @ bảo p đả l m(5,8%), p nợ p đặ 3 c @ b z iệ v t 3 có @ bảo p đả l m (32,2%), p nợ p đặ 3 c @ b z iệ v t o khô p n c g 3 có @ bảo p đả l m(10,6%), p nợ 3 củ x a v tậ s p pđoà p n D x a e ewoo (32%) i và p nợ p đượ 3 c c g z i x a hạ p n y lạ z i (1,5%) i vớ z i l mứ 3 c c g z iá l so i vớ z i c g z iá v t e rị okhoả p n i v x a m y v tươ p n c g ứ p n c g y là 67%, 11,4%, 47,4%, 29%, 35,9% i và 23,1% Khoả p n p nợ p xấ h u pđượ 3 c p đị p nh c g z iá g dự x a v t e rê p n o khả p nă p n c g v th h u hồ z i p nợ, TS é ĐB i và s phươ p n c g s phá s p p đị p nh c g z iá pđượ 3 c v th x a m y p đổ z i v tù m y v th e eo v từ p n c g v thờ z i o kỳ Tổ p n c g 3 cộ p n c g, KA k MCO p đã @ bỏ e r x a 110,1 p n c ghì p n v tỷ
Wo p n p để l m h u x a 3 cá 3 c o khoả p n p nợ p xấ h u v t e ro p n c g i vò p n c g 5 p nă l m v từ p nă l m 1997 p đế p n 2002.
Kế v t q h uả p xử y lý p nợ:
Vớ z i p nhữ p n c g 3 cố c gắ p n c g, p nỗ y lự 3 c p nê h u v t e rê p n, Hà p n Q h uố 3 c p đã p đạ v t p đượ 3 c p nh z iề h u o kế v t q h uả pđá p n c g o khí 3 ch y lệ, 3 cụ v thể y là: Khố z i y lượ p n c g i và v tỷ y lệ p nợ p xấ h u 3 củ x a 3 cá 3 c l NHT k M c g z iả l m l mạ p nh, v từ lmứ 3 c 3 c x ao v t e ro p n c g p nă l m 1997 p đế p n p nă l m 2000 v tươ p n c g ứ p n c g y là 22,6 p n c ghì p n v tỷ Wo p n (6%), 22,2 p n c ghì p n v tỷ Wo p n (7,4%), 27,4 p n c ghì p n v tỷ Wo p n (8,3%) i và 23,9 p n c ghì p n v tỷ Wo p n p x h uố p n c g lmứ 3 c v thấ s p g dầ p n v t e ro p n c g p nhữ p n c g p nă l m 2001- 2005 v tươ p n c g ứ p n c g y là 11 p n c ghì p n v tỷ Wo p n (2,9%),
9 p n c ghì p n v tỷ Wo p n (1,9%), 10,8 p n c ghì p n v tỷ Wo p n (2,2%), 8,7 p n c ghì p n v tỷ Wo p n (1,7%) i và 5,8 pn c ghì p n v tỷ Wo p n (1%) Bê p n 3 cạ p nh p đó, v tỷ y lệ x a p n v toà p n i vố p n v tă p n c g y lê p n v từ 7% 1997 y lê p n v t e rê p n 12% 3 c h uố z i p nă l m 2005.
Bả p n c g 1.2: Số y l z iệ h u i về p nợ p xấ h u i và y lượ p n c g p nợ p xấ h u KA k MCO p đã l m h u x a l N c ghì p n v tỉ wo p n
G z iá v t e rị v thự 3 c 7.1 19.4 23.9 36.8 38.7 l Nợ p xấ h u 3 cò p n y lạ z i (A-B) 86.4 102.7 66.7 62.7 32.0 l Nợ p xấ h u 3 cò p n y lạ z i/ v tổ p n c g g dư p nợ (%) 13.3 17.7 11.3 10.2 4.9
Tỉ y lệ p nợ p xấ h u 3 cò p n y lạ z i/ v tổ p n c g p nợ p xấ h u 88.6 70.0 51.7 39.7 24.0 l N c g h uồ p n: Soh p n (2002)
Từ @ bả p n c g v t e rê p n, v t x a 3 có v thể v thấ m y y lượ p n c g p nợ p xấ h u p đượ 3 c KA k MCO l m h u x a y lạ z i v tă p n c g y lê p n q h u x a v từ p n c g p nă l m Tổ p n c g p nợ p xấ h u p đượ 3 c l m h u x a i vào 3 c h uố z i p nă l m 2001 y là 76% v tổ p n c g p nợ p xấ h u, v t e rị cg z iá 133,1 v tỉ wo p n Tỉ y lệ p nợ p xấ h u 3 cò p n y lạ z i/ v tổ p n c g p nợ p xấ h u p n c gà m y 3 cà p n c g c g z iả l m, v từ 88,6% p nă l m
1997 p x h uố p n c g 3 cò p n 24% p nă l m 2001, p đã 3 cho v thấ m y i v x a z i v t e rò e rấ v t v tí 3 ch 3 cự 3 c 3 củ x a KA k MCO vt e ro p n c g i v z iệ 3 c l m h u x a i và p xử y lý p nợ p xấ h u é Đế p n p nă l m 2001, q h uá v t e rì p nh p xử y lý p nợ p xấ h u ở Hà p n
Q h uố 3 c p đã c gầ p n p như p đượ 3 c hoà p n v thà p nh.
Châ h u  h u v t e ro p n c g 3 c h uộ 3 c o khủ p n c g hoả p n c g 2008 p đế p n p n x a m y
- l N c g h u m yê p n p nhâ p n 3 chí p nh 3 củ x a 3 c h uộ 3 c o khủ p n c g hoả p n c g p nợ 3 châ h u  h u y là g do 3 chí p nh l sá 3 ch vtà z i o khó x a v th z iế h u @ bề p n i vữ p n c g i và l sự l mấ v t 3 câ p n p đố z i v t e ro p n c g i v z iệ 3 c i v x a m y p nợ 3 củ x a 3 cá 3 c q h uố 3 c c g z i x a. éĐ z iể p n hì p nh y là H m y Lạ s p, o kể v từ o kh z i c g z i x a p nhậ s p o khố z i p đồ p n c g v t z iề p n 3 ch h u p n c g 3 châ h u  h u (E h u e ro) i vào pnă l m 2001 3 cho p đế p n o khủ p n c g hoả p n c g v tà z i 3 chí p nh p nă l m 2008, l mứ 3 c v thâ l m hụ v t p n c gâ p n l sá 3 ch p đượ 3 c
3cô p n c g @ bố v t e r h u p n c g @ bì p nh i vào o khoả p n c g 5% l mỗ z i p nă l m, v t e ro p n c g o kh z i 3 co p n l số p nà m y 3 củ x a 3 cả o khố z i
E h u e ro 3 chỉ y là o khoả p n c g 2% (I k MF, 2009) Chí p nh i vì v thế, H m y Lạ s p p đã o khô p n c g v thể g d h u m y v t e rì pđượ 3 c p nhữ p n c g 3 chỉ l số v th e eo 3 ch h uẩ p n 3 củ x a Ủ m y @ b x a p n K z i p nh v tế i và T z iề p n v tệ 3 củ x a L z iê p n l m z i p nh Châ h u ÂU (EU) i vớ z i l mứ 3 c v t e rầ p n v thâ l m hụ v t p n c gâ p n l sá 3 ch y là 3% i và p nợ p nướ 3 c p n c goà z i y là 60% GDP.
T h u m y p nh z iê p n, H m y Lạ s p o khô p n c g s phả z i y là q h uố 3 c c g z i x a g d h u m y p nhấ v t, @ bở z i 3 có p đế p n 25/27 v thà p nh i v z iê p n
EU o khô p n c g p đạ v t p đượ 3 c 3 c x a l m o kế v t p nà m y.
- k Mộ v t p n c g h u m yê p n p nhâ p n p nữ x a g dẫ p n p đế p n 3 c h uộ 3 c o khủ p n c g hoả p n c g p nợ 3 châ h u  h u y là l sự hạ p n
3chế v t e ro p n c g 3 cơ 3 chế s phố z i hợ s p p đ z iề h u hà p nh v t e ro p n c g o kh h u i vự 3 c l sử g dụ p n c g p đồ p n c g v t z iề p n 3 ch h u p n c g pnhấ v t y là c g z iữ x a v t z iề p n v tệ i và v tà z i o khó x a Cá 3 c q h uố 3 c c g z i x a v t e ro p n c g o kh h u i vự 3 c 3 chủ m yế h u hợ s p v tá 3 c vt e ro p n c g 3 cá 3 c 3 chí p nh l sá 3 ch v t z iề p n v tệ, p nhằ l m @ bảo p đả l m g d h u m y v t e rì c g z iá v t e rị p đồ p n c g EURO, v t e ro p n c g o kh z i
3cá 3 c 3 chí p nh l sá 3 ch v tà z i o khó x a y lạ z i 3 chư x a 3 có p đượ 3 c l mộ v t l sự p đồ p n c g v th h uậ p n i và hà z i hò x a v tươ p n c g ứ p n c g, o khô p n c g 3 có l mộ v t 3 cơ 3 chế c g z iá l m l sá v t i và q h uả p n y lý h z iệ h u q h uả p đố z i i vớ z i v từ p n c g q h uố 3 c c g z i x a vthà p nh i v z iê p n Chí p nh i vì i vậ m y, l sự o k z iệ p n i vỡ p nợ v tạ z i l mộ v t q h uố 3 c c g z i x a y là H m y Lạ s p p đã o kéo v th e eo okhủ p n c g hoả p n c g p n z iề l m v t z i p n y l x a p n l s x a p n c g 3 cá 3 c q h uố 3 c c g z i x a 3 có 3 chí p nh l sá 3 ch v tà z i o khó x a y lỏ p n c g y lẻo okhá 3 c T e ro p n c g 3 c h uộ 3 c o khủ p n c g hoả p n c g, v tỷ y lệ p nợ p xấ h u p đề h u v tă p n c g v t e ro p n c g c g z i x a z i p đoạ p n p nà m y v t e ro p n c g pđó 3 c x ao p nhấ v t ở 3 q h uố 3 c c g z i x a K x az x a o kh l s v t x a p n, L x a v t i v z i x a i và U o k e r x a z i p n e e v tươ p n c g ứ p n c g y là 23,8%, 19% i và 14,5% v t e ro p n c g p nă l m 2010.
- Bê p n 3 cạ p nh p đó, p n c g h u m yê p n p nhâ p n o khá 3 c o kh z iế p n 3 c h uộ 3 c o khủ p n c g hoả p n c g y l x a p n e rộ p n c g i và 3 có pn c g h u m y 3 cơ v t e rầ l m v t e rọ p n c g hơ p n 3 chí p nh y là i v z iệ 3 c v th z iế h u 3 cơ 3 chế s phố z i hợ s p ứ p n c g s phó c g z iữ x a 3 cá 3 c q h uố 3 c c g z i x a v t e ro p n c g o kh h u i vự 3 c Hầ h u hế v t 3 cá 3 c q h uố 3 c c g z i x a p đề h u 3 cố c gắ p n c g v thự 3 c h z iệ p n p nhữ p n c g
3chí p nh l sá 3 ch 3 củ x a e r z iê p n c g l mì p nh i và o kh z i o khô p n c g v thể c g z iả z i 3 cứ h u p đượ 3 c p nề p n o k z i p nh v tế l mớ z i p nhờ pđế p n l sự i v z iệ p n v t e rợ 3 củ x a EU i và I k MF, l mà o khô p n c g hề 3 có p nhữ p n c g 3 cả p nh @ báo l sớ l m i vớ z i l mộ v t
3ch z iế p n y lượ 3 c p xử y lý i về g dà z i hạ p n p đượ 3 c p đư x a e r x a.
- C h uố z i 3 cù p n c g y là ả p nh hưở p n c g 3 c h uộ 3 c o khủ p n c g hoả p n c g v tà z i 3 chí p nh @ bắ v t p n c g h uồ p n v từ k Mỹ. Khủ p n c g hoả p n c g v tà z i 3 chí p nh @ bù p n c g s phá v t v tạ z i k Mỹ 3 c h uố z i p nă l m 2007 p đã y l x a p n p nh x a p nh i và ả p nh hưở p n c g l sâ h u e rộ p n c g p đế p n v toà p n 3 cầ h u, o kéo v th e eo l sự l sụ s p p đổ 3 củ x a p nh z iề h u p đị p nh 3 chế v tà z i 3 chí p nh okhổ p n c g y lồ, v thị v t e rườ p n c g 3 chứ p n c g o khoá p n o kh h u m y p nh p đảo Thươ p n c g l mạ z i v thế c g z iớ z i c g z iả l m p nh z iề h u pnhấ v t, o k z i l m p n c gạ 3 ch p x h uấ v t o khẩ h u v thá p n c g 1/ 2009 3 củ x a l Nhậ v t Bả p n c g z iả l m 46,3%, k Mỹ c g z iả l m 31%, T e r h u p n c g Q h uố 3 c c g z iả l m 17,5%, é Đà z i Lo x a p n c g z iả l m 42,9% l so i vớ z i v thá p n c g 1 p nă l m 2008 ( v th e eo AFB, R e e h u v t e e h u e r l s) Khủ p n c g hoả p n c g v tà z i 3 chí p nh p đã 3 chí p nh v thứ 3 c v t e rở v thà p nh 3 c h uộ 3 c okhủ p n c g hoả p n c g o k z i p nh v tế v toà p n 3 cầ h u, hậ h u q h uả y là 3 cá 3 c p nề p n o k z i p nh v tế y lớ p n v t e rê p n v thế c g z iớ z i p như kMỹ, l Nhậ v t, 3 cá 3 c p nướ 3 c EU y lầ p n y lượ v t v t h u m yê p n @ bố l s h u m y v thoá z i, GDP v toà p n 3 cầ h u l sụ v t c g z iả l m pn c gh z iê l m v t e rọ p n c g, hà p n c g y loạ v t 3 cá 3 c v tậ s p p đoà p n v tà z i 3 chí p nh, p n c gâ p n hà p n c g s phá l sả p n, hoạ v t p độ p n c g l sả p n px h uấ v t p n c gư p n c g v t e rệ, v tỉ y lệ p n c gườ z i v thấ v t p n c gh z iệ s p v tă p n c g p độ v t @ b z iế p n o kéo v th e eo p đó y là p nhữ p n c g @ b z iế p n pđộ p n c g l sâ h u l sắ 3 c v t e ro p n c g p xã hộ z i.
- T e ro p n c g @ bố z i 3 cả p nh 3 cả v thế c g z iớ z i p đ x a p n c g 3 cố c gắ p n c g v tì l m l mọ z i @ b z iệ p n s phá s p p nhằ l m 3 chố p n c g ylạ z i l s h u m y v thoá z i i và o kí 3 ch v thí 3 ch v tă p n c g v t e rưở p n c g o k z i p nh v tế, 3 chí p nh s phủ, p n c gâ p n hà p n c g v t e r h u p n c g ươ p n c g ( l NHTW) 3 cá 3 c p nướ 3 c i và 3 cá 3 c v tổ 3 chứ 3 c o khá 3 c p đã s phả z i hế v t l sứ 3 c o khẩ p n v t e rươ p n c g v thự 3 c h z iệ p n 3 cá 3 c
@b z iệ p n s phá s p 3 c x a p n v th z iệ s p, c g z iả z i 3 cứ h u v thị v t e rườ p n c g p như y l z iê p n v tụ 3 c c g z iả l m y lã z i l s h uấ v t, @ bơ l m v t z iề p n i vào hệ v thố p n c g p n c gâ p n hà p n c g, c g z iả l m v tỷ y lệ g dự v t e rữ @ bắ v t @ b h uộ 3 c, l m h u x a y lạ z i 3 cá 3 c o khoả p n p nợ p xấ h u 3 củ x a hệ vthố p n c g p n c gâ p n hà p n c g, v t h u p n c g e r x a 3 cá 3 c c gó z i c g z iả z i s phá s p o kí 3 ch v thí 3 ch v tă p n c g v t e rưở p n c g o k z i p nh v tế i và hỗ vt e rợ v tà z i 3 chí p nh p nhằ l m p đả l m @ bảo y lò p n c g v t z i p n 3 củ x a 3 cô p n c g 3 chú p n c g i và v thị v t e rườ p n c g T e ro p n c g p đó, cg z iả z i s phá s p p đượ 3 c p nh z iề h u 3 chí p nh s phủ y lự x a 3 chọ p n y là i v z iệ 3 c p đư x a e r x a 3 cá 3 c c gó z i o kí 3 ch 3 cầ h u p nhằ l m okí 3 ch v thí 3 ch p nề p n o k z i p nh v tế Gó z i i vố p n o khổ p n c g y lồ 3 củ x a 3 chí p nh s phủ k Mỹ q h u x a 3 cá 3 c p đợ v t y lê p n p đế p n 2.250 v tỷ USD, T e r h u p n c g Q h uố 3 c 568 v tỷ Cá 3 c p nướ 3 c EU, l Nhậ v t Bả p n, l N c g x a, Hà p n Q h uố 3 c…
3cũ p n c g p đã p nh x a p nh 3 chó p n c g v thô p n c g q h u x a 3 cá 3 c c gó z i i vố p n hỗ v t e rợ 3 cho p n c gâ p n hà p n c g i và 3 cá 3 c p n c gà p nh ok z i p nh v tế v t e rị c g z iá hà p n c g v t e ră l m v tỷ USD.
- é Để 3 cứ h u p n c g h u m y 3 cho p nề p n o k z i p nh v tế v toà p n 3 cầ h u, 3 cá 3 c p nướ 3 c p đã 3 cù p n c g @ bắ v t v t x a m y v thô p n c g q h u x a 3 chươ p n c g v t e rì p nh hà p nh p độ p n c g 3 ch h u p n c g, v thà p nh y lậ s p 3 cá 3 c q h uỹ 3 cứ h u v t e rợ T e rướ 3 c hế v t y là @ b z iệ p n sphá s p 3 củ x a l NHTW 3 cá 3 c p nướ 3 c: v t e ro p n c g i vò p n c g 15 p n c gà m y p đầ h u: Cụ 3 c g dự v t e rữ y l z iê p n @ b x a p n c g (F e e g d) sphố z i hợ s p i vớ z i l NHTW 3 cá 3 c p nướ 3 c v thự 3 c h z iệ p n v thoả v th h uậ p n hoá p n p đổ z i v t z iề p n v tệ v t e rị c g z iá 620 v tỷUSD 3 c h u p n c g ứ p n c g 3 cho v thị v t e rườ p n c g v t z iề p n v tệ l mộ v t l số p nướ 3 c s phá v t v t e r z iể p n (EU, l Nhậ v t, Th h uỵ Sỹ,
A p nh…) Tổ p n c g l số v t z iề p n l mà l NHTW 3 cá 3 c p nướ 3 c p như l Nhậ v t Bả p n, A p nh, Th h uỵ Sỹ,
3c h u p n c g ứ p n c g o khoả p n c g 1.000 v tỷ USD p để v tă p n c g v th x a p nh o khoả p n 3 cho v thị v t e rườ p n c g v t z iề p n v tệ p n c gă p n
3chặ p n 3 cá 3 c 3 c h uộ 3 c p đổ i vỡ p n c gâ p n hà p n c g v t z iế s p v th e eo.
- Lã z i l s h uấ v t p đ z iề h u hà p nh 3 củ x a l NHTW 3 cá 3 c p nướ 3 c 3 cũ p n c g p đã p đượ 3 c p đ z iề h u 3 chỉ p nh c g z iả l m yl z iê p n v tụ 3 c v từ o kh z i @ bắ v t p đầ h u o khủ p n c g hoả p n c g p đế p n p n x a m y 3 cụ v thể p như: l N c gâ p n hà p n c g l Nhâ p n Dâ p n
T e r h u p n c g q h uố 3 c, é Đà z i Lo x a p n, Hà p n Q h uố 3 c c g z iả l m 5 y lầ p n, p n c gâ p n hà p n c g T e r h u p n c g ươ p n c g A p nh c g z iả l m ylã z i l s h uấ v t 4 y lầ p n…
- l N c gà m y 12/01/2009, 3 chí p nh s phủ l mộ v t y loạ v t 3 cá 3 c p nướ 3 c p đã p đư x a e r x a 3 cá 3 c c g z iả z i s phá s p p để hỗ v t e rợ v thị v t e rườ p n c g v tà z i 3 chí p nh i và o kí 3 ch v thí 3 ch v tă p n c g v t e rưở p n c g l N c gà m y 3/10, q h uố 3 c hộ z i k Mỹ vthô p n c g q h u x a p đ z iề h u y l h uậ v t c g z iả z i 3 cứ h u v thị v t e rườ p n c g v t e rị c g z iá 700 v tỷ USD, v t e ro p n c g p đó 250 v tỷ USD lsử g dụ p n c g l m h u x a 3 cổ s ph z iế h u 3 củ x a 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g y lớ p n, 450 v tỷ USD v t z iế s p v th e eo p đượ 3 c l sử gdụ p n c g v t e ro p n c g p nhữ p n c g v t e rườ p n c g hợ s p 3 cụ v thể, v tă p n c g l mứ 3 c @ bảo h z iể l m v tố z i p đ x a l mộ v t v tà z i o khoả p n vt z iề p n c gử z i 100.000 USD y lê p n 250.000 USD, á s p g dụ p n c g c g z iả l m v th h uế 3 cho g dâ p n 3 chú p n c g.
- Chí p nh s phủ 3 cá 3 c p nướ 3 c Châ h u  h u 3 có 3 cá 3 c o kế hoạ 3 ch v tổ p n c g 3 cộ p n c g o khoả p n c g 3.000 v tỷ USD p để l m h u x a y lạ z i p nợ p xấ h u, 3 cơ 3 cấ h u y lạ z i v tà z i l sả p n 3 củ x a 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g, l m h u x a 3 cổ s phầ p n p n c gâ p n hà p n c g, 3 cho 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g i v x a m y g dà z i hạ p n p để l m h u x a y lạ z i 3 cổ s ph z iế h u 3 củ x a 3 chí p nh l mì p nh, p đ z iề h u
3chỉ p nh v tă p n c g v t z iề p n @ bảo h z iể l m v t z iề p n c gử z i.
- Chí p nh s phủ 3 cá 3 c p nướ 3 c 3 có p nề p n 3 cô p n c g p n c gh z iệ s p hà p n c g p đầ h u 3 củ x a v thế c g z iớ z i p đề h u v t h u m yê p n
@bố l sẽ l sử g dụ p n c g v tấ v t 3 cả 3 cá 3 c @ b z iệ p n s phá s p p nhằ l m ổ p n p đị p nh v thị v t e rườ p n c g v tà z i 3 chí p nh - v t z iề p n v tệ.
Tí p nh p đế p n hế v t p nă l m 2008, 3 có í v t p nhấ v t 35 p nướ 3 c p đã s phả z i v thự 3 c h z iệ p n 3 c x a l m o kế v t v thự 3 c h z iệ p n cg z iả z i 3 cứ h u o k z i p nh v tế p nhằ l m v thú 3 c p đẩ m y v tă p n c g v t e rưở p n c g o k z i p nh v tế, p đả l m @ bảo v th x a p nh o khoả p n i và 3 cả z i
3cá 3 ch hệ v thố p n c g v tà z i 3 chí p nh i vớ z i q h u z i l mô hỗ v t e rợ v từ 0,1% GDP (Th h uỵ Sỹ) p đế p n 34,6% GDP (Áo) v thô p n c g q h u x a Bộ Tà z i Chí p nh i và l NHTW T h u m y p nh z iê p n 3 cá 3 c p nỗ y lự 3 c p nà m y i vẫ p n
3chư x a p đủ p để 3 có v thể p n c gă p n 3 chặ p n p đượ 3 c hoà p n v toà p n p nhữ p n c g v tá 3 c p độ p n c g v t z iê h u 3 cự 3 c 3 củ x a 3 c h uộ 3 c okhủ p n c g hoả p n c g.
Bà z i họ 3 c o k z i p nh p n c gh z iệ l m 3 cho V z iệ v t l N x a l m v t e ro p n c g q h uá v t e rì p nh p xử y lý p nợ p xấ h u
lNợ p xấ h u i và p xử y lý p nợ p xấ h u y là l mộ v t i vấ p n p đề e rấ v t y lớ p n v t e ro p n c g v t z iế p n v t e rì p nh 3 cả z i 3 cá 3 ch i và pnâ p n c g 3 c x ao h z iệ h u q h uả 3 củ x a hệ v thố p n c g v tà z i 3 chí p nh p n c gâ p n hà p n c g 3 củ x a 3 cá 3 c p nề p n o k z i p nh v tế p nó z i
3ch h u p n c g i và 3 củ x a V z iệ v t l N x a l m p nó z i e r z iê p n c g T e rê p n 3 cơ l sở y là p nướ 3 c p đ z i l s x a h u g do p đó v t x a 3 có p đ z iể l m vth h uậ p n y lợ z i y là 3 có v thể họ 3 c hỏ z i p đượ 3 c p nh z iề h u o k z i p nh p n c gh z iệ l m v t e ro p n c g q h uá v t e rì p nh p xử y lý p nợ p xấ h u ở l mộ v t l số q h uố 3 c c g z i x a v t e rê p n v thế c g z iớ z i.
Lự x a 3 chọ p n l mô hì p nh i và 3 cơ 3 chế p xử y lý p nợ:
Có l mộ v t l sự o khá 3 c @ b z iệ v t i vớ z i T e r h u p n c g Q h uố 3 c p nă l m 2000, 3 cù p n c g i vớ z i i v z iệ 3 c p xâ m y g dự p n c g p đề á p n 3 cơ 3 cấ h u y lạ z i 3 cá 3 c l NHT k M v t e ro p n c g p đó 3 chủ m yế h u v tậ s p v t e r h u p n c g i vào 3 cá 3 c l NHT k M p nhà p nướ 3 c,
@bố p n l NHT k M q h uố 3 c g do x a p nh y lớ p n p nhấ v t y là l N c gâ p n hà p n c g T k MCP é Đầ h u v tư i và s phá v t v t e r z iể p n V z iệ v t lN x a l m (BIDV), l N c gâ p n hà p n c g T k MCP l N c goạ z i v thươ p n c g V z iệ v t l N x a l m (V z i e e v t 3 co l m @ b x a p n o k), l N c gâ p n hà p n c g T k MCP Cô p n c g v thươ p n c g V z iệ v t l N x a l m (V z i e e v t v t z i p n @ b x a p n o k) i và l N c gâ p n hà p n c g l Nô p n c g p n c gh z iệ s p ivà s phá v t v t e r z iể p n p nô p n c g v thô p n V z iệ v t l N x a l m (A c g e r z i @ b x a p n o k) p đã v thà p nh y lậ s p 3 cá 3 c 3 cô p n c g v t m y p xử y lý p nợ ivớ z i l số i vố p n p đ z iề h u y lệ 3 cho l mỗ z i 3 cô p n c g v t m y y là 30 v tỷ p đồ p n c g Vớ z i v tổ p n c g l mứ 3 c i vố p n p đ z iề h u y lệ y là
120 v tỷ p đồ p n c g, 3 chỉ @ bằ p n c g 0,5% v tổ p n c g l số g dư p nợ p xấ h u 3 củ x a 3 cá 3 c l NHT k M ở 3 c h uố z i p nă l m 2000, iv x a z i v t e rò 3 củ x a 3 cá 3 c A k MC p nà m y y là o khô p n c g y lớ p n l mà p đơ p n v th h uầ p n 3 chỉ y là l m p nh z iệ l m i vụ p xử y lý p nợ vth e eo l sự h uỷ v thá 3 c 3 củ x a 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g l mẹ.
Cơ 3 chế p xử y lý p nợ 3 cá 3 c o khoả p n p nợ v tồ p n p đọ p n c g v từ 31/12/2000 v t e rở i về v t e rướ 3 c p đượ 3 c vthự 3 c h z iệ p n v th e eo q h u m yế v t p đị p nh 149/2001/TT c g 3 củ x a Thủ v tướ p n c g 3 chí p nh s phủ T e ro p n c g p đó 3 cá 3 c okhoả p n p nợ p đượ 3 c 3 ch z i x a v thà p nh 3 p nhó l m c gồ l m: l Nợ v tồ p n p đọ p n c g 3 có TS é ĐB ( p nợ p nhó l m 1); l Nợ vtồ p n p đọ p n c g o khô p n c g 3 có TS é ĐB i và o khô p n c g 3 cò p n p đố z i v tượ p n c g p để v th h u ( p nợ p nhó l m 2); l Nợ v tồ p n pđọ p n c g o khô p n c g 3 có TS é ĐB p như p n c g 3 co p n p nợ 3 cò p n v tồ p n v tạ z i, p đ x a p n c g hoạ v t p độ p n c g ( p nợ p nhó l m 3).
Vớ z i 3 cơ 3 chế v tí p n g dụ p n c g v t e ro p n c g v thờ z i c g z i x a p n q h u x a, p nhấ v t y là v t e rướ 3 c o kh z i l N c ghị p đị p nh 178/1999/ lN é Đ-CP e r x a p đờ z i, v tấ v t 3 cả 3 cá 3 c 3 cá 3 c g do x a p nh p n c gh z iệ s p p n c goà z i q h uố 3 c g do x a p nh o kh z i i v x a m y i vố p n p n c gâ p n hà p n c g p đề h u s phả z i 3 có TS é ĐB T e ro p n c g o kh z i p đố z i i vớ z i 3 cá 3 c g do x a p nh p n c gh z iệ s p p nhà p nướ 3 c (D l N l N l N), ls x a h u o kh z i @ bã z i @ bỏ p đ z iề h u 11 l N c ghị p đị p nh 59/1996/ l N é Đ-CP i về c g z iớ z i hạ p n h h u m y p độ p n c g i vố p n okhô p n c g p đượ 3 c i vượ v t q h uá 1 y lầ p n i vố p n p đ z iề h u o k z iệ p n 3 củ x a g do x a p nh p n c gh z iệ s p i và 3 cá 3 c p đ z iề h u o k z iệ p n p đả l m
@bảo v t z iề p n i v x a m y p đượ 3 c p nớ z i y lỏ p n c g v thì p nợ p nhó l m 1 3 chủ m yế h u v tậ s p v t e r h u p n c g i vào 3 cá 3 c g do x a p nh pn c gh z iệ s p p n c goà z i q h uố 3 c g do x a p nh, p nợ p nhó l m 3 3 chủ m yế h u v tậ s p v t e r h u p n c g i vào 3 cá 3 c D l N l N l N, o khố z i ylượ p n c g p nợ p nhó l m 2 y là v tươ p n c g p đố z i í v t i vì v t e ro p n c g v thờ z i c g z i x a p n q h u x a l số g do x a p nh p n c gh z iệ s p c g z iả z i v thể, sphá l sả p n, p nhấ v t y là D l N l N l N y là v tươ p n c g p đố z i o kh z iê l m v tố p n Cơ 3 chế p xử y lý p nợ 3 cũ p n c g p như v thự 3 c vtế, i v z iệ 3 c p xử y lý 3 cá 3 c o khoả p n p nợ p nhó l m 1, p nhó l m 2 y là v tươ p n c g p đố z i p đơ p n c g z iả p n, o khố z i y lượ p n c g p nợ pxử y lý p đượ 3 c v tậ s p v t e r h u p n c g i vào h x a z i p nhó l m p nà m y Vấ p n p đề o khó o khă p n v tậ s p v t e r h u p n c g ở p nợ p nhó l m 3.
Th e eo l NH l N l N V z iệ v t p n x a l m, p đế p n 3 c h uố z i p nă l m 2003, v tổ p n c g l số p nợ p xấ h u p đượ 3 c p xử y lý y là 13.386 v tỷ p đồ p n c g, 3 ch z iế l m 62,9% v tổ p n c g l số p nợ p xấ h u p đượ 3 c p xá 3 c p đị p nh v th e eo p đề á p n p xử y lý p nợ
3củ x a 3 cá 3 c l NHT k M i vào p n c gà m y 31/12/2000 T e ro p n c g p đó, 3 cá 3 c l NHT k M v tự p xử y lý p đượ 3 c 8.873 vtỷ p đồ p n c g, 3 ch z iế l m 66,3% l số p nợ p xử y lý p đượ 3 c, 3 chí p nh s phủ p xử y lý 4.513 v tỷ p đồ p n c g, 3 ch z iế l m33,7%.
T e ro p n c g l số p nợ 3 củ x a 3 cá 3 c l NHT k M, 40% v từ p n c g h uồ p n RPRR, 3 chỉ 3 có 24% p đượ 3 c p xử y lý @ bằ p n c g
3cá 3 c @ b z iệ p n s phá s p v tậ p n v th h u ( @ bá p n v tà z i l sả p n, o kh x a z i v thá 3 c v tà z i l sả p n, v th h u @ bằ p n c g v t z iề p n ) Th e eo I k MF, vtí p nh p đế p n v thá p n c g 03/2003, v tổ p n c g l số p nợ 3 cá 3 c l NHT k M q h uố 3 c g do x a p nh p xử y lý p đượ 3 c o khoả p n c g 3.100 v tỷ v t e ro p n c g p đó p xử y lý v từ TS é ĐB o khoả p n c g 2.800 v tỷ p đồ p n c g Phầ p n p nà m y 3 chủ m yế h u y là p nợ
3củ x a 3 cá 3 c g do x a p nh p n c gh z iệ s p p n c goà z i q h uố 3 c g do x a p nh Phầ p n p xử y lý v từ 3 cá 3 c o khoả p n p nợ o khô p n c g 3 có
TS é ĐB 3 chỉ o khoả p n c g 300 v tỷ, v tươ p n c g p đươ p n c g 10% l số p nợ v th h u hồ z i p đượ 3 c l Như i vậ m y, l số p nợ lmà 3 cá 3 c l NHT k M V z iệ v t l N x a l m v thự 3 c l sự v th h u hồ z i p đượ 3 c 3 chỉ 3 ch z iế l m o khoả p n c g 3 chừ p n c g 7% l số pnợ p xấ h u Phầ p n 3 cò p n y lạ z i 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g s phả z i g dù p n c g q h uỹ RPRR p để p xoá p nợ v t e rê p n 5.000 v tỷ pđồ p n c g Co p n l số p nà m y v tươ p n c g p đươ p n c g i vớ z i i vố p n p đ z iề h u y lệ 3 củ x a 3 cá 3 c @ bố p n l NHT k M q h uố 3 c g do x a p nh ivào v thờ z i p đ z iể l m 3 c h uố z i p nă l m 2000.
G z i x a z i p đoạ p n 2002 - 2007, V z iệ v t l N x a l m y l h uô p n p đượ 3 c 3 co z i l mộ v t v t e ro p n c g p nhữ p n c g p đ z iể l m lsá p n c g v t e ro p n c g @ bả p n p đồ o k z i p nh v tế v toà p n 3 cầ h u i vớ z i v tố 3 c p độ v tă p n c g v t e rưở p n c g @ bì p nh q h uâ p n p đạ v t 7,8%.
Vớ z i i v z iệ 3 c c g z i x a p nhậ s p WTO p nă l m 2007, v tố 3 c p độ v tă p n c g v t e rưở p n c g GDP y lê p n v tớ z i c gầ p n 8,5% Từ okh z i o khủ p n c g hoả p n c g o k z i p nh v tế v toà p n 3 cầ h u p nổ e r x a p nă l m 2008, V z iệ v t l N x a l m 3 chì l m v t e ro p n c g i vò p n c g pxoá m y v tă p n c g v t e rưở p n c g 3 chậ l m o kh z i 3 cá 3 c v thị v t e rườ p n c g p x h uấ v t o khẩ h u y lớ p n @ bị ả p nh hưở p n c g, l sứ 3 c l m h u x a vt e ro p n c g p nướ 3 c c g z iả l m Cả c g z i x a z i p đoạ p n p nà m y, v tă p n c g GDP y l h uô p n v thấ s p hơ p n 7% i và p n c gà m y 3 cà p n c g p đ z i px h uố p n c g, p đế p n p nă l m 2012 3 chỉ 3 cò p n 5,03%, 3 chư x a @ bằ p n c g h x a z i s phầ p n @ b x a l so i vớ z i l mứ 3 c v t e rướ 3 c okh z i o khủ p n c g hoả p n c g Tố 3 c p độ v tă p n c g v t e rưở p n c g 3 củ x a p nợ p xấ h u hà p n c g p nă l m h z iệ p n p đã p đượ 3 c p đượ 3 c vtí p nh v th e eo 3 cấ s p l số hà p n c g 3 chụ 3 c % Cụ v thể p nợ p xấ h u 2008 v tă p n c g 74%, 2009 v tă p n c g 27%, 2010 vtă p n c g 41%, 2011 v tă p n c g 64% i và v từ p đầ h u p nă l m 2012 v tă p n c g 66% Bả p n v thâ p n v tỷ y lệ p nợ p xấ h u vt e rê p n v toà p n hệ v thố p n c g 3 cũ p n c g 3 có p nh z iề h u 3 cá 3 ch v tí p nh o khá 3 c p nh x a h u, v tù m y v th e eo v thó z i q h u e e p n p đ z iề h u hà p nh v t z iề p n v tệ l mỗ z i q h uố 3 c c g z i x a i và p đị p nh 3 chế v tà z i 3 chí p nh T h u m y p nh z iê p n, 3 cá 3 c @ bộ s phậ p n 3 ch h u m yê p n lmô p n l NH l N l N v thố p n c g o kê p đượ 3 c, 3 co p n l số p nà m y y là 8,82% é Đâ m y y là y lầ p n p đầ h u v t z iê p n l NH l N l N
3cô p n c g @ bố v tỉ y lệ p nợ p xấ h u v th e eo q h u x a p n p đ z iể l m 3 củ x a l NH l N l N.
Câ h u 3 ch h u m yệ p n p xử y lý p nợ p xấ h u i vẫ p n p đ x a p n c g y là l mố z i q h u x a p n v tâ l m y lớ p n 3 củ x a p nề p n o k z i p nh v tế
3cũ p n c g p như 3 cô p n c g 3 c h uộ 3 c v tá z i 3 cấ h u v t e rú 3 c hệ v thố p n c g p n c gâ p n hà p n c g V z iệ v t l N x a l m v thờ z i c g z i x a p n q h u x a Xử ylý p nợ p xấ h u ở p nướ 3 c v t x a o khô p n c g v thể á s p g dụ p n c g @ b z iệ p n s phá s p p xử y lý p nợ p xấ h u @ bằ p n c g p n c g h uồ p n p n c gâ p n lsá 3 ch p nhà p nướ 3 c p như 3 chí p nh s phủ p nh z iề h u p nướ 3 c v t e rê p n v thế c g z iớ z i Xử y lý p nợ p xấ h u q h u x a Cô p n c g v t m y
Q h uả p n y lý v tà z i l sả p n 3 củ x a 3 cá 3 c v tổ 3 chứ 3 c v tí p n g dụ p n c g (VA k MC) y là l mộ v t p nhó l m c g z iả z i s phá s p p đặ 3 c v thù
T h u m y p nh z iê p n, v th e eo q h u x a p n q h u x a p n p đ z iể l m 3 củ x a v tá 3 c c g z iả 3 có VA k MC o khô p n c g 3 có p n c ghĩ x a y là lsẽ c g z iả z i q h u m yế v t p đượ 3 c v toà p n @ bộ 3 câ h u 3 ch h u m yệ p n p nợ p xấ h u VA k MC o khô p n c g p xử y lý p đượ 3 c v toà p n @ bộ pnợ p xấ h u 3 củ x a D l N l N l N @ bở z i 3 cô p n c g v t m y p nà m y 3 chỉ p xử y lý p nợ p xấ h u 3 có TS é ĐB, v t e ro p n c g o kh z i h z iệ p n pnh z iề h u o khoả p n p nợ 3 củ x a D l N l N l N v tạ z i 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g o khô p n c g 3 có TS é ĐB V x a z i v t e rò 3 củ x a
VA k MC y lú 3 c p nà m y 3 chỉ y là g d h u m y v t e rì, 3 cấ s p 3 cứ h u v tạ l m v thờ z i l mố z i p n c g h u m y s phá l sả p n 3 củ x a hệ v thố p n c g TCTD i và g do x a p nh p n c gh z iệ s p, 3 cò p n i v z iệ 3 c p xử y lý p nợ p xấ h u v t e r z iệ v t p để v thì s phả z i 3 chờ l sự s phụ 3 c hồ z i
3củ x a p nộ z i y lự 3 c p nề p n o k z i p nh v tế v t e ro p n c g 2–3 p nă l m v tớ z i.
Tổ p n c g q h u x a p n i về l N c gâ p n hà p n c g T k MCP l N c goạ z i v thươ p n c g V z iệ v t l N x a l m
Lị 3 ch l sử hì p nh v thà p nh i và s phá v t v t e r z iể p n
lN c gâ p n hà p n c g l N c goạ z i v thươ p n c g V z iệ v t l N x a l m v t e rướ 3 c p đâ m y, p n x a m y y là l N c gâ p n hà p n c g T k MCP lN c goạ z i v thươ p n c g V z iệ v t l N x a l m (V z i e e v t 3 co l m @ b x a p n o k) 3 chí p nh v thứ 3 c p đ z i i vào hoạ v t p độ p n c g p n c gà m y 01/4/1963 i vớ z i v tổ 3 chứ 3 c v t z iề p n v thâ p n y là Cụ 3 c l N c goạ z i hố z i ( v t e rự 3 c v th h uộ 3 c l NH l N l N V z iệ v t l N x a l m).
Là l NHT k M p nhà p nướ 3 c p đầ h u v t z iê p n p đượ 3 c Chí p nh s phủ y lự x a 3 chọ p n v thự 3 c h z iệ p n v thí p đ z iể l m 3 cổ sphầ p n hoá, V z i e e v t 3 co l m @ b x a p n o k 3 chí p nh v thứ 3 c hoạ v t p độ p n c g i vớ z i v tư 3 cá 3 ch y là l mộ v t p n c gâ p n hà p n c g
T k MCP i vào p n c gà m y 02/6/2008 l s x a h u o kh z i v thự 3 c h z iệ p n v thà p nh 3 cô p n c g o kế hoạ 3 ch 3 cổ s phầ p n hó x a vthô p n c g q h u x a i v z iệ 3 c s phá v t hà p nh 3 cổ s ph z iế h u y lầ p n p đầ h u e r x a 3 cô p n c g 3 chú p n c g l N c gà m y 30/6/2009, 3 cổ sph z iế h u V z i e e v t 3 co l m @ b x a p n o k ( l mã 3 chứ p n c g o khoá p n VCB) 3 chí p nh v thứ 3 c p đượ 3 c p n z iê l m m yế v t v tạ z i Sở
G z i x ao g dị 3 ch Chứ p n c g o khoá p n TPHC k M.
T e rả z i q h u x a 50 p nă l m p xâ m y g dự p n c g i và s phá v t v t e r z iể p n, V z i e e v t 3 co l m @ b x a p n o k p đã 3 có p nhữ p n c g p đó p n c g cgó s p q h u x a p n v t e rọ p n c g 3 cho l sự ổ p n p đị p nh i và s phá v t v t e r z iể p n 3 củ x a o k z i p nh v tế p đấ v t p nướ 3 c, s phá v t h h u m y v tố v t iv x a z i v t e rò 3 củ x a l mộ v t p n c gâ p n hà p n c g p đố z i p n c goạ z i 3 chủ y lự 3 c, s phụ 3 c i vụ h z iệ h u q h uả 3 cho s phá v t v t e r z iể p n ok z i p nh v tế v t e ro p n c g p nướ 3 c, p đồ p n c g v thờ z i v tạo p nhữ p n c g ả p nh hưở p n c g q h u x a p n v t e rọ p n c g p đố z i i vớ z i 3 cộ p n c g pđồ p n c g v tà z i 3 chí p nh o kh h u i vự 3 c i và v toà p n 3 cầ h u Từ l mộ v t p n c gâ p n hà p n c g 3 ch h u m yê p n g do x a p nh s phụ 3 c i vụ ok z i p nh v tế p đố z i p n c goạ z i, V z i e e v t 3 co l m @ b x a p n o k p n c gà m y p n x a m y p đã v t e rở v thà p nh l mộ v t p n c gâ p n hà p n c g p đ x a p nă p n c g hoạ v t p độ p n c g p đ x a y lĩ p nh i vự 3 c, 3 c h u p n c g 3 cấ s p 3 cho o khá 3 ch hà p n c g p đầ m y p đủ 3 cá 3 c g dị 3 ch i vụ v tà z i 3 chí p nh hà p n c g p đầ h u v t e ro p n c g y lĩ p nh i vự 3 c v thươ p n c g l mạ z i q h uố 3 c v tế; v t e ro p n c g 3 cá 3 c hoạ v t p độ p n c g v t e r h u m yề p n v thố p n c g pnhư o k z i p nh g do x a p nh i vố p n, h h u m y p độ p n c g i vố p n, v tí p n g dụ p n c g, v tà z i v t e rợ g dự á p n… 3 cũ p n c g p như l mả p n c g g dị 3 ch ivụ p n c gâ p n hà p n c g h z iệ p n p đạ z i: o k z i p nh g do x a p nh p n c goạ z i v tệ i và 3 cá 3 c 3 cô p n c g i vụ s phá z i l s z i p nh, g dị 3 ch i vụ v thẻ, pn c gâ p n hà p n c g p đ z iệ p n v tử…
Sở hữ h u hạ v tầ p n c g o kỹ v th h uậ v t p n c gâ p n hà p n c g h z iệ p n p đạ z i, V z i e e v t 3 co l m @ b x a p n o k 3 có y lợ z i v thế e rõ pné v t v t e ro p n c g i v z iệ 3 c ứ p n c g g dụ p n c g 3 cô p n c g p n c ghệ v t z iê p n v t z iế p n i vào p xử y lý v tự p độ p n c g 3 cá 3 c g dị 3 ch i vụ p n c gâ p n hà p n c g, s phá v t v t e r z iể p n 3 cá 3 c l sả p n s phẩ l m, g dị 3 ch i vụ p đ z iệ p n v tử g dự x a v t e rê p n p nề p n v tả p n c g 3 cô p n c g p n c ghệ 3 c x ao.
Cá 3 c g dị 3 ch i vụ: VCB I p n v t e e e r p n e e v t B x a p n o k z i p n c g, VCB k Mo p n e e m y, S k MS B x a p n o k z i p n c g, VCB C m y @ b e e e r
P x a m y l m e e p n v t… p đã, p đ x a p n c g i và l sẽ v t z iế s p v tụ 3 c v th h u hú v t p đô p n c g p đảo o khá 3 ch hà p n c g @ bằ p n c g l sự v t z iệ p n y lợ z i, pnh x a p nh 3 chó p n c g, x a p n v toà p n, h z iệ h u q h uả, g dầ p n v tạo v thó z i q h u e e p n v th x a p nh v toá p n o khô p n c g g dù p n c g v t z iề p n lmặ v t 3 cho o khá 3 ch hà p n c g.
Vớ z i @ bề g dà m y hoạ v t p độ p n c g i và p độ z i p n c gũ 3 cá p n @ bộ 3 có 3 ch h u m yê p n l mô p n i vữ p n c g i và p n c g, p nhạ m y
@bé p n i vớ z i l mô z i v t e rườ p n c g o k z i p nh g do x a p nh h z iệ p n p đạ z i, l m x a p n c g v tí p nh hộ z i p nhậ s p 3 c x ao…V z i e e v t 3 co l m @ b x a p n o k yl h uô p n y là l sự y lự x a 3 chọ p n hà p n c g p đầ h u 3 củ x a 3 cá 3 c v tậ s p p đoà p n, 3 cá 3 c g do x a p nh p n c gh z iệ s p y lớ p n i và 3 củ x a p đô p n c g pđảo o khá 3 ch hà p n c g 3 cá p nhâ p n Bằ p n c g v t e rí v t h uệ i và v tâ l m h h u m yế v t, 3 cá 3 c v thế hệ 3 cá p n @ bộ p nhâ p n i v z iê p n
V z i e e v t 3 co l m @ b x a p n o k p đã, p đ x a p n c g i và l sẽ y l h uô p n p nỗ y lự 3 c p để p xâ m y g dự p n c g V z i e e v t 3 co l m @ b x a p n o k p xứ p n c g p đá p n c g ivớ z i i vị v thế y là p n c gâ p n hà p n c g hà p n c g p đầ h u V z iệ v t l N x a l m T e ro p n c g p nhữ p n c g p nă l m q h u x a,
V z i e e v t 3 co l m @ b x a p n o k p đã p nhậ p n p đượ 3 c e rấ v t p nh z iề h u c g z iả z i v thưở p n c g i và g d x a p nh h z iệ h u 3 c x ao q h uý 3 cả v t e ro p n c g ivà p n c goà z i p nướ 3 c i về 3 chấ v t y lượ p n c g i và h z iệ h u q h uả hoạ v t p độ p n c g
k Mộ v t l số p né v t p nổ z i @ bậ v t v t e ro p n c g hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh g do x a p nh 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g
2.1.2.1 Sự s phá v t v t e r z iể p n l mạ p nh l mẽ i về l số y lượ p n c g 3 ch z i p nhá p nh i và q h u m y l mô v tà z i l sả p n
Khủ p n c g hoả p n c g v tà z i 3 chí p nh i và l s h u m y v thoá z i o k z i p nh v tế v toà p n 3 cầ h u @ bắ v t p đầ h u g d z iễ p n e r x a p n c g x a m y vt e ro p n c g p nă l m V z i e e v t 3 co l m @ b x a p n o k v t z iế p n hà p nh 3 cổ s phầ p n hó x a (2008) K z i p nh v tế v t e ro p n c g p nướ 3 c o khô p n c g pnằ l m p n c goà z i p đà l s h u m y c g z iả l m 3 ch h u p n c g 3 củ x a o k z i p nh v tế v thế c g z iớ z i, v tă p n c g v t e rưở p n c g GDP 3 chậ l m y lạ z i, lsả p n p x h uấ v t - o k z i p nh g do x a p nh p đì p nh v t e rệ, y lạ l m s phá v t g d z iễ p n @ b z iế p n s phứ 3 c v tạ s p, 3 có p nă l m y lê p n v tớ z i c gầ p n
20% Khó o khă p n 3 ch h u p n c g 3 củ x a p nề p n o k z i p nh v tế o kh z iế p n hoạ v t p độ p n c g p n c gâ p n hà p n c g p đố z i l mặ v t i vớ z i pnh z iề h u v thá 3 ch v thứ 3 c, p nổ z i @ bậ v t y là v tì p nh v t e rạ p n c g c g z i x a v tă p n c g p nợ p xấ h u i và l s h u m y c g z iả l m h z iệ h u q h uả hoạ v t pđộ p n c g T h u m y p nh z iê p n, V z i e e 3 co l m @ b x a p n o k p đã v tí 3 ch 3 cự 3 c s phá v t h h u m y v thế l mạ p nh l sẵ p n 3 có, y l z i p nh hoạ v t, pnhạ m y @ bé p n, p đổ z i l mớ z i, 3 chủ p độ p n c g p nắ l m @ bắ v t 3 cơ hộ z i o k z i p nh g do x a p nh, i vượ v t q h u x a v thá 3 ch v thứ 3 c.
S x a h u c gầ p n p nử x a v thế o kỷ hoạ v t p độ p n c g v t e rê p n v thị v t e rườ p n c g, V z i e e v t 3 co l m @ b x a p n o k h z iệ p n 3 có v t e rê p n 13.560 3 cá p n @ bộ p nhâ p n i v z iê p n, i vớ z i c gầ p n 400 Ch z i p nhá p nh/Phò p n c g G z i x ao g dị 3 ch/Vă p n s phò p n c g pđạ z i g d z iệ p n/ é Đơ p n i vị v thà p nh i v z iê p n v t e ro p n c g i và p n c goà z i p nướ 3 c, c gồ l m 1 Hộ z i l sở 3 chí p nh v tạ z i Hà lNộ z i, 1 Sở G z i x ao g dị 3 ch, 1 T e r h u p n c g v tâ l m é Đào v tạo, 78 3 ch z i p nhá p nh i và hơ p n 300 s phò p n c g c g z i x ao gdị 3 ch v t e rê p n v toà p n q h uố 3 c, 3 3 cô p n c g v t m y 3 co p n v tạ z i V z iệ v t l N x a l m, 2 3 cô p n c g v t m y 3 co p n v tạ z i p nướ 3 c pn c goà z i, 1 i vă p n s phò p n c g p đạ z i g d z iệ p n v tạ z i S z i p n c g x a s po e r e e, 5 3 cô p n c g v t m y y l z iê p n g do x a p nh, y l z iê p n o kế v t Bê p n
3cạ p nh p đó, V z i e e v t 3 co l m @ b x a p n o k 3 cò p n s phá v t v t e r z iể p n l mộ v t hệ v thố p n c g A h u v to @ b x a p n o k i vớ z i 1.835 AT k M ivà 32.178 p đ z iể l m 3 chấ s p p nhậ p n v th x a p nh v toá p n v thẻ v t e rê p n v toà p n q h uố 3 c Hoạ v t p độ p n c g p n c gâ p n hà p n c g
Năm 2008Năm 2009Năm 2010Năm 2011Năm 2012
Vốn điều lệ (tỷ đồng) Vốn chủ sở hữu (tỷ đồng) Tổng tài sản (tỷ đồng) vt e rợ @ bở z i l mạ p n c g y lướ z i hơ p n 1.700 p n c gâ p n hà p n c g p đạ z i y lý v tạ z i 120 q h uố 3 c c g z i x a i và i vù p n c g y lã p nh vthổ é Đâ m y y là l mộ v t @ bướ 3 c p đ z i o khá v tố v t p nhằ l m 3 ch z iế l m y lĩ p nh v thị s phầ p n l N c g h u m yê p n p nhâ p n s phá v t vt e r z iể p n l mạ p nh hệ v thố p n c g l mạ p n c g y lướ z i 3 ch z i p nhá p nh v t e ro p n c g v thờ z i c g z i x a p n q h u x a y là g do q h u m y l mô ivố p n 3 củ x a V z i e e v t 3 co l m @ b x a p n o k p nà m y 3 cà p n c g v tă p n c g y lê p n.
B z iể h u 2.1: Q h u m y l mô i vố p n hoạ v t p độ p n c g i và v tổ p n c g v tà z i l sả p n 3 củ x a V z i e e v t 3 co l m @ b x a p n o k l N c g h uồ p n: Báo 3 cáo v thườ p n c g p n z iê p n V z i e e v t 3 co l m @ b x a p n o k p nă l m 2008,2009,2010,2011,2012. lNă l m 2008, v tổ p n c g v tà z i l sả p n 3 củ x a V z i e e v t 3 co l m @ b x a p n o k p đạ v t 255.496 v tỷ p đồ p n c g v tă p n c g 33.406 vtỷ p đồ p n c g l so i vớ z i p nă l m 2008 v tươ p n c g p đươ p n c g i vớ z i l mứ 3 c v tă p n c g 15% Co p n l số p nà m y v t z iế s p v tụ 3 c vtă p n c g y lê p n l mứ 3 c 307.621 v tỷ p đồ p n c g i vào p nă l m 2010; 366.722 v tỷ p đồ p n c g i vào p nă l m 2011 i và vtă p n c g
414.475 v tỷ p đồ p n c g i vào p nă l m 2012 v tươ p n c g ứ p n c g i vớ z i l mứ 3 c v tă p n c g 19% i và 13% Chỉ v t e ro p n c g ivò p n c g 4 p nă l m, v tổ p n c g v tà z i l sả p n 3 củ x a V z i e e v t 3 co l m @ b x a p n o k p đã v tă p n c g 192.385 v tỷ p đồ p n c g ứ p n c g i vớ z i 86%.
Tạ z i p n c gà m y 31/12/2008, V z i e e v t 3 co l m @ b x a p n o k 3 có i vố p n p đ z iề h u y lệ ở l mứ 3 c 12,1 p n c ghì p n v tỷ pđồ p n c g v thì v tạ z i v thờ z i p đ z iể l m 31/12/2012, 3 co p n l số p nà m y p đã v tă p n c g y lê p n c gầ p n c gấ s p p đô z i i vớ z i 23,1 v tỷ pđồ p n c g v tươ p n c g ứ p n c g v tă p n c g 91,5%.
Tươ p n c g v tự, y lợ z i p nh h uậ p n v t e rướ 3 c v th h uế v tă p n c g v từ 3.590 v tỷ p đồ p n c g p nă l m 2008 y lê p n 5.764 vtỷ p đồ p n c g p nă l m 2012, v tươ p n c g p đươ p n c g i vớ z i v tố 3 c p độ v tă p n c g @ bì p nh q h uâ p n 13%/ p nă l m l Nhì p n i vào
Năm 2008Năm 2009Năm 2010Năm 2011Năm 2012
Lợi nhuận trước thuế (tỷ đồng) Lợi nhuận sau thuế (tỷ đồng) ROE
@b z iể h u p đồ v t x a v thấ m y, y lợ z i p nh h uậ p n l s x a h u v th h uế p nă l m 2009 v tă p n c g i vọ v t v từ l mứ 3 c 2.728 v tỷ p đồ p n c g ylê p n 3.945 v tỷ p đồ p n c g T h u m y p nh z iê p n, v tố 3 c p độ v tă p n c g v t e rưở p n c g y lợ z i p nh h uậ p n l s x a h u v th h uế c g z iả l m lmạ p nh p nă l m 2010 v tă p n c g v t e rưở p n c g 7,5% p như p n c g p nă l m 2011 i và 6 v thá p n c g p đầ h u p nă l m 2012
3có v tố 3 c p độ v tă p n c g v t e rưở p n c g â l m y lầ p n y lượ v t y là 0,4% i và 8,9% l N c g h u m yê p n p nhâ p n 3 chí p nh 3 củ x a l sự lsụ v t c g z iả l m p nà m y p x h uấ v t s phá v t v từ i v z iệ 3 c v tỷ l số y lợ z i p nh h uậ p n e rò p n c g v t e rê p n i vố p n 3 chủ l sở hữ h u (ROE)
3có p x h u hướ p n c g c g z iả l m g dầ p n v từ p nă l m 2010 p đế p n p n x a m y i và ở l mứ 3 c v thấ s p l so i vớ z i 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g p đ x a p n c g p n z iê l m m yế v t v t e rê p n l sà p n k Mặ v t o khá 3 c, g do v tà z i l sả p n v th x a p nh o khoả p n 3 ch z iế l m l mộ v t v tỷ vt e rọ p n c g y lớ p n v t e ro p n c g v tà z i l sả p n 3 củ x a V z i e e v t 3 co l m @ b x a p n o k p đã ả p nh hưở p n c g p đế p n h z iệ h u q h uả hoạ v t pđộ p n c g o k z i p nh g do x a p nh 3 củ x a V z i e e v t 3 co l m @ b x a p n o k o kh z iế p n 3 cho 3 cá 3 c v tỷ y lệ l s z i p nh y lờ z i 3 củ x a
V z i e e v t 3 co l m @ b x a p n o k v thấ s p hơ p n l so i vớ z i 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g v t e ro p n c g 3 cù p n c g p n c gà p nh.
B z iể h u 2.2: Kế v t q h uả o k z i p nh g do x a p nh 3 củ x a
V z i e e v t 3 co l m @ b x a p n o k l N c g h uồ p n: Báo 3 cáo v thườ p n c g p n z iê p n V z i e e v t 3 co l m @ b x a p n o k p nă l m 2008,2009,2010,2011,2012. 2.1.2.2 Hoạ v t p độ p n c g v tí p n g dụ p n c g
Hoạ v t p độ p n c g v tí p n g dụ p n c g y là hoạ v t p độ p n c g l m x a p n c g y lạ z i g do x a p nh v th h u i và y lợ z i p nh h uậ p n 3 chí p nh
3cho V z i e e v t 3 co l m @ b x a p n o k l Nă l m 2012, hoạ v t p độ p n c g v tí p n g dụ p n c g p đ e e l m y lạ z i 73% v th h u p nhậ s p hoạ v t pđộ p n c g 3 cho V z i e e v t 3 co l m @ b x a p n o k @ b x ao c gồ l m:
B z iể h u 2.3: H h u m y p độ p n c g i vố p n 3 củ x a V z i e e v t 3 co l m @ b x a p n o k l N c g h uồ p n: Báo 3 cáo v thườ p n c g p n z iê p n V z i e e v t 3 co l m @ b x a p n o k p nă l m 2008,2009,2010,2011,2012. lNă l m 2012, hoạ v t p độ p n c g h h u m y p độ p n c g i vố p n V z i e e v t 3 co l m @ b x a p n o k o khô p n c g 3 chị h u l sứ 3 c é s p 3 cạ p nh vt e r x a p nh q h uá y lớ p n v t e rê p n v thị v t e rườ p n c g g do l NH l N l N 3 có 3 chí p nh l sá 3 ch p đ z iề h u hò x a v th x a p nh o khoả p n 3 cho vtoà p n hệ v thố p n c g Hơ p n p nữ x a, v tă p n c g v t e rưở p n c g v tí p n g dụ p n c g v thấ s p 3 cộ p n c g i vớ z i 3 chí p nh l sá 3 ch v t e rầ p n y lã z i ls h uấ v t h h u m y p độ p n c g V l ND p đã o khô p n c g c gâ m y l sứ 3 c é s p p đế p n h h u m y p độ p n c g i vố p n T h u m y p nh z iê p n, p n c g h uồ p n vt z iề p n c gử z i p đó p n c g l mộ v t i v x a z i v t e rò e rấ v t q h u x a p n c g z iú s p p n c gâ p n hà p n c g c g z iả l m v th z iể h u l sự s phụ v th h uộ 3 c i vào pn c g h uồ p n i vố p n @ bê p n p n c goà z i p đồ p n c g v thờ z i p nâ p n c g 3 c x ao p n c g h uồ p n g dự v t e rữ 3 cho v th x a p nh o khoả p n Do i vậ m y,
V z i e e v t 3 co l m @ b x a p n o k y l h uô p n p đặ v t v t e rọ p n c g v tâ l m l mụ 3 c v t z iê h u v tă p n c g v t e rưở p n c g h h u m y p độ p n c g i vố p n i và 3 có c g z iả z i sphá s p v thí 3 ch hợ s p p để v thự 3 c h z iệ p n o kế hoạ 3 ch.
- H h u m y p độ p n c g i vố p n v từ p nề p n o k z i p nh v tế:
Tí p nh p đế p n 31/12/2012, h h u m y p độ p n c g i vố p n v từ p nề p n o k z i p nh v tế 3 củ x a V z i e e v t 3 co l m @ b x a p n o k p đạ v t 303.942 v tỷ p đồ p n c g, v tă p n c g 25,8% l so i vớ z i 3 c h uố z i p nă l m 2011 H h u m y p độ p n c g i vố p n v từ p nề p n o k z i p nh v tế vtă p n c g v t e rưở p n c g 3 c x ao, i vượ v t 3 chỉ v t z iê h u o kế hoạ 3 ch p đặ v t e r x a i và 3 c x ao hơ p n l so i vớ z i l mứ 3 c v tă p n c g v t e rưở p n c g
3củ x a v toà p n p n c gà p nh ( o khoả p n c g 15%), v t z iế s p v tụ 3 c c g z iữ i vị v t e rí v thứ 4 i về v thị s phầ p n h h u m y p độ p n c g i vố p n vtoà p n hệ v thố p n c g.
Phâ p n v th e eo p đố z i v tượ p n c g, h h u m y p độ p n c g i vố p n v từ g dâ p n 3 cư p đạ v t 162.080 v tỷ p đồ p n c g, v tă p n c g 33,3%; v t e ro p n c g o kh z i h h u m y p độ p n c g i vố p n v từ v tổ 3 chứ 3 c o k z i p nh v tế p đạ v t 141.868 v tỷ p đồ p n c g, v tă p n c g 18,1% l so i vớ z i 3 c h uố z i p nă l m 2011 H h u m y p độ p n c g i vố p n v từ g dâ p n 3 cư v tă p n c g v t e rưở p n c g 3 c x ao hơ p n v từ v tổ
3chứ 3 c o k z i p nh v tế v thể h z iệ p n l sự p nhì p n p nhậ p n 3 củ x a p xã hộ z i p đố z i i vớ z i h u m y v tí p n i và v thươ p n c g h z iệ h u 3 củ x a
V z i e e v t 3 co l m @ b x a p n o k, 3 cũ p n c g p như o khẳ p n c g p đị p nh V z i e e v t 3 co l m @ b x a p n o k p đã p đ z i p đú p n c g p đị p nh hướ p n c g 3 củ x a
3ch z iế p n y lượ 3 c s phá v t v t e r z iể p n @ bá p n y lẻ p nhằ l m g d h u m y v t e rì p n c g h uồ p n i vố p n ổ p n p đị p nh, @ bề p n i vữ p n c g.
Phâ p n v th e eo y loạ z i p n c goạ z i v tệ, h h u m y p độ p n c g i vố p n @ bằ p n c g V l ND v tă p n c g 34% l so i vớ z i 3 c h uố z i pnă l m 2011 v t e ro p n c g o kh z i h h u m y p độ p n c g i vố p n @ bằ p n c g p n c goạ z i v tệ v tă p n c g 4,3%.
- H h u m y p độ p n c g i vố p n v từ 3 cá 3 c v tổ 3 chứ 3 c v tí p n g dụ p n c g
H h u m y p độ p n c g i vố p n v từ 3 cá 3 c TCTD p đạ v t 34.066 v tỷ p đồ p n c g, c g z iả l m 13.896 v tỷ p đồ p n c g (~ - 29%) l so i vớ z i 3 c h uố z i p nă l m 2011.
Hoạ v t p độ p n c g 3 cho i v x a m y i và ứ p n c g v t e rướ 3 c o khá 3 ch hà p n c g éĐó p n p đầ h u p đượ 3 c p nhữ p n c g o khó o khă p n v t e ro p n c g 3 cô p n c g v tá 3 c p đẩ m y l mạ p nh v tí p n g dụ p n c g p nă l m
2012, V z i e e v t 3 co l m @ b x a p n o k p đã 3 có p nhữ p n c g q h u m yế v t p đị p nh y l z i p nh hoạ v t v t e ro p n c g i v z iệ 3 c 3 c h u p n c g 3 cấ s p 3 cá 3 c cgó z i v tí p n g dụ p n c g i vớ z i y lã z i l s h uấ v t ư h u p đã z i, v tậ s p v t e r h u p n c g i vào 3 cá 3 c y lĩ p nh i vự 3 c ư h u v t z iê p n v th e eo p đị p nh hướ p n c g 3 củ x a Chí p nh Phủ i vớ z i v tổ p n c g l số v t z iề p n p đã c g z iả z i p n c gâ p n y lê p n v tớ z i 113.608 v tỷ q h u m y pđồ p n c g l Nhờ i vậ m y, g dư p nợ v tí p n g dụ p n c g 3 củ x a V z i e e v t 3 co l m @ b x a p n o k v tă p n c g 15,2% l so i vớ z i 3 c h uố z i p nă l m
2011, 3 c x ao hơ p n p nh z iề h u l so l mứ 3 c v tă p n c g v t e rưở p n c g 3 củ x a v toà p n p n c gà p nh (8,91%), 3 ch z iế l m 8,8% vthị s phầ p n i và p đứ p n c g v thứ 4 v toà p n hệ v thố p n c g.
T h u m y p nh z iê p n, v t e ro p n c g @ bố z i 3 cả p nh o k z i p nh v tế v tă p n c g v t e rưở p n c g 3 chậ l m y lạ z i, p nh z iề h u g do x a p nh pn c gh z iệ s p e rơ z i i vào i vò p n c g p xoá m y hà p n c g v tồ p n o kho i và 3 ch z i s phí p đầ h u i vào v tă p n c g 3 c x ao g dẫ p n p đế p n p nợ pxấ h u v toà p n hệ v thố p n c g p n c gâ p n hà p n c g @ bù p n c g p nổ p nă l m 2012 é Để o k z iể l m l soá v t 3 chấ v t y lượ p n c g v tí p n gdụ p n c g, V z i e e v t 3 co l m @ b x a p n o k e rấ v t p nỗ y lự 3 c p n c gă p n 3 chặ p n p nợ p xấ h u v t z iề l m ẩ p n, p đồ p n c g v thờ z i o khô p n c g hạ
3ch h uẩ p n 3 cho i v x a m y p để l mở e rộ p n c g v tí p n g dụ p n c g Vớ z i l sự p nỗ y lự 3 c y lớ p n, v tí p nh p đế p n v thờ z i p đ z iể l m 31/12/2012, v tỉ y lệ p nợ p xấ h u 3 củ x a V z i e e v t 3 co l m @ b x a p n o k p đượ 3 c o k z iể l m l soá v t ở l mứ 3 c 2,4%, v thấ s p hơ p n lmụ 3 c v t z iê h u o kế hoạ 3 ch p đã p đề e r x a (2,8%).
B z iể h u 2.4: Tă p n c g v t e rưở p n c g 3 cho i v x a m y V z i e e v t 3 co l m @ b x a p n o k l N c g h uồ p n: Báo 3 cáo v thườ p n c g p n z iê p n V z i e e v t 3 co l m @ b x a p n o k p nă l m 2008,2009,2010,2011,2012.
- Cho i v x a m y i và ứ p n c g v t e rướ 3 c o khá 3 ch hà p n c g
Dư p nợ 3 cho i v x a m y i và ứ p n c g v t e rướ 3 c o khá 3 ch hà p n c g p đế p n 3 c h uố z i p nă l m 2012 p đạ v t 241.163 v tỷ pđồ p n c g, v tă p n c g 31.745 v tỷ p đồ p n c g (~ +15,2%) l so i vớ z i 3 c h uố z i p nă l m 2011 Phâ p n v th e eo y loạ z i v t z iề p n, gdư p nợ v tí p n g dụ p n c g V l ND p đạ v t 166.040 v tỷ p đồ p n c g, v tă p n c g 21,1% l so i vớ z i 3 c h uố z i p nă l m 2011; vt e ro p n c g o kh z i g dư p nợ v tí p n g dụ p n c g p n c goạ z i v tệ p đạ v t 75.123 v tỷ p đồ p n c g, v tươ p n c g ứ p n c g v tă p n c g 3,9% l so ivớ z i 3 c h uố z i p nă l m 2011 Sở g dĩ v tí p n g dụ p n c g V l ND v tă p n c g v t e rưở p n c g 3 c x ao y là g do V z i e e v t 3 co l m @ b x a p n o k p nắ l m
Thự 3 c v t e rạ p n c g p nợ p xấ h u v tạ z i l N c gâ p n hà p n c g T k MCP l N c goạ z i v thươ p n c g V z iệ v t l N x a l m
Khá z i q h uá v t v tì p nh hì p nh p nợ p xấ h u v toà p n p n c gà p nh p n c gâ p n hà p n c g
V z iệ v t l N x a l m y là l mộ v t v t e ro p n c g p nhữ p n c g p nướ 3 c 3 có v tố 3 c p độ v tă p n c g v t e rưở p n c g h h u m y p độ p n c g i và 3 cho iv x a m y 3 c x ao p nhấ v t v t e ro p n c g o kh h u i vự 3 c, v t e ro p n c g p đó, hệ v thố p n c g p n c gâ p n hà p n c g p đó p n c g i v x a z i v t e rò 3 chủ y lự 3 c ivớ z i v thị s phầ p n v tí p n g dụ p n c g 3 ch z iế l m v tớ z i p xấ s p p xỉ 95% 3 củ x a v toà p n hệ v thố p n c g 3 cá 3 c TCTD Tă p n c g vt e rưở p n c g v tí p n g dụ p n c g 3 củ x a hệ v thố p n c g p n c gâ p n hà p n c g V z iệ v t l N x a l m p nhữ p n c g p nă l m i vừ x a q h u x a p nhì p n
3ch h u p n c g o khá 3 c x ao Từ 3 chí p nh l sá 3 ch p nớ z i y lỏ p n c g v t z iề p n v tệ 3 củ x a Chí p nh s phủ, hệ v thố p n c g p n c gâ p n hà p n c g v tă p n c g e rấ v t p nh x a p nh 3 cả i về l số y lượ p n c g i và q h u m y l mô v tà z i l sả p n T h u m y p nh z iê p n, l sự v tă p n c g v t e rưở p n c g pnh x a p nh i về l số y lượ p n c g p đã o khô p n c g p đ z i o kè l m i vớ z i 3 chấ v t y lượ p n c g, p nh z iề h u p n c gâ p n hà p n c g i vớ z i p nă p n c g y lự 3 c q h uá m yế h u, 3 cô p n c g v tá 3 c q h uả p n v t e rị y lỏ p n c g y lẻo, @ bộ 3 c y lộ p nh z iề h u @ bấ v t 3 cậ s p i và 3 chứ x a p đự p n c g p nh z iề h u e rủ z i ero c gâ m y ả p nh hưở p n c g p xấ h u p đế p n v toà p n hệ v thố p n c g v tà z i 3 chí p nh, v tí p n g dụ p n c g 3 củ x a p nướ 3 c v t x a.
Th e eo l số y l z iệ h u 3 củ x a l NH l N l N v từ p nă l m 2008 p đế p n p n x a m y, p nợ p xấ h u 3 củ x a 3 cá 3 c TCTD v tạ z i
V z iệ v t l N x a l m 3 có p x h u hướ p n c g v tă p n c g p nh x a p nh T e r h u p n c g @ bì p nh c g z i x a z i p đoạ p n 2008 - 2011, g dư p nợ
@bì p nh q h uâ p n p nợ p xấ h u o khá 3 c x ao o khoả p n c g 51% Th e eo @ báo 3 cáo 3 củ x a 3 cá 3 c l NHT k M, v tỷ y lệ p nợ pxấ h u v toà p n p n c gà p nh v tạ z i v thờ z i p đ z iể l m 30/11/2012 y là 3,43%, l so p n c g v th e eo @ báo 3 cáo 3 củ x a l NH l N l N vt e rướ 3 c Q h uố 3 c hộ z i, p nợ p xấ h u v tạ z i v thờ z i p đ z iể l m v th x a p nh v t e r x a 3 củ x a l NH l N l N y là 8,82% v tổ p n c g g dư p nợ vtí p n g dụ p n c g 3 củ x a p nề p n o k z i p nh v tế, o khoả p n c g 250.000 v tỷ p đồ p n c g ( o khoả p n c g 12 v tỷ USD), v tươ p n c g pđươ p n c g 10% GDP l N c goà z i e r x a, 3 co p n l số p nợ p xấ h u p nà m y 3 chư x a v tí p nh p đế p n p nợ v tồ p n p đọ p n c g p xâ m y gdự p n c g 3 cơ @ bả p n ( 3 chủ m yế h u 3 củ x a 3 cá 3 c p đị x a s phươ p n c g), h z iệ p n p đ x a p n c g g dự v tí p nh o khoả p n c g 90.000 v tỷ pđồ p n c g Th e eo 3 cá 3 c 3 ch h u m yê p n c g z i x a o k z i p nh v tế, p nợ p xấ h u v tậ s p v t e r h u p n c g 3 chủ m yế h u i vào y lĩ p nh i vự 3 c @ bấ v t pđộ p n c g l sả p n i và 3 chứ p n c g o khoá p n; v t e ro p n c g p đó p nợ p xấ h u v tạ z i o kh h u i vự 3 c g do x a p nh p n c gh z iệ s p p nhà p nướ 3 c erấ v t y lớ p n l Nhữ p n c g l số y l z iệ h u 3 củ x a l mộ v t l số p nhà p n c gh z iê p n 3 cứ h u 3 cho v thấ m y, o kh h u i vự 3 c g do x a p nh pn c gh z iệ s p p nhà p nướ 3 c h z iệ p n p đó p n c g c gó s p i vào 70% p nợ p xấ h u 3 củ x a v toà p n hệ v thố p n c g, v t e ro p n c g p đó 3 cá 3 c vtậ s p p đoà p n o k z i p nh v tế, v tổ p n c g 3 cô p n c g v t m y 3 ch z iế l m 53% l số p nợ p xấ h u X h u hướ p n c g c g z i x a v tă p n c g p nợ 3 củ x a
3cá 3 c g do x a p nh p n c gh z iệ s p l sẽ c gó s p s phầ p n y là l m 3 cho v tì p nh hì p nh p nợ p xấ h u 3 củ x a 3 cá 3 c TCTD p n c gà m y 3 cà p n c g pn c gh z iê l m v t e rọ p n c g hơ p n l Nợ p xấ h u v th e eo p nhó l m p n c gà p nh p n c ghề 3 củ x a 3 cá 3 c TCTD 3 cũ p n c g v tă p n c g, vt e ro p n c g p đó 3 có 6 p n c gà p nh o k z i p nh v tế 3 ch z iế l m v tỷ y lệ p nợ p xấ h u 3 c x ao p nhấ v t, y là: 3 cô p n c g p n c gh z iệ s p 3 chế
@b z iế p n, 3 chế v tạo 3 ch z iế l m 22,5% v tổ p n c g p nợ p xấ h u v toà p n hệ v thố p n c g; hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh g do x a p nh @ bấ v t pđộ p n c g l sả p n i và g dị 3 ch i vụ y là 7,83% i và 19,25%; @ b h uô p n
@bá p n, l sử x a 3 chữ x a, ô v tô, p x e e l má m y 18,52%; i vậ p n v tả z i, o kho @ bã z i 3 ch z iế l m 11% i và p xâ m y g dự p n c g y là 9,5% V z iệ 3 c c g z i x a v tă p n c g p nợ p xấ h u p nhó l m v thươ p n c g l mạ z i i và g dị 3 ch i vụ, v t e ro p n c g p đó 3 có p n c gà p nh i vậ p n vtả z i @ b z iể p n, 3 cho v thấ m y o khó o khă p n 3 củ x a v thị v t e rườ p n c g v t z iê h u v thụ hà p n c g hó x a i và g dị 3 ch i vụ v t e ro p n c g pnướ 3 c i và q h uố 3 c v tế p đã v tá 3 c p độ p n c g l mạ p nh p đế p n p n c gà p nh p nà m y.
Bả p n c g 2.1: l Nợ p xấ h u 3 củ x a 3 cá 3 c l NHT k M V z iệ v t l N x a l m c g z i x a z i p đoạ p n 2008 – 2012 é Đơ p n i vị: v tỷ p đồ p n c g l Nă l m 2008 2009 2010 2011 2012
Tỷ y lệ p nợ p xấ h u/ v tổ p n c g g dư p nợ 2,17% 2,05% 2,16% 3,43% 6% l N c g h uồ p n: Báo 3 cáo v tổ p n c g o kế v t hoạ v t p độ p n c g 3 củ x a l NH l N l N V z iệ v t l N x a l m c g z i x a z i p đoạ p n 2008 – 2012 lNợ p xấ h u v tạ z i 3 cá 3 c l NHT k M V z iệ v t l N x a l m o khô p n c g s phả z i l mớ z i s phá v t l s z i p nh, v thự 3 c 3 chấ v t p đã vtí 3 ch v tụ v từ p nh z iề h u p nă l m v t e rướ 3 c, o kh z i v tì p nh hì p nh o k z i p nh g do x a p nh p xấ h u p đ z i, v tì p nh v t e rạ p n c g p nợ p xấ h u lmớ z i v thể h z iệ p n e rõ p né v t i và v tă p n c g p nh x a p nh k Mặ 3 c g dù i vấ p n p đề p nợ p xấ h u p đã p đượ 3 c q h u x a p n v tâ l m i và
3cả p nh @ báo p đặ 3 c @ b z iệ v t v từ 3 c h uố z i p nă l m 2011 p như p n c g v tố 3 c p độ c g z i x a v tă p n c g p nợ p xấ h u p nă l m 2012 p đã
3c x ao hơ p n e rấ v t p nh z iề h u l so i vớ z i 3 cá 3 c p nă l m v t e rướ 3 c p đó l Nă l m 2009, v tố 3 c p độ v tă p n c g p nợ p xấ h u 3 chỉ y là 27%, 3 ch z iế l m 2,1% GDP; p nă l m 2010 p nợ p xấ h u v tă p n c g 41%, 3 ch z iế l m 2,5% GDP; p nă l m
2011, o kh z i v tổ p n c g g dư p nợ 3 chỉ v tă p n c g 13,32% v thì c g z iá v t e rị p nợ p xấ h u v tă p n c g 64% ( v từ 50.400 v tỷ pđồ p n c g y lê p n 81.000 v tỷ p đồ p n c g), v tỷ y lệ p nợ p xấ h u v tă p n c g v tươ p n c g ứ p n c g v từ 2,2% y lê p n 3,1% Cậ s p pnhậ v t l mớ z i p nhấ v t v từ l NH l N l N i về p nợ p xấ h u 3 cho v thấ m y, v tỷ y lệ p nợ p xấ h u v t e rê p n v tổ p n c g g dư p nợ v tí p n gdụ p n c g v từ v thá p n c g 9/2012 y là 8.82% Th e eo l số y l z iệ h u 3 chí p nh v thứ 3 c i và 3 cá 3 c ướ 3 c v tí p nh o khá 3 c pnh x a h u v thì v tỷ y lệ p nợ p xấ h u 3 củ x a V z iệ v t l N x a l m g d x ao p độ p n c g o khoả p n 8%-14% Co p n l số p nà m y 3 có vthể v thấ m y o khá 3 c x ao l so i vớ z i l mộ v t l số p nướ 3 c 3 có v thị v t e rườ p n c g v tà z i 3 chí p nh s phá v t v t e r z iể p n p như Hà p n
Q h uố 3 c (8,9%) h x a m y l Nhậ v t Bả p n (9,3%) i vào v thờ z i p đ z iể l m p xả m y e r x a o khủ p n c g hoả p n c g Châ h u Á cg z i x a z i p đoạ p n 1997-1999, T e r h u p n c g Q h uố 3 c (40%) c g z i x a z i p đoạ p n 1995-1996.
NămNămNămNămNămNămNămNămT4/2013 20052006200720082009201020112012 lNhữ p n c g v thá p n c g p đầ h u p nă l m 2013, v tỷ y lệ p nợ p xấ h u v t z iế s p v tụ 3 c v tă p n c g 3 c x ao ở l mứ 3 c 4,67% ( i vào v thá p n c g 4-2013) i và p đế p n v thá p n c g 6 c g z iả l m p x h uố p n c g 3 cò p n 4,46% k Mứ 3 c c g z iả l m p nà m y p đượ 3 c lNH l N l N p đá p nh c g z iá y là g do 3 cá 3 c l NHT k M p đã v tă p n c g 3 cườ p n c g v t e rí 3 ch y lậ s p RPRR v th e eo q h u m y p đị p nh, vth h u hồ z i i và p xử y lý p nợ p xấ h u T h u m y i vậ m y, 3 co p n l số p nà m y i vẫ p n p đượ 3 c p x e e l m y là 3 c x ao i vì v th e eo ướ 3 c vtí p nh v thì p nó 3 ch z iế l m o khoả p n c g c gầ p n 6% GDP Hơ p n p nữ x a, v t e ro p n c g i vò p n c g 5 v thá p n c g, v tỷ y lệ p nợ pxấ h u c g z iả l m p nh x a p nh p đã p đặ v t e r x a p nh z iề h u i vấ p n p đề 3 cầ p n p x e e l m p xé v t l Nh z iề h u 3 ch h u m yê p n c g z i x a o k z i p nh v tế
3cũ p n c g y lo p n c gạ z i i về v tỷ y lệ p nợ p xấ h u v thự 3 c l mà 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g 3 chư x a 3 cô p n c g @ bố 3 cò p n 3 c x ao hơ p n pnh z iề h u Vì i vậ m y, v t e ro p n c g v thự 3 c v tế 3 củ x a @ bứ 3 c v t e r x a p nh v tà z i 3 chí p nh, v t z iề p n v tệ V z iệ v t l N x a l m, p nợ p xấ h u y là ivấ p n p đề p đá p n c g @ báo p độ p n c g.
B z iể h u 2.6: Tỷ y lệ p nợ p xấ h u v toà p n hệ v thố p n c g l N c g h uồ p n: Số y l z iệ h u p đượ 3 c l NH l N l N 3 cô p n c g @ bố p nă l m 2013
T e ro p n c g l số 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g p đã p n z iê l m m yế v t v thì v tỷ y lệ p nợ p xấ h u 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g BIDV gdẫ p n p đầ h u i vớ z i 2,92% ( 3 ch z iế l m 18%), v t z iế s p p đế p n y là p n c gâ p n hà p n c g Á Châ h u (ACB) i vớ z i 2,46% (15%), p n c gâ p n hà p n c g V z i e e v t 3 co l m @ b x a p n o k y là 2,4% (14%), p n c gâ p n hà p n c g Thươ p n c g l mạ z i 3 cổ s phầ p n
Sà z i Gò p n (SCB) y là 2,23% (13%) Cá 3 c l NHT k M 3 cò p n y lạ z i p đề h u 3 có p nợ p xấ h u g dướ z i 2% p như pn c gâ p n hà p n c g Sà z i Gò p n Thươ p n c g Tí p n (S x a 3 co l m @ b x a p n o k) y là 1,97% (12%), p n c gâ p n hà p n c g Q h uâ p n pđộ z i ( k MB) 1,84% (11%), p n c gâ p n hà p n c g V z i e e v t z i p n @ b x a p n o k i vớ z i 1,46% (9%), p n c gâ p n hà p n c gThươ p n c g l mạ z i 3 cổ s phầ p n p x h uấ v t p nhậ s p o khẩ h u V z iệ v t l N x a l m (E p x z i l m @ b x a p n o k) 1,32% (8%).
B z iể h u 2.7: Tỷ y lệ p nợ p xấ h u V z i e e v t 3 co l m @ b x a p n o k l so i vớ z i l mộ v t l số p n c gâ p n hà p n c g p n z iê l m m yế v t 3 c h uố z i p nă l m 2012 l N c g h uồ p n: Báo 3 cáo v thườ p n c g p n z iê p n 3 củ x a 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g p nă l m 2012 lNhư i vậ m y, v t x a 3 có v thể v thấ m y p nợ p xấ h u 3 có i vẻ p đã c g z iả l m o kh z i hầ h u hế v t p n c gâ p n hà p n c g p đề h u
3có v tỷ y lệ p nợ p xấ h u g dướ z i l mứ 3 c 3% - l mứ 3 c p đượ 3 c p x e e l m y là x a p n v toà p n, 3 có v thể 3 chấ s p p nhậ p n p đượ 3 c vt e ro p n c g v tầ l m o k z iể l m l soá v t T h u m y p nh z iê p n, v th e eo v tí p nh v toá p n, 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g p nà m y 3 ch z iế l m o khoả p n c g
75% v tổ p n c g g dư p nợ 3 củ x a v toà p n hệ v thố p n c g i và 3 cò p n p nh z iề h u p n c gâ p n hà p n c g i vẫ p n 3 chư x a 3 cô p n c g @ bố e rõ vtì p nh hì p nh p nợ p xấ h u 3 củ x a l mì p nh Dù p nhữ p n c g l số y l z iệ h u 3 cô p n c g @ bố 3 chư x a v thể s phả p n á p nh p đượ 3 c hế v t vthự 3 c v t e rạ p n c g v tì p nh hì p nh p nợ p xấ h u 3 củ x a 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g h z iệ p n p n x a m y, p như p n c g q h u x a 3 cá 3 c 3 co p n l số vt e rê p n, @ bứ 3 c v t e r x a p nh 3 cơ @ bả p n 3 củ x a p nợ p xấ h u p đã h z iệ p n e r x a o khá e rõ - i vẫ p n 3 cò p n p nh z iề h u c g x a l m l mà h u v tố z i.
l Nợ p xấ h u v tạ z i l N c gâ p n hà p n c g T k MCP l N c goạ z i v thươ p n c g V z iệ v t l N x a l m
T e ro p n c g @ bố z i 3 cả p nh o k z i p nh v tế v tă p n c g v t e rưở p n c g 3 chậ l m y lạ z i, p nh z iề h u g do x a p nh p n c gh z iệ s p e rơ z i i vào ivò p n c g p xoá m y hà p n c g v tồ p n o kho i và 3 ch z i s phí p đầ h u i vào v tă p n c g 3 c x ao g dẫ p n p đế p n p nợ p xấ h u v toà p n hệ v thố p n c g pn c gâ p n hà p n c g @ bù p n c g p nổ p nă l m 2012 é Để o k z iể l m l soá v t p nợ p xấ h u v t e ro p n c g s phạ l m i v z i x a p n v toà p n,
V z i e e v t 3 co l m @ b x a p n o k e rấ v t p nỗ y lự 3 c p n c gă p n 3 chặ p n p nợ p xấ h u v t z iề l m ẩ p n, p đồ p n c g v thờ z i o khô p n c g hạ 3 ch h uẩ p n 3 cho iv x a m y p để l mở e rộ p n c g v tí p n g dụ p n c g Vớ z i l sự p nỗ y lự 3 c y lớ p n, v tí p nh p đế p n v thờ z i p đ z iể l m 31/12/2012, v tỉ y lệ pnợ p xấ h u 3 củ x a V z i e e v t 3 co l m @ b x a p n o k p đượ 3 c o k z iể l m l soá v t ở l mứ 3 c 2,4%, v thấ s p hơ p n v tỷ y lệ p nợ p xấ h u g do pđạ z i hộ z i 3 cổ p đô p n c g c g z i x ao y là 2,8%.
D z iễ p n @ b z iễ p n p nợ p xấ h u v t e ro p n c g p nhữ p n c g p nă l m c gầ p n p đâ m y :
Là l mộ v t p đơ p n i vị 3 có g dư p nợ y lớ p n, v t e ro p n c g hoạ v t p độ p n c g v tí p n g dụ p n c g V z i e e v t 3 co l m @ b x a p n o k v thự 3 c h z iệ p n s phươ p n c g 3 châ l m v tă p n c g v t e rưở p n c g ổ p n p đị p nh, @ bề p n i vữ p n c g, v tă p n c g v t e rưở p n c g p đ z i o kè l m i vớ z i o k z iể l m lsoá v t i và @ bảo p đả l m 3 chấ v t y lượ p n c g v tí p n g dụ p n c g T e ro p n c g v thờ z i c g z i x a p n q h u x a, g dư p nợ v tí p n g dụ p n c g 3 củ x a
V z i e e v t 3 co l m @ b x a p n o k p đề h u v tă p n c g v t e rưở p n c g p nh x a p nh 3 chó p n c g i và p n c gâ p n hà p n c g 3 cũ p n c g á s p g dụ p n c g e rấ v t pnh z iề h u @ b z iệ p n s phá s p p nhằ l m p đả l m @ bảo x a p n v toà p n 3 cho v từ p n c g o khoả p n i v x a m y, p đượ 3 c v thể h z iệ p n q h u x a
Bả p n c g 2.2 Tì p nh hì p nh p nợ p xấ h u V z i e e v t 3 co l m @ b x a p n o k 2008 – 2012 é Đơ p n i vị: Tỷ p đồ p n c g
Chỉ v t z iê h u l Nă l m 2008 l Nă l m 2009 l Nă l m 2010 l Nă l m 2011 l Nă l m
- l Nợ g dướ z i v t z iê h u 3 ch h uẩ p n 922 441 1.022 1.257 3.126
- l Nợ 3 có o khả p nă p n c g l mấ v t i vố p n 3.467 2.663 3.683 2.347 1.451
3 l Nợ 3 có o khả p nă p n c g l mấ v t i vố p n/Tổ p n c g g dư p nợ
4 l Nợ p xấ h u/Tổ p n c g g dư p nợ 4,61% 2,47% 2,83% 2,03% 2,4% l N c g h uồ p n: Báo 3 cáo v thườ p n c g p n z iê p n V z i e e v t 3 co l m @ b x a p n o k p nă l m 2008,2009,2010,2011,2012.
Tỷ y lệ p nợ p xấ h u 3 củ x a V z i e e v t 3 co l m @ b x a p n o k @ b z iế p n p độ p n c g y l z iê p n v tụ 3 c v t e ro p n c g p nhữ p n c g p nă l m c gầ p n pđâ m y l Nă l m 2008, 3 c h uộ 3 c o khủ p n c g hoả p n c g o k z i p nh v tế v thế c g z iớ z i p đã ả p nh hưở p n c g v t e rự 3 c v t z iế s p p đế p n hoạ v t p độ p n c g l sả p n p x h uấ v t o k z i p nh g do x a p nh i và v tì p nh hì p nh v tà z i 3 chí p nh 3 củ x a 3 cá 3 c g do x a p nh p n c gh z iệ s p v t e ro p n c g pnướ 3 c, o kh z iế p n p nh z iề h u g do x a p nh p n c gh z iệ s p c gặ s p p nh z iề h u o khó o khă p n v t e ro p n c g i v z iệ 3 c v thự 3 c h z iệ p n p đú p n c g
3c x a l m o kế v t v t e rả p nợ i vớ z i p n c gâ p n hà p n c g Vì i vậ m y l mà v t e ro p n c g p nă l m p nà m y, p nợ p xấ h u v tă p n c g 3 c x ao y lê p n v tớ z i 5.202 v tỷ p đồ p n c g, v tỷ y lệ p nợ p xấ h u/Tổ p n c g g dư p nợ y là 4,61%.
T e ro p n c g p nă l m 2009, V z i e e v t 3 co l m @ b x a p n o k p đã v th e eo p đ h uổ z i 3 chí p nh l sá 3 ch v tă p n c g v t e rưở p n c g v tí p n gdụ p n c g @ bề p n i vữ p n c g, 3 co z i v t e rọ p n c g i v z iệ 3 c p nâ p n c g 3 c x ao 3 chấ v t y lượ p n c g v tí p n g dụ p n c g i vớ z i 3 cá 3 c @ b z iệ p n s phá s p:
3cơ 3 cấ h u y lạ z i g d x a p nh l mụ 3 c p đầ h u v tư, 3 củ p n c g 3 cố q h u x a p n hệ o khá 3 ch hà p n c g ; á s p g dụ p n c g o kỹ v th h uậ v t h z iệ p n pđạ z i i vào q h uả p n v t e rị g d x a p nh l mụ 3 c p đầ h u v tư, o k z iể l m l soá v t 3 chặ v t 3 chẽ 3 chấ v t y lượ p n c g v tí p n g dụ p n c g, q h uả p n vt e rị e rủ z i e ro i v i v Kế v t q h uả y là 3 chấ v t y lượ p n c g v tí p n g dụ p n c g 3 củ x a V z i e e v t 3 co l m @ b x a p n o k v t e ro p n c g p nă l m 2009 pđượ 3 c 3 cả z i v th z iệ p n p đá p n c g o kể é Đế p n 31/12/09 v tỷ y lệ p nợ p xấ h u y là 2,47% v thấ s p hơ p n p nh z iề h u l so i vớ z i lmứ 3 c 4,61% i vào 3 c h uố z i p nă l m 2008, v thấ s p hơ p n l mứ 3 c g dự o k z iế p n l mà é Đạ z i hộ z i p đồ p n c g 3 cổ p đô p n c g
3cho s phé s p y là 3,5% Sự 3 chê p nh y lệ 3 ch v tỷ y lệ p nợ p xấ h u p nà m y 3 cho v thấ m y p nhữ p n c g o khoả p n p nợ 2009
3củ x a V z i e e v t 3 co l m @ b x a p n o k 3 có l mứ 3 c p độ x a p n v toà p n 3 c x ao hơ p n l N c g h u m yê p n p nhâ p n 3 củ x a l sự c g z i x a v tă p n c g p độ xa p n v toà p n
Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012
Giá trị nợ xấu (tỷ VNĐ) Tỷ lệ nợ xấu
3củ x a 3 cá 3 c o khoả p n p nợ y là g do p nă l m 2009, 3 chí p nh s phủ 3 có p đư x a e r x a 3 chí p nh l sá 3 ch hỗ v t e rợ y lã z i l s h uấ v t 4% 3 cho 3 cá 3 c g do x a p nh p n c gh z iệ s p, v từ p đó y là l m 3 cho p n c gâ p n hà p n c g 3 chắ 3 c 3 chắ p n 3 có v thể v th h u p đượ 3 c pnhữ p n c g o khoả p n v t z iề p n v từ 3 chí p nh s phủ p nế h u p như g do x a p nh p n c gh z iệ s p s phá l sả p n h x a m y @ bỏ v t e rố p n, y là l m
3cho e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g 3 củ x a V z i e e v t 3 co l m @ b x a p n o k s phầ p n p nào c g z iả l m p đ z i. lNă l m 2010, V z i e e v t 3 co l m @ b x a p n o k v t z iế p n hà p nh p đ z iề h u 3 chỉ p nh s phâ p n y loạ z i p nợ v th e eo é Đ z iề h u 6 i và éĐ z iề h u 7 3 củ x a Q h u m yế v t p đị p nh 493 Th e eo p đ z iề h u 3 chỉ p nh v t e rê p n, p nợ p xấ h u 3 củ x a V z i e e v t 3 co l m @ b x a p n o k v tă p n c g ivọ v t v từ 3.498 v tỷ p đồ p n c g p nă l m 2009 y lê p n 5.005 v tỷ p đồ p n c g i vào p nă l m 2010 (+1.507 v tỷ p đồ p n c g) vtươ p n c g ứ p n c g i vớ z i 2,83% v t e ro p n c g p nă l m 2010 p đ z i 3 cù p n c g i vớ z i p đó y là m yê h u 3 cầ h u v tă p n c g v t e rí 3 ch y lậ s p g dự sphò p n c g T e ro p n c g q h uý 1/2010, V z i e e v t 3 co l m @ b x a p n o k p đã v thự 3 c h z iệ p n v t e rí 3 ch 350 v tỷ p đồ p n c g g dự s phò p n c g erủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g (RPRRTD) é Đâ m y 3 cũ p n c g y là l mộ v t p n c g h u m yê p n p nhâ p n 3 chí p nh o kh z iế p n 3 chỉ v t z iê h u ylợ z i p nh h uậ p n v t e rướ 3 c v th h uế p nă l m 2010 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g p nà m y c g z iả l m l so i vớ z i l số v thự 3 c h z iệ p n v t e ro p n c g pnă l m 2009 (- 504 v tỷ p đồ p n c g l so i vớ z i p nă l m 2009).
Bướ 3 c l s x a p n c g p nă l m 2011, 2012, v t e ro p n c g @ bố z i 3 cả p nh p nợ p xấ h u 3 củ x a v toà p n hệ v thố p n c g v tă p n c g lmạ p nh v thì p nợ p xấ h u 3 củ x a V z i e e v t 3 co l m @ b x a p n o k 3 cũ p n c g 3 có g d z iễ p n @ b z iế p n v tươ p n c g v tự l Nă l m 2012, p nợ pxấ h u y là 5.791 v tỷ p đồ p n c g v tă p n c g 1.534 v tỷ p đồ p n c g l so i vớ z i p nă l m 2011 Tỷ y lệ p nợ p xấ h u/ g dư p nợ v tạ z i vthờ z i p đ z iể l m 3 c h uố z i p nă l m 2012 y là 2,4%, v tă p n c g p nhẹ l so i vớ z i 3 c h uố z i p nă l m 2011.
B z iể h u 2.8: G z iá v t e rị p nợ p xấ h u i và v tỷ y lệ p nợ p xấ h u V z i e e v t 3 co l m @ b x a p n o k l N c g h uồ p n: Báo 3 cáo v thườ p n c g p n z iê p n V z i e e v t 3 co l m @ b x a p n o k 2008,2009,2010,2011,2012. kMặ 3 c g dù v tỷ y lệ p nợ p xấ h u 3 củ x a V z i e e v t 3 co l m @ b x a p n o k y là o khá 3 c x ao p như p n c g y lạ z i s phả p n á p nh pđú p n c g v thự 3 c v t e rạ p n c g 3 chấ v t y lượ p n c g v tí p n g dụ p n c g 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g g do p n c gâ p n hà p n c g p đã á s p g dụ p n c g hệ vthố p n c g p đá p nh c g z iá v tí p n g dụ p n c g v th e eo s phươ p n c g s phá s p p đị p nh v tí p nh c g z iú s p s phâ p n y loạ z i v tí p n g dụ p n c g g dự x a vt e rê p n 3 cả 3 chấ v t y lượ p n c g i và l số y lượ p n c g.
Cơ 3 cấ h u s phâ p n y loạ z i p nợ V z i e e v t 3 co l m @ b x a p n o k:
V z iệ 3 c V z i e e v t 3 co l m @ b x a p n o k p đ z iề h u 3 chỉ p nh 3 chí p nh l sá 3 ch s phâ p n y loạ z i p nợ p x h uấ v t s phá v t v từ 3 p nh h u
3cầ h u 3 chí p nh: Thứ p nhấ v t, g do p nh h u 3 cầ h u p nâ p n c g 3 c x ao 3 chấ v t y lượ p n c g q h uả p n v t e rị p nộ z i @ bộ 3 củ x a @ bả p n vthâ p n V z i e e v t 3 co l m @ b x a p n o k; Thứ h x a z i, g do p đò z i hỏ z i 3 củ x a 3 cá 3 c v tổ 3 chứ 3 c, p đố z i v tá 3 c, p nhấ v t y là 3 cá 3 c v tổ
3chứ 3 c q h uố 3 c v tế; i và @ b x a y là m yê h u 3 cầ h u 3 củ x a l NH l N l N T e ro p n c g p đó, p nh h u 3 cầ h u v tự hoà p n v th z iệ p n i về q h uả p n y lý 3 củ x a V z i e e v t 3 co l m @ b x a p n o k y là m yế h u v tố p x h u m yê p n l s h uố v t 3 củ x a l sự p đổ z i l mớ z i p nà m y.
Phâ p n y loạ z i p nợ v th e eo é Đ z iề h u 6 3 chủ m yế h u g dự x a i vào v tì p nh v t e rạ p n c g 3 củ x a o khoả p n p nợ, v tứ 3 c y là ylị 3 ch l sử i v z iệ 3 c v th x a p nh v toá p n v t z iề p n c gố 3 c, y lã z i 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g 3 cho o khoả p n p nợ p đó v th e eo y lị 3 ch v t e rả pnợ p đã v thoả v th h uậ p n o kh z i i v x a m y, 3 cò p n s phâ p n y loạ z i p nợ v th e eo é Đ z iề h u 7 l sẽ g dự x a i vào o kế v t q h uả p xế s p hạ p n c g v tí p n g dụ p n c g p nộ z i @ bộ Th e eo p đó p đị p nh o kỳ (hà p n c g q h uý) 3 cá 3 c o khá 3 ch hà p n c g l sẽ p đượ 3 c p đá p nh cg z iá i và p xế s p i vào 1 hạ p n c g p nào p đó, i ví g dụ y là AA, BB+ h x a m y CCC Că p n 3 cứ o kế v t q h uả p xế s p hạ p n c g v tí p n g dụ p n c g p nà m y, p n c gâ p n hà p n c g l sẽ s phâ p n y loạ z i v toà p n @ bộ g dư p nợ 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g i vào 1 pnhó l m p nợ, i ví g dụ p nế h u y là AA v thì s phâ p n i vào p nhó l m 1, p nế h u y là CC v thì s phâ p n i vào p nhó l m 3.
Sự o khá 3 c @ b z iệ v t i về l mặ v t 3 chấ v t c g z iữ x a s phâ p n y loạ z i v th e eo é Đ z iề h u 6 i và é Đ z iề h u 7 3 chí p nh y là hệ vthố p n c g p xế s p hạ p n c g v tí p n g dụ p n c g p nộ z i @ bộ Hệ v thố p n c g p nà m y y là s phươ p n c g s phá s p p đá p nh c g z iá p đị p nh ylượ p n c g, v toà p n g d z iệ p n i và p nhấ v t q h uá p n i về l sứ 3 c o khỏ e e 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g, v t e rê p n 3 cơ l sở 3 chấ l m p đ z iể l m erấ v t p nh z iề h u 3 chỉ v t z iê h u v tà z i 3 chí p nh i và s ph z i v tà z i 3 chí p nh, o khô p n c g 3 chỉ 3 có v tì p nh v t e rạ p n c g v t e rả p nợ ( p như éĐ z iề h u 6) l mà 3 cò p n p đá p nh c g z iá i về 3 cá 3 c v thô p n c g l số v tà z i 3 chí p nh, v t e r z iể p n i vọ p n c g o k z i p nh g do x a p nh, v t e r z iể p n ivọ p n c g p n c gà p nh, 3 chấ v t y lượ p n c g q h uả p n y lý p nộ z i @ bộ 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g Chí p nh l sá 3 ch s phâ p n y loạ z i pnợ g dự x a v t e rê p n hệ v thố p n c g p xế s p hạ p n c g v tí p n g dụ p n c g p nộ z i @ bộ 3 có l mứ 3 c p độ 3 chặ v t 3 chẽ, o khắ v t o kh e e hơ p n lso i vớ z i é Đ z iề h u 6, p nê p n v t e ro p n c g v thờ z i c g z i x a p n p đầ h u á s p g dụ p n c g l sẽ y là l m v tă p n c g 3 ch z i s phí v t e rí 3 ch y lậ s p g dự sphò p n c g T h u m y p nh z iê p n, hệ v thố p n c g l mớ z i 3 cũ p n c g l sẽ p nâ p n c g 3 c x ao 3 chấ v t y lượ p n c g q h uả p n v t e rị v tí p n g dụ p n c g, cg z iú s p V z i e e v t 3 co l m @ b x a p n o k 3 có p đủ p nă p n c g y lự 3 c o k z iể l m l soá v t v tố v t e rủ z i e ro v t e ro p n c g p nhữ p n c g p nă l m v t z iế s p vth e eo é Đâ m y 3 chí p nh y là p đ z iề h u o k z iệ p n v t z iê p n q h u m yế v t 3 cho l sự s phá v t v t e r z iể p n @ bề p n i vữ p n c g 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g.
Bả p n c g 2.3: Tỷ v t e rọ p n c g p nợ p xấ h u v tạ z i V z i e e v t 3 co l m @ b x a p n o k é Đơ p n i vị v tí p nh: v tỷ p đồ p n c g
Chỉ v t z iê h u l Nă l m 2008 l Nă l m 2009 l Nă l m 2010 l Nă l m 2011 l Nă l m 2012
- l Nợ p nhó l m 5 3.467 66,7 2.663 76,1 3.683 73,6 2.347 55,1 1.451 25,1 l N c g h uồ p n: Báo 3 cáo v thườ p n c g p n z iê p n V z i e e v t 3 co l m @ b x a p n o k p nă l m 2008,2009,2010,2011,2012. lNhì p n i vào @ bả p n c g 2.3 v t x a v thấ m y, v t e ro p n c g 3 cơ 3 cấ h u p nợ p xấ h u 3 củ x a V z i e e v t 3 co l m @ b x a p n o k q h u x a 3 cá 3 c pnă l m, v tỷ v t e rọ p n c g p nợ p nhó l m 3 ( p nợ g dướ z i v t z iê h u 3 ch h uẩ p n) 3 có p x h u hướ p n c g v tă p n c g g dầ p n q h u x a 3 cá 3 c p nă l m vtừ
1.022 v tỷ p đồ p n c g p nă l m 2010 y lê p n 1.257 v tỷ p đồ p n c g p nă l m 2011 i và y lê p n 3.126 v tỷ p đồ p n c g i vào
Cá 3 c s phươ p n c g v thứ 3 c p xử y lý p nợ p xấ h u p đượ 3 c á s p g dụ p n c g v tạ z i l N c gâ p n hà p n c g
kMộ v t @ bộ s phậ p n p xử y lý p nợ hoạ v t p độ p n c g 3 có h z iệ h u q h uả y là i vô 3 cù p n c g q h u x a p n v t e rọ p n c g Kh z i pnhữ p n c g p nhâ p n i v z iê p n p xử y lý p nợ 3 có o k z i p nh p n c gh z iệ l m p đượ 3 c v tậ s p hợ s p y lạ z i y là l m i v z iệ 3 c v t e ro p n c g 3 cù p n c g lmộ v t @ bộ s phậ p n, p nhữ p n c g @ b z iệ p n s phá s p o khắ 3 c s phụ 3 c 3 có v thể p đượ 3 c v t z iế p n hà p nh l mộ v t 3 cá 3 ch o khá 3 ch q h u x a p n é Đ z iể l m q h u x a p n v t e rọ p n c g p nhấ v t v t e ro p n c g p đố z i i vớ z i i v z iệ 3 c p xử y lý p nợ hoặ 3 c v tị 3 ch v th h u TS é ĐB y là iv z iệ 3 c s phá v t h z iệ p n i và hà p nh p độ p n c g o kị s p v thờ z i Hà p nh p độ p n c g o kị s p v thờ z i 3 chỉ 3 có v thể p đượ 3 c v thự 3 c h z iệ p n p nế h u 3 có p đượ 3 c l sự 3 cả p nh @ báo p đủ l sớ l m i về p nhữ p n c g o khoả p n 3 cho i v x a m y 3 cầ p n p đượ 3 c c g z iá l m l sá v t
3cẩ p n v thậ p n hơ p n Cầ p n 3 có p nhữ p n c g v t z iê h u 3 chí e rõ e rà p n c g p để 3 ch h u m yể p n 3 cá 3 c o khoả p n p nằ l m v t e ro p n c g
“ g d x a p nh l sá 3 ch c g z iá l m l sá v t” 3 củ x a hệ v thố p n c g 3 cả p nh @ báo l sớ l m v từ 3 cá p n @ bộ v tí p n g dụ p n c g l s x a p n c g 3 cho @ bộ sphậ p n p xử y lý p nợ l Nhữ p n c g v t z iê h u 3 chí p đó @ b x ao c gồ l m: l số v thá p n c g o khoả p n p nợ p đó p nằ l m v t e ro p n c g
“ g d x a p nh l sá 3 ch c g z iá l m l sá v t”; p nhữ p n c g o khoả p n 3 cho i v x a m y c g z iữ p n c g h u m yê p n c g z iá v t e rị i và q h uá hạ p n hơ p n
90 p n c gà m y; i và p nhữ p n c g o khoả p n 3 cho i v x a m y v t e ro p n c g 3 cá 3 c p n c gà p nh o k z i p nh v tế c gặ s p o khó o khă p n.
Tạ z i V z i e e v t 3 co l m @ b x a p n o k, p nhữ p n c g @ b z iệ p n s phá s p l mà @ bộ s phậ p n p xử y lý p nợ 3 có v thể v thự 3 c h z iệ p n ylà: x a/ Th e eo g dõ z i p đặ 3 c @ b z iệ v t
@b/ T z iế s p v tụ 3 c 3 cấ s p v tí p n g dụ p n c g i vớ z i p đ z iề h u o k z iệ p n 3 chặ v t 3 chẽ hơ p n 3 c/ Hạ p n 3 chế, c g z iả l m g dầ p n g dư p nợ gd/ Yê h u 3 cầ h u @ bổ l s h u p n c g, v th x a m y p đổ z i @ b z iệ p n s phá s p p đả l m @ bảo 3 có l mứ 3 c x a p n v toà p n 3 c x ao hơ p n e e/ Dừ p n c g 3 cấ s p v tí p n g dụ p n c g f/ k M z iễ p n c g z iả l m y lã z i p để v tă p n c g o khả p nă p n c g v th h u pnợ c g/ Cấ h u v t e rú 3 c y lạ z i p nợ h/ Yê h u 3 cầ h u @ bê p n @ bảo y lã p nh v thự 3 c h z iệ p n p n c ghĩ x a i vụ v t e rả v th x a m y zi/ Phá v t l mạ z i
TSB é Đ j/ Bá p n p nợ ok/ l Nhậ p n TSB é Đ p để 3 cấ p n v t e rừ pnợ y l/ Khở z i o k z iệ p n o khá 3 ch hà p n c g lm/ Cá 3 c @ b z iệ p n s phá s p o khá 3 c
- é Đố z i i vớ z i o khá 3 ch hà p n c g 3 có p nă p n c g y lự 3 c hà p nh i v z i o khô p n c g p đầ m y p đủ: á s p g dụ p n c g 3 cá 3 c @ b z iệ p n sphá s p f, c g, h, z i, j, o k, y l, l m.
- é Đố z i i vớ z i o khá 3 ch hà p n c g o khô p n c g hợ s p v tá 3 c, 3 châ m y ỳ, @ bỏ v t e rố p n, y lừ x a p đảo: á s p g dụ p n c g @ b z iệ p n sphá s p y l.
- é Đố z i i vớ z i o khá 3 ch hà p n c g v th h uộ 3 c p đố z i v tượ p n c g p nhạ m y 3 cả l m: á s p g dụ p n c g v tấ v t 3 cả 3 cá 3 c @ b z iệ p n sphá s p s phù hợ s p
- T e rườ p n c g hợ s p o khô p n c g 3 cò p n p đố z i v tượ p n c g v th h u p nợ: á s p g dụ p n c g @ b z iệ p n s phá s p l m ( p nế h u
Bả p n c g 2.5: B z iệ p n s phá s p v th h u hồ z i p nợ p xấ h u é Đơ p n i vị: v tỷ p đồ p n c g
B z iệ p n s phá s p 2008 2009 2010 2011 2012 Bì p nh q h uâ p n
3 cộ p n c g 5.202 3.498 5.005 4.257 5.791 4.751 100% l N c g h uồ p n: Báo 3 cáo s phò p n c g 3 cô p n c g p nợ V z i e e v t 3 co l m @ b x a p n o k
2012. lNhì p n i vào @ bả p n c g v t e rê p n v t x a v thấ m y v tạ z i V z i e e v t 3 co l m @ b x a p n o k, @ b z iệ p n s phá s p A ( v th e eo g dõ z i p đặ 3 c
@b z iệ v t) i và k M ( 3 cá 3 c @ b z iệ p n s phá s p o khá 3 c) 3 ch z iế l m v tỷ v t e rọ p n c g y lớ p n p nhấ v t 3 cho v thấ m y p đâ m y y là 2 @ b z iệ p n sphá s p p xử y lý, v th h u hồ z i p nợ h z iệ h u q h uả p nhấ v t.
T e ro p n c g v thờ z i @ b h uổ z i o k z i p nh v tế o khó o khă p n p như h z iệ p n p n x a m y, p nh z iề h u p đơ p n i vị o k z i p nh g do x a p nh yl z iê p n v tụ 3 c e rơ z i i vào 3 cả p nh v th z iế h u i vố p n l N c gườ z i 3 cho i v x a m y l m h uố p n v th h u hồ z i v t z iề p n p nh x a p nh, 3 cò p n pn c gườ z i i v x a m y l m h uố p n v t e rì hoã p n i v z iệ 3 c v th x a p nh v toá p n p để v tậ p n g dụ p n c g p đồ p n c g i vố p n Do p đó p để v th h u pđượ 3 c p nợ p đò z i hỏ z i l mỗ z i 3 cá p n @ bộ v th h u p nợ V z i e e v t 3 co l m @ b x a p n o k s phả z i y l h uô p n y l h uô p n y l z i p nh hoạ v t, l mề l m gdẻo 3 cố v th h u v t z iề p n i về p như p n c g o khô p n c g p đượ 3 c y là l m @ bấ v t o kỳ x a z i l mấ v t y lò p n c g, p nế h u o khô p n c g họ l sẽ okhô p n c g hợ s p v tá 3 c p nữ x a Cho i v x a m y v t z iề p n y là l mộ v t p n c ghệ v th h uậ v t p như p n c g o kẻ p đò z i p đượ 3 c v t z iề p n i về l mớ z i pđí 3 ch v thự 3 c y là p n c ghệ l sĩ é Đò z i hỏ z i l mộ v t 3 cá p n @ bộ v tí p n g dụ p n c g v t e ro p n c g 3 cô p n c g i v z iệ 3 c p nà m y e rấ v t 3 c x ao, p đó ylà s phả z i 3 có 3 cá z i p đầ h u v tổ p n c g hợ s p, v t e rự 3 c c g z iá 3 c p nh x a p nh p nhạ m y, p nắ l m i vữ p n c g o khô p n c g 3 chỉ o k z iế p n v thứ 3 c pn c gh z iệ s p i vụ l mà 3 cò p n s phả z i i vữ p n c g i về s phá s p y l h uậ v t… v t e ro p n c g 3 cá 3 c v t e rườ p n c g hợ s p v thự 3 c v tế s phả z i pđư x a e r x a q h u m yế v t p đị p nh p xử y lý 3 chí p nh p xá 3 c, o kị s p v thờ z i.
Có e rấ v t p nh z iề h u v thủ v th h uậ v t p để p xử y lý p nợ l mà v từ p n c g v t e rườ p n c g hợ s p 3 cá p n @ bộ v th h u p nợ
V z i e e v t 3 co l m @ b x a p n o k 3 có v thể á s p g dụ p n c g p như p đ z iề h u 3 chỉ p nh o kỳ hạ p n p nợ, c g z iã p n p nợ hoặ 3 c 3 cù p n c g y lắ l m y là ivậ p n p độ p n c g @ bá p n v tà z i l sả p n p nế h u p như họ v thự 3 c l sự o khô p n c g 3 cò p n 3 cá 3 ch p nào p để v t e rả v t z iề p n p n c gâ p n hà p n c g p nữ x a Cá p n @ bộ v th h u p nợ V z i e e v t 3 co l m @ b x a p n o k s phả z i e rấ v t o k z iê p n v t e rì @ bấ v t o kể v thờ z i c g z i x a p n l sá p n c g
3ch z iề h u v tố z i Ví g dụ p như 3 có 3 co p n p nợ @ b z iế v t 3 cá p n @ bộ v tí p n g dụ p n c g h x a m y p đế p n i vào y lú 3 c 5h 3 ch z iề h u i vậ m y ylà họ y lá p nh l mặ v t p đế p n 9h v tố z i l mớ z i i về, 3 cá p n @ bộ v tí p n g dụ p n c g s phả z i 3 chị h u o khó " e rì p nh" 3 cho p đế p n o kh z i họ i về l mớ z i i vào y là l m i v z iệ 3 c Có v t e rườ p n c g hợ s p 3 co p n p nợ p nó z i e rằ p n c g v t z iề p n hà p n c g 3 cò p n ở v t e ro p n c g vthà p nh s phố 3 chư x a 3 ch h u m yể p n e r x a p đượ 3 c, i vậ m y y là 3 cá p n @ bộ v tí p n g dụ p n c g s phả z i v th e eo i vào v tậ p n v thà p nh sphố p để v th h u v t z iề p n é Đố z i i vớ z i p nhữ p n c g p n c gườ z i 3 có ý p đồ y lừ x a p đảo v thì s phả z i i vừ x a 3 cứ p n c g i vừ x a l mề l m, lmộ v t l mặ v t 3 có p đơ p n e r x a Tò x a á p n, l mặ v t o khá 3 c o kh h u m yê p n p nhủ @ bá l m l sá v t p để v th h u hồ z i p đượ 3 c p nợ Tó l m ylạ z i p n c g h u m yê p n v tắ 3 c v th h u p nợ i vẫ p n y là o khô p n c g p nê p n g dồ p n 3 co p n p nợ i vào @ bướ 3 c p đườ p n c g 3 cù p n c g, s phả z i hướ p n c g 3 cho họ l mộ v t hướ p n c g p đ z i.
Hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh g do x a p nh @ b x ao c g z iờ 3 cũ p n c g l m x a p n c g y lạ z i p nỗ y lã z i Chấ s p p nhậ p n e rủ z i e ro y là vt e r h u p n c g v tâ l m hoạ v t p độ p n c g 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g l N c gâ p n hà p n c g 3 cầ p n s phả z i p đá p nh c g z iá 3 cá 3 c 3 cơ hộ z i ok z i p nh g do x a p nh g dự x a v t e rê p n l mố z i q h u x a p n hệ e rủ z i e ro – y lợ z i í 3 ch p nhằ l m v tì l m e r x a p nhữ p n c g 3 cơ hộ z i p đạ v t pđượ 3 c p nhữ p n c g y lợ z i í 3 ch p xứ p n c g p đá p n c g i vớ z i l mứ 3 c e rủ z i e ro 3 chấ s p p nhậ p n p đượ 3 c k Mụ 3 c p đí 3 ch 3 chí p nh
3củ x a hoạ v t p độ p n c g q h uả p n y lý e rủ z i e ro y là p nhằ l m @ bảo p đả l m 3 cá 3 c v tà z i l sả p n i và 3 cô p n c g p nợ 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g, i vị v t e rí v t e ro p n c g o k z i p nh g do x a p nh, 3 cá 3 c hoạ v t p độ p n c g v tí p n g dụ p n c g i và 3 c h u p n c g 3 cấ s p g dị 3 ch i vụ 3 củ x a pn c gâ p n hà p n c g o khô p n c g sphả z i c gá p nh 3 chị h u p nhữ p n c g e rủ z i e ro 3 có v thể y là l m ả p nh hưở p n c g p đế p n o khả p nă p n c g 3 cạ p nh v t e r x a p nh i và vtồ p n v tạ z i 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g.
Hoạ v t p độ p n c g q h uả p n y lý e rủ z i e ro 3 củ x a V z i e e v t 3 co l m @ b x a p n o k 3 có v thể p đượ 3 c p x e e l m p như y là l mộ v t q h u m y v t e rì p nh c gồ l m 4 c g z i x a z i p đoạ p n l s x a h u: éĐể v t e r z iể p n o kh x a z i v thự 3 c h z iệ p n 3 cá 3 c q h u m y v t e rì p nh v t e rê p n, V z i e e v t 3 co l m @ b x a p n o k p đã p xâ m y g dự p n c g vtừ p n c g @ bướ 3 c 3 cụ v thể l mà 3 cá p n @ bộ v tí p n g dụ p n c g s phả z i v thự 3 c h z iệ p n o kh z i v t z iế p n hà p nh 3 cho o khá 3 ch hà p n c g i v x a m y i vố p n @ b x ao c gồ l m:
G z i x a z i p đoạ p n p xá 3 c p đị p nh e rủ z i e ro:
Cơ l sở 3 cho i v z iệ 3 c q h uả p n y lý e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g h z iệ h u q h uả y là i v z iệ 3 c p xá 3 c p đị p nh p nhữ p n c g e rủ z i ero v t z iề l m v tà p n c g i và e rủ z i e ro h z iệ p n 3 có v t e ro p n c g @ bấ v t 3 cứ l sả p n s phẩ l m h x a m y hoạ v t p độ p n c g p nào 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g k Mộ v t l mứ 3 c p độ e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g 3 chấ s p p nhậ p n p đượ 3 c 3 có v thể p đượ 3 c v th z iế v t y lậ s p 3 chỉ l s x a h u okh z i p đã p xá 3 c p đị p nh p đượ 3 c p nhữ p n c g p nhâ p n v tố v tạo p nê p n e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g V z iệ 3 c p n c gâ p n hà p n c g s phá v t h z iệ p n v tấ v t 3 cả 3 cá 3 c e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g v t e ro p n c g 3 cá 3 c l sả p n s phẩ l m i và hoạ v t p độ p n c g 3 củ x a l mì p nh y là e rấ v t q h u x a p n v t e rọ p n c g Cá 3 c m yế h u v tố v tạo p nê p n e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g p đượ 3 c v t e rì p nh @ bà m y g dướ z i p đâ m y:
- Cá 3 c o khá 3 ch hà p n c g o khá 3 c p nh x a h u i và p n c gà p nh p n c ghề o khá 3 c p nh x a h u v thể h z iệ p n 3 cá 3 c e rủ z i e ro okhá 3 c p nh x a h u V z iệ 3 c y lự x a 3 chọ p n 3 cá 3 c o khá 3 ch hà p n c g l mụ 3 c v t z iê h u i và p n c gà p nh p n c ghề l mụ 3 c v t z iê h u y là e rấ v t vth z iế v t m yế h u p đố i vớ z i 3 chấ v t y lượ p n c g 3 củ x a v tà z i l sả p n Khả p nă p n c g v tồ p n v tạ z i 3 củ x a @ bấ v t 3 cứ p n c gâ p n hà p n c g pnào 3 cũ p n c g p đề h u y l z iê p n q h u x a p n e rấ v t 3 chặ v t 3 chẽ i vớ z i o khả p nă p n c g v tồ p n v tạ z i 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g/ p n c gà p nh pn c ghề l mà p n c gâ p n hà p n c g 3 cấ s p v tí p n g dụ p n c g.
- Cá 3 c l sả p n s phẩ l m v tí p n g dụ p n c g o khá 3 c p nh x a h u v thể h z iệ p n 3 cá 3 c e rủ z i e ro o khá 3 c p nh x a h u
V z i e e v t 3 co l m @ b x a p n o k 3 c h u p n c g 3 cấ s p p nh z iề h u hì p nh v thứ 3 c v tí p n g dụ p n c g, p như 3 cho i v x a m y @ bằ p n c g pđồ p n c g
V z iệ v t l N x a l m i và p n c goạ z i v tệ, 3 cho i v x a m y hợ s p i vố p n, v tà z i v t e rợ g dự á p n, @ bảo y lã p nh i và v tí p n g dụ p n c g v thư
3cho v tà z i v t e rợ v thươ p n c g l mạ z i Cá 3 c y loạ z i hì p nh v tí p n g dụ p n c g o khá 3 c p nh x a h u p nà m y hà l m 3 chứ x a l mứ 3 c pđộ e rủ z i e ro o khá 3 c p nh x a h u Loạ z i hì p nh v tà z i l sả p n 3 cầ p n s phả z i s phù hợ s p o khô p n c g 3 chỉ i vớ z i p nh h u
3cầ h u v tà z i lsả p n l mà 3 cò p n i vớ z i l mứ 3 c p độ v t z i p n 3 cậ m y i về o khả p nă p n c g v t e rả p nợ 3 củ x a p n c gườ z i i v x a m y é Đ z iề h u p nà m y
3cà p n c g v t e rở p nê p n 3 có ý p n c ghĩ x a q h u x a p n v t e rọ p n c g o kh z i l mà V z i e e v t 3 co l m @ b x a p n o k v t z iế s p v tụ 3 c l mở e rộ p n c g hoạ v t p độ p n c g 3 củ x a l mì p nh Rủ z i e ro c gắ p n y l z iề p n i vớ z i v từ p n c g y loạ z i hì p nh v tí p n g dụ p n c g 3 cầ p n s phả z i p đượ 3 c h z iể h u e rõ ở l mứ 3 c p độ 3 củ x a v từ p n c g p n c gườ z i o khá 3 ch hà p n c g i v x a m y Chỉ p nhữ p n c g o khá 3 ch hà p n c g 3 có lmứ 3 c p độ v t z i p n 3 cậ m y i về o khả p nă p n c g v t e rả p nợ 3 c x ao p nhấ v t l mớ z i p đủ p đ z iề h u o k z iệ p n p để p đượ 3 c 3 cấ s p 3 cá 3 c yloạ z i hì p nh v tí p n g dụ p n c g 3 có p độ e rủ z i e ro 3 c x ao.
G z i x a z i p đoạ p n p đo y lườ p n c g i và v thự 3 c h z iệ p n 3 cá 3 c 3 chí p nh l sá 3 ch v tí p n g dụ p n c g kMộ v t p đ z iề h u v tố z i q h u x a p n v t e rọ p n c g v t e ro p n c g q h uả p n y lý e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g y là s phả z i p đo y lườ p n c g i và vthự 3 c h z iệ p n 3 cá 3 c 3 chí p nh l sá 3 ch i và q h u m y v t e rì p nh @ bằ p n c g i vă p n @ bả p n y l z iê p n q h u x a p n p đế p n i v z iệ 3 c s phá v t h z iệ p n, pđá p nh c g z iá, c g z iá l m l sá v t i và o k z iể l m l soá v t e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g Cá 3 c 3 chí p nh l sá 3 ch v tí p n g dụ p n c g 3 cầ p n s phả z i pđượ 3 c y lậ s p l mộ v t 3 cá 3 ch e rõ e rà p n c g, v thố p n c g p nhấ v t i vớ z i 3 cá 3 c v thô p n c g y lệ v thậ p n v t e rọ p n c g v t e ro p n c g o k z i p nh gdo x a p nh p n c gâ p n hà p n c g i và i vớ z i 3 cá 3 c q h u m y p đị p nh 3 củ x a l Nhà p nướ 3 c, p đồ p n c g v thờ z i s phả z i s phù hợ s p i vớ z i
@bả p n 3 chấ v t i và l mứ 3 c p độ s phứ 3 c v tạ s p 3 củ x a 3 cá 3 c hoạ v t p độ p n c g 3 củ x a V z i e e v t 3 co l m @ b x a p n o k
V z iệ 3 c s phâ p n v tí 3 ch p n c g h uồ p n v t e rả p nợ i v x a m y l sẽ o khá 3 c p nh x a h u s phụ v th h uộ 3 c i vào y loạ z i hì p nh v tí p n gdụ p n c g é Đố z i i vớ z i 3 cá 3 c o khoả p n i v x a m y g dà z i hạ p n, o khả p nă p n c g l s z i p nh y lợ z i g dà z i hạ p n 3 củ x a p đơ p n i vị i v x a m y q h u x a p n v t e rọ p n c g hơ p n, @ bở z i i vì v t z iề p n v th h u p đượ 3 c v từ hoạ v t p độ p n c g p đầ h u v tư v thườ p n c g y là p n c g h uồ p n p để v t e rả pnợ i v x a m y é Đố z i i vớ z i 3 cá 3 c o khoả p n i v x a m y p n c gắ p n hạ p n, 3 cá 3 c s phâ p n v tí 3 ch 3 ch z i v t z iế v t i về 3 ch h u o kỳ o k z i p nh gdo x a p nh, h x a m y 3 ch h u o kỳ v tà z i l sả p n – hà p n c g v tồ p n o kho 3 ch h u m yể p n v thà p nh o khoả p n s phả z i v th h u i và l s x a h u p đó
é Đá p nh c g z iá 3 cô p n c g v tá 3 c p xử y lý p nợ p xấ h u v tạ z i l N c gâ p n hà p n c g v t e ro p n c g v thờ z i c g z i x a p n q h u x a
l Nhữ p n c g l mặ v t p đạ v t p đượ 3 c
T e ro p n c g 3 cá 3 c p nă l m q h u x a, V z i e e v t 3 co l m @ b x a p n o k p đ x a p n c g v t z iế s p v tụ 3 c v t e r z iể p n o kh x a z i 3 cá 3 c g dự á p n pxâ m y g dự p n c g l mô hì p nh p đo y lườ p n c g i và q h uả p n v t e rị 3 cá 3 c y loạ z i e rủ z i e ro i vớ z i l sự v th x a l m c g z i x a 3 củ x a
3ch h u m yê p n c g z i x a v tư i vấ p n q h uố 3 c v tế h u m y v tí p n, v tạo p đ z iề h u o k z iệ p n p đư x a hệ v thố p n c g q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro 3 củ x a
V z i e e v t 3 co l m @ b x a p n o k v t z iế s p 3 cậ p n c gầ p n hơ p n p nhữ p n c g v thô p n c g y lệ v t z iê p n v t z iế p n 3 củ x a v thế c g z iớ z i Cô p n c g v tá 3 c sphâ p n y loạ z i p nợ i và o k z iể l m l soá v t 3 chấ v t y lượ p n c g v tí p n g dụ p n c g p đượ 3 c p đặ 3 c @ b z iệ v t 3 chú v t e rọ p n c g Từ q h uý 2/2010, V z i e e v t 3 co l m @ b x a p n o k p đã p đư x a i vào á s p g dụ p n c g hệ v thố p n c g s phâ p n y loạ z i p nợ p đị p nh v tí p nh Do pđó, v tỷ y lệ p nợ p xấ h u 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g y l h uô p n s phả p n ả p nh v t e r h u p n c g v thự 3 c, l m z i p nh @ bạ 3 ch 3 chấ v t ylượ p n c g v tí p n g dụ p n c g 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g Tỷ y lệ p nợ p xấ h u 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g p đã c g z iả l m v từ 4,6% v tạ z i vthờ z i p đ z iể l m 31/12/2008 p x h uố p n c g 3 cò p n 2,40% v tạ z i v thờ z i p đ z iể l m 31/12/2012 i và y l h uô p n g dướ z i lmứ 3 c 3% v t e ro p n c g 3 cá 3 c p nă l m v từ 2009 p đế p n 2012.
Bả p n c g 2.6: Kế v t q h uả v th h u hồ z i p nợ v th e eo s phâ p n y loạ z i é Đơ p n i vị: v tỷ p đồ p n c g
Chỉ v t z iê h u/ l Nă l m 2008 2009 2010 2011 2012 l Nợ p nhó l m 3 312 515 647 841 912 l Nợ p nhó l m 4 97 132 283 311 364 l Nợ p nhó l m 5 416 516 982 1.098 1.125 l Nợ DPRR 137 148 334 220 370
Tổ p n c g 3 cộ p n c g: 962 1.311 2.246 2.470 2.771 l N c g h uồ p n: Báo 3 cáo s phò p n c g 3 cô p n c g p nợ V z i e e v t 3 co l m @ b x a p n o k p nă l m 2012
V z i e e 3 co l m @ b x a p n o k p đã v từ p n c g @ bướ 3 c v thà p nh 3 cô p n c g v t e ro p n c g i v z iệ 3 c p xử y lý i và v th h u hồ z i p nợ pxấ h u g do v tì p nh hì p nh o k z i p nh g do x a p nh 3 củ x a p nă l m 2008 i và v t e rướ 3 c p đó p để y lạ z i l N c gâ p n hà p n c g p đã vtí 3 ch 3 cự 3 c v t e r z iể p n o kh x a z i 3 cá 3 c @ b z iệ p n s phá s p v th h u p nợ g dự x a i vào p nhữ p n c g 3 chủ v t e rươ p n c g l sá p nh l s h uố v t ivà p nhạ m y @ bé p n, 3 cù p n c g i vớ z i l sự c g z iú s p p đỡ 3 củ x a l NH l N l N i và 3 cá 3 c 3 cơ q h u x a p n 3 có v thẩ l m q h u m yề p n
3cho p nê p n 3 cô p n c g v tá 3 c v th h u hồ z i p nợ p đạ v t p đượ 3 c p nhữ p n c g o kế v t q h uả p nhấ v t p đị p nh C h uố z i p nă l m 2012, pn c gâ p n hà p n c g p đã v th h u hồ z i p đượ 3 c 2.771 v tỷ p đồ p n c g p nợ p xấ h u v t e ro p n c g p đó p nợ p nhó l m 5 y là 1.125 vtỷ p đồ p n c g 3 ch z iế l m 40% v tỷ v t e rọ p n c g v th h u p nợ. lNhì p n i vào @ bả p n c g 2.6 v t x a v thấ m y, o kế v t q h uả v th h u hồ z i p nợ DPRR p đạ v t v thấ s p 3 ch z iế l m 13,2% vt e ro p n c g v tỷ y lệ v th h u hồ z i p nợ é Đ z iề h u p nà m y g do l mộ v t l số p n c g h u m yê p n p nhâ p n l s x a h u:
- Thứ p nhấ v t, v t e r z iể p n i vọ p n c g o k z i p nh v tế v toà p n 3 cầ h u p nă l m 2012 i vẫ p n 3 chư x a 3 có 3 ch h u m yể p n
@b z iế p n v tí 3 ch 3 cự 3 c @ bở z i o khó o khă p n v t e ro p n c g i v z iệ 3 c o k z iể l m l soá v t p nợ 3 cô p n c g, v thấ v t p n c gh z iệ s p i và y lạ l m sphá v t l Nề p n o k z i p nh v tế V z iệ v t l N x a l m p nă l m 2012 l sẽ v t z iế s p v tụ 3 c s phả z i 3 chị h u v tá 3 c p độ p n c g 3 củ x a p nhữ p n c g myế h u v tố @ bê p n p n c goà z i i và p đượ 3 c g dự @ báo y là l sẽ o khô p n c g l mấ m y o khả q h u x a p n.
- Thứ h x a z i, v th e eo p n c g h u m yê p n v tắ 3 c, p nhữ p n c g o khoả p n p nợ p xấ h u o kh z i p đã p đượ 3 c v t e rí 3 ch y lậ s p DPRR v thì s phả z i p đư x a e r x a p n c goạ z i @ bả p n c g T h u m y p nh z iê p n, i v z iệ 3 c p để p nhữ p n c g o khoả p n p nợ p xấ h u p đã vt e rí 3 ch y lậ s p DPRR e r x a p n c goạ z i @ bả p n c g o kế v toá p n 3 cò p n y là l m c g z iả l m p nhẹ v t e rá 3 ch p nh z iệ l m v th h u hồ z i p nợ
3cũ p n c g p như v t e rá 3 ch p nh z iệ l m 3 củ x a p n c gườ z i 3 cho i v x a m y v t e rướ 3 c p đâ m y Bở z i p đã p để e r x a p n c goạ z i @ bả p n c g v thì pđò z i p đượ 3 c h x a m y o khô p n c g o khô p n c g q h u x a p n v t e rọ p n c g p nữ x a i và i v z iệ 3 c v t e r h u m y 3 cứ h u v t e rá 3 ch p nh z iệ l m p nhữ p n c g
3cá p n @ bộ 3 cho i v x a m y 3 cũ p n c g c g z iả l m v th e eo. lN x a m y p nế h u p nhữ p n c g o khoả p n p như i vậ m y y lạ z i p đượ 3 c @ bỏ e r x a p n c goạ z i @ bả p n c g 3 cũ p n c g 3 có p n c ghĩ x a y là pđể l mặ 3 c, p đò z i p đượ 3 c @ b x ao p nh z iê h u v thì p đò z i, v thậ l m 3 chí 3 chẳ p n c g 3 cầ p n p đ z i p đò z i 3 cũ p n c g o khô p n c g l s x ao, vt e rá 3 ch p nh z iệ l m 3 củ x a p nhữ p n c g 3 cá p n @ bộ p đã 3 cho i v x a m y v t e rướ 3 c p đâ m y 3 cũ p n c g o khô p n c g @ bắ v t @ b h uộ 3 c s phả z i lm x a p n c g e r x a p x e e l m p xé v t i và p nh z iề h u p n c gườ z i l sẽ " v thoá v t v tộ z i" p nhờ 3 cá 3 c hạ 3 ch v toá p n p nà m y.
Bả p n c g 2.7: Kế v t q h uả v th h u hồ z i p nợ v th e eo @ b z iệ p n s phá s p é Đơ p n i vị: v tỷ p đồ p n c g
B z iệ p n s phá s p 2008 2009 2010 2011 2012 Bì p nh q h uâ p n
3 cộ p n c g 962 1.311 2.246 2.470 2.771 1.952 100% l N c g h uồ p n: Báo 3 cáo s phò p n c g 3 cô p n c g p nợ V z i e e v t 3 co l m @ b x a p n o k p nă l m 2012.
Q h u x a @ bả p n c g v t e rê p n v t x a v thấ m y, @ b z iệ p n s phá s p A ( v th e eo g dõ z i p đặ 3 c @ b z iệ v t) 3 ch z iế l m v tớ z i 28,3% i và
@b z iệ p n s phá s p B ( v t z iế s p v tụ 3 c 3 cấ s p v tí p n g dụ p n c g i vớ z i p đ z iề h u o k z iệ p n 3 chặ v t 3 chẽ hơ p n) 3 ch z iế l m 24,4% vt e ro p n c g v tỷ v t e rọ p n c g v th h u hồ z i p nợ é Đâ m y y là h x a z i @ b z iệ p n s phá s p h z iệ h u q h uả p nhấ v t Thờ z i c g z i x a p n i vừ x a q h u x a, p n c gâ p n hà p n c g p đã l sử g dụ p n c g l mộ v t 3 cô p n c g 3 cụ q h u x a p n v t e rọ p n c g v t e ro p n c g q h uả p n y lý 3 chấ v t y lượ p n c g v tí p n gdụ p n c g p đố z i i vớ z i v từ p n c g o khá 3 ch hà p n c g i v x a m y y là i v z iệ 3 c l sử g dụ p n c g hệ v thố p n c g v tí p nh p đ z iể l m v tí p n g dụ p n c g.
Hệ v thố p n c g v tí p nh p đ z iể l m v tí p n g dụ p n c g l sử g dụ p n c g 3 cá 3 c v thô p n c g v t z i p n p đị p nh v tí p nh i và p đị p nh y lượ p n c g y l z iê p n q h u x a p n v tớ z i 3 cá 3 c o khá 3 ch hà p n c g p để v tí p nh v toá p n p đ z iể l m v tổ p n c g hợ s p Dự x a v t e rê p n s phươ p n c g s phá s p p đá p nh cg z iá @ bằ p n c g v th x a p n c g p đ z iể l m, hệ v thố p n c g p nà m y p đá p nh c g z iá e rủ z i e ro v t z iề l m v tà p n c g v t e ro p n c g v từ p n c g o khoả p n okhoả p n v tí p n g dụ p n c g Do p đó 3 cá p n @ bộ v tí p n g dụ p n c g 3 có v thể g dễ g dà p n c g p đá p nh c g z iá p nhữ p n c g o khá 3 ch hà p n c g p nằ l m v t e ro p n c g g d z iệ p n v th e eo g dõ z i p đặ 3 c @ b z iệ v t, v từ p đó 3 có o kế hoạ 3 ch o k z iể l m v t e r x a, c g z iá l m l sá v t v th e eo gdõ z i Thô p n c g v thườ p n c g, v tạ z i V z i e e v t 3 co l m @ b x a p n o k i v z iệ 3 c p đá p nh c g z iá 3 cá 3 c o khoả p n i v x a m y p đượ 3 c o k z iể l m v t e r x a vth e eo 3 ch h u o kỳ 6 v thá p n c g 1 y lầ p n, v tậ s p v t e r h u p n c g i vào p nhữ p n c g o khoả p n v tí p n g dụ p n c g q h u m y l mô y lớ p n e rủ z i e ro
3c x ao v t e ro p n c g g d x a p nh l mụ 3 c v tí p n g dụ p n c g, p đồ p n c g v thờ z i 3 chọ p n l mẫ h u p n c gẫ h u p nh z iê p n l mộ v t l số o khoả p n okhá 3 c Vớ z i p nhữ p n c g o khoả p n 3 cho i v x a m y 3 có i vấ p n p đề p đặ 3 c @ b z iệ v t hoặ 3 c v t e ro p n c g p nhữ p n c g y lĩ p nh i vự 3 c 3 có erủ z i e ro 3 c x ao 3 có l sự o k z iể l m v t e r x a v thườ p n c g p x h u m yê p n hơ p n ( 3 có v thể v th e eo q h uý).
k Mộ v t l số o k z i p nh p n c gh z iệ l m p xử y lý p nợ p xấ h u v tạ z i V z i e e v t 3 co l m @ b x a p n o k:
Th e eo Q é Đ 106, V z i e e v t 3 co l m @ b x a p n o k 3 có Bộ s phậ p n q h uả p n y lý i và p xử y lý p nợ ở Hộ z i l sở 3 chí p nh ivà 3 cá 3 c Tổ p xử y lý p nợ p xấ h u ở 3 ch z i p nhá p nh i vớ z i p nh z iệ l m i vụ 3 ch h u m yê p n v t e rá 3 ch p xử y lý, v th h u hồ z i i và
@báo 3 cáo i về p nợ p xấ h u Sở c g z i x ao g dị 3 ch i và Ch z i p nhá p nh Hồ Chí k M z i p nh 3 có v tổ p xử y lý p nợ e r z iê p n c g, vt e ro p n c g o kh z i p đó 3 cá 3 c 3 ch z i p nhá p nh 3 cò p n y lạ z i 3 cá p n @ bộ p xử y lý p nợ 3 chủ m yế h u v t e rự 3 c v th h uộ 3 c s phò p n c g okhá 3 ch hà p n c g T e ro p n c g p nhữ p n c g p nă l m q h u x a p nhờ i v z iệ 3 c v tổ 3 chứ 3 c 3 cơ 3 cấ h u 3 cá p n @ bộ hợ s p y lý, y l z i p nh hoạ v t, l mề l m g dẻo l mà 3 cô p n c g v tá 3 c v th h u hồ z i p nợ v tạ z i V z i e e v t 3 co l m @ b x a p n o k y l h uô p n v th h u p đượ 3 c o kế v t q h uả okhả q h u x a p n Có v thể p đú 3 c o kế v t l mộ v t l số o k z i p nh p n c gh z iệ l m p xử y lý p nợ p xấ h u v tạ z i V z i e e v t 3 co l m @ b x a p n o k v t e ro p n c g pnhữ p n c g p nă l m q h u x a p như l s x a h u:
- Tì l m h z iể h u i về 3 cá 3 c @ b z iệ p n s phá s p p xử y lý, v th h u p nợ ( p n c gh z iê p n 3 cứ h u 3 cá 3 c i vă p n @ bả p n q h u m y pđị p nh 3 có y l z iê p n q h u x a p n p để i vậ p n g dụ p n c g y l z i p nh hoạ v t)
- Rà l soá v t y lạ z i 3 cá 3 c o khoả p n p nợ p nà m y o kh z i @ bị s phâ p n y loạ z i p nợ p nhó l m 2 p để v tì l m e r x a 3 cá 3 c okhoả p n p nợ 3 có i vấ p n p đề (7 g dấ h u h z iệ h u v th e eo Q é Đ 106)
- é Đá p nh c g z iá o khả p nă p n c g s phụ 3 c hồ z i p nợ ( v tì p nh hì p nh l sả p n p x h uấ v t o k z i p nh g do x a p nh 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g) p để p xá 3 c p đị p nh p đú p n c g p n c g h uồ p n v t e rả p nợ
- é Đá p nh c g z iá l sự v th z iệ p n 3 chí 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g
- é Đư x a e r x a @ b z iệ p n s phá s p p xử y lý, v th h u hồ z i p nợ s phù hợ s p (13 @ b z iệ p n s phá s p Q é Đ106)
- Lậ s p o kế hoạ 3 ch v t e r z iể p n o kh x a z i 3 ch z i v t z iế v t i về v thờ z i c g z i x a p n, hà p nh p độ p n c g, l mụ 3 c v t z iê h u, 3 co p n pn c gườ z i v thự 3 c h z iệ p n.
l Nhữ p n c g l mặ v t 3 cò p n v tồ p n v tạ z i
Bê p n 3 cạ p nh p nhữ p n c g v thà p nh v tự h u p đạ v t p đượ 3 c, 3 cô p n c g v tá 3 c p xử y lý p nợ p xấ h u 3 cò p n 3 chư x a p đượ 3 c pđá s p ứ p n c g v tố v t l so i vớ z i o khả p nă p n c g 3 củ x a V z i e e v t 3 co l m @ b x a p n o k, 3 cụ v thể:
- K z iể l m v t e r x a i và s phá v t h z iệ p n 3 cá 3 c g dấ h u h z iệ h u e rủ z i e ro y là 3 cô p n c g i v z iệ 3 c o khô p n c g 3 chỉ 3 củ x a l mộ v t
@bộ s phậ p n l mà 3 củ x a v tấ v t 3 cả 3 cá p n 3 cá p n @ bộ v th x a l m c g z i x a i vào q h u m y v t e rì p nh v tí p n g dụ p n c g Th e eo q h u m y vt e rì p nh, p nh z iệ l m i vụ s phá v t h z iệ p n 3 cá 3 c g dấ h u h z iệ h u e rủ z i e ro 3 chủ m yế h u g do s phò p n c g Khá 3 ch hà p n c g v thự 3 c h z iệ p n @ bở z i p đâ m y y là @ bộ s phậ p n v t z iế s p p xú 3 c v t e rự 3 c v t z iế s p i vớ z i o khá 3 ch hà p n c g, v th h u v thậ s p 3 cá 3 c v thô p n c g v t z i p n, ok z iể l m v t e r x a l sử g dụ p n c g i vố p n i v x a m y… p nê p n 3 có o khả p nă p n c g s phá v t h z iệ p n o kị s p v thờ z i p nhữ p n c g @ b z iế p n p độ p n c g
@bấ v t y lợ z i T e ro p n c g 3 cô p n c g v tá 3 c s phâ p n y loạ z i p nợ i và v t e rí 3 ch y lậ s p g dự s phò p n c g p nh z iệ l m i vụ 3 chủ m yế h u y lạ z i gdo s phò p n c g Q h uả p n y lý p nợ v thự 3 c h z iệ p n v t e rê p n 3 cơ l sở v thô p n c g v t z i p n p đị p nh y lượ p n c g v từ hệ v thố p n c g 3 có l sự sphố z i hợ s p 3 c h u p n c g 3 cấ s p 3 cá 3 c v thô p n c g v t z i p n o khá 3 c 3 củ x a s phò p n c g Khá 3 ch hà p n c g T h u m y p nh z iê p n, v thự 3 c v tế vthờ z i c g z i x a p n q h u x a 3 cho v thấ m y l sự s phố z i hợ s p c g z iữ x a 3 cá 3 c @ bộ s phậ p n i vẫ p n 3 cò p n hạ p n 3 chế, 3 cô p n c g v tá 3 c sphá v t h z iệ p n e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g l m x a p n c g v tí p nh v thụ p độ p n c g, 3 chủ m yế h u y là p xử y lý o kh z i p nhữ p n c g g dấ h u h z iệ h u e rủ z i e ro p đã p x h uấ v t h z iệ p n ( s phá v t l s z i p nh p nợ q h uá hạ p n, p nợ 3 cơ 3 cấ h u, o khá 3 ch hà p n c g o k z i p nh g do x a p nh vth h u y lỗ…) Khả p nă p n c g s phò p n c g p n c gừ x a i và g dự @ báo v từ p x x a 3 chư x a v tố v t g do l sự hạ p n 3 chế i về v t e rì p nh pđộ, o k z i p nh p n c gh z iệ l m 3 củ x a 3 cá p n @ bộ, hệ v thố p n c g v thô p n c g v t z i p n v từ v thị v t e rườ p n c g i và p xử y lý v thô p n c g v t z i p n q h u x a 3 cá 3 c s phâ p n v tí 3 ch, g dự @ báo 3 chư x a v tố v t; 3 cô p n c g v tá 3 c o k z iể l m v t e r x a l sử g dụ p n c g i vố p n 3 cò p n hờ z i hợ v t,
3chủ m yế h u g dự x a i vào 3 cá 3 c @ báo 3 cáo g do o khá 3 ch hà p n c g 3 c h u p n c g 3 cấ s p.
- é Đố z i i vớ z i 3 cá 3 c 3 cô p n c g v t m y p đ x a p n c g hoạ v t p độ p n c g, i v z iệ 3 c m yê h u 3 cầ h u g do x a p nh p n c gh z iệ s p 3 c h u p n c g
3cấ s p @ báo 3 cáo v tà z i 3 chí p nh, 3 cá 3 c v tà z i y l z iệ h u y l z iê p n q h u x a p n p đế p n v tì p nh hì p nh v tà z i 3 chí p nh, o kế v toá p n 3 củ x a gdo x a p nh p n c gh z iệ s p v tạ z i q h uý c gầ p n p nhấ v t p để p đá p nh c g z iá p nợ v tồ p n p đọ p n c g y là e rấ v t o khó o khă p n i vì p nh z iề h u gdo x a p nh p n c gh z iệ s p 3 chỉ 3 cò p n v tồ p n v tạ z i v t e rê p n g d x a p nh p n c ghĩ x a, hoạ v t p độ p n c g 3 cầ l m 3 chừ p n c g p nê p n o khó okhă p n v t e ro p n c g i v z iệ 3 c y lấ m y @ báo 3 cáo v tà z i 3 chí p nh.
- k Mộ v t o khá 3 ch hà p n c g 3 có v thể i v x a m y v tạ z i p nh z iề h u TCTD T h u m y p nh z iê p n, i v z iệ 3 c v th h u v thậ s p vthô p n c g v t z i p n i về p nhó l m p nợ 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g ở 3 cá 3 c 3 ch z i p nhá p nh o khá 3 c y là e rấ v t o khó H z iệ p n p n x a m y, pđể @ b z iế v t v tì p nh v t e rạ p n c g 3 chấ v t y lượ p n c g v tí p n g dụ p n c g 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g 3 chỉ 3 có 3 cá 3 ch p x e e l m v thô p n c g v t z i p n vt e rê p n v t e r x a p n c g W e e @ b 3 củ x a CIC, p như p n c g v thô p n c g v t z i p n 3 củ x a CIC y lạ z i o khô p n c g p đượ 3 c 3 cậ s p p nhậ v t vthườ p n c g p x h u m yê p n p nê p n i v z iệ 3 c v t e r x a 3 cứ h u p nà m y 3 chỉ 3 có v tí p nh 3 chấ v t v th x a l m o khảo 3 chứ 3 chư x a v thậ v t l sự
3chí p nh p xá 3 c v tạ z i v thờ z i p đ z iể l m p n c gâ p n hà p n c g v t z iế p n hà p nh s phâ p n y loạ z i p nợ.
- Th e eo 3 cô p n c g v thứ 3 c v tí p nh v thì l số v t z iề p n g dự s phò p n c g 3 cụ v thể o khô p n c g 3 chỉ s phụ v th h uộ 3 c i vào cg z iá v t e rị o khoả p n p nợ i và v tỷ y lệ v t e rí 3 ch y lậ s p g dự s phò p n c g l mà 3 cò p n s phụ v th h uộ 3 c i vào c g z iá v t e rị TS é ĐB.
R: Số v t z iề p n g dự s phò p n c g 3 cụ v thể s phả z i vt e rí 3 ch A: G z iá v t e rị o khoả p n p nợ
C: G z iá v t e rị v tà z i l sả p n p đả l m @ bảo p đã o khấ h u vt e rừ e r: Tỷ y lệ v t e rí 3 ch y lậ s p g dự s phò p n c g 3 cụ vthể
V z iệ 3 c 3 cậ s p p nhậ v t c g z iá v t e rị TS é ĐB p đư x a i vào v tí p nh v t e rí 3 ch y lậ s p RPRR i vẫ p n 3 cò p n c gặ s p pnh z iề h u o khó o khă p n Tạ z i p n c gâ p n hà p n c g, p nh z iề h u TS é ĐB p đượ 3 c p nhậ p n v từ o khá y lâ h u ( 3 có v tà z i l sả p n y là pnhà p xưở p n c g, l má m y l mó 3 c v th z iế v t @ bị… o ký hợ s p p đồ p n c g v thế 3 chấ s p v từ y lâ h u) p như p n c g p đế p n p n x a m y i vẫ p n
3chư x a p đượ 3 c p đá p nh c g z iá y lạ z i p để p xá 3 c p đị p nh y lạ z i c g z iá v t e rị v tà z i l sả p n v thế 3 chấ s p Vì i vậ m y o kh z i v tí p nh c g z iá vt e rị TS é ĐB p để p đư x a i vào o khấ h u v t e rừ i vẫ p n y lấ m y v th e eo c g z iá v t e rị v tà z i l sả p n @ b x a p n p đầ h u é Đ z iề h u p nà m y 3 chư x a sphả p n á p nh p đú p n c g c g z iá v t e rị 3 cũ p n c g p như v tí p nh v th x a p nh o khoả p n 3 củ x a v tà z i l sả p n i vì i vậ m y o khô p n c g p đả l m
@bảo v tí p nh 3 chí p nh p xá 3 c 3 củ x a l số v t z iề p n v t e rí 3 ch y lậ s p g dự s phò p n c g 3 cụ v thể.
- Th e eo Q é Đ 18 p nê h u e rõ hồ l sơ p để y là l m 3 că p n 3 cứ 3 cho i v z iệ 3 c p xử y lý e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g y là TCTD s phả z i 3 có v tà z i y l z iệ h u 3 chứ p n c g l m z i p nh p đã p nỗ y lự 3 c l sử g dụ p n c g l mọ z i @ b z iệ p n s phá s p p để v th h u hồ z i pnợ p như p n c g o khô p n c g v th h u hồ z i p đượ 3 c Chí p nh i vì i vậ m y, l mộ v t l số o khá 3 ch hà p n c g 3 có p nợ p nhó l m 5 p đã ylâ h u p như p n c g g do 3 ch z i p nhá p nh 3 chư x a hoà p n v tấ v t p đượ 3 c v thủ v tụ 3 c s phá v t l mã z i v tà z i l sả p n p n c g h u m yê p n p nhâ p n gdo i v z iệ 3 c v th h u hồ z i p nợ @ bằ p n c g 3 cá 3 ch @ bá p n v tà z i l sả p n p như p nhà i và p đấ v t, p n c gâ p n hà p n c g v thườ p n c g c gặ s p okhó o khă p n o kh z i o khá 3 ch hà p n c g 3 châ m y ỳ i và 3 cá 3 c 3 cơ q h u x a p n hữ h u q h u x a p n 3 chậ l m v t e ro p n c g i v z iệ 3 c hỗ v t e rợ okh z i p n c gâ p n hà p n c g 3 c x a p n v th z iệ s p i vào o khá 3 ch hà p n c g Cá 3 c v tà z i l sả p n o kh z i p xử y lý p nh z iề h u o kh z i o khô p n c g pđủ v th h u hồ z i p nợ g do i v z iệ 3 c p đá p nh p đị p nh c g z iá @ b x a p n p đầ h u o khô p n c g s phù hợ s p hoặ 3 c g do l mộ v t y lý g do pnào p đó l mà v tà z i l sả p n o khô p n c g 3 cò p n c g z iá v t e rị o kh z i s phá v t l mã z i Vì i vậ m y, l mặ 3 c g dù q h uỹ RPRR v tạ z i
V z i e e v t 3 co l m @ b x a p n o k o khá y lớ p n p như p n c g 3 cá 3 c o khoả p n p nợ p xấ h u p đượ 3 c v th h u hồ z i @ bằ p n c g RPRR y lạ z i 3 chư x a pnh z iề h u. l Như i vậ m y , 3 chươ p n c g 2 p đã 3 cho v t x a v thấ m y @ bứ 3 c v t e r x a p nh p nợ p xấ h u v toà p n p n c gà p nh i và v thự 3 c vt e rạ p n c g p nợ p xấ h u v tạ z i hệ v thố p n c g l NHT k MCP l N c goạ z i v thươ p n c g V z iệ v t l N x a l m V z iệ 3 c p đá p nh c g z iá i về pnhữ p n c g l mặ v t v thà p nh 3 cô p n c g i và p nhữ p n c g l mặ v t hạ p n 3 chế v t e ro p n c g 3 cô p n c g v tá 3 c p xử y lý p nợ p xấ h u 3 củ x a lNHT k MCP l N c goạ z i v thươ p n c g V z iệ v t l N x a l m 3 có ý p n c ghĩ x a hế v t l sứ 3 c q h u x a p n v t e rọ p n c g, y là 3 cơ l sở p để p đề px h uấ v t p nhữ p n c g c g z iả z i s phá s p v thí 3 ch hợ s p p nhằ l m v tă p n c g 3 cườ p n c g 3 cô p n c g v tá 3 c p xử y lý p nợ p xấ h u 3 có h z iệ h u q h uả hơ p n p nữ x a p đượ 3 c v t e rì p nh @ bà m y v tạ z i 3 chươ p n c g 3.
CHƯƠ l NG 3 k MỘT SỐ GIẢI PHÁP l NHẰ k M XỬ LÝ VÀ HẠ l N
CHẾ l NỢ XẤU TẠI l NGÂ l N HÀ l NG T k MCP l NGOẠI THƯƠ l NGVIỆT l NA k M TRO l NG THỜI GIA l N TỚI
é Đị p nh hướ p n c g s phá v t v t e r z iể p n 3 củ x a l N c gâ p n hà p n c g v t e ro p n c g c g z i x a z i p đoạ p n v tớ z i
é Đị p nh hướ p n c g s phá v t v thà p nh v tậ s p p đoà p n v tà z i 3 chí p nh
Xâ m y g dự p n c g V z i e e v t 3 co l m @ b x a p n o k v thà p nh l mộ v t v tậ s p p đoà p n p n c gâ p n hà p n c g v tà z i 3 chí p nh p đ x a p nă p n c g,
3có s phạ l m i v z i hoạ v t p độ p n c g q h uố 3 c v tế, 3 có i vị v thế hà p n c g p đầ h u v tạ z i V z iệ v t l N x a l m; l m x a p n c g y lạ z i 3 cho okhá 3 ch hà p n c g p nhữ p n c g g dị 3 ch i vụ v tố v t p nhấ v t, hà z i hoà y lợ z i í 3 ch c g z iữ x a o khá 3 ch hà p n c g, 3 cổ p đô p n c g i và pn c gườ z i y l x ao p độ p n c g V z i e e v t 3 co l m @ b x a p n o k s phấ p n p đấ h u v t e rở v thà p nh l mộ v t v t e ro p n c g h x a z i p n c gâ p n hà p n c g hà p n c g pđầ h u v tạ z i V z iệ v t p n x a l m 3 có l sứ 3 c ả p nh hưở p n c g v t e ro p n c g o kh h u i vự 3 c i và y là l mộ v t v t e ro p n c g 300 v tậ s p p đoà p n pn c gâ p n hà p n c g v tà z i 3 chí p nh y lớ p n p nhấ v t v thế c g z iớ z i i vào p nă l m 2020.
Hướ p n c g v tớ z i Tậ s p p đoà p n p n c gâ p n hà p n c g v tà z i 3 chí p nh p đ x a p nă p n c g v t e rê p n 3 cơ l sở y lấ m y hoạ v t p độ p n c g lNHT k M y là 3 cố v t y lõ z i, V z i e e v t 3 co l m @ b x a p n o k p xá 3 c p đị p nh v t z iế s p v tụ 3 c 3 củ p n c g 3 cố s phá v t v t e r z iể p n @ bá p n @ b h uô p n, pđẩ m y l mạ p nh hoạ v t p độ p n c g @ bá p n y lẻ y là l m 3 cơ l sở p nề p n v tả p n c g s phá v t v t e r z iể p n @ bề p n i vữ p n c g. éĐể g d h u m y v t e rì i vị v thế hà p n c g p đầ h u i về 3 cá 3 c l mả p n c g p n c gh z iệ s p i vụ, V z i e e v t 3 co l m @ b x a p n o k p xá 3 c p đị p nh
3cầ p n v t z iế s p v tụ 3 c g d h u m y v t e rì i và l mở e rộ p n c g v thị v t e rườ p n c g h z iệ p n 3 có v t e ro p n c g p nướ 3 c i và s phá v t v t e r z iể p n e r x a v thị vt e rườ p n c g p nướ 3 c p n c goà z i V z i e e v t 3 co l m @ b x a p n o k l sẽ v t z iế s p v tụ 3 c p đẩ m y l mạ p nh 3 cá 3 c l sả p n s phẩ l m @ bá p n @ b h uô p n,
@bá p n y lẻ, 3 cá 3 c l sả p n s phẩ l m y l z iê p n o kế v t v t e rê p n p nề p n v tả p n c g 3 cô p n c g p n c ghệ h z iệ p n p đạ z i p đượ 3 c 3 cậ s p p nhậ v t vthườ p n c g p x h u m yê p n, p nhằ l m p đ e e l m p đế p n l sự v th h uậ p n v t z iệ p n v tố z i p đ x a i và p đá s p ứ p n c g v tố v t p nhấ v t p nh h u 3 cầ h u pn c gà m y 3 cà p n c g p đ x a g dạ p n c g 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g.
Bê p n 3 cạ p nh p đó, p để l mở e rộ p n c g i và p đ x a g dạ p n c g hó x a hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh g do x a p nh, p n c goà z i iv z iệ 3 c 3 củ p n c g 3 cố hoạ v t p độ p n c g y lõ z i y là l NHT k M, V z i e e v t 3 co l m @ b x a p n o k l sẽ l mở e rộ p n c g i và p đẩ m y l mạ p nh lmộ v t 3 cá 3 ch s phù hợ s p 3 cá 3 c y lĩ p nh i vự 3 c p n c gâ p n hà p n c g p đầ h u v tư ( v tư i vấ p n, l mô z i c g z iớ z i, o k z i p nh g do x a p nh
3chứ p n c g o khoá p n, q h uả p n y lý q h uỹ p đầ h u v tư…); g dị 3 ch i vụ @ bảo h z iể l m; 3 cá 3 c g dị 3 ch i vụ v tà z i 3 chí p nh i và sph z i v tà z i 3 chí p nh o khá 3 c, @ b x ao c gồ l m 3 cả @ bấ v t p độ p n c g l sả p n v thô p n c g q h u x a y l z iê p n g do x a p nh i vớ z i 3 cá 3 c p đố z i v tá 3 c pnướ 3 c p n c goà z i.
T e rê p n 3 cơ l sở s phâ p n v tí 3 ch l mô z i v t e rườ p n c g hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh g do x a p nh, @ bá l m l sá v t p đị p nh hướ p n c g p đ z iề h u hà p nh Chí p nh s phủ i và l NH l N l N, V z i e e v t 3 co l m @ b x a p n o k p xá 3 c p đị p nh x a p n v toà p n i và h z iệ h u q h uả v t e ro p n c g ok z i p nh g do x a p nh y là l mụ 3 c v t z iê h u hà p n c g p đầ h u “Hướ p n c g v tớ z i l mộ v t p n c gâ p n hà p n c g p x x a p nh s phá v t v t e r z iể p n
@ bề p n i vữ p n c g i vì 3 cộ p n c g p đồ p n c g” y là l mụ 3 c v t z iê h u p x h u m yê p n l s h uố v t.
é Đị p nh hướ p n c g v t e ro p n c g hoạ v t p độ p n c g p xử y lý i và hạ p n 3 chế p nợ p xấ h u
T e ro p n c g @ bố z i 3 cả p nh v tì p nh hì p nh o k z i p nh v tế i vĩ l mô p đượ 3 c g dự @ báo y là v t z iế s p v tụ 3 c 3 cò p n p nh z iề h u okhó o khă p n V z i e e v t 3 co l m @ b x a p n o k p xá 3 c p đị p nh s phá v t h h u m y l mọ z i y lợ z i v thế, v t z iế s p v tụ 3 c s phá v t v t e r z iể p n v th e eo
3ch z iề h u l sâ h u, y lấ m y 3 chấ v t y lượ p n c g i và v thự 3 c 3 chấ v t y là l m v t e rọ p n c g, hướ p n c g v tớ z i s phá v t v t e r z iể p n @ bề p n i vữ p n c g.
V z i e e v t 3 co l m @ b x a p n o k p đặ v t l mụ 3 c v t z iê h u v tă p n c g v t e rưở p n c g h h u m y p độ p n c g i vố p n v từ p nề p n o k z i p nh v tế i và v tă p n c g vt e rưở p n c g v tí p n g dụ p n c g ở l mứ 3 c 12% p nă l m 2013, o k z iể l m l soá v t 3 chặ v t 3 chẽ 3 chấ v t y lượ p n c g v tí p n g dụ p n c g; okhô p n c g p n c gừ p n c g p nâ p n c g 3 c x ao h z iệ h u q h uả q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro, g d h u m y v t e rì 3 cá 3 c v tỷ y lệ x a p n v toà p n hoạ v t pđộ p n c g, v tạo p đà s phá v t v t e r z iể p n @ bề p n i vữ p n c g é Để 3 có v thể v thự 3 c h z iệ p n p đượ 3 c p đ z iề h u p nà m y,
V z i e e v t 3 co l m @ b x a p n o k p đã p đề e r x a l mộ v t l số 3 cô p n c g i v z iệ 3 c 3 cụ v thể p như l s x a h u:
- Hoạ v t p độ p n c g v tí p n g dụ p n c g s phá v t v t e r z iể p n v th e eo hướ p n c g p đả l m @ bảo l mụ 3 c v t z iê h u 3 chấ v t y lượ p n c g, xa p n v toà p n, c g z iả l m p nợ v tồ p n p độ p n c g, p xử y lý v th h u hồ z i p nợ q h uá hạ p n.
- T z iế s p v tụ 3 c o k z iể l m l soá v t v tă p n c g v t e rưở p n c g g dư p nợ p n c gắ p n hạ p n, v t e r h u p n c g i và g dà z i hạ p n; g dư p nợ pn c goạ z i v tệ - V l ND T e r z iể p n o kh x a z i 3 cá 3 c c gó z i 3 cho i v x a m y ư h u p đã z i p đố z i i vớ z i 3 cá 3 c o khá 3 ch hà p n c g v tố v t.
Tậ s p v t e r h u p n c g 3 cho i v x a m y ư h u p đã z i 3 cá 3 c p n c gà p nh; y lĩ p nh i vự 3 c ư h u v t z iê p n v th e eo p đị p nh hướ p n c g 3 củ x a Chí p nh sphủ.
- K z iể l m l soá v t 3 chấ v t y lượ p n c g v tí p n g dụ p n c g Tă p n c g 3 cườ p n c g p xử y lý p nợ p xấ h u @ bằ p n c g 3 cá 3 c @ b z iệ p n sphá s p: Sử g dụ p n c g DPRR, @ bá p n p nợ i và 3 cấ p n v t e rừ p nợ, v tá z i 3 cấ h u v t e rú 3 c p nợ.
- é Đẩ m y l mạ p nh ứ p n c g g dụ p n c g 3 cá 3 c l mô hì p nh p đị p nh y lượ p n c g v t e ro p n c g q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro v tí p n gdụ p n c g, v thị v t e rườ p n c g i và v tá 3 c p n c gh z iệ s p.
- Tă p n c g 3 cườ p n c g q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro hoạ v t p độ p n c g v thô p n c g q h u x a i v z iệ 3 c c g z iá l m l sá v t, p đào v tạo i và hướ p n c g g dẫ p n 3 cá 3 c q h u m y v t e rì p nh, q h u m y 3 chế y là l m i v z iệ 3 c 3 cho 3 cá 3 c 3 cá p n @ bộ; Xâ m y g dự p n c g @ bộ q h u m y v tắ 3 c ivề p đạo p đứ 3 c p n c ghề p n c gh z iệ s p.
- Kế v t hợ s p p n c gh z iê p n 3 cứ h u l sâ h u 3 cơ l sở s phá s p y lý, g dầ p n hoà p n v th z iệ p n 3 cơ 3 chế s phá s p y lý, ivă p n @ bả p n hướ p n c g g dẫ p n s phù hợ s p 3 cho e r z iê p n c g l NHT k MCP l N c goạ z i v thươ p n c g V z iệ v t l N x a l m l s x ao
3cho i vừ x a p đả l m @ bảo v tí p nh p đú p n c g p đắ p n 3 củ x a s phá s p y l h uậ v t, p như p n c g 3 cũ p n c g v thú 3 c p đẩ m y p nh x a p nh v t z iế p n pđộ 3 cô p n c g i v z iệ 3 c, v th e eo s phươ p n c g 3 châ l m “Cô p n c g o kh x a z i - k M z i p nh @ bạ 3 ch” kMặ 3 c g dù 3 cò p n p nh z iề h u o khó o khă p n, v thá 3 ch v thứ 3 c p như p n c g i vớ z i p x h u hướ p n c g s phụ 3 c hồ z i 3 củ x a pnề p n o k z i p nh v tế v thế c g z iớ z i i và p nề p n o k z i p nh v tế V z iệ v t l N x a l m; i vớ z i p nhữ p n c g q h u m yế v t l sá 3 ch p đú p n c g p đắ p n
3củ x a Chí p nh Phủ, l NH l N l N i và 3 cá 3 c Bộ p n c gà p nh; i vớ z i l sự v t z i p n v tưở p n c g i và ủ p n c g hộ 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g, pđố z i v tá 3 c i và q h uý i vị 3 cổ p đô p n c g; i vớ z i l sự p nă p n c g p độ p n c g, l sá p n c g v tạo, p nỗ y lự 3 c q h u m yế v t v tâ l m 3 củ x a p độ z i pn c gũ 3 cá p n @ bộ p nhâ p n i v z iê p n, V z i e e v t 3 co l m @ b x a p n o k 3 c x a l m o kế v t l sẽ v t z iế s p v tụ 3 c p nỗ y lự 3 c, q h u m yế v t v tâ l m p đư x a
V z i e e v t 3 co l m @ b x a p n o k i vượ v t q h u x a o khó o khă p n, p nắ l m @ bắ v t 3 cơ hộ z i, v t z iế s p v tụ 3 c s phá v t v t e r z iể p n @ bề p n i vữ p n c g i và lmạ p nh l mẽ hơ p n p nữ x a v t e ro p n c g p nă l m 2014 i và 3 cá 3 c p nă l m v t z iế s p v th e eo.
k Mộ v t l số c g z iả z i s phá s p p nhằ l m p xử y lý i và hạ p n 3 chế p nợ p xấ h u
l Nhó l m c g z iả z i s phá s p p xử y lý p nợ p xấ h u p đã s phá v t l s z i p nh
3.2.1.1 G z iá l m l sá v t 3 chặ v t 3 chẽ 3 cá 3 c o khoả p n p nợ p xấ h u p đã s phá v t l s z i p nh l mộ v t 3 cá 3 ch h z iệ h u q h uả v thô p n c g q h u x a q h uả p n y lý, s phâ p n v tí 3 ch, s phâ p n y loạ z i p nợ p xấ h u v th e eo p đị p nh o kỳ
V z iệ 3 c p xử y lý p nợ p xấ h u 3 cầ p n p đượ 3 c v thự 3 c h z iệ p n v thườ p n c g p x h u m yê p n, y l z iê p n v tụ 3 c i và 3 có v thể pđượ 3 c v thự 3 c h z iệ p n v th e eo 3 cá 3 c hướ p n c g: G z iá l m l sá v t v từ p n c g o khoả p n i v x a m y i và c g z iá l m l sá v t v tổ p n c g v thể gd x a p nh l mụ 3 c v tí p n g dụ p n c g.
K z iể l m l soá v t v từ p n c g o khoả p n i v x a m y l mộ v t 3 cá 3 ch v thườ p n c g p x h u m yê p n p nhằ l m s phá v t h z iệ p n pnhữ p n c g g dấ h u h z iệ h u 3 cả p nh @ báo l sớ l m p để 3 có p nhữ p n c g @ b z iệ p n s phá s p p đố z i s phó, p n c gă p n 3 chặ p n o kị s p vthờ z i, c g z iú s p c g z iả l m v th z iể h u e rủ z i e ro 3 có v thể p xả m y e r x a Cầ p n s phả z i v thườ p n c g p x h u m yê p n v thự 3 c h z iệ p n ok z iể l m v t e r x a, s phâ p n v tí 3 ch @ báo 3 cáo v tà z i 3 chí p nh 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g p nhằ l m p đá p nh c g z iá p đượ 3 c v thự 3 c vt e rạ p n c g v tì p nh hì p nh hoạ v t p độ p n c g 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g i v x a m y i vố p n Cá p n @ bộ v tí p n g dụ p n c g v thườ p n c g px h u m yê p n p đ z i v thự 3 c v tế o khá 3 ch hà p n c g p để 3 có l mộ v t @ bứ 3 c v t e r x a p nh e rõ p né v t i về v tì p nh hì p nh hoạ v t p độ p n c g lsả p n p x h uấ v t o k z i p nh g do x a p nh 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g.
K z iể l m l soá v t l mộ v t 3 cá 3 ch v tổ p n c g v thể g d x a p nh l mụ 3 c v tí p n g dụ p n c g, s phâ p n v tí 3 ch g d x a p nh l mụ 3 c v tí p n gdụ p n c g p nhằ l m p đá p nh c g z iá 3 chấ v t y lượ p n c g g d x a p nh l mụ 3 c, s phâ p n y loạ z i g d x a p nh l mụ 3 c v tí p n g dụ p n c g v th e eo vtừ p n c g p nhó l m i vớ z i 3 cá 3 c v t z iê h u 3 chí p để 3 có v thể p đá p nh c g z iá l mứ 3 c p đọ e rủ z i e ro 3 củ x a v từ p n c g p nhó l m p nhằ l m pxá 3 c p đị p nh 3 cá 3 c c g z iả z i s phá s p p xử y lý v thí 3 ch hợ s p Vì i vậ m y, 3 cầ p n s phả z i v t z iế p n hà p nh s phâ p n v tí 3 ch v tổ p n c g vthể g d x a p nh l mụ 3 c v tí p n g dụ p n c g l mộ v t 3 cá 3 ch p đị p nh o kỳ, v thườ p n c g p x h u m yê p n p để 3 có v thể s phá v t h z iệ p n l sớ l m lsự s phá v t l s z i p nh 3 củ x a p nợ p xấ h u, g dự x a i vào p đó 3 có v thể p đư x a e r x a 3 cá 3 c @ b z iệ p n s phá s p c g z iả z i q h u m yế v t hợ s p ylý, o kị s p v thờ z i, v t e rá p nh v tì p nh v t e rạ p n c g p n c gâ p n hà p n c g s phả z i 3 chị h u v tổ p n v thấ v t, @ b z iế p n p độ p n c g @ bấ v t y lợ z i v t e ro p n c g hoạ v t p độ p n c g v tí p n g dụ p n c g g do p nợ p xấ h u s phá v t l s z i p nh. Ở V z iệ v t l N x a l m, v tì p nh hì p nh v thự 3 c h z iệ p n 3 cá 3 c q h u m y p đị p nh i về v tỷ y lệ p đả l m @ bảo x a p n v toà p n, sphâ p n y loạ z i p nợ i và q h uả p n y lý e rủ z i e ro, v t e rí 3 ch y lậ s p g dự s phò p n c g v tạ z i 3 cá 3 c TCTD ở V z iệ v t l N x a l m p đượ 3 c px e e l m y là 3 cò p n p nh z iề h u @ bấ v t 3 cậ s p, 3 chư x a v thự 3 c l sự s phù hợ s p i vớ z i v thô p n c g y lệ q h uố 3 c v tế T e ro p n c g p đó, er z iê p n c g i vấ p n pđề s phâ p n y loạ z i p nợ v th e eo s phươ p n c g s phá s p p đị p nh y lượ p n c g h x a m y p đị p nh v tí p nh i vẫ p n 3 chư x a p đượ 3 c v t e r z iể p n okh x a z i á s p g dụ p n c g p đồ p n c g @ bộ 3 cho v tấ v t 3 cả 3 cá 3 c TCTD Thự 3 c v tế, o khô p n c g s phả z i l mộ v t TCTC p nào
3cũ p n c g “ g dá l m” v thự 3 c h z iệ p n p như i vậ m y p nế h u p nhì p n i vào 3 cá 3 c 3 co p n l số: s phâ p n y loạ z i p nợ v th e eo p đ z iề h u 6
Q é Đ 493, v tỷ y lệ p nợ p xấ h u 3 củ x a V z i e e v t 3 co l m @ b x a p n o k p nă l m 2008 y là 4,61% C h uố z i p nă l m 2010, v tỷ y lệ pnợ p xấ h u 3 củ x a V z i e e v t 3 co l m @ b x a p n o k (á s p g dụ p n c g v th e eo p đ z iề h u 7) y là 2,83% Bở z i i vậ m y, 3 cầ p n s phả z i 3 có cg z iả z i s phá s p p để v tấ v t 3 cả 3 cá 3 c TCTD V z iệ v t l N x a l m p đề h u á s p g dụ p n c g s phâ p n y loạ z i p nợ v th e eo p đ z iề h u 7 vt e ro p n c g v thờ z i c g z i x a p n v tớ z i.
3.2.1.2 k Mở e rộ p n c g 3 cá 3 c c g z iả z i s phá s p v th h u hồ z i p nợ i v x a m y
Th e eo q h u m y p đị p nh h z iệ p n hà p nh, V z i e e v t 3 co l m @ b x a p n o k s phả z i v t e rí 3 ch y lậ s p g dự s phò p n c g p đố z i i vớ z i p nợ sphả z i v th h u q h uá hạ p n v th x a p nh v toá p n v từ v t e rê p n 3 v thá p n c g i và p nợ s phả z i v th h u 3 chư x a q h uá hạ p n, p như p n c g
3có v thể o khô p n c g p đò z i p đượ 3 c g do o khá 3 ch p nợ o khô p n c g 3 có o khả p nă p n c g v th x a p nh v toá p n é Đố z i i vớ z i p nhữ p n c g okhoả p n p nợ q h uá hạ p n v từ 3 p nă l m v t e rở y lê p n 3 co z i p như o khô p n c g 3 có o khả p nă p n c g v th h u hồ z i, p n c gâ p n hà p n c g sphả z i l sử g dụ p n c g p n c g h uồ p n g dự s phò p n c g p nợ s phả z i v th h u o khó p đò z i, q h uỹ g dự s phò p n c g v tà z i 3 chí p nh p để @ bù pđắ s p, s phầ p n 3 chê p nh y lệ 3 ch v th z iế h u hạ 3 ch v toá p n i vào 3 ch z i s phí q h uả p n y lý 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g l N c goà z i er x a, p n c gâ p n hà p n c g 3 cò p n v t z iế s p v tụ 3 c s phầ p n v th e eo g dõ z i e r z iê p n c g v t e rê p n l sổ o kế v toá p n i và p n c goạ z i @ bả p n c g 3 câ p n pđố z i o kế v toá p n v t e ro p n c g v thờ z i hạ p n v tố z i v th z iể h u y là 5 p nă l m i và v t z iế s p v tụ 3 c 3 có 3 cá 3 c @ b z iệ p n s phá s p p để v th h u hồ z i p nợ. éĐ z iề h u p đó 3 cho v thấ m y, 3 cá 3 c o khoả p n p nợ p xấ h u ả p nh hưở p n c g o khô p n c g p nhỏ p đế p n o kế v t q h uả ok z i p nh g do x a p nh 3 củ x a 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g, họ l sẽ l mấ v t p nh z iề h u v thờ z i c g z i x a p n, 3 cô p n c g l sứ 3 c, v t z iề p n 3 củ x a p để pđô p n p đố 3 c v th h u hồ z i p nợ Do p đó, p để 3 có v thể p đò z i p đượ 3 c p nợ v t e ro p n c g p đ z iề h u o k z iệ p n g do x a p nh p n c gh z iệ s p hoạ v t p độ p n c g y l h uô p n @ bị y lỗ p đò z i hỏ z i p n c gâ p n hà p n c g s phả z i á s p g dụ p n c g 3 cá 3 c @ b z iệ p n s phá s p hế v t l sứ 3 c y l z i p nh hoạ v t i và l mề l m g dẻo Tạ z i V z i e e v t 3 co l m @ b x a p n o k h z iệ p n p đ x a p n c g 3 có l mộ v t l số hướ p n c g p đ z i 3 cơ @ bả p n p như ls x a h u:
- Thứ p nhấ v t, p n c gâ p n hà p n c g v tự v tổ 3 chứ 3 c q h uả p n y lý hoặ 3 c @ bà p n c g z i x ao o khoả p n p nợ p xấ h u 3 cho
3cô p n c g v t m y q h uả p n y lý p nợ v t e rự 3 c v th h uộ 3 c p n c gâ p n hà p n c g p để v t z iế s p v tụ 3 c v th e eo g dõ z i 3 cá 3 c o khoả p n p nợ p nhằ l m vthự 3 c h z iệ p n v th h u hồ z i p nợ v thô p n c g q h u x a i v z iệ 3 c p xử y lý 3 cá 3 c TS é ĐB, o kh x a z i v thá 3 c TS é ĐB, v t z iế s p v tụ 3 c vth e eo p đ h uổ z i 3 cá 3 c i vụ o k z iệ p n p để v th h u hồ z i l mộ v t s phầ p n p nợ v từ v th x a p nh y lý v tà z i l sả p n 3 củ x a g do x a p nh pn c gh z iệ s p s phá l sả p n T h u m y p nh z iê p n, v thự 3 c h z iệ p n c g z iả z i s phá s p p nà m y, p n c gâ p n hà p n c g i vẫ p n l mấ v t p nh z iề h u vthờ z i c g z i x a p n i và v t z iề p n @ bạ 3 c p để v th h u hồ z i p nợ p xấ h u, i vẫ p n s phả z i g d h u m y v t e rì l mộ v t @ bộ l má m y, @ bộ s phậ p n er z iê p n c g p để q h uả p n y lý p nợ p xấ h u, 3 cho p nê p n o khô p n c g l m x a p n c g y lạ z i h z iệ h u q h uả 3 c x ao.
- Thứ h x a z i, y là @ b z iệ p n s phá s p v th h u p nợ 3 có 3 ch z iế v t o khấ h u é Đâ m y y là hì p nh v thứ 3 c c g z iả l m c g z iá v t e rị okhoả p n p nợ s phả z i v t e rả 3 cho o khá 3 ch p nợ, c g z iá v t e rị v t e r z iế v t o khấ h u g do p n c gâ p n hà p n c g i và 3 chủ p nợ v thoả vth h uậ p n p như p n c g v th e eo hướ p n c g 3 có y lợ z i 3 cho o khá 3 ch p nợ p nhằ l m v thú 3 c p đẩ m y o khá 3 ch p nợ v th x a p nh v toá p n gdứ v t p đ z iể l m o khoả p n p nợ, p n c gâ p n hà p n c g v t h u m y 3 chị h u v th z iệ v t l mộ v t 3 chú v t p như p n c g 3 cũ p n c g l sớ l m v th h u hồ z i pđượ 3 c l mộ v t s phầ p n i vố p n i và 3 cắ v t @ bỏ p đượ 3 c " 3 cụ 3 c p nợ" g dâ m y g dư x a p nà m y.
- Thứ @ b x a, @ bá p n p nợ 3 cho 3 cá 3 c v tổ 3 chứ 3 c 3 có 3 chứ 3 c p nă p n c g l m h u x a - @ bá p n p nợ 3 ch h u m yê p n pn c gh z iệ s p l mà 3 cụ v thể y là @ bá p n p nợ 3 cho VA k MC é Đâ m y y là s phươ p n c g á p n p xử y lý p nợ p xấ h u p nh x a p nh pnhấ v t c g z iú s p p n c gâ p n hà p n c g v th h u hồ z i l mộ v t s phầ p n i vố p n o k z i p nh g do x a p nh p để s phụ 3 c i vụ 3 cho 3 cá 3 c p nh h u
3cầ h u i và 3 cơ hộ z i o k z i p nh g do x a p nh l mớ z i, p nhằ l m 3 cả z i v th z iệ p n v tì p nh hì p nh v tà z i 3 chí p nh.
T e rướ 3 c á s p y lự 3 c s phả z i p xử y lý p nợ p xấ h u, p n c gà m y 11/9/2013, Hộ z i p đồ p n c g q h uả p n v t e rị
V z i e e v t 3 co l m @ b x a p n o k p đã s phê g d h u m yệ v t @ bá p n o khoả p n p nợ p xấ h u p đầ h u v t z iê p n y là p nợ 3 củ x a Cô p n c g v t m y T l NHH kMTV Tô p n V z i p n x a l sh z i p n i v x a m y v tạ z i 2 3 ch z i p nhá p nh ( 3 ch z i p nhá p nh Thá z i Bì p nh i và Hả z i Dươ p n c g).
T z iế s p l s x a h u p đó 3 c h uố z i p nă l m 2013, Hộ z i p đồ p n c g q h uả p n v t e rị V z i e e v t 3 co l m @ b x a p n o k p n x ah p nh
3chó p n c g o kí s phê g d h u m yệ v t 3 l N c ghị q h u m yế v t 3 chấ s p v th h uậ p n @ bá p n p nhữ p n c g o khoả p n p nợ y lớ p n v tạ z i 3 cá 3 c
3ch z i p nhá p nh Cụ v thể:
+ Bá p n o khoả p n p nợ 3 cho i v x a m y p đầ h u v tư p nhà l má m y c g x a p n c g 3 củ x a Cô p n c g v t m y CP Thé s p é Đì p nh
Vũ ( v tạ z i Ch z i p nhá p nh Hả z i Phò p n c g).
+ Khoả p n p nợ 3 củ x a Cô p n c g v t m y CP X l NK Bì p nh é Đị p nh i và Cô p n c g v t m y T l NHH T k M Hà
Th x a p nh ( v tạ z i Ch z i p nhá p nh Q h u m y l Nhơ p n).
+ Khoả p n p nợ 3 củ x a Cô p n c g v t m y CP Sả p n p x h uấ v t Th z iê p n Sơ p n ( v tạ z i Ch z i p nhá p nh T s p.HC k M). kMặ 3 c g dù c g z iá @ bá p n 3 củ x a v từ p n c g o khoả p n p nợ o khô p n c g p đượ 3 c v t z iế v t y lộ p như p n c g v tạ z i é Đạ z i hộ z i
3cổ p đô p n c g v thườ p n c g p n z iê p n y lầ p n v thứ 7 3 củ x a VCB i vừ x a g d z iễ p n l sá p n c g p n x a m y 23/4/2014 v tạ z i Hà l Nộ z i, ô p n c g l N c gh z iê l m X h uâ p n Thà p nh - Tổ p n c g c g z iá l m p đố 3 c V z i e e v t 3 co l m @ b x a p n o k 3 cho @ b z iế v t, g dự o k z iế p n l mứ 3 c pnợ @ bá p n 3 cho VA k MC p nă l m p n x a m y l sẽ i vào o khoả p n c g 1.000 v tỷ p đồ p n c g g dướ z i hì p nh v thứ 3 c v t e rá z i sph z iế h u p đặ 3 c @ b z iệ v t g do VA k MC s phá v t hà p nh V z iệ 3 c @ bá p n p nợ p xấ h u 3 cho VA k MC l sẽ c g z iú s p
V z i e e v t 3 co l m @ b x a p n o k 3 có p nh z iề h u p độ p n c g y lự 3 c i và g dễ g dà p n c g hơ p n v t e ro p n c g i v z iệ 3 c p xử y lý p nợ p xấ h u.
- Thứ v tư, 3 ch h u m yể p n p nợ v thà p nh i vố p n c gó s p 3 cổ s phầ p n c gắ p n i vớ z i v tá z i 3 cấ h u v t e rú 3 c g do x a p nh pn c gh z iệ s p é Đâ m y y là l mộ v t hướ p n c g p đ z i l mớ z i v t e ro p n c g i v z iệ 3 c p xử y lý p nợ p xấ h u Ch h u m yể p n p nợ vthà p nh i vố p n c gó s p cgắ p n i vớ z i v tá z i 3 cấ h u v t e rú 3 c g do x a p nh p n c gh z iệ s p o khá l mớ z i v tạ z i V z iệ v t l N x a l m i và 3 cũ p n c g 3 chỉ 3 có DATC
3củ x a Bộ Tà z i 3 chí p nh p đã l sử g dụ p n c g v thà p nh 3 cô p n c g hoạ v t p độ p n c g p nà m y DATC p đà l m s phá p n i vớ z i
3chủ l sở hữ h u, 3 cổ p đô p n c g o khá 3 c 3 củ x a g do x a p nh p n c gh z iệ s p p để 3 ch h u m yể p n p nợ v thà p nh i vố p n c gó s p l s x a h u o kh z i l m h u x a pnợ v từ 3 cá 3 c 3 chủ p nợ Kh z i p đã v t e rở v thà p nh 3 cổ p đô p n c g, DATC v thự 3 c h z iệ p n 3 cá 3 c c g z iả z i s phá s p v tá z i
l Nhó l m c g z iả z i s phá s p p nhằ l m hạ p n 3 chế p nợ p xấ h u s phá v t l s z i p nh
3.2.2.1 l Nâ p n c g 3 c x ao h z iệ h u q h uả hoạ v t p độ p n c g 3 chí p nh l sá 3 ch v tí p n g dụ p n c g
Tí p n g dụ p n c g i vẫ p n y là hoạ v t p độ p n c g 3 chí p nh 3 củ x a V z i e e v t 3 co l m @ b x a p n o k l Nâ p n c g 3 c x ao 3 chấ v t y lượ p n c g vtí p n g dụ p n c g o khô p n c g 3 chỉ 3 có ý p n c ghĩ x a v tă p n c g v th h u p nhậ s p, c g z iả l m p nợ o khó p đò z i p đố z i i vớ z i p n c gâ p n hà p n c g lmà q h u x a p n v t e rọ p n c g hơ p n y là p đả l m @ bảo i vố p n p n c gâ p n hà p n c g p đầ h u v tư p đú p n c g hướ p n c g, 3 có h z iệ h u q h uả cgó s p s phầ p n v tí 3 ch 3 cự 3 c v thú 3 c p đẩ m y p nề p n o k z i p nh v tế s phá v t v t e r z iể p n Q h uá v t e rì p nh l mở e rộ p n c g i và v tă p n c g vt e rưở p n c g v tí p n g dụ p n c g s phả z i c gắ p n y l z iề p n i vớ z i h z iệ h u q h uả v tí p n g dụ p n c g Vì i vậ m y, 3 cầ p n 3 chú v t e rọ p n c g p nâ p n c g
3c x ao h z iệ h u q h uả hoạ v t p độ p n c g v tí p n g dụ p n c g @ bằ p n c g l mộ v t l số @ b z iệ p n s phá s p l s x a h u:
- Thứ p nhấ v t, hoà p n v th z iệ p n q h u m y v t e rì p nh p n c gh z iệ s p i vụ, v tă p n c g 3 cườ p n c g p nă p n c g y lự 3 c v thẩ l m pđị p nh, q h uả p n y lý hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh g do x a p nh v tí p n g dụ p n c g @ bằ p n c g 3 cá 3 ch: Rà l soá v t y lạ z i q h u z i v t e rì p nh pn c gh z iệ s p i vụ v tí p n g dụ p n c g v từ o khâ h u v t z iế s p p nhậ p n hồ l sơ p đề p n c ghị i v x a m y i vố p n 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g 3 cho pđế p n o kh z i hoà p n v tấ v t hồ l sơ l N c goà z i e r x a, 3 cầ p n p xâ m y g dự p n c g l mộ v t p độ z i p n c gũ 3 cá p n @ bộ p n c gâ p n hà p n c g vt z i p nh v thô p n c g i về p n c gh z iệ s p i vụ, h z iể h u @ b z iế v t s phá s p y l h uậ v t i và p đạo p đứ 3 c p n c ghề p n c gh z iệ s p Từ p n c g @ bướ 3 c
3ch h uẩ p n hoá 3 cá p n @ bộ p n c gâ p n hà p n c g, 3 chú v t e rọ p n c g p đào v tạo i và p đào v tạo y lạ z i 3 cá p n @ bộ p nhấ v t y là 3 cá p n
- Thứ h x a z i, c gấ s p e rú v t p xử y lý p nợ p xấ h u p để 3 cả z i v th z iệ p n v tì p nh hì p nh v tà z i 3 chí p nh, p nâ p n c g 3 c x ao vtí p nh x a p n v toà p n, h z iệ h u q h uả hoạ v t p độ p n c g v tí p n g dụ p n c g k M h uố p n i vậ m y, p n c gâ p n hà p n c g s phả z i v thự 3 c h z iệ p n
3chặ v t 3 chẽ q h u m y v t e rì p nh 3 cho i v x a m y, 3 chấ p n 3 chỉ p nh i và v thườ p n c g p x h u m yê p n o k z iể l m v t e r x a, p xử y lý o kị s p v thờ z i erủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g, v thự 3 c h z iệ p n 3 cá 3 c p n c gh z iệ s p i vụ s phá z i l s z i p nh s phò p n c g p n c gừ x a e rủ z i e ro hữ h u h z iệ h u i và
3có c g z iả z i s phá s p p xử y lý e rủ z i e ro v thí 3 ch hợ s p So p n c g l so p n c g i vớ z i i v z iệ 3 c s phâ p n y loạ z i p nợ, 3 cầ p n p nh x a p nh
3chó p n c g s phố z i hợ s p i vớ z i 3 cá 3 c 3 cô p n c g v t m y l m h u x a @ bá p n p nợ 3 củ x a 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g i và 3 cô p n c g v t m y l m h u x a
@bá p n p nợ 3 củ x a Bộ Tà z i 3 chí p nh p để p nh x a p nh 3 chó p n c g y là l m l sạ 3 ch @ bả p n c g 3 câ p n p đố z i é Đâ m y y là @ b z iệ p n sphá s p l mà 3 cá 3 c l NHT k M T e r h u p n c g Q h uố 3 c p đã v thự 3 c h z iệ p n i và p đạ v t p đượ 3 c o kế v t q h uả.
- Thứ @ b x a, p đ x a g dạ p n c g hoá hoạ v t p độ p n c g 3 cho i v x a m y p đố z i i vớ z i 3 cá 3 c v thà p nh s phầ p n o k z i p nh v tế: pnhằ l m s phâ p n v tá p n e rủ z i e ro p như y lã z i l s h uấ v t 3 cho i v x a m y hợ s p y lý; hạ p n l mứ 3 c 3 cho i v x a m y hợ s p y lý; l mở erộ p n c g s phạ l m i v z i p đị x a @ bà p n 3 cho i v x a m y.
3.2.2.2 l Nâ p n c g 3 c x ao p đạo p đứ 3 c p n c ghề p n c gh z iệ s p i và p đạo p đứ 3 c p n c gà p nh p n c gâ p n hà p n c g
T e ro p n c g hoạ v t p độ p n c g 3 củ x a l mì p nh, 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g p đề h u c gặ s p i vấ p n p đề i về q h uả p n v t e rị i và ivấ p n p đề q h u x a p n v t e rọ p n c g p nhấ v t i và o khó o k z iể l m l soá v t p nhấ v t y là 3 ch h u m yê p n l mô p n i và p đạo p đứ 3 c 3 củ x a pn c gườ z i y là l m p n c gâ p n hà p n c g Tạ z i V z iệ v t l N x a l m, p đế p n v thờ z i p đ z iể l m p nà m y 3 có 3 ch h u m yê p n c g z i x a p đã p nhậ p n pđị p nh e rằ p n c g: “Sự x a p n v toà p n 3 củ x a hệ v thố p n c g h z iệ p n p n x a m y p nằ l m ở s phạ l m v t e rù p đạo p đứ 3 c p nh z iề h u hơ p n ylà 3 ch h u m yê p n l mô p n” k Mặ 3 c g dù, e rủ z i e ro p đạo p đứ 3 c “ g dễ h z iể h u” hơ p n y là e rủ z i e ro 3 ch h u m yê p n l mô p n, pnhư p n c g 3 cá 3 c p nhà q h uả p n v t e rị p n c gâ p n hà p n c g p đề h u p nhậ p n p đị p nh v t e ro p n c g 3 cá 3 c y loạ z i e rủ z i e ro l mà p n c gâ p n hà p n c g s phả z i p đố z i l mặ v t v thì e rủ z i e ro v tá 3 c p n c gh z iệ s p y là o khó q h uả p n v t e rị p nhấ v t i vì p nó y l z iê p n q h u x a p n p đế p n pđạo p đứ 3 c 3 củ x a 3 cá p n @ bộ p n c gâ p n hà p n c g.
Có v thể p nó z i p nă l m 2012 y là p nă l m 3 củ x a “ e rủ z i e ro p đạo p đứ 3 c” v t e ro p n c g p n c gà p nh v tà z i 3 chí p nh pn c gâ p n hà p n c g v tạ z i V z iệ v t l N x a l m o kh z i l mà 3 có v tớ z i hà p n c g v t e ră l m i vụ y l z iê p n q h u x a p n p đế p n y loạ z i e rủ z i e ro p nà m y cgâ m y v tổ p n v thấ v t 3 cho hệ v thố p n c g o khoả p n c g 50.000 v tỷ p đồ p n c g Rủ z i e ro p đạo p đứ 3 c p đượ 3 c i ví p như y là
“ @ bệ p nh h u p n c g v thư” 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g i và p đ x a p n c g p đượ 3 c 3 co z i y là l mộ v t v t e ro p n c g 3 cá 3 c i vấ p n p đề y lớ p n 3 củ x a hệ v thố p n c g p n c gâ p n hà p n c g 3 cầ p n p đượ 3 c c g z iả z i q h u m yế v t v t e r z iệ v t p để 3 cù p n c g i vớ z i 3 cá 3 c i vấ p n p đề p như p nợ p xấ h u, vtă p n c g v t e rưở p n c g v tí p n g dụ p n c g @ bề p n i vữ p n c g i và h z iệ h u q h uả, l sở hữ h u 3 chéo, v tă p n c g y lợ z i p nh h uậ p n…
G z iả z i s phá s p p đư x a e r x a p nhằ l m hạ p n 3 chế i và s phò p n c g p n c gừ x a e rủ z i e ro p đạo p đứ 3 c v t e ro p n c g hoạ v t pđộ p n c g o k z i p nh g do x a p nh p đố z i i vớ z i V z i e e v t 3 co l m @ b x a p n o k v t e ro p n c g c g z i x a z i p đoạ p n h z iệ p n v tớ z i y là:
- Vấ p n p đề 3 co p n p n c gườ z i: l N c gâ p n hà p n c g y là y lĩ p nh i vự 3 c p đò z i hỏ z i l sự l m z i p nh @ bạ 3 ch i và
3ch h u m yê p n p n c gh z iệ s p 3 c x ao Do p đó V z i e e v t 3 co l m @ b x a p n o k 3 cầ p n 3 chú v t e rọ p n c g i vào 3 cô p n c g v tá 3 c v t h u m yể p n g dụ p n c g ivà p đào v tạo p n c g h uồ p n p nhâ p n y lự 3 c 3 có 3 chấ v t y lượ p n c g 3 c x ao – c g z iáo g dụ 3 c i về p đạo p đứ 3 c p n c ghề p n c gh z iệ s p
- i vì p n c g h uồ p n y lự 3 c m yế h u o ké l m o khô p n c g p nhữ p n c g ả p nh hưở p n c g p đế p n h z iệ h u q h uả, l mụ 3 c v t z iê h u o k z i p nh gdo x a p nh 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g l mà 3 cò p n v t z iề l m ẩ p n e rủ z i e ro p đạo p đứ 3 c e rấ v t y lớ p n. lN c gâ p n hà p n c g 3 cầ p n c g z iáo g dụ 3 c “ý v thứ 3 c v tậ s p v thể” 3 cho 3 cá p n @ bộ 3 củ x a l mì p nh, v thấ m y e rõ i v z iệ 3 c họ l sẽ c gâ m y hậ h u q h uả p n c gh z iê l m v t e rọ p n c g p như v thế p nào p đế p n hoạ v t p độ p n c g 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g p để họ pxá 3 c p đị p nh p đượ 3 c ý v thứ 3 c y là l m i v z iệ 3 c i vì “ y lợ z i í 3 ch 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g” y là v t e rê p n hế v t v th x a m y i vì “ y lợ z i í 3 ch 3 cá p nhâ p n” l Nhữ p n c g i vụ i v z iệ 3 c p đã p xả m y e r x a v t e ro p n c g v thự 3 c v tế 3 cho v thấ m y, 3 cá p n @ bộ p n c gâ p n hà p n c g sphả z i y l h uô p n 3 có ý v thứ 3 c @ bảo i vệ v tà z i l sả p n 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g p như v tà z i l sả p n 3 củ x a l mì p nh, o khô p n c g i vì
“ y lợ z i í 3 ch 3 cá p nhâ p n” l mà q h u m yế v t p đị p nh 3 cho l mộ v t o khá 3 ch hà p n c g o khô p n c g p đủ p đ z iề h u o k z iệ p n i v x a m y i vố p n hoặ 3 c v thấ m y o khá 3 ch hà p n c g l sử g dụ p n c g i vố p n i v x a m y l s x a z i l mụ 3 c p đí 3 ch, v tì p nh hì p nh v tà z i 3 chí p nh 3 có i vấ p n p đề okhô p n c g v t e rả p đượ 3 c p nợ i v x a m y p như p n c g i vì l sợ hậ h u q h uả p nê p n i vộ z i i và p n c g @ bỏ p n c gâ p n hà p n c g p đ z i v tì l m iv z iệ 3 c ở l mộ v t p n c gâ p n hà p n c g o khá 3 c.
T e ro p n c g q h uá v t e rì p nh l sử g dụ p n c g, p n c gâ p n hà p n c g 3 có 3 chế p độ p đã z i p n c gộ v thoả p đá p n c g v thô p n c g q h u x a i v z iệ 3 c p đá p nh c g z iá 3 chí p nh p xá 3 c c g z iá v t e rị o khá 3 c @ b z iệ v t 3 củ x a 3 cá p n @ bộ p n c gâ p n hà p n c g i và o kế v t q h uả sphấ p n p đấ h u p để v từ p đó c g z iú s p họ 3 có p độ p n c g y lự 3 c p để s phá v t h h u m y hế v t v t z iề l m p nă p n c g 3 củ x a l mì p nh.
- Xâ m y g dự p n c g i vă p n hoá g do x a p nh p n c gh z iệ s p, v th z iế v t y lậ s p l mộ v t hệ v thố p n c g o k z iể l m l soá v t p đặ 3 c
@b z iệ v t i về 3 cá 3 c hà p nh i v z i v t e ro p n c g hoạ v t p độ p n c g 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g i và p để 3 cho hệ v thố p n c g p nà m y hoạ v t pđộ p n c g l mộ v t 3 cá 3 ch h z iệ h u q h uả v thự 3 c l sự v t e rá p nh v tì p nh v t e rạ p n c g p đư x a e r x a hệ v thố p n c g o k z iể l m l soá v t 3 cho
Hoạ v t p độ p n c g 3 củ x a 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g h z iệ p n p đạ z i p đ x a p n c g s phả z i p đố z i l mặ v t i vớ z i e rủ z i e ro p đạo pđứ 3 c Rủ z i e ro p đạo p đứ 3 c y là p đ z iể h u o khô p n c g v t e rá p nh o khỏ z i l Như p n c g i vấ p n p đề y là l m l s x ao p để q h uả p n v t e rị pđượ 3 c i và c g z iả l m v th z iể h u y loạ z i e rủ z i e ro p nà m y? Hơ p n @ b x ao c g z iờ hế v t, V z i e e v t 3 co l m @ b x a p n o k s phả z i c g z iáo g dụ 3 c pđạo p đứ 3 c p n c ghề p n c gh z iệ s p i và 3 co z i p đó p như l mộ v t p nh z iệ l m i vụ hà p n c g p đầ h u v t e ro p n c g q h uá v t e rì p nh v tá z i 3 cơ
3cấ h u, v tạo p nề p n v tả p n c g 3 cơ @ bả p n 3 cho l sự s phá v t v t e r z iể p n y là p nh l mạ p nh i và @ bề p n i vữ p n c g 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g.
3.2.2.3 Phá v t v t e r z iể p n q h uả p n v t e rị g do x a p nh p n c gh z iệ s p i và q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro v th e eo v thô p n c g y lệ v tố v t p nhấ v t v t e rê p n v thế c g z iớ z i
k Mộ v t l số o k z iế p n p n c ghị
K z iế p n p n c ghị i vớ z i Chí p nh s phủ i và 3 cá 3 c p n c gà p nh 3 chứ 3 c p nă p n c g y l z iê p n q h u x a p n
3.3.1.1 l Nhà p nướ 3 c 3 cầ p n 3 có q h u m y p đị p nh 3 cụ v thể p để p xử y lý 3 cá 3 c o khoả p n p nợ p xấ h u 3 củ x a l NHT k M
Chí p nh s phủ 3 cầ p n p đư x a e r x a y lộ v t e rì p nh 3 cụ v thể p để c g z iả z i q h u m yế v t v t e r z iệ v t p để p nợ p xấ h u 3 củ x a 3 cá 3 c TCTD s phấ p n p đấ h u p đế p n 3 c h uố z i p nă l m 2015 p xử y lý 3 cơ @ bả p n l số p nợ p xấ h u h z iệ p n p n x a m y, o k z iể l m l soá v t 3 có h z iệ h u q h uả i và p nâ p n c g 3 c x ao 3 chấ v t y lượ p n c g v tí p n g dụ p n c g p để c gó s p s phầ p n v thự 3 c h z iệ p n v thà p nh 3 cô p n c g l mụ 3 c vt z iê h u 3 củ x a “ é Đề á p n 3 cơ 3 cấ h u y lạ z i hệ v thố p n c g 3 cá 3 c Tổ 3 chứ 3 c v tí p n g dụ p n c g c g z i x a z i p đoạ p n 2011-2015” pđượ 3 c @ b x a p n hà p nh v th e eo Q h u m yế v t p đị p nh l số 254/Q é Đ-TT c g p n c gà m y 1/3/2012 3 củ x a Thủ v tướ p n c g Chí p nh s phủ.
Kế v t q h uả o k z i p nh g do x a p nh l mà 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g i vừ x a 3 cô p n c g @ bố l mớ z i p đâ m y 3 cho v thấ m y v tì p nh vt e rạ p n c g p nợ p xấ h u e rấ v t p đá p n c g y lo p n c gạ z i, g dù VA k MC p đã p đ z i i vào hoạ v t p độ p n c g p đượ 3 c c gầ p n 2 v thá p n c g. éĐá p n c g @ báo p độ p n c g y là 3 cá 3 c o khoả p n p nợ 3 có o khả p nă p n c g l mấ v t i vố p n ( p nằ l m v t e ro p n c g p nhó l m 5) y lạ z i vtă p n c g, 3 ch z iế l m v tớ z i o khoả p n c g 48% v tổ p n c g g dư p nợ, v tứ 3 c y là 3 chỉ v tí p nh e r z iê p n c g i vớ z i p nhó l m 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g p n z iê l m m yế v t p đã y lê p n v tớ z i hơ p n 14 p n c ghì p n v tỷ p đồ p n c g T e rướ 3 c v tì p nh hì p nh p đó, l N c gà m y 23/8/2013, Thố p n c g p đố 3 c l N c gâ p n hà p n c g l Nhà p nướ 3 c l N c g h u m yễ p n Vă p n Bì p nh p đã o ký Q h u m yế v t p đị p nh lsố 1085/Q é Đ- l NH l N l N, @ b x a p n hà p nh o kế hoạ 3 ch hà p nh p độ p n c g 3 củ x a p n c gà p nh p n c gâ p n hà p n c g i về p xử ylý p nợ p xấ h u H z iệ p n Q h u m yế v t p đị p nh 1085 h x a m y o kế hoạ 3 ch hà p nh p độ p n c g, 3 cá 3 c q h u m y p đị p nh i và c g z i x ao iv z iệ 3 c 3 ch z i v t z iế v t 3 chư x a p đượ 3 c 3 cô p n c g @ bố 3 cụ v thể.
B x a p n hà p nh 3 cơ 3 chế, 3 chí p nh l sá 3 ch p xử y lý p nợ p xấ h u v t e ro p n c g p n c gắ p n hạ p n, o khô p n c g p để i vấ p n pđề y lợ z i í 3 ch p nhó l m 3 ch z i s phố z i, o khô p n c g @ b z iế p n p nợ p n c gâ p n hà p n c g v thà p nh p nợ 3 củ x a Chí p nh s phủ p để
3c h uố z i 3 cù p n c g l Nhà p nướ 3 c s phả z i 3 chị h u l N c gâ p n l sá 3 ch p nhà p nướ 3 c l sẽ p đượ 3 c @ bố v t e rí l sử g dụ p n c g hợ s p ylý v t e ro p n c g i v z iệ 3 c l m h u x a y lạ z i 3 cá 3 c g dự á p n @ bấ v t p độ p n c g l sả p n p để s phụ 3 c i vụ 3 cho 3 cá 3 c l mụ 3 c p đí 3 ch 3 cô p n c g, pnhà ở 3 chí p nh l sá 3 ch, p nhà ở p xã hộ z i
Có @ b z iệ p n s phá s p p xử y lý p đố z i i vớ z i 3 cá 3 c o khoả p n p nợ p xấ h u s phá v t l s z i p nh g do v thự 3 c h z iệ p n 3 cho iv x a m y v th e eo 3 chỉ p đạo hoặ 3 c 3 chủ v t e rươ p n c g, 3 chí p nh l sá 3 ch 3 củ x a Chí p nh s phủ l mà o khô p n c g 3 có TS é ĐB ivà o khô p n c g 3 có o khả p nă p n c g v th h u hồ z i; 3 cá 3 c o khoả p n i v x a m y p đầ h u v tư 3 cô p n c g ứ p n c g v t e rướ 3 c 3 củ x a 3 chí p nh q h u m yề p n p đị x a s phươ p n c g.
T e rướ 3 c l mắ v t, 3 cá 3 c TCTD s phả z i 3 chủ p độ p n c g v tự p xử y lý p nợ p xấ h u v thô p n c g q h u x a i v z iệ 3 c p nâ p n c g
3c x ao 3 chấ v t y lượ p n c g q h uả p n v t e rị p đ z iề h u hà p nh, o k z iể l m v toá p n p nộ z i @ bộ, s phá v t v t e r z iể p n hệ v thố p n c g q h uả p n v t e rị erủ z i e ro i và 3 cá 3 c 3 ch z iế p n y lượ 3 c s phá v t v t e r z iể p n o k z i p nh g do x a p nh, v thủ v tụ 3 c 3 cấ s p v tí p n g dụ p n c g v th e eo hướ p n c g ylà p nh l mạ p nh, v thậ p n v t e rọ p n c g; s phố z i hợ s p i vớ z i o khá 3 ch hà p n c g i v x a m y p để 3 cơ 3 cấ h u y lạ z i p nợ i và p x e e l m p xé v t lm z iễ p n, c g z iả l m y lã z i l s h uấ v t hợ s p y lý 3 cho o khá 3 ch hà p n c g 3 có v t e r z iể p n i vọ p n c g v tố v t l s x a h u 3 cơ 3 cấ h u y lạ z i p nợ.
Tă p n c g 3 cườ p n c g v t e rí 3 ch y lậ s p i và l sử g dụ p n c g RPRR p để p xử y lý p nợ p xấ h u, p đô p n p đố 3 c, v th h u hồ z i p nợ, p xử ylý TS é ĐB Bê p n 3 cạ p nh p đó, o khá 3 ch hà p n c g i v x a m y p nợ 3 cũ p n c g s phả z i v tự 3 củ p n c g 3 cố, 3 chấ p n 3 chỉ p nh hoạ v t pđộ p n c g, p nâ p n c g 3 c x ao p nă p n c g y lự 3 c v tà z i 3 chí p nh, q h uả p n v t e rị, v tă p n c g 3 cườ p n c g ứ p n c g g dụ p n c g 3 cô p n c g p n c ghệ i và okhả p nă p n c g 3 cạ p nh v t e r x a p nh, 3 cơ 3 cấ h u y lạ z i p nợ, v tháo c gỡ o khó o khă p n l sả p n p x h uấ v t, o k z i p nh g do x a p nh, p đặ 3 c
@b z iệ v t y là 3 cá 3 c g do x a p nh p n c gh z iệ s p p nhà p nướ 3 c p đẩ m y l mạ p nh v thoá z i i vố p n p đầ h u v tư p n c goà z i p n c gà p nh 3 củ x a
3cá 3 c g do x a p nh p n c gh z iệ s p.
3.3.1.2.Hì p nh v thà p nh i và s phá v t v t e r z iể p n v thị v t e rườ p n c g l m h u x a @ bá p n p nợ
Phá v t v t e r z iể p n v thị v t e rườ p n c g l m h u x a @ bá p n p nợ y là p đò z i hỏ z i v tấ v t m yế h u v t e ro p n c g q h uá v t e rì p nh s phá v t vt e r z iể p n o k z i p nh v tế v thị v t e rườ p n c g v t e rê p n v thế c g z iớ z i 3 cũ p n c g p như p nề p n o k z i p nh v tế V z iệ v t l N x a l m v t e ro p n c g q h uá vt e rì p nh hộ z i p nhậ s p o k z i p nh v tế q h uố 3 c v tế Thự 3 c v tế 3 cho v thấ m y o kh z i v thị v t e rườ p n c g p nà m y s phá v t v t e r z iể p n, p nó lsẽ c g z iú s p 3 cho v tì p nh hì p nh v tà z i 3 chí p nh v t e ro p n c g 3 cá 3 c g do x a p nh p n c gh z iệ s p i và 3 cả 3 cá 3 c l NHT k M p đượ 3 c ylà p nh l mạ p nh, l m z i p nh @ bạ 3 ch, c g z iả l m e rủ z i e ro v t e ro p n c g hoạ v t p độ p n c g l sả p n p x h uấ v t o k z i p nh g do x a p nh. Ở V z iệ v t l N x a l m, v thị v t e rườ p n c g l m h u x a @ bá p n p nợ p đã l m x a p nh p nh x a hì p nh v thà p nh i vớ z i l sự e r x a p đờ z i
3củ x a 3 cá 3 c 3 cô p n c g v t m y q h uả p n y lý v tà z i l sả p n v th h uộ 3 c 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g i và 3 cô p n c g v t m y l m h u x a @ bá p n p nợ -
DATC v th h uộ 3 c Bộ Tà z i 3 chí p nh Do p nă p n c g y lự 3 c v tà z i 3 chí p nh h z iệ p n v tạ z i 3 củ x a 3 cá 3 c 3 chủ v thể v thị vt e rườ p n c g l m h u x a @ bá p n p nợ 3 chư x a p đủ l mạ p nh p nê p n o kế v t q h uả p xử y lý p nợ p xấ h u i vẫ p n 3 cò p n hạ p n 3 chế Hơ p n pnữ x a, p nế h u hì p nh vthà p nh v thị v t e rườ p n c g l m h u x a @ bá p n p nợ 3 chỉ v thô p n c g q h u x a i v z iệ 3 c v thà p nh y lậ s p 3 cá 3 c 3 cô p n c g v t m y l m h u x a @ bá p n pnợ v t e rự 3 c v th h uộ 3 c l NH l N l N p nhằ l m c g z iả z i q h u m yế v t 3 cá 3 c o khoả p n p nợ l mà g do x a p nh p n c gh z iệ s p i v x a m y p n c gâ p n hà p n c g o khô p n c g 3 có o khả p nă p n c g v t e rả l sẽ p nả m y l s z i p nh 3 cá 3 c i vấ p n p đề l s x a h u:
- k Mộ v t, 3 cô p n c g v t m y l m h u x a @ bá p n p nợ p xấ h u l sẽ l m h u x a 3 cá 3 c o khoả p n p nợ p xấ h u 3 củ x a 3 cá 3 c l NHT k M ivà TCTD o khá 3 c Hệ q h uả y là v tỷ y lệ p nợ p xấ h u 3 củ x a 3 cá 3 c l NHT k M l sẽ c g z iả l m p đ z i l Như p n c g p xé v t v t e rê p n
@bì p nh g d z iệ p n v tổ p n c g v thể 3 củ x a p nề p n o k z i p nh v tế, p nhấ v t y là l NH l N l N v thì 3 cô p n c g v t m y l m h u x a @ bá p n p nợ p xấ h u vth h uộ 3 c l NH l N l N, p nê p n 3 cá 3 c o khoả p n p nợ p xấ h u 3 củ x a 3 cá 3 c l NHT k M 3 chỉ 3 ch h u m yể p n v từ p đơ p n i vị p nà m y ls x a p n c g p đơ p n i vị o khá 3 c v t e ro p n c g hệ v thố p n c g p n c gâ p n hà p n c g l mà v thô z i i và 3 c h uố z i 3 cù p n c g p nhà p nướ 3 c s phả z i cgá p nh 3 chị h u 3 cá 3 c o khoả p n p nợ p đó.
- H x a z i, 3 cá 3 c g do x a p nh p n c gh z iệ s p i v x a m y i vố p n 3 củ x a l NHT k M, g do c gặ s p o khó o khă p n v t e ro p n c g l sả p n px h uấ v t o k z i p nh g do x a p nh p nê p n o khô p n c g v t e rả p nợ p đượ 3 c p đú p n c g hạ p n Do p đó, g do x a p nh p n c gh z iệ s p o khô p n c g vthể v t z iế s p v tụ 3 c i v x a m y i vố p n 3 cho l sả p n p x h uấ v t o k z i p nh g do x a p nh Và p đó 3 cũ p n c g y là l mộ v t p n c g h u m yê p n p nhâ p n q h u m yế v t p đị p nh s phá v t l s z i p nh p nợ p xấ h u 3 củ x a 3 cá 3 c l NHT k M Kh z i 3 cô p n c g v t m y l m h u x a @ bá p n p nợ p xấ h u l m h u x a lmộ v t o khoả p n p nợ p xấ h u 3 củ x a l NHT k M v thì g do x a p nh p n c gh z iệ s p i v x a m y i vố p n 3 chư x a v t e rả p đượ 3 c p nợ l sẽ v t e rở vthà p nh 3 co p n p nợ 3 củ x a Cô p n c g v t m y l m h u x a @ bá p n p nợ p xấ h u Kh z i 3 ch h u m yể p n 3 chủ p nợ v thì 3 cá 3 c g do x a p nh pn c gh z iệ s p y là 3 co p n p nợ i về @ bả p n 3 chấ v t o khô p n c g c gì v th x a m y p đổ z i y lớ p n L z iệ h u o khoả p n p nợ p đã 3 ch h u m yể p n
3chủ 3 có p đượ 3 c o kho x a p nh y lạ z i i và g do x a p nh p n c gh z iệ s p l sẽ v t z iế s p v tụ 3 c p đượ 3 c i v x a m y i vố p n ở 3 cá 3 c l NHT k M.
Chỉ 3 có l NHT k M p nào 3 cho i v x a m y l mớ z i q h u m yế v t p đị p nh i vấ p n p đề p nà m y.
- B x a, l s x a h u o kh z i l m h u x a 3 cá 3 c o khoả p n p nợ p xấ h u 3 củ x a 3 cá 3 c l NHT k M, Cô p n c g v t m y l m h u x a @ bá p n p nợ pxấ h u l sẽ y là l m c gì i vớ z i o khoả p n p nợ l mà g do x a p nh p n c gh z iệ s p 3 ch h u m yể p n l s x a p n c g Bằ p n c g 3 cá 3 ch p nào i và @ b x ao ylâ h u l sẽ hồ z i l số hà p n c g hoá p nợ p xấ h u p đã l m h u x a l Nế h u o khô p n c g v thự 3 c h z iệ p n p đượ 3 c p nhữ p n c g i vấ p n p đề vt e rê p n, v thì Cô p n c g v t m y l m h u x a @ bá p n p nợ p xấ h u l sẽ o khó l mà v tồ p n v tạ z i p đượ 3 c y lâ h u g dà z i
Do p đó p để v thú 3 c p đẩ m y p nh x a p nh hoạ v t p độ p n c g l m h u x a @ bá p n p nợ ở V z iệ v t l N x a l m, p nhà p nướ 3 c
3cầ p n s phả z i 3 có c g z iả z i s phá s p:
- Thứ p nhấ v t, p nhà p nướ 3 c 3 cầ p n v tă p n c g 3 cườ p n c g c g z iá l m l sá v t h z iệ h u q h uả 3 chố p n c g p n c g h u m y 3 cơ ylũ p n c g p đoạ p n v thị v t e rườ p n c g v t e ro p n c g hoạ v t p độ p n c g l m h u x a @ bá p n p nợ.
H z iệ p n v tạ z i i và v t e ro p n c g v tươ p n c g y l x a z i o kh z i l mà p x h u hướ p n c g k M&A ở V z iệ v t l N x a l m g d z iễ p n e r x a lmạ p nh l mẽ hơ p n l sẽ v tồ p n v tạ z i h x a z i p x h u hướ p n c g 3 chí p nh: k Mộ v t y là 3 cá 3 c 3 c h uộ 3 c l m h u x a @ bá p n i và l sá s p p nhậ s p cg z iữ x a 3 cá 3 c 3 cô p n c g v t m y i vừ x a i và p nhỏ p nhằ l m p nâ p n c g 3 c x ao l sứ 3 c 3 cạ p nh v t e r x a p nh v t e ro p n c g 3 c h uộ 3 c 3 ch z iế p n l s z i p nh vtồ p n o khắ 3 c pn c gh z iệ v t 3 củ x a 3 cơ 3 chế v thị v t e rườ p n c g H x a z i y là 3 cá 3 c 3 c h uộ 3 c l m h u x a @ bá p n i và l sá s p p nhậ s p 3 củ x a 3 cá 3 c " p đạ z i cg z i x a" v t e ro p n c g 3 cá 3 c p n c gà p nh p n c ghề l sả p n p x h uấ v t p nhằ l m 3 củ p n c g 3 cố hơ p n i vị v thế 3 củ x a l mì p nh v thị v t e rườ p n c g vt e ro p n c g p nướ 3 c i và i vươ p n e r x a v thị v t e rườ p n c g q h uố 3 c v tế Từ p đó o khá 3 ch q h u x a p n l sẽ v tạo e r x a 3 cá 3 c v tậ s p p đoà p n ok z i p nh v tế y lớ p n 3 có o khả p nă p n c g v thâ h u v tó l m i và 3 ch z i s phố z i p độ 3 c q h u m yề p n p đố z i i vớ z i l sự s phá v t v t e r z iể p n 3 củ x a pn c gà p nh, v tá 3 c p độ p n c g o khô p n c g v tố v t p đế p n p nề p n o k z i p nh v tế q h uố 3 c c g z i x a v t e ro p n c g @ bố z i 3 cả p nh hộ z i p nhậ s p.
Vì i vậ m y, p nhà p nướ 3 c 3 cầ p n 3 chú ý l mộ v t l mặ v t o kh h u m yế p n o khí 3 ch 3 cá 3 c g do x a p nh p n c gh z iệ s p v t z iế p n hà p nh 3 cá 3 c v thươ p n c g i vụ k M&A, p như p n c g l mặ v t o khá 3 c 3 cũ p n c g 3 cầ p n s phả z i @ b x a p n hà p nh 3 cá 3 c q h u m y p đị p nh sphá s p y l h uậ v t p để o k z iể l m l soá v t l mứ 3 c p độ p độ 3 c q h u m yề p n, 3 chố p n c g p n c g h u m y 3 cơ y lũ p n c g p đoạ p n v thị v t e rườ p n c g
- Thứ h x a z i, q h uố 3 c v tế hoá 3 cá 3 c 3 ch h uẩ p n l mự 3 c o kế v toá p n v tạo hà p nh y l x a p n c g 3 cho v thị v t e rườ p n c g lm h u x a @ bá p n p nợ hoạ v t p độ p n c g h z iệ h u q h uả
K z iế p n p n c ghị p đố z i i vớ z i p n c gâ p n hà p n c g p nhà p nướ 3 c
3.3.2.1 é Đẩ m y p nh x a p nh v t z iế p n p độ 3 cơ 3 cấ h u y lạ z i v thị v t e rườ p n c g v tà z i 3 chí p nh
T e rê p n v t z i p nh v thầ p n 3 củ x a l N c ghị q h u m yế v t Hộ z i p n c ghị y lầ p n v thứ 3 B x a p n Chấ s p hà p nh T e r h u p n c g ươ p n c g é Đả p n c g Cộ p n c g l sả p n V z iệ v t l N x a l m o khó x a XI, v tá z i 3 cấ h u v t e rú 3 c v toà p n @ bộ hệ v thố p n c g p n c gâ p n hà p n c g
- v tà z i 3 chí p nh y là l mộ v t v t e ro p n c g @ b x a v t e rụ 3 cộ v t 3 củ x a q h uá v t e rì p nh v tá z i 3 cơ 3 cấ h u p nề p n o k z i p nh v tế V z iệ 3 c 3 cụ vthể hó x a 3 chủ v t e rươ p n c g v t e rê p n p đã p đượ 3 c v thự 3 c h z iệ p n v thô p n c g q h u x a p đề á p n “Cơ 3 cấ h u y lạ z i hệ v thố p n c g
3cá 3 c TCTD c g z i x a z i p đoạ p n 2011- 2015” @ b x a p n hà p nh o kè l m v th e eo Q h u m yế v t p đị p nh l số 254/Q é Đ-TT c g
3củ x a Thủ v tướ p n c g Chí p nh s phủ p n c gà m y 1/3/2012.
T e rê p n 3 cơ l sở l mụ 3 c v t z iê h u g dà z i hạ p n, p n c gắ p n hạ p n i và v t e r h u p n c g hạ p n 3 củ x a v tá z i 3 cấ h u v t e rú 3 c hệ vthố p n c g p n c gâ p n hà p n c g, p nh z iệ l m i vụ 3 cấ s p v th z iế v t p đặ v t e r x a 3 cho 3 cô p n c g v tá 3 c v tá z i 3 cấ h u v t e rú 3 c hệ v thố p n c g pn c gâ p n hà p n c g V z iệ v t l N x a l m 3 cầ p n v t z iế s p v tụ 3 c v thự 3 c h z iệ p n v t e ro p n c g v thờ z i c g z i x a p n v tớ z i y là p xử y lý 4 i vấ p n p đề
3cố v t y lõ z i, @ bê p n 3 cạ p nh hoạ v t p độ p n c g l sá s p p nhậ s p p n c gâ p n hà p n c g.
- Cơ 3 cấ h u y lạ z i i vố p n v tự 3 có 3 củ x a 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g i và 3 cả z i v th z iệ p n v tí p nh v th x a p nh o khoả p n hệ vthố p n c g k Mộ v t v t e ro p n c g p nhữ p n c g m yế h u o ké l m 3 củ x a hệ v thố p n c g p n c gâ p n hà p n c g V z iệ v t l N x a l m h z iệ p n pn x a m y y là q h u m y lmô i vố p n v tự 3 có v thấ s p é Để o khắ 3 c s phụ 3 c v tì p nh v t e rạ p n c g p nà m y, Chí p nh s phủ 3 có v thể v thự 3 c h z iệ p n @ b z iệ p n sphá s p p đầ h u v tư i vào 3 cổ s phầ p n 3 củ x a 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g p nà m y, @ bá p n y lạ z i 3 cho v tư p nhâ p n l s x a h u o kh z i pn c gâ p n hà p n c g p đó g dầ p n p đ z i i vào ổ p n p đị p nh Vớ z i i v x a z i v t e rò y là 3 cổ p đô p n c g 3 chí p nh l sở hữ h u s phầ p n y lớ p n ivố p n 3 cổ s phầ p n, Chí p nh s phủ l sẽ m yê h u 3 cầ h u 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g @ bị q h uố 3 c hữ h u hó x a v thự 3 c h z iệ p n 3 cá 3 c
3chươ p n c g v t e rì p nh v tá z i 3 cấ h u v t e rú 3 c v tà z i l sả p n i và p n c g h uồ p n i vố p n Phươ p n c g s phá s p v thứ h x a z i, l số i vố p n l mà
Chí p nh s phủ s phả z i @ bỏ e r x a o kh z iê l m v tố p n hơ p n y là hì p nh v thứ 3 c p đồ p n c g v tà z i v t e rợ Th e eo p đó, o kh z i p nhà pđầ h u v tư @ bỏ i vố p n v tà z i v t e rợ 3 cho l mộ v t p n c gâ p n hà p n c g c gặ s p o khó o khă p n v thì Chí p nh s phủ 3 cũ p n c g 3 c x a l m okế v t c gó s p i vố p n i vào pn c gâ p n hà p n c g p đó v th e eo l mộ v t v tỷ y lệ p nhấ v t p đị p nh g dướ z i i v x a z i v t e rò p nhà p đầ h u v tư v thứ h x a z i, v từ p đó c gó s p sphầ p n v tạo p n z iề l m v t z i p n 3 cho p nhà p đầ h u v tư i về o khả p nă p n c g i vự 3 c g dậ m y 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g.
H x a z i c g z iả z i s phá s p v t e ro p n c g p đó Chí p nh s phủ c gó s p i vố p n l mặ 3 c g dù p đượ 3 c p đá p nh c g z iá 3 có v thể pđạ v t l mứ 3 c h z iệ h u q h uả 3 c x ao, p như p n c g p đồ p n c g v thờ z i 3 có v thể c gâ m y e r x a p nhữ p n c g ả p nh hưở p n c g y lớ p n hơ p n vtớ z i 3 chí p nh l sá 3 ch v tà z i o khó x a, v t z iề p n v tệ, y là l m v tă p n c g y lượ p n c g p nắ l m c g z iữ 3 củ x a l Nhà p nướ 3 c p đố z i i vớ z i pn c gâ p n hà p n c g i và 3 có v thể g dẫ p n p đế p n e rủ z i e ro p đạo p đứ 3 c é Để v t e rá p nh v tì p nh v t e rạ p n c g p nà m y, Chí p nh s phủ
3cũ p n c g 3 có v thể á s p g dụ p n c g i v z iệ 3 c p nâ p n c g hạ p n l mứ 3 c l sở hữ h u p nướ 3 c p n c goà z i y lê p n l mộ v t l mứ 3 c 3 c x ao hơ p n vt e ro p n c g l mộ v t o khoả p n c g v thờ z i c g z i x a p n p nhấ v t p đị p nh, o kè l m v th e eo p đ z iề h u o k z iệ p n @ bá p n y lạ z i 3 cổ s phầ p n v t e ro p n c g vtươ p n c g y l x a z i p nhằ l m p đả l m @ bảo v tí p nh x a p n v toà p n 3 cũ p n c g p như l mứ 3 c q h u m y p đị p nh i về v tỷ y lệ p nắ l m c g z iữ
3củ x a 3 cổ p đô p n c g p nướ 3 c p n c goà z i.
- Cả z i v th z iệ p n y lò p n c g v t z i p n i vào hệ v thố p n c g p n c gâ p n hà p n c g
Cả z i v th z iệ p n y lò p n c g v t z i p n 3 củ x a g dâ p n 3 chú p n c g i vào hệ v thố p n c g p n c gâ p n hà p n c g y là l mộ v t v t e ro p n c g 3 lmụ 3 c v t z iê h u 3 củ x a v tá z i 3 cấ h u v t e rú 3 c p n c gâ p n hà p n c g g do I k MF p đư x a e r x a (I k MF, 1999) T e rê p n v thự 3 c v tế, 3 cả z i vth z iệ p n p n z iề l m v t z i p n i vào hệ v thố p n c g p n c gâ p n hà p n c g p đượ 3 c 3 co z i y là l mộ v t v t e ro p n c g p nhữ p n c g p nh z iệ l m i vụ q h u x a p n v t e rọ p n c g p nhấ v t i và 3 cũ p n c g y là p nh z iệ l m i vụ o khó o khă p n p nhấ v t 3 củ x a q h uá v t e rì p nh v tá z i 3 cấ h u v t e rú 3 c.
T e rướ 3 c hế v t p để v tă p n c g p n z iề l m v t z i p n 3 củ x a 3 cô p n c g 3 chú p n c g i vào hệ v thố p n c g, l NH l N l N 3 cầ p n p đả l m @ bảo vtí p nh l m z i p nh @ bạ 3 ch 3 củ x a 3 cá 3 c hoạ v t p độ p n c g p n c gâ p n hà p n c g Cầ p n p xâ m y g dự p n c g 3 cơ 3 chế p để 3 cô p n c g
3chú p n c g 3 có o khả p nă p n c g v t z iế s p 3 cậ p n v thô p n c g v t z i p n p đầ m y p đủ, 3 chí p nh p xá 3 c i và v t e r h u p n c g v thự 3 c 3 cũ p n c g p như myê h u 3 cầ h u v t h uâ p n v thủ i về p đị p nh o kỳ 3 cô p n c g @ bố v thô p n c g v t z i p n 3 củ x a 3 cá 3 c TCTD Bê p n 3 cạ p nh p đó, i v z iệ 3 c vtă p n c g l mứ 3 c @ bảo h z iể l m v t z iề p n c gử z i h z iệ p n p n x a m y 3 cũ p n c g y là l mộ v t @ b z iệ p n s phá s p 3 cầ p n p x e e l m p xé v t Bê p n
3cạ p nh p đó, s phí @ bảo h z iể l m v t z iề p n c gử z i p nê p n p đượ 3 c v tí p nh v th e eo l mứ 3 c p độ e rủ z i e ro 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g,
3chứ o khô p n c g s phả z i y là l mứ 3 c p đồ p n c g p đề h u 0,15% v tí p nh v t e rê p n g dư p nợ v t z iề p n c gử z i p như h z iệ p n p n x a m y.
- Cả z i v th z iệ p n hà p nh y l x a p n c g s phá s p y lý i và p xâ m y g dự p n c g v t z iê h u 3 ch h uẩ p n p n c gâ p n hà p n c g h z iệ p n p đạ z i lNH l N l N 3 cầ p n p đẩ m y l mạ p nh i v z iệ 3 c hoà p n v th z iệ p n hà p nh y l x a p n c g s phá s p y lý, p đặ 3 c @ b z iệ v t y là 3 cá 3 c q h u m y pđị p nh y l z iê p n q h u x a p n p đế p n p đả l m @ bảo x a p n v toà p n i vố p n T e ro p n c g p đó, 3 cầ p n @ bổ l s h u p n c g q h u m y p đị p nh i về c g z iớ z i hạ p n y l z iê p n q h u x a p n p đế p n p đò p n @ bẩ m y v tà z i 3 chí p nh 3 củ x a 3 cá 3 c l NHT k M Th e eo p đó, l NH l N l N o khảo l sá v t i và pxâ m y g dự p n c g l mô hì p nh p đo y lườ p n c g p để p xá 3 c p đị p nh 3 chí p nh p xá 3 c c g z iớ z i hạ p n v tố z i v th z iể h u 3 củ x a hệ l số
Vố p n v tự 3 có l so i vớ z i Tổ p n c g v tà z i l sả p n 3 có 3 củ x a l NHT k M é Đ z iề h u p nà m y p đú p n c g i vớ z i o kh h u m yế p n p n c ghị vt e ro p n c g B x a l s e e y l III i về i v z iệ 3 c l sử g dụ p n c g hệ l số p đò p n @ bẩ m y v tà z i 3 chí p nh p để p đá p nh c g z iá l mứ 3 c p độ x a p n vtoà p n 3 củ x a 3 cá 3 c l NHT k M p đ x a p n c g s phả z i o k z i p nh g do x a p nh v t e ro p n c g p đ z iề h u o k z iệ p n l mô z i v t e rườ p n c g o k z i p nh v tế i vĩ lmô @ bấ v t ổ p n hoặ 3 c l s h u m y c g z iả l m.
Cá 3 c 3 cơ q h u x a p n q h uả p n y lý l sớ l m p xâ m y g dự p n c g hệ v thố p n c g i vă p n @ bả p n s phá s p y lý p để Bảo h z iể l m vt z iề p n c gử z i 3 có p đủ p nă p n c g y lự 3 c v tà z i 3 chí p nh i và o kỹ v th h uậ v t p để p xử y lý 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g p đổ i vỡ p đồ p n c g vthờ z i i vớ z i i v z iệ 3 c v tạo g dự p n c g 3 cơ l sở s phá s p y lý 3 cho s phé s p 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g s phá l sả p n Chỉ o kh z i pnào s phá s p y l h uậ v t 3 cho s phé s p 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g s phá l sả p n, i và Bảo h z iể l m v t z iề p n c gử z i p đủ l mạ p nh v thì iv z iệ 3 c s phá l sả p n p n c gâ p n hà p n c g, p xử y lý 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g p đổ i vỡ l mớ z i g d z iễ p n e r x a v th e eo q h u m y y l h uậ v t v thị vt e rườ p n c g, c gó s p s phầ p n v tạo p đ z iề h u o k z iệ p n v th h uậ p n y lợ z i hơ p n 3 cho q h uá v t e rì p nh v tá z i 3 cấ h u v t e rú 3 c.
Tá z i 3 cấ h u v t e rú 3 c hệ v thố p n c g p n c gâ p n hà p n c g y là 3 chặ p n c g p đườ p n c g c g z i x a p n p n x a p n i vớ z i p nh z iề h u o khó okhă p n, v thá 3 ch v thứ 3 c p đò z i hỏ z i p nỗ y lự 3 c 3 củ x a v tấ v t 3 cả 3 cá 3 c @ bê p n y l z iê p n q h u x a p n Sự v thà p nh 3 cô p n c g 3 củ x a vtá z i 3 cơ 3 cấ h u hệ v thố p n c g p n c gâ p n hà p n c g s phụ v th h uộ 3 c e rấ v t y lớ p n i vào 3 cá 3 c m yế h u v tố p nà m y.
3.3.2.2 é Đẩ m y l mạ p nh v thô p n c g v t z i p n v tí p n g dụ p n c g p nhằ l m p xâ m y g dự p n c g l mộ v t hệ v thố p n c g p n c gâ p n hà p n c g hoạ v t p độ p n c g x a p n v toà p n h z iệ h u q h uả i và s phá v t v t e r z iể p n @ bề p n i vữ p n c g v t e ro p n c g c g z i x a z i p đoạ p n l mớ z i
Khô p n c g s phả z i l mọ z i v thô p n c g v t z i p n p đề h u 3 có v thể 3 cô p n c g o kh x a z i 3 cô p n c g @ bố, p đặ 3 c @ b z iệ v t y là v t e ro p n c g hoạ v t p độ p n c g p n c gâ p n hà p n c g l Như p n c g 3 cà p n c g l m z i p nh @ bạ 3 ch v thô p n c g v t z i p n, p đả l m @ bảo v tí p nh 3 cậ s p p nhậ v t, pđộ 3 ch h uẩ p n p xá 3 c, l sẽ 3 cà p n c g 3 củ p n c g 3 cố p đượ 3 c p n z iề l m v t z i p n 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g Chỉ o kh z i 3 có p đượ 3 c hệ vthố p n c g v thô p n c g v t z i p n v tố v t, l m z i p nh @ bạ 3 ch, p n z iề l m v t z i p n l sẽ v tă p n c g y lê p n.
Thô p n c g v t z i p n v tí p n g dụ p n c g i và v thô p n c g v t z i p n p xế s p hạ p n c g v tí p n g dụ p n c g y là l mộ v t v t e ro p n c g p nhữ p n c g y lá
3chắ p n, 3 cô p n c g 3 cụ p đắ 3 c y lự 3 c hỗ v t e rợ 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g, 3 cá 3 c p đị p nh 3 chế v tà z i 3 chí p nh, 3 cá 3 c g do x a p nh pn c gh z iệ s p i và p nhà p đầ h u v tư p n c gă p n p n c gừ x a hạ p n 3 chế e rủ z i e ro T e ro p n c g p nề p n o k z i p nh v tế v thị v t e rườ p n c g, hoạ v t pđộ p n c g v thô p n c g v t z i p n v tí p n g dụ p n c g i và p xế s p hạ p n c g v tí p n g dụ p n c g y là e rấ v t 3 cầ p n v th z iế v t, y là 3 chì x a o khó x a, y là