Luận văn nâng cao hiệu quả tín dụng chính sách tại chi nhánh ngân hàng chính sách xã hội tỉnh hà nam

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI l é l é l o0o LÊ VĂN DŨNG l l NÂNG CAO HIỆU QUẢ TÍN DỤNG CHÍNH SÁCH TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TỈNH HÀ NA M l l l l l l l l l l l l l k LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG l l l l l l CHƯƠNG TRÌNH ĐỊNH HƯỚNG NGHIÊN CỨU l l é l l HÀ NỘI - NĂM 2017 l l TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI l é l é l o0o LÊ VĂN DŨNG l l NÂNG CAO HIỆU QUẢ TÍN DỤNG CHÍNH SÁCH TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TỈNH HÀ NA M l l l l l l l l l l l l l k Ch u yê n ngành: Tài - Ngân hà ng Mã số: 60 34 02 01 h m p c p k p c p z p l c p l LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG l l l l l l CHƯƠNG TRÌNH ĐỊNH HƯỚNG NGHIÊN CỨU l l l é l l l l NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS NGUYỄN PHÚ HÀ l l l XÁC NHẬN CỦA CÁN BỘ HƯỚNG DẪN l l l l l l XÁC NHẬN CỦA CHỦ TỊCH HỘI ĐỒNG CHẤ M LUẬN VĂN l l é k l l l LỜ I CA M ĐOAN k é l L uậ n vă n thạ c sĩ k i nh tế “Nâ ng cao h iệ u q uả tí n dụ ng chí nh sá ch h p i p v l o z p v l p c x z h h v p g p c p l v z chi nhá nh N gâ n hà n g Chí nh sá ch xã hộ i tỉ nh Hà N am” đượ c ngh iê n u z p p l c p p c p l p z v p l x l p p c z p h thô ng q u a hoạ t độ n g củ a chi nhá nh N gâ n hà n g Chí nh sá ch xã hộ i tỉ nh Hà v l i i p c h x v p p c x z p p l c p p c p l p z v p N am gi a i đoạ n 2014-2016 Cá c ng uồ n thô ng t i n, số l iệ u đượ c đư a vào l uậ n x l c z x z p p p c h p v p c v z p l y z h p p x i y h p vă n đượ c rõ n g uồ n gố c, t ro n g cá c số l iệ u đá nh g iá thự c tế cá c hộ p p p 3 e p c h p c v e p c p 3 l y z h p p c z v v 3 v a y vố n chi nhá nh N gâ n hà n g Chí nh sá ch xã hộ i tỉ nh Hà N am đượ c s x m i p v z z p p l c p p c p l p z v p l x l p p phâ n tí ch, xử lý phù hợp với mụ c t iê u ngh iê n u p v p y s s i z l v z h p c z p h Tô i xi n c am đo a n đâ y là cô n g t rì nh ngh iê n cƣ́ u củ a r iê n g Cá c số z p z p x l iê va t ri ch ̀ ́ u dâ n y z v g e h h p @ x p y p cƣ́ u củ a l uâ n p p p m y bê n t ro n g l uâ n h i y l x i h v e p c i p vă n chư a đươ c p p x p c v e p p c z p h vă n hoà n toà n t r u n g thư c p v p v p v e h p x e z p c v z l Cá c kế t q uả n ghiê n c o v h p c z p cô n g bố t ro n g bấ t kỳ cô n g t rì nh naò / p c @ v e p c @ v o p c v e p p Hà Nội, n gà y l z p c m thá n g 12 năm 2017 v p c p Tá c giả c z Lê Vă n Dũ ng p p c l LỜ I CẢ M ƠN k l T rướ c t iê n, tá c g iả xi n gử i lờ i cám n châ n thà nh tới giáo v iê n hướ ng e d â n v kho a ho c g o p z p v đã tâ n x v z p z p c z y z l p p v p v z c z i z p p c tì nh hướ ng dẫ n , bảo, g iúp đỡ t ro ng s uốt q uá t rì nh p c v p p c g p @ c z s p v e p c l h v h v e p p ngh iê n cƣ́ u và hoà n thà nh l uâ n vă n nà y p c z p h i p v p y h p i p p m Tá c giả xi n gử i lờ i cảm n tớ i nhà t rườ ng , cá c thầ y cô q u a n tâm , c z p z p c z y z l p v z p v e p c 3 v m p h x p v l th am g i a đó ng gó p ý kiế n và hỗ t rơ ̣ tá c g iả t ro n g q uá t rì nh ngh iê n cƣ́ u v x l c z x p p c c s o z p i v e v c z v e p c h v e p p c z p h , giúp tá c giả có sở kiế n thứ c phươ ng pháp n ghiê n u để hoà n th iệ n c z s v c z 3 l o z p v i s p c s s p c z p h p p v z p l uậ n vă n y h p i p Tá c giả x i n châ n nh cảm n tới Lã nh đạo q u a n , cá c đồ ng ngh iệp c z p z p p v p l p v z p p h x p 3 p p c p c z s đã q u a n tâm, hỗ t rơ, c u ng cấp tà i l iêụ , thô n g t i n cần th iê t,́ tạo đ iề u kiệ n cho tá c p h x p v l v e h p c s v z y z v p c v z p p v z v v p z h o z p v g iả có sở thự c t iễ n để ngh iê n u, hoà n nh l uậ n vă n c z 3 l v v z p p p c z p h p v p y h p i p C uối cù ng, tá c g iả xi n châ n nh cảm n gi a đì nh , bạ n bè hỗ t rợ , h z p c v c z p z p p v p l p c z x p p @ đô g v iê n ta c g ia t ro ng s uốt q ua t ri nh ngh iê n cƣ u va hoa n ́ ̉ ́ ̀ ́ ̀ ̀ n th iê n p p c v i z z p p v c z v e p c l h v h v e p p c z p h i p p @ p v l uâ vă n./ n y h p i p e TÓ M TẮT LUẬ N VĂN k é l l l Đề tà i ngh iê n u tập t r u ng vào nâ n g c ao h iệ u q uả tí n dụ n g chí nh v z p c z p h v s v e h p c i p p c x z h h v p g p c p sá ch tạ i chi nhá nh N gâ n hà ng Chí nh sá ch xã hộ i tỉ nh Hà N am v z z p p l c p p c p l p z v p l x l T rê n sở hệ thố ng hó a sở lý l uậ n, sở thự c t iễ n tí n dụ ng e p l v p c x l y y h p l v v z p i v p g p c chí nh sá ch t iê u đá nh g iá h iệ u q uả tí n dụ n g chí nh sá ch củ a N gâ n p l i @ v z h p p c z z h h v p g p c p l 3 x l c p hà n g Chí nh sá ch xã hội (NHCSXH); tá c giả t r iể n kh phâ n tí ch thự c p c p l p z l v c z p v e z p o x z s p v v t rạ n g củ a cá c chươ ng t rì nh tí n dụ n g chí nh sá ch đồ ng thời đá nh g iá thự c v e p c x 3 p c v e p v p g p c p l i p p c v z p p c z v t rạ ng h iệ u q uả tí n dụ ng chí nh sá ch ch i nhá nh NHCSXH tỉ nh Hà N am v e p c z h h v p g p c p l v z z p p l v p l x l Bằ ng phươ n g pháp ngh iê n u kế t hợp sử dụ n g số l iệ u thứ cấp th u p c s p c s s p c z p h o v s l g p c l y z h v s v h thập từ cá c báo cáo tài chí nh, báo cáo tì nh hì nh hoạ t độ n g kế t q uả điề u v s v 3 @ v z p @ v p p v p p c i o v h p z h t r a chí nh tá c g iả mộ t t ro ng nhữ n g nh viê n phỏ n g vấ n cá c hộ v a y v i e x g p v c z y l v v e p c p p c v p i z p s p c i p 3 i x m vố n củ a chi nhá nh NHCSXH tỉ nh Hà N am, kế t hợ p vớ i việ c t rả lời cá c câ u p x z p p l v p l x l o v s i z i z v e y z 3 h hỏi đặ t r a Đề tà i phá t h iệ n r a nhữ n g nh tự u việ c thự c h iệ n chủ z p v e x é v z s v z p e x p p c v p v h p i z v z p t rươ ng “ xã hộ i hó a hoạ t độ ng n gâ n hà ng”, h iệ u q uả củ a cô ng tá c gi ao dị ch v e p c p z x v p p c p c p p c z h h x p c v c z x g xã g iúp cho ngườ i v a y t iế t k iệm đượ c thời gi a n ch i phí lạ i; đề tài p p c z s p c z i x m v z v o z l p v z c z x p i z s p z y z p v z cũ ng phá t h iệ n r a nhữ ng tồ n tại, hạ n chế cấ u n g uồ n vố n cò n chư a p c s v z p e x p p c v p v z p p 3 h p c h p i p p x hợp lý, ng uồ n vố n h u y độ ng cị n í t cò n nhiề u hộ v a y chư a v a y đượ c đủ s i y p c h p i p h m p p c p v i p p z h i x m x i x m p p vố n để đầ u tư cho SXKD p p p h v Dự a t rê n nhữ ng phá t h iệ n từ ngh iê n u thự c t iễ n củ a đề tà i, tá c g iả x v e p p p c s v z p v p c z p h v v z p x p v z v c z đề x uấ t g iải pháp s a u: Mộ t là, ch uẩ n bị nhâ n để kị p thờ i bố t rí làm p p h v c z z s s p l x h k v y h p @ p p l p o s v z @ v e y l cô ng tá c k iểm t r a, kiểm số t nội Phị ng g i ao dị ch h u yệ n ( nhiệm vụ p c v o z l v e x o z l l v p z @ v z p c c z x g h m p p z l i nà y t rướ c đâ y G iám đố c Phò n g g i ao dị ch thự c hiệ n); H là, t iếp tụ c p m v e p m g z l p p c c z x g v z p x z y v z s v nâ n g c ao chấ t lượ ng hoạ t độ ng g i ao dị ch tạ i Điểm g i ao dị ch xã; B a là, tă n g p p c x v y p c v p p c c z x g v z é z l c z x g p x y v p c cườ ng h u y độ ng vố n để mở rộ n g cho v a y; Bố n là, nâ ng mứ c đầ u tư, kế t hợp i p c h m p p c i p p l e p c i x m p y p p c l p h v o v s vớ i v iệ c mở rộ ng thêm chươ ng t rì nh cho v a y; Năm là, đầ u tư thô ng q u a cá c z i z l e p c v l p c v e p i x m l l y p h v v p c h x 3 chươ ng t rì nh lồ n g ghép tạ i đị a phươ ng; Sá u là, tă ng cườ ng phối hợp p c v e p y p c c s v z p x s p c h y v p c g iữ a cá c cấp, cá c ngà nh, tổ c CT-XH với NHCSXH c z x 3 s 3 p c p v 3 i z l p c l s z s MỤC LỤC k DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT, KÝ HIỆU i l k z DANH MỤC BẢNG i i l k l z z DANH MỤC HÌNH VẼ iv l k l z i LỜI MỞ ĐẦU k é CHƯƠNG 1: TỔ NG QUAN VỀ TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU, CƠ SỞ LÝ l l l l l l l LUẬN VÀ CƠ SỞ THỰC TIỄ N VỀ TÍN DỤNG CHÍNH SÁCH, HIỆU l l l l l QUẢ TÍN DỤNG CHÍNH SÁCH l l l 1.1 Tổ n g q u a n tì nh hì nh ngh iê n u .6 p c h x p i v p p p c z p h 1.1.1 Khá i q uá t cá c cô n g t rì nh ngh iê n u l iê n q u a n đế n đề tà i z h v i 3 p c v e p p c z p h y z p h x p p p p v z 1.1.2 Kế t q uả n gh iê n u đạ t đượ c củ a cá c đề tài t rướ c đâ y v h p c z p h p v p 3 x 3 p v z v e p m 1.1.3 Khoả n g t rố ng n gh iê n u p c v e p c p c z p h 1.2 Cá c vấ n đề bả n đối tượ n g chí nh sá ch, tí n dụ n g chí nh sá ch củ a l i p p @ p i p z v p c p l v p g p c p l 3 x Ngâ n hà n g Chí nh sá ch xã hội .10 c p p c p l p z 1.2.1 Đố i tượ ng chí nh sá ch 10 é z v p c p l 1.2.2 Tí n dụ n g chí nh sá ch củ a N gâ n hà ng Chí nh sá ch xã hộ i 12 p g p c p l 3 x l c p p c p l p z 1.2.3 Nhữ ng vấ n đề bả n hiệ u q uả tí n dụ n g chí nh sá ch 27 l p c i p p @ p i z h h v p g p c p l 1.3 K i nh ngh iệm nâ ng c ao h iệ u q uả tí n dụ ng chí nh sá ch củ a mộ t số N gâ n z p p c z l p p c x z h h v p g p c p l 3 x l v l l c p hà ng Chí nh sá ch xã hộ i bà i họ c cho ch i nhá nh Ngâ n hà ng Chí nh sá ch xã p c p l p z i @ z 3 z p p l c p p c p l p hội tỉ nh Hà N am 35 z v p l x l 1.3.1 K i nh n ghiệm nâ ng c ao h iệ u q uả tí n dụ n g chí nh sá ch củ a mộ t z l p p c z l p p c x z h h v p g p c p l 3 x l v số N gâ n hà ng Chí nh sá ch xã hộ i 35 l c p p c p l p z 1.3.2 Bà i họ c k i nh ngh iệm nâ ng c ao h iệ u q uả tí n dụ ng chí nh sá ch z o z p p c z l p p c x z h h v p g p c p l cho chi nhá nh N gâ n hà ng Chí nh sá ch xã hộ i tỉ nh Hà N am .38 3 z p p l c p p c p l p z v p l x l CHƯƠNG 2: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 42 l l l l 2.1 Q u y t rì nh ngh iê n u 42 h m v e p p c z p h 2.1.1 Lự a chọ n đề tà i 42 x p p v z 2.1.2 Lập kế hoạ ch thự c hiệ n 42 s o v z p 2.1.3 Đặ t vấ n đề, xâ y dự n g g iả th u yế t 43 é v i p p p m g p c c z v h m v 2.1.4 Th u thập kế t q uả, xử lý thô n g t i n 43 h v s o v h p y v p c v z p 2.1.5 Viế t báo cáo kế t q uả ngh iê n u .43 z v @ o v h p c z p h 2.2 Phươ ng pháp th u thập số l iệ u .44 p c s s v h v s l y z h 2.2.1 Phươ ng pháp th u thập số l iệ u sơ cấp .44 p c s s v h v s l y z h l s 2.2.2 Phươ ng pháp th u thập số l iệ u thứ cấp 44 p c s s v h v s l y z h v s 2.3 Phươ ng pháp xử lý số l iệ u 44 p c s s p y l y z h 2.3.1 Phươ ng pháp thố n g kê - so sá nh .44 p c s s v p c o l l p 2.3.2 Phươ ng pháp phâ n tí ch tỷ lệ 45 p c s s s p v v y 2.3.3 Phươ ng pháp phâ n tí ch dã y số theo thờ i g i a n 45 p c s s s p v g m l v e v z c z x p 2.3.4 Phươ ng pháp phâ n tí ch - tổ ng hợp 45 p c s s s p v v p c s 2.3.5 Phươ ng pháp lo gi c - lị ch sử 46 p c s s y c z y l CHƯƠNG 3: THỰC TRẠ NG HIỆU QUẢ TÍ N DỤNG CHÍNH SÁCH TẠI l l l l l CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TỈ NH HÀ NA M GIAI l l l l l l l l k ĐOẠN 2014 - 2016 47 é l 3.1 Tổ n g q u a n đố i tượ n g chí nh sá ch sư r a đời củ a ch i nhá nh Ngâ n p c h x p i p z v p c p l i l e x p z x z p p l c p hà ng chí nh sá ch xã hội tỉ nh Hà N am 47 p c p l p z v p l x l 3.1.1 Tì nh hì nh đối tượ n g chí nh sá ch tạ i tỉ nh Hà N am 47 p p p z v p c p l v z v p l x l 3.1.2 Q uá t rì nh hì nh nh phá t t r iể n củ a chi nhá nh N gâ n hà n g h v e p p v p i s v v e z p x z p p l c p p c Chí nh sá ch xã hội tỉ nh Hà N am 49 p l p z v p l x l 3.2 Thự c t rạ n g tí n dụ n g chí nh sá ch tạ i ch i nhá nh N gâ n hà n g Chí nh sá ch p v e p c v p g p c p l v z z p p l c p p c p l xã hộ i tỉ nh Hà N a m .62 z v p l x l 3.2.1 Khá i q uá t cá c chươ n g t rì nh tí n dụ ng chí nh sá ch ch i z h v i 3 p c v e p v p g p c p l v z z nhá nh Ngâ n hà n g Chí nh sá ch xã hội tỉ nh Hà N am 62 p p l c p p c p l p z v p l x l 3.2.2 Thự c t rạ n g tí n dụ ng chí nh sá ch ch i nhá nh Ngâ n hà n g Chí nh l v e p c v p g p c p l v z z p p l c p p c p sá ch xã hộ i tỉ nh Hà N am 68 p z v p l x l 3.2.3 Tì nh hì nh n g uồ n vố n cho v a y ch i nhá nh Ngâ n hà n g Chí nh p l p p c h p i p i x m v z z p p l c p p c p sá ch xã hộ i tỉ nh Hà N am 71 p z v p l x l 3.2.4 Nộ i d u ng cô n g cụ đá nh g iá hiệ u q uả tí n dụ n g chí nh sá ch tạ i l z g h p c i p c p p c z z h h v p g p c p l v z chi nhá nh N gâ n hà ng Chí nh sá ch xã hộ i tỉ nh Hà N am 74 z p p l c p p c p l p z v p l x l 3.3 Đá nh giá h iệ u q uả tí n dụ ng chí nh sá ch ch i nhá nh Ngâ n hà n g Chí nh é l p c z z h h v p g p c p l v z z p p l c p p c p sá ch xã hộ i tỉ nh Hà N am .83 p z v p l x l 3.3.1 Đá nh g iá theo cá c t iê u chí đị nh lượ ng 83 é p c z v e 3 v z h p p y p c 3.3.2 Đá nh g iá theo cá c cô n g cụ q uả n lý 85 é p c z v e 3 p c h p y 3.4 Kế t q uả điề u t r a cá c hộ v a y vồ n tạ i chi nhá nh N gâ n hà ng Chí nh sá ch v h p z h v e x 3 i x m i p v z z p p l c p p c p l xã hội tạ i tỉ nh Hà N am 86 p z v z v p l x l 3.4.1 Tì nh hì nh hộ đ iề u t r a .86 p p p z h v e x 3.4.2 Tì nh hì nh sử dụ ng vố n v a y cá c hộ đ iề u t r a 86 p p l g p c i p i x m 3 p z h v e x 3.4.3 Th u nhập củ a hộ t rướ c s a u v a y vố n củ a 87 h p s x v e i l x h o z i x m i p x 3.4.4 Kế t q uả sử dụ ng vố n v a y củ a cá c hộ đ iề u t r a 88 v h l g p c i p i x m x 3 p z h v e x 3.5 Đá nh giá ch u n g hiệ u q uả tí n dụ n g chí nh sá ch tạ i chi nhá nh N gâ n é p c z h p c i z h h v p g p c p l v z z p p l c p hà ng Chí nh sá ch xã hộ i tỉ nh Hà N am 89 p c p l p z v p l x l 3.5.1 Nhữ ng kế t q uả đạ t đượ c 89 l p c o v h p v p 3.5.2 Nhữ ng mặ t tồ n tạ i, hạ n chế ng u yê n nhâ n 96 l p c l v v p v z p i p c h m p p p CHƯƠNG 4: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ TÍN DỤNG CHÍNH l l l l l l SÁCH TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TỈNH HÀ l l l l l l l l NA M .99 k 4.1 Đị nh hướ n g phá t t r iể n k i nh tế xã hội củ a tỉ nh Hà N am .99 é p p c s v v e z p o z p v p z x v p l x l 4.1.1 Nhữ n g th uậ n lợi, khó khă n tá c độ n g đế n hoạ t độ ng củ a ch i l p c v h p y z o o p v p p c p p v p p c x z nhá nh NHCSXH tỉ nh Hà N am 99 p p l v p l x l 4.1.2 Đị nh hướ n g hoạ t độ ng củ a ch i nhá nh Ngâ n hà n g Chí nh sá ch xã é p p c v p p c x z p p l c p p c p l p hội tỉ nh Hà N am .100 z v p l x l 4.2 Giả i pháp nâ ng c ao h iệ u q uả tí n dụ ng chí nh sá ch ch i nhá nh Ngâ n z z s s p p c x z h h v p g p c p l v z z p p l c p hà ng Chí nh sá ch xã hộ i tỉ nh Hà N am 101 p c p l p z v p l x l 4.2.1 Hồ n th iệ n mơ hì nh tổ c ch i nhá nh NHCSXH 101 p v z p l p v 3 z p p l 4.2.2 Tă ng n g uồ n vố n để mở rộ n g cho v a y cá c đố i tượ ng chí nh sá ch p c p c h p i p p l e p c i x m 3 p z v p c p l 4.2.3 Giả i pháp chế tí n dụ ng chí nh sá ch 105 z z s s i 3 v p g p c p l 4.2.4 Cá c giả i pháp c 108 c z z s s o 4.3 Mộ t số kiế n n ghị 110 k v l o z p p c 4.3.1 Kiế n n ghị đối vớ i Nhà nướ c 110 z p p c p z i z l p 4.3.2 Kiế n n ghị với cấp ủ y, chí nh q u yề n cá c cấp 111 z p p c i z s m p h m p 3 s 4.3.3 Kiế n n ghị đối vớ i HĐQT - NHCSXH 112 z p p c p z i z é l 103 KẾT LUẬ N 114 l DANH MỤC TÀI LIỆU THA M KHẢO 116 l k k PHIẾU ĐIỀU TRA 119 é DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT, KÝ HIỆU l k TỪ VIẾT TẮT GIẢI THÍCH B ĐD H ĐQT B a n đạ i d iệ n Hộ i đồ n g q uả n t rị BHXH Bảo h iểm xã hộ i BHYT Bảo h iểm y tế CBTD Cá n Tí n dụ n g é é é é p p z z p é Đ iểm GDX l é g z p l z ĐVT z x z p l p c h p v e z m @ p v p g p c Đơ n vị tí nh p i v p Đ iểm g i ao dị ch xã z l c z x g p HSSV Họ c s i nh s i nh v iê n KHNVTD Kế hoạ ch - N gh iệ p v u tí n dụ n g l l l l l l NHNN l l NHT M k l NS&VS MTNT k z p l z p NHCSXH l l l l i l z c p z s i h v p c p p c p l p c z N gâ n hà n g Nhà nướ c c p p c l p N gâ n hà n g Thươ n g mạ i c p p c p c l z Nướ c sạ ch vệ s i nh mô i t rườ n g nô n g thô n l i i l z p l z Sả n x uấ t k i nh a nh Tổ GDX Tổ g i ao dị ch xã Tổ TK&VV Tổ T iế t k iệm v a y vố n UBND Ủ y b a n nhâ n dâ n XKL Đ X uấ t khẩ u l ao độ n g é p N gâ n hà n g Chí nh sá ch xã hộ i SXKD l g p p c h z v x g z m h @ v x v o p o p g o x p p z l p i p h i z y x i g x m p p p c i p v e p c p p c v p