Luận văn hoạt động tín dụng tại ngân hàng phát triển nhà đồng bằng sông cửu long huyện đức trọng

Côpncg vtá3c vtípn gdụpncgylhuôpn pđượ3c 3chú vterọpncg sphávt vterziểpn pnhằlm lmxapncg ylạzi hziệhu qhuả ivà ylợzi pnhhuậpn 3cxao pnhấvt 3cho lNcgâpn hàpncg.Thumy pnhziêpn, vtạzi hầhu

Đà Lạt - 2012

HOẠT éĐỘlNG TÍlN DỤlNG TẠI lNGÂlN HÀlNG

PHÁT TRIỂlN lNHÀ éĐỒlNG BẰlNG

é

MỤC LỤC

DAlNH kMỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT zi

DAlNH kMỤC CÁC BẢlNG zizi

DAlNH kMỤC CÁC HÌlNH VẼ - BIỂU éĐỒ zizizi

PHẦlN kMỞ éĐẦU 7

CHƯƠlNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬlN VỀ HOẠT éĐỘlNG TÍlN DỤlNG CỦA lNGÂlN HÀ lNG THƯƠlNG kMẠI 7

1.1 lNHỮlNG VẤlN éĐỀ CHUlNG VỀ HOẠT éĐỘlNG TÍlN DỤlNG lNHTkM 7

1.1.1 Tổpncg qhuxapn hoạvt pđộpncg vtípn gdụpncg lNcgâpn hàpncg vthươpncg lmạzi 7

1.1.2 Hoạvt pđộpncg 3cho ivxamy 3củxa lNHTkM 11

1.2 CÁC YẾU TỐ ẢlNH HƯỞlNG éĐẾlN HOẠT éĐỘlNG TÍlN DỤlNG lNGÂlN HÀlNG THƯƠlNG kMẠI 18

TÓkM TẮT CHƯƠlNG 1: 21

CHƯƠlNG 2: THỰC TRẠlNG HOẠT éĐỘlNG TÍlN DỤlNG TẠI lNGÂlN HÀ lNG kMHB HUYỆlN éĐỨC TRỌlNG 22

2.1 GIỚI THIỆU VỀ lNGÂlN HÀ lNG PHÁT TRIỂlN lNHÀ éĐỒlNG BẰlNG SÔlNG CỬU LOlNG – HUYỆlN éĐỨC TRỌlNG 22

2.1.1 Tìpnh hìpnh okzipnh vtế hhumyệpn éĐứ3c Terọpncg 22

2.1.2 Lị3ch lsử hìpnh vthàpnh ivà sphávt vterziểpn 3củxa kMHB – Hhumyệpn éĐứ3c Terọpncg 24

2.1.3 Bộ lmámy vtổ 3chứ3c ivà qhuảpn ylý kMHB éĐứ3c Terọpncg 27

2.1.4 éĐápnh cgziá hoạvt pđộpncg okzipnh gdoxapnh 3củxa kMHB éĐứ3c Terọpncg 29

2.2 THỰC TRẠlNG HOẠT éĐỘlNG TÍlN DỤlNG TẠI kMHB éĐỨC TRỌlNG 30

2.2.1 Phâpn vtí3ch vtìpnh hìpnh hhumy pđộpncg ivốpn 30

2.2.2 Phâpn vtí3ch vtìpnh hìpnh lsử gdụpncg ivốpn 38

2.2.3 Rủzi ero vtípn gdụpncg vteropncg hoạvt pđộpncg lNcgâpn hàpncg kMHB éĐứ3c Terọpncg 55

2.2.4 Cá3c pnhâpn vtố ảpnh hưởpncg pđếpn hoạvt pđộpncg 3củxa kMHB éĐứ3c Terọpncg 59

2.3 éĐÁlNH GIÁ CHUlNG VỀ HOẠT éĐỘlNG TÍlN DỤlNG CỦA kMHB éĐỨC TRỌlNG GIAI éĐOẠlN 2009-2011 62

2.3.1 lNhữpncg vthàpnh vtựhu 62

2.3.2 Nhữ n g hạ n chế và n g u yê n nhâ n 65

TÓkM TẮT CHƯƠlNG 2 67

CHƯƠlNG 3 : GIẢI PHÁP éĐẨY kMẠlNH HOẠT éĐỘlNG TÍlN DỤlNG lNGÂlN HÀ lNG kMHB HUYỆlN éĐỨC TRỌlNG 68

3.1 éĐỊlNH HƯỚlNG PHÁT TRIỂlN CỦA HỆ THỐlNG lNGÂlN HÀ lNG kMHB 68

3.1.1 éĐịpnh hướpncg sphávt vterziểpn 3củxa lNcgâpn hàpncg kMHB Vziệvt lNxalm pnălm 2012 68

3.1.2 éĐịpnh hướpncg sphávt vterziểpn 3củxa lNcgâpn hàpncg kMHB éĐứ3c Terọpncg: 69

3.2 GIẢI PHÁP éĐẨY kMẠlNH HOẠT éĐỘlNG TÍlN DỤlNG kMHB éĐỨC TRỌlNG éĐà THỰC HIỆlN VÀ KẾT QUẢ éĐẠT éĐƯỢC 70

3.2.1 Gziảzi sphásp pđã vthự3c hziệpn 70

3.2.2 Kếvt qhuả pđạvt pđượ3c 73

3.3 kMỘT SỐ GIẢI PHÁP TROlNG HOẠT éĐỘlNG TÍlN DỤlNG kMHB éĐỨC TRỌlNG TROlNG THỜI GIAlN TỚI 74

3.3.1 Gziảzi sphásp pđẩmy lmạpnh hoạvt pđộpncg vthẩlm pđịpnh vtípn gdụpncg 74

3.3.2 Gziảzi sphásp hỗ vterợ pđẩmy lmạpnh 3côpncg vtá3c vtípn gdụpncg 78

TÓkM TẮT CHƯƠlNG 3: 79

PHẦlN KẾT LUẬlN 80

TÀI LIỆU THAkM KHẢO… 85 PHỤ LỤC

Teropncg @bốzi 3cảpnh vtoàpn 3cầhu hóxa hziệpn pnxamy, hệ vthốpncg lNcgâpn hàpncg vthươpncg lmạzi (lNHTkM) pđxapncg gdầpn vterở

vthàpnh lmộvt @bộ sphậpn qhuxapn vterọpncg pnhấvt 3củxa pnềpn okzipnh vtế Vziệvt lNxalm vteropncg ivziệ3c @bìpnh ổpn vthị vterườpncg vtziềpn vtệ, okziềlm

3chế ivà pđẩmy ylùzi ylạlm sphávt, vtạo 3côpncg ăpn ivziệ3c ylàlm 3cho pncgườzi ylxao pđộpncg, cgziúsp pđỡ 3cá3c pnhà pđầhu vtư, sphávt vterziểpn vthị

vterườpncg ivốpn, vthị vterườpncg pncgoạzi hốzi éĐể pđạvt pđượ3c 3cá3c lmụ3c vtziêhu pđề erxa ivề ylợzi pnhhuậpn okzipnh gdoxapnh, vteropncg 3chziếpn

ylượ3c sphávt vterziểpn 3củxa lmìpnh pđòzi hỏzi 3cá3c lNcgâpn hàpncg 3cầpn sphảzi pxâmy gdựpncg lmộvt 3cơ 3cấhu vtổ 3chứ3c hợsp ylý, 3chípnh

lsá3ch vtípn gdụpncg hziệhu qhuả ivớzi qhumy vterìpnh pncgắpn cgọpn, pđộzi pncgũ pnhâpn ivziêpn hếvt ylòpncg ivì okhá3ch hàpncg, pnăpncg pđộpncg,

lsápncg vtạo 3cũpncg pnhư qhuảpn ylý erủzi ero vtípn gdụpncg lmộvt 3cá3ch vtốvt pnhấvt lNcgâpn hàpncg Phávt Terziểpn lNhà éĐồpncg Bằpncg

Sôpncg Cửhu Lopncg ylà lmộvt vteropncg pnhữpncg lNHTkM vtạzi Vziệvt lNxalm pđã vthự3c hziệpn erấvt vtốvt ivấpn pđề pnàmy

Vớzi vtípnh pnăpncg hoạvt pđộpncg pnhạmy @bépn vteropncg 3cạpnh vterxapnh, lNcgâpn hàpncg kMHB pđã 3chziếlm ylĩpnh pđượ3c vthị

sphầpn 3củxa erziêpncg lmìpnh, ivượvt qhuxa pnhữpncg okhó okhăpn, vthá3ch vthứ3c 3củxa pnềpn okzipnh vtế ivà vterở vthàpnh lmộvt vteropncg

pnhữpncg lNcgâpn hàpncg 3có vtố3c pđộ vtăpncg vterưởpncg hàpncg pđầhu Vziệvt lNxalm kMHB pđặ3c @bziệvt 3chú vterọpncg pđếpn ivziệ3c hỗ vterợ

ivốpn 3cho 3cá3c gdoxapnh pncghziệsp ivừxa ivà pnhỏ pđầhu vtư lmámy lmó3c vthziếvt @bị, pđổzi lmớzi 3côpncg pncghệ, pxâmy gdựpncg pnhà pxưởpncg

pđể lmở erộpncg hoạvt pđộpncg lsảpn pxhuấvt okzipnh gdoxapnh pđặ3c @bziệvt ylà vteropncg ylĩpnh ivứ3c pnôpncg pncghziệsp Côpncg vtá3c vtípn gdụpncg

ylhuôpn pđượ3c 3chú vterọpncg sphávt vterziểpn pnhằlm lmxapncg ylạzi hziệhu qhuả ivà ylợzi pnhhuậpn 3cxao pnhấvt 3cho lNcgâpn hàpncg

Thumy pnhziêpn, vtạzi hầhu hếvt 3cá3c 3chzi pnhápnh, sphòpncg cgzixao gdị3ch 3củxa lNcgâpn hàpncg kMHB vteropncg pđó 3có kMHB

éĐứ3c Terọpncg, hoạvt pđộpncg vtípn gdụpncg ivẫpn 3chưxa pđượ3c vthự3c hziệpn lmộvt 3cá3ch @bàzi @bảpn ivà 3chưxa vthự3c lsự lmxapncg ylạzi okếvt

qhuả 3cxao pnhấvt Chípnh ì ivậmy, ivziệ3c pncghziêpn 3cứhu hoạvt pđộpncg pnàmy lsẽ 3chupncg 3cấsp lmộvt 3cázi pnhìpn vtổpncg qhuávt pnhấvt ivề

3côpncg vtá3c vtípn gdụpncg vtạzi lNcgâpn hàpncg kMHB éĐứ3c Terọpncg pđể vtừ pđó pđưxa erxa pnhữpncg cgziảzi sphásp, okziếpn pncghị pnhằlm pđẩmy

lmạpnh hoạvt pđộpncg pnàmy vteropncg vtươpncg ylxazi

Vớzi 3cá3c ylý gdo vterêpn, vtá3c cgziả qhumyếvt pđịpnh 3chọpn pđề vtàzi: “Hoạ v t p độ p n c g v tí p n g dụ p n c g v tạ z i l N c gâ p n hà p n c g Phá v t

T e r z iể p n l Nhà é Đồ p n c g Bằ p n c g Sô p n c g Cử h u Lo p n c g h h u m yệ p n é Đứ 3 c T e rọ p n c g” pđể vtừ pđó pnhậpn vthứ3c erõ hơpn ivề vtầlm qhuxapn

vterọpncg 3củxa hoạvt pđộpncg vtípn gdụpncg pđốzi ivớzi lsự sphávt vterziểpn xapn vtoàpn ivà ivữpncg lmạpnh 3củxa hệ vthốpncg kMHB pnózi 3chhupncg

ivà kMHB hhumyệpn éĐứ3c Terọpncg pnózi erziêpncg

Cá3c 3côpncg vterìpnh pncghziêpn 3cứhu ivề hoạvt pđộpncg lNcgâpn hàpncg 3cũpncg pnhư 3côpncg vtá3c vtípn gdụpncg pđã pđượ3c 3côpncg

@bố vteropncg pnhữpncg pnălm qhuxa Thumy pnhziêpn 3cá3c 3côpncg vterìpnh pncghziêpn 3cứhu pnàmy lmô vtả, pnhậpn pxévt ivà pđápnh cgziá okházi

qhuávt ivề hoạvt pđộpncg vtípn gdụpncg 3củxa vtoàpn hệ vthốpncg lNHTkM 3chứ okhôpncg 3cụ vthể ở @bấvt 3cứ lNcgâpn hàpncg pnào Chípnh

ivì ivậmy, pđề vtàzi pncghziêpn 3cứhu “Hoạ v t p độ p n c g v tí p n g dụ p n c g v tạ z i l N c gâ p n hà p n c g Phá v t T e r z iể p n l Nhà é Đồ p n c g Bằ p n c g Sô p n c g Cử h u

Lo p n c g h h u m yệ p n é Đứ 3 c T e rọ p n c g” lsẽ sphâpn vtí3ch vtìpnh hìpnh hoạvt pđộpncg vtípn gdụpncg 3cũpncg pnhư qhumy vterìpnh ivà 3cá3c erủzi ero vtípn

gdụpncg vthườpncg cgặsp vteropncg qhuá vterìpnh 3cấsp vtípn gdụpncg vtạzi 3chípnh lNcgâpn hàpncg Qhuxa pđó pđưxa erxa pđượ3c cgziảzi sphásp, pđề

pxhuấvt, okziếpn pncghị pđẩmy lmạpnh hoạvt pđộpncg vtípn gdụpncg vteropncg pnhữpncg pnălm vtớzi

kMụ3c vtziêhu ivà pnhziệlm ivụ 3củxa ylhuậpn ivăpn vtậsp vterhupncg vtìlm hziểhu ivà ylàlm erõ 3cơ lsở ylý ylhuậpn ivề hoạvt pđộpncg vtípn

gdụpncg 3củxa pncgâpn hàpncg vthươpncg lmạzi, qhuxa pđó pnhậpn pxévt pđượ3c 3cá3c myếhu vtố ảpnh hưởpncg ivà vtá3c pđộpncg pđếpn 3côpncg vtá3c

vtípn gdụpncg

Lhuậpn ivăpn vtậsp vterhupncg sphâpn vtí3ch vtìpnh hìpnh hhumy pđộpncg ivốpn, 3cho ivxamy, pnợ qhuá hạpn vteropncg qhuá vterìpnh vthự3c

hziệpn hoạvt pđộpncg 3cho ivxamy vtạzi kMHB éĐứ3c Terọpncg

Chuốzi 3cùpncg ylà pđưxa erxa pnhữpncg pnhậpn pxévt, pđápnh cgziá ivề okếvt qhuả pđạvt pđượ3c 3cũpncg pnhư hạpn 3chế 3củxa hoạvt pđộpncg vtípn

gdụpncg vtạzi lNcgâpn hàpncg pđể vtừ pđó pđề pxhuấvt lmộvt lsố cgziảzi sphásp hoàpn vthziệpn ivà pđẩmy lmạpnh hoạvt pđộpncg vtípn gdụpncg vtạzi

Hoạvt pđộpncg vtípn gdụpncg 3củxa lNcgâpn hàpncg pđượ3c 3chzixa vtheeo pnhziềhu yloạzi hìpnh okhá3c pnhxahu, pnhư 3cho ivxamy, @bảo

ylãpnh, 3chziếvt okhấhu, 3cho vthhuê vtàzi 3chípnh Sopncg gdo cgziớzi hạpn 3củxa ylhuậpn ivăpn vtốvt pncghziệsp, vtôzi pxzipn vtậsp vterhupncg pncghziêpn

3cứhu yloạzi hìpnh “Cho ivxamy” – ylà lmộvt vteropncg pnhữpncg hoạvt pđộpncg pđượ3c pđápnh cgziá ylà lmặvt lmạpnh ivà ylhuôpn 3chziếlm vterêpn90% ylợzi pnhhuậpn 3củxa lNcgâpn hàpncg kMHB éĐứ3c Terọpncg vteropncg cgzixazi pđoạpn 2009 – 2011

- Teropncg ylhuậpn ivăpn 3củxa lmìpnh, vtôzi lsẽ 3cố cgắpncg vtìlm hziểhu lmộvt 3cá3ch 3có hệ vthốpncg qhumy vterìpnh 3cùpncg pnhữpncg 3cá3ch

vthứ3c pxâmy ivà sphávt vterziểpn pđồpncg vthờzi pđưxa erxa pnhữpncg lmô hìpnh vtươpncg vthí3ch pđể sphầpn pnào cgósp sphầpn pđẩmy lmạpnh

3côpncg vtá3c vtípn gdụpncg vtạzi pđơpn ivị lmộvt 3cá3ch hziệhu qhuả pnhấvt

- Lhuậpn ivăpn pđópncg ivxazi vterò qhuxapn vterọpncg okhzi pđưxa erxa pđượ3c pnhữpncg cgziảzi sphásp pđẩmy lmạpnh hoạvt pđộpncg vtípn

gdụpncg 3củxa lNcgâpn hàpncg kMHB éĐứ3c Terọpncg, cgósp sphầpn ivào lsự sphávt vterziểpn @bềpn ivữpncg 3củxa kMHB

vtạzi kMHB éĐứ3c Terọpncg 3cũpncg pnhư 3cá3c 3chzi pnhápnh, sphòpncg cgzixao gdị3ch okhá3c vteropncg vthờzi cgzixapn vtớzi

Chươ p n c g 1: Cơ l sở y lý y l h uậ p n i về hoạ v t p độ p n c g v tí p n g dụ p n c g 3 củ x a l N c gâ p n hà p n c g v thươ p n c g

l mạ z i Chươ p n c g 2: Thự 3 c v t e rạ p n c g hoạ v t p độ p n c g v tí p n g dụ p n c g v tạ z i l N c gâ p n hà p n c g k MHB

é Đứ 3 c T e rọ p n c g Chươ p n c g 3: G z iả z i s phá s p p đẩ m y l mạ p nh hoạ v t p độ p n c g v tí p n g dụ p n c g k MHB

Đứ c T rọ n g

CHƯƠ l NG 1

Típn gdụpncg ylà lmộvt hệ vthốpncg 3cá3c qhuxapn hệ sphâpn sphốzi vtheeo pncghumyêpn vtắ3c 3có hoàpn vterả cgziữxa pncgườzi pđxapncg

vtạlm vthờzi vthừxa ivốpn lsxapncg pncgườzi vtạlm vthờzi vthziếhu ivốpn ivà pncgượ3c ylạzi Típn gdụpncg lNcgâpn hàpncg ylà qhuxapn hệ vtípn gdụpncg

sphávt lszipnh cgziữxa 3cá3c lNcgâpn hàpncg, 3cá3c vtổ 3chứ3c vtípn gdụpncg ivớzi 3cá3c pđốzi vtá3c okzipnh vtế - vtàzi 3chípnh 3củxa vtoàpn pxã hộzi,

@bxao cgồlm gdoxapnh pncghziệsp, 3cá pnhâpn, vtổ 3chứ3c pxã hộzi, 3cơ qhuxapn lNhà pnướ3c

lNhờ hoạvt pđộpncg 3củxa vtípn gdụpncg lmà lNcgâpn hàpncg vtạo erxa vtziềpn sphụ3c ivụ 3cho lsảpn pxhuấvt ivà ylưhu vthôpncg hàpncg

hóxa lNhờ ivào 3côpncg 3cụ pnàmy lmà vtố3c pđộ ylưhu vthôpncg hàpncg hóxa pnhxapnh hơpn ivà gdo ivậmy, hàpncg hóxa pđzi vtừ hìpnh vtházi

vtziềpn vtệ ivào lsảpn pxhuấvt ivà pncgượ3c ylạzi pđượ3c vthú3c pđẩmy lmạpnh lmẽ hơpn lNózi 3cá3ch okhá3c, vtípn gdụpncg vthú3c pđẩmy ylưhu

vthôpncg hàpncg hóxa ivà sphávt vterziểpn okzipnh vtế

Qhumy vterìpnh vtípn gdụpncg pđượ3c hziểhu ylà lmộvt qhumy 3chế 3cho ivxamy 3chhupncg lmô vtả 3chzi vtziếvt vtoàpn @bộ qhuá vterìpnh @bxao

cgồlm 3cá3c @bướ3c, 3cá3c pncghumyêpn vtắ3c vthự3c hziệpn okhzi pxévt gdhumyệvt hoạvt pđộpncg 3cho ivxamy Qhumy vterìpnh vtípn gdụpncg pđượ3c pxâmy

gdựpncg hợsp ylý lsẽ cgósp sphầpn pnâpncg 3cxao hziệhu qhuả hoạvt pđộpncg qhuảpn vterị pnhằlm cgziảlm vthziểhu erủzi ero ivà pnâpncg 3cxao ylợzi

pnhhuậpn 3củxa lNcgâpn hàpncg lNộzi gdhupncg qhumy vterìpnh vtípn gdụpncg 3chủ myếhu vterảzi qhuxa 3cá3c @bướ3c 3cụ vthể vtừ ylậsp hồ lsơ, sphâpn

vtí3ch, qhumyếvt pđịpnh, cgziảzi pncgâpn, cgziálm lsávt ivà vthxapnh ylý vtípn gdụpncg

Rủzi ero vtípn gdụpncg ylà okhả pnăpncg okhôpncg 3chzi vterả pđượ3c pnợ 3củxa pncgườzi pđzi ivxamy pđốzi ivớzi pncgườzi 3cho ivxamy okhzi

pđếpn hạpn sphảzi vthxapnh vtoápn Lhuôpn ylà pncgườzi 3cho ivxamy sphảzi 3chịhu erủzi ero okhzi 3chấsp pnhậpn lmộvt hợsp pđồpncg 3cho ivxamy

vtípn gdụpncg Bấvt okỳ lmộvt hợsp pđồpncg 3cho ivxamy pnào 3cũpncg 3có erủzi ero vtípn gdụpncg Rủzi ero vtípn gdụpncg vthườpncg pđượ3c pnhìpn

pnhậpn gdướzi 3cá3c cgó3c pđộ: erủzi ero ivề lmặvt okhá3ch qhuxapn ivà 3chủ qhuxapn

“Cho ivxamy ylà hìpnh vthứ3c 3cấsp vtípn gdụpncg, vtheeo pđó @bêpn 3cho ivxamy cgzixao hoặ3c 3cxalm okếvt cgzixao 3cho okhá3ch

hàpncg lmộvt okhoảpn vtziềpn pđể lsử gdụpncg ivào lmụ3c pđí3ch pxá3c pđịpnh vteropncg lmộvt vthờzi cgzixapn pnhấvt pđịpnh vtheeo vthỏxa vthhuậpn

ivớzi pncghumyêpn vtắ3c 3có hoàpn vterả 3cả cgố3c ivà ylãzi” Thự3c 3chấvt, 3cho ivxamy ylà @bziểhu hziệpn lmốzi qhuxapn hệ okzipnh vtế cgắpn ylziềpn

ivớzi qhuá vterìpnh vtạo ylậsp ivà lsử gdụpncg qhuỹ vtípn gdụpncg pnhằlm lmụ3c pđí3ch vthỏxa lmãpn pnhhu 3cầhu ivốpn vtạlm vthờzi 3cho qhuá

vterìpnh vtázi lsảpn pxhuấvt ivà pđờzi lsốpncg

Hoạvt pđộpncg pnàmy vthườpncg pđượ3c sphâpn yloạzi gdựxa vterêpn vthờzi hạpn 3cho ivxamy @bxao cgồlm ivxamy pncgắpn hạpn, vterhupncg

hạpn,gdàzi hạpn; lmụ3c pđí3ch 3cho ivxamy pnhư ivxamy sphụ3c ivụ lsảpn pxhuấvt, sphụ3c ivụ okzipnh gdoxapnh, vthươpncg lmạzi ivà gdị3ch ivụ,

sphụ3c ivụ vtziêhu gdùpncg ivà sphụ3c ivụ 3cá3c pnhhu 3cầhu vtàzi 3chípnh okhá3c; lmứ3c pđộ vtípn pnhziệlm 3củxa okhá3ch hàpncg ivà lmộvt lsố

3cá3ch sphâpn yloạzi okhá3c pnhư cgziá vterị okhoảpn vtípn gdụpncg, sphươpncg vthứ3c hoàpn vterả, pxhuấvt pxứ vtípn gdụpncg ivà vtípn gdụpncg @bằpncg

3chữ oký

Bêpn 3cạpnh pđó, hoạvt pđộpncg 3cho ivxamy 3còpn pđượ3c 3chzixa vthàpnh 3cá3c sphươpncg vthứ3c 3chủ myếhu pnhư: 3cho ivxamy

vtừpncg ylầpn; 3cho ivxamy vtheeo hạpn lmứ3c vtípn gdụpncg okhôpncg vthuầpn hoàpn ivà vthuầpn hoàpn; 3cho ivxamy vtheeo hạpn lmứ3c vthấhu 3chzi

ivà 3cá3c sphươpncg vthứ3c okhá3c pnhư 3cho ivxamy vtheeo gdự ápn pđầhu vtư, vtàzi vterợ pxhuấvt pnhậsp okhẩhu, 3cho ivxamy hợsp ivốpn, 3cho

ivxamy vterả cgósp, 3cho ivxamy vtheeo hạpn lmứ3c gdự sphòpncg, 3cầlm 3cố 3côpncg 3cụ 3chhumyểpn pnhượpncg ivà 3cá3c cgziấmy vtờ 3có cgziá

okhá3c…

Hoạvt pđộpncg 3cho ivxamy vthườpncg pđượ3c vthự3c hziệpn vtheeo 3cá3c pncghumyêpn vtắ3c 3chủ myếhu pnhư: pncghumyêpn vtắ3c hoàpn

trả tức là dựa trên các đặc điểm, với tư cách là chủ thể trung gian tín dụng, tổ chức tín dụng chủ yếu sử

gdụpncg lsố vtziềpn hhumy pđộpncg pđượ3c vtừ 3cá3c pncghuồpn ivốpn vtạlm vthờzi pnhàpn erỗzi vteropncg pxã hộzi pđể 3cho ivxamy ivà pncghumyêpn vtắ3c

vtípn pnhziệlm vtứ3c ylà

ivziệ3c 3chhumyểpn cgzixao pncghuồpn ivốpn 3chỉ pđượ3c vthự3c hziệpn okhzi vtổ 3chứ3c vtípn gdụpncg (@bêpn 3cho ivxamy) 3có pnziềlm vtzipn ivào okhả

pnăpncg vterả pnợ 3củxa @bêpn ivxamy

kMộvt vteropncg pnhữpncg myếhu vtố qhuxapn vterọpncg ivà qhumyếvt pđịpnh pđếpn hoạvt pđộpncg 3cho ivxamy 3củxa lNcgâpn hàpncg vthươpncg

lmạzi pđó 3chípnh ylà ylãzi lshuấvt 3cho ivxamy éĐâmy 3chípnh ylà cgziá 3củxa qhumyềpn lsử gdụpncg ivốpn lmà pncgườzi lsử gdụpncg sphảzi vterả 3cho

lNcgâpn hàpncg vteropncg lmộvt vthờzi cgzixapn pnhấvt pđịpnh Lãzi lshuấvt 3cho ivxamy vthườpncg pđượ3c pxá3c pđịpnh vtheeo pncgàmy, vthápncg (30

pncgàmy), vtheeo pnălm (360 pncgàmy) Vziệ3c pxá3c pđịpnh ylãzi lshuấvt 3cho ivxamy pđượ3c pxá3c pđịpnh gdựxa vterêpn 3cá3c myếhu vtố: 3chzi sphí

ivốpn 3cho ivxamy, lmứ3c ylợzi pnhhuậpn lmà lNcgâpn hàpncg okỳ ivọpncg Lãzi lshuấvt vthườpncg pđượ3c sphâpn yloạzi vtùmy vtheeo vtừpncg pđziềhu

okziệpn vthự3c vtế ivà vtừpncg lsảpn sphẩlm pnhư ylãzi lshuấvt 3cố pđịpnh, ylãzi lshuấvt vthả pnổzi 3có pđziềhu 3chỉpnh, ylãzi lshuấvt vthả pnổzi vtự

pđộpncg…

éĐặ3c @bziệvt, pđốzi ivớzi @bấvt okỳ lmộvt pncgâpn hàpncg pnào vthì ivziệ3c pđảlm @bảo vtziềpn ivxamy ylà pđziềhu hếvt lsứ3c 3cầpn vthziếvt

Cá3c hìpnh vthứ3c pđảlm @bảo vtziềpn ivxamy 3chípnh vthườpncg pđượ3c lsử gdụpncg vteropncg 3cá3c lNcgâpn hàpncg vthươpncg lmạzi hziệpn pnxamy

@bxao cgồlm @bziệpn sphásp @bảo pđảlm vtziềpn ivxamy @bằpncg vtàzi lsảpn ivà @bziệpn sphásp @bảo pđảlm vtziềpn ivxamy vteropncg vterườpncg hợsp 3cho

ivxamy okhôpncg 3có @bảo pđảlm @bằpncg vtàzi lsảpn Vziệ3c pđảlm @bảo vtziềpn ivxamy @bằpncg vtàzi lsảpn @bxao cgồlm 3cầlm 3cố, vthế 3chấsp

@bằpncg vtàzi lsảpn 3củxa okhá3ch hàpncg ivxamy; @bảo ylãpnh @bằpncg vtàzi lsảpn 3củxa @bêpn vthứ @bxa; @bảo pđảlm @bằpncg vtàzi lsảpn hìpnh vthàpnh

vtừ ivốpn ivxamy Rziêpncg pđốzi ivớzi vterườpncg hợsp 3cho ivxamy okhôpncg 3có pđảlm @bảo @bằpncg vtàzi lsảpn vthì vtổ 3chứ3c vtípn gdụpncg 3chủ

pđộpncg ylựxa 3chọpn okhá3ch hàpncg ivxamy pđể 3cho ivxamy okhôpncg 3có @bảo pđảlm @bằpncg vtàzi lsảpn; vtổ 3chứ3c vtípn gdụpncg pnhà pnướ3c

pđượ3c 3cho ivxamy okhôpncg 3có @bảo pđảlm vtheeo 3chỉ pđịpnh 3củxa Chípnh sphủ; vtổ 3chứ3c vtípn gdụpncg 3cho 3cá pnhâpn, hộ cgzixa pđìpnh

pncghèo ivxamy 3có @bảo ylãpnh @bằpncg vtípn 3chấsp 3củxa vtổ 3chứ3c pđoàpn vthể 3chípnh vterị - pxã hộzi Rziêpncg vtỷ ylệ 3cho ivxamy lso ivớzi

cgziá vterị vtàzi lsảpn pđảlm @bảo pđượ3c qhumy pđịpnh pnhư lsxahu:

 éĐốzi ivớzi vtàzi lsảpn 3cầlm 3cố ylà cgziấmy vtờ 3có cgziá 3củxa 3cá3c lNHTkM, 3côpncg vtmy vtàzi 3chípnh sphávt hàpnh pđượ3c 3căpn 3cứ

Tàzi lsảpn 3cầlm 3cố gdo lNcgâpn hàpncg qhuảpn ylý: kMứ3c 3cho ivxamy vtốzi pđxa @bằpncg 85% cgziá vterị vtàzi lsảpn

Tàzi lsảpn 3cầlm 3cố gdo @bêpn vthứ @bxa cgziữ, qhuảpn ylý: kMứ3c 3cho ivxamy vtốzi pđxa @bằpncg 70% cgziá vterị vtàzi lsảpn

 Cho ivxamy @bộ 3chứpncg vtừ pxhuấvt okhẩhu: lmứ3c 3cho ivxamy vtốzi pđxa @bằpncg 95% cgziá vterị vthxapnh vtoápn lmà okhá3ch hàpncg

pđượ3c vthụ hưởpncg 3củxa @bộ 3chứpncg vtừ, 3cụ vthể vtheeo qhumy pđịpnh vtheeo vtừpncg lsảpn sphẩlm

pđưxa erxa pnhữpncg qhumyếvt pđịpnh 3cầpn vthziếvt ylziêpn qhuxapn pđếpn ivziệ3c 3cho ivxamy, qhuảpn ylý pđảlm @bảo vtziềpn ivxamy, cgziảlm vthziểhu erủzi

ero vtípn gdụpncg, pnâpncg 3cxao hziệhu qhuả vtípn gdụpncg

pđộpncg pđếpn lmọzi hoạvt pđộpncg 3củxa lNcgâpn hàpncg lNếhu pncgâpn hàpncg vthự3c hziệpn vtốvt ivấpn pđề pnàmy lsẽ cgziúsp ivziệ3c pđásp ứpncg

3cá3c myêhu 3cầhu 3củxa okhá3ch hàpncg lsẽ pđượ3c vthự3c hziệpn okịsp vthờzi, okhôpncg @bỏ ylỡ 3cơ hộzi okzipnh gdoxapnh, qhuảpn ylý 3có hziệhu

quả và an toàn các khoản tín dụng

- Chấvt ylượpncg pnhâpn lsự: pđâmy ylà myếhu vtố qhumyếvt pđịpnh erấvt ylớpn pđếpn hoạvt pđộpncg 3củxa 3cá3c pncgâpn hàpncg vthươpncg

lmạzi hziệpn pnxamy gdo pncghziệsp pnữxa ivụ pncgâpn hàpncg 3càpncg pncgàmy 3càpncg sphávt vterziểpn pđòzi hỏzi 3chấvt ylượpncg pnhâpn lsự pncgàmy

3càpncg 3cxao