37 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT STT TỪ VIẾT TẮT TỪ VIẾT ĐẦY ĐỦ CMCN Cách mạng công nghiệp DN Doanh nghiệp NH Ngân hàng NHTM Ngân hàng thương mại NK Nhập khẩu NNK Nhà nhập khẩu NXK Nhà xuất khẩu
TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI QUỐC TẾ CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM
Khái niệm tài trợ thương mại quốc tế
Tài trợ thương mại là một thuật ngữ bao quát có nghĩa là gồm rất nhiều sản phẩm tài chính mà các ngân hàng và công ty có thể sử dụng để thực hiện các giao dịch thương mại khả thi Tài trợ thương mại quốc tế có thể được hiểu là tài trợ ngắn hạn, trung hạn, và dài hạn cho những giao dịch thương mại quốc tế cụ thể Dịch vụ tài trợ thương mại đóng vai trò là trung gian thanh toán giữa người mua và người bán trong hoạt động kinh doanh, chủ yếu dựa trên cơ sở thu phí chứ không phải là lãi vay
5 như hoạt động cho vay Chính vì thế mà hoạt động được các doanh nghiệp rất quan tâm, đặc biệt là các doanh nghiệp có giao dịch lớn nhưng lại có nguồn vốn hạn hẹp Nếu xét về hình thức tài trợ thì tài trợ thương mại quốc tế được thực hiện dưới hai hình thức:
Hình thức hỗ trợ về tài chính thông thường được thực hiện thông qua việc cho vay ngắn hạn, trung dài hạn các doanh nghiệp và đơn vị kinh tế để tài trợ cho hoạt động XNK nguyên nhiên vật liệu, máy móc thiết bị hàng tiêu dùng… Hình thức cung ứng dịch vụ về tiến về tín dụng, ngân hàng được thực hiện thông qua các dịch vụ thanh toán quốc tế (như nhờ thu chứng từ, tín dụng chứng từ), bảo lãnh, Factoring Forfaiting, Leasing…
Nếu xem xét ở góc độ người tài trợ thì tài trợ thương mại quốc tế có thể được chia thành các hình thức:
Các tổ chức tài chính, ngân hàng tài trợ
Các tổ chức phi tài chính, ngân hàng tài trợ
Các tổ chức chính phủ tài trợ
Tính tất yếu khách quan của tài trợ thương mại quốc tế
Chỉ trong vài thập niên qua nền TMQT phát triển mạnh mẽ, sự gia tăng các quan hệ thương mại đa phương và tính chất tương thuộc của các nền kinh tế mỗi quốc gia riêng lẻ, đã và đang thúc đẩy sự gia tăng nhanh chóng nhu cầu về các dịch vụ tài chính quốc tế trên khắp thế giới Cùng với đó là quá trình tự do hóa tài chính, dỡ bỏ dần các hàng rào thương mại và xu thế hội nhập trong bối cảnh toàn cầu hóa kinh tế quốc tế
Một trong những đặc điểm quan trọng của thị trường quốc tế hiện nay là sự cạnh tranh hết sức quyết liệt giữa các nhà cung ứng hàng hóa dịch vụ Hoạt động ngoại thương cũng thay đổi dần những khuôn mẫu kinh doanh cho phù hợp với những chuyển biến thực tế
Ngoài những khó khăn thông thường trong kinh doanh thương mại nội địa, các
DN tham gia ngoại thương còn phải đương đầu với các nguy xuất phát từ nhiều yếu tố đặc thù trong giao thương quốc tế về thời gian thực hiện giao dịch và khoảng cách
6 địa lý, loại tiền thanh toán và những biến động tỷ giá hối đoái, sự khác biệt luật lệ, tập quán kinh doanh và các quy định điều tiết giữa các quốc gia.
Vai trò của tài trợ thương mại quốc tế
Trước hết, thông qua tài trợ TMQT, DN có thể được cấp tín dụng (trực tiếp hay gián tiếp) phục vụ cho hoạt động kinh doanh quốc tế của mình Để tiến hành một thương vụ trên thị thường quốc tế, DN cần một lượng vốn lớn, nhiều khi vượt quá số vốn lưu động hiện có Với vốn tài trợ của NHTM, DN sẽ có đủ khả năng NK nguyên vật liệu đầu vào, máy móc thiết bị, trang trải chi phí phục vụ cho chiến lược hiện đại hóa quy trình sản xuất tạo khả năng cạnh tranh quốc tế và nâng cao hiệu suất kinh doanh
Thứ hai, hoạt động tài trợ cũng góp phần nâng cao năng lực cạnh tranh của DN khi đàm phán ký kết hợp đồng ngoại thương NXK muốn được thanh toán tiền hàng càng sớm càng tốt còn NNK lại muốn trì hoãn thanh toán ít ra cho tới lúc họ nhận được hàng hóa và đã tiêu thụ được lô hàng ấy Nhưng để tăng thêm sự hấp dẫn và thu hút khách hàng mà NXK cần phải mời các điều khoản thanh toán ưu đãi Khi đó, các dịch vụ tài trợ sau khi giao hàng của NH sẽ giúp NXK có thể thực hiện tốt thương vụ XK đồng thời nhận được nguồn vốn hỗ trợ từ ngân hàng nếu như NXK cần vốn ngay để thực hiện một thương vụ khác
Thứ ba, hoạt động tài trợ TMQT của NHTM cũng là phương thức hiệu quả giúp
DN hạn chế được rủi ro khi tham gia kinh doanh trên thị trường quốc tế DN hầu như không còn phải lo lắng về rủi ro chính trị, rủi ro lãi suất, rủi ro tỷ giá bởi lẽ thông qua hầu hết các hình thức tài trợ TMQT các rủi ro này sẽ được gánh vác bởi NHTM Tất nhiên, để ngân hàng chấp nhận gánh vác rủi ro thì các DN cũng phải đáp ứng những yêu cầu hết sức chặt chẽ của ngân hàng và phải trả chi phí cho việc “chuyển rủi ro" này
Thứ tư, hoạt động tài trợ TMQT góp phần nâng cao uy tín DN trong kinh doanh Trong khi tìm kiếm đối tác, rất nhiều DN vấp phải vấn đề uy tín đặc biệt đối với các
DN vừa và nhỏ, mới thành lập Đó chính là cơ sở để ngân hàng cho ra đời hình thức tài trợ dưới hình thức bảo lãnh Với hình thức này ngân hàng đã thay mặt DN đứng ra đảm bảo khả năng hoàn thành nghĩa vụ của DN trong hợp đồng, tôn thêm được
Tri ế t p1 - v ở ghi chép tri ế t h ọ c mác lê nin
Mác Lênin 100% (5) 6 bài thi cu ố i kỳ tri ế t
7 hình ảnh của DN, tăng thêm niềm tin với bạn hàng, giành được ưu thế cạnh tranh từ các đối thủ và dễ dàng giành được hợp đồng TMQT
1.3.2 Đối với Ngân hàng thương mại
Trước hết, với việc phát triển hoạt động tài trợ TMQT, các NHTM có thể gia tăng đáng kể doanh thu và lợi nhuận của mình thông qua các khoản thu từ lãi suất và phí dịch vụ Các khoản thu này thường là có giá trị không nhỏ bởi lẽ bản thân giá trị của các hợp đồng tài trợ TMQT bao giờ cũng ở mức khá cao Hơn thế nữa, phát triển hoạt động tài trợ TMQT góp phần thúc đẩy sự phát triển nói chung của các loại hình dịch vụ khác của NHTM như nghiệp vụ tín dụng, nghiệp vụ TTQT, nghiệp vụ kinh doanh ngoại hối đồng thời tạo ra một mối liên hệ gắn kết giữa các loại hình dịch vụ này với nhau Nhờ vậy, NHTM sẽ thực hiện hiệu quả việc đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ cung ứng cho khách hàng theo đó, nâng cao được sức cạnh tranh và tăng hiệu quả hoạt động kinh doanh
Thứ hai, tài trợ TMQT giúp các NHTM nâng cao độ an toàn và hạn chế rủi ro Thông qua hoạt động tài trợ TMQT, NHTM có thể kiểm soát được các nguồn thanh toán một cách tập trung bằng các tài khoản thanh toán mở tại chính NHTM Bên cạnh đó, NHTM còn có thể hạn chế được rủi ro từ việc hạn chế tình trạng sử dụng vốn sai mục đích của bên được thanh toán
Thứ ba, hoạt động tài trợ TMQT giúp NHTM mở rộng mối quan hệ hợp tác với các NHTM nước ngoài và tiếp cận được với thị trường tài chính – ngân hàng toàn cầu, đặc biệt là các tiêu chuẩn quốc tế liên quan đến hoạt động của các NHTM Từ đó, NHTM có điều kiện nâng cao vị thế cũng như nâng cao uy tín của mình, sẵn sàng tham gia vào các tiến trình tự do hóa thị trường tài chính – ngân hàng và xu hướng hội nhập kinh tế
1.3.3 Đối với nền kinh tế quốc dân
Thứ nhất, tài trợ TMQT thúc đẩy phát triển của toàn bộ nền kinh tế quốc dân Tài trợ thương mại tạo điều kiện cho hàng hóa XNK lưu thông trôi chảy, thực hiện thường xuyên, liên tục, thuận lợi, dễ dàng hơn, góp phần tăng tính năng động của nền kinh tế, ổn định thị trường Không những thế, tài trợ TMQT góp phần phân phối vốn đầu tư một cách hiệu quả hơn thông qua việc thúc đẩy bình quân hóa lợi nhuận trước hết là trong ngành thương mại, và sau đó là trong ngành sản xuất công nghiệp
Do vậy, vốn đầu tư toàn xã hội sẽ được Sử dụng một cách có hiệu suất cao hơn, làm nền kinh tế phát triển tối ưu hơn
Thứ hai, tài trợ TMQT góp phần vào công cuộc hiện đại hóa nền kinh tế quốc dân từ việc thúc đẩy NK dây chuyền công nghệ, máy móc thiết bị hiện đại, tạo điều kiện để DN phát triển quy mô sản xuất, tăng năng suất lao động, tăng năng lực cạnh tranh và hạ giá thành sản phẩm
Cuối cùng, tài trợ TMQT giúp gắn liền thị trường quốc gia với thị trường quốc tế Khái niệm quốc gia khép kín đã không còn ý nghĩa, tất cả các nước đều tham gia vào các hoạt động TMQT Hành vi XK của nước này đồng thời là hành vi NK của nước kia và ngược lại Hàng hóa dịch vụ tương ứng từ một nước sẽ phải đối đầu với sự cạnh tranh gay gắt từ hàng hóa, dịch vụ của nước khác Do vậy, để tồn tại và phát triển việc sản xuất hàng hóa, dịch vụ trên bình diện quốc gia phải gắn liền với việc cạnh tranh trên bình diện quan hệ thị trường quốc tế: và tài trợ TMQT là một trong những cầu nối hữu hiệu để thắt chặt thêm sự gắn kết giữa thị trường quốc gia và thị trường quốc tế.
Các loại tài trợ thương mại quốc tế
1.4.1 Tài trợ trên cơ sở nghiệp vụ cho vay
Nghiệp vụ cho vay trực tiếp để tài trợ cho các DN thực hiện nghiệp vụ kinh doanh XNK là nghiệp vụ truyền thống của NH Các NH thường cấp tín dụng trực tiếp bằng đồng nội tệ hoặc ngoại tệ cho các DN để hỗ trợ về tài chính cho DN này tiến hành kinh doanh XNK nguyên nhiên vật liệu, máy móc, hàng tiêu dùng Nếu xét về thời hạn cho vay, gồm:
Tín dụng ngắn hạn: là loại tín dụng thời hạn dưới 1 năm, thường được sử dụng cho vốn lưu động phục vụ sản xuất kinh doanh của các vay sung đơn vị, chiếm tỷ trọng lớn tại các NH
Tín dụng trung và dài hạn: Thời hạn của tín dụng trung và dài hạn tùy theo quy định của mỗi nước Hình thức tín dụng này được cung cấp để đầu tư, mua sắm tài sản cố định, xây dựng mới, cải tạo mở rộng, hiện đại hóa công nghệ Nếu xét mục đích cho vay, gồm:
Tín dụng NK: Các NH có thể cấp tín dụng cho các NNK với thời hạn ngắn, trung, dài hạn, tùy thuộc vào đối tượng NK Nếu NK hàng nguyên liệu, vật
9 liệu, hàng tiêu dùng NH sẽ cấp tín dụng ngắn hạn Nếu NK máy móc, thiết bị thì NH sẽ cấp tín dụng trung hoặc dài hạn, tùy thuộc vào chủng loại hàng hóa
NK Có thể nói, tín dụng NK là nguồn vốn bổ sung rất quan trọng cho NNK Đối với NNK có uy tín, quan hệ tín dụng sòng phẳng, các NHTM có thể cho họ hưởng một số ưu đãi về tín dụng như thấu chi trong trường hợp cần vốn ngay
Các hình thức cấp tín dụng NK:
Bảo lãnh thanh toán hàng NK như phát hành bảo lãnh (L/G), bảo lãnh séc, kỳ phiếu Để đảm bảo quyền lợi cho các bên tham gia TMQT, tránh được các rủi ro có thể phát sinh trong các giao dịch không thường xuyên đòi hỏi phải có bảo lãnh của bên thứ 3 cam kết bồi thường thiệt hại do đối tác gây ra
Ký chấp nhận trả tiền hối phiếu kỳ hạn của NH: Trong một số trường hợp, do cạnh tranh gay gắt trên thị trường XK nên có thể NXK phải mời chào các điều khoản thanh toán ưu đãi Bằng cách “chấp nhận” hối phiếu,
NH tạo ra một cam kết vô điều kiện sẽ thanh toán cho người cầm hối phiếu số tiền đã định vào ngày quy định cụ thể trên hối phiếu Do đó, chính NH đã thay thế cấp tín dụng cho người đi vay, và trong quá trình đó NH tạo ra một công cụ lưu thông có thể mua bán tự do Kỳ hạn tài trợ tùy thuộc quan hệ giữa hai bên mua - bán hoặc toàn bộ thời gian cần thiết để xử lý các hàng hóa được tài trợ
Tín dụng XK: Tùy theo tính chất hàng hóa, mặt hàng XK mà tín dụng XK được cấp theo các thời hạn khác nhau Xét về góc độ nghiệp vụ kỹ thuật, tài trợ XK của NH thường được chia làm hai loại theo công đoạn quá trình sản xuất và lưu thông của NXK
Tài trợ XK trước khi giao hàng: Mục đích của loại tài trợ này là nhằm tài trợ nhu cầu vốn lưu động cho NXK để thực hiện đơn đặt hàng của NNK nước ngoài Thời hạn tín dụng này thường là ngắn hạn hoặc trung hạn
NXK cần tài trợ trước khi giao hàng vì:
Cần vốn bổ sung vốn lưu động để thu mua nguyên vật liệu (đầu vào), sản xuất, chế biến hàng XK
“Đặt cọc" đảm bảo thực hiện hợp đồng XK (Performance Bond - PB), nếu trong hợp đồng yêu cầu phải phát hành bằng PB Để trang trải phần vốn lưu động tăng thêm do sản phẩm dở dang hoặc dự trữ thành phẩm XK
Tài trợ XK sau khi giao hàng: Các loại hình tài trợ cho NXK sau khi giao hàng bao gồm các công cụ phát sinh sau khi giao hàng hóa đã được gin cho NNK nước ngoài Sau khi giao hàng mà chưa được thanh toán NXK cần NH tài trợ để có vốn tiếp tục quá trình tải sản xuất của mình Các khoản thu sau khi giao hàng thưởng gồm Hối phiếu chưa thanh toán Kỳ phiếu chưa thanh toán Sức chưa thanh toán, Hóa đơn thương mại Do vậy, các hình thức tài trợ của NH cho NXK khi giao hàng thưởng gồm cho vay cầm cố (hối phiếu, kỳ phiếu, hóa đơn thuộc bộ chứng từ gửi hàng)
1.4.2 Tài trợ trên cơ sở phương thức thanh toán Tín dụng chứng từ (L/C) Phương thức tín dụng chứng từ là một sự thỏa thuận, trong đó, theo yêu cầu của khách hàng (người yêu cầu mở L/C), một ngân hàng (ngân hàng phát hành L/C) sẽ phát hành một bức thư, gọi là L/C (Letter of Credit), theo đó, NH cam kết trả tiền hoặc chấp nhận hối phiếu cho một bên thứ ba (người thụ hưởng L/C) khi người này xuất trình cho ngân hàng phát hành bộ chứng từ phù hợp với những điều kiện và điều khoản quy định của L/C.
Một số hình thức tài trợ của NHTM.
Phát hành thư tín dụng
Khi NH đồng ý mở L/C theo yêu cầu của NNK nghĩa là NH đã cam kết thanh toán cho NXK nước ngoài nếu bộ chứng từ xuất trình phù hợp Đưa ra cam kết như vậy, NH đã chấp nhận rủi ro về phía mình vì nếu NNK không có khả năng thanh tosin, NH vẫn phải trả số tiền quy định trong L/C cho phía nước ngoài để đảm bảo uy tín Việc ký quỹ mở L/C là cần thiết để hạn chế rủi ro mà NH phải gánh chịu khi mở L/C cho khách hàng, nhất là đối với những L/C trả chậm đồng thời để đảm bảo rằng khách hàng có năng lực nhất định về vốn và ràng buộc việc thanh toán NH thường tiến hành phân loại khách hàng và quyết định mức ký quỹ hợp
Xác nhận thức tín dụng:
Những nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động tài trợ thương mại quốc tế
Chính sách xuất khẩu của Nhà nước
Chính sách xuất khẩu của Việt Nam bao gồm các chính sách về mặt hàng xuất khẩu, thị trường xuất khẩu, chính sách thuế, chính sách về tỷ giá hối đoái, chính sách lãi suất, chính sách tự do hoá và bảo hộ mậu dịch Các chính sách xuất khẩu của Nhà nước sẽ định hướng cho các doanh nghiệp trong việc tổ chức sản xuất, tìm kiếm thị trường, đồng thời các NHTM cũng bám theo các mục tiêu và chính sách xuất khẩu của Nhà nước để định hướng cho hoạt động tài trợ của mình đúng mục tiêu, đúng đối tượng, từ đó nâng cao hiệu quả dịch vụ tài trợ XK
Môi trường kinh tế, chính trị, xã hội trong và ngoài nước
Nhân tố kinh tế: Đây là một nhân tố quan trọng tác động mạnh đến các hoạt động tài trợ XK của ngân hàng Một nền kinh tế ổn định và tăng trưởng phù hợp, các doanh nghiệp xuất khẩu hoạt động kinh doanh ổn định và hiệu quả sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho việc mở rộng hoạt động tín dụng ngân hàng, cũng như các dịch vụ tài trợ XK khác
Nhân tố chính trị, xã hội:
Môi trường xã hội còn được thể hiện ở trình độ am hiểu luật pháp, sự hiểu biết về kinh tế xã hội của quốc gia và thế giới, cũng như trình độ nghiệp vụ của cán bộ doanh nghiệp và ngân hàng
Một nền chính trị ổn định, sẽ tạo điều kiện tốt cho phát triển kinh tế đất nước, từ đó phát triển các hoạt động của doanh nghiệp và ngân hàng
Pháp luật là một nhân tố quan trọng không thể thiếu được trong bất kỳ nền kinh tế nào Nếu Nhà nước tạo lập được môi trường pháp lý hoàn chỉnh có hiệu lực cao, sẽ đảm bảo cho mọi hoạt động sản xuất kinh doanh tiến hành thuận lợi và đạt hiệu quả cao
Năng lực của các doanh nghiệp xuất khẩu:
Năng lực của doanh nghiệp xuất khẩu được đánh giá trên các phương diện: tài chính, quản trị điều hành, đạo đức và uy tín trong kinh doanh
Năng lực của các NHTM:
Thể hiện ở khả năng đáp ứng các nhu cầu về vốn và dịch vụ của khách hàng, kinh nghiệm và khả năng ứng phó với những rủi ro, biến động kinh tế.
Các quy định liên quan đến hoạt động tài trợ thương mại quốc tế
Quy tắc và thực hành thống nhất tín dụng chứng từ (UCP)
Thương mại quốc tế phát triển kéo theo sự phát triển đa dạng các dịch vụ ngân hàng làm trung gian cho hoạt động mua bán quốc tế, làm cho tín dụng chứng từ có cơ sở phát triển và được sử dụng rộng rãi
Do mỗi quốc gia có hệ thống pháp luật, tập quán riêng và thể chế chính trị khác nhau, nên đã cản trở hoạt động của các ngân hàng, mà cụ thể là các giao dịch thanh toán bằng phương thức Tín dụng chứng từ, từ đó dẫn tới cản trở thương mại quốc tế
Vì vậy cần có một nguyên tắc nguyên tắc chung để điều chỉnh phương thức thanh toán bằng L/C nhằm giảm thiểu các tranh chấp, tăng tính hiệu quả của phương thức này
Bản UCP đầu tiên được ICC phát hành từ năm 1933 với mục đích là khắc phục các xung đột về luật điều chỉnh tín dụng chứng từ giữa các quốc gia bằng việc xây dựng một bộ quy tắc thống nhất cho hoạt động tín dụng chứng từ Theo đánh giá của các chuyên gia, UCP là bộ quy tắc (thông lệ quốc tế) tư nhân thành công nhất trong lĩnh vực thương mại Ngày nay, UCP 600 ra đời thay thế các UCP cũ là cơ sở pháp lý quan trọng cho các giao dịch thương mại trị giá hàng tỷ đô la hàng năm trên toàn thế giới
UCP là một tập hợp các nguyên tắc và tập quán quốc tế được Phòng thương mại quốc tế (ICC) soạn thảo và phát hành, quy định quyền hạn, trách nhiệm của các bên liên quan trong giao dịch tín dụng chứng từ với điều kiện thư tín dụng có dẫn chiếu tuân thủ UCP
Quy tắc thống nhất về nhờ thu (URC 522)
URC 522 là một hệ thống các điều luật của ICC nhằm quy định những vấn đề có liên quan đến nhờ thu chẳng hạn như:
Các quy định thống nhất về nhờ thu, sửa đổi năm 1995 Số xuất bản 522, của ICC sẽ được áp dụng cho tất cả nhờ thu được định nghĩa trong URC 522 khi mà các quy định như thế là một bộ phận cấu thành nội dung của “chỉ thị nhờ thu” và ràng buộc tất cả các bên liên quan trừ khi có sự thoả thuận khác rõ ràng hoặc trừ khi trái với các quy định trong luật của địa phương, một bang hay một quốc gia và/ hoặc các quy chế mà không thể bỏ qua được Các ngân hàng sẽ không có nghĩa vụ phải tiến hành nhờ thu hoặc bất cứ chỉ thị nhờ thu nào, hoặc các chỉ thị liên quan sau này Nếu một ngân hàng, vì một lý do nào đó không chịu tiến hành nhờ thu hoặc bất cứ các chỉ thị liên quan nào mà ngân hàng này nhận được thì ngân hàng này phải cần phải thông báo ngay cho bên ra chỉ thị nhờ thu bằng đường viễn thông, nếu không có thể, thì hoặc bằng các phương tiện khẩn cấp khác.
ẢNH HƯỞNG CỦA ĐẠI DỊCH COVID 19 VÀ CÁCH MẠNG CÔNG NGHIỆP 4.0 ĐẾN HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI QUỐC TẾ CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT
Ảnh hưởng của Đại dịch COVID 19 đến hoạt động tài trợ thương mại quốc tế của các NHTM Việt
tế của các NHTM Việt Nam
Năm 2020, sự bùng nổ của dịch bệnh Covid 19 đã gây ra ảnh hưởng nặng nề đến mọi hoạt động đời sống, kinh tế của thế giới nói chung và các NHTM nói riêng Dịch Covid-19 đã ảnh hưởng toàn diện, sâu rộng đến tất cả các quốc gia trên thế giới và đang tiếp tục diễn biến rất phức tạp Nền kinh tế toàn cầu rơi vào suy thoái nghiêm trọng Covid-19 đã tác động rất lớn đến các hoạt động thương mại và đầu tư của các nước trên thế giới Giãn cách xã hội ở nhiều quốc gia gây ra suy giảm giá trị xuất,
NK hàng hóa và dịch vụ, kèm theo đó là thu nhập giảm, tiêu dùng giảm và hoạt động
28 xuất, NK bị đình trệ Kết quả là cung, cầu hàng hóa trên phạm vi toàn cầu cũng ngưng trệ và khối lượng thương mại hàng hóa thế giới sụt giảm đáng kể ngay từ những tháng đầu của năm 2020 và tiếp tục giảm sâu ở những tháng tiếp theo Ở Việt Nam, thương mại quốc tế gặp nhiều rào cản cũng kéo theo những ảnh hưởng tiêu cực đến hoạt động tài trợ thương mại quốc tế của các Ngân hàng Thương mại
Một số ảnh hưởng chính bao gồm:
Giảm sút nhu cầu vốn tín dụng: Do đại dịch Covid-19 ảnh hưởng đến nhiều ngành kinh tế, nhiều doanh nghiệp XNK đã phải giảm sản xuất, giảm doanh thu, tạm ngừng sản xuất và kinh doanh hoặc thậm chí phá sản Khi mà các hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp bị gián đoạn, nhu cầu vốn vay của các doanh nghiệp này cũng giảm sút Vì vậy, nhu cầu tín dụng thấp dẫn đến nhiều ngân hàng thương mại phải mua tín phiếu NHNN với lãi suất rất thấp Từ cuối quý II/2020, lãi suất liên ngân hàng xuống xấp xỉ 0%, khiến các NHTM chịu sức ép giảm lãi suất huy động Điều này đồng nghĩa với việc các hoạt động tài trợ thương mại quốc tế của các ngân hàng cũng bị ảnh hưởng
Rủi ro tín dụng tăng cao: Tình hình kinh tế khó khăn cũng làm tăng rủi ro cho các NHTM khi cho vay với lãi suất thấp Tăng trưởng tín dụng của hệ thống ngân hàng Việt Nam năm 2020 tăng khoảng 10,14% so với năm 2019 (Tổng cục Thống kê, 2020), tuy nhiên đây vẫn là mức tăng trưởng thấp nhất trong 7 năm qua (từ năm 2013 đến năm 2020) Các NHTM cũng phải đối mặt với thách thức của việc thu hồi nợ từ các doanh nghiệp bị ảnh hưởng bởi đại dịch Khi các doanh nghiệp gặp khó khăn trong việc trả nợ, rủi ro tín dụng của các NHTM sẽ tăng cao Điều này có thể dẫn đến việc các NHTM phải tăng chi phí dự phòng cho rủi ro tín dụng, làm giảm lợi nhuận và khả năng tài trợ thương mại
Giảm sút hoạt động tài trợ thương mại: Đại dịch Covid-19 đã ảnh hưởng đến hoạt động XK và NK của nhiều doanh nghiệp Tăng trưởng xuất, NK năm 2020 dưới tác động của dịch Covid-19 thấp hơn nhiều so với những năm trước đó, ở thời điểm 10 tháng năm 2020 tốc độ tăng trưởng XK đã giảm xuống còn 4,7%, thấp hơn nhiều so với tốc độ tăng của năm 2019 là 8,1% và tốc độ tăng trung bình của cả giai đoạn 2015 - 2019 là 12%; NK tăng trưởng 0,4%, thấp hơn so với tốc
29 độ tăng NK 7% của năm 2019 và tốc độ tăng trưởng trung bình của 5 năm trước là 11,5% Khi doanh nghiệp gặp khó khăn trong việc vận chuyển hàng hóa, gián đoạn chuỗi cung ứng, hoặc khi nhu cầu mua hàng của các đối tác giảm sút, hoạt động tài trợ thương mại của các NHTM sẽ bị ảnh hưởng
Ngoài ra, các rào cản thương mại và giới hạn di chuyển cũng ảnh hưởng đến hoạt động XNK và vận chuyển hàng hóa, gây khó khăn trong việc thực hiện các điều khoản thương mại quốc tế Nhiều NHTM đang phải đối mặt với những thách thức mới trong việc tài trợ cho các doanh nghiệp XK
Giảm sút lợi nhuận: Doanh thu và lợi nhuận của các NHTM cũng bị ảnh hưởng bởi đại dịch Covid-19 Trong bối cảnh nhu cầu vốn tín dụng giảm sút và rủi ro tín dụng tăng cao, các NHTM sẽ phải tăng chi phí dự phòng và giảm lợi nhuận, ảnh hưởng đến khả năng tài trợ thương mại Điều này là hệ quả tất yếu khi tỷ trọng thu của tín dụng vẫn chiếm đa số trong tổng thu của ngân hàng Trước việc Ngân hàng nhà nước giảm hàng loạt các mức lãi suất cơ bản, cùng với ban hành Thông tư 01/2020/TT-NHNN hướng dẫn các TCTD cơ cấu lại thời hạn trả nợ, miễn giảm lãi vay, giữ nguyên nhóm nợ hỗ trợ khách hàng chịu ảnh hưởng từ dịch Covid-19, sẽ làm doanh thu của ngân hàng giảm, dẫn đến làm giảm lợi nhuận của các ngân hàng Cùng với đó, dịch bệnh Covid khiến GDP toàn cầu giảm khoảng 0,3-0,5% năm 2020 khiến cho XK Việt Nam tiếp tục giảm 20% và NK giảm 16% trong quý II-2020, do đó Ngân hàng khó đạt được mục tiêu tăng trưởng tín dụng
Tuy nhiên, các NHTM đã cố gắng tìm kiếm các giải pháp để hỗ trợ doanh nghiệp và duy trì hoạt động tài trợ thương mại quốc tế trong bối cảnh khó khăn này Nhưng, việc ứng phó với tác động của đại dịch Covid-19 vẫn là một thách thức lớn đối với các NHTM Việt Nam trong thời gian dài Việc tìm kiếm và thực hiện các biện pháp hỗ trợ phù hợp với nhu cầu của các doanh nghiệp là rất quan trọng để giúp các NHTM vượt qua khó khăn và tiếp tục hoạt động hiệu quả.
Ảnh hưởng của Cách mạng Công nghiệp 4.0 đến hoạt động tài trợ thương mại quốc tế của các
Cách mạng công nghiệp 4.0 đã và đang diễn ra mạnh mẽ trên quy mô toàn cầu
Sự phát triển của một số công nghệ mang tính đột phá trong cuộc Cách mạng công nghiệp lần thứ tư như công nghệ trí tuệ nhân tạo (AI), công nghệ mạng 5G… đã tác
30 động mạnh mẽ tới mọi khía cạnh, mọi ngóc ngách của nền kinh tế - chính trị - xã hội, trong đó có lĩnh vực tài trợ thương mại quốc tế Cách mạng công nghiệp 4.0 với những sản phẩm công nghệ tiên tiến, cùng với tốc độ hội nhập quốc tế nhanh chóng là cơ hội để phát triển của các NHTM, đặc biệt là các NHTM của các nước đang phát triển như Việt Nam Song, CMCN 4.0 cũng là một thách thức lớn, đòi hỏi hệ thống các ngân hàng phải không ngừng cải tiến để tăng cường khả năng thích ứng, giữ vững lợi thế sẵn có
Trong bối cảnh CMCN 4.0, mạng máy tính kết nối các thị trường tài chính trên toàn cầu thành một thị trường thống nhất và hoạt động liên tục Điều này góp phần khắc phục được trở ngại về thời gian và không gian, tiết kiệm được chi phí, đồng thời tạo điều kiện cho các giao dịch ngân hàng quốc tế được thực hiện nhanh chóng, dễ dàng, đem lại cơ hội lớn cho các nhà kinh doanh tài chính, ngân hàng, góp phần thúc đẩy hoạt động tài trợ thương mại quốc tế của các NHTM phát triển mạnh mẽ hơn Để thực hiện hoạt động thanh toán quốc tế một số ngân hàng đã sử dụng công nghệ để kết nối các khâu tác nghiệp ngay từ nội bộ Ngoài Core banking là hệ thống trực tiếp quản lý tích hợp mọi hoạt động giao dịch của ngân hàng, mỗi ngân hàng có thiết kế những chương trình công nghệ riêng phù hợp cho sự vận hành mô hình hoạt động TTQT Không chỉ vậy, nhờ sự phát triển của mạng internet, các ngân hàng đã cho ra đời những sản phẩm TTQT giao dịch trực tuyến, cho phép khách hàng gửi đề nghị giao dịch và nhận kết quả xử lý trên Internet
Ngày 27/02/2020, Vietcombank đã chính thức cung cấp dịch vụ trên hệ thống Core Banking Việc triển khai hệ thống Core Banking mới có ý nghĩa quan trọng đối với Vietcombank, cho phép đa dạng hóa các sản phẩm, dịch vụ cung cấp cho khách hàng, đặc biệt là các sản phẩm, dịch vụ trên nền tảng số
Nếu như trước đây, khi công nghệ ngân hàng chưa phát triển, việc luân chuyển chứng từ giữa kênh phân phối và Hội sở hoặc giữa các phòng ban nghiệp vụ được thực hiện bằng các công cụ như Email, Fax và theo dõi hồ sơ bằng cách ghi sổ thủ công thì hiện nay, các ngân hàng đều đã có những chương trình công nghệ giúp luân chuyển chứng từ và qua đó, có thể trích xuất lại giao dịch, tổng hợp báo
31 cáo trên hệ thống này Bên cạnh đó, để cung cấp các dịch vụ TTQT trực tuyến như đăng ký giao dịch chuyển tiền bằng điện T/T (Telegraphic Transfer), đề nghị mở L/C, nhận L/C cũng như trực tuyến theo dõi các thông tin liên quan đến giao dịch Tuy so với ngân hàng nước ngoài, các NHTM Việt Nam chưa khai thác tối đa tiện ích của kênh ngân hàng trực tuyến nhưng điều đó được xem như những bước khởi đầu cho việc ứng dụng công nghệ số vào hoạt động TTQT tại các NHTM Việt Nam
CMCN 4.0 còn tác động đến nhận thức và hành động của mỗi cán bộ, nhân viên ngân hàng, khuyến khích các cá nhân nỗ lực học tập nâng cao trình độ khoa học công nghệ, ứng dụng những tiến bộ về kỹ thuật trong công tác chuyên môn, từ đó nâng cao năng suất lao động và chất lượng công việc
CMCN 4.0 và xu hướng chuyển đổi số đang làm thay đổi nhanh chóng mô hình nghiệp vụ, kinh doanh của ngành Ngân hàng nói riêng và nền kinh tế nói chung Các ngân hàng truyền thống đang dần thích ứng, tích hợp các công nghệ số mới như điện toán đám mây (Cloud Computing), dữ liệu lớn (Big Data), trí tuệ nhân tạo (AI), chuỗi khối (Blockchain) vào sản phẩm, dịch vụ, nghiệp vụ nội bộ của mình Qua đó, các ngân hàng cung ứng nhiều dịch vụ ngân hàng đổi mới sáng tạo, cá nhân hóa cao hơn và tăng cường trải nghiệm xuyên suốt, liền mạch hơn cho khách hàng, dẫn đến những tác động mạnh mẽ về cấu trúc lao động
Sự chuyển dịch của cấu trúc lao động trong ngành Ngân hàng do tác động của chuyển đổi số dẫn đến xuất hiện thêm các vị trí công việc liên quan tới công nghệ; những công việc lặp đi lặp lại và không cần tính sáng tạo sẽ bị thay thế bởi robot và hệ thống tự động hóa; nhiều vị trí công việc sẽ chuyển hóa do ứng dụng công nghệ trong nghiệp vụ, quy trình xử lí Sự chuyển dịch này làm gia tăng khoảng 8
- 9% nhu cầu về chất lượng, số lượng nguồn nhân lực lĩnh vực tài chính đến năm
2030 (McKinsey, 2020) Theo Diễn đàn Kinh tế thế giới (World Economic Forum
- WEF, 2020), có khoảng 65% công việc mới xuất hiện liên quan tới chuyển đổi số và khoảng 56% số lao động tại Đông Nam Á trong 20 năm tới có nguy cơ mất việc nếu không được trang bị kĩ năng, không đáp ứng được nhu cầu mới Số liệu này cho thấy nguồn nhân lực truyền thống đang dần chuyển sang nguồn nhân lực chất lượng cao, có khả năng tiếp cận quốc tế
Phát triển nguồn nhân lực luôn là một trong các nhiệm vụ hàng đầu của các NHTM Việt Nam, vì thế, các ngân hàng phải bồi dưỡng, đào tạo chuyên môn, nghiệp vụ cho nhân viên của mình định kì, thường xuyên
Công nghệ 4.0 giúp nâng cao trải nghiệm khách hàng: Công nghệ đang giúp các ngân hàng nâng cao trải nghiệm của khách hàng lên gấp 10 lần thông qua cung cấp các trải nghiệm trực quan, cá nhân hóa và có tính kết nối cao Với Big Data, các công ty có quyền truy cập vào thông tin chi tiết chuyên sâu về thói quen, sở thích, nhu cầu của khách hàng; trong khi AI giúp các công ty dễ dàng điều chỉnh trải nghiệm của khách hàng, tiếp cận khách hàng tại những điểm tiếp xúc quan trọng và thay đổi sản phẩm, dịch vụ phù hợp, tăng sự hài lòng của khách hàng Khảo sát cho thấy 70% khách hàng coi các quy trình được kết nối là yêu cầu chính và 59% coi sự tương tác được điều chỉnh và phù hợp với ngữ cảnh dựa trên các tương tác trước đó là yếu tố quan trọng để lựa chọn tổ chức cung cấp dịch vụ tài chính
Tội phạm lừa đảo công nghệ cao:
Với sự phát triển ngày càng tinh vi của công nghệ số kéo theo sự gia tăng của những lỗ hổng bảo mật, tạo điều kiện cho tội phạm công nghệ cao hoạt động ngày càng thường xuyên Đối với lĩnh vực tài trợ thanh toán, tội phạm trong lĩnh vực công nghệ cao gần đây có những diễn biến phức tạp với những hành vi, thủ đoạn mới, tinh vi hơn Do vậy, thách thức chung cho toàn bộ ngành Ngân hàng Việt Nam và nói riêng cho lĩnh vực thanh toán trong bối cảnh CMCN 4.0 chính là vấn đề an toàn cho hệ thống ngân hàng, hệ thống thanh toán và vấn đề bảo mật thông tin, về các loại tội phạm công nghệ cao, cũng như thách thức về trình độ, năng lực, số lượng và chất lượng đội ngũ cán bộ công nghệ thông tin Các đối tượng lừa đảo đã lợi dụng khoảng cách địa lý xa xôi, đại dịch Covid-
19 để lừa giao dịch qua Internet Đặc biệt, lợi dụng thời gian dài bị ảnh hưởng bởi dịch bệnh, trong khi doanh nghiệp có nhu cầu đẩy mạnh XNK nên có xu hướng chấp nhận rủi ro cao hơn trong giao dịch
Hiện nay có 4 hình thức lừa đảo, gian lận thương mại phổ biến, gồm: thành lập công ty “ma”; nêu các khó khăn, viện dẫn nhiều lý do để không thực hiện
PHÂN TÍCH MỘT SỐ TÌNH HUỐNG PHÁT SINH LIÊN QUAN (CASE STUDY) VÀ ĐỀ XUẤT KIẾN NGHỊ, GIẢI PHÁP
Case study ảnh hưởng của đại dịch Covid-19 đối với hoạt động tài trợ thương mại quốc tế của các
Tình hình dịch bệnh ở các nước diễn ra ở các mức độ khác nhau, vì thế các biện pháp ứng phó cũng ở các cấp độ khác nhau Với những khu vực chịu ảnh hưởng nặng nề từ dịch bệnh và thực hiện lệnh phong tỏa nghiêm ngặt, hoạt động của các công ty chuyển phát nhanh tại đây có thể bị hạn chế đáng kể Điều này khiến việc chuyển giao chứng từ gặp khó khăn hoặc không thể thực hiện trong một thời gian giữa các ngân hàng đặt tại các quốc gia khác nhau, dẫn đến việc chậm trễ trong khâu tiếp nhận, làm ảnh hưởng đến thời gian thực hiện quy trình TTTM Ngoài ra, trong thời kỳ giãn cách, nhân viên ngân hàng ở nhiều nơi được yêu cầu phải làm việc tại Số hóa trong tài trợ thương mại quốc tế nhằm ứng phó ảnh hưởng của đại dịch Covid-19 Điều này cũng gây khó khăn trong việc kiểm tra và kết luận sự phù hợp của bộ chứng từ Không chỉ vậy, do virus Corona gây ra đại dịch Covid-19 có thể tồn tại ở môi trường giấy trong 4-5 ngày (WHO, 2020) nên việc tiếp nhận cũng như kiểm tra chứng từ giấy có thể làm tăng nguy cơ lây nhiễm dịch bệnh trong xã hội
Case study ứng dụng công nghệ 4.0 trong lĩnh vực tài trợ thương mại quốc tế của các NHTM Việt Nam
Case study ứng dụng công nghệ 4.0 trong lĩnh vực tài trợ thương mại quốc tế của các NHTM Việt
tế của các NHTM Việt Nam
Báo cáo của HSBC cho biết, vai trò của ngân hàng trong chuỗi cung ứng chủ yếu xoay quanh: (1) cung cấp nguồn vốn hoạt động và (2) tài trợ thương mại để hỗ trợ luồng hàng hóa lưu thông xuyên biên giới Việc thiếu hụt dòng tiền hiện tại phát sinh trong khoảng thời gian giữa thời điểm chi trả cho đầu vào, chi phí sản xuất, rồi giao hàng với thời điểm nhận được phần thanh toán cho những hàng hóa đó từ người mua cuối cùng Thông thường, “khoảng trống” trong dòng tiền này càng lớn hơn khi hàng hóa cần đi qua một nước khác và “khoảng trống” này được lấp đầy nhờ khoản tín dụng ngắn hạn từ các ngân hàng tài trợ thương mại
"Khoản tín dụng này của ngân hàng sẽ được bảo đảm bằng chính hàng hóa trong chuỗi cung ứng Nếu Ứng dụng các giải pháp Internet vạn vật (Internet of Things – IoT) có thể cho phép các ngân hàng tài trợ thương mại theo dõi chính xác biến động hàng tồn kho trong chuỗi cung ứng, họ có thể giảm thiểu được rủi ro tín dụng vì có thể xử lý tốt hơn tài sản thế chấp", báo cáo của HSBC nhấn mạnh và cho biết thêm:
"Qua thời gian, việc này có thể giảm chi phí tài trợ thương mại cho khách hàng vì rủi ro tín dụng ngân hàng nhận diện sẽ giảm bớt Tài trợ thương mại với IoT có thể giảm rủi ro xuống thấp hơn nữa"
Ngân hàng HSBC thực hiện thành công giao dịch Tín dụng thư (LC) trên nền tảng chuỗi khối giữa Công ty Cổ phần Sản xuất Nhựa Duy Tân (gọi tắt là Duy Tân) của Việt Nam, và công ty INEOS Styrolution Korea (gọi tắt là INEOS Styrolution) của Hàn Quốc, hai doanh nghiệp lớn trong ngành sản xuất nhựa Đây là giao dịch LC ứng dụng công nghệ chuỗi khối thử nghiệm đầu tiên mà HSBC thực hiện tại Việt Nam và Hàn Quốc, và là giao dịch thứ bảy Ngân hàng tiến hành trên toàn cầu Giao dịch được tiến hành là một đơn hàng lớn cung cấp nhựa nguyên liệu của INEOS Styrolution, bên bán tại Hàn Quốc, cho Duy Tân, bên mua tại Việt Nam Đây là một giao dịch được tiến hành từ đầu tới cuối trên một ứng dụng chia sẻ duy nhất là Voltron, thay vì trên nhiều hệ thống khác nhau HSBC Việt Nam đóng
36 vai trò là ngân hàng phát hành và HSBC Hàn Quốc đóng vai trò ngân hàng thông báo/chỉ định
Các bên tham gia giao dịch
Bên yêu cầu mở LC: Công ty Cổ phần Sản xuất Nhựa Duy Tân - Việt Nam Bên thụ hưởng LC: Công ty INEOS Styrolution Korea - Hàn Quốc Ngân hàng phát hành: HSBC Việt Nam
Ngân hàng chỉ định: HSBC Hàn Quốc
Quy trình thực hiện giao dịch trên nền tảng blockchain Voltron
Bước 1: Công ty Duy Tân thực hiện 1 lệnh yêu cầu phát hành tín dụng thư tại ngân hàng HSBC Việt Nam
Bước 2: Ngân hàng HSBC Việt Nam phát hành tín dụng thư chia sẻ trên nền tảng Voltron cho ngân hàng HSBC Hàn Quốc
Bước 3: Ngân hàng HSBC Hàn Quốc sau đó thông báo tín dụng thư chia sẻ trên nền tảng Voltron cho công ty INEOS Styrolution Korea
Bước 4: Công ty INEOS Styrolution Korea xuất trình tín dụng thư cho ngân hàng HSBC Hàn Quốc
Bước 5: Ngân hàng HSBC Hàn Quốc xuất trình tín dụng thư cho ngân hàng HSBC Việt Nam
Bước 6: Ngân hàng HSBC Việt Nam cuối cùng xuất trình tín dụng thư cho Công ty Duy Tân
Bước 7: Sau khi Công ty Duy Tân chấp nhận chứng từ, sẽ thanh toán tiền cho ngân hàng HSBC Việt Nam trên nền tảng Voltron Cuối cùng ngân hàng HSBC Việt Nam sẽ thanh toán cho ngân hàng HSBC Hàn Quốc thông qua SWIFT và ngân hàng HSBC Hàn Quốc thanh toán cho công ty INEOS Styrolution trên nền tảng Voltron
Hình 4 Tổng quan về giao dịch Tín dụng thư trên nền tảng chuỗi khối giữa Duy
Nguồn: HSBC 3.2.3 Kết quả của quy trình ứng dụng blockchain trong lĩnh vực tài trợ thương mại của ngân hàng
Giao dịch này chứng minh tính khả thi của việc thương mại hóa và vận hành hóa công nghệ chuỗi khối trong việc số hóa thương mại Việc trao đổi chứng từ trong những giao dịch LC truyền thống thường mất từ 5-10 ngày Trong giao dịch thử nghiệm này, toàn bộ thời gian để trao đổi chứng từ được tiến hành trong vòng
Cả Duy Tân và INEOS Styrolution đều nhận thấy hiệu quả vận hành tăng cao và mức độ minh bạch cũng như độ an toàn lớn hơn ở giao dịch trên nền tảng chuỗi khối Nhu cầu đối chiếu giấy tờ không còn nữa vì tất cả các bên được kết nối trên cùng một nền tảng duy nhất, với thông tin luôn được cập nhật tức thời Thời gian xử lý giao dịch nhanh sẽ nâng cao tính thanh khoản cho cả hai doanh nghiệp HSBC đang đi tiên phong trong việc sử dụng công nghệ chuỗi khối trong tài trợ thương mại, bắt đầu bằng giao dịch LC đột phá ứng dụng nền tảng Voltron vào tháng 5 năm 2018 Giao dịch mới nhất này phản ánh thực tế công nghệ chuỗi khối đang được chú ý ngày càng cao tại các thị trường châu Á HSBC đang tiếp tục xác
38 định những thị trường và đối tác để mở rộng ứng dụng của công nghệ này với mục tiêu thương mại hóa hoàn toàn Voltron.
Kiến nghị, giải pháp
3.3.1 Giải pháp đối phó với ảnh hưởng của dịch bệnh Covid-19 đối với hoạt động tài trợ thương mại quốc tế của các NHTM Việt Nam Để đương đầu với những thách thức trong thời kỳ dịch bệnh Covid 19 và thời kỳ phục hồi hậu Covid 19, các hình thức số hoá trong tài trợ thương mại đã và đang được các NHTM triển khai Sự xuất hiện của Covid-19 đã làm bộc lộ điểm yếu của việc dựa vào chứng từ giấy là căn cứ thực hiện TTTM Tuy nhiên, dòng thương mại có thể chảy chậm hơn chứ không bao giờ ngừng lại bởi theo khảo sát của ICC (2020a), các ngân hàng đã có những điều chỉnh trong quy trình TTTM nhằm thích ứng với bối cảnh đại dịch Covid 19 Cụ thể như sau:
Thứ nhất, sử dụng chữ ký điện tử (e-signature)
Hình thức này thường được các ngân hàng sử dụng đối với các giao dịch đã gần hoàn thành trong khi giai đoạn phong tỏa mới bắt đầu Ví dụ, ngân hàng cần NNK ký tên lên một số giấy tờ để hoàn tất thủ tục sau khi đã thực hiện nghĩa vụ đối với khoản TTTM Tuy nhiên, NNK không thể ký trực tiếp lên giấy tờ được do tác động của lệnh phong tỏa Trong tình huống này, ngân hàng đã có những điều chỉnh trong quy trình bằng cách chấp nhận khách hàng sử dụng chữ ký điện tử Cách thức thực hiện khá phong phú và linh hoạt Theo ICC (2020b), một số ngân hàng cho phép khách hàng gửi email đính kèm file chữ ký nhờ đặc điểm thông dụng của email trong công việc Một số khác cho phép sử dụng ảnh chụp chữ ký khách hàng hoặc chữ ký điện tử được tạo ra bởi các phần mềm như Adobe sign
Thứ hai, sử dụng bộ chứng từ điện tử (e-documents)
Trong trường hợp lệnh phong tỏa đã bắt đầu có hiệu lực, việc đến trực tiếp ngân hàng để thực hiện các bước trong giao dịch TTTM sẽ là bất khả thi Trong khi đó, các công ty chuyển phát cũng bị hạn chế hoạt động tại những khu vực phong tỏa Vì vậy, việc sử dụng bộ chứng từ điện tử trong quy trình TTTM là một biện pháp hợp lý và hiệu quả Khảo sát của ICC Digitization Working Group (ICC, 2020b) cho biết các ngân hàng ở Mỹ, Liên minh Châu Âu, Ấn Độ đã chấp nhận giấy chứng nhận kiểm dịch thực vật bản điện tử được sử dụng trong bộ chứng từ TTTM dựa trên
39 sự cho phép của cơ quan hải quan các nước này Một số ngân hàng cho phép người thụ hưởng xuất trình bộ chứng từ ở dạng pdf đối với sản phẩm LC dự phòng Nếu so với chữ ký điện tử thì việc sử dụng bộ chứng từ điện tử trong giao dịch ngân hàng chưa phổ biến do thiếu căn cứ pháp lý hoặc nếu có thì cũng thiếu cập nhật so với tình hình thực tế Vì thế, biện pháp này thường được áp dụng tại những nước và vùng lãnh thổ mà chính quyền địa phương đã ban hành các văn bản pháp lý công nhận và hướng dẫn cụ thể về việc sử dụng chứng từ điện tử trong giao dịch Ví dụ, Ngân hàng Trung ương (NHTW) Algeria và Hiệp hội Ngân hàng Ấn Độ là một số ít các cơ quan quản lý đưa ra thông báo cho phép ngân hàng tại các nước này sử dụng bộ chứng từ điện tử trong giao dịch TTTM quốc tế (KPMG, 2020) Ở nhiều nước trên thế giới, việc sử dụng chữ ký điện tử đã được chấp nhận, trong khi đó việc chấp nhận chứng từ điện tử diễn ra khá chậm (ICC, 2020b) Vì vậy, một số ngân hàng đã đưa ra chỉ thị cho phép người hưởng được xuất trình chứng từ điện tử tới chi nhánh hoặc ngân hàng đại lý đặt tại quốc gia được hỗ trợ về mặt pháp lý Trong trường hợp LC đã được phát hành, địa điểm xuất trình ghi trong LC nhập được sửa đổi bằng điện swift khẩn
Thứ ba, đẩy mạnh triển khai các nền tảng số (digital platform)
Từ trước Covid-19, nhiều ngân hàng đã thử nghiệm sử dụng nền tảng số vào quy trình TTTM như nền tảng blockchain, phần mềm số hóa và tự động xử lý chứng từ Sự xuất hiện của Covid-19 khiến các ngân hàng có thêm động lực để triển khai ở mức độ sâu hơn để đối phó với đại dịch Theo kết quả khảo sát hơn 200 thành viên của Hiệp hội Ngân hàng về TTTM (BAFT) trong năm 2020, khoảng 50% số hội viên đã và đang tham gia một nền tảng TTTM dựa trên công nghệ blockchain Trong tương lai, phần lớn số thành viên BAFT còn lại đang có ý định tham gia một trong các nền tảng này (BAFT và CGI, 2020) Công nghệ blockchain ứng dụng trong TTTM dù mới mẻ nhưng đang nhận được sự ủng hộ của một số chính quyền tại các quốc gia Châu Á như Hongkong, Thái Lan (ICC, 2020a)
Thứ tư, phát triển sản phẩm tín dụng ngắn hạn chuyên biệt
Các NHTM cần có các sản phẩm tín dụng ngắn hạn chuyên biệt hỗ trợ DN vừa và nhỏ mà có buôn bán hàng hóa ra nước ngoài chịu tác động của Covid-19 như: Tài trợ hàng tồn kho, cho vay hỗ trợ XK nhanh Các DN có thể đăng ký hạn mức tín
40 dụng hoặc kỳ hạn trước khi hoàn tất việc bán hàng XK hoặc tìm kiếm các cơ hội ở nước ngoài, chẳng hạn như xác định một khách hàng mới ở nước ngoài nếu việc bán hàng XK bị mất do Covid-19
Thứ năm, điều chỉnh chính sách lãi suất
Các ngân hàng thương mại có thể cân nhắc điều chỉnh lãi suất để giúp khách hàng vay vốn và hỗ trợ doanh nghiệp ổn định tài chính
Thứ sáu, cung cấp hỗ trợ tài chính
Chính phủ có thể cung cấp các khoản vay ưu đãi và tài trợ cho các ngân hàng thương mại để giúp giảm thiểu rủi ro và tăng khả năng vay của khách hàng Thứ bảy, tối ưu hóa hoạt động tín dụng
Các ngân hàng thương mại có thể tối ưu hóa hoạt động tín dụng của mình để đảm bảo rằng các khoản vay được cấp phát đúng mục đích và giảm thiểu rủi ro tín dụng
Cuối cùng, tăng cường quản lý rủi ro
Các ngân hàng thương mại cần tăng cường quản lý rủi ro, đề ra những biện pháp tăng cường an ninh, phòng chống xâm nhập vào hệ thống nội mạng để đảm bảo tài sản của họ được bảo vệ, đảm bảo bảo mật thông tin giao dịch, thông tin khách hàng và đảm bảo tính khả dụng của tiền gửi của khách hàng
3.3.2 Giải pháp thích ứng CMCN 4.0 trong lĩnh vực tài trợ thương mại quốc tế của các NHTM Việt Nam
Trong bối cảnh hội nhập sâu vào nền kinh tế thế giới hiện nay, cùng với những cơ hội và thách thức mà CMCN 4.0 đặt ra, đòi hỏi nền kinh tế nói chung, đặc biệt là hệ thống các NHTM phải không ngừng đổi mới, sáng tạo, đẩy mạnh ứng dụng các công nghệ vào trong hoạt động, đem lại sự trải nghiệm tối ưu nhất cho khách hàng sử dụng dịch vụ, cụ thể:
Một là, xây dựng chiến lược phát triển ngành Ngân hàng trong cả ngắn hạn và dài hạn Chiến lược được xây dựng căn cứ vào thực trạng ngành ngân hàng và những vấn đề do CMCN 4.0 đặt ra; Tập trung phát triển Ngân hàng hiện đại, tiên tiến, có mô hình tổ chức hợp lý, phát huy vai trò điều hành, định hướng, quản lý hoạt động của toàn bộ hệ thống ngân hàng, đảm bảo ngành Ngân hàng vận hành
41 đồng bộ, hoạt động có hiệu quả, chất lượng, phù hợp với cơ chế thị trường và thích ứng với những tiến bộ khoa học kỹ thuật của CMCN 4.0
Hai là, đẩy mạnh đổi mới và ứng dụng khoa học công nghệ tiên tiến, đặc biệt là các thành tựu công nghệ hiện đại được phát minh từ CMCN 4.0 thông qua việc xây dựng và hoạch định chiến lược về phát triển công nghệ thông tin trong lĩnh vực ngân hàng Ưu tiên nguồn lực để phát triển những giải pháp công nghệ mới, khuyến khích những ý tưởng và kế hoạch sáng tạo nhằm ứng dụng và phát triển công nghệ kỹ thuật
Ba là, chú trọng đến vấn đề an ninh mạng Các ngân hàng cần đầu tư, trang bị các giải pháp về an ninh, bảo mật, thường xuyên kiểm tra, giám sát việc tuân thủ các quy định về an ninh, bảo mật; phát hiện và xử lý kịp thời những lỗ hổng về bảo mật; nâng cao năng lực tài chính, quản trị ngân hàng, nhất là quản trị rủi ro Bảo đảm bí mật thông tin khách hàng, bảo đảm an toàn về tài sản cho khách hàng
Bốn là, đầu tư xây dựng cơ sở hạ tầng hiện đại, tăng cường hội nhập khu vực và quốc tế đáp ứng yêu cầu phổ cập tài chính chất lượng cao cho nền kinh tế; phát triển dịch vụ ngân hàng đa dạng có hàm lượng tri thức và công nghệ cao; nâng cao khả năng tiếp cận dịch vụ ngân hàng của người dân